Оборудование в лизинг для ИП: условия | Кредиты | Epayinfo.ru

Оборудование в лизинг для ИП: условия

Прием заявок на участие в отборе по программе Лизинг-грант 2018 осуществляется с 10.10.2018г. по 13.11.2018г. Готовиться к подаче заявки можно ориентируясь условиям

конкурса.

В 2017 году заявки принимали с 01.06.2017г. по 07.08.2017г. Прием заявок в 2016 году был объявлен с 18 июля по 17 августа 2016г. Заявки принимали в течении месяца.

В 2015г. на 1 этап программы заявки принимались с 23 апреля 2015 года по 22 мая 2015 года. По 2 этапу программы Лизинг-грант 2015 принимались с 26 октября 2015г. по 16 ноября 2015г. В 2014 году программа стартовала с 13 марта 2014 года. Со 02 сентября по 02 октября 2014г. осуществлялся прием заявок на 2 этап программы Лизинг-грант.

Смысл мероприятия Лизинг грант заключается в субсидировании приобретаемого в лизинг оборудования, то есть в «оплате государством части от стоимости оборудования» которое Вы хотите приобрести или приобрели в лизинг.

Субсидию можно получить на оплату авансового платежа по лизингу и в рамках максимальных сумм, которые зависят от периода и вида деятельности заявителя.

Содержание
  1. Что такое лизинг?
  2. Очевидные плюсы
  3. Обратная сторона медали
  4. Что представляет собой данная услуга?
  5. Теория и практика
  6. Законы
  7. Договор лизинга: важные аспекты
  8. Новые возможности для предпринимателя
  9. Положительные стороны
  10. Явные и скрытые недостатки
  11. О банке
  12. Условия 
  13. Требования к клиентам
  14. Как оформить лизинг на авто в Сбербанке 
  15. Необходимые документы
  16. Как погашать
  17. Плюсы и минусы 
  18. Видео: Сбербанк Лизинг
  19. Ваши отзывы
  20. Что это такое?
  21. Отличие лизинга от кредита
  22. Кто предоставляет лизинг?
  23. Условия приобретения автомобиля и необходимые документы
  24. Пошаговая инструкция оформления
  25. Автомобиль в лизинг для ИП на УСН
  26. Плюсы и минусы
  27. Как осуществляются выплаты?
  28. Бухгалтерский учет
  29. Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса
  30. Лизинг авто для ИП в такси
  31. Лизинг грузовых авто для ИП
  32. Нюансы
  33. Как купить в лизинг грузовое авто?
  34. Авто в лизинг в Москве

Что такое лизинг?

Лизинг – это специфический вид финансовых услуг, который используется для приобретения основных средств предприятия или очень дорогих товаров частными лицами.

Схема лизинга

Если перевести экономические формулировки на простой язык, то станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду. В процессе его использования вы можете выплатить его полную стоимость или купить его по остаточной цене после того, как договор закончится. Вы можете также продолжить его арендовать. В том случае, если спрос на гвозди упал и оборудование вам более не нужно, вы ничего не предпринимаете. Владелец забирает станок и подыскивает для него нового арендатора или определяет иную судьбу.

Станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду.

Специалисты финансовой отрасли говорят, что главная цель лизинга – привлечение инвестиций в основные средства предприятия на более гибких и выгодных условиях, чем с помощью традиционных кредитов или собственных средств. Взять оборудование в лизинг иногда гораздо проще, чем получить кредит или купить его за свои средства, изъяв их из оборота.

Имущество, предоставляемое в коммерческую аренду, приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии со статьей 2 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

«за плату во временное пользование». Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы и вносит аванс 20-30% от стоимости приобретаемого имущества.

На протяжении всего срока лизинга получатель выплачивает лизинговые платежи по договору. Он не только оплачивает стоимость имущества, но и вносит сумму страховки, процент лизинговой компании и налог на лизинговое имущество. Итоговая сумма этих платежей может оказаться больше сумм выплат по кредиту. Чаще всего договор лизинга предусматривает переход права собственности на оборудование к лизингополучателю, согласно пункту 5 статьи 15 Закона № 164-ФЗ. В этом случае в общую сумму договора включается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ). Источник

Очевидные плюсы

Эксперты в области инвестиций называют целый ряд преимуществ этого финансового инструмента:

1. Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной. Некоторые финансовые учреждения рассмотрят варианты предоставления лизинга даже для ИП с нулевым балансом. Вероятность получения кредита в таких исходных условиях уверенно стремится к нулю.

Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной.

2. В том случае, если техника, грузовики, легковые автомобили, недвижимость или любое другое имущество нужны для решения краткосрочных задач, то нет смысла вкладываться в его полную стоимость, а после того, как проект выполнен, самостоятельно реализовывать основные средства. Пусть о дальнейшей судьбе задумывается его собственник – лизингодатель.

3. Условия рассматриваемого финансового инструмента гибче, чем традиционное страхование. В некоторых случаях платить за использование оборудования можно тогда, когда оно начинает приносить прибыль. Банки и лизинговые компании предлагают значительную отсрочку платежа или льготный лизинг. Оперативный лизинг, в отличие от финансового, предоставляется без первоначального взноса. Впрочем, в этом случае у вас могут попросить аванс. В финансовом виде этого инструмента первоначальный взнос может составлять до 49% от стоимости имущества.

4. Количество документов на получение имущества в лизинг минимально. Стандартный пакет для ИП включает в себя:

  • заявление;
  • копии всех страниц паспорта;
  • свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • ИНН.

Документы на получение имущества в лизинг

Некоторые лизинговые компании и банки просят предоставить копии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для ИП и компаний, работающих на основной системе налогообложения), а у предпринимателей на УСН — декларацию по налогу за 2 или более отчетных периодов. Копии этих документов нужно будет заверить в налоговом органе.

Кроме этого, может потребоваться оригинал справки об оборотах из банка, в котором открыт расчетный счет.

Есть и неочевидные выгоды. Имущество, взятое в лизинг, не является собственностью предпринимателя или компании, а значит, не входит в налоговую базу. Кроме этого, платежи по лизингу можно внести в графу «Расходы» и оптимизировать траты.

Обратная сторона медали

Несмотря на все явные преимущества лизинга, у этого финансового инструмента есть и свои недостатки:

  1. Оборудование или техника обойдется в итоге несколько дороже, чем при простой его покупке за собственные средства.
  2. Вам придется учитывать, что имущество – это не ваша собственность и это налагает определенные ограничения на его использование. Например, авто или любой другой объект лизинга должны быть застрахованы.
  3. Многие компании, предлагающие легковые автомобили в лизинг, прописывают в договоре даже максимальный пробег за год. Как правило, эта цифра невелика и получить авто в лизинг под такси, например, не так просто.
  4. В случае финансового лизинга вся ответственность за сохранность и работоспособность имущества лежит на том, кто его использует. Поэтому вам нужно будет не только застраховать предмет договора, но и проводить сервисное и другое необходимое обслуживание имущества. Это дополнительные затраты, которые необходимо учесть. В системе оперативного лизинга эта задача ложится на плечи собственника. На этом список недостатков финансового инструмента можно считать законченным.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок лизинга за январь-сентябрь 2016 года вырос  на 17%, до 450 млрд рублей. Источник

Что представляет собой данная услуга?

Приобретение передового оборудования и личного транспортного парка в лизинг предоставляет шанс за небольшой срок наладить производство конкурентоспособных товаров и повысить качество предлагаемых услуг.

Статистка лизингового рынка демонстрирует, что наибольшим спросом пользуется техника, приобретённая по одноимённому договору. Самая востребованная часть транспортных средств относится к специализированному и коммерческому вспомогательному оборудованию.

Лизинг автомобилей даёт возможность обновить существующий автопарк, повысить качество бизнеса и расширить источники поступающей прибыли.

Высокая  изначальная стоимость приобретения грузового автотранспорта и специализированного технического оборудования также влияет на рост популярности данной услуги. А вот приобретение по договору лизинга легковых машин не пользуется таким спросом.

Теория и практика

Лизинг для ИП можно смело считать гибридным соединением кредитования и аренды. Это делает его невероятно привлекательным для начинающих бизнесменов с нулевым балансом на транспортные и технические расходы. Обращаясь к теоретическим сводкам, лизингом принято называть специальную форму  кредитования, которая даёт возможность приобрести дорогостоящее оборудование, ТС и производственную технику.

Главным отличие лизинга от обычного кредита является то, что все получаемое по договору оформляется на имя лизингодателя, а право собственности переходит к лизингополучателю только после выплаты им всей необходимой  денежной суммы.

Услугами арендного кредитования можно воспользоваться, обратившись в банк или лизинговую компанию. Банки и универсальные компании работают со всеми клиентами. Они работают над созданием специальных программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. Но существуют и те компании, которые предоставляют определённый вид лизинга автомобилей и техоборудования.

прибыльФинансовая аренда положительно сказывается на доходности предприятия. Читайте, что такое прибыль.

Состав личного дела сотрудников давно утверждён. Минимальный пакет документов описан здесь.

Законы

Отечественное законодательство о лизинге представлено комплексом нормативно-правовых актов частного и публичного права, которые можно назвать «лизинговым законодательством».

Вот несколько десятков нормативных документов в сфере финансового и гражданского права, которые представлены следующей иерархией:

  • международные соглашения;
  • КРФ;
  • ГК РФ;
  • ЗРФ «О финансовой аренде»;
  • постановления правительства РФ: «О мерах по государственной поддержке лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования», «О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ» и «Об утверждении порядка предоставления государственных гарантий на осуществление лизинга»;
  • ведомственные нормативно-правовые акты.

Наибольшую силу имеют законодательные документы первого иерархического порядка, такие как ратифицированные международные договора, Конституция и Гражданский кодекс РФ. Нормативные акты более низкого порядка существуют для их уточнения.

Договор лизинга: важные аспекты

Согласно с положениями  Гражданского Кодекса РФ, договор лизинга относится к арендному типу. Но это будет не совсем правильной его трактовкой. Понятие лизинга шире понятия его договора. Оно в равной степени задевает кредитные и арендные отношения. Трактовок понятия  лизингового соглашения множество, но самыми правильными можно считать те, которые предлагает нам Гражданский кодекс и ЗРФ «О финансовой аренде».

Договор лизинга – это соглашения сторон, по которому лизингодатель обязуется приобрести  в собственность указанное лизингополучателем имущество у конкретного продавца и предоставить его за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

Существует три основных вида договора лизинга: финансовый, возвратный и оперативный.

Договор лизинга классифицируют следующим образом:

  • в зависимости от срока действия бывает краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный договор лизинга;
  • по форме платежей  такие договора бывают денежными, компенсационными или смешанными;
  • в зависимости от формы организации и техники проведения операций бывает прямой и косвенный лизинговый договор.

Обязательными пунктами договора кредитной аренды являются объект, предмет, стороны, их права и обязательства, срок, форма и сумма арендной платы и ответственность. Соглашение о финансовой аренде составляется всегда в письменной форме. Не соблюдение этого правила является подтверждением его недействительности.

Новые возможности для предпринимателя

Лизинг для ИП это сравнительно новое явление в правой сфере, так как  его корни уж точно не относят нас к римскому праву. Для индивидуальных предпринимателей он более выгодный, чем аренда и кредитование.

Заключение  договора о лизинге открывает массу новых возможностей таких как:

  • лизинг автомобилей, который будет для ИП наиболее приемлемой альтернативой автокредиту; как известно, для получения  займа нужно собрать немало документов  и потратить много времени для того, чтобы получить от банка «добро», а договор финансового кредитования  упрощает этот порядок и лишает потерь ещё несформировавшееся дело ИП;
  • лизинг грузового транспорта, будет наиболее выгодным капиталовложением; он даёт возможность сэкономить под конец на арендных платежах,  после выплаты по договору – получить единицу техники в свой автопарк;
  • помимо финаренды транспортных средств, существует также и лизинг техники, который позволяет без лишних трат сразу наладить производство конкурентоспособных и качественных товаров; а это, согласитесь, очень немаловажно для молодого и развивающегося предприятия.

Стоит заметить, оперативный лизинг будет полезен тем, кто ещё не определился с выбором марки и модели транспортного средства, но точно знает, что оно ему необходимо.

Финансовым лизингом пользуются те клиенты, которые уверенны в том, что хотят получить право собственности на арендуемую технику.

Положительные стороны

Основными преимуществами лизинга являются:

  • он является более выгодной и простой альтернативой автокредиту; оформление лизингового договора занимает намного меньше времени, чем кредитного;
  • платежи и ставки значительно меньше, чем по соглашению банковского займа;
  • есть возможность получить оборудование, легковую и грузовую технику в арсенал предприятие после выплаты их полной суммы стоимости;
  • нет необходимости сразу покупать большой массив техники; можно её вообще не покупать, предварительно  подписав договор оперативного лизинга;
  • благодаря обновлению автопарка и производственного оборудования можно существенно повысить качество и конкурентоспособность выпускаемой продукции;
  • все расходы по обслуживанию за техническим состоянием ТС лежат на арендодателе до того момента, пока лизингополучатель не оформит право собственности.

Договоры финансового кредитования в определённых случаях могут составляться и без оплаты авансового взноса, который всегда является суммой немаленькой. Это также можно отнести к рядку преимуществ лизинга.

плюсы и минусы ИП и ОООЗная достоинства и недостатки, легче делать выбор. Узнайте о преимуществах и недостатках ИП и ООО.

Знаете, какие документы нужны, чтобы открыть кафе? Смотрите здесь.

Расчёт отпускных при увольнении должны выдать вместе с трудовой книжкой. Подробнее в статье.

Явные и скрытые недостатки

При массе положительных моментов, у договора лизинга есть свои подводные камни. Их, конечно, не столько как у кредитного, но о них следует знать.

К минусам процедуры относятся:

  • на время проведение лизинговых операций ТС или оборудование не пребывают в собственности лизингополучателя;
  • до момента перехода ТС в собственность, лизингополучатель ездит на нём по доверенности;
  • достаточно большая сумма авансового платежа;
  • если лизингополучатель не выплатит полную сумму по договору, он не сможет оформить в собственность объект соглашения;

Кроме явных недостатков существуют и те,  о которых невозможно узнать, не подав пакет документов на рассмотрение.

Да, лизинг оформить проще, чем получить банковские займы. Но это вовсе не значит, что каждый предприниматель получит «зелёный свет» в этом направлении. Увы, но лизингодатели практически не предоставляют возможности для финансовой аренды ИП, у которых плохое финансовое положение и есть определённые убытки.

Кроме этого, очень тщательно просчитываются возможные риски и даже «неубыточному» ИП могут отказать в лизинге.

Для грамотного предпринимателя лизинг технического оборудования и ТС является отличной альтернативой кредитованию. Во-первых, он лишает ненужных трат на покупку новой техники, но не исключает возможности того, что через некоторое время   предмет договора перейдет лизингополучателю по праву собственности. Во-вторых, с помощью лизинга можно быстро и по приемлемой цене обновить автопарк и производственные агрегаты. А это будет залогом процветания дела ИП в ближайшем будущем. Говоря о следующем дне, нужно сказать, что договор лизинга можно оформить быстрее и надёжнее, чем получить кредит в банке. Это позволяет избежать производственного простоя, и, конечно же, убытков связанных с этим.

Но при всех своих преимуществах, индивидуальному предпринимателю стоит оценить свои возможности и риски, перед тем, как подписывать лизинговое соглашение. Ну и быть готовым к выполнению всех условий договора. В ином случае – вас будут ждать очень болезненные санкции, которые продемонстрируют насколько невыгодно быть нарушителем.

Предыдущая статья: Специальные режимы налогообложения 2019

Следующая статья: Как открыть пейнтбольный клуб?

О банке

Год основания компании Сбербанк Лизинг – 1993. Изначально дочерняя компания носила другое название – «Русско – германская лизинговая компания». Доля Сбербанка составляла лишь 55%. Компания имеет более  сорока отделения в разных городах страны.

Данная компания является одной из крупнейших и принадлежит ПАО «Сбербанк». По версии агентства Эксперт РА, организация уверенно лидирует по показателям.

Если клиент желает получить финансирование по проекту, в компании Сбербанк Лизинг, он может воспользоваться некоторыми преимуществами:

  1. Сокращение или увеличение суммы финансирования для того, чтобы снизились расходы.
  2. Возможно структурирование сделки.
  3. Клиенту назначается выгодная процентная ставка.
  4. Минимальный срок лимита – один год.

Оформляются договора лизинга для приобретения:

  1. Легковых автомобилей.
  2. Грузового транспорта.
  3. Коммерческий автомобильный транспорт.
  4. Специализированное рабочее оборудование.
  5. Подвижные составы, морские и речные суда.
  6. Самолеты.

Условия 

При оформлении сделки на покупку грузовых автомобилей или обычного легкового транспорта, необходимо знать все об условиях договора:

Условие Характеристики
Количество документов перед принятием решения Не более 6
Срок принятия решения по лизингу Чаще всего – в день обращения
Максимальная сумма лизинга 24 миллиона рублей
Размер авансового платежа Минимальный – 20 процентов. Максимальный – до 50%.
Условия по программам Гибкие.
Льготы по налогам Клиент лизинговой компании может быть частично освобожден от уплаты налогов. Скидка – до 20%.
Валюта Возможно оформление как в рублях, так и в долларах
График платежей по договору Устанавливается в соответствие с пожеланиями клиента. Он может быть заключен на определенный период времени. Выплаты осуществляются аннуитетно или равномерно.
Дополнительные условия
  • оказывается помощь при оформлении страхового полиса КАСКО на приобретенное оборудование;
  • за счет возврата налога экономия составляет около 18%;
  • первичное рассмотрение заявки возможно при отсутствии финансовой документации.

При подаче заявки онлайн, решение может быть принято в течение восьми часов.

Требования к клиентам

Существуют определенные требования, которым должен соответствовать клиент для заключения договора:

  1. Отсутствие каких – либо задолженностей по налогам и в суде.
  2. Наличие доли в уставном капитале организации.
  3. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано не менее 12 месяцев. Обязательно также внесение платежей в ПФР.
  4. Платежеспособность клиента. Размер заработной платы не может быть меньше, чем получаемая чистая прибыль на предприятии.
  5. Если водитель злоупотребляет спиртными напитками, следует воспользоваться предложением «трезвый водитель».
  6. Клиент, желающий уехать за границу для отдыха или работы, должен согласовать данное решение с банком.
  7. В лизинговый платеж включаются все возможные траты, включая КАСКО. Его оформление является обязательным.
  8. Клиент должен добросовестно относиться к взносам платежей. Промедление может быть недопустимо. В отличие от банка, в лизинговой компании судебные разбирательства не производятся. Клиент просто теряет транспортное средство.

Платежеспособность – основное требование. Положительное решение по сделке не может быть принято до тех пор, пока специалист не изучит выписки из банковского счета и справку 2НДФЛ. Гораздо проще, если заявитель уже является надежным клиентом Сбербанка.

Как оформить лизинг на авто в Сбербанке 

Оформление осуществляется по выбранной программе.

Алгоритм оформления сделки:

  1. Гражданин изучает предложения разных организаций, выбирает наиболее подходящую и заполняет онлайн – анкету. При личном посещении офиса данный документ подписывается от руки.
  2. В заявке должна содержаться информация о потенциальном клиенте, номер ИНН и ФИО лица, его контакты.
  3. Анкета обрабатывается в течение определенного времени. Если она одобрена, гражданин должен явиться в офис.
  4. Там будет обсужден общий срок действия соглашения, установлен размер ежемесячных платежей и выбран их тип — аннуитетные или дифференцированные.
  5. Предоставляется пакет документов. После его анализа дается окончательное заключение специалиста. Если оно положительное, лизингополучатель может дожидаться машину в течение трех дней.

Процедура оформления одинакова как для обычных граждан, так и для компаний.

Если заявка подана онлайн, специалист Сбербанк Лизинг позвонит для того, чтобы обсудить условия. 

Необходимые документы

Полный пакет документов может зависеть от множества условий – какое лицо оформляет сделку, была ли осуществлена уплата первоначального платежа.

Документы, которые нужны при оформлении:

  1. Учредительские документы юридического лица – приказ о назначении руководителя предприятия, свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
  2. Документ, свидетельствующий о постановке на налоговый учет.
  3. Выписка из банка, свидетельствующая об остатке денежных средств на счету. Также должно быть отмечено, что клиент выплатил все кредиты, или не имеет непогашенной задолженности.
  4. Если юридическое лицо работает по системе ЕНДВ, должен быть составлен протокол сделки.
  5. Копия всех страниц паспорта начальника организации.
  6. Бухгалтерская и финансовая отчетность предприятия.
  7. Справки, подтверждающие платежеспособность заявителя.
  8. Для ИП – бухгалтерский баланс за последние пять кварталов.
  9. Последние переданные налоговые декларации, имеющие отметку ИФНС, подтверждающую, что передача документов состоялась.

В некоторых случаях требуется согласие супруга на заключение подобной сделки, даже в том случае, если тот занимается бумагами и воспитанием детей.

Как погашать

Больше всего клиентов интересует возможность закрытия договора лизинга досрочно.

Существует два типа платежей:

  1. Равные — аннуитетные. Их размер не меняется на протяжении срока действия договора.
  2. Дифференцированные – убывающие или увеличивающиеся.

Погашение может быть осуществлено один из удобных способов:

  1. Через сайт в интернете, при условии, что имеется в наличие специальная форма для оплаты системами ВИЗА и Мастер кард.
  2. Путем перевода через мобильный банк.
  3. Наличными, при посещении офиса.
  4. В любом банке России.
  5. Через терминал КИВИ.

По мере выплаты размер платежей может несколько уменьшаться. Чтобы погасить остаток долга по договору и выкупить у лизингодателя транспортное средство, нужно убедиться в том, что  произведен перерасчет.

Для досрочной выплаты клиент должен заблаговременно отправить предупредительное письмо.  Вносить платеж рекомендуется заранее, не ожидая наступления крайнего срока.

Плюсы и минусы 

Еще до того момента, как клиент обратится к лизингодателю с заявлением, нужно изучить все существующие преимущества и недостатки:

Преимущества  Недостатки
Одна из крупнейших компаний в стране. Клиенты чувствуют себя под защитой, обращаясь в Сбербанк. Для физических лиц отсутствуют какие – либо выгодные предложения
Имеется возможность выбрать абсолютно любое транспортное средство. По стоимости продуктов, зачастую, по проценту удорожания на официальном сайте можно найти всю необходимую информацию. 
Если была оформлена программа «Экспресс», клиент имеет возможность принимать решение по сделке. Произвести расчет с помощью лизингового платежа можно только на официальном сайте, воспользовавшись калькулятором.
Специалисты Сбербанк лизинг работают оперативно, отвечают на все вопросы.  
При покупке больших машин, компания оказывает помощь в доставке финансирования.  

В компании Лизинг в Сбербанке имеются компетентные специалисты, готовые ответить на любой вопрос, оказать помощь.

Видео: Сбербанк Лизинг

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что это такое?

Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.

Лизинг авто – это одна из разновидностей финансовой аренды, наряду с лизингом оборудования, недвижимости. Она также часто называется автолизингом. Различают виды данного финансового продукта:

  • в зависимости от предмета аренды: лизинг легковых авто, грузовых, пассажирских и пр.;
  • в зависимости от лизингополучателя: предприниматели, физлица и юрлица.

Отличие лизинга от кредита

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита

Критерии Лизинг Кредит
Стороны договора При договоре лизинга участвуют лизингодатель, лизингополучатель и поставщик В договоре купли-продажи принимают участие поставщик и ИП, банк только финансирует сделку
Оформление собственности на ТС (ключевое отличие) Автомобиль находится в собственности лизинговой компании до момента его выкупа бизнесменом Автомобиль оформляется в собственность ИП, но право распоряжения им ограничено, так ТС является предметом залога
Сроки Сроки рассмотрения заявок сжатые от 1 до 5 дней Сроки рассмотрения заявок от ИП могут достигать 15-60 дней
Документальное подтверждение платежеспособности При заключении договора лизинга требуется минимальный комплект документов, так как риски лизинговой компании снижаются из-за отсутствия прав собственности на авто у ИП Банки достаточно жестко подходят к выбору кандидата для получения автокредита и запрашивают внушительный комплект документации, подтверждающую его финансовую состоятельность и стабильность бизнес-показателей
Регистрация автомобиля, оформление страховки Занимается лизингополучатель, но все его затраты включаются в ежемесячные платежи ИП Занимается сам предприниматель
Риски случайной гибели авто Несет лизинговая компания Несет ИП
Сроки договора Могут достигать 5 лет, что снижает ежемесячные платежи Обычно не превышают 3 лет
Залог Необходимость передачи авто в залог отсутствует ТС оформляется в качестве залога, нередко от предпринимателей требуется предоставление дополнительного ликвидного обеспечения
Платежи Лизингополучатель вносит арендные платежи, снижая выкупную стоимость авто Заемщик вносит ежемесячные платежи по кредиту, включающие основной долг и начисленные проценты

Таким образом, лизинг объединяет в себе преимущества аренды и кредита.

Кто предоставляет лизинг?

В лизинговой схеме принимают участие:

  • предприниматель – получатель автотранспорта для коммерческого использования;
  • поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
  • лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
  • страховая компания – оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Лизинговые услуги на российском рынке оказывают два типа компаний:

  1. Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг», «Сбербанк-лизинг» и пр.) – тот факт, что такие компании часто образуются на базе банков связано с потребностью в значительных финансовых средствах.
  2. Независимые лизинговые компании – обычно они являются посредниками между банком и лизингополучателем.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:

  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21-23 лет;
  • безубыточность деятельности;
  • работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
  • некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

Юридическая консультация онлайн5c5ac72732aa8

  • свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
  • справка о наличии расчетных счетов;
  • бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
  • справка о кредитных обязательствах физлица.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

  1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
  2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
  3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
  4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
  5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
  6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
  7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.

Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.

Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Плюсы и минусы

Для предпринимателей на упрощенке приобретение машины по лизинговой схеме имеет как общие преимущества, так и некоторые плюсы, связанные с применением данного спецрежима. К положительным моментам можно отнести:

  • возможность оперативного получения в пользование авто, необходимого для предпринимательской деятельности с учетом ограниченности оборотных средств (это особенно актуально для спецрежимов);
  • более простое оформление договора лизинга по сравнению с кредитованием: отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей, менее жесткие требования к годовым оборотам и срокам существования бизнеса;
  • не нужно составлять бизнес-план с расчетом окупаемости автотранспорта как для банков;
  • возможность оформления долгосрочного договора и снижения размера ежемесячных лизинговых платежей;
  • оформление лизингового договора производится гораздо быстрее, чем кредитного;
  • получение авто в лизинг является одной из форм налоговой оптимизации.

Но при множестве плюсов есть у лизинговой схемы для ИП и свои подводные камни, в их числе:

  • необходимость внесения аванса от 10 до 40% от стоимости авто;
  • отсутствие прав собственности на авто (следовательно, его нельзя продать при необходимости);
  • возможность досрочного расторжения договора лизинга (например, при нарушении сроков прохождения техосмотра, после аварий и пр.);
  • лизинговые компании включают в платеж НДС, что увеличивает платежи, при этом компенсировать свои затраты на НДС ИП не вправе.

Как осуществляются выплаты?

Порядок внесения платы по соглашению лизинга определяется договором. Обычно плата за автомобиль распределяется на две части:

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  • авансовый платеж;
  • ежемесячные или ежеквартальные платежи, включающие компенсацию затрат лизингодателя на покупку авто, дополнительные расходы (на страхование, постановку на учет и пр.), а также определенную премию за передачу ТС в аренду.

Выплаты производятся с банковского счета ИП или наличными при подаче платежного поручения в банк.

Платежи могут производиться по разным схемам: дифференцированной, аннуитентной или убывающей.

Бухгалтерский учет

Различают две схемы получения автомобиля в пользование:

  • когда он остается на балансе у лизингодателя;
  • переводится на баланс лизингополучателя.

В зависимости от этого, авто включается в соответствующую амортизационную группу. Бухучет ведется в соответствии с «Указаниями об отражении в бухгалтерском учете» от 97 года, ПБУ6/01 и ПБУ10/99.

ИП на Упрощенной Системе Налогообложения включают лизинговые платежи в расходы по дате их уплаты.

Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса

Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.

Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:

  • стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
  • для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.

Лизинг авто для ИП в такси

5c5ac7264024bОдна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).

Востребованность лизинга авто для такси заставила многие лизинговые компании разработать специальные программы. Так, многие из них предлагают ИП приобрести машину уже готовую под работу в такси с желтой заводской окраской и из числа популярных моделей: Peugeot 301 или 408, LADA Largus или Granta, Renault LOGAN и пр. Некоторые машины дополнительно оснащаются технологическим комплексом для работы в такси (видеорегистратор, оборудование для приема заказов и оплат карточками и пр.).

Правда, по отзывам самих предпринимателей указанные программы обычно отличаются менее выгодными условиями и высокими лизинговыми платежами.

Приведем лизинговые программы, позволяющие взять авто для такси индивидуальным предпринимателям.

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Компания Первый взнос Сроки Ставка удорожания Особенности
Европлан 15-49% 13 месяцев-3 года От 0% (с учетом скидки от дилера) Одобрение сделки в пределах 2-х дней, работа на рынке от года, выдается только на новые авто
CityФинанс 25% (аванс от 35% с минимальным комплектом документов) До 5 лет От 5% Сумма от 300 тыс.до 3 млрд.руб., работа с ИП, работающими менее года
Солт Индивидуально От 6 мес. до 5 лет Индивидуально Предлагается комплексное решение по лизингу автомобилей, предназначенных для работы в такси, и оборудованных по всем требованиям закона. Можно выбрать машину эконом, бизнес и комфорт класса.
Carcade-лизинг От 0 до 50% От года до 5 лет От 0% Выбор авто для лизинга не ограничен

Достаточно большую популярность среди ИП-таксистов получила компания «Солт», так как ей предлагается комплексное технологическое предложение, адаптированное по такси (машины уже на этапе оформления в лизинг оснащены всем необходимым), а также из-за лояльного отношения к потенциальным лизингополучателям. Но ставка удорожания и стоимость предлагаемых авто здесь достаточно высокие.

Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны. Они должны работать на рынке не менее 6 месяцев-года, не иметь текущей просрочки по кредитным или иным финансовым обязательствам, демонстрировать безубыточную деятельность. Но есть некоторые нюансы:

  • для работы в такси требуется прописать в регистрационных документах ИП код ОКВЭД 49.32.11;
  • на машину, которая будет использоваться в такси, следует получить разрешение (оно действует только на территории того региона, в котором было выдано);
  • таксист должен обладать необходимыми знаниями в области перевозок, уметь оказывать первую помощь;
  • ИП должен иметь российские права и стаж вождения от 3 лет.

Лизинг грузовых авто для ИП

5c5ac7264024bРынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.

Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.

Некоторые лизинговые компании предлагают приобретение б/у грузовых авто, но на более жестких условиях. Так, первоначальный взнос в этом случае может достигать 20-50% от цена машины. Также ограничивается ее возраст (грузовое авто не может быть старше 3-5лет) и страна выпуска. Некоторые лизинговые компании отказываются финансировать покупку китайских грузовиков.

Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:

  • срок лизинга до 5 лет;
  • удорожание – от 3%;
  • первый взнос – 10-20%;
  • минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.

По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».

Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Компания Первый взнос Сроки Ставка удорожания Особенности
Сбербанк Лизинг От 15 до 20% (20% для отечественных авто) От года до 5 лет Индивидуально Можно получить авто общей стоимостью до 24 млн.р.

Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал

ВТБ Лизинг От 15 до 49% От 11 месяцев до 5 лет От 0% Распространяется на авто Hyundai, Isuzu, MAN, Mercedes-Benz, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ и пр.
РЕСО-лизинг от 20% до 50% 12-48 месяцев Индивидуально Предмет лизинга: грузовые автомобили, имеющие ПТС (стоимостью от 300 тыс. руб.).
Carcade-лизинг От 9 до 50% От года до 5 лет От 0% Выбор схемы погашения убывающими или равными платежами, подбор авто для лизинга не ограничен: Mercedes-Benz, Renault, Scania, Isuzu, Iveco, MAN, ГАЗ, КамАЗ

Требования к бизнесу предпринимателя стандартные: стабильные показатели прибыли, хорошая кредитная история и отсутствие просрочек. ИП иметь разрешительную документацию на занятие грузоперевозками.

Нюансы

Таким образом, перед тем как решиться на то, чтобы воспользоваться лизинговой схемой, предпринимателю стоит учесть следующие ее нюансы:

  • бизнесмен получает право пользоваться авто на весь период действия договора, но распоряжаться им он не вправе (не может его продать, сдать в аренду и пр.);
  • ИП не вправе его переделывать или тюнинговать;
  • вопросы страхования машины, ее ремонта и техосмотра будет решать лизингодатель (ИП не вправе выбирать компанию самостоятельно);
  • автомобиль не перейдет в собственность ИП до внесения им всех предусмотренных договором платежей.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

  • – возможность досрочного выкупа;
  • – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
  • – более дешевая стоимость страховки;
  • – нет привязанности к региону;
  • – сделка оформляется без залога и поручителей;
  • – возможность получить скидку от продавца техники;
  • – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях. Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

  • – права и обязанности сторон;
  • – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
  • – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
  • – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
  • – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
  • – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы