Почему не работает кредитная карта

Кредитная карточка делает доступной любую покупку. А имея продолжительный возобновляемый льготный период, каждый сможет до двух месяцев пользоваться бесплатно средствами кредитной карты. Это даже лучше и удобнее, чем оформлять потребительский кредит…

Как работает кредитная карточка? Механизм ее работы совсем прост: при совершении покупки, расплачиваясь за услуги или при снимании наличных при помощи кредитной карточки, лимит средств, который Вам доступен, уменьшается на сумму расходов. Когда Вы пополняете свою карту, то задолженность автоматически погашается, лимит денежных средств снова восстанавливается, и Вы опять можете им воспользоваться.

А чтобы контролировать свои расходы, а также оптимизировать их, Вы можете подключить услугу бесплатного sms-информирования о проведенных по карте транзакций.

Что подразумевает понятие «льготный период»? Льготный период — это количество дней от момента покупки до предпоследнего дня (рабочего) следующего месяца. Этот период действует только когда соблюдено условие полного погашения задолженности.

Эту задолженность необходимо погасить за первый платежный период, который идет за месяцем отображения транзакции по счету. Следует отметить, что при снятии наличных денежных средств льготный период не предусматривается.

Самой популярной валютой кредитной карточки в нашей стране являются российские рубли. Процентные ставки составляют в среднем 25 процентов годовых. Во многих банках комиссия не взимается за годовое обслуживание кредитной карточки.

Возможности кредитной карточки можно использовать по максимуму. Есть два варианта.

1. Вы совершаете покупку, используя карточку, и погашаете всю сумму задолженности до конца 1-го платежного периода, который следует за отчетным месяцем. В таком случае действует льготный период кредитования, и Вы можете пользоваться деньгами кредитной карточки бесплатно.2. Вы совершаете покупку, используя карточку, и погашаете задолженность по частям. В таком случае до конца 1-го платежного периода, который следует за отчетным месяцем, Вы должны внести на счет средства в сумме обязательного платежа плюс проценты, которые были начислены. Обязательный платеж – это обычно 10 процентов от суммы задолженности (здесь не учитывается просроченная задолженность), но не менее определенной суммы.

Чтобы получить кредитную карточку, Вам необходимо заполнить заявление на ее выпуск…

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо

Автор: Webmoneycredit.org

Читать ещё:

1. Что делать, если утеряна кредитная карточка?

   Многие люди сейчас перешли на безналичный расчет и понятно почему. Это удобно и…

   …

2. Для чего нужна кредитная карточка?

   Сегодня хотя бы одна кредитная карта есть, наверное, у каждого. Они стали очень…

   …

3. Как изготавливается карточка для кредитов?

   Сложно представить себе современный мир без такой вещи, как практичная пластиковая кредитная карточка,…

   …

4. Как пользоваться льготным периодом по карте?

   Кредитная карта представляет собой карту с определённым банком лимитом денежных средств, с помощью…

   …

5. Кредитная карта мгновенного выпуска

   Рынок банковских кредитных продуктов расширяется, становиться разнообразнее и доступнее. И среди массы предложений…

   …

6. Кредитная карта или кредит наличными: что лучше?

   В тот момент времени, когда нужны деньги, люди отправляются в банк, чтобы взять…

   …

Условия выдачи

Карта банка Возрождение предоставляет тем клиентам, которые отвечают требованиям банка.

Чтобы получить кредитку, необходимо подать в банк заявку. При положительно вердикте кредитного учреждения клиент подписывает договор, ему вручается карта.

Какие требования к заемщикам?

Чтобы стать обладателем кредитной карты Возрождение, клиент должен соответствовать следующим требованиям банка:

• возрастной ценз – с 21 года;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в границах РФ.

Банк не требует от клиентов справки о доходах, а также документы, подтверждающие наличие постоянной работы.

Кредитная карта Возрождение

Итак, банк Возрождение предлагает своим клиентам кредитные карты различной степени привилегированности. Заемщик может взять стандартную кредитку, золотую или платиновую.

Банк предлагает клиентам специфический кредитный продукт – карта «Весь мир с тобой» с особой бонусной системой. Можно заказать карту Visa или MasterCard.

Тарифные планы

В банке действуют три тарифа с неодинаковыми условиями:

• Привилегия;
• Лояльный;
• Базовый.

Рассмотрим условия более подробно. Тариф «Привилегия» разработан для отдельной категории клиентов – держатели зарплатных карт и владельцы депозитных счетов в банке Возрождение.

Кредитный лимит по таким кредиткам составляет до 500 тыс. рублей. Размер процентной ставки – от 18%.

Тариф «Лояльный» действует для кредитных карт, выданных следующим клиентам:

• положительная кредитная история в банке Возрождение;
• держатели зарплатных карт отдельных банков;
• сотрудники компании, которая является клиентом банка;
• заемщикам, которые брали ипотечный кредит.

Кредитный лимит по таким картам составляет до 1 млн. рублей. Размер процентной ставки – от 19%.

По тарифу «Базовому» предоставляются стандартные условия кредитования. Льготный срок – 55 дней.

Получить карту на данном условии могут следующие лица:

• работники бюджетной сферы;
• лица, имеющие положительную кредитную историю;
• сотрудники АО.

Лимит

Кредитный лимит в каждом случае утверждается индивидуально. Также он будет зависеть от конкретной карты и тарифа. Например, по тарифу «Лояльный» размер займа может составить до 1 млн. рублей.

Процентная ставка

Размер процентной ставки также определяется индивидуально. Наименьший размер переплаты установлен для тарифа «Привилегия» всего 18% в первые 6 месяцев пользования кредиткой. Чуть больше по тарифу Лояльный – 19%.

Льготный период

Льготный период в банке Возрождение имеет особенный расчет. Так, в большинстве кредитных учреждений данный срок составляет 50 или 55 дней. Задолженность надо погасить в течение данного периода.

В банке Возрождение льготный срок отсчитывается иначе – перевести средства на карту необходимо до 25 числа месяца, в котором пользователь рассчитался деньгами.

В целом банк заявляет о возможности получить больший беспроцентный период в рамках всех тарифов – до 55 дней.

Способы оформления и получения

Чтобы оформить карту Возрождение, необходимо обратиться в отделение банка с документами для подачи заявки. Менеджер поможет сделать выбор в пользу того или иного продукта.

При одобрении заявки клиент является в банк для подписания кредитного соглашения. Карта будет выпущена примерно через 10 дней.

Условия снятия наличных по кредитным картам

Условия снятия наличных по кредитным картам определяются банком.

Как перевести деньги с кредитной карты на другую карту? Смотрите тут.

Онлайн-заявка

Передать заявку в банк можно в онлайн-режиме. Чтобы сделать это необходимо зайти на официальный сайт кредитного учреждения и заполнить соответствующую анкету.

Решение по ней будет сообщено по телефону. Таким образом можно отправить только предварительную заявку. Но с ее помощью клиент узнает о своих шансах на положительное решение банка.

Комплект документов

Чтобы получить карту, понадобится следующий пакет документов:

• заявка;
• паспорт;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

На основе этих документов банк сможет установить соответствие клиента требованиям.

Образец справки о доходах по форме банка Возрождение тут.

Как пользоваться?

Денежные средства можно снимать в банкоматах, переводить в безналичной форме на другую карту или счет, ими допускается оплачивать покупки.

Для удобства пользователей предусмотрено смс-оповещение, которое позволяет всегда быть в курсе текущей задолженности по карте.

Также клиент может воспользоваться интернет-банком.

Активация

В банке Возрождение не предусмотрена отдельная процедура по активации карты.

Клиент получает свою кредитку и может сразу же тратить средства, размещенные на ней. Ему не надо вводить специальные коды, звонить в банк и пр.

Снятие наличных

С кредитных карт банка Возрождение могут быть сняты наличные средства. В такой ситуации льготный срок не действует.

На размер задолженности сразу же начисляются проценты за пользование в соответствии с кредитным соглашением.

Также с заемщика взимается комиссия в размере 0,2% при снятии средств через банкоматы Возрождение или устройства банков-партнеров. В иных случаях сумма платежа будет равна 1% (но не менее 100 руб.).

Пополнение счета

Погашение задолженности производится путем пополнения счета.

Сделать это можно следующим образом:

• через кассу или банкомат банка Возрождение;
• через иные кредитные учреждения (с карты или счета);
• через мобильный банк или интернет-банкинг.

Учитывайте, что отдельные способы предусматривают взимание комиссии, а средств не сразу поступают на счет.

Размер ежемесячного платежа

Если клиент не успевает оплатить средства в течение льготного срока, то ему надо внести минимальный ежемесячный платеж.

Его размер составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 1 тыс. рублей.

Ежемесячный взнос включает в себя следующие составляющие:

• долг;
• проценты за пользование средствами;
• комиссии.

Помните о том, что средства можно оплатить одним платежом.

Как закрыть?

Чтобы закрыть карту необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Аннулирование возможно, только если клиент полностью погасит задолженность по кредитке. После закрытия карты она изымается у владельца.

Узнайте, кто может получить кредитную карту Ашан

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка? Читайте здесь.

Как оформить кредитную карту Русского Стандарта онлайн? Подробности в этой статье.

Плюсы и минусы

Преимущества карт от банка Возрождение:

• небольшие размеры процентной ставки;
• возможность получить кредитку с 21 года;
• большой кредитный лимит;
• льготный срок;
• небольшой ежемесячный платеж;
• интернет-банкинг;
• бонусные программы;
• недорогое обслуживание;
• страхование.

А теперь проанализируем недостатки:

• отсутствие лояльности к новым клиентам;
• своеобразная система расчета льготного периода;
• лимиты на снятие наличных;
• комиссия за снятие наличных.

На видео об услугах банка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредитная карта: инструкция по применению

Наверное, каждый из нас слышал, что есть такой банковский продукт, как кредитная карта. И даже те, кто ей пользуются, иногда ошибочно называют все пластиковые карты кредитными.

Но это далеко не так. На самом деле, мы пользуемся в основном тремя типами пластиковых карт, которые дают доступ к средствам на банковском счете:

• Дебетовые карты, с помощью которых можно распоряжаться только собственными средствами.
• Овердрафтные карты – дают возможность пользоваться своими средствами, а в случае их нехватки, и средствами банка.
• Кредитная карта – с ее помощью можно пользоваться средствами банка, представленными клиенту на условиях кредитного договора.

Кому же может понадобиться кредитная карта?

Знакомая ситуация: деньги нужны срочно, «еще вчера» – куда бежать? В этом случае частенько приходит мысль воспользоваться кредитной картой.

Вторая картина: как ни стараешься, денег никак не хватает до зарплаты. Тем, у кого никак не получается спланировать бюджет и, что еще важнее, не вылезти за его пределы – кредитная карта тоже может пригодиться.

Следующая ситуация: есть среди нас категория людей, которые всегда хотят иметь деньги «на всякий случай». Кредитная карта – это тоже вариант.

Или же в скором времени потребуется солидный кредит. Кредитная карта – один из способов доказать свою платежеспособность и сформировать кредитную историю или ее исправить (если что-то раньше было в ней не так).

Читайте также:  Как правильно выбрать банковскую карту для ребенка?

Вариантов может быть, на самом деле, гораздо больше.

Банки выдают, как правило, кредитные карты более охотно, чем даже потребительские кредиты, и при правильном пользовании картами это достаточно выгодно и для клиентов.

Что же потребуется для оформления кредитной карты?

Банк, прежде чем одобрить кредитную карту, должен оценить платежеспособность клиента. При ее оценке учитывается наличие гражданства РФ и регистрации (постоянной, временной), возраст от 21 (иногда от 18) до 60 лет, подтвержденный доход, отсутствие судимостей, хорошая кредитная история.

Для оформления кредитной карты потребуется заполнить анкету банка, предоставить паспорт гражданина РФ, иногда справку о доходах, какой-либо дополнительный документ в случае необходимости (например, загранпаспорт или водительские права).

Как вы понимаете, это такой усредненный пакет документов, который может меняться в зависимости от банка. И эту информацию нужно уточнять в банке-эмитенте, то есть в банке, который выпускает кредитную карту и является ее собственником.

После оценки платежеспособности, банк сообщает клиенту размер кредитного лимита, который он готов предоставить заявителю. Кредитный лимит карты – это денежные средства, которые клиент получает от банка взаймы и которые банк размещает на его карте.Оформляя первый раз карту, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Но, в дальнейшем, благонадежный клиент может рассчитывать на его увеличение. Увеличение кредитного лимита зависит от того, насколько правильно и своевременно клиент будет погашать задолженность.

Преимущества кредитной карты

Значительное преимущество кредитной карты перед не менее популярным банковским продуктом – потребительским кредитом – это возобновляемый кредитный лимит. Доказав свою добропорядочность, клиент может постоянно пользоваться средствами банка: можно тратить, возвращать и снова тратить.

Это хороший вариант для людей, у которых есть постоянная необходимость в запасном кошельке. И это способ быть всегда при деньгах.

Главное преимущество кредитной карты – это наличие льготного беспроцентного периода кредитования (грейс-период). В этом периоде не начисляются проценты за пользование средствами банка. Грейс-период может иметь разную продолжительность (от 20 до 60 дней). Своевременное погашение задолженности в этот период – отличная возможность сэкономить на процентах по кредитной карте.

Многие клиенты, по незнанию или в силу других обстоятельств, зачастую, нарушают сроки льготного периода кредитования. И как результат – весьма неприятные сюрпризы.

И не стоит забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Почему? Будет понятно дальше.

Выбирая кредитную карту, важно очень внимательно прочитать условия Договора и изучить, какие комиссии есть в банке (набор комиссий по кредитам у каждого банка свой). Потому что, в конечном счете, полную стоимость кредитной карты формирует набор и размер комиссий.

Комиссии по кредитной карте

Основные комиссии, которые обычно есть во всех банках:

• Комиссия за годовое обслуживание
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе другого банка

Читайте также:  Карта рассрочки «Совесть» – забудьте о процентах

Комиссия за годовое обслуживание

Величина ее устанавливается каждым банком индивидуально, и зависит она от типа карты и ее статуса (выше статус – дороже обслуживание). Оплачивается один раз в год. Рекомендуется комиссию за годовое обслуживание вносить на счет банка при первом платеже вместе с использованной суммой кредита. То есть она должна списываться при первом использование средств.

Если вернуть сумму долга, но не заплатить комиссию за обслуживание, то эта сумма (за годовое обслуживание) будет считаться долгом, и на нее будут начисляться проценты, от которых мы хотим избавиться.

Комиссия за снятие наличных

Лучше не снимать. Кредитные карты нужно использовать, в первую очередь, для безналичных расчетов. При обналичивании денег через банкомат своего банка или другого банка нужно заплатить комиссию.

Эта комиссия берется всегда, и рассчитывается она (в зависимости от банка) либо в процентном отношении от суммы обналиченных средств, либо в виде фиксированного платежа.

Банк-неэмитент (то есть другой банк, не владелец карты) за снятие наличных возьмет комиссию дважды: за снятие наличных и плюс дополнительную комиссию за пользование его услугами.

У держателей карты с овердрафтом процент за снятие наличных снимается отдельно за использование собственных средств и отдельно за снятие средств банка.

В некоторых банках при снятии наличных денег не действует грейс-период (льготный период кредитования). И сразу при обналичивании начисляются проценты за пользование средствами банка.

Очевидно, если вы не хотите лишних переплат по кредитной карте – не обналичивайте деньги, эффективно используйте льготный период кредитования, изучайте условия Договора и комиссии банка (штрафы не входят в сумму кредита). Эти простые действия помогут сэкономить немало денег.

Как погасить задолженность по кредитной карте?

После совершения первой расходной операции (оплата товара, безналичный расчет или снятие наличных) возникает задолженность, которую можно погасить несколькими способами:

• Во время грейс-периода
• Суммами в размере минимальных платежей
• Суммами, которые превышают размер минимального платежа

Погашаем задолженность в льготном периоде

Первый грейс-период возникает в момент снятия наличных или первой расходной операции по кредитной карте.

Пример расчета погашения задолженности во время грейс-периода

Условия:

• Лимит кредитной карты – 50000 рублей
• Грейс-период – 40 дней

Комиссии:

• за годовое обслуживание – 1000 рублей
• за снятие наличных – 2% от обналиченной суммы

Клиент снял в банкомате в течение первого грейс-периода 20000 рублей. Его задолженность при этом составит: 20000 рублей (сумма обналиченных средств) + 1000 рублей (за обслуживание карты) + 400 рублей (за снятие наличных)= 21400 рублей.

Если клиент выполнит все условия договора и внесет на счет банка образовавшийся долг до конца льготного периода, никакие проценты в этом случае начислены не будут.

Начало последующих грейс-периодов (начиная со второго) будет зависеть от условий конкретного банка.

Новый период льготного кредитования может начинаться:

1. со следующего дня после того, как закончится предыдущий грейс-период
2. с того момента, когда будет погашена задолженность (при этом клиент должен уложиться в предыдущий льготный период)
3. для каждой задолженности и каждого случая обналичивания средств существует свой льготный период.

Читайте также:  Закон о потребительском кредите (займе) 2014 года

Погашаем задолженность минимальными платежами

Если все-таки не удалось возвратить средства в течение грейс-периода? В этом случае возможно погашение задолженности минимальными платежами, то есть ежемесячной суммой, которую клиент вносит в счет погашения образовавшегося долга.

Минимальный платеж обычно составляет: 10% от суммы долга + проценты по кредиту (иногда в минимальный платеж включаются различные комиссии, иногда их прописывают в выписке по карте отдельно).

Пример расчета погашения задолженности минимальными платежами (для тех, кто не смог уложится в грейс-период)

Условия:

• Кредитная карта с лимитом – 40000 рублей
• Процентная ставка – 30%
• Грейс-период – 60 дней

Комиссии:

• За годовое обслуживание – 1200 рублей
• За снятие наличных – 2%

Клиент расплатился в магазине карточкой на сумму 10000 рублей и еще 10000 рублей снял в банкомате своего банка.

Погашение задолженности в грейс-периоде

20000 рублей + 1200 рублей (за обслуживание карты) + 200 рублей (за снятие наличными)= 21400 рублей.

Погашение минимальными платежами

В нашем примере процент по кредиту за месяц (30 дней) составит: (30х0,30/365) х 20000=493 рублей.

Минимальный платеж составит:

2000 рублей (10% от суммы задолженности) + 493 рубля (процент по кредиту) = 2493 рубля в месяц.

К этой сумме добавляется:

• 1200 рублей (комиссия за обслуживание банка)
• 200 рублей (комиссия за снятие наличных).

Как вносить платежи по кредитной карте?

• Через платежные терминалы
• Через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)
• Через почту
• Наличными в банке-эмитенте и других банках
• Безналичным переводом

И еще один совет: не соблазняйтесь простым и быстрым способом оформления кредитных экспресс-карт, которые предлагают оформить за 20-25 минут, без проверки платежеспособности и без каких-либо документов (кроме паспорта).

Сами понимаете, банк в этом случае очень рискует. И старается подстраховаться очень высокими процентами и многочисленными комиссиями и штрафами. И именно здесь, чаще всего, подстерегает неискушенных клиентов опасность оказаться в долговой яме.

Но если, все-таки, никак не обойтись без такой кредитной карты, хотя бы внимательно читайте все, что написано в Договоре и строго соблюдайте его условия. Потраченные несколько минут на изучение Договора – гарантия того, что в будущем вы не окажетесь в весьма плачевном состоянии.

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.