Потребительский кредит на 7 лет наличными: где взять | Кредиты | Epayinfo.ru

Потребительский кредит на 7 лет наличными: где взять

МФО ответ через Сумма млн. Ставка в год хочу
РосБанк лучший кредит до 3  от 13% Оформить!
Райффайзенбанк 1 день 2 11,9% Оформить!
ЮниКредит Банк 5 мин. 8 5,17%
БинБанк 10 мин. 2 10,99%
Россельхозбанк неск.дней 1,5 10,0%
Сбербанк  неск.дней 3 12,5%
Промсвязьбанк 15 мин. 1,5 11,9%

Несмотря на то, что банки, выдающие кредит на большой срок ставят высокие ставки, желающих получить необходимую сумму не уменьшилось. Как раз наоборот, с каждым годом всё больше граждан обращаются в финансовые учреждения РФ с целью получить потребительский кредит, автокредит или ипотеку. Что движет людьми, которые обращаются в банки?

  1. Желание приобрести необходимую вещь уже сейчас. Пока человек накопит нужную сумму, автомобиль, техника подорожают или ещё хуже – будут сняты с производства.
  2. Растянуть выплату на 84 месяца, а то и больше. Кредитополучатель, взявший кредит на семь лет платит ежемесячно небольшие суммы, что не сильно сказывается на семейном бюджете.
  3. Доступность получения средств. На рынке существует большое число банков, и взять потребительский кредит на 5 лет (можно и больше) не составит серьёзных проблем.

Содержание:

  • В каких банках России можно получить кредит наличными на 7 лет: рейтинг финансовых организаций
    • ЮниКредит Банк – потребительский кредит до 7 лет, ипотека и деньги на покупку автомобиля
    • БинБанк – дерзкий кредит на любые цели от 10,99%
    • Кредиты с обеспечением от Россельхозбанк от 10,0%
    • Сбербанк – потребительские кредиты без обеспечения, под поручительство физических лиц и под залог недвижимости
    • Промсвязьбанк – финучреждение, помогающее воплотить в жизнь масштабные, скромные, романтические, весёлые (и не очень) ваши мечты в реальность
    • Райффайзенбанк – кредиты наличными до 2 миллионов
  • Общие требования к клиентам банков
  • Какие документы нужно предоставить банку, чтобы получить кредит
  • Что делать, если я не успеваю покрыть кредит?
  • Мне нужен мгновенный займ на крупную сумму. Могу ли я его получить в БинБанке, Россельхозбанке или Сбербанке?
  • Каким образом можно получить кредитование
  • Отзывы клиентов, которые брали кредит в банках

Минусами кредитования на большой период (5, 7, 8 лет) являются высокие процентные ставки, возрастные ограничения, жёсткие условия при просрочках.

Какие документы нужно предоставить банку, чтобы получить кредит

Банки хотят увидеть такие документы:

  • паспорт или загранпаспорт;
  • военный билет и страховое свидетельство;
  • копия трудовой книжки или любой другой документ подтверждающий трудоустройство клиента;
  • банки требуют подтверждение платёжеспособности: по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие сторонний источник дохода;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке;
  • пенсионеру потребуется справка о размере пенсии из пенсионного фонда.

А вы знали, что самый старый работающий банк это Banca Monte dei Paschi di Siena и был открыт он ещё в 1472 год. До 2013 года функционировало ещё одно финучреждение, основанное ещё в 1466 году.

вернуться

Особенности программ на 7 лет

При получении займа на длительный срок банк выдвигает строгие требования к качеству заемщика, так как риск неплатежеспособности увеличивается, тем более, если деньги предоставлены без обеспечения.

Обычно такие условия характерны для больших сумм, когда ежемесячный платеж превышает возможности клиента, а увеличение срока платежей как раз делает его более подходящим.

Практика показывает, что кредиты на 7 и более лет люди берут на покупку автомобиля, открытие бизнеса, домашний ремонт.

Требования, необходимые для получения долгосрочного займа:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • отсутствие кредитной истории в кредитуемом банке и БКИ;
  • постоянный доход, соответствующий заемной сумме и сроку кредитования;
  • предоставление полного пакета документов, включая справки о постоянном и дополнительном доходе.

Программы без залога

ВТБ 24

Получить кредит наличными в ВТБ 24 на срок от 5 до 7 лет могут все клиенты банка, владеющие пакетом «Привилегия».

Максимально возможная сумма кредитования — 3 миллиона рублей под 17,5% годовых для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 и имеющих подключенный пакет «Привилегия». Обязательное условие — страховой взнос.

Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИСИщете программы для военных? Узнайте, какие банки выдают потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС

О видах потребительских кредитов читайте в этой статье.

Кольцо Урала

Еще один банк, предоставляющий долгосрочные кредиты без обеспечения — Кольцо Урала. На срок до 7 лет кредитная организация может предоставить не более 1 миллиона рублей под 18,5% годовых.

Требования:

  • Из обязательных документов требуется паспорт и справка о доходах в установленной или свободной форме.
  • Получить заем могут граждане не моложе 22 лет.
  • Требуется проживание в регионе присутствия филиалов и дополнительных офисов банка.
  • Стаж работы обязателен.

Заявление-анкета на предоставление потребительского кредита в банке Кольцо Урала.

Справка о доходах по форме банка.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает потребительские кредиты на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет.

Требования:

  • Для оформления необходим только паспорт и справка о доходах.
  • Возраст заемщика на момент обращения — от 21 года.
  • Более выгодные условия предоставляются заемщику с поручителем.
  • Годовая процентная ставка — от 21% до 37%, в зависимости от кредитоспособности клиента.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Справка по форме банка.

Образец заполнения справки по форме банка.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк реализует три кредитных предложения на срок до 7 лет, а именно: для государственных служащих, «особые отношения», для держателей зарплатных карт.

Программы Промсвязьбанка на 7 лет

Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Для госслужащих от 16,5% до 1 000 000 до 7 лет
Особые отношения от 17,9% до 1 500 000
Для владельцев зарплатных карт от 15,9% до 1 500 000

Все предложения действуют без предоставления обеспечения и залога. Заем может получить гражданин РФ не моложе 23 лет при предоставлении заявления, паспорта, справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в Промсвязьбанке.

Под залог

Сбербанк

ОАО Сбербанк предлагает оптимальный вариант кредитования, если заемщику требуется значительная сумма длительный период времени.

Условия:

  • Получение средств до 10 миллионов рублей на любые цели.
  • Ставка —15% в год.
  • Срок — до 7 лет.

Банк не взимает процентов за выдачу займа. Основное требование — залог недвижимости, поручительство супруга. В качестве дополнения — поручительство других платежеспособных лиц.

Получить желаемые средства можно лишь с 21 года, при условии соответствия всем требованиям к заемщику.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

АК Барс Банк

ОАО АК Барс Банк предлагает два предложения, которые позволяют оформить кредит на срок до 7 лет с условием обязательного обеспечения.

Условия программ потребительского кредитования на 7 лет в АК Барс Банке

Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Потребительский кредит под залог недвижимости от 20,5% определяется платежеспособностью заемщика до 10 лет
Льготный от 17,5% до 7 лет

Потребительский кредит под залог недвижимости выдается клиенту под обеспечение жилой, коммерческой недвижимости и земельных участков. Имущество подлежит обязательному страхованию. Договор можно оформить лицам от 18 лет, обладающих требуемой платежеспособностью.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потребительский кредит на срок до 10 лет предоставляется только под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма до 10 миллионов в рублях или в валюте. При оформлении договора на срок больше 60 месяцев процентная ставка исчисляется от 19%.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

Справка о доходах по форме Россельхозбанка.

Сравнительная таблица

Рассмотрев наиболее привлекательные предложения крупных российских банков, целесообразно составить наглядную таблицу, используя наиболее значимые показатели.

Программа Ставка Сумма, руб. Залог имущества
Сбербанк от 15% до 10 000 000 да
ВТБ 24 от 17,5% до 3 000 000 нет
Кольцо Урала от 18,5% до 1 000 000 нет
УБРиР от 21% до 1 000 000 нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 1 500 000 нет
АК Барс Банк от 17,5% ограничено платежеспособностью да
Россельхозбанк от 19% до 10 000 000 да

Потребительский кредит на 7 лет в Сбербанке можно назвать наиболее выгодным из всех представленных в таблице. Такое преимущество обуславливается обязанностью заемщика предоставить залог.

Внести обеспечение может не каждый клиент, поэтому для беззалоговых предложений наиболее выгодным можно признать потребительский кредит от Промсвязьбанка.

Заявка онлайн на потребительский кредитХотите получить одобрение на кредит, не выходя из дома? Узнайте, какую силу имеет решение по заявке онлайн на потребительский кредит

Где взять кредит под маленький процент? Список банков здесь.

Условия выдачи потребительских кредитов в Сбербанке описаны в этой статье.

Как производится рефинансирование потребительских ссуд

Процедура консолидации кредитных продуктов выступает одним из эффективных способов уменьшения ежемесячного размера платежей, благодаря которому наблюдается снижение нагрузки на персональный или семейный бюджет заемщика. Она осуществляется как на фоне денежных трудностей, так и без таковых. Соответственно, не придется доказывать наличие веских оснований для проведения процедуры.

Например, процедура реструктуризации, которая также является способом обеспечения обязательств человека в трудный для него денежный период, в отличие от рассматриваемой только поддерживает возможность будущих выплат на прежнем уровне. Она не гарантирует появления дополнительных транзакций на банковские счета.

Условия рефинансирования на начало 2019 год в Сбербанке:

  • количество рефинансируемых займов: до 5 шт.;
  • конечная единая ставка составляет как минимум 11,9% и как максимум — 13,9%; рефинансируемый денежный объем — максимум 3 млн руб.;
  • период обновленного периода не может быть меньше 3 месяцев или более 7 лет (иногда здесь подразумевается факт того, что срок кредитования уменьшается).

Стоит уточнить, что процентная ставка зависит от периода и суммы кредитования. Если долг взят на срок от 3 до 60 месяцев, то при сумме до 500 тыс. ставка равняется 12,9%, а при сумме более 500 тыс. — снижается до 11,9%. Такие же денежные границы при сроке от 61 до 84 месяцев повышают ставки на 1% в обоих случаях (соответственно, 13,9 и 12,9%).Как оформить рефинансирование

Список документов зависит от количества займов, т. к. по каждому из них придется предъявить в Сбербанк индивидуальную документацию. Она будет включать конкретную информацию — категория займа, наименование банка, номер договора и т.д. Также обращающемуся следует предоставить паспорт для подтверждения своей личности и непосредственно заявление (можно заполнить на месте).

Финансовое состояние граждан имеет важнейшее значение для принятия решения Сбербанком. Именно поэтому для части клиентов, не являющихся зарплатными, предстоит предъявить доходные документы, как правило, в формате 2-НДФЛ (в некоторых случаях разрешены альтернативные варианты). Для зарплатных пользователей действуют упрощенные условия подачи и анализа заявки. Это требование к ним не относится.

Предоставив данный пакет документов, следует дождаться решения Сбербанка. Обработка заявления на объединение не будет превышать по срокам двух рабочих дней. При получении положительной резолюции придется в дальнейшем посетить то же самое отделение для подписания нового договора.

Несмотря на автоматизацию многих услуг, оформить заявление разрешено исключительно при посещении отделений. Предварительно стоит разобраться, как выбрать нужное из них. Можно сформировать подходящий список на сайте Сбербанк Онлайн, выбрав на странице «Отделения и банкоматы» пункт «Потребительские кредиты – оформление (прием документов)».

Каким условиям должно отвечать физическое лицо

Требования к физическим лицам практически совпадают со стандартными и предъявляемыми к обычной кредитной клиентуре. Объясняется это тем, что здесь фактически открывается новый кредит, суммирующий несколько остаточных цифр. Но при этом предъявляются более существенные требования к самим займам.

Общие требования к заявителям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 до 65 лет (для обычных ссуд — до 70 лет);
  • стаж работы не менее 6 месяцев (в некоторых случаях планка снижается до трех месяцев).

Последнее обстоятельство зависит от участия в одном из зарплатных проектов. Наличие у Сбербанка договоренностей с работодателем заемщика гарантирует стабильность в доходах последнего. Минимизируются риски потери работы и невозможность исполнения клиентских долговых обязательств.

Что от физического лица требуется для оформления

Для начала следует определиться с местом обращения. Затем, подготовив необходимый перечень документов, посетить подходящий офис. Если клиент транслирует свои налогооблагаемые доходы через банковскую систему, то ему разрешается обратиться в любое отделение, в ином случае — в ближайший офис по месту официальной постоянной или срочной прописки.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке либо с отдельным бланком о временной регистрации. Во втором случае обслуживание предоставляется исключительно на срок, не превышающий дату окончания регистрации (исключение — получатели зарплаты, пенсии в Сбербанке, а также аккредитованные здесь лица).
  2. Документация о трудоустройстве и уровне дохода. Не предъявляется, если клиент является зарплатным или не просит выделения суммы, превышающей суммарный остаток по задолженностям (что также возможно).
  3. Конкретные банковские документы по кредитам или обобщенные бланки с информацией о них по форме Сбербанка (решение об удовлетворительном варианте из двух представленных альтернатив озвучивается на месте).

Для уменьшения количества предоставляемых документов рекомендуется включать в справки об остаточных суммах задолженностей (предъявляемые в рамках третьего пункта) сведения о номере и дате заключения кредитного контракта, сроке, сумме и валюте, действующей процентной ставке и платежных реквизитах.

Как производится процедура рефинансирования

Работники Сбербанка в личном общении могут предложить данный выход из сложившейся ситуации. Несмотря на это и имеющуюся во всех источниках рекламу, процесс должен инициировать сам заемщик, желая разгрузить свой бюджет от лишних потерь. Для принятия подобного решения лучше заблаговременно воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка.

Параметры калькулятора по рефинансированию кредитов в Сбербанке на 2019 год:

  • долговой денежный остаток (отдельно по каждому кредиту);
  • размер ежемесячного платежа (также отдельно по каждому займу);
  • желаемый срок рефинансирования.

В результате отобразиться информация по единой цифре ежемесячного платежа, процентной ставке и достигаемой таким способом экономии. Если выявленный в онлайн-калькуляторе усредненный показатель удовлетворителен, то клиент готов посетить любое отделение для написания заявки. Однако следует помнить, что расчет предварителен и может измениться на месте после беседы со специалистами.

После получения заявки Сбербанк будет рассматривать ее не более двух дней. Продолжительность анализа зависит от объема и сложности кредитной истории клиента, текущей рабочей загрузки специалистов, а также специфики кредитов других банков. Требуется помнить, что участие в зарплатных проектах упрощает оценку доходов и сокращает время ожидания банковского решения.

Если последует положительное решение по запросу, то от клиента не будет требоваться самостоятельного посещения всех банков для закрытия образовавшихся здесь задолженностей. Сбербанк закроет их самостоятельно и составит договор о вступлении в силу новых долговых обязанностей с порядком их исполнения.

Как Сбербанк осуществляет рефинансирование

Для того чтобы дать согласие клиенту, Сбербанк проверяет статистику кредитной оплаты в каждом отдельном случае. При выявлении просроченных задолженностей в Сбербанке или иных учреждениях они не принимаются к объединению с остальными не просроченными платежами. Об этом банк немедленно сообщит клиенту. На выбор и без согласия потребителя рефинансировать кредиты Сбербанк не может.

Так как в объединении участвуют и задолженности Сбербанка, то условием этого выступает наличие в процессе хотя бы одного кредита другого банка (например, 4+1). Иное сотрудничество Сбербанку невыгодно. Это объясняется тем, что рассматриваемая процедура разработана для получения не только клиентской, но и банковской выгоды.

В процессуальном плане действия Сбербанка выглядят так:

  1. С клиентом заключается кредитный договор.
  2. После этого предполагается открытие единого долгового счета в системе Сбербанка.
  3. В день подписания договора Сбербанк погашает рефинансируемые задолженности физических лиц в других банках. Это возможно путем единовременного зачисления денег на счет дебетовой карты клиента с их переводом на долговые счета по его распоряжению.

После всех перечисленных этапов заемщику остается получить новый график платежей и своевременно проводить общий платеж в установленную по договору платежную дату на счет в Сбербанке. Дата ежемесячного платежа будет зависеть от момента инициирования данного процесса клиентом и быстроты действий банковских специалистов.

Предоставление и погашение ссуды

Единый кредит для закрытия нескольких задолженностей (в т. ч. и в иных банковских учреждениях) характеризуется изменяемыми параметрами (но в пределах установленных рамок). То же касается и процесса последующего закрытия физическим лицом новой задолженности перед Сбербанком.

Правила кредитования при рефинансировании:

  1. Действует единственный вариант валюты – рубли.
  2. Наименьшая сумма по каждому кредиту 30 тыс. руб., максимальная и обобщенная — 3 млн руб.
  3. Сроки кредитования варьируются от 3 месяцев до 7 лет.

Порядок отчислений в этом случае возможен в единственном варианте — аннуитетными (периодическими и равными) платежами. Варьируется размер ежемесячного платежа, который зависит главным образом от показателей остатка задолженности и выбранного срока. При этом не исключается вариант досрочного погашения при упоминании данной процедуры в договоре кредитования.

Условия досрочного погашения заключаются в возможности внести остаток наличных в частичном или полном выражении. В первом варианте минимальный вносимый объем средств не ограничен. В любом случае кредитуемому не нужно получение предварительного разрешения. Скорее заявление на преждевременное погашение является уведомительным.

Несвоевременное погашение наказывается Сбербанком санкционно, т. е. начислением подневной неустойки. Более того, долговременный статус неплательщика грозит возбуждением судопроизводства. Результатом последнего становится арест и взыскание средств с других действующих счетов клиента по распоряжению судебных приставов, открывших исполнительное производство.

Преимущества услуги

Кроме описанных ранее достоинств процедуры рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке, имеются и иные значимые преимущества для клиента. В первую очередь наблюдается упрощение оплатного процесса, т. к. появляются одна платежная дата и единичные реквизиты для проведения платежей. Благодаря этому устраняется необходимость постоянного отслеживания разных графиков.

Преимущества:

  1. Уменьшение общего размера ежемесячных платежей.
  2. Незначительный перенос платежной даты.
  3. Снятие обременения с заложенного кредитного автомобиля при полном погашении задолженности по нему в другом учреждении.
  4. Отсутствие комиссии за проведение операции.
  5. Отсутствие необходимости в поручительстве третьих лиц или залоговом обеспечении.
  6. Возможность получения нецелевой дополнительной денежной суммы в размере 150000 руб. (сверх имеющихся долговых цифр).

Так как стандартные виды кредитования подразумевают разность условий в связи с характеристиками самих обращающихся, то отдельным категориям клиентов предоставляются специфичные параметры рефинансирования кредитов в Сбербанке. Разница наблюдается, например, при кредитовании физических и юридических лиц.

Рефинансирование кредита: плюсы и минусы

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы