Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали | Кредиты | Epayinfo.ru

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

Получение ипотеки — не простой и ответственный шаг. Иногда причины отказа очень не очевидны. Проверьте себя — все ли у вас в порядке для того, чтобы получить кредит на жилье. И узнайте — почему банки отказывают в ипотеке, если с работой и доходами все в порядке.

Содержание

  • Как банки решают кому дать ипотеку
  • Причины отказа, о которых все знают
    • Наличие работы и постоянного источника дохода
    • Хорошая профессия, специальность, опыт работы, навыки по работе
    • Положительная кредитная история
    • Наличие имеющихся кредитов
    • Наличие детей, родителей-пенсионеров, инвалидов на иждивении и т.д.
    • Возраст заемщика
  • Причины отказа, о которых вспоминают редко
      • Наличие ИП
    • Наличие проблем с законом
    • Наличие долга за ЖКХ
    • Подделка и фальсификация документов. Особенно справки 2-НДФЛ
    • Наличие поручителей и залога. Пусть даже неявных
  • Что делать, если получили отказ в ипотеке
Содержание
  1. А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?
  2. Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите
  3. Go-факторы — перечень причин одобрения кредита
  4. Необходимость покупки жилья
  5. Подача заявки на получение займа
  6. Причины отказа в ипотеке
  7. Недостаточный доход
  8. Кредитная история
  9. Предоставление недостоверных сведений
  10. Выбранное жилье не подходит
  11. Другие
  12. Почему банки не дают займ?
  13. Сбербанк
  14. ВТБ 24
  15. Россельхозбанк
  16. Что делать дальше?
  17. На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа
  18. Причины отказа в Сбербанке
  19. В чем причины отказа в ипотеке?
  20. Низкий заработок – самая частая причина отказа
  21. Анализ пакета документов
  22. Несколько слов о жилье
  23. Что делать, если отказывают в ипотеке?
  24. Что еще нужно учитывать?
  25. Плохая кредитная история
  26. Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?
  27. Причины
  28. Отказ в кредите
  29. Что делать
  30. Причины отказав ипотеке после одобрения в Сбербанке
  31. Плохая кредитная история — одна из причин отказа
  32. Отказ в ипотеке из-за низких доходов
  33. Причины отказа в ипотеке после одобрения
  34. Почему отказывают в выдаче ипотечного кредита в крупных российских банках
  35. Ипотека после отказа: стоит ли повторно подавать заявку?
  36. Поделиться в социальных сетях:

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Женщина которой не откажут в кредите5c5ac51d6eb5c

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Необходимость покупки жилья

О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.

Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

Подача заявки на получение займа

Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

  • личность;
  • уровень дохода;
  • трудовой стаж;
  • прописку;
  • льготы, если таковые имеются.

Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.

Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

Причины отказа в ипотеке

Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

Недостаточный доход

Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

Банк учитывает наличие:

  • детей;
  • дополнительных источников дохода.

Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.

Кредитная история

Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

Предоставление недостоверных сведений

Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.

Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

Выбранное жилье не подходит

Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

  • к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
  • если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

Ипотека для сотрудников МВД в 2018

Ипотека для сотрудников МВД в 2018ипотека для сотрудников мвд 20185c5ac51d7cd54 году предоставляется на льготных условиях.

Где можно взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц? Смотрите тут.

Другие

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

  • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
  • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Почему банки не дают займ?

В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

Сбербанк

Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

Основной повод для отказа:

  • низкая заработная плата;
  • плохая кредитная история.

Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

Основные причины:

  1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
  2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
  3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Что делать дальше?

Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

Госпошлина за регистрацию ипотекигоспошлина за регистрацию ипотеки5c5ac51d89111 является обязательной к оплате при оформлении ипотеки.

Разрешена ли временная регистрация в ипотечной квартире? Читайте здесь.

Какая минимальная сумма ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для сотрудников мвд

Следующая статья: Ипотека на загородную недвижимость

Причины отказа в Сбербанке

Все перечисленные выше пункты можно расценивать, как причины отказа в ипотеке в Сбербанке, весомость которых разнится, однако является существенной.

За последние годы Сбербанк стал лидером по числу отказов в выдаче жилищных займов

Связано это не с высокими требованиями, а с тем, что именно в этот банк граждане РФ обращаются чаще всего.

Каждый уважающий себя человек предпочитает иметь дело с надежным кредитным учреждением, каким и является Сбербанк. Также преимуществом этого банка является постоянная смена различных программ в сфере ипотечного кредитования. Сначала появляются одни, потом они исчезают – появляются другие.

К примеру, в 2016 году завершило свое действие программа «Ипотека с господдержкой».

Однако ниже приведем причины, по которым может отказывать именно Сбербанк, а не другие банки:

  • заемщик не является клиентом Сбербанка
  • до момента подачи заявки гражданин никогда не пользовался продуктами Сбербанка
  • плохая кредитная история внутри банка
  • отсутствие средств на первоначальный взнос или недвижимости в собственности для ее оформления под залог
  • в течение последнего года уже получен отказ от Сбербанка по ипотечному кредиту
  • вы не желаете пользоваться сверх новыми сервисами Сбера (регистрация сделки онлайн, страхование онлайн)
  • прочее

В чем причины отказа в ипотеке?

Для банка заключение ипотечного договора – это хороший источник дохода, который в то же время сопряжен с немалыми рисками, так как заемщик получает крупную сумму на продолжительный срок. По этой причине банки подходят к оценке таких клиентов особенно тщательно.

Наиболее частыми причинами отказа являются: 

  • собрано недостаточное количество документов;
  • неясность, непрозрачность или непостоянство дохода;
  • указание в анкете ложных или неполных сведений.

Что делать, если отказали в ипотеке, хотя все предъявленные банком требования выполнены? Такая ситуация тоже нередко встречается, так как в арсенале банков целый комплекс критериев оценки заемщиков и факторов, которые могут повлиять на принятие решения.

Низкий заработок – самая частая причина отказа

Для того чтобы купить жилье в ипотеку, обязательно нужно представить справки о доходах и чем больше, тем лучше. Сюда относятся справки 2-НДФЛ с места работы, справки  по форме банка, выписки и т. д. Также может быть учтен совокупный доход семьи, поэтому могут потребоваться еще и справки супруга или супруги.

Советуем прочитать: С чего начать оформление ипотеки?

Ключевая справка – это 2-НДФЛ. При ее анализе банки обращают внимание на следующее: 

  • стабильность заработка;
  • среднемесячный размер заработка;
  • достоверность указанных в правке сведений.

В соответствии с законодательством, текущие платежи по кредиту не должны превышать 40% заработка заемщика. Также следует отметить, что банки охотнее имеют дело с клиентами, которые получают не очень большую, но стабильную зарплату, чем значительные, но нерегулярные суммы.

Анализ пакета документов

В сети и не только представлено множество предложений сделать поддельную справку 2-НДФЛ за определенную стоимость. Клиенты, сильно желающие взять ипотеку, но не имеющие достаточного заработка, идут на такие крайние меры.

Это категорически не рекомендуется, так как банки: 

  • прозванивают указанные в справке компании;
  • выходят по собственным каналам на кадровиков;
  • запрашивают в бухгалтерии реальный заработок клиента (который в случае с поддельной справкой вообще не числится в компании).

В лучшем случае клиент получит отказ, в худшем – попадет в черный список, и оформление кредита не будет доступным ни в одном другом банке.

Несколько слов о жилье

Квартира, купленная в ипотеку, является для банка залоговым имуществом. Это означает, что если клиент перестает регулярно вносить взносы, банк реализует это жилье в счет уплаты долгов. Банки оперируют таким термином, как «ликвидность».

Советуем прочитать: Этапы оформления ипотеки

Какое жилье считается ликвидным: 

  • находится в регионе присутствия банка;
  • относительное новое (построенное в последние лет 20-30, не раньше);
  • подключено ко всем коммуникациям;
  • не имеет обременений (на нем не «висит» ипотека, не описано для покрытия долгов, нет никаких наследников и т. д.);
  • жилье для ипотеки – это нормальный коттедж или квартира, но никак не комната в коммуналке или полуразвалившийся дом в глуши.

Что делать, если отказывают в ипотеке?

Что делать, если отказали в ипотеке? Многие заемщики учитывают все требования банков, соблюдают все условия, а в ипотеке все равно отказывают. Опускать руки не стоит.

Советуем прочитать: Что такое ипотечное страхование?

В данном случае важно время, поэтому нужно сразу начать действовать: 

  1. Подберите другую квартиру. Вполне возможно, что причина отказа в неликвидности объекта. Изучите рынок еще раз, найдите благоустроенное жилье в черте города и в нормальном доме. Как вариант – можно попробовать купить в ипотеку строящийся объект. Скорее всего, банк пересмотрит решение.
  1. Займитесь улучшением кредитной истории. Сделать это можно двумя способами. Если никаких просрочек не было и нет, все исправно выплачено, значит, банком допущена техническая ошибка. Просто обратитесь в учреждение и проясните ситуацию. Если финансовая репутация и правда подпорчена, возьмите для начала небольшой потребительский займ (возможно, на покупку техники) и исправно его погасите. После этого взять ипотеку в этом банке будет намного проще.
  1. Попробуйте обратиться в другие банки. Сейчас ипотечные программы действуют во многих учреждениях – не стоит зацикливаться на каком-то одном. Требования везде разные.
  1. Найдите созаемщиков. Если у вас небольшой доход, найдите созаемщика или поручителя. Возможно, банк учитывает совокупный доход семьи – в таком случае потребуются справки о доходах мужа или жены.
  1. Рассмотрите потребительский займ. Получить такую ссуду намного проще, чем ипотеку. Если в ипотеке отказали несколько банков, попробуйте взять в них же обычные потребительские ссуды.
  1. Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров. Они берут все заботы на себя и помогают даже безнадежным заемщикам. Однако учитывайте, что данная услуга не является бесплатной
  1. Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких. Это должен быть тот, чей доход выше вашего.

Что еще нужно учитывать?

Дополнительные действия, которые помогут получить одобрение: 

  • приложите к документам рекомендации работодателя;
  • подайте новую заявку с более крупным первоначальным взносом;
  • несколько раз перепроверьте анкету, указывайте все данные максимально точно.

Вывод: Таким образом, в ипотеке может быть отказано по самым разным причинам. Это объясняется рисками, с которыми банки неизбежно сталкиваются.

Что делать, если отказали в ипотеке? Соберите максимально полный пакет документов, позаботьтесь об улучшении кредитной истории, найдите ликвидную квартиру.

Не забывайте, что есть и другие банки, в которых можно оформить ипотеку. Отказ одного учреждения еще не означает, что аналогичное решение последует от других.

Теперь вы знаете о том, что делать, если отказали в ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.
    — проверьте свою кредитную историю. Есть вероятность, что она испорчена по независящим от Вас причинам.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети…

Причины

Сегодня процесс оформления ипотечного займа в кредитной компании «Сбербанк» максимально упрощен. Чтобы избежать отказа, необходимо заранее ознакомиться со всеми требованиями, предъявляемыми к самому заемщику.

На этапе рассмотрения заявки обычно отказ возникает именно по причине несоответствия определенным требованиям.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

  • возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;
  • гражданство Российской Федерации;
  • определенный кредитный статус в БКИ.

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.

Верхний возрастной предел имеет место по причине высокой вероятности не возврата по причине плохого состояния здоровья. Но в отдельных случаях могут быть сделаны исключения.

Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик.

Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.

Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ.

Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории.

В таком случае оформить ипотеку будет не просто сложно, но порой невозможно. «Сбербанк» достаточно пристально рассматривает каждого своего клиента прежде, чем заключить с ним договор и предоставить средства на приобретение жилья.

Если имеет место отказ ещё на этапе рассмотрения заявки – значит не выполнено одно из требований из обозначенных выше. В то же время причины для отказа могут быть иными. Причем, в соответствии с действующими законодательными нормами, банк не обязан сообщать причины отказа.

Отказ в кредите

Нередко отказ в ипотеке имеет место просто по причине недостаточного размера дохода. Почти во всех без исключения банках одним из обязательных условий является размер ежемесячного дохода в 2 раза больший, чем величина ежемесячного платежа. Фактически, платеж не должен составлять более чем 50% размера заработной платы.

Негативная кредитная история достаточно часто является причиной отказа в ипотечном кредите. Если действительно имеет место наличие просрочек по платежам – то скорее всего сделать ничего не получится.

Проще всего будет обратиться попросту в другой банк, так как «Сбербанк» обычно не работает в данном направлении с «проштрафившимимся» клиентами.

Причем совершенно неважно, где именно была допущена просрочка – непосредственно в «Сбербанке» или при использовании кредитных средств в другом учрежднии.

В то же время нередко в Бюро кредитных историй допускаются различного рода неточности. В таком случае можно попробовать внести правки.

Сделать это можно следующим образом:

  • обратиться с претензией в учреждение, которое предоставило в БКИ ошибочные данные и потребовать внести соответствующие правки;
  • обратиться в специальную организацию, которая занимается процедурой восстановления испорченной кредитной истории.

Оценка жилья при ипотеке Сбербанк5c5ac51db1c9e Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке рассматривается в статье: оценка жилья при ипотеке Сбербанк

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в этой статье.

Что делать

Если все же по какой-то причине имеет место отказ в предоставлении ипотечного кредита, то разрешить ситуацию фактически будет возможно только в случае, если причина отказа будет обозначена. Нередко случается, что банк отказывает по причине недостаточной заработной платы.

Выходов из такого положения сразу несколько:

  • увеличить размер первоначального взноса — как следствием потребуется меньшая сумма займа;
  • найти более высокооплачиваемую работу;
  • использовать в качестве залога недвижимость, иное ценное имущество;
  • обратиться за предоставлением кредита на самого себя и созаемщика.

При этом необходимо помнить, что на созаемщика распространяются те же требования, что и на самого заемщика. Как следствие – величина заработной платы должна быть соответствующей, а также возраст не пенсионный.

Нередко отказ происходит по причине возраста – кредитный заем такого типа настоящая проблема получить гражданам в возрасте от 65 лет.

Но опять же существует множество способов разрешить подобную проблему – найти созаемщика подходящего по возрасту или же использовать залоговое имущество.

Также нередко причиной отказа является наличие каких-либо проблем с документами. На данный момент обязательно необходимо представить оригиналы или заверенные копии следующих:

  • заявление-заявка по форме банка;
  • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
  • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
  • справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

Также стоит заблаговременно подготовить дополнительные документы. Так как наличие дополнительной информации о заемщике порой позволяет избежать отказа по заявке на ипотечный заем.

К таким дополнительным документам относится следующее:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное и медицинское свидетельство;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • аттестат, диплом – об образовании;
  • свидетельство о браке или же его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
  • военный билет – если таковой имеется.

Иногда отказ имеет место по причине отсутствия регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения. Подобные сложности разрешить достаточно просто. Например, попросту приобретя временную регистрацию за определенную плату.

В силу конфиденциальности информации в паспортном столе «Сбербанк» попросту не сможет проверить данный факт. Нередки случаи когда таким образом удается оформить соответствующий кредитный заем.

Причины отказав ипотеке после одобрения в Сбербанке

Также иногда случается, что отказ по кредиту имеет место даже после одобрения заявки. Обычно подобное имеет место в следующих случаях:

  • в течение установленного самим банком срока жилье попросту не было найдено;
  • подобранная квартира не удовлетворяла требованиям банка.

Чаще всего имеет место именно обозначенная последней причина. Сегодня «Сбербанк» устанавливает следующие требования к приобретаемому в ипотеку жилью:

  • дом не должен являться аварийным;
  • обязательно наличие железобетонных перекрытий;
  • требуется присутствие всех необходимых коммуникаций:
    • электричество;
    • водопровод;
    • газ;
    • канализация;
  • отсутствуют какие-либо юридические проблемы (на жилой площади ранее не проживали недееспособные, несовершеннолетние граждане);
  • дом панельный, кирпичный, каменный – не из дерева;
  • износ инженерных коммуникаций не должен составлять более 30%.

Существует достаточно обширный перечень самых разных требований к жилью. Обычно именно в случае несоответствия критериям банк отказывает в приобретении.

В таком случае нужно будет заново осуществлять оформление документов, составлять заявку и искать уже подходящую всем требованиям квартиру. В противном случае может опять иметь место отказ.

Сегодня приобретение жилья в ипотеку имеет свои особенности, нюансы. Чтобы избежать отказа стоит обязательно ознакомиться со всеми сложностями подобного рода процедуры. Это позволит свести вероятность отказа к минимуму.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке Как оформить ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке, описывается в статье: ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке рассказывается тут.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, читайте по ссылке.

Плохая кредитная история — одна из причин отказа

Если в прошлом у заемщика были проблемы с выплатой заемных средств, информация обязательно отразится в его кредитном досье. Сюда попадают сведения о проблемах с погашением займа из разных источников, в том числе:

  • просрочки по потребительским кредитам,
  • задержки выплат по кредитной карте;
  • несвоевременный возврат маленького займа микрофинансовой организации (МФО).

Стоит один раз пропустить платеж на ничтожную сумму, информация об этом отобразится в истории и может стать причиной отказа. Бывает и так что сведения о погашении кредита просто не успели «дойти» до БКИ (Бюро кредитных историй). Заемщику, который рассчитывает на положительное решение, следует самостоятельно проверить «чистоту» уже погашенных займов.

Важно! Хорошую кредитную историю важно иметь и созаемщикам (в первую очередь супругу/супруге) и поручителям.

Проверьте свою кредитную историю на наличие просроченных задолженностей, активных, но неиспользуемых кредиток и ошибок банков через специальные сервисы.

Как можно  взять ипотеку с плохой кредитной историей расскажем в отдельной статье.

Отказ в ипотеке из-за низких доходов

Чаще всего финансовые организации отказывают в ипотечном кредитовании из-за недостаточного уровня доходов. Причем низкими они могут показаться только банку, а заемщик считает свою зарплату вполне достойной. Существует несколько способов оценить свой уровень доходов с точки зрения финансовой организации:

  1. Сравнить свою заработную плату со средней по региону. Официальная «белая» зарплата должна быть в 2-2,5 раза больше среднестатистической в данном конкретном городе (районе).
  2. Вычесть из своего «чистого» дохода обязательные платежи (на коммунальные услуги, алименты, обслуживание другого кредита, питание, проезд и т.п.), сопоставить оставшуюся сумму с обязательным ежемесячным платёжом по кредиту.
  3. Сравнить деньги, получаемые на руки каждый месяц, с предполагаемой суммой кредитного платежа (последнюю можно рассчитать на ипотечном калькуляторе). Ежемесячный платеж не должен превышать 35-40% «чистого» дохода.

Обратите внимание! Иногда удается убедить банк в своей платежеспособности, не имея официальных доходов. Заемщик предъявляет чеки на покупку дорогих вещей, загранпаспорт с отметками о поездке за границу, информацию о наличии депозитного счета и т. д. Иногда частное кредитное учреждение соглашается выдать ипотеку такому заемщику. Но шанс получить на подобных условиях займ у государственного банка практически равен нулю.

О том, как взять ипотеку без справок о доходах, читайте в специальной статье.

Причины отказа в ипотеке после одобрения

Если основной заемщик и созаемщики получили одобрение от банка, остается последний этап: оценка недвижимости. Работники финансового учреждения придирчиво проверят будущее жилье. Отказ в ипотеке после одобрения возможен в том случае, если кредитуемый неудачно подберет квартиру или дом.

Отказ из-за неверно подобранной недвижимости возможен в следующих случаях:

  • квартира находится в старом доме или доме, предназначенном под реконструкцию (под снос);
  • цена на жилое помещение серьёзно завышена или занижена;
  • в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети;
  • есть открытые судебные решения, в которых фигурирует ипотечное жилье.

Внимание! Часто в ипотеке отказывают из-за того, что в квартире была проведена неразрешенная перепланировка или она находится в непригодном для жизни состоянии (отсутствуют нужные коммуникации, сантехника, требуется капитальный ремонт).

Также возможен отказ после одобрения, если заемщик или созаемщик после полученного одобрения, оформил «на радостях» потребительский кредит. Помните, что при проверке объекта недвижимости банк повторно проверяет и заемщиков! И на практике Клиенты не раз обжигались.

Почему отказывают в выдаче ипотечного кредита в крупных российских банках

У солидных системных банков довольно строгие требования к заемщику. Приветствуются «белая зарплата», идеальная кредитная история, солидный стаж работы на одном месте. Выдача займов в больших кредитных организациях поставлена «на поток», а платежеспособность оценивают специальные программы, работающие по автоматизированной системе скоринга. Поэтому отказать могут не только по серьезной причине, но из-за «мелочи», которая, с точки зрения заемщика, не стоит внимания.

Как оценивают кредитоспособность клиента можно почитать подробнее в другой статье.

Помимо перечисленных выше пунктов, актуальных для любого банка, причины отказа в ипотеке Сбербанка могут быть следующими:

  • у клиента нет постоянной прописки в том регионе, где оформляется кредит;
  • заемщик часто менял место работы;
  • у кредитуемого есть непогашенные долговые обязательства, не связанные с ипотекой (потребительские кредиты, алименты);
  • у клиента при проверке нашли сомнительные факты биографии (судимость, штрафы за различные правонарушения, большое количество браков и разводов, длительный период без официального трудоустройства);
  • «подвел» возрастной ценз: банк откажет слишком молодому (до 25 лет) и пожилому заемщику предпенсионного возраста.
  • ошибки в документах, предоставленных заемщиком (справка о доходах, копия трудовой). О требованиях банков к документам заемщика — в другой статье.

Примерно такие же причины отказа в ипотеке у ВТБ24 и других системных банков. Если клиент много раз женился и разводился, его оценят как неблагонадежного. Но в такой же «серый» список попадет мужчина после 35 лет, который до сих пор не женат. Существует ряд профессий, которым банки традиционно не доверяют. Ипотеку трудно получить фрилансерам, бизнесменам, представителям творческих профессий, риэлторам, спортсменам, спасателям. Доход таких людей или нестабилен или связан с риском для жизни.

Отказ в ипотеке может быть вызван и сугубо техническими причинами. Это могут быть ошибки в документах, невнимательность сотрудника, проверявшего информацию, а также индивидуальные настройки специальных программ, оценивающих заемщика.

Рекомендации банка после отказа:

Обратите внимание! До подписания кредитного договора банк не дает никаких гарантий. Отказ в ипотеке возможен на любом этапе проверки документов или недвижимости.

Ипотека после отказа: стоит ли повторно подавать заявку?

Ответ на этот вопрос простой: да, стоит. Не бывает безнадежных ситуаций. Если вы хорошо разобрались в причинах, почему было отказано в ипотеке, можно попробовать подать заявку в тот же банк еще раз. Делать это стоит не раньше чем через 3-4 месяца после первого обращения. К примеру, повторная заявка на ипотеку в Сбербанк обречена на автоматический отказ, если принести ее ранее, чем через 2 месяца.

Если вы получили отказ в ипотеке, можно:

  • подать официальный письменный запрос в банк с просьбой объяснить отрицательное решение;
  • заказать в БКИ и проверить свою кредитную историю (услуга платная);
  • пересмотреть свои расходы на текущий момент, ликвидировать мелкие задолженности;
  • найти дополнительный источник официального дохода;
  • более тщательно и придирчиво выбирать объект недвижимости.

По статистике, процент отказа в ипотеке не так уж велик и составляет примерно 30%. То есть 2 из 3-х заемщиков кредит все-таки получают. Если причина отказа не вполне ясна, а у заемщика все в порядке с кредитной историей и «белой зарплатой», можно попытать счастья в другом банке. У каждого учреждения свои методы оценки заемщика, поэтому в другом месте кредит могут одобрить!

Поделиться в социальных сетях:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы