Принцип работы кредитной карты

Кредитная карта – простой и быстрый способ получить в банке ссуду. Огромный плюс продукта — возобновляемая кредитная линия, то есть погашенная сумма снова становится вам доступной. Но так ли просто разобраться в условиях кредитования, всегда ли кредитный договор дает исчерпывающие пояснения к механизмам начисления процентов, действию льготного периода и возможным штрафным санкция? Разбираемся вместе…

[20.03.2017] Здравствуйте, уважаемые гости блога и наши постоянные читатели! У нас появилось много свежих материалов. Переходите по ссылкам, и узнайте как правильно ставить цели и 100% добиваться результатов, бороться с внутренними возражениями и выбираться из ментальных ловушек. А если у вас был негативный опыт инвестирования в мошеннические интернет-проекты, как вернуть деньги, потерянные в Форекс:

• Искусство целеполагания: как поставить себе цель
• Возражения, или насколько просто уговорить себя ничего не делать
• Услуга по возврату денег: от А до Я
• Что делают люди для возврата денег?

Принцип работы кредитных карт

Кредитная карта — это«банковский продукт, предназначенный для безналичных расчетов денежными средствами в пределах установленного лимита».Деньги, снятые с карты, нужно возвращать и за них нужно платить.

У кредитной карточки всегда будет:

• лимит кредитования;
• процент ставка;
• комиссия за обслуживание;
• комиссия за снятие наличных;
• штрафы и санкции за нарушение условий договора.

При определенных условиях комиссии могут равняться нулю, могут не начисляться проценты – это и есть условия кредитования.

Главное преимущество кредитных карт перед потребительскими кредитами – возобновляемость средств на счете, деньги, внесенные в виде погашений, становятся снова вам доступны. Не нужно заново собирать и подавать документы, просто не нарушайте условий договора.

Понятие «стоимость кредитной карты» включает в себя совокупность всех процентов и комиссий, взимаемых банком за различные операции с картой. Львиная доля стоимости – процентная ставка за пользование кредитом.

Давайте разберемся, как начисляются эти проценты.

Проценты банком начисляются каждый день и отображаются итоговой суммой в конце расчетного месяца. В договорах всегда указывается годовая ставка, для расчета дневной ставки мы делим ее на 365 в обычный год и на 366 в високосный.

Например, 29,9%/365 = 0,0819178 % в день

Округлять ставку при подсчетах не рекомендуется.

Рассмотрим процедуру начисления на примере.

Лимит кредитной карты – 60 000 руб., ставка – 29,9%

12.04: расход 12 000 руб.30.04: приход 6 000 руб.31.05 – вы хотите полностью погасить кредит.

13.04: 12 000 * 29,9%/365 = 9,83 руб.…30.04:12 000 * 29,9%/365 = 9,83 руб.30.04: сформирована выписка – общая сумма % = 18 дней * 9,83 = 176,94 руб.30.04: погашения начисленных процентов – 176,94 руб.возврат основного долга – 5823,06 руб.01.05: 6 176,94 * 29,9%/365 = 5,06 руб.…31.05: 6 176,94 * 29,9%/365 = 5,06 руб.31.05: сформирована выписка – общая сумма % = 31 день * 5,06 = 156,86 руб.

Для полного закрытия долга надо внести: 6 176,94 + 156,86 = 6 333,80 руб.

При начислении процентов всегда существуют погрешности не в пользу заемщика. Обработка всех счетов проходит в автоматическом режиме, не стоит думать, что где-то допущена математическая ошибка. Нормальным считается отклонение до 2 рублей на каждой 1 000.

Все начисленные по кредиту проценты и штрафы отражаются в банке на отдельном счете, их никогда не удержат из вашего лимита. Без вашего участия могут только списать плату за пользование картой (ежемесячно или раз в году), комиссию за обналичивание, комиссию за перевод и т.д.

В момент пополнения карты автоматически происходит распределение средств в таком порядке:

• пеня;
• неустойка;
• штраф;
• проценты;
• тело кредита.

Если суммы вашего взноса будет недостаточно для погашения всех «начислений» до пополнения карты вы не доберетесь.

График погашения кредитных карт

Отличительная особенность кредитных карт – отсутствие фиксированного графика погашения задолженности.

Во-первых, для возобновляемой кредитной линии просто невозможно составить график, а во-вторых, банк не обязывает вас снимать деньги вообще – нет необходимости, кредитными средствами вы не пользуетесь.

В связи с этим у многих заемщиков складывается неверное представление о своих обязательствах.

Действительно, вы можете снимать, пополнять карту в течение месяца без ограничений, но следить за своевременностью взноса платежей все же стоит.

1. Установите собственный период для погашения взносов.
2. Установите для себя минимальный размер платежа – банки предлагают возвращать по 5% задолженности каждый месяц, но эта схема работает только в пользу банка (дольше возвращаете – больше оплачиваете процентов).
3. Старайтесь укладываться в льготный период кредитования.

Рассмотрим пример расчета графика погашения (предположим, что льготным периодом воспользоваться не получится ).

Оплачена покупка – 35 000 руб.Ставка – 34%Ежемесячная комиссия за обслуживание – 99 руб.Вы хотите закрыть задолженность за 10 месяцев.

1. Делим основной долг на 10 мес35 000/10 = 3 500 руб./месс

2. Рассчитываем процентыI месяц- 12 дней (со следующего дня от даты покупки до конца месяца) * 35 000 * 34% / 365 = 391,23 руб.

3. К оплате на последний день месяца: 3 500 + 391,23 + 99 = 3 990,23 руб.

Если ваш платеж пройдет 1-го числа следующего месяца:

II месяц – 30 дней * (35 000 – 3 500) * 34% / 365 = 880,27 руб.

К оплате во второй месяц: 3 500 + 880,27 + 99 = 4479,27 руб.

Размер процентов будет каждый месяц уменьшаться и у вас получится классический дифференцированный график, т.е. график на уменьшение.

Рассмотрим тот же пример, только с оплатой минимальными платежами:

I месяц вы внесете 5% задолженности35 000 * 5% = 1750 руб., из них:проценты – 391,23 руб.комиссия – 99 руб.тело – 1 259,77 руб.

II месяц вы внесете 5% задолженности33 740,23 * 5% = 1 687,01 руб., из нихпроценты — 30 дней * (35 000 – 1 259,77) * 34% / 365 = 926,24 руб.комиссия – 99 руб.тело – 661,77 руб.

Приблизительно вы будете выплачивать кредит 4 года со всеми вытекающими переплатами и комиссиями.

Превышение кредитного лимита

Превысить лимит по кредитной карте можно при стечении двух обстоятельств:

• уровень карты позволяет проводить операции в off-line режиме;
• вы снимали деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с процессингом вашего банка (например, за границей).

Превышение лимита считается вашей математической ошибкой – просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте: не учли конвертацию, заблокированный депозит в отеле и т.д.

За ошибку банк наказывает одноразовым штрафом + процентами за каждый день. Как правило, начисляемая процентная ставка несколько больше предусмотренной стандартными тарифами.

Что делать?

1. Максимально быстро погасить задолженность со всеми штрафами.
2. Следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей.

Что будет за просрочку платежа?

В каждом кредитном договоре прописываются штрафы за нарушение сроков взноса минимального платежа.

Не внесли вовремя платеж – к задолженности прибавилось 500 – 1000 руб., пропустили платеж и в следующем месяце – еще 2000 руб. Кроме этого, банки начисляют неустойки в процентном выражении от суммы долга.

Через 3 месяца от даты последнего платежа банк может потребовать вернуть задолженность полностью и аннулировать вашу кредитную линию. Также банк может заблокировать дальнейшее снятие средств, перестать начислять бонусы, отключить услугу «кэш бэк».

Задолженность по кредитным картам делится на 4 этапа:

• до 30 дней;
• от 30 до 60;
• от 60 до 90;
• от 90 дней.

По аналогии с остальными продуктами на каждом этапе банк ведет должника различными способами: рассылает смс — сообщения, звонит, присылает письма, воздействует через родственников.

Подробнее о всех последствиях просрочек читайте в моей статье «Что грозит за просрочку кредита?».

Какую карту выбрать?

На данный момент практически каждый первый банк предлагает свои кредитные карты. Из своего опыта использования могу порекомендовать карту Тинькофф Банка, помимо привлекательных условий, они предлагают один из лучших интернет-банков и любые операции возможно проводить удаленно, без визитов в банк.

Содержание

• Принцип работы кредитной карты
• Бонусы и преимущества
• Отличие кредитной карты от потребительского кредита
• Просрочка платежа
• Экономия с кредитной картой

Принцип работы кредитной карты

Заемщик получает лимит денежных средств. В среднем он не превышает 500000 рублей. Но некоторые банки предлагают специальные предложения, в которых лимит составляет до 1 миллиона рублей. См. также: кредитные карты с лимитом 300 тыс. рублей.

Устанавливается льготный период (грейс-приод) – это беспроцентное пользование займом определенное количество дней. (В среднем 50-55 дней). Это означает, что потраченные денежные средства заемщик должен вернуть до окончания расчетного срока.

Если по истечении льготного периода клиент не погашает задолженность, то банк налагает штрафные санкции. При отсутствии денежных средств, заемщик должен оплатить минимальный платеж. Он прописывается в договоре и составляет 5-10% от общей суммы займа. Это является гарантией клиента перед банком. Проценты начисляются на остаток долга. После его погашения, грейс-период возобновляется.

Зная, как работает кредитная карта, можно извлечь выгоду.

Бонусы и преимущества

1. Многие банки предоставляют кэшбэк (дословно переводится как возврат денег). Это бонусная программа, в которой за покупку товаров в определенных магазинах клиенту возвращается денежный процент с каждой покупки. Возврат действует по правилам, прописанным в договоре.
2. При условии активного пользования кэшбэком, и, досрочно погашая задолженность, можно заработать до нескольких тысяч рублей.
3. При оплате картой, магазины-партнеры банка, предоставляют скидку.
4. При пользовании ссудой, многие финансовые организации зачисляют бонусы, например «авиамили», «спасибо». Ими можно пользоваться при покупке авиабилетов или товаров в интернет-магазинах. Действие бонусов сохраняется в течение 2 лет.
5. Кредитку можно использовать для накопления денежных средств, размещая на ней свои доходы.
6. Таким займом удобно пользоваться в экстренных случаях, когда срочно нужны деньги.
7. Можно совершать покупки в интернете, не выходя из дома.
8. Кредитки универсальны, пользоваться можно в любой стране. За границей можно воспользоваться медицинскими, юридическими услугами, удобными сервисами в отелях.
9. Все операции по пользованию ссуды, можно совершать дистанционно, через интернет. Действует круглосуточная служба поддержки клиентов.
10. Пополнить средства можно наличными через терминалы, переводами с других счетов.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

1. При оформлении, заявка на получение подается один раз.
2. Вносить платежи и досрочно погашать задолженность можно в любой день платежного периода. Проценты начисляются только за использованные деньги, после истечения льготного периода и при просрочке платежа.
3. Потребительский кредит выдается на определенные нужды. При оформлении кредитки не нужно указывать цели, на которые требуются деньги.

Основным принципом работы кредитной карты и отличием от потребительской ссуды является многоразовый заем. Так называемый возобновляемый кредит. Новый лимит выдается после погашения долга.

Главное преимущество – наличие льготного беспроцентного периода.

Просрочка платежа

• Является нарушением заключенного договора. О наличии задолженности заемщику сразу сообщают посредством звонков, писем и смс оповещений, и автоматически блокируют счет.
• На любую просрочку платежа накладывается штраф. Размер процентной ставки прописывается в договоре. Также испортится кредитная история, так как все данные клиентов передаются в БКИ.
• При неоплате долга налагаются санкции:
  • Увеличение процентной ставки при дальнейшем использовании займа.
  • Блокирование счета клиента.
  • Снижение максимальной суммы займа.
  • Досрочное погашение всей задолженности.
  • Банковская организация может обратиться в суд для взыскания задолженности.

При оплате просрочки, деньги идут на погашение долга по процентам, затем на оплату штрафов и прочие комиссии, согласно заключенному договору. См. также: просрочка по кредитной карте.

Если нет возможности погашения задолженности, необходимо написать заявление о блокировке счета и реструктуризации долга.

Экономия с кредитной картой

Благодаря такому кредитованию можно не только сэкономить, но и увеличить доход.

Использование кэшбэков в среднем, возвращает 1% с покупки товаров, но в рамках партнерских акций выгода составляет до 5%;

Совершая покупки в магазинах-партнерах, можно получить скидку до 5-10 %.

Использование льготного периода позволяет беспроцентно пользоваться заемными средствами.

Грамотное пользование кредитной картой, с отслеживанием графика трат, контролем расходов и своевременным погашением долга, позволит не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. См. также: кредит на лечение.

Тарифы банка

Условия оформления кредитной карты индивидуальны для каждого предложения.

Кредитный лимит и проценты зависят от типа карты:

• средний размер – 18-25%;
• комиссия за оформление карты будет 75-350 руб;
• годовое обслуживание составляет 1-30 тыс. руб.;
• минимальный кредитный лимит составляет 20 тыс. руб.

Условия

Для оформления карты необходимо располагать постоянными доходами. Они подтверждаются справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка.

Минимальный возраст заемщика – 21 год.

Доступны кредитные карты пенсионерам, но на момент полного погашения кредита гражданину должно быть не больше 75 лет.

Залог нужен при выдаче кредита для приобретения недвижимости по ипотеке.

Поручение потребуется, если сумма большая и у заемщика нет постоянного дохода.

Требования

Основное требование – платежеспособность заемщика и кредитный договор, где прописываются условия выдачи денег, порядок погашения долга.

Нужно выплачивать кредит строго согласно графику платежей.

Небольшая просрочка может обернуться дополнительными процентами на основную задолженность.

Проценты

Кредитная карта ВТБ 24 оформляется под фиксированные проценты. В таблице приведены стандартные условия банка по основным картам:

Карты ВТБ «Классическая» доступны в трех вариантах:

• «Карманная»;
• «Кэшбэк»;
• «Коллекция».

«Золотая карта» представлена наименованиями: «Карта мира», «Автокарта», «Карта впечатлений». Бонусы начисляются в виде «миль» и «кэшбэка».

В первом случае мили можно обменять на авиабилеты любой компании – партнера ВТБ, или использовать в качестве платежного средства для бронирования отелей на сайте travel.vtb24.ru.

Крупные бонусы положены по платиновым картам (4 мили за каждые потраченные 35 руб. и 5-15% cash back от суммы покупки).

Кредитная карта ВТБ 24

Дополнительные разновидности карт банка ВТБ 24 связаны с партнерскими программами.

Действует карта «ВТБ 24 – РЖД», с которой можно оформлять бесплатные билеты за покупки, увеличить бонус до 1 млн. руб.

Льготный период

Условия по кредитным картам ВТБ 24 зависят от наименования продукта и суммы.

Льготный период составляет 50 дней. За этот время на сумму основного долга не начисляются проценты.

Если отдать деньги в этот период, то средствами банка ВТБ можно пользоваться практически бесплатно, за исключением комиссии по оформлению кредита.

Без справок о доходах

Возможность оформить карту без сведений о доходах доступна по «классическим» предложениям. Если стоимость кредита будет выше 20 тыс. руб., то понадобится поручительство.

Для крупных займов от ВТБ 24 предусмотрена необходимость предоставления залога.

С моментальным решением

Срок рассмотрения заявки составляет 1-3 дня. Моментальное решение невозможно, в силу того, что банк ВТБ 24 тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Если возникла необходимость в оформлении срочных займов, то лучше обратиться в МФО, но стоит учитывать, что ежедневные проценты по мини-кредиту могут составлять до 80% от суммы займа.

В ВТБ 24 следует обращаться солидным и платежеспособным заемщикам.

Кэшбэк

Тип «Классической» карты – Cash back на все покупки (MasterCard). От каждой покупки на карточку возвращается 1% от затрат, включая оплату через Интернет.

Максимальный размер «кэшбэка» – 5 тыс. рублей. Возможны 30% скидки по дисконтной программе партнеров банка (Delivery, Lamoda и т.д.).

Cash back предусмотрен для двух видов «Золотой карты» ВТБ24. Автолюбителям возвращают 3% от каждой заправки на любой АЗС, оплачивая топливо по «Автокарте» банка.

Аналогичный бонус предусмотрен при оплате заказов в кафе, ресторанах, билетов в кино («Карта впечатлений»).

Для платиновых карт ВТБ 24 доступен 5% cash back («Автокарта» и «Карте впечатлений»).

Узнайте, где получить кредитную карту без справок о доходах

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? Информация в этой статье.

Как оформить и получить?

Можно оформить карту в любом отделении банка.

Для этого надо:

• заполнить заявление;
• предоставить необходимые сведения о заемщике и его платежеспособности.

Перечень документов устанавливается банком. Заявитель подписывает соглашение об обработке персональных сведений.

Можно ли онлайн через Интернет?

Возможность подать онлайн-заявку существует для оформления любой кредитной карты на официальном сайте банка. Заявитель вписывает личную информацию, контактные данные.

Заполнение электронной анкеты не освобождает заемщика от необходимости личного визита в банк, с нужными справками и другими документами.

Необходимые документы

Чтобы выяснить, как заказать карту ВТБ 24, следует ознакомиться с основным перечнем документов.

Важно иметь:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах.

Соглашение о залоге или поручительстве оформляется при существенной сумме кредита. Кредитный договор подписывается после согласования всех условий сделки.

Образец анкеты на получение кредита в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Активация

Активировать карту легко, обратившись к специалисту в любом отделении ВТБ 24 с картой и паспортом.

Получить наличные также можно, вставив карту в банкомат и набрав предоставленный заранее PIN-код.

Если подключена функция «Интернет-банк», то деньги также можно переводить с электронного счета в личном кабинете» ВТБ 24 на любую другую карту или банковский счет.

Страхование

Страхование не считается обязательным условием для получения кредита.

Но процентная ставка уменьшается, если клиент ВТБ 24 согласится подписать договор со страховщиками, аккредитованными в банке.

Услуга позволит снизить пени, штрафы по кредиту при наступлении страхового случая – потери трудоспособности или основного места работы.

Порядок погашения

Он обозначается в кредитном договоре. Оплачивается основной долг и начисленные проценты. Сумма вносится равномерными платежами. Дополнительной оплате подлежат начисленные пени и комиссии.

Погашение должно осуществляться в сроки, обозначенные в графике платежей.

Минимальный платеж

Сумма ежемесячных платежей устанавливается в кредитном договоре. Минимальный размер составляет 3 тыс. руб. Он составляет размер основного долга.

Проценты оплачиваются исходя из установленной банком ставки. Средняя сумма по кредиту составляет 4-5 тыс. рублей в месяц.

Как закрыть?

Закрыть карту можно только после полной оплаты кредита. Для этого необходимо обратиться в банк и написать заявление о закрытии счета.

Срок рассмотрения – 3-5 рабочих дней. Счет будет закрыт, если отсутствуют долги по кредиту.

Оформление онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка

Оформление онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка поможет сэкономить время.

Как подать заявку на кредитную карту Бинбанка? Смотрите тут.

Где оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением без справок? Читайте здесь.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитных карт относятся:

• возможность получить деньги на покупку автомобиля, путешествия, досуг и развлечения;
• возможность получать «мили», cash back, бонусы при оплате расходов.

К недостаткам относят существенную процентную ставку – от 25% годовых, возможность начисления дополнительных % и комиссий.

Активировав карту банка, вы становитесь его заемщиком, а при просрочке – должником с возможными последствиями.

Следует рационально оценивать свою платежеспособность и оформлять карту только с уверенностью в своевременном возврате занятых у банка денег.

На видео о выдаче карты

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Из чего состоит grace period?

Первым делом стоит уточнить, что грейс-период – это не единая, а комбинированная величина. Чаще всего в ее составе заложено два временных отрезка. В течение одного можно деньги тратить, во время другого – платить. Как это работает?

Очень просто. Сначала клиент выбирает самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и заказывает одну из них. Далее вникает в принцип работы «пластика». Обычно соискателю требуется запомнить два момента:

1. Время для трат
2. Период для выплат

Тратить деньги по кредитке можно уже с первого дня ее активации. В зависимости от типа «пластика» и политики банка, клиенту предлагается:

1. Тратить средства в течение всего кредитного срока и ежемесячно платить часть долга с полным возмещением займа до окончания grace period. Это достаточно типичный алгоритм для банков, позволяющих пользоваться ссудой без процентов более 60 дней – 60, 100, 145 и даже 200 дней.
2. Рассчитываться заемными деньгами ровно месяц с момента старта grace period, а оставшиеся 20 дней использовать для погашения образовавшегося долга. Такая политика выбирается банками, которые ориентированы на беспроцентный срок в 50 или 55 дней.

Во втором случае важно понимать принцип работы схемы: 30 дней на траты и 20 дней на возмещение. Если же траты происходят в конце льготного периода, например на 40-ой день, то для них стартует новый грейс-срок, и деньги нужно вернуть уже по другой схеме расчета.

Чтобы клиент не запутался в особенностях использования и возврата земных средств и знал, как рассчитать льготный период по кредитной карте, банки стараются постоянно информировать заемщика. На электронную почту или при помощи смс гражданину периодически отправляется информация о величине долга и сроках погашения.

Старт льготного периода по карте – три варианта

Перед тем как оформить кредитную карту, стоит узнать в выбранном банке, когда стартует грей-период у конкретного вида «пластика». Если три варианта:

1. Старт с момента активации. Например, карта активирована 13 мая, значит, с этого дня у нее и идет льготный срок кредитования и длится оговоренное время. Как вариант, 50 дней. И в данном случае совсем неважно, когда совершена будет покупка с помощью кредитки, так как погасить долг нужно точно в посчитанные сроки. Вариант требует привычки, но достаточно удобен, так как позволяет точно планировать траты и использовать карту с льготным периодом «с умом».
2. Старт после дня покупки. Этот расчетный вариант чаще имеют кредитные карты с большим льготным периодом – «Альфа-банк» и прочие. Это самое удобное для многих клиентов решение, так как позволяет точно осознавать, когда потрачены банковские средства и до какого числа их нужно вернуть.
3. Старт с привязкой к календарю. Банк изначально устанавливает дату старта беспроцентного срока, и он не зависит ни от каких факторов. Если, например, грейс-период начинается 20-го числа, а карта оформлена 19-го, то клиент просто теряет месяц беспроцентного времени. Потом, конечно, ситуация выравнивается, но такая особенность в ряде банков есть.

Старт кредитной карты неединственный «подводный камень», о котором стоит знать клиенту заблаговременно – есть и другие очень важные моменты.

Достоинства и недостатки льготных кредитных карт

Говорить о недостатках данного вида «пластика» достаточно сложно, потому что банковские продукты с грейс-периодом – это лучшие кредитные карты и по отзывам клиентов, и по мнению самих банков. Именно они возглавляют рейтинг кредитных карт, и на это есть причины. Среди них можно назвать:

1. Беспроцентное пользование деньгами банка. Это самое лучшее и выгодное условие, которые только могут предложить финансовые компании своим клиентам. Аналогов кредиткам с льготным периодом просто нет.
2. Скорость выдачи. Многие «пластиковые» продукты оформляются мгновенно – в течение получаса после обращения.
3. Безопасность. Хранить деньги на «пластике» удобно, так как пользоваться ими может только лицо, знающее специальный пин-код.
4. Удобство. Карточка подходит для всех видов безналичных расчетов и идеальна для бронирования отелей и авто за границей.
5. Доступность. Оформление «пластика» возможно по одному паспорту, так как количество документов никак не влияет на льготный период, а только на величину лимита и проценты.

А если рассматривать кредитные карты с льготным периодом 100 дней и более, то можно спокойно отмечать в преимуществах удобство длительного финансового планирования, уверенность клиентов в завтрашнем дне и множество иных психологических моментов.

Как оформить кредитку с льготным периодом?

Теперь, когда систематизировалась информация, и стало понятно: как пользоваться льготным периодом, как работает сама карточка, какие выгоды она несет, можно переходить и к главному вопросу. Оформление.

С решением этой задачи проблем также возникнуть не должно. Будущему владельцу «пластика» потребуется ноутбук, интернет и примерно полчаса свободного времени! Последовательность действий при оформлении кредитки с grace period следующая:

1. На нашем сайте в категории «кредитные карты с лояльным периодом» просмотреть все варианты и подобрать самый прибыльный финансовый продукт по любому из критериев. Вариантов карт на сайт много, поэтому выбор лучшей кредитки труда не составит.
2. Отправить заявку на «пластик», воспользовавшись типовой формой анкеты. Чаще всего обращение отсылается с сайта банка, куда пользователь попадает при нажатии на иконку выбранной кредитки. Это значительно ускоряет процесс.
3. Дождаться ответа менеджера и получить от него рассчитанные персонально для клиента данные по лимиту и процентам.
4. Подтвердить желание стать владельцам кредитки.
5. Получить «пластик». Если нет желания идти в филиал банка, то заказанный финансовый продукт будет передан через курьера или отправлен по почте.

Карточки с кредитом и хорошим grace period сегодня не редкость, поэтому каждый человек может легко и просто оформить «пластик» и пользоваться им в свое удовольствие.

Понравились преимущества? Хочется оформить кредитку? Тогда нужно просто действовать. По указанному алгоритму совершить заказ «пластика» и далее рассчитываться только им, получая удовольствие от контроля над финансовой ситуацией.

Похожие статьи

Пользователи карты «Мир» могут пользоваться займами компании «МигКредит»

Банкоматы Райффайзенбанка начали принимать карты ArCa

В банкоматах Альфа-Банка доступно снятие по картам JCB

Карты «Мир» должны принимать все продавцы с выручкой более 40 млн рублей

Простые правила безопасности

Итак, вы определились с банком и типом карты и, надеемся, подключили все возможные опции обеспечения безопасности. Использование чипированных карт, технологии 3D Secure и SMS-уведомлений значительно повышает безопасность платежей как онлайн, так и в обычном магазине. Но данные меры эффективны только в том случае, если вы следуете этим простым рекомендациям:

• Не давайте свою карту никому. Хотя данное правило весьма очевидно, следовать ему в повседневной жизни не так-то просто. Вы можете, например, отдать карту официанту для проведения платежа где-то на кассе или же предоставить ее во временное пользование близкому человеку или ребенку-подростку. Чтобы избежать возможных проблем, настаивайте на том, чтобы присутствовать при проведении платежа, то есть попросите принести терминал к столику или проследуйте за официантом к кассе. Это особенно важно при совершении покупок за рубежом. Чтобы обеспечить надлежащее обращение с кредиткой дома, выпустите дополнительные карты для членов семьи.
• Не используйте карту в подозрительных местах. Угрозой номер один являются уличные банкоматы или банкоматы в менее контролируемых общественных местах. В данном случае существует вероятность использования скимминговых схем, то есть списывания данных кредитной карты и видеосъемки набора PIN-кода для ее клонирования. Избегайте использования карт в очень маленьких магазинах или в других торговых точках с устаревшим оборудованием.
• Никогда не раскрывайте свой PIN-код. Никто не имеет права спрашивать ваш PIN-код — здесь нет никаких исключений. Не записывайте свой PIN. Если вы боитесь забыть его, попробуйте использовать специальный менеджер паролей (о таких можно прочитать в нашем обзоре приложений для iOSи Android). Набирая PIN в банкомате или на терминале, прикрывайте клавиатуру рукой. Не позволяйте никому стоять рядом и подглядывать. Если вы подозреваете, что кто-то узнал ваш PIN, сразу сообщите об этом в банк.
• Сообщайте о любых проблемах. При возникновении любых ситуаций вроде потери карты или непонятного списания средств сразу сообщайте об этом в банк. Своевременность в данном случае играет огромную роль, так как мошенники попытаются воспользоваться вашей картой как можно скорее. К тому же по новому российскому закону банк обязан оперативно компенсировать суммы мошеннических списаний, только если вы заявили о них в течение суток.
• Обеспечьте максимальную безопасность онлайн-платежей. В целом ваш компьютер должен быть чистым от вирусов, сеть — защищенной, а соединение с банком или магазином —шифрованным. Кроме того, убедитесь в том, что вы подключены к подлинному серверу банка или магазина и не находитесь на фальшивом сайте. Конечно, следовать таким правилам без помощи достаточно трудно, поэтому и существуют «пакетные» решения, которые проводят такие проверки подлинности в автоматическом режиме. Данная функция реализована в Kaspersky Internet Security и Kaspersky CRYSTAL и называется «Безопасные платежи».
• Избегайте фишинговых сайтов. Очень популярной тактикой у киберпреступников является массовая рассылка писем якобы от крупных банков (например, Barclays), онлайн-магазинов (например, Amazon) или поставщиков онлайн-услуг (например, Apple). В данных письмах вас просят «подтвердить детали учетной записи», «проверить подозрительную активность» или «подтвердить приемку дорогого отправления». Пройдя по ссылке, пользователь направляется на поддельный сайт банка, магазина или сервиса, где его просят ввести данные учетной записи или кредитной карты. Чтобы избежать неприятностей, никогда не нажимайте на ссылку в таких письмах. Если вас действительно беспокоит безопасность вашего аккаунта, откройте в браузере соответствующий сайт (то есть icloud.com или amazon.com) и войдите в учетную запись таким образом. Просто не надо кликать на ссылку. Никогда.

Если у вас есть свои советы по обеспечению безопасности кредитных карт, расскажите нам о них в комментариях!

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Подводные камни

Кредитные карты помогают «перетерпеть» до зарплаты и получить кратковременный беспроцентный кредит, однако, помимо плюсов безвозмездного использования средств банка в личных целях, есть ряд подводных камней, с которыми сталкиваются люди, невнимательно прочитавшие условия договора или не понимающие принцип работы кредитки.

Вот несколько основных неявных недостатков пластиковых карточек от Сбербанка:

• комиссия при снятии наличных с кредитной карточки (от 3%) и наличие дневного лимита на снятие денежных средств;
• если вам предварительно не одобрен кредит, то получение кредитной карточки Сбербанка потребует наличие довольно большого пакета документов;
• легко можно ошибиться при расчете льготного периода;
• высокая процентная ставка по кредиту;
• неработающие терминалы Сбербанка;
• плата за обслуживание кредитной карты;
• льготный период не распространяется на операции по снятию наличных с кредитной карты;
• отсутствует возможность беспроцентного перевода денег с кредитной карты.

Для того, чтобы избежать проблем, когда вашу карту не могут принять к оплате за границей, заказывайте изготовление кредитных карточек с электронными чипами для укрепления безопасности ваших средств, а так же расширения сферы пользования картой.