Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов

Многие наши граждане слышали о таком понятии, как рефинансирование ипотечного кредита, но мало кто из них знает в каких банках это можно оформить и что под этим подразумевается.

Какие условия? Какие требования выдвигаются к заемщикам?

Рассмотрим все это подробней.

Что это такое

Рефинансирование кредитов состоит в получении нового кредита по более низким процентам, что позволяет избежать накопления долга и порчи кредитной истории. Этот способ позволяет снизить количество долгов и саму процентную ставку.

Получить такой кредит можно во многих банковских организациях. Не важно, в каком банке был оформлен кредит изначально.

Но все же стоит понимать, что тот же банк более охотно оформит рефинансирование. Играют роли и основания для получения такого рода кредита и отсутствие больших долгов.

Данная сфера предоставления кредитов четко регулируется законодательством страны и спекулировать на ней не получится в любом регионе страны — хоть в Санкт-Петербурге, хоть во Владивостоке.

Важные понятия

В ходе рассмотрения данной темы стоит опираться на ряд терминов, от которых зависит понимание ситуации:

Понятие	Значение
Рефинансирование	Процедура банковского характера, которая предусматривает переоформление кредита на более простых условиях со сниженными требованиями и без переплат
Ипотека	Вид кредита, который предполагает оформление через банк покупки жилого имущества под его же залог. За счет этого достигается условие получения более крупной суммы средств
Процентная ставка	Показатель, который отвечает за сумму вознаграждения, которую получит банковская организация за предоставленную в долг сумму денежных средств
Льгота	Возможность получить скидку или послабление для определенной категории граждан, которые соответствуют ряду требований по льготной программе — государственной или коммерческой

Кем осуществляется

Изначально инициатива предоставления возможности рефинансирования долговых обязательств исходила от государства. Правительство страны приняло соответствующие законодательные акты, которые стали регулировать данную возможность на правовом уровне.

Что же касается непосредственного представителя услуги рефинансирования, то им выступает банковская организация.

Именно это учреждение занимается вопросами выбора программы рефинансирования, обработкой информации и документов. В банки и обращаются по поводу получения нового кредита взамен ипотеки.

Отдельным государственным учреждением, которое занимается ипотечным кредитованием, выступает агентство ипотечного жилищного кредитования — АИЖК. Через эту организацию можно взять как кредит ипотечного вида, так и рефинансирование.

Требования к заемщику

Осуществить процедуру рефинансирования без определенных оснований не получится. И в законодательных актах государства установлено определенное количество требований, которые выдвигаются к заемщикам:

Возрастные ограничения	В данном плане установлена минимальная планка в виде 21 года. Максимальный возраст заемщика должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
Сроки на погашение	Заемщик максимально может достигнуть пенсионного возраста до окончания выплаты рефинансированного кредита. И при расчете по суммам учитывается данный фактор. И на большее количество лет растянуть выплаты не получится
Гражданство и регистрация	Данные показатели играют роль в предоставлении кредита
Стаж	Он должен быть непрерывным в течение шести месяцев. Размер стажа за последние пять лет должен составлять как минимум один год

Особенное условие для оформления рефинансирования — отсутствие черных пятен в кредитной истории и недопущение просрочек и неисполнения обязательств перед предыдущим кредитором.

Действующая нормативная база

Процентная ставка по рефинансированию проводится в соответствии с информацией от Центрального банка Российской Федерации. В 2019 году этот документ публиковался 27 октября в виде 8,25% годовых. Эта ставка рефинансирования и применяется в виде опорного показателя при расчете программы кредитования.

В отношении рефинансирования также действуют положения из Федерального закона №86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

В статье 40 говорится о рефинансировании и сути данного правового и финансового понятия. Эта же статья устанавливает, что порядок и условия предоставления определяет Центральный банк другими своими законодательными актами.

Основные моменты

Тому, кто претендует на участие в программе рефинансирования, следует понимать, что есть несколько факторов, которые проводятся в ходе осуществления кредитования:

• совершение снижения кредитной ставки;
• снижение показателя суммы ежемесячного платежа;
• увеличение сроков для погашения задолженности;
• возможность соединить несколько разных кредитов в один;
• конвертация валюты в случае инфляции.

Стандартное предложение по рефинансированию появляется только в случае суммы ипотеки, которая больше 100 тысяч рублей.

Общий порядок

Для совершения переоформления ипотечного кредита нужно провести несколько шагов:

Посетить банковскую организацию, в которой хочется получить рефинансирование	Можно выбрать как ту организацию, в которой оформлена ипотека изначально, так и в другой банк
Собрать пакет документов и написать заявление на рефинансирование	На основании полного пакета бумаг проводится рассмотрение кандидата и возможности выдачи ему нового кредита
Одобрение заявки кредитором	Если кандидат будет соответствовать всем требованиям и у банка есть возможность выдачи денежных средств на такого рода программу, то заемщик получит финансирование
Подписать договор кредитования в новом банке	—
Производится перевод средств по рефинансированию	И будет погашен кредит первой очереди
Последним шагом оформляется кредит и переход залогового имущества от одного банка к другому	Это делают в Регистрационной палате

Необходимые документы (заявление)

Среди бумаг, которые вносят в пакет, находятся:

1. Кредитные бумаги — договор, документы по залогу, данные об остатке долга.
2. Паспорт гражданина РФ и заполненная анкета.
3. Справка о доходах гражданина на момент получения рефинансирования.

Банк может потребовать и другой список документов, дополненный более детальными бумагами о заемщике.

Бланк на рефинансирование будет иметь такой вид:

В заявке следует указать не только данные о предыдущем кредите, но и вариант рефинансирования, который необходим. Образец заявления на рефинансирования ипотечного кредита можно скачать здесь.

Условия программ рефинансирования ипотечных кредитов

При рассмотрении условий по переоформлению ипотеки, нужно опираться на те предложения, которые существуют на банковском рынке. Поскольку выбор должен основываться на таких факторах:

• максимальная и минимальная суммы для финансирования;
• процентные ставки;
• показатели сроков по погашению долга.

И в разных банковских организациях будут применяться разные варианты оформления рефинансированных программ.

Сбербанке

В этой банковской организации существует программа для рефинансирования непосредственно ипотечных кредитов. И применяются следующие показатели:

Максимальная сумма средств для оформления, рубли	5 миллионов
Первый взнос, %	Отсутствует
Процентная ставка, минимальная в год %	9,5
Срок для погашения, лет	30
Возраст для оформления	От 21 года

ВТБ 24

Этот банк оформляет ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Показатель	Минимальный	Максимальный
Сумма, рубли	600 тысяч	60 миллионов
Годовая ставка, %	10	13,5
Возраст заемщика, лет	21	75

Срок возврата долга устанавливается в виде 30 лет. Это максимальный период для заключения договора с новым кредитором. При этом на момент возврата долга гражданину должно быть не более 75 лет.

АИЖК

Требования к заемщику в данном случае будут такие же, как и в других банковских организациях. Основные показатели по рефинансированию такие:

Сумма, рубли	Ставки, в год %	Сроки погашения, лет
От 300 тысяч	От 9,5	До 30

Можно ли рассчитывать на помощь от государства

Государство позволяет реструктуризировать долговые обязательства по ипотеке в рамках программы в АИЖК. В данном случае есть несколько вариантов:

Отсрочка выплаты	Срок может достигать 18 месяцев
Снижение годовой ставки	Максимальный показатель составляет 12% — разницу государство субсидирует банку
Уменьшение суммы кредита	Самый большой размер скидки может составлять 600 тысяч рублей

Выдача такой помощи осуществляется отдельным категориям граждан — например, инвалидам и ветеранам боевых действий. Максимальное снижение затрат будет 30%.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы составляют	переоформление ипотеки на более выгодных условиях; не нужно совершать повторное страхование; есть шанс не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю; можно уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке
Минусами выступают	нельзя получить налоговый вычет по процентам; нужно будет оплатить переоформление; обязателен повторный сбор бумаг и перевод залога из банка в банк; условия оформления не всегда выгодны

Получение рефинансирования по ипотечным программам не всегда проходит удачно. Поскольку нужно доказать наличие оснований и состоятельности оплаты нового кредита.

И у этой программы есть как положительные стороны, так и отрицательные моменты. Ведь данная программа не предусматривает освобождения от выплат, а позволяет снизить нагрузку на бюджет.

Видео: перечень преимуществ и недостатков рефинансирования ипотечного кредита

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности программы

Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

1. Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
2. Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
3. Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

Обращаясь для оформления рефинансирования, клиент в первую очередь должен интересоваться размером процентной ставки, поскольку только этот показатель в данном случае имеет важное значение.

Процентные ставки в АИЖК зависят от того, какая доля ипотечного кредита была погашена:

50 % от общей стоимости	11,5%
51 – 70%	ставка 11,75%
71 – 80 %	ставка 12%

Если заемщик не оформлял страховку жизни  и здоровья, общая ставка увеличивается на 0,7%.

Также, в отличие от других организаций, АИЖК назначает переменную ставку, что само по себе является нововведением. В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

Ставка может меняться к в большую, так и в меньшую сторону, что не всегда удобно, но может оказаться выгодным в том случае, если финансовая ситуация в стране стабильна.

Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона.  Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

Перекредитоваться в АИЖК могут некоторые социально защищенные категории граждан – многодетные семьи, семьи, в которых есть дети –инвалиды, лица, проживающие в квартире, находящейся на грани сноса.

Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

Требования к заемщикам

Требования к заемщиком кредитной организацией АИЖК предъявляются стандартные, они во многом схожи с требованиями других банков:

1. Возраст – от 21 года и не более 65 лет на момент окончания погашения ипотечного кредита.
2. Наличие дохода, который может быть подтвержден официально. Дополнительный заработок также учитывается – например, с аренды квартиры, но только в том случае, если гражданин платит налоги с получаемого дохода.
3. Дееспособность — совершеннолетний возраст и отсутствие психических заболеваний, которые могут влиять на принимаемые человеком решения. Если у сотрудника кредитной организации при оформлении документов возникнут сомнения в дееспособности лица, подавшего заявку – может быть запрошена соответствующая справка от врача.
4. Наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог, если сумма кредита достаточно высока, в частности, больше, чем 5 – 8 млн. рублей. Также большим плюсом будет возможность привлечения поручителей.

Два основных требования, которые обязательно должны быть удовлетворены – это достижение определенного возраста и платежеспособность.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 найдите в статье: рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

Документы

При рефинансировании ипотечного кредита в АИЖК потребуются следующие документы.

По действующему ипотечному кредиту:

• договор, заключенный с банком, выдавшим ипотеку;
• расписание, составленное кредитором, на внесение ежемесячных платежей;
• полученная в банке справка об остатке долга;
• договор, заключенных со страховой компанией.

Дополнительные документы:

• паспорт гражданина РФ, ксерокопии страниц;
• свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка – при наличии данных документов;
• справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и наличие официального дохода;
• налоговая декларация, в которой отображаются источники дополнительного дохода и его размер;
• закладная на квартиру, приобретенную на ипотечные деньги;
• заявление – шаблон можно скачать по ссылке;

Рефинансирование может быть осуществлено только при условии, что гражданин не допускал просрочек и своевременно вносил все ежемесячные платежи. В ином случае перекредитоваться не удастся и придется погашать ипотеку на тех условиях, на которых она была выдана.

Как оформить рефинансирование ипотеки в АИЖК

В первую очередь, обращаясь в АИЖК, необходимо определиться, по какой программе будет осуществляться рефиннасирование:

1. Стандартный ипотечный кредит – максимальный период погашения – 30 лет, первоначальный взнос около 10%.
2. Социальное ипотечное кредитование для военных, многодетных семей – оформляется только при наличии соответствующего документа от государственной организации, предоставляющей льготы. Условия по такому кредиту – наиболее выгодные. Снижается процентная ставка, выбирается удобный для клиента период погашения.
3. Залоговая ипотека – клиент может выбрать квартиру, находящуюся в залоге у АИЖК и приобрести ее на выгодных условиях.

Процедура оформления рефинансирования состоит из нескольких этапов:

• выбор банка, в котором будет проведено рефинансирование – АИЖК, подготовка первичного пакета документов – паспорт, справки, подтверждающие наличие дохода;
• после того, как рефинансирование предварительно одобрено, следует получить в банке выписку о размере задолженности, а также предъявить копию кредитного договора;
• затем осуществляется досрочное погашение кредита в том банке, в котором была оформлена ипотека и перевод квартиры под залог в АИЖК.

Если заранее подготовиться, можно пройти процедуру по оформлению рефинансирования за 1 – 3 рабочих дня.

Нюансы

Собираясь обратиться в АИЖК для рефинансирования займа, следует учитывать некоторые нюансы:

1. Организация работает непосредственно с банками, договор с клиентом заключается после того, как будет сделано персональное предложение о перекредитовании. Оно поступает, как правило, лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан.
2. Заемщик имеет право дать отказ на страхование жизни, но в таком случае годовой процент по кредиту будет несколько выше.
3. Действует гибкая бонусная система.
4. Для кредитной компании и гражданина, переоформляющего ипотеку в АИЖК, риски существенно снижаются.
5. Процентная ставка рассчитывается сотрудником АИЖК персонально для каждого клиента, обратившегося в организацию, поэтому нельзя точно сказать, каким будет размер процентов. Существует большая вероятность того, что условия окажутся не столь выгодными, как ожидалось.

Также следует учитывать, что при внесении ежемесячных платежей в АИЖК с клиентов удерживается небольшая комиссия.

Особенности рефинансирования ипотеки в Росбанке рассматриваются в статье: рефинансирование ипотеки в Росбанке

Про ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке читайте здесь.

Со стоимостью страхования ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь тут.

Видео: Ипотека АИЖК перекредитовании ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности проведения рефинансирования ипотечных кредитов

По программе АИЖК

Многие граждане нашей страны, которые выбирают, в каком учреждении оформить рефинансирование интересуются вопрос о возможных подводных камнях в АИЖК.

В первую очередь следует помнить о том, что это агентство по ипотечному кредитованию формировалось только лишь с одной целью – создание благоприятных условий для заемщиков, которые решили оформить ипотеку.

Если говорить простыми словами, то этим агентством Правительство РФ решило существенно улучшить жилищные условия своих соотечественников.

Но, при всем этом в АИЖК существуют некоторые недостатки, а именно:

• несмотря на предложенные низкие годовые процентные ставки, рассчитывать на них особо не стоит, поскольку по статистике она составляет порядка 15-16%;
• при внесении ежемесячных платежей существуют комиссионные сборы. Они небольшие, но при оплате стоит учитывать это, дабы не возникало просрочки.

Под этим определением подразумеваются требования к самим заемщикам, а также условия рефинансирования.

В частности речь идет о таких условиях:

• максимальный период кредитования составляет до 30 лет;
• на момент оформления рефинансирования, у заемщика должна быть прописка на территории РФ;
• возраст заемщика от 18 до 65 лет;
• в обязательном порядке заемщик должен быть дееспособным;
• предоставление залог. Таким залогом выступает ипотечный кредит;
• при рефинансировании обязательно требуется оформление страховки.

При государственной поддержке

Оформить рефинансирование при государственной поддержке могут рассчитывать далеко на все категории заемщиков.

Согласно действующему законодательству, в частности Постановлению Правительства РФ, рассчитывать на такой вариант имеют права следующие категории граждан:

• молодые семьи, которые находятся в возрасте до 35 лет;
• граждане, которые имеют статус многодетных семей;
• семьи, у которых имеется ребенок-инвалид несовершеннолетнего возраста;
• семьи, которые были признаны таковыми, как нуждающимися в улучшении либо же расширении жилищной площади;
• граждане, которые являются сотрудниками бюджетной сферы, в том числе это относится и к военным, учителям и врачей.

Данный вариант рефинансирования можно оформить в любом банковском учреждении, который сотрудничает с этой государственной программой.

Основными требованиями к заемщикам заключаются в следующем:

• наличие официального места работы;
• обязательное предоставление поручителей;
• предоставление справки о доходах, что подтверждает факт платежеспособности.

Как видно, возможность рефинансирования предоставляют многие банки, которые осуществляют свою трудовую деятельность на территории РФ. Кто-то из них предоставляет лучшие условия по рефинансированию, кто-то из них хуже. Но стоит помнить об одном – выход из трудной ситуации всегда есть и не нужно бояться обращаться по этому вопросу в банковские учреждения нашей страны.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов смотрите в следующем видеоматериале:

Что это такое?

Перекредитование, или рефинансирование, это получение нового кредита на более выгодных условиях в размере, позволяющем погасить уже имеющийся.

Сделать это можно как в том же банке, так и в любом другом, предложившем более привлекательные условия.

Условия

Выгоднее производить перекредитование ипотеки в одном и том же банке. Если он, конечно готов на это пойти.

При оформлении нового займа в другой организации скорее всего придется понести дополнительные расходы по:

• оценке жилья;
• его страхованию.

Банки работают далеко не со всеми страховщиками, поэтому список аккредитованных компаний придется уточнить.

Второй момент связан с собственно ипотекой – залогом жилья. Закон допускает повторный залог одного и того же имущества (статья 6 закона «Об ипотеке»).

Но чаще всего приходится сталкиваться с тем, что:

• сначала погашается кредит;
• затем с жилья снимается обременение;
• заключается новый договор ипотеки.

Довольно хлопотно и затратно.

Ставки

Процентная ставка, то есть плата за использование кредита, имеет тенденцию к снижению.

Поэтому спустя несколько лет после заключения договора, заемщик может обнаружить, что выгодные на момент оформления ипотеки условия уже не столь выгодны и есть предложения получше.

Если разница достигает более чем 2%, есть резон задуматься о рефинансировании.

Преимущества

Перекредитование может преследовать различные цели:

• снизить сумму ежемесячного платежа;
• продлить срок кредита;
• увеличить сумму займа.

Но прежде чем отправляться в банк с заявкой, стоит взвесить все выгоды и возможные риски.

Если целью является уменьшение ежемесячной платы, то необходимо, чтобы:

• разница между ставками была существенной;
• срок кредита близился к завершению.

Именно в этом случае есть возможность уменьшить размер переплаты.

Собираясь перекредитоваться для получения большей суммы, желательно трезво оценивать свой доход. Иначе можно остаться без квартиры, которую банк просто продаст, чтобы вернуть выданный кредит.

Увеличение срока кредита, даже при уменьшении ежемесячных платежей вполне может стать причиной еще большей переплаты, чем до рефинансирования.

Воспользоваться такой услугой стоит если доход снизился и есть желание любой ценой сохранить квартиру.

Перекредитование ипотеки

Далеко не все банки предлагают рефинансирование своей или чужой ипотеки.

Однако крупнейшие из кредитных учреждений предлагают различные программы, позволяющие перекредитоваться в том числе и покупателям недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки, выданной как им самим, так и другими банками:

• срок от 5 до 50 лет;
• сумма от 1,5 до 90 млн. рублей;
• перекредитование ипотеки в ВТБ 24 возможно по процентной ставке не выше уже действующего кредита;
• можно использовать материнский капитал;
• комиссия за услуги – 3000 рублей.

АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать государственные программы по обеспечению населения жильем.

Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки.

Работает АИЖК не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Газпромбанк

Программа рефинансирования Газпромбанка направлена на клиентов других кредитных организаций.

Кроме того, отсутствует комиссия за эту услугу.

Сбербанк

Сбербанк традиционно первым начал реализовывать программу рефинансирования:

• банк выкупает остаток долга у другой кредитной организации;
• клиент продолжает его погашать уже в сбербанке на удобных для себя условиях.

Для держателей зарплатных карт предусмотрены льготы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году готов перекредитовывать только потребительские кредиты.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанке предоставляется на определенных условиях.

Каковы условия ипотеки в Бинбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование под 11,95% на срок до 30 лет. Комиссия за перекредитование и досрочное погашение отсутствует.

Также банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк готов рассмотреть заявки заемщиков других банков, но предлагает не самые выгодные условия.

В частности, при отсутствии личного страхования ставка возрастает не на 1% как в Сбербанке, а на 4% и т.д.

Альфа Банк

Альфа Банк не предлагает такой услуги в 2018 году.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование только заемщикам валютной ипотеки.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Ипотечное кредитование предполагает выдачу займа не только в рублях, но и в валюте. Популярными являются ипотечные кредиты в долларах и евро.

Их берут не только люди, получающие свой доход в инвалюте, но и те, кто надеется выиграть на разнице курсов.

До недавнего времени это было возможным.

Но резкое увеличение курса доллара в конце 2018 года поставило валютных заемщиков в тяжелое положение:

• размер ежемесячного платежа для тех, кто покупал доллары, чтобы гасить долг, вырос почти в три раза;
• такая нагрузка оказалась для многих непосильной, начались просрочки.

Опасаясь «эпидемии» невозврата кредитов, Центробанк обратился к коммерческим банкам с письмом, рекомендующим провести реструктуризацию валютной ипотеки.

В качестве возможных ее инструментов были предложены:

• перевод долга в рубли;
• введение отсрочки для выплаты основного долга;
• отмена штрафных санкций в отношении должников.

Курс для пересчета долларовой ипотеки был предложен по состоянию на октябрь 2018 года.

Банки, заинтересованные более в возврате своих средств, а не в реализации залоговой недвижимости, рекомендацию выполнили. В течение полугода они принимали от всех клиентов, пожелавших провести рефинансирование своего долга заявки.

К концу лета 2018 года большинство валютных заемщиков воспользовалось программами рефинансирования и перевели долг в рубли.

Когда поток желающих иссяк, программы были свернуты. Банки начали подавать в суды иски к тем заемщикам, кто не перекредитовался и допустил большие просрочки.

Впрочем, некоторые банки до сих пор готовы оказать заемщикам услугу по рефинансированию валютной ипотеки.

Оформление

Оформление перекредитования практически аналогично получению первоначального кредита под залог квартиры:

1. Подается заявка, которая рассматриваться банком.
2. После ее одобрения банк выкупает долг заемщика, переводя деньги на счет кредитора.
3. Недвижимость передается под залог новому залогодержателю, договор ипотеки регистрируется в Росреестре (на основании статьи 10 ФЗ № 102).

Ипотека под 12 процентов годовых

Ипотека под 12 процентов годовых является хорошей возможность купить жилье.

Где самый низкий процент по ипотеке? Узнайте здесь.

Как получить налоговый вычет при уплате процентов по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Документы

К заявке требуется приложить:

• паспорт;
• справки о трудоустройстве и доходах;
• документы на заложенную квартиру (дом, гараж и т. д.);
• договор с первым банком;
• справку об остатке долга.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Отказ в предоставлении рефинансирования та же вероятен, как и при подаче заявки на ипотечный кредит. Банк оценивает свои риски и выносит решение.

На видео о рефинансировании жилищного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для ИП

Следующая статья: Договор ипотеки

Что такое рефинансирование кредита?

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

Вариант рефинансирования	Что происходит в результате сделки?
1. В своем же банке (реструктуризация)	Уменьшается процентная ставка по действующему ипотечному кредиту Изменяется срок выплаты кредита
2. В другом банке	Выдается новый кредит под меньший процент на досрочное погашение ипотеки, выданного другим банком

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов — просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой, чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке — такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду.

Заключение

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно).

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита:

• если маткапитал уже был использован для погашения кредита перед первым банком — тогда другой банк может отказать в предоставлении рефинансирования, поскольку для него это несет большие риски;
• если семья рефинансировала старый ипотечный кредит и планирует использовать материнский капитал на его погашение в будущем — рефинансировать ипотеку нужно до того, как у семьи возникнет право на получение сертификата (то есть до того, как будет рожден или усыновлен второй или последующий ребенок).

Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно. Однако регулярно вносятся поправки как в правила использования материнского капитала, так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами (в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике).

Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна. При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда.

В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции. Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.

Содержание

• АИЖК – рефинансирование ипотечного кредита как поддержка для заемщиков
• Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК
• Причины обращения в АИЖК?

АИЖК – рефинансирование ипотечного кредита как поддержка для заемщиков

АИЖК – агентство, специализирующееся на ипотечном жилищном кредитовании. Создано по инициативе Правительства в 1997 году. АИЖК рефинансирование ипотечного кредита – одна из услуг агентства, появившаяся в 2009 году. Представляет собой способ поддержки ипотечных заемщиков. Выполняется рефинансирование по следующей схеме: человек берет ипотечный кредит в банке, и при проблемах с выплатами обращается в АИЖК. Агентство, в свою очередь, предоставляет кредит на погашение предыдущего кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

Для обращения за рефинансированием в АИЖК требуется собрать все документы. Список их аналогичен списку документов, необходимых для обычного займа. Основное условие – справка о платежеспособности. Можно оформить справку, подтверждающую совокупный доход заемщиков. Однако количество заемщиков не должно превышать количество в три человека.

В некоторых условиях АИЖК предоставляет льготы. К примеру, если первоначальный кредит выплачивался на протяжении восемнадцати и более месяцев без просрочек, рефинансирование ипотеки в АИЖК предоставляется с пониженной процентной ставкой.

АИЖК является государственной структурой, что делает требования к заемщику более жесткими. Если в банке могут смягчить условия займа, то в этом случае заемщик должно полностью соответствовать требованиям.

АИЖК рефинансирование ипотечного кредита может предоставляться для выплаты кредита за дом, квартиру. Сроки, отпущенные на его погашение, могут составлять до тридцати лет. Предоставляется возможность погасить кредит АИЖК досрочно, без комиссий.

Процентная ставка может определяться размером первоначального взноса. При рефинансировании возможны дополнительные расходы:

• Оценка приобретаемой недвижимости;
• Комиссия за предоставление рефинансирования;
• Комиссия за перевод денег;
• Услуги страхования.

Причины обращения в АИЖК?

Одно из заявленных преимуществ АИЖК – небольшой первоначальный взнос и маленькая процентная ставка. АИЖК рефинансирование ипотечного кредита – услуга, за которой обращаются в следующих случаях:

• Проблемы с выплатой ипотечного кредита;
• Желание переоформить кредит на выгодных условиях.

Перед обращением в АИЖК рекомендуется рассчитать ваши ожидаемые затраты на выплату кредита по рефинансированию с учетом всех комиссий.

Популярные запросы:

• рефинансироапние в аижк
• рефинансирование ипотеки аижк