Рефинансирование кредита без справки о доходах

Содержание статьи:

• Схема проведения процедуры
• В каких ситуациях поможет перекредитование займа
• Принцип рефинансирования кредита без подтверждения дохода
• Особенности предоставления кредитными учреждениями услуги перекредитования без справок
• Требования к клиенту для рефинансирования без подтверждения дохода
• Есть ли смысл рефинансировать имеющийся кредит, не имея постоянного дохода?
• Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода – возможно ли это?
• Документы для получения услуги и порядок оформления

В настоящее время множество банковских учреждений предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование кредита. Она представляет собой погашение имеющегося долга с помощью открытия новой ссуды. Однако для получения данной услуги потребуется предоставить пакет документации, в том числе, и справку о размере получаемых доходов. А возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах? Читайте об этом в следующей статье.

Что это такое?

Перед тем, как оформлять рефинансирование кредита без справки о доходах, необходимо разобраться, что это такое.

Если клиент начнет подробнее изучать предложение, он выяснит, что оно представляет собой услугу, позволяющую получить деньги в долг в одной компании для погашений займа в другой.

Возможность может помочь в следующих ситуациях:

• финансовое положение человека ухудшилось, и он хочет уменьшить ежемесячный взнос, повысив срок кредита;
• клиент нашел банк, который предлагает более выгодные условия сотрудничества;
• человек взял несколько займов в разных компаниях и хочет объединить их в один;
• человек хочет изменить валюту, в которой был получен кредит.

Воспользоваться рефинансированием можно, обратившись в банк, в котором клиент брал текущий кредит, или начав взаимодействует с другим учреждением.

Статистика показывает, что компании идут навстречу заемщикам, которые исправно выплачивали имеющуюся задолженность, однако затем оказались в трудном финансовом положении.

Потому получить займ для рефинансирования кредита несложно. Однако к выбору предложения необходимо подходить внимательно.

Эксперты советуют сотрудничать только с теми компаниями, условия взаимодействия с которыми полностью устраивают заемщика.

Общие условия

Чтобы понять, сколько денег придется вернуть банку, анализ предложения нужно начинать с изучения условий, на которых предоставляются денежные средства.

Основной параметр, на который необходимо обращать внимание, — ставка по кредиту. От ее величины зависит количество средств, которые придется потратить человеку, чтобы совершить расчет с компанией.

Средняя переплата по предложению составляет около 20%. Итоговый размер ставки зависит от тарифов выбранной компании и нюансов взаимодействия с клиентом.

Сумма, которую банки согласятся предоставить людям, желающим выполнить рефинансирование, не отличается высоким размером.

Взять в долг больше 600 000 рублей не получится. Период возврата при этом может доходить до 5 лет.

В ряде ситуаций банки попросят клиента предоставить в залог имущество.

Требования к заемщику

Как и при получении классического займа, претендент должен соответствовать минимальным требованиям компании.

Они не имеют существенных отличий от нюансов, на которые обращают внимание банки, занимаясь анализом анкеты, которая содержит просьбу о предоставлении стандартного кредита.

Чтобы претендовать на получение возможности воспользоваться услугой, необходимо:

1. Иметь положительную кредитную историю. Если речь идет о рефинансировании, на этот параметр компании обращают внимание в первую очередь. Если заемщик и раньше недобросовестно относился к исполнению взятых на себя обязательств, банки не согласятся выдать новый займ.
2. Соответствовать установленному ограничению по возрасту. Банки сотрудничают с лицами, чей возраст составляет 21-60 лет. Однако, если человек слишком молод или близок к достижению верхней границы параметра, вероятность отклонения заявки повышается.
3. Обладать регистрацией в регионе присутствия банка. Компании, готовые предоставить рефинансирование имеющихся займов, охотнее сотрудничают с людьми, которые живут в городе, в котором имеется филиал компании. Иногда учреждение обращает внимание на то, проживает ли человек по месту прописки. Однако такое встречается крайне редко.

Читайте, где взять кредит пенсионерам без справок о доходах

Как взять кредит в Сбербанке без справок? Смотрите тут.

Если человек хочет выполнить рефинансирование, займ, на погашение которого будут направлены средства, тоже должен соответствовать определенным требованиям.

Так, изучая поступившую заявку, организации обращают внимание на:

1. Срок оформления кредита. Займ должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад. Однако некоторые банки готовы сделать исключение и предоставить деньги для погашения долга, оформление которого было выполнено 3 месяца назад.
2. Срок полного погашения. Обычно деньги предоставляются только в том случае, если до полного закрытия обязательств осталось не более 3 месяцев.
3. Разновидность кредита. Этот параметр может оказать существенное влияние на условия, на которых будет выдан новый займ.
4. Валюту кредита. Если человек взял займ в другой валюте из-за нестабильности курса, кредитное учреждение может отказаться в предоставлении денег для погашения долга.
5. Нюансы кредитного договора. Чтобы выполнить рефинансирование, в основном документе по кредиту должен присутствовать пункт, позволяющий выполнить досрочное погашение.

Если заемщик удовлетворяет требованиям компании, он сможет претендовать на получение денег в долг.

Рефинансирование кредитов без справок о доходах

Рефинансирование кредита без справки о доходах – услуга, которую компании предоставляют нечасто. Однако, внимательно изучив рынок, человек сможет найти подходящее предложение.

Без поручителей

Необходимость привлечения поручителей существенно усложняет оформление займа.

Однако сегодня человек может обратиться в компании, которые готовы выдать деньги в долг без привлечения третьих лиц.

Организации, обратившись в которые, человек сможет получить деньги на рефинансирование другого займа без справок и поручителей:

Название	Ставка	Доступная сумма	Период
Бинбанк	От 13,3%	До 100 000 рублей	До 84 месяцев
Почта банк	От 14,9%	До 750 000 рублей	До 72 месяцев
ВТБ 24	От 13,9%	До 3 000 000 рублей	До 60 месяцев

Какие банки предоставляют услугу?

Не все банкиготовы предоставить деньги в долг для закрытия уже имеющегося займа. Однако внимательный анализ рынка финансов позволит человеку найти то предложение, которое будет выгодно именно ему.

Организации, обратившись в которые, человек сможет выполнить рефинансирование действующего займа без предоставления справки о доходах:

Название	Величина переплаты	Доступная сумма	Период возврата
Росбанк	От 14%	До 1 000 000 рублей	До 12 месяцев
Бинбанк	От 13,3%	До 100 000 рублей	До 84 месяцев
ВТБ 24	От 13,9%	До 3 000 000 рублей	До 60 месяцев
Почта банк	От 14,9%	До 750 000 рублей	До 72 месяцев

Порядок оформления

Процедура оформления рефинансирования не имеет существенных отличий от стандартной манипуляции.

Для ее выполнения необходимо:

1. Подготовить пакет документации.
2. Подать заявку.
3. Дождаться решения.

Обычно срок ожидания ответа составляет около 3 дней. Если ответ положительный, человеку будет предложено завершить оформление.

Когда все бумаги подписаны, компания переведет деньги на счет банка, в котором клиент брал первоначальный займ. Деньги на руки не предоставляются.

Перечень документов

Список документов, которые необходимы для рефинансирования займа, отличаются от стандартного пакета бумаг.

Чтобы получить возможность воспользоваться опцией, необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность;
• документ о состоянии первого кредита на текущий момент;
• бумагу, содержащую полную характеристику займа;
• справку от первого кредитного учреждения, подтверждающую, что человек своевременно вносил платежи;
• согласие банка на досрочное погашение или договор, в котором содержится пункт, позволяющий выполнить подобную манипуляцию;
• реквизиты компании для погашения задолженности.

Только предоставив полный пакет необходимой документации, человек сможет претендовать на получение денег в долг.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь.

Варианты погашения займа

Расчет по кредиту, который был взят для рефинансирования другого займа, ничем не отличается от классической манипуляции. Человеку придется совершать ежемесячные платежи.

Сделать это можно с помощью:

• внесения денег в кассу банка;
• использования возможностей онлайн-банкинга;
• пополнения счета через банкомат.

Чтобы узнать полный перечень возможностей, которыми можно воспользоваться для погашения займа, необходимо обратиться к представителю компании.

Преимущества и недостатки

Использование услуги связано с рядом плюсов и минусов.

К положительным особенностям предложения относятся:

• человек сможет защитить себя от ухудшения кредитной истории;
• новый займ может предоставляться на лояльных условиях;
• заемщик получает возможность продлить период расчета.

Однако опция имеет и недостатки. К ним можно отнести следующие нюансы:

• количество банков, с которыми может начать сотрудничество клиент, сокращается;
• период погашения имеющейся задолженности растягивается;
• обычно сумма, которую компании предоставляют для рефинансирования, небольшая.

Узнайте, где взять кредит без справки с места работы

Можно ли получить кредит без справок в день обращения? Информация здесь.

Как быстро взять кредит без справок и поручителей? Подробности в этой статье.

Если человек хочет воспользоваться опцией из-за того, что не в состоянии платить по текущему кредиту, эксперты советуют использовать опцию только в том случае, если заемщик уверен, что его материальное положение улучшится в ближайшее время.

Если же заемщик понимает, что новый кредит не поможет исправить сложившуюся ситуацию, лучше попытаться решить вопрос с имеющимся долгом по-другому. Например, некоторые компании позволяют реструктурировать кредит.

На видео об услуге перекредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Схема проведения процедуры

Рефинансирование (иными словами, перекредитование) представляет собой банковский инструмент, позволяющий получить новую ссуду в целях закрытия имеющейся.

Схема проведения процедуры следующая:

1. Гражданин собирает требуемые для получения новой ссуды документы, заполняет анкету-заявление на перекредитование и подает обращение в Банк 2.
2. Кредитные специалисты Банка 2 рассматривают заявление и принимают положительное или отрицательное решение о предоставлении услуги.
3. Если было принято положительное решение, Банк 2 погашает задолженность клиента перед Банком 1 (в котором у гражданина открытая ссуда). При этом клиент должен сообщить Банку 1 о своем желании погасить задолженность досрочно. Кредитный специалист Банка 1 должен выдать справку, в которой будет отражена сумма к погашению.
4. Клиент заключает новое кредитное соглашение с Банком 2. Банк 1 выдает клиенту справку о том, что кредит погашен в полном объеме. Эту справку клиент должен предъявить в Банк 2.

В каких ситуациях поможет перекредитование займа

Клиенту, у которого имеется непогашенная ссуда, процедура может помочь в следующих ситуациях:

1. Финансовое положение гражданина стало хуже, в связи с чем, он желает уменьшить размер ежемесячного платежа, повысив при этом срок займа.
2. Человек нашел банковское учреждение, предлагающее более выгодные условия.
3. У гражданина имеется несколько непогашенных займов в разных КО, и он желает их объединить.
4. Клиент желает изменить валюту займа.

Особенности предоставления кредитными учреждениями услуги перекредитования без справок

Практически все банковские учреждения для оформления процедуры перекредитования требует предоставить справку о размере получаемых доходов. Однако это вовсе не значит, что рефинансировать кредит без справки о доходах не получится. Некоторые финансовые учреждения идут навстречу клиентам и оказывают услугу без данного документа. Но проценты по займу в таком случае будут очень большими.

Как выгодно взять микрозайм и не прогореть. Правильное оформление и снижение затрат

Также, нужно помнить, что полностью утаить сведения о размере з/п не выйдет. В заявлении-анкете все равно придется указать место трудоустройства, занимаемую должность и размере з/п за месяц. Просто подтверждать эти сведения документально не потребуется.

Требования к клиенту для рефинансирования без подтверждения дохода

При перекредитовании ссуды, вне зависимости от предоставления справки о доходах, к заемщику предъявляются следующие требования:

• Российское гражданство;
• Наличие места временной или постоянной регистрации;
• Минимальный возраст заемщика – двадцать один год, а максимальный – семьдесят пять лет;
• Оф. трудоустройство;
• Стаж на работе: наличие общего стажа более пяти лет, стаж на последнем месте труда – не менее шести месяцев.

Рефинансирование кредитов — плохая кредитная история больше не проблема!

Также, банковские учреждения, оказывающие данную услугу, предъявляют требования и к самому займу:

• По ссуде не должно быть просрочек и долгов;
• В кредитном договоре не должно быть прописано запрета на долгосрочное погашение;
• Ссуда должна быть получена как минимум шесть месяцев назад (в некоторых случаях – двенадцать месяцев назад);
• Размер новой ссуды должен составлять не более, чем размер долга по имеющемуся займу.

Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода – возможно ли это?

Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов вполне возможно, но не во всех банках. Также, обязательным условием для перекредитования является положительная кредитная история. Просрочек по кредитному соглашению быть не должно.

При перекредитоваии ипотеки без предоставления соответствующих справок о размере получаемых доходов процентная ставка будет увеличена на 1-2 пункта.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Документы для получения услуги и порядок оформления

Порядок оформления процедуры рефинансирования следующий:

1. Сбор необходимого пакета документов.
2. Подача соответствующей заявки.
3. Ожидание решения специалистов банковского учреждения.
4. При принятии положительного решения – завершение оформления.
5. После подписания всех документов, кредитное учреждение переведет деньги на счет банка, в котором у клиента имеется ссуда.

Для проведения процедуры клиенту потребуется предоставить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Дополнительный документ, который может подтвердить личность человека.
3. Документ о состоянии имеющегося займа на текущий момент.
4. Документ с полной характеристикой займа.
5. Документ от первой КО, который может подтвердить, что платежи гражданин вносил своевременно.
6. Согласие банка на досрочное закрытие займа (отсутствие в кредитном договоре запрета на это).
7. Реквизиты первого банка для погашения долга.

Интересные факты

• Фактически, перекредитовать заем можно неограниченное количество раз. Законодательство никак это не ограничивает. Некоторые банковские учреждения ограничивают возможность двукратного перекредитования, а некоторые – нет (также по теме: Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?)
• Наиболее выгодная ставка по рефинансированию в МКБ (Московском Кредитном Банке). Она составляет 12,5%. Размер займа не может превышать двух миллионов рублей. Максимальный срок для возврата долга – пятнадцать лет.
• Самые невыгодные условия в Азиатско-Тихоокеанском Банке. Процентная ставка фиксированная – 26,5%. Сумма кредита не более трехсот тысяч рублей, а период кредитования – не более шестидесяти дней. Однако долго ждать ответа не придется. Заявка будет рассмотрена в день обращения.

6 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Банк	Процент	Сумма	Срок
Интерпромбанк	От 12%	До 1 000 000	До 5 лет
ВТБ Банк Москвы	От 12,9%	До 3 000 000	До 5 лет
СКБ банк	19,9%	До 1 300 000	До 5 лет
Росбанк	От 9,9%	До 3 000 000	До 5 лет
УБРиР	От 13%	До 1 000 000	До 7 лет
Уралсиб	От 11,4%	До 1 500 000	До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Уралсиб — фиксированная 11,4% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Получить заемные средства без справки о доходах можно для потребительских целей или при оформлении кредитной карты. Реже банки не требуют подтверждения платежеспособности для покупки автомобиля. На аналогичных условиях проводится и перекредитование займов. Рефинансирование долговых обязательств без доказательства уровня доходов выполняют лишь несколько банков. Поэтому желательно перед подачей заявки изучить предложения самых выгодных учреждений. Рассмотрим особенности рефинансирования без сбора дополнительного пакета документов.

Необходимость рефинансирования

Снизить кредитную нагрузку можно с помощью перекредитования.

Перед оформлением продукта желательно просчитать риски и выгоды от сделки. Изменение условий кредитного договора может существенно увеличить совокупные затраты. Имеет смысл рефинансировать сделку в нескольких случаях:

1. Если вы хотите изменить годовую ставку по кредиту. Часто банк требует изначально выплаты начисленного банковского вознаграждения. И только затем клиент погашает тело кредита. В таком случае вы можете подать заявку на изменение условий кредитования. Финансовое учреждение помимо снижения комиссионных может предложить рефинансирование.
2. Клиент не может выполнить долговые обязательства перед кредитором. Такая ситуация не редкость в период сложных финансовых обстоятельств заемщика. Банк может пойти навстречу клиенту и заключить соглашение о перекредитовании. Клиент получает новый кредит на более выгодных условиях взамен погашения предыдущих обязательств.

Процедура оформления

Для рефинансирования клиенту нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. В стандартный список бумаг входит:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• трудовая книжка (копия, заверенная должным образом);
• справка о доходах.

Вы также можете подать заявку в банк с более гибкими требованиями. Минимальный пакет документов требует ВТБ24, Сбербанк России, а также ВТБ Банк Москвы.

Обзор банковских предложений

В Сбербанке России выдают кредиты под семнадцать процентов годовых. Максимальная сумма займа составляет один миллион рублей. Срок кредита можно запросить от трех месяцев до пяти лет.

ВТБ24 предлагает рефинансирование под шестнадцать процентов годовых. Клиент может получить семьсот пятьдесят тысяч рублей на срок до пяти лет. Рассмотрим более детально условия рефинансирования на примере ВТБ Банк Москвы.

ВТБ Банк Москвы

Список требований

Клиенту согласуют заявку при соблюдении нескольких условий:

1. Потенциальный заемщик имеет гражданство Российской Федерации.
2. Для заключения сделки заявитель должен быть в возрасте от двадцати одного года до семидесяти лет.
3. На текущем месте работы совокупный стаж составляет не менее трех месяцев.
4. На момент согласования клиент не зарегистрирован в процедурах банкротства.

Предложение от ВТБ Банк Москвы.

Основные требования к кредитам для участия в программе «Рефинансирования»:

• оформление в одной из валют (доллары, евро или рубли);
• кредит выдан наличными средствами, на кредитную карту, ипотека или для покупки автомобиля;
• период обслуживания договора составляет от шести месяцев;
• клиент не допускал просрочки за весь период действия долгового обязательства.

Единственное ограничение — банк откажет в рефинансировании по кредитным заявкам группы ВТБ. В перечень входят публичные акционерные общества ВТБ 24, Почта Банк, и БМ-Банк.

Пакет документов

Банку понадобится оригинал национального паспорта, страховое свидетельство, кредитный договор, а также справка о текущей задолженности. Минимальный перечень документов доступен только зарплатным клиентам ВТБ Банка Москвы. Остальным категориям заявителей также понадобится подтверждение платежеспособности.

Если вы хотите погасить текущую задолженность с помощью банка без полного пакета документов, можете подать заявку в несколько кредитно-финансовых учреждений. Кроме указанных организаций, услуга также предоставляется в Банке Хоум Кредит и Транскапиталбанке.

credit101.ru

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита или перекредитование – достаточно популярная услуга банков. Пользуются ей заемщики в разных случаях:

• если условия кредитования по уже оформленному займу менее выгодны и перекредитование поможет сэкономить сумму переплаты по кредиту;
• если ухудшилось финансовое положение заемщика и рефинансирование поможет должнику уменьшить сумму ежемесячных выплат (чаще всего за счет увеличения срока кредита);
• если у заемщика есть несколько кредитов в разных банках, и он хочет их объединить в один на более выгодных условиях;
• если заемщик хочет перевести кредит из одной валюты в другую.

Рефинансирование кредита может оказать как банк-кредитор текущего кредита, так и другой банк. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, столкнувшимся с непредвиденными финансовыми трудностями.

С другой стороны, услугу рефинансирования кредита для сторонних заемщиков предлагают многие банки и кредитные организации. Подходить к выбору следует грамотно, изучая не только размер процентной ставки, но и все дополнительные выплаты, страховки, комиссии и условия кредитного договора, касающиеся штрафов в случае досрочного погашения кредита.

Процесс оформления рефинансирования отличается от обычного кредитования. Рассчитывать на него стоит только добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей по уже имеющемуся займу. Так среди обычного набора документов для перекредитования от заемщика могут потребовать документы по текущему кредиту: справку о задолженности и историю погашения займа.

Схема рефинансирования в другом банке:

• Оформляется кредит в новом банке.
• Новый банк погашает задолженность в старом.
• Остаток суммы по рефинансированию (в случае, если новый банк дает кредит больший, чем сумма долга в предыдущем банке) заемщик использует по своему усмотрению.
• В случае залогового кредита, залог перерегистрируется на новый банк. В этом случае до момента перерегистрации залога клиент, как правило, платит повышенный процент.

Это связано с тем, что такой заем пока ничем не обеспечен. Эта схема часто используется при перекредитовании ипотеки в другом банке. В случае рефинансирования кредита в том же банке, никакого переоформления залога не требуется.

Рефинансирование наиболее эффективно при крупных долгосрочных займах, таких как ипотечные кредиты. В таких случаях снижение процентной ставки даже на несколько процентов приведет к существенной экономии при прочих равных условиях (суммы страховки, комиссий и т.д).

Также популярно перекредитование экспресс-кредитов, ставки по которым очень высоки. Чаще всего такими кредитами пользуются в случае необходимости получить деньги быстро. При желании в дальнейшем такой заемщик может обратиться к рефинансированию на более выгодных условиях, предложив в качестве залога свое имущество или выбрав банк с более лояльными условиями получения кредита.

При принятии решения о рефинансировании необходимо оценить все затраты, связанные с переоформлением кредита. Как правило, очевидная экономия достигается с разницы не меньше, чем 2%.

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Кредит без справки о доходах, как правило, предоставляется для потребительских целей, при выдаче кредитных карт, реже – на приобретение автомобиля. Также и рефинансирование может быть предоставлено при перекредитовании данных видов займов без справки о доходах.

Банки, осуществляющие рефинансирования без справки о доходах:

• Сбербанк России;
• Банк Хоум Кредит;
• Транскапиталбанк;
• ВТБ24;
• Промсоцбанк.

При рефинансировании кредита без справки о доходах вам будет достаточно предоставить минимальный пакет документов, заполнить анкету и ожидать решения банка.

Таким образом, процесс рефинансирования в целом несложен и вполне доступен даже для потребительских кредитов, полученных без справки о доходах. Потратив совсем немного времени и усилий, благодаря рефинансированию можно значительно сэкономить на выплате процентов.

poluchenie-kreditov.ru

Смотрите также

• Рефинансирование ипотечного кредита в райффайзенбанке
• Потребительский кредит в скб банке
• Как взять кредит если кредитная история плохая
• Банки читы кредит наличными
• Кредит для ип на оборотные средства
• Молитва на одобрение кредита
• Финансовая защита при получении кредита что это
• Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал
• Кредит выдается на условиях
• Как платить кредит правильно
• Заявки на кредиты во все банки без справок

Способы подтверждения дохода

Можно выделить прямые и косвенные способы отражения финансового портрета заемщика. Прямые способы заключаются в документальном подтверждении регулярного получения достаточной суммы дохода.

К таковым относятся:

• выписка по зарплатному счету;
• справка 2—НДФЛ;
• справка по форме банка.

Список документов, подтверждающих занятость и доход.

Справка о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Перечень документов, обеспечивающих косвенное подтверждение достаточной платежеспособности дебитора:

• загранпаспорт с отметкой о выезде из страны в последний год;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство права собственности на объект недвижимости;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• полис КАСКО или ДМС.

Виды кредитов

Линейка потребительских кредитов Сбербанка достаточно богата. Предложения характеризуются различными условиями, однако не все из них доступны лицам, не имеющим возможности подтвердить свой доход.

Для клиентов банка

Все кредитные продукты банка могут быть оформлены постоянными клиентами на льготных условиях:

• минимальная процентная ставка;
• ускоренное рассмотрение заявки;
• минимальный пакет документов.

Если будущий заемщик получает заработную плату на счет в Сбербанке, автоматически отпадает необходимость в изучении документов, подтверждающих регулярный доход.

Все данные о периодическом зачислении заработка уже имеются в единой системе Сбербанка.

Кредиты для постоянных клиентов выдаются при предоставлении всего двух документов:

• заявления—анкеты потенциального дебитора;
• паспорта гражданина РФ.

Под поручительство

Поручительство третьих лиц дает возможность заемщику получить большую сумму кредита по сниженной процентной ставке.

Условиями по такому предложению являются:

• объем денежных средств – до 3 млн. рублей;
• срок предоставления заемных средств – до 5 лет;
• ставка – от 16,5%.

Оформление кредита в Сбербанке с поручительством в обязательном порядке требует предоставления справок о доходах как заемщика, так и каждого из поручителей.

Хотите воспользоваться льготами при кредитовании? Читайте о процентных ставках для бюджетников на потребительские кредиты в Банке Москвы

При получении потребительского кредита в банке Ренессанс не требуют справок о доходах. Подробности здесь.

Без обеспечения

Оформить необеспеченный займ в Сбербанке можно на следующих условиях:

• объем заемных средств – до 1,5 млн. рублей;
• период погашения долга – до 5 лет;
• ставка – от 17%.

Данное предложение может быть очень выгодно для клиентов банка, однако воспользоваться им без предоставления справок о доходах невозможно.

Обязательные требования банка по формированию пакета документов:

• анкета—заявление;
• паспорт РФ;
• документальное свидетельство трудовой занятости и регулярного дохода.

На рефинансирование

Сбербанк дает своим клиентам отличную возможность объединить и рефинансировать до пяти кредитов других банков, сэкономив при этом на комиссии и процентах.

Параметры рефинансирования таковы:

• максимальный срок – 5 лет;
• максимальная сумма — 1 млн. рублей;
• ставка – от 17%.

Важная особенность рефинансирования в Сбербанке – возможность не предоставлять справки о доходах, если сумма вновь полученного кредита будет равна объему рефинансируемых.

По документам на транспортное средство

Чтобы оформить такой кредит, достаточно предоставить сотрудникам банка следующие виды документов:

• анкета;
• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО на ТС.

Данный вид кредитования характеризуется следующими условиями:

• сумма – до 300 тыс. рублей;
• период возврата долга – до 5 лет;
• ставка – от 27%.

Такой инструмент финансирования идеально подходит лицам, не имеющим возможности предоставить полноценное свидетельство собственной платежеспособности. Несмотря на высокую процентную ставку, он является более доступным, чем большинство стандартных предложений Сбербанка.

Сравнительная таблица

Ставка	Сумма	Срок	Подтверждение дохода
Без обеспечения
От 17%	до 1,5 млн. рублей	до 5 лет	Не требуется для зарплатных клиентов
Под поручительство
От 16,5%	до 3 млн. рублей	до 5 лет	Не требуется для зарплатных клиентов
Рефинансирование
От 17%	до 1 млн. рублей	до 5 лет	Не требуется при условии выдачи кредита на сумму рефинансируемой задолженности
По документам на ТС
От 27%	до 300 тыс. рублей	до 5 лет	Не требуется

Альтернативы

Если ни один из предложенных вариантов не подходит для будущего заемщика, следует искать возможные альтернативы. В частности, можно получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Однако данное предложение является весьма специфическим, поэтому удовлетворит лишь малую часть клиентов банка.

Отличным выходом из ситуации станет оформление кредитной карты Сбербанка.

Кредитные карты

Постоянные клиенты Сбербанка могут оформить карты Visa Classic и MasterCard Standard, предоставив два документа.

Один из них  — паспорт РФ, другой следует выбрать из перечня:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство;
• военный билет;
• пр.

Условия использования кредитных карт характеризуются следующим образом:

• срок действия – 3 года;
• лимит кредитной линии – до 600 тыс. рублей;
• период льготного кредитования – от 50 дней;
• стоимость в год – 750 рублей;
• ставка – от 18,9%.

Обязательным условием для заемщика является наличие трудового стажа на протяжении 1 года за последние 5 лет и полугода – на текущем месте работы.

Ищете банк, лояльный к заемщику? Узнайте о простом оформлении и возможности снижать ставку из статьи о потребительских кредитах в Лето Банке

Не знаете, где лучше взять потребительский кредит? Отзывы здесь.

Выгодна ли процентная ставка по потребительским кредитам в Райффайзенбанке? Ответ в этой статье.

Плюсы и минусы

Потребительское кредитование в Сбербанке очень популярно. Хотя получить заемные средства без справок и доходов здесь не всегда просто, условия в целом характеризуются как выгодные для заемщика.

Очевидные преимущества такого источника финансирования:

• низкие процентные ставки;
• особые условия для постоянных клиентов;
• длительный срок;
• широкая разветвленность сети офисов и банкоматов Сбербанка, что обеспечивает возможность быстрой оплаты кредита;
• отсутствие дополнительных комиссий при выдаче кредита.

Однако кроме положительных сторон кредитования в Сбербанке, есть и некоторые негативные моменты:

• в большинстве случаев кредит без справок о доходах может получить только зарплатный клиент банка;
• ограниченная сумма выдачи заемных средств, если кредит оформляется по двум документам;
• снятие комиссии за перевод средств между счетами одного владельца;
• общепризнанный низкий уровень обслуживания.

Использование услуг Сбербанка в целях потребительского кредитования должно быть оправдано. Необходимо тщательно проанализировать конкретные параметры кредитного предложения и сопоставить их с собственными возможностями.

В частности, если отсутствует официальное подтверждение дохода, стоимость кредита с предоставлением документов на транспортное средство в 27% уже не представляется слишком большой.

В случае если у заемщика имеются кредиты, оформленные в других банках, оптимальным вариантом станет их рефинансирование в Сбербанке. Минимальный пакет документов и возможность экономии на процентах порадуют самого взыскательного потребителя.

Предыдущая статья: Потребительский кредит на 10 лет в Россельхозбанке

Следующая статья: Потребительский кредит в Хоум Кредит

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Обязательное условие перекредитования ипотеки без подтверждения дохода – это положительная кредитная история без просрочек по договору. Большинство финансовых учреждений рассматривают заявки при наличии у заемщика документов, подтверждающих доходы, достаточные для оплаты ежемесячных платежей. Неразумно в этом случае в погоне за условиями перекредитования идти на альтернативные методы получения подтверждения доходов, таких как покупка поддельных документов. Если такой факт будет обнаружен, это занесет заемщика в черный список навсегда. Стоит найти банк, который рефинансирует кредит по минимальным документам, пусть даже условия по новому кредитному договору будут жестче. Для заполнения заявки на рефинансирование клиент обращается в выбранный им банк.

Минимальный пакет документов, необходимый для подачи заявки:

• действующий кредитный договор и приложения к нему;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• договор страхования;
• справка об остатке кредитной задолженности на момент обращения.

Процент при рефинансировании ипотеки без справки о доходах для заемщиков, не относящимся к льготным категориям или зарплатным клиентам, составляет 9-10,25%. Во время перерегистрации залога, ставка по кредиту будет увеличена на 1-2 пункта. Некоторые банки дополнительно снижают процент на 0,5-1,5% при условии оплаты единовременной комиссии. Меньше ставка также при оформлении полиса комплексного ипотечного страхования.

Новый кредитный договор оформляется на 25-30 лет на сумму 80-85% от стоимости жилья, на покупку которого получена первоначальная ипотека. Рефинансированию ипотеки без справки о доходах подлежат кредитные договора на покупку жилья на вторичном и первичном рынке, под залог доли квартиры.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Претендовать на рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода могут заемщики, отвечающие таким требованиям:

• российское гражданство;
• привлечение при необходимости поручителя;
• безупречная кредитная история;
• трудовой стаж не менее 1 года;
• возраст не менее 21 года.

Банк может выдвинуть дополнительные требования, обязательные для выполнения заемщиком. Например, наличие регистрации в том районе, где оформляется рефинансирование, предоставление других документов – выписки по текущему счету за период, трудовых контрактов, военного билета, свидетельства о браке (разводе) и рождении детей.

Какие есть основания для отказа заемщику?

Клиенты с действующим ипотечным кредитом не всегда получают более выгодные условия в банке, где оформлен договор. Обычно банки отказывают заемщикам со ссылкой на пункты договора, не предусматривающие снижение процентной ставки. Даже при согласии пойти на уступки заемщику, финансовые учреждения могут скрыто затягивать процесс – переносить сроки согласования заявки, проведения сделки. Ждать понижения процента в своем банке может оказаться дольше и дороже, чем рефинансировать ипотеку в другом банке.

Нежелание банков понижать ставки по действующим кредитам обосновано тем, что с точки зрения Центрального банка, это процесс реструктуризации, который снижает качество кредитного портфеля. Рефинансирование ипотеки учитывается как новый кредит на погашение старого. Проблемы при рефинансировании ипотеки возникают у заемщиков без поручителей и справки о доходах. Тогда заемщик может рассчитывать на безупречную кредитную историю и предоставление требуемых банком дополнительных документов.

Бывают случаи, когда банк отказывает без объяснения причин. Ограничения в рефинансировании ипотечного кредита без подтверждения доходов могут касаться таких случаев:

• наличие текущей просроченной задолженности;
• общая просрочка больше 30 дней за последние полгода;
• ненадежная с точки зрения банка профессия;
• ипотека на недостроенное жилье;
• кредит уже реструктуризировался.

Какие банки предоставляют услугу?

Программы рефинансирования ипотек стали появляться в российских банках с 2016г. В каких банках заемщик получает выгодные условия на реструктуризацию ипотечных кредитов в 2017 году без справки о доходах?

Выгодные такие условия при рефинансировании ипотеки без подтверждения дохода предлагают:

1. Газпромбанк – 500 тыс. — 45 млн рублей под 9,5% на срок до 30 лет;
2. ПлюсБанк, АктивКапитал Банк – выше 300 тыс. рублей на 3-30 лет, % от 9,5 до 10,5;
3. РосЕвроБанк – 1 — 5 млн рублей (до 80% стоимости объекта залога), от 10%, до 20 лет;
4. Сбербанк России – 1-7 млн рублей, 9,5%, 1-30 лет с возможностью досрочного погашения без оплаты комиссии;
5. ВТБ 24 – 600 тыс. — 60 млн. рублей, от 10%, на 30 лет;
6. ФК Открытие – 500 тыс. — 30 млн рублей, 10%, срок 5-30 лет;
7. Абсолют Банк – выше 300 тыс. до 15 млн рублей, от 11%, до 25 лет;
8. Дельта Кредит – выше 600 тыс. рублей (до 70% стоимости объекта рефинансирования), 11%, до 25 лет;
9. Райффайзен Банк – выше 800 тыс. до 5 млн рублей, от 10,5%, до 25 лет.

При рефинансировании ипотеки учтите, что без предоставления справок о доходах процент за пользование ссудными средствами может быть выше, чем с подтверждением дохода. Перекредитование выгодно в случае разницы в общей переплате минимум на 20%, снижении ставки от 0,5%, уменьшении ежемесячного платежа на 5-10 тыс. рублей.

Банки не требующие подтверждения дохода

Отсутствие необходимости предоставление справки о доходах значительно упрощает процесс рефинансирования существующих кредитов. Таких банков немного. Ниже вы можете ознакомиться со всеми кредитными организациями, не требующих подтверждения своих финансовых источников.

• Почта Банк. Предложение по рефинансированию от данного банка является одним из лучших в том числе благодаря необходимости предоставлять справку. Причем отсутствует необходимость подтверждения дохода для всех клиентов при любой суммы кредита. Процентная ставка — от 12,9% годовых.
• Тинькофф. Банк является наиболее удобным для оформления. Для перекредитования необходимо заказать кредитную карту и подключить услугу «Перевод баланса», позволяющую 120 дней погашать кредит без начисления процентов. Процентная ставка после 4 месяцев — от 15,0% годовых.
• Московский кредитный банк. Не требует предоставления справки о доходах при рефинансировании, но одним из основных условий выдвигается обязательное страхование. Также МКБ снимает комиссию за выдачу денежных средств. Процентная ставка — от 10,9% годовых.
• СПМ Банк. Предлагает оформить перекредитование кредитов без подтверждения доходов, но рассматривать заявку может до 10 дней. Процентная ставка зависит от суммы кредитования и может составлять от 11,5%.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Где можно обойтись без справки при определенных условиях

В этой группе мы перечислим банки, в которых для рефинансирования справку предоставлять не требуется при соблюдении определенных условий. Обычно это возможно при определенных суммах денежных средств или для отдельных категорий клиентов.

• Сбербанк готов выдать сумму на перекредитования без подтверждения источников прибыли при условии, если клиент запрашивает сумму не превышающую размера текущих задолженностей. То есть если деньги нужны только на закрытие кредита и не берутся дополнительно на личные нужды. Процент в Сбербанке фиксированный — 13,5%.
• Росбанк рефинансирует кредиты без справки о доходах при сумме не более 500 000 ₽ и запроса средств только на закрытие долгов. Процентная в этом случае фиксированная — 17,0%.
• Россельхозбанк перекредитует без подтверждения финансовых возможностей только владельцев личных подсобных хозяйств и только при условии обеспечения (имущество в залог или поручительства физических лиц). Процент предлагается от 11,0%.

Акции и скидки от банков

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию