Рефинансирование кредитов с просрочкой

Рефинансирование кредитов с просрочками – решение многих проблем

По статистике Банка России, у многих россиян на сегодняшний день есть один и более непогашенных кредитов. А некоторые личности умудрились задолжать банкам по десяткам займов. Практически каждый, возможно и вы, брали, к примеру, потребительский кредит на приобретение красивой натуральной шубы или нового телевизора, в это время уже выплачивая ипотеку и имея кредитные карты. Современному человеку с хорошей работой это вполне по силам.

Но случается, что большое количество текущих кредитов становятся нездоровым симптомом начала краха финансового состояния человека, ведущим его в долговую яму. Мы предлагаем помощь рефинансирования кредита с просрочкой, в каком бы сложном положении вы не оказались.

На некоторых примерах типичных ситуаций можно определить причины, по которым допускать такое ведение своих финансовых дел, ведущих в долговую яму, нельзя.

1. Новый очередной кредит практически всегда берется на условиях менее выгодных, чем предыдущий. К примеру, снимаете деньги с кредитки или берете займ до зарплаты для того, чтобы выплатить подошедший платеж по ипотеке. Так постепенно возрастает нагрузка на ваш бюджет следующих периодов (требуется отдавать старый кредит и, плюс к нему, новый с более высокими процентами). В результате, если ваши доходы не растут пропорционально процентам, которые вы должны оплачивать вместе с долгами, все это приведет к просрочке платежей или вовсе к невозможности возврата кредитов.
2. «Скопление» новых кредитов увеличивает общую сумму долга до чрезмерного для заемщика уровня (если, к примеру, оформлено несколько кредитов наличными или кредитных карт). Обычно банки интересуются наличием других займов, но тщательную проверку этого вопроса проводят не всегда. Поэтому человек под гнетом сиюминутных проблем взваливает на себя слишком большие расходы на проценты и не может их выплачивать.
3. Как правило, часть кредитов требует от заемщика погашения по ним в «ручном режиме». Банально забытый и поэтому не вовремя внесенный очередной платеж также увеличивает денежный долг (это часто случается, если платежи не оформлены, как автоматически списываемые с зарплатной карты и т.п.). Не во всех банках налажена система оповещения клиентов о предстоящих платежах, особенно это касается микрофинансовых компаний. Но штрафы и неустойки за просрочки при этом никто не отменяет.
4. Рефинансирование кредита с просрочками платежей – всегда сложная ситуация и для заемщика, и для кредитора. Банк может требовать полностью досрочно погасить кредит из-за того, что накопились просрочки, и человеку приходится срочно перекредитовываться в микрофинансовых организациях, где выставляют более высокие проценты и более короткие сроки предоставления кредита. Из-за этого резко увеличиваются размеры ежемесячных платежей, человек стоит на пороге банкротства и не может взять кредит под разумный процент в других банках.

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочками под залог недвижимости

В нашей компании вы сможете решить проблему получения кредита, даже имея плохую кредитную историю. Если вы – дееспособный совершеннолетний гражданин РФ, можете предоставить действующий паспорт и имеете свидетельство госрегистрации права собственности на залоговый объект недвижимости, то у вас есть все шансы получить кредит. В нашей компании у вас не будут требовать справку о доходах, копию военного билета и трудовой книжки, подтверждение отсутствия судимости (как проводится рефинансирование кредитов просрочками в Сбербанке или других крупных банках). Не понадобится и загранпаспорт, где стоят отметки о ваших путешествиях в жаркие страны.

Из поданных на кредит заявок 99% получают одобрение. Деньги заявителям выдаются во многих случаях практически сразу – в день обращения. Что может быть удобнее? А если прибавить к этому, что кредит выдается по договору займа с ипотекой, являющемуся абсолютной гарантией чистоты оформления займа и полной защиты прав собственника на весь период кредитования, то становится ясно, что это идеальный вариант решения финансовых проблем. Ведь ипотека регистрируется в обязательном порядке в Росреестре. После возврата кредита снятие залога выполняется в самые короткие сроки.

Условия выдачи займов под залог, в том числе и при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками, выгодно отличаются:

• разумными процентными ставками;
• большей длительностью кредитования;
• суммы займов достигают до 5 млн. руб, до 50% оценочной рыночной стоимости объекта недвижимости);
• и многими другими условиями.

С нашей помощью вы сможете привести в порядок свои финансовые дела.

Под залог можно предоставить любой объект коммерческой или жилой недвижимости, а также земельный участок, объект долевой собственности. Временные ограничения будут наложены лишь на возможность совершения сделок по продаже, дарению, обмену, повторному залогу рассматриваемого имущества.

Вас может заинтересовать:

Продажа квартиры с обременением

Это нередкие случаи на практике, они требуют особой внимательности при подготовке и проведении сделки и дополнительных документов.

Выкуп доли квартиры у будущего мужа

Бывшие супруги далеко не всегда могут договориться о пользовании и владении имуществом, находящимся в долевой собственности.

Выкуп квартиры через суд

Если квартира принадлежит нескольким людям, и возникла необходимость продать квартиру, на это потребуется получить согласие всех сторон.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие возможные предложения

Гражданину нужно узнать все условия, которые предлагает выбранный им банк. Может случиться так, что по каким либо причинам банк откажется выдавать кредит или выдаст меньшую сумму, чем нужно. Именно поэтому, нужно подобрать для себя финансовое учреждение с наиболее выгодными условиями и предложениями. После того, как все документы будут собраны нужно:

1. С помощью банковского работника заполнить заявку для получения кредита.
2. Подложить все договора, которые нужно закрыть.
3. Подписать договор с банком.
4. Перевести деньги на счета банков, в которых есть задолжность. Если деньги заемщик получает наличными, а не на карту, то нужна справка, подтверждающая закрытие долга.
5. Ознакомиться с новыми условиями заключенного договора.
6. Если до этого были кредиты и на сегодняшний день они погашены, то предоставьте об этом справки, это улучшит кредитную историю и поможет избежать недоразумений.

Важно! Не все банки занимаются перекридитованием заемщиков, у которых займ в долларовой валюте. Те учреждения, которые соглашаются, валюту по действующему курсу конвертируют в рубли.

Многие граждане часто сталкиваются с вопросом, в каком банке сделать выгодное рефинансирование кредита? К этому вопросу нужно подходить внимательно и изучить все действующие предложения, только после выбрать для себя самое выгодное условие.

Нужно обратить внимание на процентную ставку, чем ниже процент, тем лучше для клиента. Какой ежемесячный платеж, на какой срок предоставляется услуга. Так же немаловажно расположение кредитного учреждения, если вы живете от него в другом населенном пункте, то это не всегда удобно. Какие будут дополнительные платежи, может процент будет невысокий, а обслуживание терминала и кассовое обслуживание будет стоить немало.

Важно! Стоит выбирать кредитное учреждение, то, в котором имеется уже открытый счет, например пенсионный или зарплатный. Лучше брать кредит здесь.

Какие банки занимаются рефинансированием кредита

На сегодняшний день учреждений предоставляющих рефинансирование кредитов много. Ниже приведен список банков, оказывающих такие услуги. Каждый из них работает в разных условиях и проводит свои условия займа для клиента.

Банк ВТБ

Процентная ставка других банков уменьшается до 12,9%. Такое предложение, пожалуй, самое выгодное сегодня. Имея кредиты в других банках, но вовремя их, оплачивая, ВТБ Банк предлагает своим клиентам следующее:

• Получать кредитный займ на специальных условиях, закрыть долг, даже если он валютный и уменьшить ежемесячный платеж.
• Все ваши кредиты объединить в один и погашать единым удобным платежом.
• Взять еще до трех миллионов рублей дополнительно.

Этот банк существует достаточно давно и хорошо себя зарекомендовал, обеспечивает своим клиентам надежность и уверенность.

Сбербанк

• Это финансовое учреждение выдает денежные средства под 15,9%.
• Если вы работник государственной структуры, то условия такого кредитования и льготы более выгодные.
• Клиент может закрыть одновременно до пяти договоров.
• Сумма денег выдается разная, на это влияет место проживания заемщика. В каждом регионе своя установленная сумма.

• Деньги банк выдает не только для погашения существующих кредитов, но и для личных потребностей.
• Клиент может переоформить ипотеку.
• Для получения денежных средств в этом кредитном учреждении, нужно иметь положительную предыдущую историю займов, отсутствие задолжностей по всем существующим кредитам.

• Одновременно можно закрыть до шести договоров.
• Погасить задолжность по карте.
• Процентная ставка для клиентов 15%.

Россельхозбанк

• Дает потребительский кредит, чтобы оплатить задолжность.
• На пять лет можно получить до одного миллиона рублей.

Тинькофф

• Кредит можно получить через интернет.
• Не нужно подтверждать погашение задолжности.
• Предоставляет до 15 миллионов рублей.
• Оставшиеся денежные средства можно использовать для личных потребностей.

Документы для рефинансирования кредита

Какие документы нужно подготовить для рефинансирования? Этот процесс немного отличается от обычного получения кредита, а значит нужно представить документы, которые подтвердят личность, статус, так же последующую возможность выплачивать кредит.

Необходимые документы:

1. Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, оригинал по возможности;
3. ИНН;
4. Военный билет;
5. Водительские права и если есть загранпаспорт.

Чтобы учреждение понимало вашу платежеспособность, это подтверждается:

• Справкой об уплачиваемых налогах с места работы;
• Выпиской о заработной плате;
• Справкой из банка, в котором будет выполняться перекридитование;
• Другими документами, подтверждающими постоянное поступление денежных средств.

Такой перечень документов, предоставлять нужно обязательно, но есть еще, что необходимо собрать для процесса рефинансирования.

1. Справка о параметрах кредита, в ней указывают задолжность и процент по кредиту.
2. Квитанции о поступивших платежах и о том, что нет просроченной задолжности.
3. Номер счета, для оплаты долга и закрытия договора.

Какие документы нужно предоставить для такого процесса, можно узнать в финансовом учреждении.

Рефинансирование кредита для пенсионеров

Пенсионер, который оформит кредит в банке, может воспользоваться рефинансированием. Это будет еще один займ, но с низким процентом. Перекридитование, это уменьшение процентной ставки.

Программа рефинансирования пенсионеров выдвигает клиентам такие требования:

1. На момент погашения кредита, заемщику должно быть не более 70 лет;
2. Жизнь и здоровье застрахованы;
3. Все документы, по взятому кредиту ранее.

Неработающие пенсионеры, могут рассчитывать на перекридитование:

• Если есть потребительский займ;
• Ипотека, автокредит или займ был оформлен по специальной программе кредитования.

Банки считают, что пенсионер, должен выплатить свой долг, не позже, чем ему исполниться 70 лет. Так же, во внимание берется кредитная история пожилого заемщика, наличие просрочек. В других банках, рефинансирование для людей пенсионного возраста дается на определенный срок, и его основная задача погасить задолжность по кредиту, выданному ранее.

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование преследует следующие цели:

• погашение прежних долгов – клиенты банков берут новые кредиты для оплаты, взятых до этого займов;
• оптимизация выплат – снижение процентной ставки, уменьшение размера регулярных выплат;
• управление рисками по процентам – переход из системы с фиксированными ставками к плавающим;
• долговая консолидация – замена одним кредитом нескольких ссуд;
• регулировка профиля погашения – введение льготных периодов, пролонгация сроков возвращения денег.

Заёмщиков устраивает проведение рефинансирования в соответствии с рыночными условиями, когда происходит снижение процентной ставки. Полезна для людей услуга при большом остатке невозвращённой задолженности. Рационально прибегать к процедуре при экономической выгоде, связанной с понижением ставки, если комиссия за досрочное погашение текущего обязательства высокая. Полезным будет совершение операции с целью замены валюты займа. Если ссуда выдавалась в долларах США, то после рефинансирования можно будет погашать кредит рублях, избавившись от привязки размера выплат к текущему курсу.

Кредиты для пенсионеров. К чему приведет кредитование старшей возрастной группы населения?

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Некоторые банки предлагают клиентам рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, позволяя закрыть просрочки на выгодных условиях.

Справка! Кредитная история  – это исполнение заёмщиком обязательств перед банками по выплате займов в соответствии с условиями договора. Руководствуясь историей, финансовые структуры вычисляют скоринг с целью оценки кредитоспособности потенциального клиента. Такая практика введена в России с 2004 г., когда был принят закон№ 218-ФЗ от 30.12, регламентирующий кредитные истории физических лиц. Информация об исполнении заёмщиком обязательств хранится в специальном бюро в течение 15 лет.

Принимая участие в программе рефинансирования, клиенты  с плохой историей могут её улучшить. Благодаря процедуре заёмщик получает следующие возможности:

• исключается вероятность уплаты пени;
• избегает наложения штрафных санкций;
• изменение сроков погашения;
• снижение процентных ставок;
• выведение имущества из-под залога.

Полный список лиц «кремлевского доклада» и новые санкции Вашингтона против России

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Процесс не отличается от стандартного оформления займа и сопряжён  со сбором необходимого пакета документов. Перечень справок и условий зависит от конкретной финансовой организации. Наверняка придётся подтверждать постоянный доход с помощью формы 2-НДФЛ, ждёт принятия решения по заявке и при её одобрении заключает договор с банком. Понадобится  подтвердить личность с помощью паспорта и предъявить второстепенный документ, например, водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт. Банки требуют предъявить ксерокопию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Один из популярных вопросов заемщика

Помимо документов, подтверждающих личность заёмщика и его платёжеспособность, надо предоставить бумаги, относящиеся к закрываемым займам. Предусмотрено предъявление справок, указывающих размер суммы, нужной для досрочного погашения и дату внесения последнего платежа по кредиту. Надо предъявить документы характеризующие ссуду и информирующие о размере процентной ставки, сумме задолженности и сроках погашения. Потребуется раскрыть реквизиты кредитного счёта.

Внимание! Если планируется рефинансирование нескольких займов из разных банков, то по каждому из них придётся предоставить такую информацию.

Какие ссуды можно рефинансировать и каким способом

После оформления сделки, ранее внесённые средства в полном объёме перечисляются на счёт вновь сформированного займа. Предыдущие ссуды автоматически закрываются досрочно и физическое лицо, больше не будет вносить по ним выплаты. Преимущественно клиентам предлагают провести рефинансирование потребительского кредита с плохой историей, независимо от его назначения:

• автокредиты;
• ссуды наличными на разные цели;
• целевые товарные займы;
• овердрафты;
• карты.

Банками предлагается услуга по рефинансированию нескольких типов займов одновременно. Такая схема позволяет переформатировать ссуду наличными, задолженность по карте и товарные займы. Предоставляется возможность  объединения нескольких займов, взятых в разных финансовых организациях. Клиент сможет упросить выполняемую задачу, так как вместо нескольких платежей  у него будет только один на более выгодных условиях.

Как взять кредит в банке выгодно

Процедура может проходить по нескольким  схемам, известным под разными терминами:

1. Перекредитование – старые кредиты полностью закрываются, а заёмщик получает новую ссуду на прежних условиях.
2. Реструктуризация – переоформление займа с предоставлением новых, более выгодных условий. Если заёмщик по объективным причинам не в состоянии исполнять взятые ранее обязательства, но готов к конструктивному диалогу, то банк идёт ему на уступки.
3. Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения старых задолженностей. Отличие от перекредитования заключается в использовании этой схемы при проведении операции с другим банком. Например, клиент взял ссуду в Сбербанке России по 18% в год, а рефинансировал его в Банке Москвы под 16.5%.

Возможно, ли рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей?

Помимо потребительских займов, финансовые организации предоставляют возможность рефинансировать ипотечные ссуды. Фактически речь идёт об оформлении нового займа на приобретение недвижимости. Просто заёмщик выбирает банк с более выгодными условиями и заключает новый договор. Результат может выражаться в уменьшении ежемесячных выплат, снижении ставки по процентам, пролонгации сроков.

Например,  в «Джей энд Ти Банк» можно взять ипотеку на сумму 20 млн. рублей под 9% в год. «Транскапиталбанк» предлагает ставки от 7.9%, но не даёт ссуды на сумму больше 9,5 млн. рублей. Клиент хочет приобрести дом за 13 млн. и берёт ипотеку в «Джей энд Ти Банк». Когда сумма задолженности сокращается до 9.5 млн., он может рефинансировать его в «Транскапиталбанк» понизив процентную ставку.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Важно! Банки не позволят рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей, так как сумма займа слишком велика и организации не могут рисковать, сотрудничая с неблагонадёжными клиентами.

Чем полезна помощь в рефинансировании кредитов?

У многих читателей возникает вопрос, зачем обращаться к брокеру и тратить деньги, если решением проблемы можно заняться самостоятельно — пойти банк, выбрать программу рефинансирования кредитов без залога или с обеспечением, получить помощь сотрудника кредитной организации и избежать дополнительных трат. Здесь существует одно «но».

Если клиент в полной мере соответствует требованиям банка, все вопросы можно решить самостоятельно. Но как быть, когда «за душой» у заемщика имеются проблемы,  к примеру, испорчена кредитная история или имеется просрочка? В такой ситуации банк откажет в предоставлении услуги. При таких обстоятельствах требуется помощь брокера в рефинансировании ипотечных или потребительских кредитов.

С помощью услуги удается:

• Объединить несколько кредитов в один (если займов оформлено несколько).
• Выплатить старые долги.
• Получить более выгодные условия.
• Оплачивать только один кредит, что удобнее и выгоднее погашения нескольких займов.
• Изменить дату выплаты.
• Снизить размер кредита и ежемесячного платежа.
• Изменить валюту погашения задолженности.

Банки рефинансирующие кредиты с просрочками

Подавляющая часть граждан хотя бы раз в жизни пользовалась банковскими услугами кредитования. Организации, рефинансирующие кредиты с просрочками, призваны решить проблему невозврата платежей.

Необходимость рефинансирования

Высокие процентные ставки как по потребительским, так и по ипотечным кредитам создают угрозу просрочек выплат со стороны населения. Для предотвращения этой ситуации предусмотрена процедура перекредитования, то есть банк рефинансирует задолженность перед прочими учреждениями. Результатом данных действия становятся:

• уменьшение стоимости услуги (ставки процента);
• изменение сроков задолженности;
• возможность взять дополнительную сумму.

Перекредитование с просроченной задолженностью

Банки с готовностью предоставляют частным лицам заемные средства на любых условиях. Сроки погашения, максимальные суммы, необходимые для оформления документы и период рассмотрения заявки зависят от выбранного кредитного учреждения.

Однако такой относительно новый продукт, как рефинансирование, готовы предложить не все. А на рефинансирование с просроченной задолженностью идет еще меньшее количество организаций.

Кредиты с просрочками ухудшают в целом кредитную историю заемщика. При возникновении подобной ситуации стоит прежде всего обратиться в первоначальный банк с просьбой по реструктуризации задолженности.

То есть стоит попробовать убедить кредитора пересмотреть условия заемного договора, отсрочив или приостановив выплаты на некоторое время. Банки могут изменить свою позицию, так как для них важно вернуть активы. Обращение к судебным приставам или коллекторским агентствам не всегда является эффективным решением в проблеме погашения задолженности.

Рекомендуем также почитать:

Но что делать, если образовался долг, а банк навстречу идти отказывается? Для того, чтобы рассчитаться с долгами, как результатом заключения одного или нескольких кредитных договоров, необходимо обратиться за помощью в другие учреждения.

Рефинансирование с просроченной задолженностью в 2018 году

В 2018 году ситуация на рынке банковских услуг изменилась. Многие организации приостановили действие программ рефинансирования. Оставшиеся учреждения для получения возможности перекредитования требуют наличия положительной кредитной истории и отсутствия просрочек по платежам.

Однако не стоит забывать, что банки практикуют индивидуальный подход к своим клиентам. Кредит с просрочкой, не превышающий нескольких дней, может и не быть препятствием для заключения нового договора.

Где и в каких учреждениях возможно осуществить рефинансирование по кредитам с просроченными платежами:

Бинбанк

Один из немногих банков, осуществляющих перекредитование с наличием просрочки. Но при условии, что долг погашен не позднее 30 календарных дней.

Суммарный период задолженности не может быть более 90 дней за весь период действия договора. Стоимость услуги колеблется в пределах от 20 % до 34,9 % в зависимости от индивидуальных особенностей соискателя. Максимальная сумма получения, на которую можно рассчитывать, не более 3 000 000 рублей. Срок действия договора не превышает 5 лет.

Сбербанк

Осуществляет процедуру рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов. К последним предъявляются требования по своевременному погашению задолженности.

Ипотечное перекредитование происходит на следующих условиях: минимально запрашиваемая сумма составляет 300 000 рублей, но не превышает остаток задолженности по первоначальному договору. Новая ипотека выдается до 30 лет со ставкой от 13,75 % годовых.

Газпромбанк

Также производит рефинансирование жилищного займа, не требуя наличия положительной кредитной истории. Одним из его условий является предоставление залогового дисконта в размере 30 %, означающего, что банк обеспечивает себе 30 % от стоимости залога для покрытия издержек в случае изъятия недвижимости.

Размер услуги начинается от 14 % с максимальным сроком возврата до 30 лет. Наибольшая к получению сумма достигает 45 000 000 рублей, но не может быть ниже 500 000 рублей или 15 % от стоимости недвижимости.

Банки охотнее оказывают услуги по рефинансированию кредитов с просроченной задолженностью под залог недвижимости, обеспечивая себе погашение убытков в случае невозврата денежных средств.

Автор Трефилова Елена Владимировна

cleanbrain.ru

Где рефинансируют кредиты с просрочкой?

Вас интересует вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? К сожалению, мы вынуждены вас огорчить – банки не будут переоформлять ваш кредит, если кредитная история заемщика испорчена, это – основное правило предоставления данной услуги.  

Это происходит по той причине, что банкам необходимо обезопасить свои средства. Выдавать их человеку, который уже доказал свою несостоятельность, как вы понимаете, он не рискнет.

В том случае, если просрочка у вас небольшая как по срокам (до 2 недель), так и по сумме, мы советуем обратиться в ваш банк, где у вас появились долги и написать заявление на реструктуризацию долга. Это позволит вам изменить текущие кредитные условия, к примеру – снизить процентную ставку до минимально возможной ли получить отсрочку по платежам.

Обратите внимание, что такая услуга не предоставляется просто так. Вам необходимо предоставить банковскому сотруднику весомые доказательства того, что вы действительно по уважительной причине не можете выполнять свои текущие обязательства.

Это может быть выписка из трудовой книжки об увольнении, справка о сокращении заработной платы, документ из больницы о длительном лечении или инвалидности и т.д.

Если кредитная история была испорчена давно и вы только сейчас спохватились, что долги надо возвращать, единственный возможный для вас вариант – это обратиться за займом к частному лицу, либо в микрофинансовую организацию.

• Первый вариант хорош тем, что вы можете в ходе беседы с кредитором добиться наиболее подходящих для вас условий и закрепить их в договоре. Важное правило – не делать никаких предоплат кредиторам до тех пор, пока на вашем счету не окажется заранее оговоренная сумма денег.
• Второй вариант подходит тем, кто готов вернуть деньги в короткий срок, так как переплата довольна значительно – от 0,5% в день. Плюсом будет идти быстрая процедура выдачи займа и минимум документов.

В МФО «Деньги напрокат» можно получить до 50 тыс. рубл., в «Инвест Групп» — до 100 тыс. рубл., в РусКапиталГрупп – до 300 тыс. рубл. Многие фирмы сейчас предлагают услугу получения денег сразу на банковский счет, что упрощает процедуру и снижает расходы.

Иными словами, вам нужно сперва погасить все имеющиеся задолженности. Это нужно для того, чтобы повысить лояльность банка, и иметь возможность подать заявку с положительным рассмотрением и решением.

Далее вам необходимо улучшить свою КИ. Делается это при помощи оформления небольших товарных кредитов или микрозаймов в МФО, которые сотрудничают с БКИ. Брать и отдавать нужно в течение полугода, не меньше, чтобы появились новые положительные записи. Либо воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Только после этого вы сможете обращаться в банковские организации для того, чтобы рефинансировать свои крупные задолженности. При наличии постоянного трудоустройства и источника дохода, вы сможете рассчитывать на одобрение вашей заявки.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что делать, если накопилось много просрочек?

Если случилось так, что вам отказали в услуге рефинансирования, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно просто обратиться в банки, работающие с проблемными клиентами. Оформить рефинансирование у них.

ОСТОРОЖНО. Важно принимать во внимание, что банки могут предлагать довольно высокие процентные ставки, и не факт, что такое рефинансирование будет разумным выбором.

Вот в какие учреждения можно обратиться:

• Российский универсальный банк – Росбанк. Сумма, которую может позволить себе в этом банке человек с проблемной кредитной историей, равна 1,5 млн. рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет;

• Джэй энд Ти Банк. Здесь можно оформить ипотеку на сумму 20 млн. рублей, при этом кредитная история не будет влиять, 9% годовых;

• Транскапиталбанк. В этом банке можно получить заём на сумму, не превышающую 9,5 млн. Годовая ставка составляет от 7,9%;

• Сбербанк. Тут наивысшая годовая процентная ставка от 17-25%. Сумма, которую можно позволить при рефинансировании, здесь равна 1 млн. рублей.

Если же вы хотите сделать рефинансирование в конкретном банке при плохой кредитной истории, то вариант один — улучшить её. Да, это осуществимо. Если вы имеете длительные просрочки, то в этих случаях специалисты советуют поступать так:

• оплатить все небольшие ссуды: займы по кредитным картам, краткосрочные кредиты и микрозаймы.

• сделать по просрочкам, которые у вас остались, реструктуризацию.

• посетовав на плохое материальное положение и предоставив документы об этом, сделать запрос о снижении размера штрафа за просрочку.

Если дело попало в суд, то при взыскании долга ходатайствовать о предоставлении рассрочки по платежу. В этом случае вы можете платить частями, что облегчит для вас погашение.

СПРАВКА. Стоит сказать, что при небольших суммах и коротких сроках на погашение кредитов не стоит прибегать к рефинансированию, ведь выгоду от этого вы не особо почувствуете. Ну а если речь идёт о долгосрочных, таких, как ипотека, то это не лишённый смысла ход.

Основные способы снижения долговой нагрузки

Перекредитование – это услуга, которая позволяет осуществить погашение существующей задолженности по старому кредиту того же или другого типа. К примеру, если клиент имеет задолженность по ипотечному кредиту и желает его переоформить, новая сделка оформляется по уже существующему образцу (залог имущества, страхование), но на более выгодных для заемщика условиях.

Под рефинансированием подразумевается получение от банка новой ссуды на погашение действующих задолженностей. Данный метод очень похож на перекредитование, с единственным различием, что на сей раз нужно обратиться в сторонний банк.

Реструктуризация подразумевает продление предоставляемого клиенту максимального срока погашения кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных выплат.

Как оформить перекредитование или рефинансирование

Процесс практически ни чем не отличается от подачи заявления на рассмотрение обычного кредита. Заемщику заново потребуется собрать множество документов и пройти через все те же процедуры, что и при раннем кредитовании.

На сей раз банк запросит больше информации. Клиент должен подробно разъяснить, почему он не может погашать текущую задолженность и рассказать детально о всех существующих кредитах.

Лучше всего обращаться за услугой, лично посетив банк. Так заемщику будет легче объяснить собственные мотивы и убедить банк пойти ему на встречу.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочкамиОформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

1. повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
2. следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.

Преимущества программы рефинансирования

Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.

В целом рефинансирование может помочь:

• предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной;
• получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат;
• оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам;
• объединить в единый заем все актуальные задолженности;
• вывести имущество из-под залога.

Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов.

При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей

Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый.

Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.

Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.

Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• МДМ-Банк;
• Юникредитбанк;
• Росбанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Петрокоммерц.

Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой

Любую, даже самую сложную ситуацию, в конечном счете, можно исправить. Конечно же, самостоятельные действия порой могут так ни к чему и не привести. Банки будут отказывать в рефинансировании, а обращение за займом в микрофинансовую организацию может лишь усугубить ситуацию.

Для достижения цели лучше всего обратиться за помощью к финансовым брокерам. Они часто сотрудничают с банками и обладают необходимой информацией, которая поможет оформить рефинансирование.

Зачастую их деятельность ограничивается лишь проведением финансовой консультации за отдельную плату, но чаще всего именно такие услуги могут помочь выбраться из долговой ямы.https://banknash.ru

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рассмотрение данной темы следует начать с определения данной услуги. По сути, рефинансирование потребительского кредита (или иного вида займа) – это выдача другим банком нового займа на более выгодных условиях. При этом денежные средства, полученные как рефинансирование займов других банков физическим лицам, пойдут на погашение уже имеющихся займов клиента.

Если вы уже имеете ссуду, то программа рефинансирования поможет вам:

• улучшить условия займа. Например, снизить сумму процентов или размер ежемесячного платежа (рефинансирование кредитов, процентная ставка по которым выше, чем в другом банке);
• изменить валюту займа. В связи с ростом курса валюты стало популярным рефинансирование ипотечного кредита;
• объединить все кредиты в одном банке. В данном случае можно существенно сэкономить на комиссиях за оплату займа и его обслуживание.
• получить дополнительную денежную сумму на другие расходы.
• воспользоваться специальными условиями кредитования для отдельных категорий клиентов.

Это тоже важно знать:

Когда могут забрать квартиру за долги по ипотеке или коммуналке

Рефинансирование кредитов распространяется на разные виды займов – взятые на покупку бытовой техники и автомобилей, ипотека и кредитные карты. Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он может рефинансировать.

Крупные банки – Сбербанк, ВТБ 24 и им подобные дают возможность рефинансировать займ любой категории, банки поменьше только определенные категории займов. Важно понимать как взять ипотеку на квартиру правильно, чтобы потом не возникло непредвиденных обстоятельств.

Если вы заинтересованы получить рефинансирование займов других банков, лучшие предложения 2018 года с легкостью можно найти в сети Интернет. Таким же образом можно узнать, какие банки занимаются рефинансированием в текущем году.

Если у вас есть возможность, то лучше погасить кредит досрочно и узнать, есть ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Как подать заявку на рефинансирование кредитов

Все банки придерживаются общего подхода в требованиях к заемщику, желающему оформить рефинансирование. Первоочередным требованием является отсутствие просрочек платежей по кредиту, который подлежит рефинансированию.

Желающим подать заявку на рефинансирование, нужно знать, что в пакет документов вместе с заявкой входят паспорт, по возможности второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д., а также справки о доходах. В дополнение к базовому пакету документов на получение займа входят сведения по рефинансируемому займу – договор, график платежей и т.п.

Кроме того, если вы будете оформлять выгодное рефинансирование займа не в том банке, где взята ссуда, то понадобится справка о качестве обслуживания долга, которая характеризует своевременность оплаты ежемесячных платежей. Перечисленные документы подойдут для рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт.

Это тоже важно знать:

Как происходит досрочное погашение кредита в 2018 году, возврат страховки

Рефинансирование ипотечного кредита потребует документы по недвижимому имуществу.

Если банк одобрил вам рефинансирование, то дальше необходимо подписать договор, согласно которому полученные деньги будут перечислены в счет погашения старого кредита. При оформлении рефинансирования займов, оформленных в нескольких банках, количество платежных поручений будет соответствовать количеству ссуд. Стоит отметить, что при услуге рефинансирования кредитов наличными деньги не выдаются. В договоре будут указаны условия по новому кредиту – процентная ставка, срок займа и сумма ежемесячных платежей.

Кстати, если вам не хватает немного денег для погашения, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Пример – рефинансирование в Сбербанке

Мы ознакомились с механизмом рефинансирования в банках. Далее предлагаем рассмотреть данную услугу на примере рефинансирования в Сбербанке. Согласно информации, размещенной на официальном сайте, Сбербанк предоставляет услугу: рефинансирование потребительского кредита.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет уменьшить ежемесячный платеж и объединить несколько займов в один. Сбербанк готов объединить в один кредит до 5 займов, взятых в других банках, общей суммой до 1 миллиона рублей. При этом услуга Сбербанка распространяется на все виды потребительских кредитов – наличный, автокредит и кредитная карта. Срок рассмотрения рефинансирования – 2 дня.

Рефинансирование кредитов с просрочкой

Если с программой рефинансирования займов все ясно, то что делать, когда необходимо рефинансирование кредитов с просрочкой? Исходя из действующих предложений на рынке кредитных продуктов, ряд банков и кредитных организаций все же берутся за оказание этой услуги, хотя в большинстве банков вам откажут. Однако, надо четко себе представлять, что такая услуга банку не выгодна, то есть он несет при этом дополнительные риски.

Это тоже важно знать:

Как взять ипотеку на квартиру в 2018 году: какие документы нужны для оформления ипотеки

Как кредитные учреждения борются с рисками подобного плана? Очень просто. Одним из наиболее распространенных способов является завышенная процентная ставка, другим — рефинансирование под залог недвижимости. Также нужно отметить,что получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой для ипотечного займа практически невозможно. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в банках выстроена таким образом, чтобы максимально снизить риски для кредитного учреждения, коих на всех этапах передачи кредита и без того довольно много.

Инфографика «Рефинансирование кредитов»

Видео-инструкция «Рефинансирование потребительского кредита, процентная ставка»

Последние новости по теме статьи

• Банки будут информировать держателей кредиток о размере долга после каждой операции
• ЦБ обеспечит спутниковым интернетом глухие деревни

Как оформить рефинансирование кредита

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты. Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль.

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

1. Заявка.
2. Паспорт с регистрацией.
3. Выписка из банка, где на вас уже оформлен кредит, с упоминанием числа оформления займа и его окончания, номером, суммой и валютой, процентной ставки, месячного платежа, остатка задолженности на число выдачи справки. Также указываются реквизиты заемщика: номер его счета и реквизиты банка.
4. Копия трудовой книжки.
5. Справка 2-НДФЛ.

На что обратить внимание перед подписанием договора

Перед тем, как начать оформлять документы на рефинансирование, проанализируйте, выгодно ли рефинансировать кредит. Для этого обратите внимание на следующие моменты:

1. Размер годовой ставки. Если она превышает ткущую ставку на несколько процентов, обычно это 3 — 4%, то заключать договор перекредитования особого смысла нет. Такое изменение процентных ставок, приведет к тому, что клиент попадает в так называемый денежный тупик.
2. Размер переплаты за весь срок действия займа. Целесообразно ее сравнить с текущими данными и после этого решать надо брать дополнительные обязательства или нет.
3. Сумма комиссии за обслуживание полученного займа. Не редко, указывая в рекламных материалов низкую ставку на предоставляемый кредит, банковские учреждения забывают рассказать о наличии скрытых комиссий.
4. Размер штрафных санкций за просрочку оплаты процентов по предоставленному займу.
5. Условия досрочного погашения полученного займа. В соответствии с действующим законодательством, ни один банк не может отказать заемщику в досрочном погашении полученной ссуды. Но некоторые кредитные учреждения создают у своих клиентов массу препятствий на пути досрочного закрытия ссуды.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения. Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование потребительских займов позволяет досрочно погасить существующий кредит с начисленными процентами и неустойками. При этом полностью меняются сроки и график платежей по кредиту, его процентная ставка, а при закрытии ипотеки снимается обременение с залоговой недвижимости.

В рамках рефинансирования потребительского займа допустимо закрыть следующие виды кредитов:

• кредиты наличными (нецелевые или целевые);
• автокредиты;
• кредитные карты;
• овердрафты.

Ряд банков предлагают услугу одновременного погашения нескольких потребительских кредитов.

Условия рефинансирования

Общие параметры для рефинансирования кредита в большинстве финансовых организаций (банков) следующие:

• возрастные рамки от 21 до 65 лет;
• действующий займ должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а время до полного погашения должно превышать 3 месяца;
• стаж работы заемщика на последнем месте не менее полугода;
• максимально разрешено погашать до 5 кредитов;
• заемщик должен иметь гражданство России.

Ряд банков предлагают услугу одновременного погашения нескольких потребительских кредитов.

Выгодно ли рефинансирование?

Существует много факторов, от которых зависит целесообразность процедуры рефинансирования:

• давность оформления займа;
• вид платежей — дифференцированные или аннуитетные;
• сколько уже заплатил заемщик;
• процентная ставка по кредиту;
• остаток суммы основного долга.

Хотя шанс погасить старый кредит кажется удобным решением, оно не всегда окажется выгодным. Например, если кредит погашен более чем на половину, то не стоит обращаться за рефинансированием, так как, в таком случае, в первую очередь будут погашаться проценты, а лишь потом основная сумма займа. Если в этом случае провести рефинансирование, то на оставшуюся сумму основного долга будут начислены новые проценты, в результате чего переплата может стать достаточно существенной.

Рефинансирование будет оправдано и пойдет на пользу заемщику в следующих случаях:

• если для того, чтобы досрочного закрыть ипотеку, оформляется потребительский кредит. Тогда рефинансирование позволит должнику снять обременение с залогового имущества;
• проценты по существующему кредитному обязательству начисляются дифференцированным способом на сумму оставшейся задолженности. При досрочном закрытии кредита это позволит должнику произвести пересчет процентов;
• заемщик не хочет портить свою положительную кредитную историю;
• в наличии есть кредит, оплата по которому прошла недавно, либо выплаты по обязательству будут производиться еще не менее полугода.

В любом случае, прежде чем соглашаться на проведение процедуры рефинансирования кредита, заемщику важно определить, выгодно ли  пройти данную процедуру или при оформлении другого займа переплатить придется больше. С вопросом лучше обратиться к квалифицированному юристу, который учтет все нюансы вашего дела.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочками

Оформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

• повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
• следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.