Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Want create site? Find Free WordPress Themes

and plugins.

Для достижения своих целей люди часто берут займы в МФО. В силу различных жизненных ситуаций, не всегда удаётся вернуть долги вовремя. Что можно сделать, чтобы не запятнать КИ и не остаться в долгах? Как вариант – растянуть выплату на более долгий срок, то есть, сделать рефинансирование микрозайма.

Содержание:

• Рефинансирование микрокредитов: что это такое
• Как рефинансировать микрозаймы
• Преимущества «перекредитировки» микрокредитов
• Рефинансирование кредитов: что предоставить в свою защиту
• Условия для рефинансирования мини-кредитов
• Список МФО, в которые можно подавать заявку на рефинансирование займа
  • Миг Кредит
  • Мани Мен
  • Кредит 911
  • У Петровича
  • iZaimo-lg.ru
• Альтернативные варианты
  • Рефинансируй. ру
  • Центр займов
  • Русмикрофинанс
  • Домашние деньги
  • VD Platinum
  • Отказать могут или нет
• Как рассчитать вознаграждение

Мы привели некоторые исследования и вот что узнали: во многих МФО нет официальной программы рефинансирования, но все зависит от лояльности к клиенту. Судя по словам операторов, с которыми нам удалось поговорить, в МФО «Миг Кредит», «Мани Мен» и «Кредито 911» можно договориться. Что касается МКК «У Петровича» и iZaimo-lg.ru, то выводы, что здесь могут пойти на уступки и дать деньги на рефинансирование, мы сделали, прочитав отзывы кредитополучателей, которые пользовались услугами МФО.

Особенности программы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование — это процедура получения целевого займа, предназначенного для погашения действующего, в том числе и имеющего плохую кредитную историю. Возможно также проведение рефинансирования микрозаймов с просрочками. При этом, новый займ выдается на новых условиях: на другой срок рефинансирования, под иные проценты, под другой график платежей.

Перекредитование займа позволяет:

• объединить несколько обязательств в одно;
• погасить любые долги, в том числе просроченные микрозаймы.

Заемщику не придется лично переводить средства. Если процедура перекредитования проходит в другой организации, деньги переведут на указанный счет в погашение предыдущего займа.

Однако, не все финансовые организации готовы помочь в погашении долгов с просрочкой перед микрофинансовой организацией (МФО). И не каждая предлагаемая процедура рефинансирования выгодна.

Если Вы не можете самостоятельно выбрать предложение по перекредитованию, то профессиональная услуга от финансового эксперта по расчету и подбору продукта поможет выйти из затруднительного положения.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Под микрозаймом понимают небольшую сумму денег, выданную на короткий срок под высокий процент. К заемщику предъявляются минимальные требования, что делает финансовый продукт доступным для большинства граждан.

Не все клиенты микрофинансовых организаций правильно рассчитывают комфортность обязательств, что в итоге приводит к просрочкам. В последствии таким клиентам сложно оформлять новые займы и еще сложнее воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов в связи с плохой кредитной историей.

В такой ситуации сегодня существуют следующие способы перекредитоваться:

Перекредитование в МФО

Оформить новое обязательство в той же микрофинансовой организации, которая выдала займ, либо в другой можно, если:

• у вас только один микрокредит;
• сумма долга не превышает 100 тыс. руб.;
• вы намерены погасить обязательства в короткий срок.

Перекредитование в банке

В этом случает вы можете:

• объединить несколько кредитов (в отличие от банков, МФО такую услугу не предоставляют);
• погасить долг на сумму более 100 тысяч рублей;
• увеличить срок погашения обязательств.

Оформить рефинансирование МФО и кредитов с испорченной кредитной историей можно самостоятельно, но лучше воспользоваться услугами посредника. Выбирайте такого эксперта, который не просто отправит за вас заявки, а поможет выбрать оптимальный вариант.

Если у вас уже есть микрозайм с плохой кредитной историей и наличием просрочек — это свидетельствует о вашей финансовой неграмотности, а значит последующее самостоятельное рефинансирование, без помощи эксперта, может только усугубить текущую ситуацию.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Получить одобрение на рефинансирование МФО с просрочками без залога можно в большинстве организаций. Однако, обратите внимание на условия:

• процентная ставка может составлять до 55% годовых;
• высокие штрафные санкции при нарушении условий договора;
• деньги не будут выданы наличкой или на карту, допускается только прямое перечисление в счет долга.

Большинство людей, пытающихся получить новый кредит при микрозайме с просрочками и очень плохой кредитной историей, идут неверным путем, еще сильнее усугубляя свое положение. Если не хватает средств на погашение обязательств — увеличивайте доходы.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой

Для рефинансирования микрозайма с плохой кредитной историей и просрочками стоит привлечь финансового брокера. Это специалист, работающий за процент или фиксированную сумму, в обязанности которого входит:

• расчет и сравнение сумм, сроков и процентных ставок;
• подача онлайн-заявок;
• оказание иных, необходимых клиенту консультационных услуг.

Помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками — это реальная возможность улучшить финансовое положение.

Требования к заемщикам

У каждой организации свои требования к заемщикам. Но даже при полном их соответствии, возможен отказ в новом займе. Это связано с тем, что кредитные организации имеют внутренние критерии оценки клиентов, которые не разглашаются. Частному лицу невозможно определить, почему одним выдаются кредиты, а другим нет, при, казалось бы, равных условиях.

Однако, посредники, представляющие большое количество клиентов и оперируя фактами, могут спрогнозировать одобрение нового займа.

Как правило, требования к заемщику для рефинансирования кредита в МФО с просроченной задолженностью выглядят следующим образом:

• возраст от 20 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе присутствия организации;
• постоянное, официальное место работы.

Исходя из наличия просроченных платежей, кредиторы ставят дополнительные условия:

• размер ежемесячного платежа не должен превышать определенную кредитной компанией долю от величины месячного дохода. Это может быть сумма, равная 1/5 ежемесячного дохода;
• если клиент просит большую сумму, могут потребовать предоставить поручителя или залог;

Оплата заемщиком от одного до трех платежей до момента возникновения просроченной задолженности свидетельствует о том, что проблемы с выплатой долга связаны лишь с временным ухудшением материального положения, заемщик добросовестно пытается рассчитаться по кредиту.

Охотнее соглашаются рефинансировать займы с просрочками, взятые на обучение, развитие бизнеса, ремонт автомобиля или квартиры. Сложнее перекредитовать займ, взятый для текущих нужд, оплаты лечения, погашения обязательств по возмещению ущерба, алиментов и аналогичных трат.

Как оформить

1. Обратиться в финансовую организацию или в компанию-посредника лично или онлайн.
2. Заполнить первичную анкету, указав желаемую сумму, наличие залога и др.
3. Получить несколько предложений и рекомендаций от эксперта.
4. Заполнить заявку и предоставить пакет документов.
5. Получить одобрение по кредиту и заключить договор.
6. Получить справку об отсутствии задолженности по старому долгу.
7. Вовремя оплачивать новый займ.

Преимущества и недостатки

К преимуществам рефинансирования микрозаймов с просрочками стоит отнести:

• улучшение кредитной истории;
• уменьшение размера ежемесячного платежа;
• объединение нескольких кредитов в один для удобства гашения.

К недостаткам в первую очередь стоит отнести увеличение срока выплаты долга, что при суммировании кредита означает большие издержки.

Как правило, заемщики смотрят только на ежемесячный платеж и процент по кредиту, в итоге заманчивое предложение выходит не таким уж и выгодным. Поэтому, прежде чем заключать новый договор, проконсультируйтесь с экспертом.

В каких ситуациях это целесообразно

Такой вариант чаще всего выбирается в следующих ситуациях:

• увольнение заемщика с основного места заработка, а также его сокращение или появление других причин, из-за которых размер дохода существенно падает;
• оформляется сразу несколько микрокредитов или обычных займов, в результате чего ежемесячные платежи становятся настолько большими, что заемщик не справляется с ними;
• определенная кредитная организация предлагает возможность произвести рефинансирование на выгодных условиях, поэтому за счет этого процесса снизятся переплаты по уже имеющемуся займу.

Важно! Не надо путать рефинансирование с реструктуризацией, поскольку последняя процедура может выполняться только в той организации, в которой оформлялся кредит.

Процедура рефинансирования

Рефинансирование микрозаймов осуществляется по простой и понятной схеме, в которой может разобраться любой человек. Выполняются последовательные действия:

• заемщик анализирует рынок, чтобы изучить все имеющиеся организации, предоставляющие возможность осуществить рефинансирование, чтобы выбрать наиболее оптимальное учреждение для совершения этого процесса;
• собираются и представляются необходимые документы в выбранную организацию;
• осуществляется процедура, предполагающая смену кредитора и внесение изменений в порядок выплаты.

Важно! Не каждый современный банк предлагает перекредитование микрокредитов, предпочитая в большинстве случаев иметь дело с более крупными ссудами.

С какими проблемами можно столкнуться?

Обычно проблемы возникают у заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, просрочки, отсутствие официального заработка или иные негативные для кредитных учреждений качества. Именно поэтому такие люди обращаются в МФО, нередко выдающих займы без каких-либо документов и проверок.

Для таких заемщиков единственным шансом выступает оформление нового микрокредита на более долгий срок со сниженными ежемесячными платежами. За счет полученных средств погашается старый кредит, после чего продолжается выплата нового займа.

Хотя многочисленные микрофинансовые организации не предъявляют к потенциальным заемщикам сложных и многочисленных требований, в случае с рефинансированием они могут ответить отказом. Это обусловлено тем, что если заемщик не может справиться со старым займом, то велика вероятность, что он не сумеет погасить и новый кредит. В этом случае рефинансирование займов микрофинансовых организаций может стать невозможным.

Обычно к людям, желающим выполнить данную процедуру, предъявляются следующие требования:

Нередко требуется даже справка с места работы, которая чаще всего не нужна при простом оформлении микрокредита. Если обращаться не к микрофинансовым организациям, а к стандартному банку, то будет проверяться кредитная история. Если она испорчена, то рассчитывать на положительный ответ от учреждения не следует.

Для чего нужно

Переоформление кредита на новых условиях вам понадобится если:

• В связи с временными финансовыми трудностями вы не в состоянии вовремя вносить платежи. Оформление нового займа поможет вам на месяц-два отсрочить платеж, а после вы будете выплачивать меньшую сумму. К сожалению это не всегда приносит пользу.
• Возможно, вы хотите немного уменьшить платеж по кредиту или получить более выгодные для вас условия. В этом случае вы немного сэкономите на процентах.
• Если у клиента взято уже несколько кредитов, то при рефинансировании можно объединить их в один новый , и у заемщика будет один большой долг у одного кредитора, а не много микрозаймов в разных МФО.
• Если вам нужно более длительное время для выплаты кредита, то в таком случае можно провести рефинансирование с увеличением срока выплаты. Сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается.
• Бывают случаи, когда нужно заменить валюту микрозайма, особенно актуальным это стало в последнее время, в связи со скачками курса валют.
• Нужно снять обременение с налога. Например, при оформлении кредита на автомобиль, оставшийся в залоге у банка. Вы делаете рефинансирование микрозайма и ваш кредит преобразуется в обычный кредит наличными, прежний закрывается, а обременение снимается.

В наше время банки с большим удовольствием выдают займы тем клиентам, у которых положительная кредитная история, регулярно вносящих платежи и имеющих хорошо оплачиваемую работу. В случаях, если у клиента были просрочки, с оформлением нового займа могут возникнуть некоторые трудности. При наличии у заемщика поручителей или внесении залога кредиторы могут пойти навстречу клиенту.

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

Рефинансирование микрозаймов разделяют на два типа:

1. Рефинансирование потребительских займов.
2. Рефинансирование ипотечных кредитов.

Рефинансирование займов потребителя — обширная категория, включающая в себя остальные продукты кредитования:

• займы наличными различного типа;
• целевые потребительские и товарные кредиты;
• автокредиты;
• овердрафты;
• кредитные карты.

Рефинансирование ипотеки предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке. Это более сложный вид перекредитования со сложным процессом, поэтому очень индивидуален. Причины для этого могут быть совершенно разные: это и неподходящий размер ставки, и размер ежемесячного платежа,  и срок либо другие условия ипотеки.

Рефинансирование в ВТБ24

Необходимая документация

Требования к клиенту-заемщику различны в каждом банке. В целом они во многом похожи на обычные требования для оформления займа. Возраст и платежеспособность рассматривается в первую очередь, поэтому доход и трудоустройство нужно доказать документально.

Заемщику необходимо собрать стандартный пакет бумаг:

• паспорт;
• второстепенный документ (идентификационный номер, права, загранпаспорт и пр.);
• справку о доходах ;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

В зависимости от того, в каком банке вы хотите рефинансировать микрозайм, перечень документов может немного отличаться. Также необходимо будет предоставить банку документы на закрываемые в результате рефинансирования кредиты:

1. Характеристика займа (сумма, срок, ставка).
2. Возможные нарушения или просрочки в выплатах займа или их отсутствие.
3.  Точную сумму до полного закрытия займа досрочно.
4. Реквизиты кредитного счета заемщика

Если рефинансирование необходимо для нескольких займов, то пакет таких бумаг нужен по каждому из них. Очень важно, чтоб у заемщика не было плохой кредитной истории. Если организация, куда клиент обратился с целью рефинансирования, выяснит, что заемщик является злостным неплательщиком с плохой кредитной историей, то, скорее всего, в рефинансировании ему будет отказано. Отказ клиент получит и если просрочка по займу составляет более двух месяцев, а заемщик даже не пытался выплатить хоть малую долю долга.

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке

Плюсы и минусы

В чем же заключаются преимущества рефинансирования:

1. Уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа.
2. Изменение процентной ставки.
3. Объединение займов в один.
4. Смена валюты платежа.
5. Снятие обременения с залога.
6. Избежание общения с коллекторами.

Но минусы, к сожалению, тоже есть:

1. Дополнительные расходы.
2. Далеко не все банки соглашаются отдать своего клиента или менять условия.
3. Объединить в один можно только 5 кредитов.
4. Долгое время на поиск организации по рефинансированию и сбор документов.

 Рефинансирование часто применяется для расширения базы клиентов, переманивания их из других банков. На современном кредитном рынке существует большое количество программ рефинансирования, что связано с огромным спросом на эту услугу и очень низким риском невыплат займов.

Как рефинансировать микрозаймы

В сложных ситуациях, когда нет средств на выплату ссуды, важно понять, куда в России стоит обратиться за помощью.

1. Можно рефинансировать займ в банках РФ. Заёмщики не очень охотно обращаются в это учреждение. Почему? Одним не нравится «допрос», устраиваемый работниками банка, другим лень собирать кучу справок, а для третьих – процентная ставка неподъёмная.
2. Рефинансирование займов возможно под залог. Такие условия предлагают некоторые МКК. Если вы готовы оставить свою машину в залог, чтобы сделать «перекредитировку» займов МФО, необходимо зайти на сайт выбранной организации и подать заявку. Подавая анкету на ссуду, будьте внимательными, чтобы ещё глубже не застрять в долговой трясине, ваш второй займ должен быть выгоднее первого.
3. Перекредитование в том же МФО. Если вам ни первый, ни второй варианты не подходят, обратитесь в МКК, в котором вы брали кредит, и где у вас завис долг. Многие должники пользовались этим методом, и, судя по отзывам, некоторые ООО соглашались сделать рефинансирование; микрозаймы, а точнее их выплату, растягивали на более длительный период и уменьшали плату за услугу.

Если у вас проблема с возвращением микрозаймов, рефинансирование – отличный выход из сложившейся ситуации. Найдите МФО с подходящими условиями и подайте заявку!

вернуться

Преимущества «перекредитировки» микрокредитов

Многие банки и МФО предлагают такую программу как рефинансирование микрозаймов с просрочками, но что это даёт потребителю? Давайте разбираться.

• К примеру, если у вас более одного займа, то это, как минимум две компании будут каждый раз звонить, напоминая о возврате долга. А что, если таких МФО несколько? В результате появляется неспокойствие и раздражение. Если выполнить объединение в один займ, меньше путаницы и звонков.
• Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет уменьшить проценты, соответственно, уменьшается размер ежемесячных выплат.
• МФО, предлагающие услуги по рефинансированию займов, на выплату долгов дают больше времени. Значит, у вас появляется время на решение своих проблем: поисков работы, дополнительных источников дохода.

вернуться

Что это такое?

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций – это погашение задолженности в одной компании с помощью средств, полученных в долг в другой компании. Иногда услугу называют перекредитованием.

В борьбе за клиентов некоторые МФО с удовольствием предоставляют подобное предложение. Процедура рефинансирования сложностью не отличается.

Заемщики не всегда используют услугу для предотвращения просрочки по кредиту. Опция способна помочь и в ряде других ситуаций:

1. Улучшить условия предоставления займа. Сотрудников организаций, занимающихся предоставлением кредитов, учат преподносить услугу с лучшей стороны. Об отрицательных сторонах предложения обычно не упоминается. Это приводит к тому, что со временем человек может осознать, что использовать опцию невыгодно. Рефинансирование позволяет изменить нюансы сотрудничества.
2. Снижение нагрузки на семейный бюджет. Если заемщик понимает, что не выдерживает кредитной нагрузки, он может взять кредит в другой компании на более длительный срок. Сумма платежа при этом может существенно уменьшиться.
3. Объединение займов в один. Сегодня человек может получить сразу несколько микрокредитов. При этом сроки внесения платежей по ним могут существенно различаться. Это не очень удобно. Рефинансирование позволяет взять более крупный займ, чтобы погасить мелкие, и вновь средства для погашения долга 1 раз за период.

Использование предложения способно выручить клиента в трудной ситуации и оградить от неприятных нюансов взаимодействия с компанией.

Условия

Обратившись в компанию, предоставляющую подобную услугу, человек сможет рефинансировать 1 или несколько микрозаймов. Их общая сумма при этом не должна превышать 500 000 рублей. Деньги предоставляются на срок от 1 до 5 лет.

Плата за использование денежных средств, как и во время применения классического предложения, взимается каждый день.

Процентная ставка при этом устанавливается ниже. Получить средства для погашения имеющегося долга можно под 0,25%-0,9% в день.

Размер переплаты зависит от периода кредитования.

Требования

Не все люди, желающие воспользоваться услугой, получат подобную возможность. Опция предоставляется только лицам, возраст которых составляет 21-70 лет.

Если человек младше 25 лет, в обязательном порядке потребуется поручительство родственников.

Заемщик должен работать. Если он осуществляет деятельность неофициально, возможность воспользоваться опцией появится у него только в том случае, если он работает не менее 3 месяцев.

Кроме того, классические требования МФО, такие как наличие прописки и гражданства, тоже должны соблюдаться.

Рефинансирование займов

Операция имеет ряд отличий от классического кредитования. Их необходимо выяснить заранее.

Для выполнения действия требуется внимательно изучить каждую типичную ситуацию, в которой может потребоваться использование услуги.

С просрочками

Использование рефинансирования поможет клиенту избежать санкций, которые наложит банк из-за образования просрочки. Кроме того, применение опции не позволит испортить кредитную историю. Следует помнить, что проблему использование метода не решит.

Человеку все так же придется вернуть долг, хоть и другой компании. Однако у него появится время отыскать средства и нормализовать финансовое положение.

При наличии просрочек за рефинансированием можно обратиться в банки — Хоум Кредит или Русский Стандарт. Процентная ставка по новому займу составит от 19,9 до 24%.

Узнайте, как погасить займ Домашние деньги

Как получить займ в Евросети? Смотрите тут.

Отличия от реструктуризации

Обыватели нередко путают рефинансирование и реструктуризацию. Однако услуги кардинальным образом отличаются друг от друга. Они имеют разную суть и форму.

Если во время использования рефинансирования все действия выполняются в рамках нового кредитного договора, реструктуризация не подразумевает начала сотрудничества с другой компанией.

Дополнительный счет при этом не открывается. Операция выполняется в рамках действующих программ, которые предлагаются клиенту.

Используя реструктуризацию, клиент должен будет погашать начисленные проценты. Кроме того, может быть предоставлена отсрочка или уменьшена сумма ежемесячного платежа. Все возможные действия определяются совместно с представителями компании.

Рефинансирование выполняется проще. Если человек решит воспользоваться услугой, ему придется заключить договор с новой компанией, которая предоставит средства для погашения кредита.

Сотрудничество с первой фирмой завершиться, а возвращать долг человеку придется новой компании.

Какие микрофинансовые организации предоставляют услугу?

Высокая конкуренция на рынке финансов вынуждает МФО бороться за клиента. Чтобы стимулировать заемщика обратиться именно в их компанию, специалисты разрабатывают и предлагают новые услуги, в том числе позволяют осуществить рефинансирование.

Наибольшей популярностью пользуется предложение МФО Рускомфинанс. Компания готова предоставить средства для покрытия имеющегося долга на срок до 5 лет.

Условия рефинансирования микрозаймов:

Особенности погашения

Когда оформление будет завершено, компания, предоставившая опцию, самостоятельно погасит все имеющиеся у клиента задолженности, а человек должен будет начать выплачивать новый кредит.

Для выполнения действия предусмотрены следующие возможности:

• моментальное внесение средств с банковской карты без комиссии;
• моментальное перечисление капитала со счета Киви без комиссии;
• внесение оплаты на банковские реквизиты с комиссией.

Если выбран последний способ, денежные средства поступят на счет компании в течение 3-5 дней.

Выплачивать новый кредит предстоит ежемесячно равными частями. Клиент может досрочно рассчитаться с компанией в любой момент.

Читайте, как подать заявку на займ по телефону

Дают ли займы с 18 лет безработным? Информация в этой статье.

Где взять быстро займ пенсионеру? Перечень микрофинансовых организаций здесь.

На видео об услуге

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование микрозаймов – это своего рода перекредитование клиента, то есть условия кредита изменяются в лучшую для человека сторону, при этом платит кредит он уже другому поставщику финансовых услуг.

Иными словами, определенная микрофинансовая организация перекупает долг, помогая, таким образом, клиенту. Она оплачивает его задолженность полностью и начинает выступать для физического лица как новый кредитор. В этом заключается вся суть такого явления, как рефинансирование микрокредитов.

Реструктуризация долга в МФО предполагает существование следующих параметров для заемщика:

1. стандартный возраст – от 18 до 75 лет. В некоторых случаях, однако, рефинансирование распространяется на физических лиц с 21 года;
2. проживание или прописка в месте нахождения одного из офисов нового кредитора;
3. указание нескольких телефонных номеров для связи. Это могут быть телефоны коллег по работе, друзей, родных и близких;
4. подтверждение платежеспособности заемщика, например, посредством предоставления справки с места работы;
5. подписание нового договора о рефинансировании и о передаче долга и права его требования новому кредитору.

Любой просроченный микрокредит можно реструктурировать, главное – вовремя обратиться к своему кредитору. Эксперты полагают, что компания, которая берется за выкуп долга, также ищет себе выгоду в плане расширения своей клиентской базы, ведь, без сомнения, этот же человек в следующий раз обратится именно в эту организацию.

Особенности рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование микрокредитов имеет ряд преимуществ для должника, ведь структура его долга видоизменяется. Особенности рефинансирования таковы:

1. уменьшается процентная ставка займа, а, значит, уменьшается и ежемесячный платеж, что уже облегчает участь должника;
2. если у человека накоплено несколько займов, новый кредитор вправе объединить их в единый финансовый продукт. Так будет легче и ему, и должнику. Таким образом, заемщику не нужно бегать по МФО и погашать несколько долгов, из всех займов при новом кредиторе у него складывается один большой долг;
3. увеличение срока кредита. Также может облегчить участь должника, ведь, согласно стандартной формуле, чем больше срок погашения кредита, тем меньше ежемесячный платеж;
4. широкий диапазон суммы, которая может подлежать рефинансированию. Например, то самое ООО “Агентство по рефинансированию” устанавливает общие правила по реструктуризации, в которых указано, что рефинансированию подлежат кредиты от 30000 до 500000 рублей;
5. возможность рефинансирования даже при наличии просрочек по другим кредитам, плохой кредитной истории.

Не рефинансируются долги, которые были взяты у частных лиц или в ломбардах.

Как происходит рефинансирование

Стандартная схема рефинансирования микрокредитов происходит следующим образом:

1. Клиент обращается в организацию, осуществляющую рефинансирование, посетив ее либо отправив онлайн заявку-анкету;
2. Финансовая организация проводит рассмотрение заявки в течение определенного промежутка времени и принимает решение.
3. Если решение положительное, участники процедуры обсуждают ее условия
4. Происходит подписание договора.
5. Организация закрывает задолженность клиента.
6. Заемщик гасит новый кредит согласно графику платежей.

В пакет документов, который требуется при оформлении кредита на рефинансирование микрозаймов входят: общегражданский паспорт, налоговый номер, СНИЛС, трудовая книжка, права на вождение и пр. Помимо них следует представить оригиналы кредитных договоров микрозаймов, подлежащих рефинансированию.

Перекредитование займа в МФК, где он был получен

Можно попробовать посетить микрофинансовую компанию, в которой оформлялся микрокредит, и попросить, чтобы вам провели его реструктуризацию. Необходимо документально подтвердить, что сложившаяся финансовая ситуация не позволяет вам выполнять взятые договорные обязательства. Вам наверняка пойдут навстречу, так как МФО заинтересована в возвращении кредитных средств. Проблемный кредит будет разбит на части, возможно, часть долга спишут.

Решая проблему с погашением микрокредита, можно использовать все три варианта. Рентабельнее всего, первый вариант (рефинансирование микрокредита в банковском учреждении). Второй подходит в тех случаях, когда банки отказывают (микрозайм под залоговое обеспечение в другой микрофинансовой организации). При рефинансировании микрозайма с просрочками подойдет третий вариант.

Лучшие МФО для рефинансирования микрокредитов

Приняв решение рефинансировать микрокредит с помощью средств, взятых в другой микрофинансовой организации, необходимо обратиться в те МФК, которые предлагают крупные микрозаймы. Ниже приведен список лучших на наш взгляд МФК.

1. МФО «МигКредит». Размеры займа достигают 100 тыс. руб., срок кредитования – 48 недель.
2. ООО МФК «Мани Мен». Можно получить в долг до 70 тыс. руб., на 18 недель.
3. ООО «Домашние деньги». Размер кредита достигает 44 тыс. руб., на период до 52 недель.
4. ООО МФК «ЗАЙМЕР». Можно получить в долг сумму до 30 тыс. руб. на месячный срок.
5. ООО «МИЛИ» (МКК). Размер кредита достигает 30 тыс. руб., выдается на месяц или менее.

Перечисленные микрофинансовые организации выдают микрозайм по паспорту в течение пяти минут. Кредитные средства можно получить так, как вам удобно – на карточку, на счет в банке, денежным переводом, в кассе организации, на кошелек электронной платежной системы.

Банковские организации, осуществляющие рефинансирование микрокредитов

Процедура рефинансирования микрозаймов в банках широко не освещается. Проще оформить заем в банковской организации или кредитку на привлекательных условиях, чтобы закрыть заемными деньгами проблемный микрокредит. Если микрозайм не имеет просрочек, сделать это очень легко.

Ниже представлен перечень банков, с помощью займов которых стоит провести погашение проблемных микрокредитов.

Онлайн-банк Тинькофф. Оформление кредитки для рефинансирования микрозайма

Оформление кредитной карты в Тинькофф банке онлайн дает возможность погашения с их помощью микрокредита. Преимущества:

• С помощью карты вы немало сэкономите на процентах. Годовая процентная ставка микрокредита составляет 300-700%, а на кредитке 20-30% в год.
• При получении крупного кредитного лимита по карте, вы сможете закрыть сразу несколько микрозаймов и гасить долг только по кредитке.
• Грейс-период карточки длится 120 дней. Все это время можно пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.
• Решение о выдаче кредитки выдается в течение нескольких минут.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Получение наличных в долг для закрытия микрозаймов

Коммерческий Банк Ренессанс Кредит предлагает оформление кредита наличными на потребительские нужды. Стало быть, кредитными средствами можно воспользоваться для закрытия микрозаймов. В пакет необходимых документов входят паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (налоговый номер, права, военный билет, пенсионное удостоверение и пр.). Если вы желаете получить крупную сумму денег, можно представить документы на право собственности недвижимого имущества или ПТС автомобиля. Чем больше документов вы представляете, тем большую сумму вам дадут, и ниже будет процентная ставка. Банк выдает займы размерами до полумиллиона рублей, верхняя возрастная планка достигает 70 лет, что является привлекательным для людей пенсионного возраста.

Уральский Банк реконструкции и развития. Потребительский заем

Дает возможность оформить кредит наличными без справок и поручителей Уральский Банк реконструкции и развития потребителям, для решения финансовых вопросов. Заявку можно оформить онлайн на официальном ресурсе учреждения. Получив ответ банка, необходимо будет посетить офис, представить документы, подписать договор и забрать деньги. Оформленный на продолжительный срок заем позволит вам спокойно себя чувствовать и снимет вашу закредитованность.

ОТП Банк – выгодный банк для перекредитования займов

Можно оформить кредит без справок и поручителей в ОТП Банке, также как и вышеописанных банках. Размер суммы займа в данном финансовом учреждении достигает 750 тыс. руб. Процентная ставка по кредиту довольно низкая – 14,5% в год. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет. Есть возможность дистанционного получения решения организации по кредиту.

ООО МКК «MONEZA». Кредит на погашения займов

Когда банки отказывают в выдаче средств, которые могли бы быть потрачены на рефинансирование микрозаймов в МФО, можно обратить в другую МФК. ООО МКК «MONEZA» является одной из таких организаций с привлекательными условиями микрокредитования. Размер кредитов компании достигает суммы в 60 тыс. рублей и оформить заем можно на срок до 1 года. Ставка процентов по кредитам в разы меньше, чем в иных МФО.

Кредит также можно оформить через интернет. Деньги перечисляются на карточку банка или кошелек электронной платежной системы. Организация отмечается лояльными требованиями к заемщикам, заем можно оформить даже клиентам с отрицательной историей предыдущих займов.

Рефинансирование микрозаймов: кто рефинансирует?

Рефинансирование микрозаймов можно оформить дистанционно. Существует два пути решения: проведение процедуры по программе банка или в МФО. Наученные горьким опытом, клиенты редко прибегаю к перекредитованию в одной из микрофинансовых компаний. Однако некоторые все же идут на риск, на этот раз, более подробно изучая условия и рассчитывая свои возможности. Некоторые просто вынуждены брать новый кредит в МФО поскольку просрочка микрозаймов не позволяет оформить рефинансирование в банке, так как уже успела запятнать кредитную историю. Но найдя банк, готовый выдать средства на погашение долга в МФО, клиент получает возможность раскидать сумму на несколько лет, выплачивая долг удобными частями и со сниженным процентом. Также, рефинансирование микрозаймов МФО в банках, позволяет получить сумму, превышающую долг, чтобы иметь разницу на потребительские цели.

Банки: рефинансирование микрозаймов

Взять рефинансирование микрозаймов можно по специальной банковской программе или посредством обычного нецелевого кредита в банке, который готов проигнорировать факт просрочки.

Рекомендуем ознакомиться с предложениями следующих банков:

• Ренессанс Кредит. Структура славиться лояльными требованиями к заемщику и готова на рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Средства на любые цели можно получить без справки о заработке;
• Тинькофф. По простой системе можно получить кредитную карту, лимита которой хватит, чтобы закрыть долг.
• ОТП Банк – предлагает рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро. Всего за сутки, компания рассмотрит заявку и в 90% случаев одобрит кредитование.

Но стоит учитывать, что банки в отличие от МФО, будет требовать от заемщика соответствий с усыновлёнными требованиями. Как правило, это российское гражданство, прописка в регионе их отделения, наличие стажа на последнем месте работы не менее полугода и постоянный зарегистрированный доход.

Рефинансирование микрозайма кредитной картой Тинькофф

В самом большом в России онлайн банке Тинькофф можно провести рефинансирование микрозаймов дистанционно, оформив через интернет получение кредитной карты. С помощью средств, размещенных на ее счете, можно закрыть проблемный микрокредит. Что дает заемщику оформление кредитки Тинькофф Банка:

• Экономию на процентной ставке. Разница между процентными ставками огромная – микрокредиты достигают 700% в год, ставка по кредитке до 30% .
• С помощью кредитки в большим кредитным лимитом можно погасить несколько микрозаймов, а выплачивать один ежемесячный платеж по карте.
• Кредитка имеет так называемый грейс-период – время, когда заемными средствами можно пользоваться без оплаты процентов. Для кредитки Тинькофф банка он составляет целых 4 месяца.

Как оформить?

Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.

Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:

• подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
• предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
• ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
• подписать документы.

Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.

Линейка предложений

Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.

Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.

Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.

В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.

Хотите узнать, на каких условиях выдаются микрозаймы с плохой кредитной историей и просрочками без отказа

? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и ознакомиться со статьей.

Если же вы ищите информацию о микрозаймах на карту за 5 минут без проверки кредитной истории, то вам просто необходимо прочесть это.

В Москве

Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.

В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:

Без поручителя

Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.

Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:

Требования к заемщикам

Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21-25 лет;
• постоянная регистрация;
• постоянный источник дохода;
• представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.

Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:

• гражданский паспорт;
• документы по действующим кредитам;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.

Как погашать?

Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты – аннуитетная (равными частями).

Выплачивать задолженность клиент может:

• через кассу кредитной компании;
• через любой российский банк;
• в терминалах;
• с пластиковой карты и т.д.

Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.

Хотите узнать, кто готов оказать помощь в получении микрозайма с открытыми просрочками

? Мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Как получить срочный займ онлайн через интернет на банковскую карту за 45 секунд, вы сможете прочесть по ссылке.

А получить больше информации о самых лучших микрозаймах на карту на большой срок, вы сможете по ссылке.

Преимущества и недостатки

Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:

• рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;

• минимальный ежемесячный платеж можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования, что снижает нагрузку на семейный бюджет;

• процентная ставка обычно ниже тех, которые были заложены в «старых» займах;
• кредитор самостоятельно перечислит деньги на счета МФО, банков и закроет займы.

Но прежде чем подписывать документы, убедитесь в том, что заем действительно выгодный и новый договор — это не очередная долговая яма.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Перекредитование займов — что за услуга и кому нужна?

Услуга активно набирает спрос, ведь лояльные, на первый взгляд условия в МФО, оборачиваются клиентам, непомерно растущим долгом после первой же просрочки. Повышенный процент, штрафы и неустойки за каждый просроченный день способны за короткий срок накопить сумму, которую не способен выплатить клиент. Звонки, угрозы, и растущий долг, вынуждают заемщика быстро искать деньги на погашение займа. Рефинансирование микрозаймов в банке — самый востребованный способ по решению проблемы. Поскольку те, кто уже имеет неприятный опыт общения с МФО, не хотят идти таким же путем.

Но и тут клиент может столкнуться с чередой отказов, перед тем как найдет банк, готовый на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Особенно тяжело тем, кто оформлял микрозайм с негативным кредитным прошлым. Поэтому, разумнее всего будет обратиться в банк на той стадии, на которой клиент еще исправно погашает долг, тем самым очищая свою репутацию в глазах банков.

Чаще всего рефинансирование микрозаймов МФО предполагает получение простого потребительского кредита и самостоятельное погашение займа. Если сумма просрочки небольшая или ее еще нет вообще, получить небольшой кредит в банке при наличии всех требуемых документов будет возможно. Больше шансов на получение кредитной карты, а не кредита наличными.

Рефинансирование микрозаймов: кто рефинансирует?

Рефинансирование кредитов и микрозаймов предлагают следующие банки:

• «Ренессанс Кредит». Самая крупная сумма, которую может выдать банк- 500 тысяч рублей. Кредитный период – не более 60-и месяцев, а годовой процент от 11,3% (при условии хорошей КИ и наличия всех документов) до 24,7%.;
• «Сбербанк» предлагает рефинансирование микрозаймов с пятилетним сроком и процентами от 11,5%;
• «ВТБ». Банк предлагает кредит без залогов и поручительства и возможность совмещения нескольких долгов для погашения одним платежом. Ставка будет колебаться в зависимости от суммы и положения клиента от 12,5% до 16,9%.