Рефинансирование займов МФО | Кредиты | Epayinfo.ru

Рефинансирование займов МФО

Want create site? Find Free WordPress Themes

and plugins.

МФО ответ через Сумма т.р. Ставка в день хочу
МигКредит 15 мин. 100 0,75% Оформить!
Мани Мен лучший займ 70 0,59% Оформить! 
Кредит 911 15-30 мин. 100 0,60% Оформить!
У Петровича 5-15 мин. 50 0,50% Оформить! 
iZaimo-lg.ru 5 мин. 50 1,6% Оформить! 

Для достижения своих целей люди часто берут займы в МФО. В силу различных жизненных ситуаций, не всегда удаётся вернуть долги вовремя. Что можно сделать, чтобы не запятнать КИ и не остаться в долгах? Как вариант – растянуть выплату на более долгий срок, то есть, сделать рефинансирование микрозайма.

Содержание:

  • Рефинансирование микрокредитов: что это такое
  • Как рефинансировать микрозаймы
  • Преимущества «перекредитировки» микрокредитов
  • Рефинансирование кредитов: что предоставить в свою защиту
  • Условия для рефинансирования мини-кредитов
  • Список МФО, в которые можно подавать заявку на рефинансирование займа
    • Миг Кредит
    • Мани Мен
    • Кредит 911
    • У Петровича
    • iZaimo-lg.ru
  • Альтернативные варианты
    • Рефинансируй. ру
    • Центр займов
    • Русмикрофинанс
    • Домашние деньги
    • VD Platinum
    • Отказать могут или нет
  • Как рассчитать вознаграждение

Мы привели некоторые исследования и вот что узнали: во многих МФО нет официальной программы рефинансирования, но все зависит от лояльности к клиенту. Судя по словам операторов, с которыми нам удалось поговорить, в МФО «Миг Кредит», «Мани Мен» и «Кредито 911» можно договориться. Что касается МКК «У Петровича» и iZaimo-lg.ru, то выводы, что здесь могут пойти на уступки и дать деньги на рефинансирование, мы сделали, прочитав отзывы кредитополучателей, которые пользовались услугами МФО.

Содержание
  1. Что это такое?
  2. Условия
  3. Требования
  4. Рефинансирование займов
  5. С просрочками
  6. Отличия от реструктуризации
  7. Какие микрофинансовые организации предоставляют услугу?
  8. Особенности погашения
  9. На видео об услуге
  10. Что нужно знать
  11. Определения
  12. Почему возникает необходимость
  13. Нормативное регулирование
  14. Возникающие нюансы
  15. Если заем с просрочкой
  16. При наличии плохой кредитной истории
  17. Как рефинансировать микрозаймы
  18. Преимущества «перекредитировки» микрокредитов
  19. Процедура рефинансирования займа
  20. Какие микрозаймы можно рефинансировать
  21. Кто рефинансирует микрозаймы
  22. Банки
  23. МФО
  24. Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн
  25. Суть процедуры
  26. Кто и как может получить
  27. Какие документы нужно представить
  28. Оформление заявки
  29. В чем отличие рефинансирования займов от реструктуризации
  30. Как минимизировать долги
  31. Какие микрофинансовые организации и банки предоставляют данную операцию
  32. Образец договора
  33. Преимущества и недостатки
  34. Рефинансирование микрозайма кредитной картой Тинькофф
  35.  Возможность рефинансирования микрозаймов в Москве
  36.  Как можно продлить договор микрозайма
  37.  Ответственность за невозвращение займа
  38.  Что ждет тех, кто не платит займы
  39.  Плохая кредитная история: препятствие для рефинансирования?

Что это такое?

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций – это погашение задолженности в одной компании с помощью средств, полученных в долг в другой компании. Иногда услугу называют перекредитованием.

В борьбе за клиентов некоторые МФО с удовольствием предоставляют подобное предложение. Процедура рефинансирования сложностью не отличается.

Заемщики не всегда используют услугу для предотвращения просрочки по кредиту. Опция способна помочь и в ряде других ситуаций:

  1. Улучшить условия предоставления займа. Сотрудников организаций, занимающихся предоставлением кредитов, учат преподносить услугу с лучшей стороны. Об отрицательных сторонах предложения обычно не упоминается. Это приводит к тому, что со временем человек может осознать, что использовать опцию невыгодно. Рефинансирование позволяет изменить нюансы сотрудничества.
  2. Снижение нагрузки на семейный бюджет. Если заемщик понимает, что не выдерживает кредитной нагрузки, он может взять кредит в другой компании на более длительный срок. Сумма платежа при этом может существенно уменьшиться.
  3. Объединение займов в один. Сегодня человек может получить сразу несколько микрокредитов. При этом сроки внесения платежей по ним могут существенно различаться. Это не очень удобно. Рефинансирование позволяет взять более крупный займ, чтобы погасить мелкие, и вновь средства для погашения долга 1 раз за период.

Использование предложения способно выручить клиента в трудной ситуации и оградить от неприятных нюансов взаимодействия с компанией.

Условия

Обратившись в компанию, предоставляющую подобную услугу, человек сможет рефинансировать 1 или несколько микрозаймов. Их общая сумма при этом не должна превышать 500 000 рублей. Деньги предоставляются на срок от 1 до 5 лет.

Плата за использование денежных средств, как и во время применения классического предложения, взимается каждый день.

Процентная ставка при этом устанавливается ниже. Получить средства для погашения имеющегося долга можно под 0,25%-0,9% в день.

Размер переплаты зависит от периода кредитования.

Требования

Не все люди, желающие воспользоваться услугой, получат подобную возможность. Опция предоставляется только лицам, возраст которых составляет 21-70 лет.

Если человек младше 25 лет, в обязательном порядке потребуется поручительство родственников.

Заемщик должен работать. Если он осуществляет деятельность неофициально, возможность воспользоваться опцией появится у него только в том случае, если он работает не менее 3 месяцев.

Кроме того, классические требования МФО, такие как наличие прописки и гражданства, тоже должны соблюдаться.

Рефинансирование займов

Операция имеет ряд отличий от классического кредитования. Их необходимо выяснить заранее.

Для выполнения действия требуется внимательно изучить каждую типичную ситуацию, в которой может потребоваться использование услуги.

С просрочками

Использование рефинансирования поможет клиенту избежать санкций, которые наложит банк из-за образования просрочки. Кроме того, применение опции не позволит испортить кредитную историю. Следует помнить, что проблему использование метода не решит.

Человеку все так же придется вернуть долг, хоть и другой компании. Однако у него появится время отыскать средства и нормализовать финансовое положение.

При наличии просрочек за рефинансированием можно обратиться в банки — Хоум Кредит или Русский Стандарт. Процентная ставка по новому займу составит от 19,9 до 24%.

домашние деньги погасить займ5c5ac29c4831cУзнайте, как погасить займ Домашние деньги

Как получить займ в Евросети? Смотрите тут.

Отличия от реструктуризации

Обыватели нередко путают рефинансирование и реструктуризацию. Однако услуги кардинальным образом отличаются друг от друга. Они имеют разную суть и форму.

Если во время использования рефинансирования все действия выполняются в рамках нового кредитного договора, реструктуризация не подразумевает начала сотрудничества с другой компанией.

Дополнительный счет при этом не открывается. Операция выполняется в рамках действующих программ, которые предлагаются клиенту.

Используя реструктуризацию, клиент должен будет погашать начисленные проценты. Кроме того, может быть предоставлена отсрочка или уменьшена сумма ежемесячного платежа. Все возможные действия определяются совместно с представителями компании.

Рефинансирование выполняется проще. Если человек решит воспользоваться услугой, ему придется заключить договор с новой компанией, которая предоставит средства для погашения кредита.

Сотрудничество с первой фирмой завершиться, а возвращать долг человеку придется новой компании.

Какие микрофинансовые организации предоставляют услугу?

Высокая конкуренция на рынке финансов вынуждает МФО бороться за клиента. Чтобы стимулировать заемщика обратиться именно в их компанию, специалисты разрабатывают и предлагают новые услуги, в том числе позволяют осуществить рефинансирование.

Наибольшей популярностью пользуется предложение МФО Рускомфинанс. Компания готова предоставить средства для покрытия имеющегося долга на срок до 5 лет.

Условия рефинансирования микрозаймов:

Период предоставления средств Ежедневная процентная ставка
До 6 месяцев 0,9%
До 12 месяцев 0,6%
До 60 месяцев 0,25%

Особенности погашения

Когда оформление будет завершено, компания, предоставившая опцию, самостоятельно погасит все имеющиеся у клиента задолженности, а человек должен будет начать выплачивать новый кредит.

Для выполнения действия предусмотрены следующие возможности:

  • моментальное внесение средств с банковской карты без комиссии;
  • моментальное перечисление капитала со счета Киви без комиссии;
  • внесение оплаты на банковские реквизиты с комиссией.

Если выбран последний способ, денежные средства поступят на счет компании в течение 3-5 дней.

Выплачивать новый кредит предстоит ежемесячно равными частями. Клиент может досрочно рассчитаться с компанией в любой момент.

займ заявка по телефону5c5ac29c4e484Читайте, как подать заявку на займ по телефону

Дают ли займы с 18 лет безработным? Информация в этой статье.

Где взять быстро займ пенсионеру? Перечень микрофинансовых организаций здесь.

На видео об услуге

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что нужно знать

Когда деньги нужны срочно, а взять их негде – близкие люди помочь не в состоянии, банки отказывают по ряду причин – на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО).

Здесь можно получить нужную сумму в самые короткие сроки – спустя 20 минут после обращения кредитор сообщит об одобрении заявки или отказе.

В первом случае – деньги можно получить в этот же день, а вот отказы в подобных организациях случаются не часто.

Дополнительное преимущество обращения в микрокредитные организации – это отсутствие необходимости в сборе большого количества документов.

Нет необходимости в предоставлении справок с места работы или подтверждения доходов. Обычно от клиента требуют паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.

Полученные средства можно тратить по своему усмотрению на любые цели. Однако максимальная сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей. На практике предельный размер кредита и того меньше – около 50 000 рублей.

Погашать полученный микрозайм достаточно удобно, поскольку применяется аннуитетный график погашения.

Долг возвращается равными платежами в течение определенного периода. Допускается закрытие кредита одним платежом в конце срока.

То есть преимущества микрозайма очевидны – деньги можно получить быстро, документы собирать не нужно и расходовать можно на любые цели.

Все так, но есть и одно но… Оформлять микрозайм опасно, если нет уверенности в возврате средств.

Продление сроков погашения ведет к повышению процентной ставки, что существенно увеличивает размер переплаты. И в этом случае может помочь рефинансирование займа.

Определения

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение предыдущего. Проще говоря, это услуга перекредитования.

С юридической точки зрения рефинансирование – это целевой кредит, поскольку в договоре прямо указывается цель получения, коей становится погашение иного займа.

В большинстве случаев заемщик даже не получает денег на руки, средства сразу перечисляются в счет уплаты рефинансируемого долга.

При рефинансировании к клиенту предъявляются стандартные требования, предусмотренные кредитором при кредитовании.

То есть оценивается, как правило, платежеспособность заемщика, уровень его доходов и кредитная история. Недобросовестный плательщик, часто допускающий просрочки, вряд ли получит одобрение рефинансирования.

Схема рефинансирования выглядит так:

  1. Обращение в организацию, предоставляющую услугу рефинансирования и предоставление всех затребованных документов.
  2. Посещение кредитора и получение согласия на досрочное погашение, если таковое не предусмотрено договором.
  3. Повторное обращение в рефинансирующий банк и подписание договора
  4. Перечисление средств в счет погашения первого кредита.
  5. Оплата второго кредита согласно договору.

В некоторых случаях можно взять сумму больше, чем размер долга. Остаток средств можно расходовать по собственному усмотрению.

Почему возникает необходимость

Потребность в рефинансировании возникает по разным причинам. Это:

  • объединение нескольких кредитов;
  • улучшение кредитных условий;
  • увеличение периода погашения;
  • уменьшение ежемесячных платежей;
  • предотвращение возникновения проблемного займа.

В случае с микрозаймами рефинансирование применяют как раз для предотвращения негативных последствий и снижении долговой нагрузки.

Если своевременно не погасить микрокредит, начинают начисляться огромные проценты и долг растет как снежный ком.

И пока заемщик пытается погасить предыдущие задолженности по платежам, новые долги только увеличивают размер долга. Получается замкнутый круг.

Рефинансирование в большинстве случаев предоставляется по более низкой ставке. Кроме того, можно выбрать максимально длительный период погашения и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

То есть после оформления рефинансирования заемщик погашает микрозайм и выплачивает новый кредит на более приемлемых для себя условиях.

Нормативное регулирование

Правовое регулирование рефинансирования осуществляется совокупностью нормативных положений.

Среди наиболее значимых стоит отметить:

ГК РФ
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотечном кредитовании» Здесь подробно описано, что представляет собой рефинансирование
ФЗ № 395 от 2.12.1990 «О банковской деятельности» Регламентирует всю банковскую деятельность в целом
ФЗ № 86 от 10.07.2002 «О центральном банке» Регулирует деятельность всех кредитных учреждений

Кроме того, значение имеют внутренние нормативные акты кредитных организаций. Закон не запрещает рефинансирование микрозаймов.

Заемщик вправе обратиться за такой услугой не только в банк, но и в любую организацию, оказывающую услуги кредитования на законных основаниях.

Но вот решение по заявке на рефинансирование будет зависеть от многих факторов – политики кредитора, платежеспособности клиента, обстоятельств предыдущего кредитования и прочего.

Возникающие нюансы

Главная сложность в рефинансировании для обладателей микрозаймов – это неумение найти подходящего нового кредитора.

Один отказ, другой, третий – все это быстро приводит в отчаяние рядового гражданина, не располагающего достаточным опытом. В подобной ситуации целесообразно обращение к кредитному брокеру.

К примеру, питерский брокер «Аналитик финанс» предлагает помощь в рефинансировании до трех действующих кредитов. Это могут быть и микрозаймы в МФО, и банковские кредиты, и кредитные карты.

Организация собирает данные клиента и на основании составленного профиля подбирает наиболее выгодные предложения по перекредитованию.

Кроме того, компания оказывает сопровождение при подаче заявки, помогая получить положительное решение банка.

С помощью этой организации оформить рефинансирование могут граждане с невысоким официальным доходом и без официального трудоустройства.

Видео: коллекторы уже ничего не могут поделатьПри отсутствии просрочек и положительной КИ компания обещает подобрать самые выгодные условия рефинансирования с минимальным процентом.

Если заем с просрочкой

Рефинансирование любого займа с просрочкой – предприятие само по себе сложное и чаще клиент получает отказ.

Часто при таких ситуациях клиенту предлагается сначала погасить размер текущей задолженности по платежам и лишь потом обращаться за рефинансированием.

Но при этом не дается гарантии, что заявка будет одобрена, поскольку присутствует просрочка по оплате. При небольшой просрочке можно попытаться обратиться в банк.

Но только если у клиента хорошая кредитная история, имеется достаточный доход или есть залоговое имущество. При большой просрочке выходом становится только обращение в другое МФО.

Как вариант можно рассмотреть оформление самостоятельного кредита в другом МФО, погашение предыдущего долга, а потом рефинансирование текущего микрозайма без просрочек в банке.

С очень проблемными займами, длительными просрочками и крупными штрафами откажется работать любая кредитная организация. Лучше всего не допускать просрочки и искать способ рефинансирования заранее.

При наличии плохой кредитной истории

Нередко причиной отказа в рефинансировании становится не просрочка, а плохая кредитная история клиента. Например, ранее не единожды были просрочки по кредитам.

В этом случае при выборе организации для рефинансирования стоит сразу обращаться в организации, готовые работать с неблагонадежными заемщиками.

Кто рефинансирует проблемные займы? К таковым относятся:

«Восточный банк» Предлагает рефинансирование на сумму до 1 000 000 рублей, по ставке в 15% годовых
«Отп банк» Рефинансирует на сумму до 750 000 рублей
«Ренессанс кредит» Предлагает сумму до 500 000 рублей
«Совкомбанк» Оформит кредит на рефинансирование до 200 000 рублей

Важно! Для рефинансирования в банковской организации клиенту потребуется подтвердить наличие стабильного дохода, достаточного для уплаты по кредиту.

Код подчиненности ФСС по регистрационному номеруПро код подчиненности ФСС по регистрационному номеру для ИП узнайте из статьи: код подчиненности ФСС по регистрационному номеру

Как быть, если произведен арест счета в Сбербанке судебными приставами без уведомления должника, читайте здесь.

Как выглядит пошаговая инструкция ликвидации ТСЖ, смотрите здесь.

Если ни один из способов не подошел, и рефинансировать кредит не удалось, ни в банке, ни в МФО, то можно попытаться оформить кредитную карту. Высокий процент по кредитке все же ниже ставки по микрозаймам.

Но в любом случае при рефинансировании следует заранее просчитать свои возможности по погашению нового кредита, иначе можно лишь усугубить ситуацию и стать обладателем еще большей суммы долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как рефинансировать микрозаймы

В сложных ситуациях, когда нет средств на выплату ссуды, важно понять, куда в России стоит обратиться за помощью.

  1. Можно рефинансировать займ в банках РФ. Заёмщики не очень охотно обращаются в это учреждение. Почему? Одним не нравится «допрос», устраиваемый работниками банка, другим лень собирать кучу справок, а для третьих – процентная ставка неподъёмная.
  2. Рефинансирование займов возможно под залог. Такие условия предлагают некоторые МКК. Если вы готовы оставить свою машину в залог, чтобы сделать «перекредитировку» займов МФО, необходимо зайти на сайт выбранной организации и подать заявку. Подавая анкету на ссуду, будьте внимательными, чтобы ещё глубже не застрять в долговой трясине, ваш второй займ должен быть выгоднее первого.
  3. Перекредитование в том же МФО. Если вам ни первый, ни второй варианты не подходят, обратитесь в МКК, в котором вы брали кредит, и где у вас завис долг. Многие должники пользовались этим методом, и, судя по отзывам, некоторые ООО соглашались сделать рефинансирование; микрозаймы, а точнее их выплату, растягивали на более длительный период и уменьшали плату за услугу.

Если у вас проблема с возвращением микрозаймов, рефинансирование – отличный выход из сложившейся ситуации. Найдите МФО с подходящими условиями и подайте заявку!

вернуться

Преимущества «перекредитировки» микрокредитов

Многие банки и МФО предлагают такую программу как рефинансирование микрозаймов с просрочками, но что это даёт потребителю? Давайте разбираться.

  • К примеру, если у вас более одного займа, то это, как минимум две компании будут каждый раз звонить, напоминая о возврате долга. А что, если таких МФО несколько? В результате появляется неспокойствие и раздражение. Если выполнить объединение в один займ, меньше путаницы и звонков.
  • Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет уменьшить проценты, соответственно, уменьшается размер ежемесячных выплат.
  • МФО, предлагающие услуги по рефинансированию займов, на выплату долгов дают больше времени. Значит, у вас появляется время на решение своих проблем: поисков работы, дополнительных источников дохода.

вернуться

Процедура рефинансирования займа

рефинансирование займов мфо с просрочками5c5ac29c82dc8В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

  1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
  2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
  3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
  4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

  1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
  2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
  3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

  1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
  2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
  3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
  4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
  5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

  • размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
  • срок погашения – от двух до пяти лет;
  • процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

  • сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
  • Срок погашения – от 2 до 7 лет;
  • Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

  • сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
  • срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

  • срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

  • выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
  • минимальный возраст клиента – 21 год;
  • сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
  • срок погашения – до 18 недель;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

  1. Перейдите на сайт кредитной организации.
  2. Зайдите в раздел рефинансирование.
  3. Нажмите кнопку «Оформить заявку».
  4. Укажите в заявке всю необходимую информацию и отправьте её на рассмотрение.
  5. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

кредитные каникулы в Сбербанке5c5ac29c9856dЧитайте о том, что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Про дебетовую карту АК Барс Generation можно узнать тут

Как сэкономить с пенсионной картой МИР от Бинбанка: http://cowcash.ru/credits/cards/pensionnaya-karta-binbanka.html

Суть процедуры

В последнее время банки и микрофинансовые организации стараются идти на уступки своим клиентам и не обращаться в суд, а используют более лояльные способы. Одним из таких является рефинансирование кредитов.

Суть этой процедуры заключается в том, что коммерческая организация, выдает заёмщику новый кредит на более выгодных условиях, с целью погашения прежней задолженности.

На руки деньги клиенту не выдаются, вся сумма поступает на счет прежнего кредита и гасит основной долг, проценты за пользование, а также пени, если такие были начислены. После рефинансирования у клиента появляется новый кредит, с большей суммой, но на более выгодных условиях.

Кредитная нагрузка у клиента снижается, так как новый кредит хоть и на большую сумму, но процентная ставка снижается, а срок для выплаты увеличивается. Чтобы сэкономить на выплате кредита, клиент может погасить его досрочно, при этом штрафы и комиссии за это не начисляются.

При рефинансировании старого договора, МФО или банк, заключают с заёмщиком новый договор, при этом четко прописывают сроки выплаты задолженности, а также цели, для которых предоставляются денежные средства. В большинстве случаев кредитор просит предоставить залоговое имущество, как гарантию выполнения обязательств со стороны заёмщика.

Перед тем как рефинансировать свои долговые обязательства, нужно понять саму процедуру:

  • Получить новое кредитование на то чтобы закрыть долги в банке, можно как в коммерческих, так и некоммерческих организациях;
  •  А вот долговые обязательства перед МФО банк погасить не сможет, этим занимаются только другие микрофинансовые организации. Они охотно перекупают клиентов у конкурентов, при этом предоставляя заёмщику более выгодные условия;
  • Оформляя кредит в банке, многие люди, боятся больших процентных ставок и сроков кредитования. Но вот обращение в МФО часто становится шагов в долговую яму для заёмщика, так как небольшая сумма через пару месяцев может стать астрономической;
  • Тем не менее, это не становится причиной, по которой стоит переставать выплачивать задолженность. Наоборот, лучше обратиться к кредитору и найти пути выхода из сложившейся ситуации, иначе будут печальные последствия.

Кто и как может получить

Как и при оформлении кредитования, для рефинансирования, клиент должен удовлетворять условиям некоммерческой организации.

Основные условия для процедуры:

  • Возраст заёмщика более 21 года;
  • Регистрация по месту расположения МФО;
  • Справки с работы о доходах, наличие залогового имущества.
  • Если клиенту менее 25 лет, требуются поручители.

Для многих людей, возможность погасить несколько кредитов одним становится настоящим спасением, при этом человек продолжает погашать задолженность, но уже на более лояльных условиях и одним платежом.

Оформить рефинансирование, можно не посещая отделения организации:

  • Для этого стоит оформить заявку на сайте компании и дождаться решения по ней;
  • Как правило, микрозаймовые организации принимают решение в короткие сроки, от 5 минут до одних суток. Это все равно быстрее, чем ожидать решение от банка, которое не всегда становится положительным, а время упущено;
  • Важно понимать, что при рефинансировании клиент в любом случае не сможет сэкономить, но сама процедура поможет немного улучшить финансовую нагрузку и по новой спланировать бюджет, так чтобы хватало на выплату задолженности.

Какие документы нужно представить

Для того чтобы оформить дополнительный кредит, заёмщику нужно будет представить ряд документов.

Что в них входит:

  • Заявка на кредитование;
  • Паспорт заёмщика;
  • Выписку из банка о предоставленном кредите;
  • Договор об имеющемся кредитовании;
  • Справка о доходах;5c5ac29d4120e
  • СНИЛС;5c5ac29d4120e
  • Подтверждение официального трудоустройства;
  • При наличии поручителей, их идентификационный код.

Оформление заявки

Для того чтобы заявка была рассмотрена, нужно правильно ее оформить. Сведения, которые вносит в форму заёмщик, должны быть полными и достоверными. Вся информация тщательно проверяется, поэтому, чем правдивее будут данные, тем больше шансов на одобрение.

Что указывается в заявке:

  • Сумма, которая необходима;
  • Регион места проживания;
  • Размер зарплаты;
  • Место работы;
  • Дата рождения;
  • Фамилия, имя, отчество;
  • Данные для связи.

Если указать адрес электронной почты, банк сможет выслать ответ на него, решение будет либо положительное, либо содержать другое, подходящее для клиента, предложение.

В чем отличие рефинансирования займов от реструктуризации

Для решения проблемы по выплате накопившихся кредитов не надо прятаться от них. В первую очередь надо обратиться к самому кредитору, он скажет, как лучше поступить в этой ситуации. Довольно часто банки и МФО предлагают своим клиентам рефинансирование или реструктуризацию долга.5c5ac29d4120e

Чтобы выбрать именно подходящее для плательщика предложение нужно понять, что собой представляют обе процедуры:

  • Рефинансирование – это целевой заём, который выдается на погашение одного или нескольких кредитов. При этом не обязательно, что прошлый кредит был выдан именно тем кредитором, который будет оформлять рефинансирование.  Многим коммерческим организациям выгодно привлекать новых клиентов заманчивыми предложениями, поэтому они и дают возможность перекредитовать свой долг у них на более выгодных условиях;
  • Реструктуризация – сохранение или увеличение процентной ставки по кредиту. При этом клиент может продлить выплату своей задолженности на более долгий срок. В конечном результате клиент переплачивает намного больше, чем было прописано в первоначальном договоре, но это помогает немного облегчить финансовую нагрузку.

Главным отличием этих процессов является то, что при реструктуризации долга, кредитный договор остается прежним, увеличиваются только сроки выплаты, иногда процентная ставка. При рефинансировании выдается новый кредитный договор, со своими сроками погашения задолженности и условиями.

Обязательным условием для перекредитования является предоставление информации о имеющихся кредитах, делается это для того, чтобы новый кредитор видел всю картину и запрашиваемая сумма была подтверждена документально. При перекредитовании деньги клиенту не выплачиваются, а поступают на счет клиента в банках, где у него была задолженность. 

Как минимизировать долги

Многие люди, решаясь на процедуру рефинансирования, стараются минимизировать свои долговые обязательства.

Чем поможет процедура:

  • Процентная ставка станет ниже;
  • Сроки по кредиту вырастут;
  • Размер к ежемесячной выплате станет меньше;
  • Несколько кредитов объединятся и станут одним.

Все эти плюсы являются хорошими доводами для принятия решения о перекредитовании.

Главное, что должен помнить заёмщик: что при рефинансировании условия кредитования должны быть лучше прежних, особенно это касается микрозаймов, иначе плательщик может попасть в долговую кабалу.

Перед тем как оформлять перекредитование, стоит подумать и о подводных камнях:

  1. Многие банки и МФО, не идут на перекредитование небольших кредитов;
  2. Взвесить все за и против, понять финансовую выгоду от этой процедуры;
  3. Все залоговые обязательства по старым кредитам переходит к новому кредитору.

Какие микрофинансовые организации и банки предоставляют данную операцию

Перекредитованием занимаются фактически все коммерческие и некоммерческие организации. Но иногда имеются нюансы, при которых банк может отказать в выдаче нового кредита, обычно это происходит, если у плательщика плохая кредитная история.

Лучшие банки для этой процедуры:

Название Условия
Банк Восточный Процентная ставка от 15% в год, размер кредитования до 1 млн рублей
ОТП-банк Выдает кредиты на любые цели, суммой до 750000
Ренессанс кредит Оформление до 500000 рублей
Совкомбанк Клиент достигший 35 лет, сумма займа не более 200000

Наравне с банками услуги этого типа предоставляют и МФО, правда на меньший срок и большую процентную ставку:

Название Процентная ставка в день Сумма к получению Сроки пользования
ВИВА деньги 0.5% До 80000 До 1 года
Домашние деньги 0.6% До 50000 До 455 дней
Мани Мэн 0.6% До 50000 До 126 дней
Центр займов 0.73% До 300000 До 1 года

Образец договора

Образцы:

  • Образец договора займа;
  • Образец договора займа по ставке рефинансирования. В этом договоре одной стороной выступает кредитор, который передает заёмщику денежные средства или иные ценности на временное пользование с условиями выплаты за них процентов.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредитных договоров имеет как плюсы, так и минуты.

К преимуществам относят:

  • Кредитная история не портится;
  • Клиент способен собрать несколько займов в один;
  • Процентная ставка становится меньше;
  • Сроки по выплате кредита увеличиваются.

Единственным существенным минусом для этой процедуры является то, что:

  • Любые кредитные обязательства, это долговая яма, в которую легко попасть, если плохо прочесть договор;
  • Поэтому стоит внимательно читать, что несут новые обязательства, перед тем как подписать их.

Для многих рефинансирование, это хороший способ улучшить свое финансовое состояние.

рассчитать проценты по займу формула 5c5ac29d9a249Читайте, как рассчитать проценты по займу формула

Нужно осуществить возврат займа? Подробнее здесь.

Интересует, как взять выгодный займ на полгода? Смотрите далее.

В большинстве случаев перекредитование происходит на более выгодных для заёмщика условиях.

Рефинансирование микрозайма кредитной картой Тинькофф

В самом большом в России онлайн банке Тинькофф можно провести рефинансирование микрозаймов дистанционно, оформив через интернет получение кредитной карты. С помощью средств, размещенных на ее счете, можно закрыть проблемный микрокредит. Что дает заемщику оформление кредитки Тинькофф Банка:

  • Экономию на процентной ставке. Разница между процентными ставками огромная – микрокредиты достигают 700% в год, ставка по кредитке до 30% .
  • С помощью кредитки в большим кредитным лимитом можно погасить несколько микрозаймов, а выплачивать один ежемесячный платеж по карте.
  • Кредитка имеет так называемый грейс-период – время, когда заемными средствами можно пользоваться без оплаты процентов. Для кредитки Тинькофф банка он составляет целых 4 месяца.

 Возможность рефинансирования микрозаймов в Москве

 Среди всех разновидностей перекредитования микрозаймов в Москве является наименее популярной услугой. Причина тому – тоталитарные процентные ставки и относительно короткий срок, на который выдают средства. Также немалую роль играет тот факт, что далеко не все банковские учреждения согласны финансировать подобные займы, но все же несколько таковых имеется.

Выбирая банк для проведения перекредитования, не забывайте, что абсолютное их большинство сотрудничает только с российскими потребителями, регистрация которых произведена в Москве. Кроме того, необходимо изучить условия предоставления рефинансирования: сроки, процентные ставки и прочее. В идеале следует проконсультироваться со специалистом, имеющим не только юридическое образование, но и опыт работы в перекредитовании. Обратите внимание на документы, которые вам потребуются:

  • Подтверждение московской прописки;
  • Справка/выписка о доходах;
  • Официальный договор взятого микрозайма.

У каждого банка для таких случаев предусмотрена фиксированная сумма, превышение которой не предусматривается – это тоже нужно учитывать, выбирая финансовое учреждение.

 Как можно продлить договор микрозайма

 Прежде, чем интересоваться рефинансированием микрозаймов в Москве, убедитесь, что вы использовали все другие возможности справиться с проблемой. Так как, не все, воспользовавшиеся данной услугой, знают о существовании процедуры пролонгации договоров микрозаймов – отличной возможностью избежать просрочки по кредитам, а следовательно – не испортить свою кредитную историю. Существуют несколько причин, по которым может быть оформлена пролонгация договора микрозайма:

  • 1)Утрата места работы или ухудшение условий труда в материальном плане;
  • 2)Задержка выплаты заработной платы;
  • 3)Проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения;
  • 4)Форс-мажорные обстоятельства, требующие серьезных материальных затрат;
  • 5)Временное отсутствие возможности выплачивать займ по другим причинам.

Финансовые эксперты рекомендуют: в случае возникновения временных материальных затруднений, не сидите и не размышляйте о том, что будет, если не отдавать микрозайм: воспользуйтесь своим правом на его продление и сохраните свою положительную кредитную историю.

 Ответственность за невозвращение займа

 Что будет, если не отдать взятый микрозайм? Наверняка такой вопрос хотя бы раз посещал каждого, кому пришлось прибегнуть к услугам кредитования. Пока финансовое положение стабильно и сумма, необходимая для оплаты кредита, не является решающей для семейного бюджета – все в порядке, однако при возникновении трудностей далеко не все начинают искать адекватный выход.

Вне зависимости от того, где был взят микрозайм, он подразумевает, что потребитель согласился с условиями его выдачи. И то, что он не подкрепил согласие подписью (в случае взятия займа онлайн), от ответственности не освобождает. Среди неприятностей, ожидающих недобросовестного заемщика, можно указать следующие:

  • Отрицательная кредитная история;
  • Пеня по взятому кредиту;
  • Общение с представителями коллекторских агентств;
  • Передача документов в суд.

Сами микрофинансовые учреждения всех заемщиков, не выплачивающих кредит своевременно, условно делят на три группы.

  • 1)Люди, делающие все возможное для погашения долга, но случайно попавшие в затруднительное финансовое положение. В этом случае вопрос решается в индивидуальном порядке: чаще всего заемщику разрешают определенное время не выплачивать сам займ, а отдавать только проценты по нему, до стабилизации материального положения.
  • 2)Люди, не обладающие на момент внесения обязательного платежа нужной суммой. Причины могут быть разные, однако в большинстве случаев менеджеры, рассмотрев их, принимают решение о возможности отсрочки выплаты.
  • 3)Заемщики, в планы которых вовсе не входит погашение кредита. К сожалению, существует определенная категория лиц, которые при необходимости берут деньги в долг, а в момент необходимости их возврата заявляют, что им нечем платить микрозаймы, что делать и что будет из-за этого – их совершенно не интересует, так как они ничего не подписывали (чаще всего это касается онлайн займов). Такие ситуации чаще других оказываются на рассмотрении в суде и ответчик, как правило, проигрывает, выплачивая не только займ и проценты по нему, но и судебные издержки.

 Что ждет тех, кто не платит займы

 Давать деньги в долг – это всегда риск. Микрофинансовые учреждения, занимающиеся выдачей наличных, это великолепно осознают. Их главная уязвимость заключается в том, что перед выдачей денег на руки они не проводят такой глобальной проверки платежеспособности, как банки, поэтому займы нередко одобряются даже для тех, кому все работающие банки в кредитах отказали. Хорошо, если заемщик окажется добросовестным человеком, просто попавшим в трудную ситуацию, и своевременно вернет долг, а если нет?

Нечем платить микрозаймы, что делать? Что будет, если их просто не отдавать? Примерно такие мысли посещают тех заемщиков, которые в день выплаты необходимой суммы понимают, что ее у них в распоряжении нет. Если такой человек не свяжется своевременно с менеджером финансового учреждения, предоставившего займ, и не объяснит ситуацию – ситуация может развиваться по одному из двух вариантов.

Первый – дело передадут в суд. Как правило, это происходит примерно через год отсутствия платежей по микрозайму. В этом случае заемщику придется предоставить документы, подтверждающие его неплатежеспособность: справку о болезни, документ, подтверждающий увольнение и т.п. Если суд сочтет причины убедительными – неплательщику предоставят возможность провести рефинансирование микрозайма или его пролонгацию. Но в том случае, когда единственная причина просрочки – нежелание платить, средства будут взысканы принудительно, вплоть до ареста имущества.

Второй вариант – обращение финансовой организации к коллекторам. Их «лояльность» известна каждому, кто хоть раз столкнулся с задолженностью по кредитам. Могут последовать звонки, визиты по месту проживания (все это с угрозами). Подавляющее большинство тех, кому пришлось общаться с коллекторами, признают, что делали все возможное, чтобы выплатить долг и избавиться от назойливых визитеров.

 Плохая кредитная история: препятствие для рефинансирования?

 Итак, существует два варианта, от которых наименее пострадает ваша репутация в случае невыплаты микрозайма вовремя: пролонгация и рефинансирование. С одной стороны, к услуге пролонгации можно прибегать сколь угодно часто, но с другой – условия ее менее выгодны для заемщика, чем рефинансирование.

И тут на первый план выходит факт того, что к микрозаймам чаще всего прибегают те, кому отказали в кредите или выдаче кредитной карты банки, а значит – у заемщика, как минимум, испорчена кредитная история. Как утверждают финансовые эксперты, хуже этого может быть только полное отсутствие истории кредитов – в этом случае взять займ в банке еще сложнее. Но ведь рефинансирование – услуга, предоставляемая именно банком! Так возможно ли проведение рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей?

Как ни странно, услугу перекредитования лицам, кредитная история которых неидеальна, чаще всего предоставляют именно крупные банки, заинтересованные в новых клиентах. Условия получения кредита в таких финансовых учреждениях чаще более выгодны, чем в микрофинансовых, а сроки выплат – больше. Поэтому у вас появляется возможность платить меньшие суммы и не допускать просрочек по выплате.

 Если вам необходимо рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в Москве, будьте готовы предоставить банку документ, подтверждающий ваши доходы. Заполняя заявку, в графе «Цель кредитования» укажите оптимизацию кредитных выплат, — это также даст несколько пунктов в пользу одобрения рефинансирования. Если будет проводиться собеседование, личное или в телефонном режиме, объясните, почему у вас сложилась плохая кредитная история. Будет нелишним предоставить оправдательные документы: справку о болезни, увольнении и других обстоятельствах, которые сделали невозможной своевременную выплату одолженных средств. О том, какие банки предоставляют перекредитование лицам с отрицательной кредитной историей, можно узнать у юристов, специализирующихся на таких делах, или у тех, кто был в аналогичной ситуации.

Микрозайм – это такая же ответственность, как и любой другой кредит. Если у вас возникли временные трудности, не позволяющие выполнить свои обязательства, — не пускайте дело на самотек: обратитесь в финансовое учреждение, где вам выдавали деньги, и постарайтесь решить вопрос оптимальным способом. Рефинансирование – хороший выход для тех, кто дорожит своей репутацией и не хочет нарушать Законодательство РФ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы