Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку | Кредиты | Epayinfo.ru

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько надо отработать, чтобы получить кредит в Сбербанке

стаж работы для кредита5c5ac45da6228Сбербанк не предъявляет жестких требований к заемщикам, но иногда и эти требования могут стать препятствием на пути к желанному займу. В частности, многие потенциальные заемщики интересуются: сколько нужно отработать, чтобы взять кредит в ПАО Сбербанке, насколько это важно и как можно это требование обойти? Чтобы обстоятельно ответить на эти вопросы, мы решили посвятить им целую публикацию. Будем разбираться.

Содержание
  1. Сколько нужно отработать — чтобы взять кредит?
  2. Важность стажа работы при получении кредита
  3. Требования к трудовому стажу для получения ипотеки
  4. Возможен ли потребительский кредит без стажа?
  5. Общий стаж для получения займа
  6. Какие условия предлагает ОАО Газпром для своих работников?
  7. Кто может претендовать на корпоративную ипотеку от Газпромбанка?
  8. Нюансы оформления ипотеки в Газпроме
  9. Общие понятия
  10. Что это такое
  11. Кто попадает под категорию
  12. Куда обращаться
  13. Сколько нужно проработать, чтобы уйти в декрет
  14. Необходимые условия
  15. Установленные сроки
  16. Порядок оформления
  17. Требуемые документы
  18. В каком размере начисляются
  19. Особые нюансы
  20. Чем регулируется
  21. Как ИП взять ипотеку с Сбербанке
  22. Ипотека для ИП в Сбербанке: условия
  23. Сбербанк: ипотека для ИП, документы
  24. Рекомендуем также
  25. Программы
  26. Процентная ставка
  27. Условия
  28. Требования к заемщику
  29. Ипотека в АК Барс банке
  30. Социальная
  31. Военная
  32. Для молодой семьи
  33. Под залог
  34. Преимущества
  35. Как оформить?
  36. Перечень документов
  37. На видео о необходимых документах

Сколько нужно отработать — чтобы взять кредит?

Информация из трудовой книжки потенциального заемщика может многое о нем сообщить. К примеру, получится узнать степень ответственности на основании частоты смены рода занятости и непосредственно причин увольнения.

Но в большинстве случаев для получения кредита достаточно лишь наличия документально подтвержденного трудового стажа. Но как долго придется проработать на одном месте, чтобы взять потребительский кредит или осуществить мечту о покупке собственного дома?

Важность стажа работы при получении кредита

Совокупный стаж трудовой деятельности и время работы на последнем месте – это пока что самый достоверный способ судить о платежеспособности обратившегося человека и его степени надежности.

Основное требование к заемщику для оформления кредита – стаж на официальном месте работы с «белой» заработной платой. Такие лица имеют большие шансы на одобрение заявки и считаются надежными по двум причинам:

  1. это дает возможность заемщику доказать, что у него есть достаточный для выплаты займа доход;
  2. кредитные риски, связанные с невыплатой долга, снижаются, банк меньше рискует.

Критерии и условия, какой трудовой стаж нужен чтобы получить кредит, могут меняться в разных банках, но требование всегда одно – официальное его подтверждение в виде оригинала трудовой книжки или заверенной работодателем ее копии.

Подлинность документа проверяется по массе признаков, поддельный документ будет тут же выявлен службой безопасности и результатом таких манипуляций станет гарантированный отказ в выдаче и занесение клиента в черный список.

Требования к трудовому стажу для получения ипотеки

Наименование кредитора Общий стаж в месяцах (как правило считается за последние 5 лет) Стаж в месяцах на последнем месте
Сбербанк 12 6
ВТБ 12 1
Газпромбанк 12 6
Россельхозбанк 12 6
Альфа-Банк 12 1
Промсвязьбанк 12 4
Московский кредитный банк 6 3

Как показывает практика, минимум, сколько нужно отработать, чтобы взять кредит на жилье – это год общего стажа и лишь изредка попадаются более лояльные банки, требующие всего 6 месяцев.

Возможен ли потребительский кредит без стажа?

В некоторых банках доступны и такие программы. В частности, можно просто оформить кредитную карту, которую выдают всем без исключения. Но вариант подходит только если нужна небольшая сумма денег.

В остальном стаж тоже будет служить «индикатором» степени платежеспособности. Без трудовой и справки о доходах кредит взять тоже можно, но говорить о выгодных условиях не приходится – ставка по договору будет выше, чем у зарплатных клиентов и тех, кто подтвердил доход.

Например, вот данные с официального сайта Сбербанка, о том, сколько надо отработать, чтобы получить кредит (обычный потребительский без обеспечения):

  1. 6 месяцев на текущей должности и свыше года общего стажа за последние 5 лет;
  2. 3 месяца на текущем месте для клиентов, которые получают заработную плату на пластик Сбербанка и условие касаемо общего пятилетнего стажа для них аннулируется;
  3. 6 месяцев за последние 5 лет клиентам, которые работают, но получают пенсию на счет или карту Сбербанка.

Райффайзенбанк готов одобрить заявку при условии наличия у обратившегося стажа от 4 месяцев на последнем рабочем месте. Условий касаемо общего стажа здесь нет.

Если и такие варианты не подходят – Тинькофф банк позволяет оформить кредитную карту дистанционно, требований к стажу на сайте здесь не указано.

moneybrain.ru

Общий стаж для получения займа

Устроившись на официальную работу, люди спешат обратиться с заявлением в ПАО Сбербанк, для того чтобы оформить потребительский или ипотечный кредит, но вот вопрос: стоит ли спешить? Среди прочих требований к заемщикам Сбербанк указывает, что лицо должно отработать на одном месте не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. Получается следующее.

  1. Если на кредит претендует молодой человек, который впервые устроился на работу, ему нужно отработать уже не полгода, а год, так как у него еще нет общего трудового стажа.
  2. Если заявитель долгое время (более5лет) был самозанятым, то устроившись на официальную работу, он тоже должен отработать не менее 1года, только после этого он сможет претендовать на кредит.
  3. Если заявитель работает на сезонных работах и трудоустраивается лишь на сезон, он вообще может не набрать необходимый шестимесячный стаж, поскольку он должен быть непрерывным.

Общий смысл понятен. Как видите, даже такое простое, на первый взгляд, требование содержит подводные камни. Можно ли их обойти? Разберемся с этим чуть позже.

Газпромбанк, предоставляющий ипотеку работникам Газпрома на особых условиях5c5ac45e0c2f1Забота о сотрудниках – первоочередная задача крупной корпорации. Ведь именно сплоченная команда способна привести организацию к успеху.

Именно поэтому ипотека Газпромбанка для работников Газпрома такое выгодное мероприятие.

Эта программа позволяет сотрудникам улучшить свои жилищные условия и решить многие проблемы, задействовав активы корпорации.

Какие условия предлагает ОАО Газпром для своих работников?

На сегодняшний день ипотека этой финансовой акулы бизнеса признана одной из самых выгодных для клиента по своим условиям. Сотруднику гарантируется не только упрощенная система оформления займа, но и солидные послабления. Для начала этосниженная процентная ставка.

Корпорация обязуется уменьшить расходы на оплату комиссии за пользование заемными средствами на 7%. То есть, если оформляется ипотечный кредит по 20% ставке, то фактически переплачивать нужно будет только 13%.

В ситуациях, когда заемщик хочет прибегнуть к реализации возможности приобретения жилья, строящегося с участием группы компаний «Газпромбанк-Инвест», условия становятся еще более привлекательными. Так, можно снизить оплату процентной ставки на оформление ипотеки в Газпромбанке работниками Газпрома до размера 3–4 %.

Далее, в рамках корпоративной программы предусмотрены денежные компенсации первоначального взноса. Учитывая, что он обязателен по всем программам кредитования Банка ГПБ (АО), будет приятно вернуть до 50% от стартового взноса. Более того, предусмотрена возможность государственного субсидирования на оставшуюся часть долга.

Это предложение актуально для тех, у кого в семье появился второй и последующие дети. Есть возможность и направления материнского капитала на погашение долга. Это может быть частичное уменьшение основной задолженности или полное закрытие в случаях, когда сумма капитала и размер долга позволяют это сделать.

Максимальный срок оформления ипотечного кредита – 30 лет. Однако, согласно письменному заявлению, заемщик имеет право погасить задолженность полностью в любое время. При этом он экономит на оставшейся части процентов.

Также доступна и возможность выбора способа гашения кредита:

  • аннуитет;
  • дифференциальные платежи;
  • индивидуальные условия по согласованию с руководством банка.

Кто может претендовать на корпоративную ипотеку от Газпромбанка?

Для того чтобы иметь возможность подать на рассмотрение заявление о вопросе предоставления льготных Оформление сотрудниками Газпромбанка ипотеки своим же коллегам5c5ac45e3d60dусловий, нужно проработать в корпорации минимум 6 месяцев. Это при условии, что нынешний сотрудник Газпрома уже имеет определенный стаж работы.

Нужно заметить, что одобрена такая заявка будет, к сожалению, далеко не каждому желающему. Помимо стандартного пакета документов необходимо будет предоставить и некоторые справки, подтверждающие состояние имеющегося жилья и уровень обеспеченности. В приоритетном порядке для выдачи ипотеки идут те сотрудники, чьи условия жизни не соответствуют социальным нормам. В том числе и проживающие в домах, состояние которых признано аварийным.

Решение об одобрении заявления принимает отдел социального развития ОАО «Газпром». Он изучает состав семьи, что обязует клиента предоставить соответствующие справки, состояние имеющихся жилищных условий и занимается проверкой представленных данных. На основании сбора и анализа информации принимается решение.

Если условия проживания претендующего на льготы по ипотеке клиента будут признаны удовлетворительными, то, скорее всего, придет отрицательный ответ на заявление. Однако в таком случае остается возможность оформления целевого кредита на общих условиях. Газпромбанк имеет в своем арсенале богатый выбор кредитных продуктов. А специальный калькулятор позволяет точно рассчитать сумму ежемесячных платежей.

Также можно подать повторную заявку несколько позднее. Возможно, на решение отдела социального развития повлияло наличие большой очереди претендентов. Поэтому в будущем, когда активы компании станут более свободными, вполне можно снова попытаться получить льготную ипотеку.

Нюансы оформления ипотеки в Газпроме

Отделение Газпромбанка5c5ac45e71d02Следует понимать, что сотрудниками официально считаются не только те специалисты, которые трудятся непосредственно в ОАО Газпром.

Работники дочерних предприятий, учредителем которых является непосредственно это промышленное акционерное общество, имеют возможность подавать заявку на равных правах. На сегодняшний день это порядка сотни организаций в России и за рубежом.

Выплата компенсаций и сокращение размера процентной ставки доступно только для действующих сотрудников и пенсионеров Газпрома. При увольнении специалиста с должности, на оставшийся долг начисляется основная ставка по ипотеке, существующая на момент оставления человеком своего поста.

При положительном решении отдела социального развития на удовлетворение требования о льготной ипотеке, сотруднику выдается сертификат, подтверждающий его право льготы. С этим сертификатом и стандартным пакетом документов нужно обращаться непосредственно в Газпромбанк для оформления соответствующих бумаг.

Общие понятия

Осуществление выплаты «декретных» производится сообразно Федерального закона «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством». Акт был испущен 29 декабря 2006 года.

Он регулирует все вопросы, касающиеся охраны материнства и детства. В нем предусмотрены определенные виды государственных дотаций, предназначенных женщинам в связи с рождением ребенка.

Под понятием «декретный отпуск» подразумевается отрезок времени, который предоставляется женщине до и после рождения ребенка. Первая часть отпуска дается для подготовки к предстоящим родам.

Второй для восстановления организма вслед за прохождением родов. Он подлежит обязательной оплате сообразно нормативам статьи 255 Трудового кодекса.

Продолжительность декретного отпуска установлено законодателем, исходя от состояния прошедших родов. При этом учтены физиологические особенности женского организма, процедуры появления ребенка на свет.

Сообразно нормам законодательных актов продолжительность декретного отпуска равна:

Показатели Описание
При обычных родах – 140 дней до рождения ребенка беременной женщине предоставляется оплачиваемый отпуск для поддержания состояния здоровья 70 дней, оставшиеся дни предоставляются для оправления от родов после рождения ребенка
При осложненных родах декретный отпуск подлежит продлению на 86 дней как правило, указанное количество дней предоставляется после родов
При многоплодной беременности, то есть рождении двух либо более младенцев – 194 дня при этом 84 дня дается до рождения детей, остальные дни после появления их на свет

Декретное пособие начисляется в полном объеме вне зависимости от системы оплаты труда. На его размер основное влияние оказывает величина среднемесячной заработной платы женщины и страховой стаж.

Что это такое

Под понятием «декретная выплата» подразумевается некая денежная сумма, начисляемая в качестве оплаты декретного отпуска.

Она выплачивается государством женщинам, которые ожидают рождения ребенка. Ее размер рассчитывается по методике, изложенной в Федеральном законе № 255-ФЗ.

Декретные выплаты предоставляются соответственно предписаниям указанного выше Федеративного закона. Указанный вид выплат производится на основании больничного листа, который выдается на период декретного отпуска.

По большей части он выдается, исходя из физиологического состояния женщины в последние недели беременности.

Завершающий этап декретного отпуска приходится на период после рождения ребенка. Он предоставляется для восстановления организма женщины, в котором происходят кардинальные изменения, вызванные родами.

Если беременность завершается благополучно, то ей выплачивается пособие в полном объеме. В противном случае, вторая часть отпуска не оплачивается. Например, при кончине ребенка во время родов.

Кто попадает под категорию

Декретные выплаты предоставляются государством в целях поддержки материнства. Они предназначаются женщинам, которые родили новорожденного ребенка. Условия назначения декретной выплаты предусмотрены нормативами законодательных актов.

Она выплачивается на основании указаний Федеративного закона «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей», который был испущен 19 мая 1995 года за номером 81-ФЗ. В нем установлен круг лиц, которым подлежит выплата «декретных».

Требования законодателя к женщине, которая претендует на получение выплаты:

Показатели Описание
Российское гражданство
Регистрация по месту постоянного жительства
Минимальный страховой стаж длительностью не менее полугода

Выплата осуществляется трудоустроенным женщинам при условии наличия обязательного социального страхования по месту основной работы.

Куда обращаться

Беременная женщина должна подать заявление работодателю о предоставлении ей декретного отпуска, если она официально трудоустроена.

Как правило, оно визируется руководителем предприятия, после чего передается в кадровую службу для издания приказа. Он является основанием для начисления декретных выплат бухгалтерией предприятия.

Кадровая служба издает соответствующий приказ об освобождении женщины от исполнения трудовых обязанностей. Он издается в соответствии с правилами кадрового делопроизводства.

Сколько нужно проработать, чтобы уйти в декрет

Каждая женщина знает, что женщина освобождается от работы в последние месяцы беременности.

Сообразно нормативам законодательных актов период пребывания в отпуске по беременности и родам оплачивается работодателем. Декретные выплаты входят в число определенного вида страхового обеспечения.

Необходимые условия

Многие беременные женщины обеспокоены, сколько нужно отработать, чтобы уйти в декрет по Трудовому кодексу? Сообразно нормативам законодательных актов страховой стаж женщины должен составлять 2 года для начисления декретного пособия.

Декретный отпуск предоставляется женщине за 70 дней до предстоящего рождения ребенка.

Его длительность составляет 140 дней, поэтому оставшаяся часть средств подлежит выплате после родов. Данная норма установлена положениями статьи 255 Трудового кодекса.

Оплата за него осуществляется на основании больничного листа. Он выписывается женской консультацией на весь период декретного отпуска.

Если роды прошли с осложнениями, то послеродовой отпуск продлевается на 86 дней и будет составлять 156 дней.

При многоплодной беременности предоставляется до родов 84 дней, после – 110 дней, при этом продолжительность отпуска составит 194 дня.

Выплата осуществляется из средств Фонда социального страхования, формирующегося из страховых взносов. Они вносятся в фонд работодателем за каждого работника.

Но оплата производится при наличии страхового стажа, который должен быть не менее 6 месяцев. Декретные выплаты производятся на основании больничного листка, выдаваемого женщине медицинским учреждением.

Установленные сроки

В обязанности работодателя входит начисление декретной выплаты в продолжение 10 календарных дней. Она начисляется и выдается до ухода женщины в декретный отпуск. Как правило, выплата производится по графику выдачи заработной платы.

С начала текущего года сообразно нововведениям женщине непременно нужно отработать 6 лет. В сложившейся ситуации ей декретные выплаты будут вычислены в максимальном размере, установленном законодателем.

Женщина должна подать заявление о начислении ей декретных выплат в продолжение полугода. Он отсчитываются со дня истечения срока больничного листа.

Беременной женщине не следует упускать установленный законодателем срок, потому что она лишается права получения выплаты.

Порядок оформления

Правом получения декретной выплаты наделяются только женщины, которым предстоит стать матерью. Если они после рождения ребенка решили выйти на работу, то послеродовой отпуск не оплачивается, так как они будут получать зарплату.

По общепринятым правилам декретные выплаты производятся на основании заявления. Женщине в последние недели беременности, получив больничный лист в женской консультации, следует подать заявление работодателю.

Он издает приказ по предприятию об освобождении ее от работы сообразно дате, указанной в больничном листе.

Бухгалтерия предприятия на основании приказа производит начисление декретных выплат. Средства женщина получает в кассе предприятия перед уходом в декретный отпуск в полном объеме и однократно.

Декретные выплаты неработающей маме5c5ac45e93bd9 Как выплачиваются декретные безработным, можно узнать в статье: декретные выплаты неработающей маме

Интересует вопрос, как оформить декретные на мужа, читайте здесь.

Требуемые документы

Беременная женщина должна подать заявление о предоставлении ей декретного отпуска.

Чтобы получить декретную выплату женщина должна предъявить работодателю вместе с заявлением больничный лист. Он служит основой для начисления «декретных».

В каком размере начисляются

В основе расчета размера декретной выплаты по закону лежит среднемесячная заработная плата. Она рассчитывается за два последних года. Данное обстоятельство вызывает необходимость двухлетней отработки.

Если женщина их отработает, то ей будут выплачены повышенные декретные выплаты. В противном случае она будет получать выплату соразмерную минимальной оплате труда.

При установлении расчетного периода, принимаемого для вычисления среднемесячного заработка, исключаются периоды нахождения женщины:

Показатели Описание
В трудовом отпуске
Освобождения ее от работы вследствие ухода за малолетним ребенком, родившимся ранее
На больничном листе по временной нетрудоспособности из-за ее болезни либо заболевания ребенка

Декретные выплаты начисляются в размере 100% от среднемесячной заработной платы. Но при этом его максимальный размер не должен превысить 256 027,40 рублей.

Минимальный размер установлен, исходя из показателя МРОТ, численное значение которого составляет 28 555,40 рублей.

Что касается размера МОТ, то он устанавливается региональным органом местной власти.

Он устанавливается с учетом:

  1. Уровня инфляции.
  2. Роста стоимости жизни.
  3. Цен на продукты питания.
  4. Прожиточного минимума.
  5. Величины потребительской корзины.

При отсутствии регионального показателя МРОТ работодателю следует руководствоваться показателем, установленным законодателем на федеральном уровне. В текущем году размер МРОТ установлен равным 6 204 рублям.

Видео: как оформить отпуск по беременности и родам

Особые нюансы

Декретная выплата является одним из видов страхового обеспечения. Оно предусмотрено программой обязательного социального страхования, которую реализует государство в целях поддержки российских граждан.

По установленным законодателем правилам ее размер обусловлен страховым стажем женщины, который образуется в период осуществления трудовой деятельности.

Больничным листом по временной нетрудоспособности принято называть документ, который подтверждает беременность женщины. Он выдается женской консультацией медицинского учреждения, куда женщина должна встать на учет.

Больничный лист выдается на 28 недельном сроке беременности сообразно физиологического состояния организма женщины.

Условно декретный отпуск делится на две части:

Показатели Описание
Дородовой когда женщина находится в ожидании появления ребенка на свет
Послеродовой предоставляется женщине для оправления от родов

Вторая часть отпуска подлежит продлению, если при родах у женщины возникнут какие-либо осложнения на 16 дней, поэтому составит 86 дней.

Если женщина усыновит чужого ребенка, присвоив ему права родного, то ей предоставляется послеродовой отпуск сроком до 70 дней. При усыновлении двоих детей продолжительность отпуска составит 110 дней.

Правом на получение отпуска женщина наделяется со дня обретения законной силы решения судебного органа об усыновлении ребенка.

Перечень потребных документов для декретных выплат утвержден нормативами Федерального закона «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».

Он был испущен законодателем 29 декабря 2006 года за номером 255-ФЗ. В нем оговорено, что женщина должна быть застрахована в обязательном порядке.

Законодателем учрежден перечень потребных документов указаниями Федерального закона «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством». Он был издан 29 декабря 2006 года за номером 255-ФЗ.

Сообразно нормативам заявление о предоставлении декретной выплаты пишется в произвольной форме, но с соблюдением правил кадрового делопроизводства. В нем нужно указать основание ухода в отпуск, его начальную и конечную дату.

Оно адресуется руководителю предприятия, на нем проставляется дата его написания. Заявление визируется руководителем, после чего передается в кадровую службу для издания приказа.

Чем регулируется

Вопросы относительно сколько нужно отработать, чтобы уйти в оплачиваемый декрет регулируются положениями трудового права. В них установлен порядок предоставления декретного отпуска, принцип осуществления его оплаты, продолжительности.

В предписаниях законодательных актов федерального значения предусмотрена методика расчета декретных выплат.

Федеральный закон:

Номер Описание
№81 «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей»
№255 «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»
№178 «О государственной социальной помощи»
«О федеральном бюджете на 2019 год и плановый период 2019 и 2019 годов»

Письмо ФСС РФ:

Номер Описание
Акт был опубликован 24 мая 2012 года за номером 15-03-14/12-4664 «О порядке исчисления пособия по беременности и родам для работника, являющегося внешним совместителем»

Приказ Минздравсоцразвития РФ:

Номер Описание
№ 1012н «Об утверждении порядка и условий назначения и выплаты государственных пособий гражданам, имеющим детей»
№74 «Об утверждении Перечня уважительных причин пропуска срока обращения за пособием по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, ежемесячным пособием по уходу за ребенком»

Трудовой кодекс:

Статья Описание
255 отпуска по беременности и родам

Налоговый кодекс:

Статья Описание
217 доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)
218 стандартные налоговые вычеты
219 социальные налоговые вычеты

Декретные выплаты осуществляются сообразно положениям статьи 9 Федеративного закона:

Номер Описание
Акт был испущен законодателем 24 июля 2009 года за номером 212-ФЗ «О страховых взносах в ПФ, ФСС, Федеральный фонд ОМС»

Сообразно нормативам вышеуказанных актов беременной женщине предоставляются различные виды пособий, изложена методика вычисления их размера, осуществляется выплата.

В них изложены пояснения касательно всех вопросов, интересующих беременных женщин.Каждая женщина может реализовать свое конституционное право на материнство.

Программа содействия находящимся в состоянии беременности женщинам, предоставляющая им определенные права регулируется статьей 52 Федерального закона:

Номер Описание
Акт был издан законодателем 21 ноября 2011 года за номером 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»

Сообразно его нормам беременным женщинам предоставляется пособие на полноценное питание.

В регионах действуют акты, по нормативам которых беременным женщинам осуществляются дополнительные выплаты. Помимо них предоставляются определенные льготы.

Например, выдаются продукты питания на бесплатной основе, позволяющие женщинам полноценно питаться. Кроме того им выдаются лекарственные препараты, они имеют право на бесплатное медицинское обслуживание.

И в заключение необходимо отметить, что государство оказывает поддержку женщине с первых дней беременности вплоть до достижения ими полных трех лет.

Облагаются ли налогом декретные5c5ac45eb011d Облагается ли налогом декретный отпуск, узнайте в статье: облагаются ли налогом декретные

Интересуетесь как начисляются декретные за второго ребенка, читайте здесь.

Хотите узнать, как осуществляется расчет больничного после декрета в 2019 году, смотрите тут.

Российским женщинам следует дать правильную оценку усилиям правительства, ценить его заботу. Беременные женщины наделены законодателем исключительными правами, позволяющим получать дотации разного ранга при рождении ребенка.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку в СбербанкеКак получить ипотеку в Сбербанке
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как правильно выплачивать ипотеку5c5ac45f0aff7Как правильно выплачивать ипотеку
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой5c5ac45f21437Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире5c5ac45f3b960Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Программы

У АК Барс банка есть предприятие, которое создано на его базе. Это «АК Барс Ипотека». Оно занимается исключительно ипотечным кредитованием населения и предоставляет займы в соответствии с Федеральным законом № 102.

Это агентство разработало несколько программ по выдаче ипотечного кредита на различных условиях и для различных целей:

  • для приобретения жилья в ещё строящихся домах;
  • для приобретения недвижимости на вторичном рынке в крупном городе – программа «Мегаполис»;
  • для покупки загородной недвижимости, это может быть жилой дом с участком земли, дачное строительство с участком, коттедж или таунхаус с участком или же просто земельный надел для дальнейшей застройки (программа называет «Комфорт»);
  • для покупки жилья в строящемся доме или в новостройке без поддержки государства (программа называется «Перспектива»);
  • программа для покупки любой недвижимости с использованием материнского капитала;
  • для покупки нежилой и коммерческой недвижимости в целях дальнейшего развития бизнеса (программа называется «Бизнес»).

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от:

  • необходимой от суммы кредита;
  • предполагаемого срока его погашения;
  • выбранной программы кредитования.

Минимальная ставка – 11,5% годовых по программе покупки строящего жилья с поддержкой государства. Максимальная процентная ставка – 16,5% годовых действует в программе «Материнский капитал».

Условия

По каждой программе кредитования существуют свои условия оформления.

Но в банке разработаны общие условия выдачи ипотечного кредита. Это:

  • валюта кредита – только рубли;
  • минимальный процент для первичного взноса за квартиру – от 10% от стоимости жилья;
  • кредит оформляется минимум на 300 тысяч рублей;
  • верхняя плана по кредиту определяется специалистами банка, исходя из данных по каждому отдельному заёмщику;
  • кредит выдаётся максимум на 20 лет;
  • процентная ставка немного возрастает, если заёмщик отказывается от заключения договора страхования свой жизни и платёжеспособности, а также от страхования объекта недвижимости.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку в АК Барс банке, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию в одном из субъектов РФ;
  • на последнем месте работы должен отработать не менее 3-ёх месяцев;
  • на дату подачи заявки на кредит, потенциальный заёмщик не может быть моложе 18 лет;
  • на дату последнего платежа по ипотеке заёмщику не должно исполниться 70 лет;
  • должен иметь постоянный доход, который может подтвердить.

Ипотека в АК Барс банке

Оформить ипотеку в АК Барс банке может практически любой гражданин, который отвечает требованиям банка.

Существуют ли в банке льготы для социальных слоёв населения? Оформляет ли банк ипотечный кредит участникам НИС?

Социальная

Как таковой программы социальной ипотеки в АК Барс банке не существует. Но есть программ с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Программа с поддержкой государства разработана для покупки квартир в строящихся домах от аккредитованных банком строительных организаций.

Стоимость жилья в таких домах несколько ниже, чем в аналогичных домах от других компаний.

Условия получения такой ипотеки следующие:

  • первичный взнос для оформления кредита составляет от 20% от стоимости приобретаемой квартиры;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5%.

Ипотека с использованием материнского капитала – это краткосрочный кредит, который необходим для «вытягивания» этих средств из ПФР. По такой программе можно купить любую жилую недвижимость.

Условия по такой программе следующие:

  • ставка – от 16,5% годовых;
  • первоначальный взнос рассчитывается для каждого клиента отдельно, учитывая оценочную стоимость покупаемого объекта;
  • кредит выдаётся максимум на полгода.

Военная

Программы военной ипотеки для участников НИС в АК Бара банке не существует.

Для молодой семьи

Молодая семья – это семья, где мужу и жене ещё не исполнилось по 35 лет. В АК Барс банке есть программа по обеспечению жильём таких семей.

Программа рассчитана на приобретение жилья только в новостройках.

Условия выдачи такого кредита:

  • сумма первоначального взноса – от 30%;
  • ставка по кредиты – 14,5% годовых;
  • ипотека выдаётся на срок до 30 лет.

Под залог

В АК Барс банке существует несколько программ кредитования под залог приобретаемого жилья (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

  • «мегаполис»;
  • «комфорт»;
  • «перспектива».

Первоначальный взнос по этим программам – от 10%. Кредит выдаётся сроком на 20 лет, по ставке 12,4% годовых.

Образец договора ипотеки в Сбербанке

Образец договора ипотеки в Сбербанкедоговор ипотеки сбербанк образец5c5ac45f47cf3 поможет оформить документ правильно.

Как погасить ипотеку досрочно в Сбербанке? Смотрите тут.

Преимущества

Преимущества ипотечного кредита АК Брас банке следующие:

  • низкий процент первоначального взноса;
  • достаточно длительный срок выдачи кредита – до 30 лет;
  • оперативность оформления, кредит предоставляется в день оформления сделки;
  • банк сотрудничает с некоторыми строительными компаниями, что позволяет снизить стоимость 1 кв. м. жилья.

Как оформить?

Порядок действий следующий:

  1. Для оформления ипотеки, потенциальный заёмщик должен подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в любом его отделении. В заявке нужно указать всю необходимую информацию.
  2. Специалисты банка будут рассматривать заявку, и проверять все указанные в ней сведения несколько дней. Если они примут положительное решение, то потенциальный заёмщик должен будет представить необходимые документы.
  3. После проверки всех документов, с заёмщиком будет заключен договор ипотеки. Он заключается одновременно с договором купли – продажи объекта недвижимости.

Перечень документов

Для оформления ипотечного кредита в АК Барс банке, потенциальный заёмщик должен в 2018 году представить следующие документы:

  1. Оригинал и копию всех станиц паспорта. Если клиент женат (замужем), то нужно предоставить оригинал и копию всех станиц паспорта жены (мужа).
  2. Оригинал и копию ИНН.
  3. Оригинал и копию военного билета, если кредит оформляет мужчина до 27 лет.
  4. Оригинал и копию свидетельства о браке (если клиент состоит в браке) или о разводе (если ранее состоял).
  5. Оригиналы и копии свидетельство о рождении детей. Если есть дети, которым уже исполнилось 14 лет, то оригинал и копию всех страниц паспорта этого ребёнка.
  6. Документы, которые могут подтвердить доходы заёмщика. Это может быть справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  7. Справка их отдела ПФ по месту жительства (для пенсионеров).
  8. Другие документы, которые являются подтверждением получаемых доходов.
  9. Если есть субсидия на покупку, то необходимо представить согласие супруга или супруги на совершение сделки. Согласие должно быть нотариально заверено.
  10. Если есть материнский капитал, то необходимо представить оригинал и копию сертификата.

Здесь представлены образец справки о доходах по форме Ак Барс банка, образец заявления на получение ипотеки в Ак Барс банке.

Если ипотека оформляется под залог уже имеющегося жилья, то нужно представить все документы на него:

  • правоустанавливающие;
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт; справку их жилконторы обо всех постоянно зарегистрированных в этой жилплощади;
  • справка БТИ;
  • выписка ЕГРП;
  • другие документы по требованию сотрудников банка.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Рефинансирование ипотеки в АИЖКрефинансирование ипотеки аижк5c5ac45f51f9e позволяет выплатить займ с меньшими процентами.

Какой банк дает ипотеку ИП? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Бинбанке? Подробности в этой статье.

АК Барс банк – один из самых популярных банков в Казани и республике Татарстан. Он активно помогает в покупке жилья молодым семья, семьям с материнским капиталам.

На данный момент, банк разрабатывает программу для кредитования военных.

На видео о необходимых документах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как погасить ипотеку быстрее?

Следующая статья: Ипотека под залог недвижимости

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы