Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Содержание статьи:

• Снятие обременения по ипотеке: что это?
• Когда накладывают снятие обременения по ипотеке?
• Снятие обременения с квартиры по ипотеке: когда возможно?
• Снятие ипотеки в МФЦ: пошаговая инструкция
• Документы для снятия ипотеки
• Снятие ипотеки с квартиры: госпошлина и сроки
• О возникающих спорных ситуациях

Фиксация в Росреестре обязательна для всех юридических действий с недвижимостью, имеющих значение. Исключением не становится и снятие обременения по ипотеке. Именно в связи с этим уплачивается государственная пошлина. Росреестр – единственный орган, уполномоченный вносить такие изменения в документы. Потому при совершении соответствующих действий не обойтись без посещения территориального отделения.

Основные моменты

Процедура снятия обременения с залоговой ипотечной недвижимости влечет за собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисков возникновения различного недопонимания.

По этой причине вполне целесообразно ознакомиться изначально с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Что нужно знать

Под определением “обременение недвижимости при ипотеке” подразумевает под собой ограничение прав собственности непосредственно на распоряжение приобретаемым имуществом.

Иными словами, по факт, квартира либо частный дом будет находиться в качестве залога у финансового учреждения.

Такая разновидность ограничения применяется в процессе подписания любого вида соглашения об ипотечном кредитовании и действует на основании российского законодательства.

В случае нахождения в залоге у кредиторов, то его невозможно будет:

• реализовать;
• оформить в дарственную;
• передать в качестве залогового имущества в ином банковском учреждении.

Одновременно с этим, сдавать объект недвижимость в аренду либо же предоставить в пользование третьим лицам на безвозмездной основе при залоге допускается возможность без оповещения об этом кредитора и предварительного оформления письменного согласия.

Необходимо обращать внимание на то, что погашение задолженности по ипотеке в полном объеме не ведет к автоматическому снятию имеющихся обременений.

По этой причине для возможности использовать свои права полноценно, необходимо самостоятельно заниматься данным вопросом.

С какой целью проводится процедура

На основании российского законодательства, какие-либо стесняющие и одновременно ограничивающие права владельцев на объекты недвижимости могут быть наложены в том случае, если:

• имеется место покупки квартиры либо иной жилплощади по договору об ипотечном кредитовании;
• есть рента с неограниченным периодом содержания;
• объект недвижимости находится под арестом на основании принятого Постановления судебным органом;
• был факт сдачи в аренду на основании подписанного соглашения;
• имущество находится под сервитутом (ограничение на пользование чужим имуществом);
• имущество относится к памятникам культуры либо народного достояния;
• был факт передачи в доверительное управление согласно подписанному соглашению.

Данные, которые отображают факт наложения обременений, в обязательном порядке хранятся в соответствующей базе Росреестра и дополнительно указаны в выписке из ЕГРН (она подтверждает наличие прав собственности).

Вне зависимости от причины накладывания обременений, данная процедура нужно с целью сохранности конкретного вида имущества. Если говорить об ипотеке, то речь идет о жилье.

Действующие нормативы

Основными нормативно-правовыми документами по рассматриваемому вопросу принято считать:

1. Гражданский Кодекс РФ.
2. Налоговый Кодекс РФ.
3. Федеральный закон “Об ипотеке”.
4. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.
5. Федеральный закон “Об объектах залогового имущества”.

Указанный перечень не является исчерпывающим, но в нем отображены ключевые аспекты в рассматриваемом вопросе.

Что это такое?

Обременение недвижимости по ипотечному кредиту (в соответствии со статьей 11 ФЗ № 102) ограничивает собственника выполнять ряд операций без согласия залогодержателя (банка):

• продавать объект;
• сдавать в аренду, если иное не предусмотрено договором ипотеки;
• любым способом изменять стоимость недвижимости, включая перепланировку, реконструкцию и иные операции;
• передавать объект в залог, как обеспечение другого займа и другое.

Для исключения махинаций с жильем, переданным в залог, введена:

• Государственная регистрация ипотечных договоров (статья 10 ФЗ № 102).
• Регистрация обремененной недвижимости.

При покупке жилья одновременно производится регистрация права собственности и обременения на объект.

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке

Последний платеж по кредиту является основанием для получения от кредитора или залогодержателя:

• письменного уведомления о выполнении обязательств по ипотеке;
• выписки о состоянии счета, по которому проводились движения платежей (ссудный счет).

Финансовый документ банк обязан выдать не позднее двухнедельного срока с момента осуществления последнего платежа.

Необходимый перечень

После получения документов от залогодержателя для снятия обременения в Росреестре необходимо подготовить:

1. Документ, свидетельствующий право собственности на недвижимость.
2. Закладную (если она оформлялась) с отметкой залогодержателя о выполнении обязательств.
3. Удостоверение личности залогодателя и заявление от его имени о снятии обременения.
4. Чек на оплату государственной пошлины, если выдается новое свидетельство без пометки, что жилье было в залоге.

Здесь можно скачать образец заявления о снятии обременения с недвижимости.

В соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) № 264 срок изменения данных об обременении объекта составляет 3 рабочих дня.

Погашение регистрационной записи предоставляет собственнику возобновление прав на операции, которые не допускались в связи с обременением.

Военная ипотека в Газпромбанке

Военная ипотека в Газпромбанкеявляется выгодной для военнослужащих.

Как получить социальную ипотеку? Смотрите тут.

В Регпалате

В государственный регистрационный орган заявление подается в письменном виде непосредственно собственником недвижимости находившейся в залоге.

В процедуре погашения обременения участие залогодержателя не обязательно, но уведомление о выполнении обязательств, является основным документом.

Заявление подается в региональное отделение Росреестра по месту регистрации объекта.

В соответствии со статьей 25 ФЗ № 102 кроме заявления, закладной или решения суда (если ипотечный договор прекращен в судебном порядке) для снятия обременения никакие дополнительные документы не требуются.

На практике Регпалата не принимает заявление, если не предоставлен оригинал договора на ипотеку, письмо банка и другое.

По материнскому капиталу

Погашение кредита с использованием любых средств, в том числе материнского капитала дает право собственнику недвижимости снять ограничения по ипотеке только в случае полного выполнения обязательств перед заимодателем.

Отношения банка и заемщика не интересуют органы регистрации.

Единственным основанием для снятия обременения является уведомление залогодержателя о выполнении должником своих обязательств в полном объеме.

Росреестр

Единственным органом, который осуществляет учет ипотечных договоров, является Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество (Росреестр).

Регистрация закладных, ипотеки, снятие обременения производится:

• в установленном законом порядке;
• в отделениях организации по региональному принципу.

Интерактивный офис Росреестра позволяет отслеживать состояние рассмотрения заявлений по входящему номеру, который присваивается в момент подачи заявки.

Сбербанк

Не все банковские учреждения оперативно выдают уведомления о выполнении заемщиком обязательств, а справки по состоянию ссудного счета могут готовить в течение 12 рабочих дней.

В Сбербанке РФ для клиентов процедуру снятия ограничений упростили, и пакет документов формируют бесплатно.

Рассмотрим, какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке.

Для решения вопроса заемщику можно обратиться в любое отделение финансовой организации, предъявив:

• паспорт;
• копию ипотечного договора.

В банке оформляется заявление, а по истечении 2 недель клиента приглашают в многофункциональный центр для окончания сделки.

На месте составляется совместное заявление в Росреестр и при необходимости получения нового свидетельства оплачивается госпошлина.

Далее собственник в течение 3 дней получает документ с погашением регистрационной записи об обременении недвижимости.

Порядок действий

В большинстве кредитных учреждений заемщику необходимо самостоятельно выполнить действия для снятия обременения:

1. В первую очередь необходимо получить письмо от кредитора или залогодержателя что обязательства выполнены в полном объеме.
2. Для внесения изменений в регистрационном отделении Росреестра подготавливаются документы на собственность, копии ипотечного договора, закладной и прочее.
3. При необходимости оплачивается пошлина.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году позволяет получить более выгодные условия кредитования.

Как взять ипотеку на вторичное жилье? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки Россельхозбанка на 2018 год? Подробная информация в этой статье.

Сроки и условия подачи заявления

При наличии всех документов служба регистрации прав на недвижимость выдает новое свидетельство или документ с погашением ипотеки в течение 3 дней с момента подачи заявления.

Длительность подготовки документов банками может достигать 14 дней с момента поступления последнего платежа по кредиту.

В Росреестр принимаются:

• совместные заявления заемщика и кредитора;
• решения суда о снятии обременения по закону;
• обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

В любом варианте основным документом (кроме решения суда) является справка, уведомление или заявление о выполнении обязательств возложенных на залогодателя.

Процедура внесения изменений в органах регистрации при погашении обременения производится бесплатно.

На видео о продаже жилья с обременением

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Газпромбанк ипотека

Следующая статья: Закон об ипотеке

Когда его накладывают?

ФЗ №122 – основной документ, регулирующий отношения в данной сфере. Согласно ему, существуют следующие обстоятельства, когда применяется обременение:

1. Передача в доверительное управление, по договору.
2. Получение объектом статуса памятника культуры, народного достояния.
3. Использование сервитута. Это ограниченное право пользования чужой вещью.
4. Сдача в аренду по договору.
5. Нахождение имущества под арестом после оформления соответствующего судебного решения.
6. Наличие ренты с содержанием, не ограниченным по времени.
7. Оформление ипотечного займа.

В базе данных Росреестра хранятся сведения по всем объектам. Это касается и обременений, если они накладываются. Выписка из ЕГРН – документ, подтверждающий наличие таких явлений. И помогающий в таком деле, как снятие обременения с квартиры по ипотеке.

Как делится ипотека при разводе?

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: когда возможно?

Такое право реализуется тоже при определённых обстоятельствах:

• Когда банк в одностороннем порядке направляет в банк заявление о том, что клиент погасил все кредитные обязательства.
• Составление заявления от имени обеих сторон.
• На основе заявления заимодателя о том, что обязательства исполнены. Обязательным приложением в этом случае служит закладная.
• Заявление со стороны «Росвоенипотеки», если использовалась программа военной ипотеки для приобретения жилья.
• Если сам клиент обращается с взысканием по факту залога. Тогда снятие обременения по ипотеке осуществляется автоматически.

Снятие ипотеки в МФЦ: пошаговая инструкция

После внесения последнего платежа по ипотеке гражданин должен осуществить следующие действия:

1. Обращение в банк. На месте составляется заявление, в соответствии с которым составителю выдают закладную, где отмечено, что кредитные обязательства погашены. Допустима ситуация, когда представитель кредитной организации приходит в учреждение вместе с клиентом. И проводит снятие обременения с квартиры по ипотеке.
2. Потом надо заранее записаться на приём в МФЦ. Иначе придётся стоять в очереди по талонам. Можно запрашивать предварительные консультации по телефону, с использованием номера горячей линии.
3. Во время приёма представитель МФЦ ещё раз внимательно проверяет закладную. Они помогают заполнить заявления.
4. Если всё в порядке – выдаётся расписка о том, что документы были приняты. По номеру этой расписки легко отследить статус рассмотрения заявления.
5. Как только все этапы процедуры выполнены – гражданин получает выписку из ЕГРН. Она подтверждает, что имеется официальное право собственности, без каких-либо ограничений.

После того, как снятие обременения по ипотеке завершится, станет возможным осуществлять любые действия с недвижимостью, включая продажу, дарение и так далее.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Документы для снятия обременения с ипотеки

Бумаг требуется не так уж и много:

• Доверенность с нотариальным заверением при участии в процедуре другого человека.
• Закладная от банка, где присутствует отметка о погашении обязательств.
• Российский паспорт.
• Заявление.

О возникающих спорных ситуациях

Наличие подтверждающих справок и своевременный расчёт по кредиту не всегда защищают от появления спорных ситуаций в дальнейшем.

1. Недоплаты возникают, в том числе, по причине технических ошибок, либо человеческого фактора.

Такие ситуации часто возникают уже после того, как обременение снято. Главное – чтобы заёмщик сам разобрался в том, насколько законны требования кредитной организации. Если никаких вопросов не возникает – лучше сразу оплатить задолженность, чем быстрее – тем лучше. Иначе велика вероятность, что банк подаст на клиента в суд. Из-за чего появятся новые проблемы, дополнительные расходы. Потому лучше заранее позаботиться о таком действии, как снятие ипотеки.

2. Административно-кадровые проблемы приводят к тому, что затягивается сам процесс снятия обременений.

Проблема в данном случае появляется у кредитной организации. Иногда сотрудники отказываются подписывать документы по погашению долга, если их временно лишили соответствующих полномочий. Заёмщики становятся заложниками внутренних проблем организации.

3. Кредит погашен, квартира выведена из залога, но банковская организация ликвидирована.

В такой ситуации больше всего проблем вызывает поиск уполномоченных лиц, которые могли бы подписать заявления на снятие обременения по ипотеке. Потому чем быстрее жильё будет выведено из залога после погашения долга – тем лучше.

Интересные факты

Заёмщики часто не осведомлены о правилах, которые помогают защитить права, а так же избавиться от спорных ситуаций в дальнейшем.

1. Когда последний платёж будет погашен – требуется как можно скорее попросить клерка о том, чтобы клиенту выдали справку о полном погашении договора. И выписку со счёта, которая подтверждает это. На подготовку таких документов уходит до двух недель. Если заказать их сразу в день последнего платежа, то процесс существенно ускорится.
2. Часто встречаются ситуации, когда недвижимостью владеют сразу несколько собственников. И заявление подаётся от имени только одного из них. Такой подход в корне неправильный. Каждое из заинтересованных лиц должно подать заявление, отдельно.
3. Представитель банка обращается вместе с заёмщиком в Росреестр, если отсутствует оформленная заранее закладная. Тогда подаются и остальные документы для снятия ипотеки.

Главное – заранее узнать о том, нужно ли менять старое свидетельство о собственности на новое, или достаточно просто поставить отметку в имеющемся документе.

Сроки процедуры

Обычно обременение снимается автоматически, в течении трех месяцев с момента последней выплаты. Ускорить процесс можно, написав заявление. Тогда закрытие ипотеки будет возможно по истечению 45 дней.

За эти сроки банк перепроверяет все платежи, доплаты и страховые взносы. Только по окончании данной процедуры можно подавать документы в государственный реестр.

Важно! Рекомендовано сохранять все документы и банковские выписки о снятии ипотеки в течении трех лет (минимум).

Этапы снятия обременения

Шаг 1: Полностью погасить кредит или заём.Шаг 2: Получить выписку, подтверждающую полную оплату ипотеки в банке, либо у залогодержателя.Шаг 3: Написать соответствующее заявление о закрытии ипотеки для восстановления прав на собственное имущество.Шаг 4: Обратиться в местное отделение регистрации прав на недвижимость по месту жительства. Уточнив список необходимых документов, можно заполнить заявление прямо на месте; а можно заранее, скачав образец по ссылке: http://expert-nasledstva.com/wp-content/uploads/zayavlenie-na-snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-obrazets.doc.Шаг 5: После подачи заявления необходимо заказать документы в банке. Они будут готовиться на протяжении 14 календарных дней.

В итоге Вам должны выдать:

1. закладную об окончательном погашении обязательств;
2. письмо об исполнении обязательств;
3. доверенность;
4. акт приема-передачи закладной;
5. копии договора ипотеки;
6. копии кредитного договора.

Шаг 6: После получения всех необходимых документов, снова нужно подать их в ФСГР, и, после трехдневного рассмотрения, отметка об обременении аннулируется.

Перечень необходимых документов в Росреестр

Следует обратить внимание на то, что в различных регионах этот список может отличаться.

Стандартными документами являются:

1. Заявление;
2. Паспорт;
3. Свидетельство или договор купли-продажи;
4. Оригинал ипотечного договора с копией;
5. Закладная либо доверенность;
6. Акт приема-передачи закладной;
7. Письмо или выписка из банка – документ, свидетельствующий о полном погашении кредита или займа.
8. Совместные заявления сторон – подписывается уполномоченными сотрудниками банка. Образец предоставляют в самом банке или Регистрационной палате.
9. Квитанция об уплате госпошлины. На данный момент она включает в себя:
   • Оплату за внесение изменений в ЕГРП. Является обязательной как для заёмщика, так и для кредитора;
   • Оплату за выдачу нового свидетельства о праве собственности.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.

Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:

• Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
• Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
• Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.

Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.

Порядок

снятия обремене

ния: МФЦ и Росреестр

После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.

Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.

• В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
• Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
• Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
• Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.

Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.

При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.

Снятие ограничения в Сбербанке

Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.

Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:

• Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
• Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.

Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.

Как снять ограничение в ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.

В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.

Перечень документов

В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.

Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:

• Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
• Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
• Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
• Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
• Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
• Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.

Где пройти процедуру

Снять обременение по ипотеке нужно сразу после погашения долга в этом же учреждении. Затем направляются в регистрирующий орган для завершения процедуры путем внесения соответствующей записи в ЕГРП. При обращении к кредитору, с которым заключалась ипотека в силу закона, нужно выяснить все нюансы предстоящей операции. Также важно получить от учреждения необходимую справку, в которой должны быть отображены следующие данные:

• номер соглашения с имеющимися сроками;
• все выполненные обязательства перед банковской организацией;
• сумма, которая была выплачена;
• снятое с учета банковской организации имущество, находящееся ранее под залогом;
• фраза, что у кредитора не имеется претензий, и потому договор является закрытым.

Клиент получает бумагу в виде копии, где указаны все данные и хорошо различимы подпись руководителя и печать организации. Если же печать плохо скопировалась, то лучше попросить работника банка поставить на копии настоящую печать.

Такого рода документы являются доказательством снятия обременения с квартиры после завершения погашения ипотеки. Справку называют еще банковской закладной, однако это разные документы. К примеру, первая пишется на единственном листе, а вторая – на нескольких. Заключая ипотечный договор, размеры и время, когда вносится платеж, известны заранее. Поэтому заемщики знают время последней оплаты жилья, а вместе с ней и возможности снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Примерно за месяц до того, как погасить ипотеку, заемщику следует обратиться к специалисту банковского учреждения, чтобы оповестить об этом.

Месячный срок вполне достаточен для завершения договора и чтобы оформить все требуемые документы. После расчета пакет подают в Росреестр, где в течение трех дней вносят необходимые записи. Если же этого не сделать, то снятие обременения ипотеки произойдет в силу закона. Однако, для этого придется подождать значительно дольше: обычно полтора месяца.

В автоматическом режиме обременение будет снято, если произойдет погашение ипотеки, согласно договору и предварительного согласования участвующих лиц, к которым относятся банк и Росреестр. На это может уйти еще больше времени:  порядка трех месяцев.

Обязательно рекомендуют сохранять документы о платежах с банковской организацией не менее трех лет. Это срок исковой давности, в течение которого могут возникнуть дополнительные вопросы.

После того, как подошел срок снятия обременения по ипотеке, и Росреестр внес соответствующие записи в ЕГРП, клиент может получить новые бумаги о том, что недвижимость куплена. Там уже не будет никакой отметки банка. Но для этого ему нужно заплатить государственную пошлину.

Процедура

Если есть возможность платить больше, то это можно делать в том случае, если договором не предусмотрены штрафы. Таким образом, можно в итоге заплатить меньше. Вот как проходит снятие обременения по ипотеке (Сбербанк).

1. За месяц до внесения последнего платежа, клиент приходит в отделение банковского учреждения и сообщает об этом.
2. Банкир распечатывает документы, где указана расшифровка всех совершенных платежей.
3. Клиент платит оставшиеся деньги, а еще лучше внести немного больше с учетом возможных комиссий.
4. Затем подается заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого можно найти в любом отделении Сбербанка.
5. После того как все будет проверено, сотрудником банка выдается подтверждение в виде справки о том, что долги по договору отсутствуют.
6. Сотрудниками начинается подготовка всех бумаг, чтобы снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки для подачи их в Росреестр.
7. В это время клиент самостоятельно может обращаться в Росреестр с соответствующим заявлением.
8. Затем согласовывается время явки сотрудника банка и заемщика в Росреестр для подачи совместного заявление о том, что недвижимость больше не обременяется, и права на собственность передаются клиенту.

Благодаря расшифровке можно понять, насколько верны суммы, и сколько следует заплатить последний раз. После выполнения такого платежа, ипотечный договор закрывается. При этом банк снимает с имущества и статус залогового.

Клиенты должны знать и еще кое-что. Несмотря на то, что подобная ситуация возникает крайне редко, все же она возможна. Если финансово-кредитное учреждение ликвидируется, то обременение земельного участка, дома или квартиры автоматически снимается. Мы живем в нестабильное время, поэтому и такое развитие событий стоит также учитывать. Однако, это не значит, что клиенту не придется ничего платить. Просто ипотека в силу закона будет перезаключена с новой организацией.

Документы

Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, подают заявление непосредственно в Росреестре, причем его бланк выдаст специалист. Среди других бумаг, которые к нему следует приложить, выделяются следующие:

• ксерокопия удостоверения личности;
• документ, подтверждающий права на собственность;
• банковская справка;
• акт ее приема-передачи;
• письмо от банковского учреждения;
• банковская доверенность.

В письме так же как и в справке, указывают нюансы погашения кредитного обязательства и отсутствие претензий со стороны банка. Уставные банковские документы могут потребовать, а может и нет. Поэтому об этом лучше узнать заранее.

Нюансы и практические советы

Любопытные факты

В Москве ипотечные кредиты используют 50% покупателей,в то время как по России- 80%. В Москве получают ипотечные кредиты тогда, когда они съедают не более 40% семейного бюджета, а в целом по России люди готовы тратить на выплаты по ипотеке до 70%, отказывая себе во самом необходимом.

Процедура снятия обременения от сбора документов до получения нового документа на недвижимость составляет в среднем 3 недели. Организовать ее самостоятельно довольно просто, но могут возникнуть некоторые нюансы:

1. Срок снятия обременения по ипотеке составляет 3 дня.
2. Дабы не стоять в очереди, можно отправить заявку через сайт Росреестра или МФЦ.
3. По закону кредитор должен предоставить пакет документов на снятие обременение в трехдневный срок после погашения кредита, но в большинстве случаев это делается только после запроса клиента.
4. Если банк не обратился к вам в течение 3-х дней, причинам в том, что за время кредитования изменились ваши контактные данные.
5. Нежелательно откладывать снятие запрета. На законодательном уровне сроки не установлены, но в будущем могут возникнуть проблемы при совершении правовых действий.
6. Покупая недвижимость с обременением предварительно проконсультируйтесь с юристом на предмет рисков и возможных проблем.
7. Список необходимых документ для снятия запрета отличается в некоторых регионах.
8. Чтобы не тратить время, вы можете обратиться в частные агентства. Они снимут обременение от вашего лица.
9. При отправке документов почтой необходимо вложить их опись и удостоверить свою подпись нотариально.
10. Снять обременение можно через интернет (сайт Госуслуг), но получить новое свидетельство о регистрации права только лично.
11. Чтобы снять запрет быстрее, необходимо написать заявление на имя директора местного Росреестра и указать причину. В случае отъезда на длительный срок к документам добавляются копии транспортных билетов.
12. Снятие обременения по ипотеке в МФЦ в теории должно проходить быстрее, но практика показывает, что получение документов по обременению затягивается.
13. Можно подать документы в МФЦ, а получить в Регистрационной палате.

О продаже квартиры с обременением по ипотеке читайте по ссылке https://cashfacts.ru/3291-kak-prodat-kvartiru-s-obremeneniem-po-ipoteke

Отдельно в этом ключе можно упомянуть о Сбербанке РФ. Они бесплатно предоставляют все необходимые документы для снятия запрета. Достаточно подать заявление в банк и через 2 недели забрать документы, дополнив их своим паспортом. Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке происходит так же, как и по другим кредитам с залогом в виде недвижимости.

В видео   рассматривается  подробности обременения ипотекой

Если у вас есть вопросы насчет снятия обременения по ипотеке, пишите в комментариях

Как при покупке проверить квартиру на наличие обременений?

Проверить, есть ли обременение на квартиру, можно двумя способами: в режиме онлайн через Росреестр и путем поучения выписки из ЕГРН.

Онлайн

На сайте Росреестра нужно кликнуть на «Сервисы», выбрать вкладку «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» и сформировать запрос, заполнив анкетную форму. При этом понадобится ввести:

• номер государственной регистрации права;
• кадастровый номер;
• условный номер.

Сервис проинформирует вас о дате получения интересующей информации. Услуга бесплатна, но, по мнению специалистов, не всегда предоставляемые данные корректны. Иногда информация в базе данных не обновляется месяцами. В этом случае можно воспользоваться альтернативным вариантом и получить вписку из ЕГРН – Единого государственного реестра недвижимости.

Выписка из ЕГРН

Услугу предоставляют как офисы ЕГРН, как и МФЦ – Многофункциональные центры. Документ содержит официальные и актуальные на указанную дату сведения об обременении объекта недвижимости:

• имена собственников;
• точный адрес;
• общую и жилую площадь.

В соответствующей графе при отсутствии обременения пишут «Не зарегистрировано», а при наличии ограничения прав указывают, какое именно, например при ипотечном залоге пишут «Залог, весь объект». Выписка из ЕГРН – документ, имеющий юридическую силу.

Покупка квартиры с обременением

Продажа квартиры с обременением по ипотеке возможна после того, как собственник получил разрешение банка. Сделку оформляют в банке по отработанному алгоритму:

• покупатель арендует 2 ячейки – для продавца и для банка;
• в ячейку банка он кладет сумму, необходимую для полного погашения кредита;
• остаток, если он есть, кладут в ячейку продавца;
• после этого банк выдает справку, что кредит погашен;
• продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи;
• после регистрации документа в Росреестре новому владельцу выдают справку о снятии обременения по ипотеке;
• после этого продавец может забрать из ячейки причитающуюся ему сумму (опционально), а покупатель получает право собственности.

Приобретение квартир с обременением достаточно выгодно, так как жилье, находящееся в залоге у банка:

• обычно находится в хорошем состоянии и практически не требует вложений;
• проверено на юридическую чистоту;
• имеет цену продажи обычно ниже рыночной, и иногда значительно.

Как снять обременение с квартиры? Документы для снятия

Собственник может в полном объеме реализовать свои права, например продать квартиру, подарить или сделать в ней перепланировку, только после снятия обременения. Для этого необходимо собрать пакет документов:

• документ об устранении причины ареста – справка из банка о полном погашении кредита, постановление суда о снятии ареста, справка о расторжении договора ренты, аренды или доверительного управления;
• заявление;
• паспорта всех новых владельцев;
• документ о праве собственности, например договор купли-продажи.

Кроме этого, понадобится заплатить пошлины за:

• корректировку данных в ЕГРП – 200 рублей с каждой стороны;
• выдачу измененной выписки без упоминаний об обременении – 350 рублей за 1 бланк.

Подать документы на снятие обременения можно в отделении Росреестра, МФЦ, по почте, через сайт gosuslugi.ru при наличии электронной подписи, а также через риэлтерскую контору. Срок снятия обременения по ипотеке – 1-2 месяца.

Что такое обременение

Обременение – чисто юридическое понятие, означающее наложение законодательных ограничений на объект собственности, при которых владелец собственности более не может совершить с ней ряд финансово-правовых сделок (обмен, размен, купля-продажа, залог и прочее) пока обременение не будет снято.

Обременение возникает не само по себе, а как результат проведения финансовой операции, сделки с третьими лицами или по решению суда (допустим, арест).

Чаще всего обременение накладывается в результате:

• залога объекта собственности
• ипотеки
• ареста
• долгосрочной аренды
• доверительного управления
• и в ряде других случаев

Но поскольку наш сайт исключительно об ипотеке, то нас, прежде всего, интересует все, что связано с ипотекой, а остальное, постольку поскольку.

С ипотекой же все как с залогом – вы покупаете квартиру за деньги банка, он платит деньги за вас продавцу, вы получаете от продавца документы на собственность, и самостоятельно с этих пор обязаны на основании закона об ипотеке (ФЗ-102) оформить на нее обременение в местном Росреестре. В итоге вы не сможете официально ни обменять квартиру на другую, ни продавать, ни заложить повторно, пока полностью не выплатите долг банку, а он в свою очередь не выдаст вам справку о погашение долга. С этой справкой вы снимете обременение с квартиры и только потом сможете делать с ней все, что угодно.

Зачем это делается?

Ну, чтобы вы не обманули своего кредитора. Обременение как бы вас сковывает по рукам и ногам, а для банка служит дополнительной гарантией возврата денег и того, что вы не перезаложите квартиру другому кредитору. Но это не значит, что вы не можете проводить сделки с обремененной недвижимостью в черную или по договоренности с продавцом. Поверьте, варианты есть. Просто желающих участвовать в таких сделках не очень много.

Срок снятия

Следуя простой человеческой логике – где обременение ставится, там оно и снимается. В данном случае эта логика работает на все 100%. Обременение на ипотечную квартиру следует снимать в Росреестре, в том отделение, в котором вы его и ставили.

Но возможность снять обременение появится у вас только в том случае, если вы полностью выплатите ипотечный займ в соответствие с условиями и сроками кредитного договора, или в случае досрочного погашения долга, что тоже возможно.

В общем, для начала у вас должен появиться на руках документ, подтверждающий факт погашения кредита.

Далее, вам следует собрать остальные документы для снятия обременения по ипотеке в Росреестр (речь о которых пойдет в конце статьи), и подать их в этот госорган.

В соответствие с ФЗ №264, пунктом 1, статьей 25, Росреестр обязан снять обременение с вашей недвижимости в течение 3-х рабочих дней с момента подачи нужных документов от заемщика и кредитора. За это же время он должен поменять информацию в своих базах данных об объекте недвижимости, и выдать вам новый бланк свидетельства о собственности.

Но на практике, а особенно в России, могут возникнуть определенные трудности, влияющие на сроки снятия обременения:

• во-первых, закон законом, но в России он мало что значит (не обязательно именно в течение

  3-х дней

  ваш вопрос решится)

• во-вторых, каждое отделение Росреестра отличается друг от друга, и начальством, и подходом к делу, и соблюдением законов
• в-третьих, вы можете получить отказ о снятие обременения, если вы подали не те документы или в них закралась ошибка, или по другим причинам (например, сотрудники МФЦ не обязаны проверять правильность подаваемых документов)

А госкомиссию за снятие обременения вы уже заплатили! И в случае отказа придется исправлять ошибки и платить ее еще раз.

Кстати, некоторые отделения госорганов специально практикуют первичное вынесение отказов, дабы собрать дважды комиссию за одну и ту же услугу – у них тоже есть финансовые планы, которые нужно выполнять.

Пример снятие обременения в Сбербанке

Мы надеемся, что нам удалось весьма подробно осветить вопрос ипотечного обременения, но для закрепления материала разберем для примера снятие обременения по ипотеке от Сбербанка.

Что можно сказать по поводу Сбербанка? Как происходит там этот процесс?

Конечно, со Сбербанком всегда возникают трудности, то в одном, то в другом вопросе. Все-таки это самый крупный банк страны, он обслуживает огромное количество народа — без ошибок не обойтись.

Основные жалобы клиентов на Сбербанк в плане снятия обременения:

• не отдают закладную
• тянут время
• не назначают представителя от банка для присутствия в Росреестре

На самом деле, Сбербанк уже давно практикует дежурство сотрудника банка в каждом отделение Росреестра страны (они могут себе это позволить), но для подстраховки нужно выяснять ситуацию с представителями у своего кредитного менеджера.

В остальном все так же, как и со всеми банками:

• собираете необходимые документы для снятия
• платите госкомиссию
• договариваетесь с представителем банка о встрече в Росреестре или берете от него доверенность
• занимаете очередь в отделение или используете другой способ подачи заявления
• берете в Росреестре бланк заявление на снятие обременения, тут же заполняете его
• такое же заявление заполняет сотрудник Сбербанка
• дожидаетесь своей очереди
• подаете документы
• ждете

  3-5 дней

  (может больше), приходите за новым бланком свидетельства на право собственности, уже без отметок об обременение

• все! квартира в вашем полном юридическом распоряжение

Правовое регулирование

Основными правовыми актами, регулирующими законное снятие обременение с квартиры по ипотеке, являются:

• закон «Об ипотеке», № 102-ФЗ от 16.07.98г.;
• закон «О регистрации» ФЗ № 122 от 21.07.1997г.

В момент регистрации договора ипотеке в Регистрационной палате происходит официальное оформление ограничения возможности заемщика распоряжаться покупаемой собственностью до исполнения своих обязательств перед банком.

Для того, чтобы стать настоящим владельцем недвижимости необходимо обратиться в органы Росреестра с собственноручным заявлением.

Закон «О регистрации» разрешает сделать это одним из удобных способов:

Большой выбор законодательно утвержденных вариантов подачи заявлений, существенно облегчает жизнь тем, кто только что «покончил» с ипотекой, завершив все долговые выплаты.

Законное обоснование

Обременение – это ограничение каких-либо прав собственника, вынесенное на законных основаниях.

Ипотечное кредитование – всегда невозможность воспользоваться всеми правами собственника недвижимого имущества, распоряжаться им (продать кому-либо, подарить внукам, сдать в аренду, проводить ремонтные работы и перепланировки, менять и т.д.).

Банк оформляет кредитный договор ипотеки и выдает заемщику оговоренную сумму денег на покупку квартиры или дома.

Заемщик покупает недвижимость, получает свидетельство о регистрации права собственности, но в нем есть небольшая ремарка – обременение, то есть ограничение прав собственника.

Согласно закону «Об ипотеке» снять обременение можно в Росреестре.

Для этого собственник жилье должен после оплаты долга обратиться туда с заявлением о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Заявления подают сразу обе стороны – банк-залогодержатель и заёмщик.

Возникающие нюансы

При проведении снятия ограничений с залогового имущества заемщики часто забывают, а скорее просто не осведомлены о некоторых нюансах.

Знание о них может существенно облегчить процесс и уменьшить количество потраченного времени заемщика.

Что нужно знать и помнить для упрощения процесса снятия ограничений с недвижимости: