Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

На сегодняшний день остается актуальным вопрос распоряжения средствами материнского капитала (МК) до момента достижения младшим ребенком трехлетнего возраста. Действительно, по общему правилу, распорядится указанными средствами возможно только по истечении 3 лет. Но имеются исключения, когда материнский капитал можно использовать до 3 лет:

• на погашение кредитных обязательств перед банками и иными финансовыми организациями по жилищным кредитам и займам (внесение первоначального взноса, погашение основного долга и процентов по кредиту)
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Еще один вариант получения до 3 лет части средств маткапитала — единовременная выплата, которая предоставляется в кризисные годы по отдельным федеральным законам. Такая выплата производится сразу после возникновения права на средства госсубсидии — материнского капитала. Однако в 2017 году она не предоставлялась.

Перечисление предусмотренных сертификатом денежных средств производятся только безналичным путем. Обналичивание мат капитала является незаконным.

Условия займов

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

• обязательно быть российским гражданином;
• иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
• получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Со скольки лет дают ипотеку?

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

• с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
• с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

• совершать любые виды сделок;
• заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется, благодаря государственной поддержке.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру? Смотрите тут.

На квартиру

Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ФЗ № 102), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.

Причин этому несколько:

1. Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
2. Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
3. Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.

Получается, что банку выгодно иметь дело не столько с молодыми, сколько с финансово обеспеченными заемщиками. Что повышает минимальный возраст, с которого банком будет одобрен ипотечный кредит.

То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.

Требования банков к заемщикам

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

Сбербанк

Требования Сбербанка к заемщикам стандартны:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• стаж не менее года на последнем месте работы;
• справка о доходах.

Имеется программа, рассчитанная на молодые семьи. Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Те же требования предъявляет к заемщикам и Альфа банк. Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.

В нем указываются:

• паспортные данные заемщика;
• примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.

У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.

Для этого потребуется представить созаемщиков или поручителей, которым могут стать:

• супруги;
• родители;
• братья и сестры.

Главное, чтобы они отвечали требованиям банка. В этом случае будет рассматриваться общий доход.

При необходимости можно взять ипотеку на комнату в Сбербанке

Как взять ипотеку без справки о доходах? Читайте здесь.

Что такое субсидирование ипотеки государством? Подробная информация в этой статье.

Какие документы предоставить?

Для первого визита в банк потребуются:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка 2-НДФЛ.

Для получающих зарплату на карту банка информацию о доходах и трудоустройстве можно не представлять. Если только не имеется другого источника заработка, не учтенного в данном банке.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о требованиях к возрасту заемщика

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Беспроцентная ипотека

Следующая статья: Ипотека и несовершеннолетние дети

До какого возраста можно стать заемщиком по ипотечной программе

Существуют и максимальные пределы по возрасту для заемщиков.

Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку кредитные организации своим клиентам.

На практике многие банки выдвигают условие о том, что на момент погашения полученного займа возраст клиента не должен превысить семьдесят пять лет. Следовательно, предельный возраст выдачи кредитов будет зависеть и от его срока. Чем больше срок, тем моложе должен быть заемщик. При этом будут учитываться и иные условия, например, финансовое положение заемщика и его состояние здоровья.

Во многих банках некоторым возрастным клиентам уделяется особо пристальное внимание. Им приходится проходить медкомиссию и страховать свою жизнь и здоровье.

Значение возраста для ипотечного кредитования

До какого возраста дают ипотеку на жилье, и какие есть исключения? Выдается займ только на основании документальных доказательств того, что платежи по нему будут вовремя выплачиваться. Этими бумагами могут служить справки о доходах, а также справки с места работы.

Доходы, которые может иметь пожилой человек:

• пенсия (для доказательства ее получения необходимо обратиться в Пенсионный фонд);
• заработная плата (в случае, если пожилой гражданин работает);
• иные доходы (например, когда он получает какой-то доход с аренды квартиры, он вправе предоставить договор аренды помещения и др.).

Взять ипотеку пенсионер может с учетом времени его возврата:

• мужчины – до 60 лет;
• женщины – до 55 лет.

Это стандартный максимальный предел при выдаче ипотечного кредитования гражданам, который будет высчитан при обращении с заявкой гражданина. То есть, это та граница максимального предела возраста, на момент наступления которого, он должен оплатить ипотечный кредит со всеми процентами.

Сразу можно предположить, что если вы женщина, то без проблем возьмете кредит в 30-35 лет с учетом двадцатилетнего срока его возврата. Если взять ипотеку решил мужчина, на данный момент которому в пределах до 40 лет, то ему ее также дадут.

Можно оформить ипотечный заем и позже, но тогда срок его возврата будет сокращен. Например, женщинам, решившим подать заявку в 45 лет, он будет сокращен до 10 лет. Но если в момент, когда она его берет, представляет документы о своей высокой платежеспособности, срок может быть немного увеличен.

Дающий денежные средства банк, чтобы клиент мог приобрести недвижимость, никогда не может быть уверенным в полной гарантии выплаты ему долга. Установленная планка, до какого возраста можно оформить ипотеку, придумана не просто так, никто не может гарантировать, что если я могу без проблем выплачивать ее в 45 лет, то также будет продолжаться и при исполнении пенсионного возраста.

Читайте также  Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Взявшего займ гражданина могут уволить, когда он достигнет преклонного возраста, в силу того, что работодатель посчитал, что он уже не сможет, как раньше выполнять свою трудовую функцию. Так же как и у самого лица может ухудшиться здоровье, и ему придется уйти на пенсию.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

До достижения скольких лет дают ипотеку на жилье в сбербанке пожилым людям? По статистике, оформить ипотеку на квартиру в сбербанке для пожилых лиц проще всего. Это связано с тем, что:

• предельная граница возраста оплаты долга может быть поднята до 75 лет;
• он выдает кредит гражданам, которые уже являются пенсионерами.

Может ли пенсионер взять ипотеку в 60 лет? Практически нигде это сделать не получится, но можно оформить ипотеку в Сбербанке сроком до 15 лет. Чтобы пенсионерам одобрили заявку на кредит, нужно:

• представить справки и документы о доходах;
• лучше иметь дополнительный источник дохода (аренда жилого помещения).

Пенсионерам, которые работают, взять ипотечный кредит становится намного легче, в этом случае надо приготовить справку о доходах с организации.

Важно! Как взять ипотеку, если доходом является только пенсия? Для граждан, которые не смогут доказать, что, помимо пенсии, у них есть еще доход, оформить ипотеку в Сбербанке они смогут только до 65 лет. Ипотека будет выдана также при условии того, что супруг или супруга пожилого человека станет созаемщиком. Если нет такой возможности, как можно взять ипотеку, тогда созаемщиками могут стать трудоспособные родственники.

Среди них:

• дети пенсионера;
• его внуки (если они достигли необходимого возраста для оформления такого займа).

Со скольки лет можно брать ипотеку? Ее можно оформить с 21 года, но некоторые банки поднимают такой порог до 23 лет.

Созаемщиков может быть трое, их доход при рассмотрении заявки будет суммирован, исходя из этой суммы, сотрудники будут анализировать их общую платежеспособность, в случае если сам заемщик не сможет оплачивать долг. Если лицо, которому был выдан займ, умрет, то также ответственность его возвращать перекладывается на ответственных лиц.

Читайте также  Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Дают ли пенсионерам ипотеку на большую сумму? Неработающие пожилые люди смогут рассчитывать на получение, максимум, 300 000 рублей, для работающих граждан сумма может быть увеличена, в зависимости от каждой индивидуальной ситуации.

 Причина установления максимального возраста

Основания установления стандартного максимального возраста для граждан при получении ипотеки весьма понятны. Со временем здоровье человека может ухудшиться. Именно поэтому, когда дается займ, всегда анализируют также и здоровье человека.

Можно ли сильно болеющему пенсионеру взять ипотеку? Нет, вероятно, в выдаче денежных средств ему будет отказано. Может быть затребована также и справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья лица.

Но каждый случай индивидуален, и если кто-то к 60 годам уже чувствует себя плохо, постоянно болеет и уже не работает, то кто-то в этом возрасте активно занимается спортом и до сих пор трудоустроен. У этих двух людей абсолютно разные шансы получить ипотеку.

Самые распространенные страхи банка при оформлении кредита пенсионеру:

• невысокий уровень пенсионных выплат;
• с повышением возраста клиента повышается риск появления заболеваний различного характера;
• у работающего гражданина в случае достижения им пенсионного возраста появляется риск быть уволенным с работы.

И самое главное опасение – это смерть заемщика, в этом случае есть созаемщики, но вдруг возникнут какие-либо проблемы, банку это не выгодно.

При желании взять ипотечный кредит, пенсионер всегда должен помнить, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, и рассчитывать свои финансовые и другие возможности. По статистике, кредит пенсионер берет в самых сложных жизненных ситуациях, и стоит подумать прежде, чем идти на такой шаг. Но если деньги очень нужны, то лучше посетить несколько банковских учреждений и выбрать более подходящее предложение.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

   Подробнее читайте на странице Условия получения

   ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

1. Для получения государственной субсидии:
   • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
   • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
   • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
2. ВТБ 24
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
5. Банк «Первомайский»
6. ОТП-Банк
7. Татфондбанк

Минимальный возраст

Молодежь волнует проблема: сбербанк со скольки лет дают кредит. Ответить следует следующим образом:

• для лиц с 18 лет, но не достигших двадцатиоднолетнего возраста займ выдается при наличии поручителей;
• граждане от 21 имеют полную свободу в плане получения денежных средств, если у них имеется трудоустройство.

Острая ситуация возникает по поводу получения крупных денежных сумм, так как дополнительным условием ставится наличие постоянного дохода. Ответ на вопрос, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, выглядит следующим образом: с 21 года. Помимо этого, Сбербанк выдает займы женщинам, достигшим 18 лет.

С получением кредита тесно связан вопрос, когда можно оформить кредитную карту. По факту, карта фиксирует выданную денежную сумму, поэтому отличий от простой выдачи займа не имеется. Молодость, как правило, сопровождается малым количеством денег, поэтому возможность получить банковскую карту облегчает жизнь многим молодым людям. Наиболее подходящий вариант – карта Сбербанка «Молодежная», дающая льготные условия. Для того чтобы получить карту Сбербанка и оформить кредит, необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение тут.

Помимо Сбербанка, популярностью пользуются и другие банковские организации. Например, лицу, желающему получить денежные средства от Альфа Банка, следует знать о проблеме – Альфа Банк со скольки лет выдают кредит. В данной кредитной организации минимальный возраст для женщин составляет 19 лет, для мужчин – 20.

Минимальный порог – не единственное ограничение. Существует также максимум, достижение которого уже не позволит вступать в данные отношения.

Потолок получения

Ответ на вопрос, до скольки лет можно получить кредит, звучит следующим образом: по общему правилу, до 65 лет. Банковские организации обладают правом изменения максимального количества лет. К примеру, лицу, которое волнует проблема, до скольки лет дают кредит в Сбербанке, следует знать, что данная компания ставит порог в 65 лет. Однако при наличии поручителей планка увеличивается до 75 лет.

Не менее важна ситуация с ипотекой. До скольки лет дают ипотеку на квартиру? При решении вопроса следует учитывать два фактора:

1. когда лицо выходит на пенсию;
2. срок погашения займа.

В совокупности данные условия позволяют заявить о том, что максимальный возраст получения ипотеки варьируется от 35 до 50 лет. Как правило, 10-20 – вот на сколько лет дают ипотеку. До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Компания пользуется общей нормой и выдает ипотеку в том же возрастном диапазоне.

Лицо, овладевшее знаниями о том, со скольки и до скольки в возрастном плане банки выдают денежные займы, может беспроблемно проанализировать собственную ситуацию. Условие о возрасте – центральное не только в области кредитования, но и в гражданских правоотношениях в целом.

Это вам будет интересно:

Взять ипотеку на вторичное жилье

При рождении ребенка списывается ипотека сбербанк

Взять ипотеку на вторичное жилье

При рождении ребенка списывается ипотека сбербанк

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Несмотря на действующие возрастные ограничения, пенсионерам можно взять ипотеку во многих банках, причем на весьма выгодных для них условиях. Во многих крупных финансовых учреждениях работают льготные программы, по которым пожилые люди не старше 75 лет могут взять займ на покупку жилья сроком на 15–20 лет. Но участвовать в них могут не все пенсионеры, а лишь те, кто удовлетворяет ряду требований:

• имеют стабильный дополнительный доход (зарплату, льготные выплаты и др.);
• состоят в браке;
• не имеют несовершеннолетних детей;
• владеют недвижимостью, стоимость которой достаточна для обеспечения кредита.

Дополнительным плюсом будет, если заемщик сможет привлечь нужное число поручителей: детей, внуков и других родственников. Наличие родственных связей между поручителем и кредитуемым лицом часто является обязательным фактором. Банки считают, что пожилого заемщик уйдет из жизни раньше, чем погасит долг, родственники не захотят отдавать банку жильё и будут дальше погашать ипотеку.

Справка. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает самый низкий процент по ипотеке пенсионерам – под 11,3% годовых. Возрастное ограничение – не более 70 лет на момент даты погашения всего займа. Поскольку банк принадлежит М. Прохорову, многие представители старшего поколения выбирают для получения ипотеки «Сбербанк», где они часто получают отказ.

«Ренессанс» же кредитует почти всех пенсионеров, причем им достаточно оформить онлайн-заявку на официальном сайте учреждения и предоставить копии двух документов.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

• размер первого взноса;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие кредитов в других банках;
• высокостоящие предметы в собственности;
• рекомендации от других банков;
• стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

• Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
• Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
• Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
• Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

• покупаете жилье у родственников или членов семьи.
• со смерти владельца не прошло еще полгода;
• имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

• это не комната в коммуналке или общежитии;
• имеет туалет и свой вход;
• имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
• дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

• несоответствие возрасту;
• небольшой официальный доход;
• квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
• плохая кредитная история;
• отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Обширные возможности получения займа под материнский капитал еще недавно позволяли заключить договор как с микрофинансовыми организациями (МФО), так и с кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

Использование этих возможностей как облегчало жизнь молодым семьям, так и открывало дорогу для различных злоупотреблений. Некоторые граждане решили таким образом просто обналичить сертификат и использовать его на другие нужды, не разрешенные законом.

В связи с этим 8 марта 2015 года принят Федеральный Закон № 54-ФЗ, который ввел запрет на работу с маткапиталом для МФО и ограничил рынок КПК, которые должны теперь отвечать следующим характеристикам:

• работать на рынке не менее трех лет со дня государственной регистрации;
• состоять в реестре ЦБ РФ;
• быть членами саморегулирующей организации.

В связи с введенными ограничениями некоторые ранее широко известные МФО теперь работают в рамках давно существующих кооперативов, благодаря чему продолжают работать государственными деньгами, выделяемыми по программе материнского капитала.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда. Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком. Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

Плюсы займа в КПК:

• короткий срок займа;
• отсутствие высоких требований к заемщикам (в отличие от банков);
• для заключения договора требуется меньше документов.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Закон предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал. Но, к сожалению, на практике этот вариант практически малоприменим. Кредиты на строительство получить проблематично, тем более с использованием МК.

В Сбербанке, например, имеется программа кредитования на строительство жилья. Для его получения требуются аналогичные документы, как и для получения кредита на покупку готового жилья. Отличается только порядок оформления залога, в качестве которого может приниматься любое помещение, а в случае оформлении в залог строящегося жилья, процентная ставка до регистрации ипотеки устанавливается в повышенном размере.

Данный кредит также можно погасить с помощью материнского капитала путем подачи заявления и всех необходимых документов в отделение ПФР.

Общие условия

Итак, до какого возраста дают ипотеку на жилье? Для ипотеки это условие является очень важным, так как это вид кредита подразумевает выплату в течение 15–30 лет. Естественно, что при достижении определенного возраста человек уже не может устроиться на хорошую работу, поэтому не может платить банку. Особенно это касается пенсионеров.

Поэтому банки вынуждены устанавливать ограничения, при которых максимальный срок ипотечного кредитования не должен совпадать с наступлением пенсионного возраста заемщика. К примеру, если жилплощадь в ипотеку берет женщина, то она обязуется выплатить долг до 55 лет. А это значит, что оформлять ипотечный договор с банком следует не позднее 25 лет. Интересно, что получение ипотеки в Сбербанке подразумевает повышение верхней планки возраста до 75 лет.

Важно: банк может не указывать ограничение по возрасту, но при оформлении ипотеки этот факт все равно будет учитываться.

Но важно не только, до какого возраста можно оформить займ, но и со скольки лет можно брать ипотеку. В целом, гражданин имеет право заключать трудовой договор или становится индивидуальными предпринимателями с 16 лет. И теоретически именно в этом возрасте можно оформить ипотечный кредит. Но на практике банки не спешат давать кредиты таки клиентам по двум причинам:

1. Небольшой трудовой стаж.
2. Низкий уровень ответственности.

Поэтому отвечая на вопрос, со скольки лет дают ипотеку, можно с уверенностью сказать, что получить ее в 16 лет практически невозможно. Достижение заемщиком 18 лет дает надежду на получение ссуды, но ему придется выполнить все условия банка. Во-первых, иметь высокий доход, а во-вторых, место работы должно быть постоянным. Тогда заявка будет рассмотрена и в некоторых случаях одобрена.

Читайте также  Получение ипотеки с плохой кредитной историей

А с какого возраста можно оформить ипотеку без особых проблем? Если заемщику исполнился 21 год, он может смело отправляться в банк. В этом возрасте человек становится окончательно совершеннолетним и уже может иметь хорошую работу. Некоторые банки специально устанавливают нижнюю планку именно на этом возрасте, чтобы не иметь проблем с подростками.

В теории это так, но на практике идеальный клиент – это человек 23–28 лет. Причин этому несколько:

1. Заемщик уже получил образование и успел в течение нескольких лет использовать полученные знания. Это значит, что у него есть перспективы в профессии и определенная ответственность.
2. Мужчины уже отслужили в армии, а женщины побывали в декретном отпуске.

Понимая, со скольки лет можно взять ипотеку, следует понимать, что данный кредит – серьезное обязательство. И за нарушение договора придется нести финансовую ответственность. К тому же, в жизни бывают разные перемены, например, переезд, смена профессии и т. д. Поэтому брать ипотеку в юном возрасте не рекомендуется.

Дополнительные условия

Чтобы узнать, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, необходимо обратится в ближайшее отделение выбранного банка. Но перед этим важно узнать о дополнительных факторах, влияющих на решение кредитного учреждения. Если займ оформляют супруги, то банки устанавливают следующие условия:

1. Предельный возраст клиентов повышается до 40 лет.
2. Если речь идет о молодой семье, когда одному из супругов меньше 35 лет.

Если происходит оформление займа целой семьей, то банки обычно обращают внимание на возраст самых младших работоспособных членов семьи. При условии, что у них перспективная работа. А до какого возраста дают военную ипотеку? Несмотря на то, что деньги выплачиваются за счет государства, возраст военнослужащего на момент погашения долга не может превышать 45 лет.

Читайте также  Оплата ипотеки через Сбербанк-онлайн

Подробнее о программе «Молодая семья»

Данная программа действует уже с 2011 года и предоставляет возможность молодой семье оформить субсидию на жилье. В 2015 году данная программа должна завершаться, однако это не значит, что от государства больше не стоит ждать помощи, напротив, премьер-министр РФ утверждает, что сроки данной программы будут продлены до 2020 года. Единственное, могут измениться условия участия и название самой программы. Однако изменения не затронут сумму и условия выплаты субсидии. На текущий момент официальных данных относительно даты старта «новой» программы еще нет.

Читайте также: Правила начисления субсидий молодой семье

Данная социальная программа действует не только в центральных регионах, но и на всей территории РФ. Условия участия в ней во всех регионах одинаковы. Однако более детальная информация уточняется в местной администрации.

Для того чтобы оформить субсидию, нужно подходить под определенные критерии:

1. Одному или из супругов (или двум) должно быть менее 35 лет, при этом есть дети.
2. Те же условия, но в семье нет детей, а брак заключен больше года назад.
3. Семья признана нуждающейся и имеет неподходящие условия проживания по объективным причинам.
4. Супруги являются гражданами РФ.
5. Срок проживания на территории определенного города более 10 лет.
6. Ни один член семьи не совершал поступки, ухудшающие условия проживания намеренно.
7. По общему метражу квартиры на одного человека приходится меньше жилплощади, чем установлено жилищными нормами.

Как встать в очередь на получение выплат по программе

Порядковый номер заявителей в очереди на получение субсидии будет зависеть от таких факторов:

• дата регистрации;
• количество и статус детей (наличие инвалидов, а также статус многодетной семьи ускоряет процедуру);
• какой размер жилой площади приходится на человека;
• предоставляются ли данной семье другие льготы.

Читайте также: Как молодой семье встать в очередь на получение земельного участка

Какие документы нужны для оформления субсидии

Для регистрации в Федеральной программе молодой семье понадобятся следующие документы:

1. В письменном виде заявление, чтобы принять участие в программе (обязательно нужно представить две копии).
2. Копия паспорта лица, подающего заявление, супруга/супруги и свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 14 лет. Важно, чтобы данные копии документов содержали страницы с указанной пропиской и вписанными детьми.
3. Справка о заключении брака.
4. Также понадобится нормативный документ, подтверждающий факт плохих условий проживания.
5. Документ, подтверждающий платежеспособность членов семьи.
6. Домовая книга.

После получения субсидии данные денежные средства можно использовать по-разному:

• заплатить за аренду жилья;
• выплатить часть ипотечного кредита;
• возместить расходы за ремонт, который был необходим жилью.

Не стоит путать кредитную программу Сбербанка с социальной программой! Сбербанк предоставляет помощь молодой семье в оформлении обычного ипотечного кредита. Кредитная программа Сбербанка, которая также называется «Молодая семья», заметно отличается от других программ:

• у заемщика могут быть созаемщики – родители. Если это полная семья плюс родители, то все источники дохода учитываются – как официальные, так и неофициальные (подработки, фриланс и так далее), а родителей – только по месту роботы (пенсия). Если семья не является полной плюс родители, в таком случае учитываются все источники дохода, включая дополнительный доход родителей;
• заемщик имеет право оформить дополнительную отсрочку в выплате основного долга;
• заемщик имеет право попросить уменьшить сумму первого кредитного взноса, если у молодой семьи есть маленький ребенок.

Читайте также: Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка

Куда обращаться

После того как все нужные документы будут собраны, их следует подать в органы местного самоуправления. На рассмотрение заявления дается порядка 10 дней. По истечении этого времени выносится решение – назначить выплату или отказать. Подавшие заявление будут уведомлены о решении письмом. После включения в государственную программу заявители получат именной сертификат, который будет действительным 2 месяца. Данный сертификат следует отнести в банк для открытия счета, на который будут поступать денежный средства.

Подводя итог, можно сказать, что ипотечный кредит помогает молодой семье быстро решить вопрос с жильем. С помощью социальной федеральной программы многие семьи могут оформить себе кредит на выгодных условиях, а также получить определенную поддержку со стороны государства.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

До какого года действует программа «Молодая семья»?

Условия программы «Молодая семья» в Тольятти в 2019 году

Программа Молодая семья в Самаре стала более доступной

Факторы, влияющие на выдачу ипотеки

Банки ответственно относятся к выдаче такого вида кредитования. Они учитывают все возможные риски при выдаче денежных средств заёмщику. И это правильно. Поэтому при рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита учитываются следующие факторы:

• возраст заёмщика;
• доходы;
• наличие дополнительного залога;
• кредитная история

Возраст заёмщика

Ипотечные кредиты выдаются сроком до 30 лет. Согласно законодательству РФ кредит может предоставляться лицам, достигшим 18 летнего возраста. Но фактически, немногие банки выдают кредиты такого направления лицам, которые только достигли совершеннолетия. Сбербанк выдаёт лицам, достигшим 21 летнего возраста, Росевробанк – с 23 лет.

Такое увеличение возраста для оформления жилья в кредит связано с такими причинами:

1. При достижении совершеннолетнего возраста, молодые люди ещё не имеют стабильных работы и заработка. Также уровень самосознания и ответственности ещё незначительный.
2. Банки учитывают тот риск, что молодой человек после оформления кредита может быть призван в армию. Поэтому при оформлении, шансов будет больше у мужчин, которые уже отслужили в армии или же которые непригодны к воинской службе. Некоторые банки в перечень пакета документов, необходимых для оформления кредита, включают и военный билет.
3. Одним из требований многих банков является – стаж работы. За последние 5 лет заёмщик обязательно должен отработать хотя бы один полный год. А также существуют требования к общему стажу работы. Вот и получается, что для лиц, только достигшим совершеннолетия, эти условия являются совершенно невыполнимыми. Поэтому шансы на получение ипотечного кредита возрастают у людей, достигшие возраста 25 лет.

25-35 лет – это самый благоприятный возраст для оформления и получения ипотеки. Шансы в получении уменьшаются у людей, возраст которых не подходит под указанный диапазон. Но это не значит, что будет отказано в выдаче кредита. Банки индивидуально подходят к каждому клиенту при оформлении ипотеки.

Кредит на жильё в банках выдают клиентам возрастом до 60 лет. Это возраст, на момент которого задолженность должна быть погашена. Но многие банки кредитуют лиц и свыше данного возраста. К примеру, Сбербанк кредитует заёмщиков до 75 лет. Т.е. у каждого банка свои условия кредитования и свои требования к заёмщикам.

Поэтому ответом на наш вопрос будет утверждение – ипотеку на жильё можно оформить в любом возрасте. Но на момент уплаты всех обязательств по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет. Отсюда, чем старше возраст потенциального заёмщика, тем меньшим сроком он будет пользоваться заёмными деньгами, т.е. сроки кредитования сокращаются, а для банка риски увеличиваются. Но при всём этом, необходимо оценивать свои финансовые возможности, а также выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Читайте также:  Потребительский кредит под залог недвижимости

Немаловажным фактором на решение банка в выдаче ипотечного кредита являются доходы клиента. Банк сразу одобряет заявку лицам, имеющих достойный и стабильный доход, а также предоставляющих в банк полный пакет документов, включающих справку о доходах.

Лицам  предпенсионного и пенсионного возраста, получить данный кредит будет сложнее, чем молодым людям, так как пенсия является хоть и стабильным доходом, но незначительным по сравнению с зарплатами.  Приоритет отдаётся пенсионерам следующих групп:

1. Трудоустроенные пенсионеры. Многие люди после выхода на пенсию продолжают официально работать. В банке будут только приветствовать пенсионеров, которые при оформлении кредита смогут предоставить информацию о дополнительном доходе в виде заработной платы. Шансы на оформление значительно возрастают.
2. Наличие созаёмщика (поручителя). Если у пенсионера, желающего оформить кредит на жильё, есть вторая половинка, то это упростит процедуру оформления ипотеки. В качестве созаёмщика будет выступать муж/жена пенсионера. Но созаёмщиком также могут выступать и другие родственники. Главное подтвердить родственные связи. Все мы люди и не от чего не застрахованы, но в случае смерти заёмщика все его кредитные обязательства перейдут на прописанных в договоре ипотеки поручителей. Поручителями могут быть и более молодые члены семьи пенсионера. Риск кредитования для банка при этом существенно снижается.