Созаемщик ипотеки: его права и обязанности | Кредиты | Epayinfo.ru

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

При рассмотрении кредитной заявки на ипотеку банки всегда учитывают уровень доходов потенциального заёмщика, и в тех случаях, когда он явно недостаточен для получения запрошенной клиентом суммы, предлагают ему привлечь одного или нескольких созаёмщиков. Ниже мы рассмотрим, в каких ещё случаях привлекается созаемщик по ипотеке, права, обязанности и риски такого участника кредитных отношений.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными

«ПочтаБанк»

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Микрозайм онлайн

«Мани Мен»

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней
Содержание
  1. Кто это?
  2. Обязанности
  3. Кто может стать?
  4. Требования
  5. Доход
  6. Созаемщик по ипотеке
  7. Какие права на квартиру?
  8. Ответственность
  9. В Сбербанке
  10. Как вывести?
  11. Может ли отказаться?
  12. Если не платит?
  13. Пенсионер
  14. Может ли взять другой кредит?
  15. Чем отличается от поручителя?
  16. Условия банков
  17. Необходимые документы
  18. На видео об ответственности
  19. Кто такой созаемщик и какие права и обязанности он имеет
  20. Созаемщики по ипотеке
  21. Качества созаемщика
  22. Нюансы в Сбербанке
  23. Документы
  24. Отличается ли поручитель от созаемщика?
  25. Права и обязанности
  26. Созаемщик по ипотеке: права и обязанности
  27. Кто такой созаемщик в ипотеке?
  28. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке
  29. Кто может быть созаемщиком по ипотеке:
  30. Ответственность созаёмщика
  31. Созаемщик по ипотеке: какие права на квартиру?
  32. Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке?
  33. Стоит ли становиться созаёмщиком?
  34. Кто такой созаемщик
  35. В чем отличие созаемщика от поручителя
  36. Кто может стать созаемщиком
  37. Документы, необходимые для оформления созаемщиком
  38. С какими проблемами может столкнуться созаемщик
  39. Что делать созаемщику, чтобы избежать проблем
  40. Какие отличия между созаемщиком и поручителем
  41. Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку
  42. Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика
  43. Какие отличия между созаемщиком и поручителем
  44. Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку
  45. Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика
  46. Статус созаемщика и его права
  47. Условия привлечения к ипотеке созаемщиков
  48. Права и обязанности созаёмщиков
  49. Кто такой созаемщик
  50. Отличие созаемщика и поручителя
  51. Последствия банкротства созаемщика по ипотеке

Кто это?

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.

В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.

Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

Обязанности

В силу статьи 322 ГК РФ созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика.  Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Кто может стать?

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

  • необходимый уровень дохода;
  • желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

  • подписать брачный договор;
  • в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Какие права на квартиру?

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Допускается оформление 50% недвижимости в собственность такого гражданина. По соглашению сторон указанная доля может быть меньшей.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Ответственность

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

Возможна также оплата:

  • неустойки;
  • штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

Созаемщик также периодически осуществляет страхование своей части ответственности по ипотеке.

альфа банк ипотека без первоначального взноса5c5ac42a88a0dЖелающие могут взять ипотеку в Альфа банке без первоначального взноса

Что такое закладная при ипотеке? Смотрите тут.

В Сбербанке

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Как вывести?

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

  • тяжелой болезни;
  • недееспособности созаемщика.

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Может ли отказаться?

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Если не платит?

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

  • подать иск в суд;
  • обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Пенсионер

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.

Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Может ли взять другой кредит?

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.

У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

Чем отличается от поручителя?

Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

  1. Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
  2. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Условия банков

Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.

Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

Ипотеку с господдержкой в Газпромбанке

Ипотеку с господдержкой в Газпромбанкегазпромбанк ипотека с господдержкой5c5ac42a96d7e могут получить нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Читайте здесь.

Какие требуются документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке Сбербанка? Полный перечень в этой статье.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки созаемщик должен представить:

  • паспорт (копию и оригинал);
  • ИНН и СНИЛС;
  • документ об образовании;
  • документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ;

Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.

Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.

На видео об ответственности

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ставки по ипотеке

Следующая статья: Условия ипотеки

Кто такой созаемщик и какие права и обязанности он имеет

Созаемщик ипотеки его права и обязанности по договору первая5c5ac42ab0d13Взять кредит не проблема. Нужен только работа с достойным заработком, чтоб оплатить первоначальный взнос. Кто такой созаемщик в ипотеке? Это гражданин, который наряду с заемщиком имеет ответственность по ипотеке. Созаемщиков допустимо несколько. И он несет ответственность первым, если заемщик не совершает оплату по кредитному договору. Его помощью можно воспользоваться в случае нехватки собственной прибыли для получения нужной суммы по займу. Заемщик и созаемщик при ипотеке имеют аналогичную ответственность.

Сополучатель ссуды подписав договор, имеет право и долю в приобретаемом жилье. Отказаться от выплаты по кредиту он не сможет, если основной заемщик перестал платить. Найти его, дело не простое. Ни каждый согласиться взять на себя его права и обязанности. Даже самые близкие люди. Ведь в среднем срок кредита не менее 10 лет и он все это время будет должником. Ипотека с сополучателем может быть получена гражданином и без дохода, тогда вся обязанность по оплате ляжет на сополучателя кредита.

Созаемщики по ипотеке

Кто может быть ими? Ранее было отмечено, что их может быть много. Как правило, об этом просят супруга, родителей или других близких людей. Созаемщиком по ипотеке может быть и чужой человек.

Важно! Если основной должник не платит по долговым обязательствам, то оплачивая их, созаемщик может оформить право на квартиру.

Автоматически признаются сополучателями ипотеки законные супруги. Созаемщик по кредиту может быть одобрен банком, в следующих ситуациях:

  • Не хватает суммы дохода у основного заемщика.
  • Автоматически назначить сопоручителем супруга, с которым клиент в законном браке.
  • Оформляя недвижимое имущество на гражданина, который не достиг 18 лет.

Качества созаемщика

У каждого банка они свои. Требования к созаемщику по ипотеке в сбербанке обладают схожестью.

  1. Гражданство РФ.
  2. Продолжительность работы на одном месте от 6 до 12 месяцев.
  3. Платежеспособность.
  4. Хорошая история по предыдущим кредитам.
  5. Возраст от 21 до 55 лет.

Что касаемо пенсионеров, что они не могут быть созаемщиками. Согласно законам сополучатель должен работать и получать доход, которым он сможет погасить долг перед банком, если основной заемщик не платит.

Нюансы в Сбербанке

Ипотека без созаемщика в сбербанке намного выгоднее и имеет меньше требований. Но есть ситуации, при которых без него не обойтись. Сбербанк выдвигает дополнительные требования к созаемщику при ипотечном кредитовании:

  1. Созаемщик по ипотеке в сбербанке должен приобрести страховку жизни и здоровья, сумма которой равна стоимости доли в покупаемом жилье.
  2. Пригласить можно не более 3 созаемщиков. Они сами определяют в каких долях будут нести ответственность.
  3. Если созаемщик в ипотеке в сбербанке супруг, то брак должен быть официально зарегистрирован.

Денежные средства могут поступить на счет продавцу только после регистрации кредитного соглашения.

Важно! Ответственность созаемщика по ипотеке начинает течь с момента подписания договора.

Для погашения своей доли финансовых средств, созаемщик может использовать материнский капитал, который он получил на своих детей.

Документы

Их перечень может быть разным, зависит от банка. Как правило, это:

  1. Удостоверение личности.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с места жительства о регистрации.
  4. Документы на всех людей проживающих совместно с созаемщиком.
  5. Трудовая книжка.
  6. Документ об образовании.
  7. Справка о получаемом доходе на бланке банка.

Отличается ли поручитель от созаемщика?

Созаемщик ипотеки его права и обязанности по договору вторая5c5ac42ac6657Чем отличается поручитель от созаемщика? Разница есть. Права и обязанности созаемщика по ипотеке разнятся от поручителя. При одобрении конкретной суммы прибыли поручителя учитываться не будет. В соответствии с договором, который банк заключает с поручителем, он должен расчитываться по долгам, включая проценты, если заемщик прекратил оплачивать платежи. Он не имеет ни какого права на долю в покупаемом жилье. Однако при определенных обстоятельствах может по этому вопросу обратиться в суд. Платить он будет на основании решения суда и после того как перестанет платить созаемщик (если есть).

Права и обязанности

Перед привлечением сторонних лиц к приобретению жилья, стоит разобраться с вопросом – каковы обязанности и права созаемщика по ипотеке на квартиру. Такое определено законом.

  1. Созаемщики по ипотечному кредиту обладают соразмерной ответственностью перед кредитной организацией.
  2. Имеет право на долю в квартире. 3. Кредитор может требовать оплаты, если заемщик не платит
  3. Право на оплату зафиксированной в договоре суммы.
  4. Отказ от доли в жилье, не дает права не платить.

Созаемщик по ипотеке: права и обязанности

Привлечение созаемщика зачастую является вынужденной мерой и единственно возможным вариантом для получения ипотеки, так как он участвует своим доходом при расчете суммы кредита.

Кто такой созаемщик в ипотеке?

Созаемщик по ипотеке – это совладелец приобретаемой недвижимости, который солидарно с основным заёмщиком несет ответственность по оплате кредита. Муж и жена становятся созаёмщиками автоматически, так как помимо ипотеки их объединяет законный брак.

Требования к документам, как правило такие же, как и для основного клиента. Рассмотрим подробнее на примере созаемщика в ипотеке в Сбербанке.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Количество лиц, участвующих своим доходом в жилищном кредите Сбера не может превышать 4-х человек (основной клиент + 3 созаемщика по ипотечному кредиту).

  • Возраст – от 21 года до 75 лет;
  • Стаж – от 6 месяцев на последнем месте работы, не менее года общего стажа;
  • Официальное подтверждение доходов и трудовой занятости.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке:

  • Супруг, супруга;
  • Родители, дети старше 21 года;
  • Близкие родственники;
  • Иные лица с соответствующим уровнем дохода.

Ответственность созаёмщика

В зависимости от условий кредитного договора, созаёмщик может нести ответственность:

  • В равных частях с заёмщиком;
  • После признания основного заёмщика неплатёжеспособным.

В любом случае, он будет первым, к кому обратится Банк, если заёмщик перестанет выплачивать кредит. Отличие созаёмщика от поручителя состоит в том, что первый имеет право претендовать на долю в приобретенном имуществе и несёт большую степень ответственности, тогда как к поручителю обращаются только после, как будут признаны неплатежеспособными заемщик и созаемщик при ипотеке.

Созаемщик по ипотеке: какие права на квартиру?

Права созаемщика по ипотеке на квартиру равноценны правам основного заёмщика. То есть, при желании он может подать требование об официальном оформлении части квартиры в свою собственность.

Если ваш «коллега по кредиту» начал претендовать на квартиру, за которую все время платили вы, стоит попробовать сделать вывод созаемщика из ипотечного кредита, не смотря на то, что его право на долю подтверждено условиями договора с Банком.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке?

Рассмотрим на примере:

К ипотеке привлечен созаемщик на равных правах ответственности. Он желает получить долю в приобретенной квартире, которая в данный момент находится в залоге у банка. Платит по кредиту основной заёмщик и считает нечестными требования созаёмщика.

Тогда, основной заёмщик пишет заявление в банк о собрании банковского комитета по рассмотрению вывода созаемщика из ипотеки. Основанием будут служить квитанции об оплате ежемесячных платежей, или выписка со счета, если платеж перечисляется электронно.

Если комитет удовлетворяет вашу просьбу, взамен вышедшего из игры созаёмщика должен быть привлечен другой союзник, удовлетворяющий требованиям Банка.

Стоит ли становиться созаёмщиком?

Даже если речь идет о вашей семье, близких людях, в которых вы на 100% уверены, стоит задуматься о последствиях, которые предстоят созаёмщику, а это:

  • Полная зависимость состояния кредитной истории от ответственности заёмщика;
  • Невозможность получить собственный кредит, т.к. основная часть дохода учтена для участия в чужой ипотеке;
  • Отсутствие гарантий, что ипотека не будет «повешена» на созаёмщика;
  • Единственный плюс – реальная возможность получить долю в приобретаемой квартире.

banks.is

Кто такой созаемщик

Созаёмщик — это человек, дополнительно берущий на себя ответственность за оплату ипотеки на таких же условиях, что и основной кредитуемый. Всего число созаемщиков по одному кредиту может быть не более четырех.

Если основной заемщик отказывается или прекратил выплаты, второй заемщик по требованию банка будет должен выплачивать его долг. Созаемщиками обычно становятся родственники или друзья кредитуемого.

При этом необходимо учитывать следующие условия:

  • для расчета максимальной суммы кредита банк будет учитывать доходы созаёмщика;
  • созаемщик вправе погасить весь кредит или любую его часть, неся при этом перед банком совместную ответственность со вторым заемщиком;
  • после выплаты ипотеки созаемщик становится собственником части приобретаемой квартиры по договору ипотеки;
  • ответственность за неоплату долга кредитумого человека автоматически переходит на созаемщика.

Когда необходим созаёмщик:

  • если доходов главного заёмщика не хватает для оформления необходимой суммы кредита;
  • если главный заемщик состоит в официальном браке на момент оформления кредита, в соответствии с 45 статьей Семейного кодекса РФ;
  • если ипотека оформляется на несовершеннолетнего ребенка или студента, у которого отсутствует собственный доход.

В чем отличие созаемщика от поручителя

В кредитовании существует еще понятие поручительства. Оно так же подразумевает уплату долга вместо заемщика банку при возникновении его некредитоспособности.Но есть между ними и существенные различия:

  • поручитель обязательно должен иметь доход и быть способным уплатить банку долг, в том числе все начисляемые комиссии и проценты;
  • доходы поручителя не берутся в расчет при определении максимально возможного размера ипотеки;
  • в случае невозможности осуществления выплат основным заемщиком поручитель обязан будет их оплачивать, но право собственности на объект ипотеки он не получает, а имеет право потребовать его через суд;
  • обязанность по оплате взносов за основного заемщика возникает у поручителя только по решению суда.

Кто может стать созаемщиком

Требования к созаемщику практически такие же, как и к основному заемщику, поскольку по договору они ответственны перед банком в равной мере:

  • гражданство России;
  • возраст от 21 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин;
  • наличие платёжеспособности, т.е. возможности выплачивать взносы по договору, когда размер платежа менее 40% его доходов;
  • стаж непрерывной работы на этом месте от полугода;
  • хорошая кредитная история;
  • желательно близкое родство с основным заёмщиком.

Документы, необходимые для оформления созаемщиком

При заключении кредитного договора будущему созаёмщику необходимо предоставить на рассмотрение в банк документы по списку:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о регистрации по месту жительства;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • паспорта проживающих совместно с созаемщиком лиц;
  • документ о его образовании;
  • декларация в налоговую инспекцию за прошедший год (по требованию);
  • документы об имеющемся в собственности имуществе;
  • справки о наличии счетов в иных банках;
  • дополнительные документы, при необходимости.

С какими проблемами может столкнуться созаемщик

Перед оформлением ипотечного кредита в качестве созаемщика необходимо оценить проблемы, которые могут возникнуть в процессе выплат:

  • Созаёмщику может потребоваться оформить кредит на свое имя и на иные цели, но в результате учета существующих выплат у него уже не хватит платёжеспособности.
  • Помогли друзьям взять ипотеку, став созаемщиком, а они перестали платить взносы и банк начинает требовать выплату с вас.
  • Состоя в браке, официальном или гражданском, супруги оформили ипотеку на одного, другой стал созаёмщиком, но помещение в долевую совместную собственность оформлять не стали. По истечению некоего времени супруги разошлись. Получается, что собственником недвижимости становится только один из них, а второй должен выплачивать кредит за жилье «чужого человека».
  • Исключение созаёмщика из кредитного договора возможно и оформляется по согласованию всех его сторон (в том числе и банка) путем заключения дополнительного соглашения. Из-за того, что после этого гарантий по выплатам у банка становится меньше, он весьма неохотно идет на такую процедуру.

Что делать созаемщику, чтобы избежать проблем

Чтобы сохранить свои финансы и не попасть в тяжелое положение, созаёмщикам необходимо следовать несложным правилам:

  • Родственникам, гражданским супругам, друзьям, необходимо заключить соглашение о компенсации уплаченных взносов путем выделения долей в собственности или возврата их в денежной форме.
  • Супругам, погашающим ипотечный кредит из семейного бюджета, целесообразно оформлять квартиру в долевую собственность.
  • Гражданским супругам необходимо заключить соглашение о будущем переоформлении долей квартиры пропорционально размеру уплаченных ими взносов. Платежи проводить всегда только от собственного имени и хранить все документы до полной выплаты кредита.

Ипотечные кредиты берутся на весьма длительные сроки. За время его погашения может произойти множество непредвиденных ситуаций. Помогая кому-то приобрести новое жилье в ипотеку, не бойтесь осуждения и не стесняйтесь подготовить необходимые документы, которые смогут обезопасить вас от проблем и неожиданностей.

Другие материалы по теме

Как заработать деньги в интернете от 2000 до 5000 …

Как научиться откладывать деньги при небольшой зар…

Как накопить деньги 5 советов от эксперта…

Чем заняться чтобы заработать деньги…

Какие отличия между созаемщиком и поручителем

Оба понятия действительно схожи, ведь как в одном, так и в другом случае, оба участника являются гарантами получения и возврата взятых кредитных средств.

Но все же существует разница, и заключается она в следующем:

  • Обратиться за взысканием средств с поручителя банк может исключительно через судебные органы. В случае с созаемщиком, решение суда не требуется;
  • Поручитель по любому кредиту не имеет никаких прав на финансовые средства и залоговое имущество;
  • При выдаче кредитных средств с поручителем, его доходы никогда не учитываются.

Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора.

Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

  • Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
  • Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
  • Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

5c5ac42b32524Ипотека для многодетной семьи.

Как получить военную ипотеку, читайте тут.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-pravilno-oformit-kvartiru-v-ipoteku.html

Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:

  • Анкету, такую же, как и у заемщика;
  • Копию трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходах.

Образец анкеты на получение ипотечного кредита.

Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью.

Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

На момент подписания договора созаемщик и заемщик часто находятся в хороших дружеских или семейных отношениях. Но ипотечное кредитование часто затягивается на долгие годы, а предвидеть все возможные ситуации достаточно сложно.

Часто могут возникнуть споры не только касательно кредита, но и касательно других сфер жизни, что несомненно отразится на возможности выплачивать кредит.

Возникающие ссоры, конфликты, разводы и прочее очень часто приводят к тому, что приходится разделять права и обязанности заемщика и созаемщика.

По закону провести подобную процедуру можно следующими способами:

  • В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
  • По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
  • По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

Если речь идет о разделе обязательств, то необходимо учитывать следующие особенности:

  • К какой договоренности не придут стороны, квартира все равно будет оставаться единым залоговым имуществом партнеров, а значит, перед банком они будут отвечать вместе. Поменять это можно, только если банк согласится разделить договор на две части, но вот только кредиторы в этом редко заинтересованы, а если и соглашаются, условия становятся на порядок хуже;
  • Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно решить, кто и какую долю по кредиту будет выплачивать банку. Подобное возможно только в случае, если банк даст свое согласие на соглашение. На практике, если стороны оговорили свои доли и исправно платят, банкам все равно, но вот если банк не получает денежные средства, закон на его стороне, и он имеет полное право выдвигать штрафные санкции к обоим участникам договора;
  • Если речь идет о разводе, то каждый из супругов получит долю согласно долям каждого в общем имуществе. Если раздел происходит в суде, то могут быть пересмотрены условия погашения и долг каждого супруга. Важно, чтобы банковское учреждение было осведомлено о данной процедуре. В противном случае, банк может подать иск на пересмотр условий, и такие судебные заседания могут быть бесконечными.

Права созаемщика на квартиру определяются при помощи:

  • статуса квартиры, полученного при оформлении;
  • соглашения заемщика и созаемщика при оформлении ипотеки;
  • особенностью обременений, которые наложены на имущество.

Чтобы детально разобраться в том, как разделить доли между заемщиком и созаемщиком в квартире, рекомендуем посмотреть следующий видеоролик:

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Какие отличия между созаемщиком и поручителем

Оба понятия действительно схожи, ведь как в одном, так и в другом случае, оба участника являются гарантами получения и возврата взятых кредитных средств.

Но все же существует разница, и заключается она в следующем:

  • Обратиться за взысканием средств с поручителя банк может исключительно через судебные органы. В случае с созаемщиком, решение суда не требуется;
  • Поручитель по любому кредиту не имеет никаких прав на финансовые средства и залоговое имущество;
  • При выдаче кредитных средств с поручителем, его доходы никогда не учитываются.

Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора.

Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

  • Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
  • Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
  • Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

5c5ac42b32524Ипотека для многодетной семьи.

Как получить военную ипотеку, читайте тут.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-pravilno-oformit-kvartiru-v-ipoteku.html

Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:

  • Анкету, такую же, как и у заемщика;
  • Копию трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходах.

Образец анкеты на получение ипотечного кредита.

Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью.

Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

На момент подписания договора созаемщик и заемщик часто находятся в хороших дружеских или семейных отношениях. Но ипотечное кредитование часто затягивается на долгие годы, а предвидеть все возможные ситуации достаточно сложно.

Часто могут возникнуть споры не только касательно кредита, но и касательно других сфер жизни, что несомненно отразится на возможности выплачивать кредит.

Возникающие ссоры, конфликты, разводы и прочее очень часто приводят к тому, что приходится разделять права и обязанности заемщика и созаемщика.

По закону провести подобную процедуру можно следующими способами:

  • В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
  • По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
  • По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

Если речь идет о разделе обязательств, то необходимо учитывать следующие особенности:

  • К какой договоренности не придут стороны, квартира все равно будет оставаться единым залоговым имуществом партнеров, а значит, перед банком они будут отвечать вместе. Поменять это можно, только если банк согласится разделить договор на две части, но вот только кредиторы в этом редко заинтересованы, а если и соглашаются, условия становятся на порядок хуже;
  • Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно решить, кто и какую долю по кредиту будет выплачивать банку. Подобное возможно только в случае, если банк даст свое согласие на соглашение. На практике, если стороны оговорили свои доли и исправно платят, банкам все равно, но вот если банк не получает денежные средства, закон на его стороне, и он имеет полное право выдвигать штрафные санкции к обоим участникам договора;
  • Если речь идет о разводе, то каждый из супругов получит долю согласно долям каждого в общем имуществе. Если раздел происходит в суде, то могут быть пересмотрены условия погашения и долг каждого супруга. Важно, чтобы банковское учреждение было осведомлено о данной процедуре. В противном случае, банк может подать иск на пересмотр условий, и такие судебные заседания могут быть бесконечными.

Права созаемщика на квартиру определяются при помощи:

  • статуса квартиры, полученного при оформлении;
  • соглашения заемщика и созаемщика при оформлении ипотеки;
  • особенностью обременений, которые наложены на имущество.

Чтобы детально разобраться в том, как разделить доли между заемщиком и созаемщиком в квартире, рекомендуем посмотреть следующий видеоролик:

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Статус созаемщика и его права

Статус созаемщика отличается от поручителя и основного заёмщика по следующим моментам:

  • Он должен нести полную финансовую нагрузку согласно требованиям кредитора, независимо от объема неуплаты ежемесячного долга основным заемщиком;
  • Он имеет равные права с владельцем и может претендовать на квартиру, которая приобретается согласно ипотечному договору;
  • Созаемщик несет равную ответственность с заемщиком, а если произошла просрочка, то он берет на себя это обязательство.

Теперь рассмотрим права и обязанности созаемщика по ипотеке, которые могут быть скорректированы условиями договора в пункте:

  • порядка несения обязательств по ипотеке;
  • степени ответственности;
  • обозначения прав созаемщика на кредитную форму собственности, независимо от того кем он приходится заемщику.

Перед составлением ипотечного договора стороны могут вносить при согласовании какие-либо корректировки или дополнительные пункты, но в пределах допустимого регулирования деятельности банковской системы и российского законодательства.

Основные права созаемщика на кредитную квартиру обозначаются в банковском договоре ипотеки, а также купли-продажи недвижимости. Соотношение доли может варьироваться в большую или меньшую сторону по согласованию сторон. Исходя из этого, созаемщик должен знать следующие моменты, перед тем как подписывать кредитный договор и брать на себя указанные финансовые обязательства:

  1. В будущем вам будет достаточно сложно получить кредит любой формы на свое имя, пока этот не будет погашен.
  2. Если заемщик допустит ситуацию просрочки или других видов нарушения, то полная ответственность ляжет на ваши плечи, то есть банк выставит претензии по погашению долга вам и возможным поручителям. Все внесенные платежи, сделанные от вашего имени вы сможете отстоять только в судебном порядке. Вероятность их возврата также зависит от прописанных прав в кредитном договоре.
  3. Перед тем как подписывать банковским договор, обязательно ознакомьтесь со своими правами в приобретаемой квартире.

Таким образом созаемщик является важным участником процесса оформления ипотеки. Помните, что он отвечает перед банком в полной мере в случае просрочки платежей основным заемщиком. При этом созаемщик может претендовать на недвижимость согласно договору.

Рассказать друзьям

Оцените статью

Созаемщик ипотеки его права и обязанности

Похожие статьи

  • Причины отказа в ипотеке в Сбербанке
  • Ипотека для ИП в Сбербанке
  • Возврат страховки по ипотеке

С развитием сферы кредитования в нашей стране все большее количество граждан желает получить деньги взаймы или взять ипотеку. Ипотечное кредитование подразумевает собой получение заемщиком довольно крупных сумм, обычно на приобретение жилья или автомобиля. Именно поэтому банки очень тщательно относятся к проверке заемщика и выдаче таких ипотек, ведь ее погашение длительный и затратный процесс.

В некоторых ситуациях заемщик не может сам дальше погашать ипотеку. А ведь банк ждать не будет, проценты растут и накапливаются штрафы. Для решения этой проблемы заемщик может обратиться за помощью к третьим лицам. В законодательстве РФ предусмотрена возможность, когда к выплате долга подключаются третьи лица – созаемщики. В данной статье мы поговорим о том, кто такой созаемщик ипотеки его права и обязанности.

Условия привлечения к ипотеке созаемщиков

Стоит отметить, что банки очень охотно оформляют такого рода договоры, в частности Сбербанк, ведь чем больше плательщиков, тем выше вероятность регулярного погашения долговых обязательств по ипотеке. Очень часто изначально кредиты на большие суммы берут сразу несколько человек, например, для вложения в общее дело иди для общей покупки. Согласно законодательству, заемщиков по одному договору должно быть не более пяти человек. Все созаёмщики должны соответствовать требованиям банка для выдачи кредита. Также, в случае если заемщик состоит в браке, то супруг или супруга автоматически становится созаемщиком по ипотеке, но только если он или она не предоставит письменного отказа.

Как мы уже говорили, созаемщик должен соответствовать всем требованиям кредитования банка. Однако, от основного заемщика он отличается тем, что на этапе оформления кредита ему не нужно предоставлять весь тот внушительный набор документов, который обязан предоставить заемщик.

Созаемщик должен иметь официальный заработок и проработать на последнем месте работы не менее полгода. Созаемщик должен быть подходящим по возрасту, с которого выдают кредит. Материальное обеспечение созаемщика должно быть таким, что бы банк мог стянуть с него платеж по кредиту в полном размере, в случае отказа в оплате основного заемщика. Также имеет значение кредитная история всех заемщиков, чем она лучше, тем выше вероятность, что кредит одобрят.

Права и обязанности созаёмщиков

Финансовые обязательства и права созаемщиков четко регулируются законодательством и, кончено, должны быть прописаны в договоре ипотеки. В договоре также прописываются отношения между банком и созаёмщиками, и между всеми созаемщиками. В договоре обязательно должен быть определён сценарий осуществления выплат заемщиками. Например, должно быть описано, как будут происходить выплаты, если основной заёмщик прекратит осуществления выплат. В некоторых случаях выплаты могут осуществлять сразу несколько заемщиков с самого начала. Обычно это либо супруги, либо коллеги, который брали ипотеку для открытия общего дела. Таким образом, оплата будет поступать несколькими частями каждый месяц.

При основном сценарии, созаемщик вступает только тогда, когда основой заемщик уже не в состоянии будет самостоятельно выплачивать долг. В таком случае созаемщик либо самостоятельно погашает кредит, либо выплачивает его некоторый период. Такая ситуация встречается довольно часто, например, когда родители выплачивают кредит ребенка, который он уже не может сам погасить.

Конечно, учитывая достаточно серьёзное участие созаемщика в погашении ипотеки, он имеет и права на имущество. В случае, если ипотека была оформлена на открытие бизнеса, то все созаемщики имеют права на долю в бизнесе. В случае, когда ипотека была оформлена на квартиру, то созаемщик имеет полное право на собственность в данной квартире наравне с основным заёмщиком. Часть квартиры, на которую имеет право созаемщик, определяется в соответствии с тем взносом, который он сделал в течение погашения кредита.

Подводя итоги, стоит заметить, что каждый банк определяет свои требования для заемщиков и созаемщиков. Сбербанк выдвигает одни требования, другие банки – другие требования. Созаемщик ипотеки его права и обязанности должны быть четко прописаны в договоре, прежде чем его подписать, стоит внимательно их изучить. И помните, вы всегда имеете права на ипотечную собственность, ведь вы также участвовали в ее погашении.

Читайте также: Ипотека с господдержкой в 2016 в Сбербанке

5c5ac42b32524

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Ипотечные заемщики в России, оформившие кредит в иностранной валюте, в условиях современно экономики — это группа риска. Еще больше усугубляет ситуацию дефолт одного из созаемщиков. Какие последствия будет иметь банкротство созаемщика по ипотеке, рассмотрим в настоящей статье.

Кто такой созаемщик

Созаемщик при кредитовании привлекается в том случае, если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для самостоятельного погашения кредита. При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше.

Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

  • Созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору.
  • На соглашении ставят подписи все контрагенты по договору.
  • Созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости.
  • Если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.

Отличие созаемщика и поручителя

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика. Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом.

Обратите внимание! Супруг заемщика автоматически будет являться созаемщиком, а приобретенная недвижимость будет совместной собственностью.

Поручитель — это мера обеспечения кредита. Его привлечение необходимо банку для перестраховки собственных рисков. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, эти средства банк взыщет с поручителя. Принимая решение о выдаче кредита, банк не будет учитывать его доход.

Правовые последствия при участии в кредитном договоре поручителя и созаемщика также совершенно разные.

Материал по теме

Как осуществить банкротство физлиц при ипотеке

Жилье — самый ценный актив должника, а порой и единственный. И если…

Ответственность поручителя может быть субсидиарной (частичной) или солидарной (полной). При этом прав на ипотечное жилье поручитель не имеет. Выплатив кредит за кредитополучателя, поручитель имеет право взыскать с него эту сумму и все расходы, связанные с ее истребованием через суд.

Если к участию в кредитном договоре привлекаются и поручители, и созаемщики одновременно, то в случае дефолта кредитополучателя первыми к ответственности привлекаются созаемщики, и только после — поручители. При этом платить кредит поручитель начнет только после вынесения судом соответствующего решения.

На практике чаще всего кредитными средствами пользуется основной заемщик, а созаемщик привлекается для увеличения кредитного рейтинга. Но если один из созаемщиков окажется на грани банкротства, у второго могут возникнуть серьезные проблемы с банком.

Последствия банкротства созаемщика по ипотеке

Как правило, кредитор воспринимает банкротство созаемщика по ипотеке как ухудшение условий обеспечения возврата кредита и требует вернуть долг досрочно. Аналогичная ситуация происходит и при банкротстве поручителя по ипотеке.

Важно! Чтобы говорить о законности таких требований, необходимо досконально проанализировать условия кредитного договора. Подробную информацию по этому поводу можно получить на предварительной консультации у юристов компании «Закон и право».

Ситуация может развиваться по следующему сценарию. Банк потребует досрочно погасить кредит. У второго заемщика, не подготовленного к такой ситуации, скорее всего не окажется средств для погашения всей оставшейся суммы долга. В результате кредитор станет требовать реализовать предмет залога и ипотечное жилье может оказаться на торгах.

Избежать такой ситуации возможно, если своевременно обратиться в банк с письменными доказательствами платежеспособности второго созаемщика и потребовать переоформления кредитного договора на свое имя.

Если банк откажется мирно урегулировать этот вопрос, необходимо обращаться в суд и признавать его действия незаконными, нарушающими условия договора.

Даже если созаемщик откажется от причитающейся ему доли в недвижимости, это не снимает с него обязанности нести ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком.

Банкротство созаемщика по ипотеке можно предупредить, застраховав свою ответственность. Банки часто сами предлагают такой вариант. В этом случае выплачивать долг будет страховщик. Он также возьмет на себя ответственность в случае смерти одного из созаемщиков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы