Стоит ли брать автокредит

Многие задумываются о покупке собственного автомобиля. Почти все хотят его иметь. В принципе, это легко объяснить. Ведь каждому хочется комфорта, хочется казаться состоятельным человеком, но загвоздка в том, что не у всех есть деньги на покупку даже бюджетного автомобиля, не говоря о дорогих иномарках…

И часть людей хочет получить благо, на которое они ещё не заработали, уже в данный момент. А кредиты позволяют нам сделать это. А вот стоит ли брать машину в кредит? Давайте рассмотрим все преимущества и недостатки, которые несёт в себе автокредит.

Всегда начинают с приятного. Так что не будем нарушать устои:

1) Вы, после оформления кредита, практически сразу владеете автомобилем, которым хотите, получаете комфорт сразу.

2) Ставка по кредиту немного выше таковой по ипотеке, но всё равно относительно невысока в сравнении с традиционными потребительскими займами.

3) Оформить автокредит несложно и в ряде случаев это можно сделать даже в автосалоне, который является партнёром какого-либо банка, хотя это и не всегда выгодно.

В банке оформление тоже не занимает много времени, к тому же требования к должнику не настолько строгие как при выдаче ипотечного кредита или кредита на развитие бизнеса и будущего должника проверяют не настолько тщательно, хотя всё зависит от стоимости приобретаемого автомобиля.

4) Ваш автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. В случае утери, угона автомобиля страховик должен всё компенсировать. Также он обязан оплачивать ремонт при различных авариях.

Теперь перейдём к нашим минусам:

1) Вы платите за автомобиль минимум в 1,5 раза дороже, и это при самых выгодных условиях( без учёта платы за страховку). Такое происходит потому, что у нас в стране кредиты очень дорогие из-за высокой инфляции.

2) Вы приобретаете товар, который ежедневно теряет цену, независимо от того используется машина или просто стоит в гараже и пылится. Потеря стоимости часто превышает 10% в год. А если будет царапина или вмятина, то вообще ужас.

3) Владение автомобилем –огромная нагрузка на ваш бюджет, за редким исключением, естественно. Тут и без платежей по кредиту прибавляются очень серьёзные расходы: топливо, постановка на учёт, налоги, страховка, расходные материалы, запчасти и так далее. Знайте, чем дороже автомобиль, тем постоянные расходы на него выше. Подумайте, вытяните ли вы такие расходы.

4) Продать кредитную машину( допустим, она вам разонравилась или надоела, или есть иная причина) очень сложно или вовсе невозможно.

5) Страховка КАСКО, которая в подавляющем большинстве обязательна при автокредите, -это очень недешёвое удовольствие, цена страховки может превышать десятую часть стоимости автомобиля( в год).

Вот мы с вами, дорогие читатели, и рассмотрели основные достоинства и недостатки автокредита. Вердикт будет таков: «Лучше избегать кредита на машину, так как это огромные расходы, кроме случаев, когда машина приносит доход, который с лихвой перекрывает все платежи, но таких случаев единицы». Если вы не можете накопить даже на бюджетную машину, то задумайтесь, сможете ли вы её содержать, и насколько вы платёжеспособны.

Помните принцип: «Мы не настолько богаты, чтобы жить в долг».

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо

Автор: Webmoneycredit.org

Читать ещё:

1. Стоит ли брать ипотечный кредит?

   Стоит ли брать кредит для улучшения жилищных условий — этот вопрос стоит сейчас,…

   …

2. Стоит ли брать кредит на обучение?

   Часто, когда приходит пора поступления человек думает о том, где взять денег на…

   …

3. Стоит ли молодой семье брать ипотечный кредит?

   Залог крепкой молодой семьи — это своя территория, отдельная от родителей и других родственников….

   …

4. Стоит ли брать ипотеку?

   Ипотечный заем – кредитный продукт, достаточно давно внедренный в банковский рынок. Такой кредит,…

   …

5. Стоит ли брать кредит на развитие малого бизнеса?

   Сейчас огромное количество людей хотят начать свой бизнес, открыть свое дело. Однако, к…

   …

6. Стоит ли брать кредит во время кризиса?

   Не смотря на сложное экономическое состояние страны, что вызвано нынешним кризисом, финансово –…

   …

Сегодня автомобиль — это не предмет роскоши. Для многих это в первую очередь средство передвижения, потому, не имея личного транспорта, граждане всерьёз задумываются о её покупке. Приобрести авто путём единовременной оплаты могут лишь немногие, но даже покупка его в кредит может крепко ударить по карману будущему автовладельцу. Банковские структуры пошли на помощь желающим и разработали специальное предложение — автокредит без первоначального взноса. Его основная особенность заключается в отсутствии первоначального взноса, то есть вам не следует задумываться о накоплении денежных средств для первого внесения. Сумма, которой можно пользоваться, — до 40 000 $, а сроки кредита составляют 1–5 лет.

Кредит без первоначального взноса и его особенности

Услышав о таком виде покупки авто, можно сразу подумать, что этот вариант наиболее подходящий с финансовой стороны, ведь накопить нужную сумму для внесения в качестве первого взноса — это немалые затраты из семейного бюджета покупателя.

Отсутствие первоначального взноса бросается в глаза, однако есть другие «но», ведь для оформления такого кредита банк запросит уйму документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Вот их перечень:

• Копия трудовой книжки (трудового договора) с подписью и печатью;
• Справка о доходах за последние полгода;
• Документ об образовании (гарантирует востребованность вас как специалиста);
• Налоговая декларация (если вы являетесь частным предпринимателем);
• Стабильное место жительства, подтверждённое регистрацией или пропиской.

Владение недвижимостью также подтверждает вашу способность выплачивать кредит. Положительными показателями для заёмщика по автокредиту являются наличие водительского удостоверения и стаж вождения.

Стоит отметить, что можно учесть доход супруги (супруга), в случае недостатка вашего дохода, однако он также требует подтверждения.

Эта программа кредитования подразумевает равномерные выплаты кредита, процент по которому начисляют на остаток задолженности. Кредит, оформленный в долларах США, дешевле кредита, выданного в российских рублях.

Недостатки автокредита без первого взноса

Такой вид кредита имеет свои недостатки, основной из которых заключается в высоких процентных ставках. Банки повышают их с целью уменьшения риска. Сюда относится страховка и размер её стоимости. Кроме того, не стоит забывать, что банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита, а в случае положительного ответа уменьшит сроки автокредитования и сумму кредита. Так что если уж вы решили оформлять автокредит без первого взноса, ожидайте повышенного внимания к себе со стороны работников банка по любой мелочи.

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса…

• Проанализируйте свой месячный бюджет: подсчитайте все доходы (с учётом финансов каждого члена семьи) и обязательные расходы. Вы должны убедиться в способности выплачивать наименьший процент по автокредиту и рассчитать его сумму.
• Найдите подходящий банковский сайт и оформите заявку на покупку автомобиля в кредит. В этом вопросе поможет интернет. Обратите особое внимание на условия автокредитования и погашения кредита, внимательно изучите требования к заёмщику. Не берите на себя никаких дополнительных расходов и строго следуйте правилу не платить лишнего! Самостоятельно рассчитайте кредит на автомобиль — это поможет избежать обмана и лишних проблем в процессе оформления покупки.
• Дождитесь одобрения заявки, подготовьте документы и посетите выбранный банк для оформления договора. Знакомиться с условиями договора и разбираться в них придётся на месте, поэтому читайте их тщательным образом.
• Придите в автосалон и выберите машину. Банк даёт для этого достаточное количество времени, потому не спешите с выбором, обойдите несколько салонов и найдите наилучшее для себя предложение по цене и качеству. Приобрести можно как новый, так и автомобиль с пробегом (можно рассчитать цену путём подсчёта кредита на авто с учётом страховки и прочих расходов).
• Убедитесь, что деньги за машину банк перечислил автодилеру.

Видео об автокредитах:

Если у вас есть вопросы по автокредитованию, смело задавайте их специалисту или ищите ответы во Всемирной паутине до оформления кредита. Тщательно готовьтесь к любой финансовой сделке и не принимайте необдуманных решений, ведь они касаются вашего материального благосостояния и являются залогом светлого будущего!

Кредит на машину: за и против

Приобретая автомобиль, вы получаете, с одной стороны, удобство и комфорт, а с другой – хлопоты, связанные с уходом за машиной, и новые затраты (бензин, страховка, техобслуживание, запчасти в случае ремонта). Чего же больше, достоинств или недостатков этой крупной покупки? Конечно, в каждом конкретном случае ответ будет индивидуальным, но, тем не менее, ряд общих моментов существует. Итак, кредит на машину – за:

1. Автомобиль – достаточно дорогостоящий объект

   , являющийся неплохой инвестицией денежных средств. Вы не просто «проедаете» (тратите на развлечения, одежду и т.п.) собственную зарплату, вы вкладываете ее в имущество, которое всегда можно продать, если настанут трудные времена.

2. Имея автомобиль, который вам слегка «не по средствам» (а точнее, куплен в кредит), , тем не менее,

   выглядите успешным и респектабельным

   в глазах окружающих. Да, это обман, но в нем живет большинство нашего населения.

3. Благодаря кредитам

   люди учатся экономить

   . Конечно, не все – речь идет о тех, кто «занимает» у банков только в крайних случаях. Вы будете стараться грамотно распределять собственные доходы, чтобы вовремя выплачивать ежемесячные взносы по кредиту и, по возможности, погасить его раньше срока.

И почему же все-таки многие сомневаются, стоит ли брать машину в кредит? Ведь купить хороший автомобиль за «наличку» для большинства семей действительно сложно. Кредит на машину – против:

1. Высокий процент по кредиту

   сразу вызывает нежелание этот самый кредит брать. Переплата при покупке автомобиля с использованием заемных средств обычно составляет порядка 40-60% от стоимости машины. А это, согласитесь, немалые деньги, которые можно было бы потратить более рационально, чем «дарить» их банку. Кроме того, пользоваться покупкой первое время будет очень приятно, а затем радость несколько поутихнет, а платить надо будет по-прежнему. Недаром говорят, «берешь чужие, а отдаешь свои».

2. Как и при получении любого другого кредита, вы будете испытывать некоторую

   тревогу и беспокойство

   , даже если вы уверены в стабильности собственного дохода. От потери работы, финансовых кризисов или форс-мажорных ситуаций не застрахован никто, а платить банку надо будет в любом случае.

3. В случае необходимости вы продадите машину дешевле, чем купили

   . И это очень существенный минус покупки автомобиля в кредит: любое транспортное средство очень быстро падает в цене.

4. Если с машиной что-то случится, вы будете продолжать платить по кредиту

   . Автомобиль – товар специфический, и даже если вы отличный водитель, на дороге возможно всякое. И если, не дай Бог, машина попадет в серьезную аварию, банку это будет совершенно неинтересно: вы обязаны все так же ежемесячно вносить плату по кредиту. И это помимо затрат на восстановление автомобиля и возможные судебные издержки.

Плюсы и минусы автокредитования в 2019 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

• простая процедура оформления;
• возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
• большой кредитный лимит;
• длительный срок погашения автокредита;
• машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Виды автокредитов в 2019 году

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:

• гражданский паспорт;
• заполненную анкету-заявление;
• дополнительное удостоверение личности;
• права на управление автомобилем;
• справка о доходах;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.

Типы кредитов

Тем не менее знать, какие кредитные программы существуют, современному человеку необходимо.

• Кредитная карта: С помощью кредитной карты вы можете расплачиваться за покупки в обычных и Интернет магазинах, а также снимать наличные. Удобство в том, что если у вас на данный момент времени нет денег, то вы, обладая кредитной картой, в любой момент можете совершить покупку, а расплачиваться будете потом. Уловка в том, что за пользование такими удобствами вам придется платить большие проценты, и если будете задерживать платежи по кредиту, то это вам дорого обойдется.

• Потребительский кредит: Потребительский кредит выдается на приобретение различной бытовой техники (холодильник, стиральная машина и т.д.), мебели, услуг (туристические путевки). Срок кредита – от нескольких месяцев до нескольких лет.

• Ипотека: Ипотека нужна для покупки недвижимости: квартиры, дачи, коттеджа. Квартира, приобретаемая по ипотеке, может быть как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. В качестве обеспечения возврата кредита чаще всего выступает ваша будущая покупка, или уже имеющееся жилье, которое могут с легкостью отнять, если вы не расплатитесь вовремя.

  Банки, выдающие ипотечный кредит, обычно требуют первоначальный взнос в размере 10% суммы кредита, оформление страховки, и оплату расходов о оформлению. Срок кредита – 10 – 30 лет. Для некоторых это фактически полжизни.

• Автокредит: Автокредит выдается для покупки как новых, так и подержанных автомобилей. Банк, выдающий автокредит, потребует у вас застраховать автомобиль по КАСКО и застраховать ваше здоровье. Срок кредита – от нескольких месяцев до нескольких лет.

• Кредит наличными: это деньги на любые цели, с залогом или без (в зависимости от суммы). Один из самых невыгодных типов кредита из-за процентов, превышающих порой 50% годовых. Срок кредита – от года до нескольких лет.

• Микрокредитование: небольшие суммы «до зарплаты». Зачастую ставка – от 1% в день. Срок кредита – от одного дня до нескольких месяцев.

К примеру, вы решили взять автомобиль в кредит. Что нужно проверить в первую очередь?

• Предлагает ли банк специальные программы по автокредитованию. Возможно, подобное предложение окажется для вас более выгодным.

• Какова стоимость страховки. Обычно это около 7% в год. Уточните, не изменяется ли стоимость с течением времени. Некоторые банки разрешают самостоятельно выбирать страховую компанию, а это может значительно снижать платежи.

• По КАСКО посмотрите на указанные в договоре исключения из страхового покрытия и причины отказа в выплате страхового возмещения; на перечень рисков; какой ущерб не возмещается страховщиком; как амортизация автомобиля влияет на расчет выплаты страхового возмещения и др.

• Есть ли рассрочка при оплате страховки, и можно ли заменить страховую компанию через какой-то промежуток времени.

• Узнайте перечень всех дополнительных расходов по кредиту, различные комиссии. Иногда требуется оплата за постановку автомобиля на учет, за обслуживание счетов, за прочие услуги автосалона или банка.

• Для кредитов в валюте необходимо уточнить курс. Возможно, он окажется на пару процентов хуже официального.

• Каковы ставки по кредиту в зависимости от первоначального взноса (обычно они различаются).

• Есть ли штрафы за просрочку по кредиту, а также за досрочное погашение.

После сбора полной информации нужно будет просто сравнить условия в разных кредитных организациях и выбрать лучший вариант. Желательно посмотреть отзывы в Интернете по выбранному варианту или найти знакомых, которые уже воспользовались аналогичным предложением.

Так же следует поступить, если вы собрались взять потребительский, ипотечный или иной кредит. Методика всегда одинакова. Обязательно читайте договор очень внимательно, особенно уже ставшие легендарными «мелкий шрифт» и «пометки на полях». Ну и, конечно, еще раз подумайте, а сможете ли вы заработать на то, что вам нужно, одним из многих способов, описанных на данном сайте.

P.S. В качестве пометки на полях приведем закон о потребительском кредитованию, который вступил в силу 1 июля 2014 года:

Стоит ли брать машину в кредит

Автомобиль стоит достаточно больших денег. Даже если речь идет о рынке подержанных авто. Накопить даже на новую ладу за короткий срок достаточно сложно имея даже неплохой доход. Не удивительно, что многие люди рассматривают автокредит – как хорошую возможность получить автомобиль здесь и сейчас. Но у этого кредита имеются свои подводные камни.

Речь идет о том, что беря машину в долг, вам нужно будет не только выплачивать приличные проценты по кредиту а также тело самого долга, но также не стоит забывать про то, что обслуживание автомобиля стоит времени и денег. Если семейный бюджет трещит по швам, то автокредит — это достаточно дурная идея. Вот на что понадобятся деньги при приобретении авто:

• регистрация авто и присвоение номеров;
• покупка страховки ОСАГО (а в некоторых случаях банки навязывают КАСКО);
• бензин, ГСМ (незамерзающая жидкость, масло, тосол и т.д.);
• прохождение ТО каждый год;
• сезонная зимняя резина (а также обновление поврежденных шин от наших дорог);
• стоянка, сигнализация, защита двигателя;
• мойка;
• аксессуары (насос, знак аварийной остановки, трос и т.д).

И это речь идет о новой машине. У старого авто к этому всему еще прибавится периодический ремонт, который может быть очень дорогим. В итоге, авто в кредит есть смысл брать, если вы точно знаете, что вы делаете и если ваши доходы легко могут покрыть кредит и любые расходы связанные с обслуживанием авто. К примеру, простое приобретение зимней резины на Skoda Yeti —  это 20-30 тысяч рублей. Первое и второе плановое ТО — это 12 тысяч рублей (можно кое-где сэкономить, но это не принципиально).

Если у вас сложности с деньгами, но хочется машину, то лучше или просто копить или решать проблемы с деньгами.

Автокредит может быть целесообразен, если машина реально нужна для работы или если вам нужно много перемещаться в течение дня. Машина реально может экономить массу времени и сил.

При этом для тех, кто задумывается о автокредите, стоит предварительно разузнать про государственные программы поддержки автокредитования и выбирать выгодные условия с низкой процентной ставкой.

В общем и целом, если вы ездите мало и вам не нужна машина для работы, то такси будет экономически намного целесообразнее.

Стоит ли брать кредит на бизнес?

Мой предпринимательский опыт — более 5 лет. И я могу смело говорить о том, что брать деньги на запуск и развитие бизнеса, как правило, нецелесообразно. Дело в том, что любое предпринимательство считается высокорискованным занятием. И нередко бывает так, что в одно время все идет хорошо, а в другое время — буквально пусто. Любой бизнес-процент может как взлететь, так и не принести вообще ни одного рубля. Но если ты грамотно умеешь распоряжаться деньгами и у тебя прирожденный талант запускать предпринимательские проекты с минимальными вложениями — то небольшой кредит на развитие дела может быть допустим. Лично я те деньги, которые брал на развитие своего дела — потратил неэффективно. Поэтому на тот момент лучше бы я постарался бы обойтись без заемных средств. Там где возможно обойтись без денег —  надо стараться обходиться без них.

Кроме того, сейчас ситуация такова, что ни один нормальный банк особо не выдает кредиты на развитие бизнеса. А если такие кредиты и выдаются, то процентные ставки могут быть запредельными. Такие займы потянет далеко не каждый успешный бизнес. Так что идея брать деньги на бизнес — такая себе.

К примеру, Генри Форд говорил, что развиваться нужно на свои деньги. Это позволит развивать дело более органично. Похожую позицию занимает Олег Тиньков — собственник первого дистанционного банка России.

И всегда нужно помнить, что хорошим является не тот бизнес, куда вложили больше денег, а то дело, которое напротив приносит прибыль собственнику и позволяет ему развиваться органично и постепенно.

В конце концов, стоит рассмотреть другие источники финансирования, такие как гранты, вложения инвесторов и деловых партнеров, личные накопления.

Схема оформления и виды кредита

Начнем с определения понятия кредит.

Кредит – это финансовая операция, в ходе которой кредитор (человек, дающий взаймы) обязуется выдать заемщику (человек, который берет в долг) определенную сумму денег. При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.

В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды:

• Автокредит

  – кредит для покупки автомобиля.

• Кредит на жилье

  – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья.

• Земельный

  – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок.

• Образовательный

  – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях.

• Потребительский

  – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре, который заключается между кредитором и заемщиком.

В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия:

• Сумма долга.
• Процентная ставка по кредиту.
• Размер и периодичность платежей.
• Общий период погашения долга.
• Штрафные санкции в случае нарушения договора.

Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов.

Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита.

На сегодняшний день, учитывая влияние интернета на жизнь человека, совсем не обязательно обращаться в банк для получения информации. Многие учреждения сейчас позволяют оформить заявку на кредит в режиме онлайн, таким образом привлекая еще больше потенциальных клиентов.

К примеру, в Банке Москвы, вы можете самостоятельно составить заявку и заполнить анкету. Вы просто переходите по ссылке на сайт (https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) и выбираете нужные вам условия (размер денежной суммы, период выплат).

После этого вы заполняете анкету со своими персональными данными и ожидаете, пока банк рассмотрит заявку. Как правило, это составляет около 15 минут.

Таким образом, вы можете узнать, готов ли банк выдать вам кредит, даже не выходя из дома.

Преимущества и недостатки кредитования

Далее, проведем обзор основных преимуществ и недостатков при оформлении займа, которые помогут разобраться, стоит ли брать кредит.

Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

1. В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

   В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

   В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

2. Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

   Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

   Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

3. У вас появится возможность приобрести свое жилье.

   В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

   Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку выплачивая кредит, нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

4. Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

   Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

   Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

5. С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

   Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

   Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

1. Потеря времени на оформление документов.

   Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

   И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

2. Наличие процентных ставок.

   Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

3. Обманчивость банковских предложений.

   Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

   Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

4. Начисление пени и штрафных санкций.

   Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

5. Риск потерять все.

   Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

   И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

4 повода для оформления кредита

Причина №1.

Желание поскорее стать на ноги.

Эту цель преследуют практически все молодые люди в современном обществе. Многим хочется поскорее построить свою жизнь, достичь успеха и стать независимым.

Но в условиях нашего времени простым студентам это сделать очень сложно.

Тогда кредит является хорошим вариантом для того, чтобы обрести свободу. Но, конечно, только в том случае, если вы – финансово грамотный человек и сможете рассчитать свои силы рационально. Очень важно в такой ситуации не провалиться в долговую яму.

Если вы молоды и полны идей, вы можете с помощью кредита повысить уровень своих доходов или улучшить жилищные условия, тем самым став независимым.

Кредит стоит брать в данном случае:

• На жилье, чтобы получить свободу пространства.
• На автомобиль, который может стать вашим источником дохода (если вы переоборудуете его в кофемобиль или для другой бизнес-идеи).
• На обучение, чтобы потом получить достойное образование, работу и, соответственно, уровень жизни.

Главное в стремлении стать самостоятельным – быть рассудительным, а не идти на поводу у эмоций. Тогда такой вариант займа себя оправдает.

Причина №2.

Стремление начать свой бизнес.

Если вы в своей жизни уже созрели для создания собственного дела, и готовы упорно трудится для достижения успеха, кредит – то, что вам нужно.

В связи с прогрессом во всех сферах жизни, ежедневно у людей появляется все больше бизнес-идей, уникальных по своей природе. И поскольку эти идеи в основном развиваются среди молодого поколения, первая проблема для создания бизнеса – отсутствие капитала.

В таких случаях, кредитование – целесообразное решение.

Но здесь тоже нужно быть внимательным. И если вы решили брать кредит, чтобы открыть свое дело, не забывайте:

• Хорошо продумать бизнес-идею.

  Вы должны быть уверенны, что на рынке есть спрос на такие товары или услуги.

• Заранее составить бизнес-план, чтобы знать, сколько денег и на какой срок вам необходимо занять.
• Просчитать рентабельность вашего дела для того, чтобы иметь возможность в дальнейшем погасить долг.

Если вы заранее внимательно подойдете к формированию своего бизнес-проекта, скорее всего, сможете принять рациональное решение.

Причина №3.

Желание продвигаться по карьерной лестнице.

Допустим, у вас появилась возможность сменить профессию или получить повышение, но для этого вам нужно больше работать на дому и приобрести хороший компьютер или ноутбук, который вы не можете себе позволить.

Выход из положения – взять кредит. Конечно, если вы сможете его выплатить.

Многие скажут, что это глупо, ведь на покупку такой техники лучше накопить денег, нежели лезть в долги. Но это не совсем так. Если устройство необходимо именно сейчас, и за период, в течение которого вы будете копить деньги, можно уже достичь успеха, то, наверняка, лучше такой шанс не упускать.

Но решать вам, так как только вы можете определить свою платежеспособность. Взвесьте хорошо все за и против, просчитайте, оправдает ли себя кредит, и только тогда делайте вывод.

Причина №4.

Необходимость приобрести жилье.

Оформление кредита на жилье или ипотека – самый популярный довод, чтобы уйти в долги. Ведь, согласитесь, чтобы купить технику еще можно накопить, но чтобы приобрести квартиру, копить придется слишком долго.

Опять-таки, оформление ипотеки – серьезное дело, поэтому лучше брать взаймы, если есть действительно очень веские на это обстоятельства.

Причиной, чтобы брать кредит на жилье, может стать:

• Создание семьи – молодые люди, как правило, не обладают большими средствами для покупки своего жилья.

  Но если вы можете позволить себе взять в долг, стоит попробовать.

• Расширение вашей семьи

  – если проживание с другими родственниками доставляет дискомфорт, конечно, лучше съехать.

• Получение работы в другом городе – возможно, вас повысили и нужно переезжать.

  Для такого случая, ипотека – рациональное решение, если новая работа принесет солидный доход.

Как видим, причина действительно весомая, но только если вы готовы к длительному погашению долга.

Собственно, существуют действительно оправданные цели, для которых кредит – способ начать новую, лучшую жизнь. Но каждая медаль имеет две стороны, поэтому обсудим и те причины, по которым следует отказаться от кредитования.

4 причины отказаться от оформления кредита

Причина №1.

Непредсказуемые обстоятельства.

Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

В данном случае, к последним относятся:

• Увольнение из работы.
• Потеря имущества.
• Ухудшение здоровья.

Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

Причина №2.

Недостаточная платежеспособность.

Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

Причина №3.

Ненадежность банков.

Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

• Банк может обанкротиться.
• Банк может повысить процентную ставку.
• Возможен обвал валюты.

Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: http://www.banki.ru/banks/ratings

И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

Причина №4.

Желание быть «как все».

Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

Это видео поможет вам принять правильное решение!

Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

• Твиттер
• Facebook
• Google+
• Вконтакте

Полезная статья? Не пропустите новые!

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Кредит под залог автомобиля — стоит ли брать и где?

Почему люди берут кредит под залог своего автомобиля? Дело в том, что такой вид займа позволяет банку принять незамедлительное решение. Не нужно будет собирать справки, готовить документы о заработках человека. Достаточно отдать транспортное средство в залог, паспорт и бумаги, подтверждающие право собственности. Банк получит гарантию в виде автомобиля и выдаст деньги без особых задержек. В ситуациях, когда требуется быстрое материальное обеспечение, это самое лучшее решение вопроса.

Стоимость транспортного средства определит оценщик. Кредитору всегда важно знать, за какую именно сумму можно будет продать авто в случае, если кредитуемый не сможет вернуть свой долг. Естественно, тот человек, который берет ссуду, всегда будет в проигрыше. Ни один банк и оценщик не дадут нормальную цену за машину.

Основным преимуществом кредита является оперативность получения денег. Именно из-за этого люди и сдают свое имущество. Залог для банка – важный аспект, который влияет на позитивный «вердикт». Это своеобразная подстраховка.

Вообще, автокредит не является монополией одних лишь банков. Различные кредитные агентства, автоломбарды и частные предприниматели готовы оказать аналогичные услуги. Всегда есть опасность стать жертвой мошенников. Никто не знает истинных целей таких компаний. Банки являются лучшим вариантом получения кредита под залог автомобиля. А вот прочие юридические и физические лица, как правило, вызывают опасения у владельцев транспортных средств. Поэтому настоятельно рекомендуется перед подписанием документов проверить свидетельства регистрации данного кредитора. Иначе, потом вряд ли удастся вернуть своего «железного коня».

Следующим этапом станет передача автомобиля. Обычно, транспортное средство отправляют на специальную площадку кредитной организации. Стоимость услуги хранения могут включить в процент кредита или же попросят оплатить определенную сумму дополнительно. Нужно заранее обговорить тарифы на содержание. В противном случае, автовладелец будет неприятно удивлен серьезными расходами по данной статье затрат.

Юристы уверяют, что в договор получения кредита под залог авто можно включить массу моментов, которые позволят избежать целого ряда проблем и трудностей. Если же этого не сделать и подписать документ без должного ознакомления, то лавина комиссий, скрытых платежей и жестких штрафов будет гарантирована.

Внимательность кредитуемого является залогом успешного получения средств. Зачастую, человек, окруженный проблемами, приходит в банк или в другую кредитную организацию, отдает свой автомобиль, небрежно читает договор, подписывает его и получает деньги. Казалось бы, всё нормально и нужные финансы находятся в кармане. Но иногда уже первый платеж приносит некоторые проблемы.

Оказывается, что в сумму выплаты включена услуга обслуживания договора, а задержка погашения хотя бы на сутки карается весьма ощутимыми штрафами. Когда человек осознает, что подписал договор без прочтения или не уделил юридическим моментам должного внимания, уже ничего нельзя изменить. Он становится заложником финансовой системы, которая по закону «выжимает» из кредитуемого весьма серьезные деньги. И пройдет много месяцев, пока вся сумма не будет выплачена.

Кредит под залог авто – это удобный и оперативный метод решения своих финансовых проблем. Здесь нет ничего страшного и трагического. Просто всегда нужно проявлять особое внимание, не верить в красивые слова, а читать договор кредитования.  Тогда проценты не будут выше тех, на которые автовладелец рассчитывал, оформляя заем.

« Предыдущая запись

На какие цели лучше всего взять кредит на Новый Год?

Эксперты по банковскому делу и кредитованию рекомендуют в преддверии Нового Года сосредоточить свое внимание на потребительском кредитовании и задуматься над покупкой новогодних подарков в кредит. В последнее десятилетие довольно популярными стали подарки в стиле hi-teck, поэтому все чаще под елкой в самую главную ночь в году оказываются самые разнообразные вещи, такие как:

• смартфоны,
• планшеты,
• ноутбуки,
• электронные книги,
• mp-3 плееры и прочие гаджеты.

Однако, в мешок Деда Мороза попадают не только модные устройства, ведь кто-то мечтает об Apple iPhone 6, а кто-то о новом холодильнике или скороварке. В любом случае, техника сегодня занимает лидирующие позиции в рейтинге популярности новогодних подарков. Таким образом, если уж все домочадцы вашей семьи едины в своих предпочтениях, то почему бы не объединить все пожелания в один потребительский кредит? 

В то же время, наличные средства однозначно не будут лишними в супермаркете при подготовке праздничного застолья. Более того, как и любой праздник, Новый Год существенно ослабляет бюджет семьи. Именно поэтому если вы не хотите под бой курантов ощущать неприятное отсутствие запаса свободных средств и в достаточной мере уверены в своей платежеспособности, то кредит перед праздником будет для вас как нельзя кстати.

Всевозможные суеверия или «в новый год без кредитов»

Мы не советовались с астрологами, чтобы получить какой-либо аргументированный ответ на вопрос о том, как кредиты влияют на карму и прочие высокие материи. На то есть веская причина — мы привыкли сообщать вам только достоверную информацию, поэтому этот вопрос оставим на ваше усмотрение, дорогие читатели.

Как бы там ни было, редакция портала поздравляет вас с наступающими праздниками и желает всего самого лучшего в Новом Году!

Кредит на приобретение автомобиля

Банковские организации предлагают своим клиентам оформить кредит на автомобиль, который в дальнейшем необходимо будет погашать, внося ежемесячные взносы. Такие займы относятся к целевым. Это значит, что в отличие от потребительского, в котором деньги будут направлены на те нужды, которые выберет сам заемщик (их может быть несколько), целевой кредит направляется исключительно на покупку определенной вещи.

Суть такого кредита заключается в том, что банк выплачивает продавцу стоимость автомобиля, а заемщик обязан будет выплатить ему эту сумму с процентами. Платежи по кредиту будут ежемесячные по одной из следующих схем:

• дифференцированная – суммы по платежам будут с каждым месяцем идти на убывание (обусловлено это тем, что первые платежи будут содержать также размер процентов);
• аннуитетная – суммы всегда одинаковые.

Порядок и суммы погашения кредитной задолженности будут отражены в графике платежей, который сотрудники банка составят после подписания договора. Для оформления такого договора необходимо предоставить:

• заявление на получение кредитного займа;
• паспорт заявителя;
• заполненную анкету;
• справку 2-НДФЛ;
• трудовую книжку.

Предоставить нужную документацию в банк и оформить займ совсем не сложно, но выгоден ли автокредит?