У банка отозвали лицензию как платить кредит

Сложившаяся на сегодняшний день ситуация ставит в тупик заемщиков, взявших кредит в тех банках, которых лишили лицензии. В этой статье подробно разберемся с тем, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию.

Не платить не получится, увы

Главное заблуждение, которое очень распространено у большинства людей, заключается в том, что если у банка отозвали лицензию, заемщик банку больше ничего не должен и кредит можно не платить. В действительности же платить придется также, как и до отзыва лицензии. Вместе с тем, некоторые изменения все же произойдут, но для того, чтобы в них разобраться, нужно полностью рассказать обо всем процессе.

Что происходит с банком, когда его лицензию отзывают?

При таком положении дел у банка есть лишь 2 возможные перспективы:

1. ЦБ принимает решение о санации (финансовом оздоровлении банка) и назначает временного управляющего.
2. Лицензия отзывается совсем, и банк прекращает свое существование как юридическое лицо.

Что это обозначает для рядового заемщика? И в первом и во втором случае действующий договор займа (кредитный договор) будет расторгнут ввиду смены кредитора. Не углубляясь в правовые аспекты этого процесса можно подытожить, что для заемщика это обозначает лишь одно — выплачивать взятый кредит нужно будет не тому банку, в котором этот кредит взят, а другому юридическому лицу.

Важно понимать, что при смене кредитора не изменяются существенные условия договора. Таким образом, если вы взяли 100 000 рублей на 2 года под 14% годовых, то эти условия останутся неизменными.

Разберем каждый из вариантов подробнее:

Для первой ситуации, когда банк не совсем безнадежен, ЦБ принимает решение о санации и назначает внешнее управление. Договора кредитования, которые были заключены при прошлом руководстве банка, перезаключаются. Теперь стороной-кредитором в этих договорах выступает санатор. При подобном повороте событий клиенту могут быть выданы новые реквизиты для платежей или же реквизиты останутся прежними. В любом случае очень важно оставаться на связи с банком, чтобы не упустить никаких изменений.

Что касается второй ситуации, когда банк «умер» окончательно и бесповоротно. Здесь все еще интереснее. Как и в первом случае происходит смена кредитора, только на этот раз им становится государственная контора — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Здесь тоже есть несколько вариантов развития ситуации. Долг может быть погашен государству, или же АСВ может продать его другой финансовой организации (другому банку, например, или коллекторской компании). В таком случае кредитором станет тот, кто выкупит право требования по долговому обязательству.

Что делать, если кредит взят, но не потрачен, а у банка отозвали лицензию?

Такие ситуации бывают. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию с ипотекой, когда она уже одобрена, насчет заемщика поступили средства, но он еще не успел ими распорядиться к тому моменту, когда банк лишился лицензии. В такой ситуации обязательства заемщика перед банком уже вступили в силу и он вынужден выплачивать проценты по кредиту, а вот воспользоваться заемными средствами не может. Получить положенные средства заемщик может только в общем порядке, а именно подав требование о включении его в реестр кредиторов третьей очереди. Ситуация очень неприятная, но иного выхода из нее нет. Предупредить ее может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки от самого ее начала и до завершения, поэтому оформляя ипотеку и приобретая жилье, лучше перестраховаться и отдать определенную сумму толковому юристу, чем столкнуться с такими трудностями.

Способы оплаты кредита

Если банк лишили лицензии, а заемщику нужно сделать очередной платеж, он может воспользоваться следующими способами:

• Через кассу. Это обычный платеж наличными деньгами в любом отделении нового банка;
• Интернет-банкинг. В этом случае речь идет о безналичном перечислении денежных средств со счета должника на реквизиты нового банка-кредитора;
• Через фирменные банкоматы организации-кредитора. Для заемщика эта процедура наиболее удобна, поскольку она позволяет избежать очередей и взимания комиссий.
• Через сторонние терминалы (Киви, Элекснет, Плати ру и другие). Сейчас эти устройства установлены практически в любом населенном пункте. Благодаря им можно оплатить множество услуг, в том числе и кредиты. Единственным и главным недостатком является внушительный размер комиссии, который неизбежно взыскивается с плательщика.

В случаях оплаты через банкоматы и терминалы, доказательством внесения денег по займу будет являться чек, который ни в коем случае нельзя выбрасывать. Поскольку чернила на таких документах имеют свойство выцветать через шесть месяцев, лучше сделать с них ксерокопии, а оригиналы хранить в темном месте без доступа к свету.

Оплата кредита через нотариуса

Законодательство предусматривает, что заемщик может гасить остаток своего долга банку с помощью нотариуса. Эта процедура не пользуется большой популярностью, потому что на плечи должника ложатся немалые расходы по оплате нотариальных услуг. Однако, если гражданин не знает реквизитов нового кредитора, но ему нужно выполнить свои обязательства как можно скорее, чтобы избежать начисления штрафной неустойки, то такой способ подходит как нельзя лучше.

Алгоритм оплаты кредита через нотариуса:

• Заемщик обращается в любую нотариальную контору, взяв с собой паспорт гражданина РФ и все имеющиеся документы по займу.
• Нотариус составляет договор, в соответствии с которым должник должен оплатить долг сразу или ежемесячно вносить платежи на специальный банковский счет (все зависит от желания и платежеспособности клиента). Такой банковский счет называется депозитом. Нотариус не имеет права распоряжаться находящимися на нем денежными средствами, а обязан сам найти нового кредитора заемщика и перевести ему все деньги.
• Когда заемщик переведет всю сумму долга на счет депозита, нотариус уведомляет банк, что обязательство выполнено в полном объеме. С этого момента кредитор не может начислять проценты по кредиту.

Это нотариальное действие подходит не только для тех случаев, когда банк закрылся и неизвестно, что делать дальше и куда платить деньги, но и в ситуациях, когда кредитор сознательно скрывается, а затем начисляет должнику неустойку за просрочку выплаты.

Принуждение к досрочному погашению

Многих заемщиков интересует вопрос: что делать, если банк лишили лицензии, а его преемник заставляет выплатить кредит раньше срока или заключить новый договор с менее выгодными условиями? Законодательство предусматривает, что новая банковская организация может только предлагать гражданину такие варианты в качестве альтернативы, поскольку все денежные отношения с ним основываются исключительно на положениях первоначального кредитного договора. Поэтому окончательное решение зависит только от самого заемщика. Любые изменения к уже существующим документам оформляются по обоюдному согласию сторон в виде дополнительных соглашений. Куда же можно будет пожаловаться на нарушителя?

Самые эффективные меры по решению таких вопросов принимают Роспотребнадзор и Прокуратура РФ. Для начала проверки законности деятельности нового банка достаточно электронного обращения на официальном сайте Прокуратуры. В настоящее время Роспотребнадзор не практикует подобную форму обратной связи, поэтому нужно лично посетить ближайший филиал этой организации, взяв с собой все документы по кредиту.

Полезная информация:

• Как быть, если нет денег на кредитные платежи
• Как пожаловаться на коллекторов в органы прокуратуры
• Насколько правомерны действия банков по продаже долгов коллекторам
• Как избежать мошенничества в интернете

Платить ли кредит, если банк лишился лицензии?

Если у банка отозвали лицензию, это совсем не значит, что его больше не существует. Все долги банку тоже не исчезают в никуда. В этом случае без лицензии он будет продан. Все его долги также перейдут в собственность нового владельца. Для заемщика долг останется, изменится только расчетный счет.

При реализации процедуры банкротства банк получит нового управляющего или ликвидатора. Новый руководитель проведет все необходимые действия по передаче непогашенных кредитов новой организации. Согласно действующему законодательству, все клиенты получат уведомление в документальном виде о банкротстве и передаче предприятия другой организации.

Платить ли кредит дальше? Обязательно!

Заемщик будет обязан платить кредит теперь той организации, которой кредит был уступлен. При этом кредитный договор продолжит действовать, заключение другого не требуется. Все действия кредитора и заемщика будут соответствовать исполнению уже заключенного договора. Если кредит перешел новой организации путем правопреемства, это не повлечет изменений в пунктах договора сделки. Если все же новая организация пытается изменить что-то в договоре, она поступает незаконно. В таком случае взявший кредит может обратиться в суд.

Если у заемщика возникает вопрос «Платить ли кредит?» в случае, когда того банка, с которым он заключал договор кредитования, не существует, нужно прежде всего руководствоваться следующими правилами.

1. Что бы ни произошло,

   кредит надо платить

   согласно договору. Это обезопасит заемщика от предъявления претензии, он только выиграет.

2. Если у банка отозвали лицензию, он уже не имеет доступа к счету клиента. Стоит получить консультацию у нового кредитора по графику осуществления платежей по кредиту. Если заемщик внес последний платеж перед самой процедурой передачи дел другой организации, нужно проконтролировать зачисление этой суммы на счет.
3. Если заемщик не получил информацию о новых реквизитах приема платежей, он должен все также вносить платежи по существующему договору. При этом необходимо сохранять все квитанции и другие документы, которые подтверждают внесение платежа по кредиту. Во время прохождения процедуры банкротства или ликвидации

   не может быть начислено пени и штрафных санкций

   , но просрочки платежа по кредиту лучше не допускать. Это повод для банка

   обратиться в суд

   .

Задайте вопрос юристу!

Задайте вопрос юристу!

+7 (812)

904-34-26

консультация юриста по кредитам

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит  для расчета по всем обязательствам с кредиторами.  Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

1. Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
2. Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
3. Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
4. Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная (ст. 22 N 4462-1 ВС РФ от 11.02.1993 ) (ред. от 13.07.2015).

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Они анализируют ситуацию на финансовом рынке, сопоставляют некоторые показатели банков по депозитному и кредитному портфелям и полученной прибыли за год, предугадывая, таким образом, вероятность банкротства, берут в проблемном банке ссуду и… А теперь опустимся на землю:

Исходя из норм ФЗ ГК от 26.10.2002 года N 127 (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) отзыв права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности заемщиков рассчитываться по ссуде.

Это предписывается условием кредитного договора банка. В случае приостановления полномочий руководства банка согласно ст. 183.5 того же закона вводится временная администрация, в функции которой вменяется продолжение операционной деятельности, в том числе расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков (ст. 183.11 ФЗ РФ №127).

О последствиях невыплаты кредита расскажет статья: что будет, если не платить кредит

Информацию о беспроцентном кредите читайте здесь.

Согласно нормы законодательства о банкротстве, на следующий день после лишения банка лицензии, Центробанком России назначается временная администрация, которая состоит из работников Банка РФ.

Кроме того, в состав временной администрации могут входить и служащие из «Агентства по страхованию вкладов», которое является государственной организацией.

Функции временных администраций сводятся к выполнению следующих задач:

• обследование и анализ финансовых возможностей банка;
• обеспечение сохранности имущества и документов,;
• определение общей суммы кредиторской задолженности и составление полного перечня кредиторов, как физических, так и юридических лиц;
• выявление всех заемщиков, как юридических, так и физических лиц, и проведение соответствующих мероприятий по взысканию задолженности заемных средств.

Если ссудополучатель будет игнорировать обслуживание кредита, то банк вправе обратиться в суд, дабы в принудительном порядке возвратить свои деньги.

Совет: кредиторам и заемщикам следует взять себе на заметку, что если в течение 14-ти дней банк стал неплатежеспособным, не выполняет своих обязанностей, т.е. не проводит оплату по банковским вкладам, другим ежедневным обязательным платежам, то согласно ФЗ РФ № 395 Центробанк РФ вправе лишить его лицензии.

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Алгоритм ваших действий следующий:

1. Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.
2. Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.
3. Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Как оплачивать кредит, если вы стали безработным, расскажет статья: как платить кредит, если потерял работу

Как узнать задолженность по кредиту, читайте здесь.

Обязательно ли страховать кредит, рассказано в этой статье.

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со ст. 404 ГК РФ (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

У банка отозвали лицензию, куда платить кредит?

Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать? 

Куда необходимо производить оплату? И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Почему необходимо продолжать платить?

Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.

После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.

Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.

Что нужно делать заемшику: пошаговая инструкция

После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.

Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:

1. Человек может продолжать оплачивать в срок, в соответствии с графиком платежей, по старым реквизитам. При этом необходимо обязательно сохранять все платежные документы, которые позднее будут предъявлены новому кредитору.
2. Если все счета банка заблокированы, и нет возможности произвести оплату по реквизитам, указанным в договоре – можно воспользоваться вторым вариантом. В данном случае клиент должен обратиться к нотариусу, где будет открыт депозит для кредитора. Клиент будет пополнять депозит в соответствии со своим графиком платежей, а нотариус обязан будет известить кредитора (нового или старого) о наличии данного депозита.

Как заемщик узнает о смене кредитора?

Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.

Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).

Если вы не знаете, куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.

За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.

Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.

Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор, и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.

Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.

Если же новые условия более привлекательные, то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.

Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.

Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.

Источник: http://KreditorPro.ru/esli-u-banka-otozvana-litsenziya-kuda-platit-kredit/

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию в 2018 году

Закрытие банков в России происходит чуть ли не ежедневно. И заемщикам хотелось бы разобраться, что происходит с тем или иным кредитом, и стоит ли вообще продолжать погашать проблемный банковский актив.

Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?

За последний год довольно большое количество российских банков утратили лицензию на ведение банковской деятельности. Или, если сказать просто, закрылись. Что делать вкладчикам в такой ситуации более-менее ясно, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, если банк был участником данного фонда, но как быть заемщикам, т.е. должникам банка, и можно ли не платить?

Многие склонны ошибочно полагать что нет банка, нет проблемы, — кредита. Но на самом деле все не так и это одно из самых больших заблуждений, в которых пребывает немалое количество должников. Конечно перспектива того, что кредит отдавать не придется так как кредитора больше нет, радует многих. Но как все обстоит на самом деле, если банк закрывается?

В действительности происходит следующее: когда банковское учреждение проходит процедуру банкротства или ликвидации все права на непогашенные займы переходят либо к компании правопреемнику, либо к государству, а именно АСВ.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии?

Лишить банк лицензии могут по самым различным причинам начиная от не вовремя сданного отчета и заканчивая выявлением деяний, не обозначенных в разрешении.

Как бы там не было, но в ситуациях с отзывом лицензии банк прекращает свою работу.

В подобных случаях даже добросовестные заемщики задаются вопросом стоит ли вносить платежи по взятому займу? Ведь если банк перестал функционировать, то и внесение оплаты через отделения данного учреждения невозможны.

В тему:  Кредит на строительство дома в 2018 году

А между тем кредитные обязательства никуда не исчезают, меняется только получатель. В случае с отзывом лицензии это может быть:

• другая финансовая организация, к которой перешли права на непогашенные кредиты;
• коллекторское агентство;
• государство в лице АСВ.

Поэтому если вы обладатель непогашенного кредита, то отдавать его необходимо, но уже новому кредитору.

А можно ли не платить? Можно, но рано или поздно о вас все равно вспомнят и начнут заниматься взысканием долга, который к тому времени еще и вырастет.

Если вы оказались в подобной ситуации, обязательно выясните кто новый владелец кредитного портфеля банка и на какие реквизиты теперь стоит вносить оплату займа. Узнать эту информацию можно как по телефону горячей лиии банка, та и на официальном сайте данного учреждении.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, ваш банк закрылся, а вы остались с непогашенным кредитным договором. Но как теперь правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию? Для этого следуйте с схеме:

• узнайте новые реквизиты для оплаты кредита ( обратитесь к временному управляющему банка);
• через время вы получите письмо, в котором будут содержаться новые реквизиты банка, на которые теперь нужно производить оплату;
• при оплате кредита на новые реквизиты в назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора и другие важные данные, которые касаются вашего займа.

Но даже если вы не обратитесь в банк для уточнения информации по поводу оплаты, то вас должны будут проинформированы о том, какой банк теперь обслуживает ваш кредит. Плюс в письме будут и новые реквизиты для оплаты.

Если вы не получаете письмо с новым расчетным счетом продолжайте вносить платежи по ссуде на старые реквизиты.Но при этом обязательно сохраняйте квитанции.

В тему:  Как узнать задолженность на сайте судебных приставов?

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, если лицензия отозвана, клиенту необходимо узнать кто новый правопреемник, а также новые реквизиты для внесения платежа.

Если банк был закрыт, а имущество было передано другому юридическому лицу, которое является санатором проблемного учреждения, то правопреемником будет являться санатор.

Если финансовое учреждение было признан банкротом, право на требование долга переходит к государству. Погашение долга должно происходить на реквизиты Агентства по страхованию вкладов.

Если банк успел продать свои проблемные активы, то требовать долг будут уже покупатели. Узнав, кто является правопреемником по действующему кредиту можете начинать вносить платежи. Узнать такую информацию можно по телефону горячей линии, которая доступна на официальном сайте даже после его закрытия.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
• +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(8 3,88 из 5) Загрузка…

Источник: https://ogic.ru/finansy/esli-u-banka-otozvali-licenziyu-kak-platit-kredit-i-mozhno-li-ne-platit.html

Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Многих заемщиков, выплачивающих кредит, интересует вопрос, нужно ли продолжать вносить платежи, если у банка отозвали лицензию. В современных условиях нестабильной экономической ситуации в стране часто приходится слышать, как некоторые банки лишаются лицензии. Например, в прошлом 2014 году около 40 банков постигла эта участь.

Часть взявших кредит предполагает, что если нет банка, зачем вносить платежи. И просто перестают это делать, считают себя полностью свободными. Однако все не так просто. Долг банку растет.

Заемщик в этом случае может приобрести большие проблемы, ведь он рискует не только стать ответчиком в суде, но и лишиться своего имущества, находящегося в залоге.

Заемщик должен представлять себе, что оставшаяся сумма по кредиту не будет списана ни при каких условиях.

+7 (812) 907-23-92 консультация юриста по кредитам

Платить ли кредит, если банк лишился лицензии?

Если у банка отозвали лицензию, это совсем не значит, что его больше не существует. Все долги банку тоже не исчезают в никуда. В этом случае без лицензии он будет продан. Все его долги также перейдут в собственность нового владельца. Для заемщика долг останется, изменится только расчетный счет.

При реализации процедуры банкротства банк получит нового управляющего или ликвидатора. Новый руководитель проведет все необходимые действия по передаче непогашенных кредитов новой организации. Согласно действующему законодательству, все клиенты получат уведомление в документальном виде о банкротстве и передаче предприятия другой организации.

Платить ли кредит дальше? Обязательно!

Заемщик будет обязан платить кредит теперь той организации, которой кредит был уступлен. При этом кредитный договор продолжит действовать, заключение другого не требуется.

Все действия кредитора и заемщика будут соответствовать исполнению уже заключенного договора. Если кредит перешел новой организации путем правопреемства, это не повлечет изменений в пунктах договора сделки.

Если все же новая организация пытается изменить что-то в договоре, она поступает незаконно. В таком случае взявший кредит может обратиться в суд.

Если у заемщика возникает вопрос «Платить ли кредит?» в случае, когда того банка, с которым он заключал договор кредитования, не существует, нужно прежде всего руководствоваться следующими правилами.

1. Что бы ни произошло, кредит надо платить согласно договору. Это обезопасит заемщика от предъявления претензии, он только выиграет.
2. Если у банка отозвали лицензию, он уже не имеет доступа к счету клиента. Стоит получить консультацию у нового кредитора по графику осуществления платежей по кредиту. Если заемщик внес последний платеж перед самой процедурой передачи дел другой организации, нужно проконтролировать зачисление этой суммы на счет.
3. Если заемщик не получил информацию о новых реквизитах приема платежей, он должен все также вносить платежи по существующему договору. При этом необходимо сохранять все квитанции и другие документы, которые подтверждают внесение платежа по кредиту. Во время прохождения процедуры банкротства или ликвидации не может быть начислено пени и штрафных санкций, но просрочки платежа по кредиту лучше не допускать. Это повод для банка обратиться в суд.

+7 (812) 907-23-92 консультация юриста по кредитам

Мошенничество по телефону

Новостной сюжет о том, как мошенник обманывал пожилых людей, побуждая их перевести на его банковский счет деньги. Предупредите близких людей и не попадайтесь сами на уловки мошенников. Мир Вам!

Подробно

Источник: https://zakonnoepravo.ru/bank-lizenzia.html

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

• Вклады до востребования;
• Срочные вклады;
• Валютные вклады;
• Текущие счета по пластиковым картам;
• Зарплатные счета на картах;
• Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

• Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
• Электронные деньги;
• Деньги на предоплаченных банковских картах;
• Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
• Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
• Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
• Средства на обезличенных металлических счетах;
• Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки.

ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит.

Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

Источник: https://ProfiComment.ru/bank-obankrotilsya-kak-vernut-svoi-dengi/

У банка отозвали лицензию: как платить кредит?

Граждане часто задаются вопросом, если у банка отозвали лицензию, то как платить кредит? Отдельная часть должников наивно полагает, что одновременно с окончанием деятельности кредитной организации, прекращают свое действие и ранее оформленные кредитные договоры. Постараемся ответить в этой статье нужно ли платить по кредиту в этом случае и другие вопросы, связанные с это ситуацией.

Платить или нет?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Кредитный договор не прекращается, а значит вопрос относительно того, если у банка отозвали лицензию, платить ли кредит, отпадает сам собой. Платить также, как вы платили до этого.

Но случаются ситуации, когда должник получает данные с новыми платежными реквизитами с задержкой. Срок подобной задержки может достигать нескольких месяцев. Затем, гражданин узнает, что у него образовалась задолженность за указанные несколько месяцев. Т.е. не по своей вине, человек просрочил платеж.

Внимание! Неуплата кредита может привести к неприятным последствиям, вплоть до уголовной ответственности! Поэтому рекомендуем не испытывать судьбу и оплачивать кредит. (инструкцию о том, как это сделать читайте ниже).

Куда платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

Для ответа на вопрос куда платить в случае отзыва лицензии у банка, следует обратиться к положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности», в котором четко сказано, что в течение периода смены кредитора, ни о каких штрафных процентах и пенях не может идти и речи.

Т.е. договор не приостанавливает свое действие, а лишь дает гражданину небольшую отсрочку внесения платежа. При этом, нет никакой разницы, кто должен известить плательщика о смене банка. Это может быть как первичный, так и новый банк.

С какого момента начинать платить и кому?

Поэтому, ответ на вопрос касаемо того, куда платить кредит, если банк лишили лицензии, содержится в федеральном законодательстве. То есть отвечая на этот вопрос простым языком — «Вас должны уведомить о реквизитах нового банка, которому следует переводить платежи по договору».

Именно для обычных граждан (как должников, так и вкладчиков) лишение банка лицензии является сюрпризом. Но сам банк может узнать об этом за полгода или даже год. ЦБ дает время кредитной организации привести дела в порядок, а уже потом принимается за кардинальные меры.

Кредитные портфели переуступаются другим банкам, а значит вопрос, как платить кредит если отозвали лицензию, отпадает сам собой. Т.е. теперь мы должны исполнять обязательства в том же объеме и на тех же условиях, но только в отношении другого кредитора.

По закону, первоначальный банк должен заранее известить об этом своих должников. Делается это обычно посредством почтового извещения, либо персонального звонка клиенту.

В сообщении указывается наименование банка и платежные реквизиты. При этом, новый кредитор в обязательном порядке должен обладать всеми данными относительно вашего кредитного договора.

Внесение каких — либо изменений в договор, ухудшающих положение гражданина, невозможно.

Что понимается под ухудшением положения

Изначально под эти понимается сумма тела кредита (основного долга), порядок и размер начисления процентов и т.д. Плюс, если вы до этого платили по счету в банке за углом, а сейчас вам необходимо ездить в соседний город чтобы оплатить кредит, то это тоже будет считаться ухудшением положения должника. Конечно, это является поводом для обращения в суд.

Источник: https://viplawyer.ru/oplata-kredita-esli-u-banka-otozvali-licenziu/

Основные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса, необходимо разобраться в базовой терминологии.

Что нужно знать

Центральный Банк предъявляет определенные требования к тем учреждениям, которые специализируются на выдаче кредитов.

Как бы это странно не звучало, но сами же кредиторы и нарушают их. Иными словами, при желании можно даже оспорить факт предоставления займа в судебном органе.

В том случае, если будет принято положительное решение, то заемщику тогда остается только вернуть основное тело по займу.

Что касается процентов, то их могут потребовать выплатить сразу либо же попросить вычесть из размера долговых обязательств.

Выплата тела кредита может нести под собой аннуитетные платежи в сумме 20% от ежемесячного оклада в течении последующих нескольких лет. Многие спрашивают, как кинуть банки и не платить кредит?

На основании Федерального закона “О защите прав потребителей”, финансовые учреждения в процессе предоставления займов обязаны потенциальным заемщикам предоставить такие сведения, как:

Важно помнить: кредиторы не одобрят заявку на получение займа, если сумма ежемесячного платежа превышает 50% размера ежемесячной заработной платы.

Справка, подтверждающая факт получения зарплаты предоставляется бухгалтером по месту официального трудоустройства.

В данном законодательном акте дополнительно указано, что в соглашении крайне важно отображать пункт, который связанный с уровнем ответственности каждой стороны в случае уклонения от прописанных обязательств.

Важно дополнительно помнить: после того как документ будет подписан финансовое учреждение не имеет право отправлять клиентам дополнительное соглашение с требованием их заверить, к примеру, если речь идет о смене процентной ставки и так далее.

Причины неплатежеспособности

Причинами утраты заемщиками платежеспособности могут быть как потери официального места работы, так и выявление серьезного заболевания.

Безусловно, большая часть граждан, в процессе оформления финансовой помощь с целью реализации своих потребностей не задумываются о чем-либо плохом, а смотрят только в светлое будущее.

Но, несмотря на это, очередное появление экономического кризиса может вновь обрушить планы добросовестных заемщиков, которые будут задаваться одним только вопросом, — Что делать, когда нечем платить за кредит?

В подобных ситуациях, не стоит огорчаться, поскольку остается только одно – изучить законодательство РФ и действовать в своих интересах.

Нормативное регулирование

В 2019 году основными законодательными актами по вопросу кредитования выступают:

Перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения, которые будут необходимы в процессе рассмотрения вопроса о возможности не платить кредит.

Как проходит банкротство банка?

Процедура банкротства кредитного учреждения осуществляется государственной структурой – Агентством по страхованию вкладов под контролем Центрального банка. ЦБ принимает решение о введении внешнего управления в тех банках, которые находятся на грани краха. Если же меры по стабилизации положения не дают результата, то начинается процедура прекращения деятельности. Этот этап предусматривает:

• Оценку активов и обязательств;
• Определение порядка исполнения обязательств по вкладам, в том числе выбор банков-агентов;
• Реализацию активов с целью полного погашения обязательств.

С окончательной реализации активов принимается окончательное решение о ликвидации банка как юридического лица, с этого момента у него прекращаются обязательства и права, в том числе и по кредитам.

Интересные факты

• Ежегодно в России банкротится и закрывается около сотни банков. Новых же кредитных учреждений не появляется, за исключением тех, что создаются путем нескольких банков.
• Способы законного уменьшения платежа по банковским кредитам
• Банки будут собирать биометрические данные россиян: изображения лиц и голосовые слепки

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Многочисленные форумы заемщиков заполнены одним и тем же вопросом: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Верных ответов, обоснованных на нормах законодательства всего два.

1. Во-первых, если банк закрыт и до момента прекращения деятельности не успел передать свой кредитный портфель другому финансовому учреждению, то погашать кредит не придется т.к. учреждение, его выдавшее больше не существует. На практике таких случаев единицы, особенно в последнее время, когда процедура банкротства находится под тотальным контролем ЦБ.
2. Во-вторых, кредит, полученный в обанкротившемся банке, платить придется, но только в другое кредитное учреждение. Еще до момента ликвидации банк мог передать кредитный портфель другому учреждению, либо уже в процессе банкротства происходит уступка права требования по кредитам в счет погашения обязательств самого банка.

Интересные факты

Банк может передать кредитный портфель только другому учреждению с лицензией на банковскую деятельность. А вот просроченные кредиты могут быть проданы кому угодно, без ограничений.