Уголовная ответственность за неуплату кредита в России | Кредиты | Epayinfo.ru

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

Чем грозит невыплата кредитов банку и что делать если нечем платить кредит?5c5ac36a372f2

Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями – от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

Содержание
  1. Финансовая ответственность на невыплату кредита
  2. Принудительное взыскание
  3. Уголовная ответственность
  4. Действия банка при неуплате кредита
  5. Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  6. Уголовная ответственность за неуплату кредита
  7. Грозит ли уголовка за неуплату кредита?
  8. Что делать?
  9. Ответственность за неуплату кредита
  10. Уголовная ответственность
  11. В каком случае могут посадить за невыплату кредита?
  12. Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?
  13. Нормативная база
  14. Возможные последствия
  15. Финансовые
  16. Имущественные
  17. Уголовная ответственность
  18. Советы и рекомендации, как выйти из положения
  19. Как получить отсрочку?
  20. Как вести себя с коллекторами?
  21. Что делать, если завели дело?
  22. Если прошло три года с неуплаты
  23. Как избежать наказания?
  24. Судебная практика
  25. Невыплата кредита: уголовная ответственность
  26. Уголовная и прочая ответственность за невыплату кредита
  27. Наглядный пример на практике
  28. Суд за неуплату кредита
  29. Ответственность
  30. Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму?
  31. При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму
  32. Законные основания для уголовной ответственности по просроченному кредиту
  33. Как действует банк или коллекторы
  34. Как должен действовать должник, если на него подали в суд за неуплату кредитов
  35. Рекомендации
  36. Эти статьи могут быть вам интересны:
  37. Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга
  38. Могут ли посадить за кредиты в тюрьму?
  39. Неоплаченный долг. В каких случаях возникает уголовная ответственность
  40. Мошенничество
  41. Злостное уклонение от уплаты кредита или его невозврат

Финансовая ответственность на невыплату кредита

Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
  2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Принудительное взыскание

После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

  • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
  • арест и реализация имущества;
  • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
  • ограничение выезда за пределы России;
  • другие меры.

В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга. Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

  1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
  2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права. Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.

Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

  • участие в переговорах с банком;
  • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • представительство в суде;
  • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
  • отмена судебного решения о взыскании долга;
  • подготовка заявления о рассрочке;
  • представительство в органах ФССП России.

Кроме всего вышеуказанного, у нас вы можете получить бесплатные консультации юриста по кредитам.

Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

Действия банка при неуплате кредита

Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.

При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

  • пени, штрафы и т.д.;
  • требование о досрочном погашении долга;
  • звонки, оповещения в письменном виде;
  • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

подача в суд на заемщика5c5ac36a8e32aОдним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

Что же будет результатом такого обращения?

Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

  • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
  • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
  • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

задолженность по кредитам5c5ac36ac15feКроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

  • штрафная выплата до 200 000 руб.;
  • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
  • до 480 часов обязательных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

Ну вот, ты понял, что уже не в силах платить кредит и начинают звонить и писать всякие непонятные персонажи и клянчить у тебя деньги. Они представляются коллекторами и говорят, что они работают по поручению банка — но они всего лишь попрошайки… Но у нас чувство вины настолько сильно и юридических знаний настолько «много», что мы начинаем верить в их бредни, в том числе и в уголовную ответственность за неуплату кредита.

Они начинают стращать нас тремя основными статьями Уголовного Кодекса РФ — 159.1, 165 и 177 и вызывают в нас панику. Честно говоря, даже если не разбираться пока в том, насколько реальными могут быть эти статьи, а просто подумать логически — можно уже сделать вывод о том, что это просто пугалки. Почему? Об этом мы подробно говорили на прямом эфире в Перископе (запись трансляции здесь).

Да потому что надо быть дураком, чтобы рубить сук на котором сидишь и надо быть имбицилом, чтобы убить дойную корову. Зачем садить за решетку заемщика, который во время отсидки не даст ни копейки и после тюряги пошлет банк, потому что терять нечего уже? А может и сожгет офис банка?

Грозит ли уголовка за неуплату кредита?

Основной расчет в запугивании уголовными статьями банками и коллекторами состоит в том, чтобы как раз заемщик, который допускает просрочку, увидел в письме или выхватил из живого общения по телефону следующие фразы «уголовная ответственность» и «в виде лишения свободы». Сразу начинаются тоскливые пейзажи тюремных зданий и малоприятные воспоминания из фильмов про зону. Заемщик и так забит своей совестью, своими родственниками, своими «друзьями», которые постоянно его грызут и его не покидает чувство вины. А тут еще уголовка… Приехали…

Если у человека есть деньги — он идет и платит кредит, если денег нет — идет перезанимает и залезает в долговую яму еще глубже и все равно платит. Количество кредиторов увеличивается и вот уже не один банк, а несколько пугают его Уголовным Кодексом. Стало лучше? Сомневаюсь.

Это опасно для заемщика. Вестись на эти угрозы. Но есть и другие сценарии поведения, которые невыгодны уже не нам, а банку. У некоторых из нас желание и чувство быть хорошим настолько велико, что когда нас загоняют в угол и мы вынуждены признать себя плохими — у нас исчезает самый главный инстинкт — инстинкт самосохранения.

И тут реализуется один из двух вариантов, от которых банку не станет легче.

  • Некоторые из нас накладывают на себя руки или уходят в глубокую депрессию со всеми вытекающими, что одно и то же. От мертвого заемщика, равно как и от больного немощного бомжа — банк уже не получит нихрена.
  • Некоторые из нас после того, как уже успели испугаться — узнают истинную сущность этих пугалок и настолько обозляются на банк, что перестают платить. Вообще. Банк нас обманул, это нечестно и мы обманем банк и он ничего не получит. Коллекторы тем более будут пастись в сторонке. От обозленного заемщика денег банк получит столько же, сколько и в первом случае, но бонусом получает риск ответных противоправных действий — например взять кредит и кинуть банк.

Что делать?

Так вот, сдается мне, что все эти пугалки уголовкой не выгодны банку ни логически, ни теоретически, ни практически. Зачем тогда они это делают? Непонятнааааааааааааа. Что же делать неплательщику кредитов, в том случае, если коллекторы или банк начинают угрожать уголовкой. Здесь есть простые 3 шага, которые следует сделать, услышав эту и подобную пугалку коллекторов:

  • Прочитать. Или прослушать. Внимательно.
  • Поржать. Пригласить их в гости в сад или суд или лес. А может быть другие три буквы. Может АЗС. Еще смешнее.
  • Насрать. Этот прием позволит тебе освободиться от лишнего груза, но только не в заднице, а в твоей голове. Потому что желание «быть хорошим» и такие вот пугалки делают из твоей головы задницу. Думай головой, а не жопой. Вот это видео тебе поможет.

Ну а в следующих статьях я очень подробно разберу каждую из статей Уголовного кодекса, что коллекторы и банкиры пытаются нам пришить — статьи 159.1, 165 и 177 и что же нужно делать и как себя вести, если вдруг банк поступил нелогично, написал заявление и тебя вызвали в полицию за неуплату кредита.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Ответственность за неуплату кредита

За просрочку кредита должнику грозит три вида ответственности:

  • денежная (неустойка, пени, исполнение обязательства досрочно);
  • имущественная (реализация имущественной массы в счет уплаты долговых обязательств по судебному решению, арест счетов);
  • уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Действия банка, после того как образовалась задолженность, обычно регламентированы и следуют сразу при задержке внесения ежемесячного платежа. Как только заемщик нарушил график выплат, с ним пытается связаться сотрудник банка по телефону или по электронной почте для выяснения причин задержки.

На данном этапе должнику важно не прятаться от кредитора, а обязательно идти на контакт с представителями банка и постараться мирно урегулировать проблему. Обычно, если по истечении трех месяцев должник не реагирует на звонки и уведомления и не выплачивает кредит, то банк идет на более решительные меры.

Банк в таком случае может предпринять следующие действия:

  • самостоятельно заняться взысканием кредита и потребовать возврата долга в полном объеме. Многие некрупные банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Они либо продают ваш долг, либо заключают договор о взыскании;
  • если взыскание долг не удается своими силами, а также с помощью коллекторов, кредитор обычно подает иск в суд. Этот этап наиболее подходит для того, чтобы заемщик и банк могли договориться о мировом соглашении. Если этого не произошло, то спор разрешается в суде, а вынесенное решение и исполнительный лист передается в службу приставов для принудительного взыскания задолженности;
  • если у заемщика отсутствует постоянный источник дохода или он настолько мал, что, очевидно, погашение задолженности невозможно, то приставы разыскивают активы должника. Они могут конфисковать счета, недвижимость и иное имущество. Заемщик объявляются банкротом, его собственность распродают с аукциона и погашают задолженность.

Уголовная ответственность

В уголовном кодексе нет статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если заемщик не выплачивает кредит по уважительным причинам. К ним обычно относят:

  • форс-мажорные обстоятельства;
  • потерю работы;
  • тяжелую болезнь;
  • утрату кормильца.

Не стоит серьезно воспринимать угрозы коллекторов об уголовном наказании. Суд может назначить уголовную ответственность только в случае, если будет доказан факт мошеннических действий должника.

В рамках уголовного дела заемщика могут привлечь к ответственности по нескольким статьям.

Мошенничество в сфере кредитования — ст. 159 УК РФ. Под данную статью могут попасть заемщики, взявшие кредит обманным путем, введя банк в заблуждение путем предъявления фальшивых документов. Минимальная мера наказания предусматривает принудительные работы до 2-х лет. Максимум — лишение свободы на срок до двух лет и штраф до 200 тыс. рублей.

Умышленное причинение ущерба — ст. 165 УК РФ. Если сторона обвинения докажет факт получения средств с помощью обмана или злоупотребления доверием, заемщику может грозить тюремный срок до двух лет и штраф до 300 тыс. рублей. Помимо этого, суд может назначить на весь срок заключения обязательные работы.

Незаконное получение кредита — ст. 176 УК РФ. По этой статье к уголовной ответственности могут привлечь юридическое лицо за получение кредитных средств путем предоставления банку ложной информации о финансовом положении своей компании. Если ущерб, полученный кредитором в результате данного деяния, признается крупным, то заемщику грозит арест до пяти лет, обязательные работы до 480 часов или штраф до 200 тыс. рублей.

Злостное уклонение от уплаты задолженности — ст. 177 УК РФ. Если не производить выплаты по кредиту и всячески игнорировать общение с кредиторами или судебными приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности.

Привлечение к ответственности по данной норме возможно только в случае, если долг составляет не менее 1,5 млн. рублей. Мелкие займы не считаются основанием для привлечения должника к ответственности по 177 статье.

Зачастую в судебной практике злостным уклонением от исполнения кредитных обязательств считается, помимо наличия крупной задолженности, нежелание заемщика идти на контакт с банком для мирного разрешения вопроса. При задолженности в крупном размере и уклонении от ее уплаты предусмотрены: арест до 2-х лет, обязательные работы до 24 месяцев и штраф до 200 тыс. рублей.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

мошенничество5c5ac36b62459

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

злостный неплательщик5c5ac36bcd0f5

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

Статья по теме: Как вернуть товар, купленный в кредит?

источник: http://sovet-doljniku.ru/

При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

Нормативная база

В силу ст.819 ГК РФ практически любой гражданин РФ, обладающий дееспособностью, может обратиться в банк с просьбой о выдаче займа на условиях, закрепленных в кредитном договоре. При этом речь, как правило, идет о существенной сумме, которую заемщик не в силах вернуть в полном объеме сразу же в виде единоразового платежа, поэтому по соглашению деньги возвращаются частями, согласно установленного сторонами графика.

А так как предоставленный кредит в большинстве случаев возвращается на протяжении определенного периода — от года до десяти лет, банк вполне правомерно начисляет проценты за использование их средств в собственных целях. То есть кредит состоит из основного тела, то есть суммы, которую получил заемщик, и процентов, размер которых определяется в рамках ст.809 ГК РФ с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ и правил, установленных ФЗ №395-1.

Естественно в силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть полученные деньги банку в соответствии со сроками, установленными договором. Если же обязательства не исполняются, в действие вступает ст.811 ГК РФ, согласно которой кредитная организация вправе предпринять определенные санкции и шаги по возврату выданных средств.

Так, банк имеет право на следующие меры:

  • начисление пени;
  • изъятие залогового имущества;
  • обращение в суд.

Возможные последствия

Мало кто из клиентов банка понимает, чем грозит заемщику невозврат кредита, а между тем, кредитное учреждение располагает достаточно солидным перечнем инструментов по взысканию образовавшейся задолженности.

Любое финансовое учреждение заинтересовано в возвращении выданного займа с наименьшими потерями и получением выгоды.Поэтому практически любой заем не только содержит несколько степеней защиты, но и подразумевает возможность применения ряда мер по взысканию образовавшейся задолженности.

Финансовые

Банк изначально прописывает в договоре возможность начисления пени при неуплате кредита практически с первого дня просрочки. Поэтому при невозможности погасить долг хотя бы несколько месяцев сумма набегает приличная.

И это прибавляется к тем средствам, которые гасить тоже надо, а именно, основному телу кредита и процентам за пользования деньгами в рассроченном варианте.

Имущественные

Как правило, при солидной сумме займа банк использует достаточно действенный метод возврата, а именно залог имущества,  находящегося в собственности у заемщика либо же приобретаемого за выданные деньги.

То есть если договор кредитования содержит возможность забрать ту же ипотечную квартиру или машину у клиента в случае образования долга, банк ее заберет, причем по смешной цене, которая иногда не покрывает общую сумму имеющейся задолженности вместе с процентами и пенями.

Уголовная ответственность

В рамках ст.177 УК РФ возможна и уголовная ответственность, но только при определенных обстоятельств в совокупности, что является редкостью.

Так, в суде требуется доказать, что заемщик злостно уклоняется от уплаты долга, то есть имеет возможность и средства, но преднамеренно нарушает условия договора и заем был на весьма крупную сумму, а именно не менее полутора миллионов рублей.

куда жаловаться на судебных приставов5c5ac36c0437cУзнайте, куда жаловаться на судебных приставов

, если они превышают свои полномочия или бездействуют.

Как улететь, если потерял паспорт по России? Читайте тут.

Советы и рекомендации, как выйти из положения

Работники кредитных учреждений прекрасно понимают, что их клиенты не могут гарантировать финансовую стабильность своего положения на протяжении длительного времени. При этом они заинтересованы в возврате выданных средств с наименьшими потерями.

А так как взыскание задолженности посредством суда и приставов является достаточно затратной и долгой процедурой, банки практически всегда идут клиентам на встречу, пытаясь найти пути решения возникших проблем вместе.

Как получить отсрочку?

В случае, если доходы снизились и платить обязательный платеж в ранее установленном размере более нет возможности, необходимо сразу же посетить финансовое учреждение, не дожидаясь срока внесения взноса и образования задолженности.

С собой желательно иметь справку от работодателя о размере настоящей оплаты труда либо же копию трудовой книжки с записью об увольнении.

При общении с работником банка желательно подробно рассказать о своем тяжелом финансовом положении, подтвердив слова вышеприведенными документами, и попросить об отсрочке внесения платежей хотя бы на несколько месяцев либо же заключении договора реструктуризации, который подразумевает уменьшение взноса до суммы, которую заемщик сможет осилить.

Как вести себя с коллекторами?

В силу ст.388 ГК РФ банк не имеет права передать кредитную историю должника третьему лицу, то есть тому же коллекторскому агентству без согласия заемщика, учитывая, что все сведения о клиенте являются банковской тайной в рамках ст.857 ГК РФ.

Однако если уж для взыскания задолженности коллекторы были привлечены, должник может потребовать договор, который и будет содержать условия, согласно которым агентство и выступает представителем банка.

При этом, коллекторы не наделяются огромными полномочиями и не могут арестовать квартиру либо же изъять какое-либо имущество, так как их функции заключаются только в настойчивом информировании должника о необходимости вернуть займ, и не более.

Однако ввиду того, что требование вернуть кредит в мягкой форме не действует, работники агентств зачастую используют угрозы и даже ряд методов, которые прямо нарушают права граждан.

В подобной ситуации должник имеет право на два варианта разрешения ситуации, а именно:

  • обращение в суд на незаконные действия коллекторов, а также банка, который тем самым нарушает их права;
  • направление жалобы в исполнительную службу приставов, конечно, если банк ранее обращался в суд для взыскания задолженности и решение было передано в местную исполнительную службу.

Что делать, если завели дело?

Случаи, когда банк подал в суд в суд, наблюдаются гораздо чаще, чем заведение уголовного дела, учитывая, что для привлечения в рамках уголовного судопроизводства требуется доказать злостное уклонение от выплат и сумма задолженности в крупном размере более полутора миллионов.

Однако если дело все же завели, единственное, что остается должнику, это обращаться в банк для заключения договора реструктуризации и погашения части долга практически сразу же.

Если прошло три года с неуплаты

Исходя из норм ст.196 ГК РФ, обратиться в суд для взыскания образовавшейся задолженности кредитное учреждение может только на протяжении 3 лет с даты образования просрочки.

Но даже в случае если указанный период минул, задолженность остается. Более того, банк продолжает начислять пеню на долг с обязательством погашения, в связи с чем должник по-прежнему будет получать уведомления о необходимости внесения проплат.

Как избежать наказания?

В процессе оформления кредита мало кто из заемщиков предполагает, что в будущем может оказаться в должниках или даже в «черном списке».

Именно поэтому во избежание негативных последствий следует:

  • реально оценивать свои финансовые возможности с учетом долгосрочной перспективы;
  • плотно сотрудничать с банком с первого дня возникновения материальных трудностей.

Судебная практика

Взыскание задолженности по кредитному договору посредством обращения в суд является достаточно частым явлением, учитывая, что только таким образом банк может на законных основаниях получить залоговое имущество либо же иные предметы, принадлежащие должнику в счет погашения долга.

При этом, как свидетельствует судебная практика, большинство решений принимается в пользу финансовых учреждений, учитывая солидную доказательную базу в виде справок о балансе, уведомлений и иных данных, в то время как заемщик может представить только договор и копию приказа об увольнении (например, в связи с ликвидацией организации или по сокращению штата).

Однако не всегда суд становится на сторону банков, учитывая, что указанные учреждения, пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, прописывают в договорах условия, прямо противоречащие закону.

Так, некоторые банки включают в договор дополнительные услуги, которые также подлежат оплате — в частности, об изменении процентной ставки в одностороннем порядке и необязательности уведомления заемщика в индивидуальном порядке, что противоречит как Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) «О защите прав потребителей», так и ФЗ от 02.12.1990 N 395-1, что подтверждается Постановлением ФАС Уральского округа №Ф09-3279/10-С1.

Еще одним подтверждением неправомерных действий банка является навязывание клиентам дополнительных услуг, а именно об обязательном открытии расчетного счета, в то время, как сия услуга является сугубо добровольной и не должна нести за собой принудительный порядок, а также вероятность в отказе кредитования в силу положений, отраженных в Постановлении ФАС №Ф09-6703/06-С1.

Должна ли жена платить кредит за мужа

Должна ли жена платить кредит за мужадолжна ли жена платить кредит за мужа5c5ac36c1d32d? Узнайте  из статьи.

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика? Подробности — тут.

Невыплата кредита: уголовная ответственность

Клиент банка, оформивший кредит, несет по нему ответственность. В последнее время учащаются случаи его невыплаты, вследствие которой и наступает та самая ответственность.

Причины могут быть разными и в этом вина не только заемщиков, но и самих банков с государством. Частично проблема заключается в отрицательных факторах экономики и в пробелах законодательства.

Банки часто завышают процентные ставки, создавая трудности для заемщиков в погашении долга. 

Невыплата кредита по причинам, зависящим от должника, может носить разный характер:

  • очевидное мошенничество, когда изначально не планировалось ничего возвращать банку;
  • непредвиденные обстоятельства, когда просрочка возникла случайно из-за непредвиденных инцидентов.

Главный документ заемщика и банка, на который можно ссылаться, – это кредитный договор. В нем прописаны суммы, сроки, платежи, а также ситуации, когда банк вправе требовать от заемщика погасить долг в полном объеме. Не внося платежи, нарушаются все условия одновременно. Исходя из этого, и действует банк.

Если у него не получается заставить должника оплатить задолженность, дело часто передается коллекторам. Об этом заемщик уведомляется заранее. Если и они не в силах добиться выплат, то разрешает ситуацию суд. Он и назначает меру наказания.

Уголовная и прочая ответственность за невыплату кредита

Минимальное наказание, которое грозит должнику, – взыскание имущества. Но и здесь есть «поблажка». Статья 446 ГПК гласит о том, что если, например, квартира, у заемщика одна, то изъята она быть не может.

Если был оформлен ипотечный кредит или любой другой кредит с обеспечением, то уголовная ответственность вряд ли наступит, так как в таких ситуациях залог просто изымается, идет «с молотка», а задолженность погашается вырученными денежными средствами (разница возвращается заемщику). Исключение составляет случай, когда у заемщика на лицо мошеннические действия.

Определить, были ли плохие намерения у заемщика, достаточно просто. Если он намеренно скрылся, то здесь все очевидно. Его разыскивают, и суд присваивает меру наказания.

Если должник нигде не прячется и не скрывается, то проводится стандартный анализ.

Соотносится объем оформленного кредита с имуществом клиента, просматриваются цели, на которые были взяты денежные средства, и действия, то есть то, как он реагирует на требования о возврате долга.

В результате должник может получить наказание в виде исправительных работ. Срок разный, но он не превышает один год. Его могут также лишить свободы на два-три года.

Но все уголовные и прочие серьезные меры применимы только в том случае, когда доказан факт хищения банковских средств.

Какие еще статьи применимы к должникам, и в каких ситуациях?

  • 177 статья УК РФ. Если задолженность превышает сумму в 250 000 рублей, то за уклонение от уплаты (а бездействие, то есть отсутствие реакции на звонки и извещения коллекторов и банка, и есть уклонение) грозит уголовное наказание.
  • А также 159 статья УК РФ о мошенничестве, которая обычно присуждается наравне со 177 статьей УК РФ.

Что грозит заемщику по вышеперечисленным статьям? Здесь даже есть небольшой выбор наказания.

  • Штраф от 100 000 рублей до 500 000 рублей.
  • Отчисления из заработной платы, равные сумме от 100 000 рублей до 500 000 рублей.
  • Принудительные работы сроком до пяти лет.
  • Ограничение свободы до двух лет.
  • Лишение свободы до 2-3 лет вместе со штрафом в 80 000 рублей (или аналогичными отчислениями из заработной платы либо иного источника доходов).

А если мошенничество в отношении банка было совершено группой людей (на сумму более 1 000 000 рублей), то согласно УК РФ мошенники лишаются свободы на срок до десяти лет и получают штраф, доходящий до 1 000 000 рублей (либо отчисления из заработной платы или любого другого источника дохода).  

Наглядный пример на практике

То, что уголовная ответственность имеет место быть, доказывает и реальный случай, произошедший в Екатеринбурге в 2007 году. Должника осудили на три года лишения свободы.

Ответчиком (заемщиком) использовался паспорт с поддельными данными и фиктивная справка о доходах. На его имя было оформлено два потребительских кредита, общей суммой в 50 000 рублей.

Получив на руки деньги, должник за достаточно длительный период не внес ни единого платежа.

Банк подал иск в суд, но, как оказалось, погашать кредит изначально было нечем. У подсудимого не было ни имущества, ни ценных вещей, которые можно было бы изъять в пользу банка. Таким образом, судьей был вынесен соответствующий приговор. Осудили заемщика по нескольким статьям (за мошенничество и использование поддельных документов).

Подобный случай говорит о том, что уголовное наказание применяется, но не так часто, так как большинство людей, все же, не выплачивают кредит по другим причинам, которые не касаются мошенничества. 

Источник: http://redite.net/publ/nevyiplata-kredita-ugolovnaya-otvetstvennost.html

Суд за неуплату кредита

Если неуплата кредита происходит регулярно, то банк имеет право подать в суд на должника. После вынесения приговора взыскивать задолженность будут судебные приставы, которые имеют право приходить к должнику домой, на работу. Но они не могут использовать лишение водительских прав, в качестве меры предупреждающей выезд за границу.

Исполнительная служба имеет право взыскивать задолженность на протяжении 3 лет с момента после того, как началось исполнение решения суда.

Исполнительная служба имеет право:

  • запретить должнику выезжать за границу;
  • приезжать к нему домой и на работу;
  • арестовать счета;
  • делать запросы в налоговую службу;
  • описать имущество.

Суд налагает на должника обязанность выплатить долг, в противном случае ему угрожает уголовная ответственность.

Ответственность

Чем грозит неуплата кредита? Что говорит закон об ответственности за неуплату долга и есть ли статья за неуплату кредита?

  1. Арест имущества и его реализация для погашения долга. Арестовывают недвижимое и движимое имущество судебные приставы согласно решению суда. А также аресту подлежат платежные счета и предметы роскоши.
  2. Если суд признает, что заемщик злостно уклонялся от уплаты долга, то он может быть приговорен к принудительным работам сроком до двух лет или к наложению штрафа в сумме 200 тыс. рублей. Кроме того, должник может быть арестован на срок до шести месяцев или лишен свободы на срок до 2 лет. Но применяются такие меры если размер задолженности составляет полтора миллиона рублей.
  3. За мошенничество при получении кредита и систематическое уклонение от его уплаты 159-я статья Уголовного кодекса РФ предусматривает тюремное заключение. Такая мера будет принята, если будет доказано, что заемщик использовал при получении денег по кредиту мошеннические схемы.

Если возникает задолженность по кредиту – всегда лучше попытаться договориться с банком чем доводить дело до суда. Существуют способы разрешить ситуацию с задолженностью вне суда – мирное соглашение, реструктуризация.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму?

На протяжении последних лет кредиты пользуются огромной популярностью в нашей стране. Повышенный интерес заемщиков к предложениям банков не является удивительным.

Ведь за короткий срок практически каждый трудоустроенный человек может получить существенную сумму средств.

С ее помощью могут быть решены самые различные вопросы — начиная от покупки авто, расширения бизнеса и заканчивая прохождением дорогостоящего курса лечения.

Большинство клиентов именно так и поступают — оформляют кредит на определенный срок. Однако далеко не каждый заемщик задумывается, как будет погашена задолженность, если деньги неожиданно закончатся.

Перед оформлением документов необходимо тщательно ознакомиться с предлагаемыми условиями сотрудничества. Ведь, как утверждают многие клиенты банков, за неуплату кредита можно получить тюремный срок.

Далее попытаемся разобраться в этом вопросе.

При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

Сразу необходимо отметить, что получить срок заемщик может только в том случае, если его действия будут расценены следствием и судом как мошенничество.

Это возможно, если при заключении договора клиент банка предоставил фальшивые документы или ложную информацию о себе.

Другими словами, кредит был получен без намерения отдавать задолженность.

Даже в том случае, если будут доказаны мошеннические намерения заемщика, он не обязательно получит срок. Могут быть назначены следующие альтернативные способы наказания, а именно:

  • выполнение обязательных работ (срок до 360 часов);
  • ограничение свободы заемщика на срок до 2 лет;
  • уплата штрафа (назначается индивидуально);
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • арест (срок составляет до 4 месяцев).

Если мошенничество было совершено группой лиц, клиент злоупотребил своим служебным положением или были осуществлены махинации в особенно крупных размерах, предусматривается ужесточение наказания.

Максимальный срок лишения свободы в таком случае составляет 10 лет. На 5 лет могут лишить свободы, если был выдан государственный кредит.

Что касается злостного уклонения от уплаты, под ним понимают случаи, когда финансовые возможности заемщика позволяют погасить задолженность, но клиент намеренно не платит по кредиту.

Законные основания для уголовной ответственности по просроченному кредиту

Можно выделить несколько основных случаев, при которых заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по просроченному кредиту. Например, клиент банка оформил кредит по поддельным документам.

В таком случае необходимо доказать, что бумаги не являются действительными.

Причинение имущественного ущерба собственнику, уклонение руководителя организации от погашения задолженности в крупных размерах также может послужить причиной привлечения заемщика к уголовной ответственности.

Однако привлечь удастся только в том случае, если получится доказать, что заемщик оформлял кредит в целях невозврата предоставленных средств.

Как действует банк или коллекторы

Многих клиентов, имеющих задолженность, интересует, какие действия осуществляет банк для взыскания предоставленных ранее средств недобросовестному клиенту. Следует перечислить основные этапы действия финансового учреждения:

В зависимости от вида взятого кредита банк может прибегать к различным мерам. Например, если в кредит был взят автомобиль, в качестве залога будет выступать транспортное средство.

Как должен действовать должник, если на него подали в суд за неуплату кредитов

Довольно часто ответчики не посещают судебные заседания, уклоняются от получения судебных повесток и любой почты. Однако опытные юристы не рекомендуют заемщикам так себя вести.

Даже если кредит является просроченным, игнорирование может привести лишь к тому, что заочные решения будут полностью удовлетворять интересы банка. Игнорировать судебные заседания не рекомендуется.

Намного целесообразнее составить грамотно документы, которые будут подтверждать плачевное финансовое положение заемщика. Вполне вероятно, что суд настоит на пересчете долга.

Более того, заемщик имеет полное право оспаривать вердикт, вынесенный судом.

Рекомендации

Если заемщик понимает, что не способен погасить уже оформленный кредит, стоит переписать недвижимость и различные ценные вещи на имя родственников.

Важно, чтобы выбранные преемники не были поручителями по данному кредиту. Когда дело дойдет до суда, услугами опытного адвоката пренебрегать не стоит.

В конце концов, можно отправить письмо в банк с просьбой о реструктуризации кредита или об отмене штрафных санкций.

Эти статьи могут быть вам интересны:

  1. Ответственность за невыплату кредита

Источник: http://get-creditz.ru/v-tyurmu-za-neuplatu-kredita/

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

рефинансирование и реструктуризация долга в банке5c5ac36ca133e

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

  • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
  • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
  • списание штрафов или пени;
  • списание части основного долга;
  • другие варианты договоренностей.

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

  • более низкая процентная  ставка;
  • новый период для погашения долга;
  • новые условия касательно страховки;
  • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
  • другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство — хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

Могут ли посадить за кредиты в тюрьму?

Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму? 177 статья УК РФ за неуплату кредита (Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности) устанавливает следующие варианты наказаний за мошенничество с кредитами:

  • Штраф до 200 000 рублей;
  • Обязательные работы до восьмидесяти часов;
  • Принудительные работы до двух лет;
  • Арест до полугода;
  • Лишение свободы на срок до двух лет.

За кредит в тюрьму действительно можно попасть, если речь идет об особо крупных суммах. Статья по неуплате кредита УК вступает в силу в случае, если замечено намеренное уклонение от погашения задолженности со стороны организации или гражданина.

Прочитать  Что делать, если не можете платить по кредитам?

Кроме того, последствиями невыплаты кредита могут быть и террор со стороны коллекторских агентств, и списание средств с банковских карт, включая их заморозку, и распоряжение имуществом должника в интересах банка.

Наказание существует и за преднамеренное банкротство. УК РФ Статья №196 «Преднамеренное банкротство» предписывает меры в виде денежных штрафов до 200 000 рублей или, как высшую меру, лишение свободы на срок до шести месяцев за невыплату кредитов и других обязательств в связи с финансовой несостоятельностью. Неправомерные действия при банкротстве, таким образом, могут грозить неприятными последствиями как для фирмы, так и для физического лица. Меры наказания за неуплату кредита всегда разные, однако случаи, когда уклонение приводило к тюрьме, были на практике.

Неоплаченный долг. В каких случаях возникает уголовная ответственность

Неоплата долга сама по себе — явление обыденное и повседневное. Множество банков сталкивается с невозвратом долга, однако, сам факт наличия просрочки по выплате задолженности не даёт займодавцу никаких прав для обращения в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Вернее, обратиться он может, но за его заявлением последует отказ в связи с отсутствием события преступления.

Что может грозить, если не платить долг?5c5ac36d5526f

Однако, многие банки, а, в особенности, коллекторские агентства утверждают, что уголовная ответственность за долги возникает чуть ли не сразу, после единоличной просрочки задолженности, стоит займодавцу лишь обратиться с соответствующим заявлением. Это не более, чем метод психологического давления, способ запугать должника с целью его добровольного возврата займа.

Мошенничество

Законодатель имеет иное мнение на этот счёт. УК содержит ст. «Мошенничество» которая определяет данное преступление как завладение чужими денежными средствами путём обмана или злоупотребления доверием. Специальная статья, а именно 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» определяет преступление как завладение денежными средствами путём предоставления заведомо ложных сведений или документов.

Получается, что для квалификации деяний лица по данной статье необходимы его прямые действия, направленные на предоставление документации или сведений, которые искажали бы информацию о лице, например, предоставление подделанной справки о доходах или иного документа.

Злостное уклонение от уплаты кредита или его невозврат

Есть иная статья, которая вполне может стать последствием за неоплаченный долг. Это статья 177 УК РФ «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере». Важно понимать, что особый упор в статье делается на понятиях «злостное уклонение» и «крупный размер».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно!

Важно понимать, что в данном случае необходимо наличие вступившего в силу судебного акта. Кредитор может предъявлять к должнику множество требований, однако, этого будет недостаточно.

Немаловажным будет как раз таки наличие злостного уклонения, которое может настигнуть только тогда, когда кредитор предпринял все зависящие от него действия, направленные на возврат должником долга, одно из которых — подача исполнительного листа в ФССП.

Получается, что для возбуждения уголовного дела необходимо, чтобы в отношении должника было возбуждено исполнительное производство на крупную сумму (от 1.5 миллионов рублей). При сумме долга менее этой суммы наступление уголовной ответственности невозможно.

Уголовная ответственность за долги не наступает также в случае отсутствия уклонения. То есть, если должник идёт на контакт, не отказывается от своего долга, то говорить об ответственности не приходится. В таком случае кредитор не сможет доказать факт злостного уклонения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы