Условия получения ипотеки | Кредиты | Epayinfo.ru

Условия получения ипотеки

Что такое ипотека — плюсы и минусы, необходимые документы, условия получения, как рассчитать и рефинансировать ипотеку

15 января 2019

  1. Что это такое на примере
  2. Документы для ипотеки
  3. Требования, предъявляемые к заемщикам
  4. Как рассчитать платежи
  5. Способы погашения задолженности
  6. Варианты ипотечных кредитов
  7. Рефинансирование ипотеки
  8. Плюсы и минусы ипотечного кредитования
  9. Краткий вывод

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование» для многих уже давно стали неотъемлемой частью жизни.

Однако, попробуем разобраться в этих вопросах более подробно: рассмотрим ее механизм, условия, варианты, преимущества и недостатки.

Узнаем кому могут предоставить такой вид кредита, какие документы для этого нужны, как рассчитать платежи, зачем рефинансируют ипотеку и стоит ли вообще со всем этим связываться.

Содержание
  1. Документы для ипотеки
  2. Требования, предъявляемые к заемщикам
  3. Как рассчитать ипотеку
  4. Способы погашения задолженности
  5. Варианты ипотеки
  6. Плюсы и минусы ипотечного кредитования
  7. Краткий вывод
  8. Условия кредитования
  9. Процедура получения ипотеки
  10. Документы для ипотеки
  11. Причины неодобрения кредита на ипотеку
  12. Как выбрать кредитную организацию для ипотеки?
  13. Этапы получения ипотеки
  14. Расчетливые
  15. Доступные квартиры в ипотеку от Ленстройтрест
  16. Юридически подкованные
  17. Какие же документы нужны при покупке квартиры в ипотеку?
  18. В дальнейшем для полноценного обеспечения ипотечной сделки банку могут потребоваться:
  19. Материнский капитал до 3 лет
  20. Заключение
  21. Кто имеет право получить льготную ипотеку?
  22. На мой взгляд причин введения такой льготной ипотеки для многодетных семей несколько:
  23. Какие условия получения льготной ипотеки под 6% для семей с двумя и более детьми?

Документы для ипотеки

Перед тем как задумываться об ипотеке, потенциальному заемщику следует настроиться на то, что для ее оформления придется собрать большое количество документов.

Далее представим их ориентировочный перечень (точный список можно найти на сайте банка, где планируется кредитование):

  1. анкета (по форме банка);
  2. заявление на ипотеку;
  3. паспорт;
  4. свидетельство СНИЛС;
  5. свидетельство ИНН;
  6. военный билет (для военнообязанных призывного возраста);
  7. документы, подтверждающие полученное образование;
  8. свидетельство о браке;
  9. свидетельства о рождении детей;
  10. ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  11. правоустанавливающие документы на недвижимость;
  12. справка о доходе с места работы по форме 2-НДФЛ;
  13. 2-НДФЛ5c5ac35026e61

  14. справки, подтверждающие иные виды доходов (например, выписка из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей).

С собой в банк нужно брать оригиналы документов (для сверки) и их ксерокопии.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотечный кредит – это, как правило, большие суммы в несколько миллионов рублей, поэтому к потенциальным заемщикам банки предъявляют серьезные требования.

В каждой банковской организации они отличаются, но усредненные примерно такие:

  1. работоспособный возраст (от 23 до 65 лет). Как правило, банки не всегда одобряют ипотеку молодым людям до 23 лет и пожилым, велик риск невозврата кредита даже при наличии залоговой недвижимости;
  2. хорошая кредитная история (отсутствие неплатежей и просрочек в прошлом);
  3. стаж работы не менее 2 лет;
  4. официальный доход, позволяющий выплачивать кредит (приблизительно в 2 раза больше ежемесячного платежа).

В зависимости от экономической ситуации в стране на сей момент и прогнозов на будущие периоды, условия ипотечного кредитования в банках меняются.

Как отказать в ипотеке5c5ac35065ea8

Для примера приведем требования, выдвигаемые для потенциальных ипотечных заемщиков Сбербанком (на ноябрь 2018 года) на приобретение готового жилья:

  1. возраст заемщика при получении кредита – от 21 года, возраст заемщика на момент погашения кредита – до 75 лет;
  2. стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет и не менее полугода на нынешнем месте трудоустройства;
  3. возможность привлечения 3 созаемщиков;
  4. гражданство РФ.

Условия для ипотеки в Сбербанке весьма щадящие, это обосновано крепким экономическим положением банка и государственной поддержкой.

Как рассчитать ипотеку

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование, в целях повышения заинтересованности потенциальных клиентов на своих сайтах, предлагают онлайн-калькуляторы для расчета ежемесячных платежей на основе реальных условий (дохода клиента, срока кредитования, наличия первоначального взноса, суммы кредита).

Схема довольно проста: в поля электронной формы калькулятора нужно ввести все требуемые данные, и сервис представит результаты расчета.

Например, если вы заинтересовались ипотекой в Сбербанке:

  1. зайдите на главную страницу официального сайта https://www.sberbank.ru;
  2. кликните по опции «Ипотека» в верхней сервисной строке;
  3. выберите «Ипотечные программы»;
  4. найдите среди предложенных вариантов кредитования тот, что интересует вас, и кликните по опции «Узнать больше»;
  5. на странице появится информация по этому виду кредитования и онлайн-калькулятор;
  6. настройте свои исходные условия;
  7. Как рассчитать платежи по ипотеке5c5ac350a8837

  8. сразу же получите результаты. Для поиска оптимального варианта можно менять исходные данные (например, увеличивая количество лет кредитования, сумму первоначального взноса). Сервис подскажет вам, какой доход у вас должен быть, чтобы банк одобрил вашу заявку.

Способы погашения задолженности

Существует 2 способа выплаты кредита, взятого под залог недвижимости:

  1. Аннуитетные платежи – размер платежей одинаков на протяжении всего срока кредитования (это касается как погашения самого долга, так и процентов на него).
  2. Дифференцированные – размер платежей отличается в зависимости от периода погашения кредита. В самом начале срока, на который был взят кредит, выплаты максимальны, затем идут на убыль (проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности).

Ипотека погашение5c5ac350dd8e5

Выбор вида погашения задолженности осуществляется банком в зависимости от платежеспособности клиента (чтобы минимизировать свои риски).

Практически во всех договорах ипотечного кредитования оговаривается возможность частично-досрочного погашения. То есть вам будет разрешено вносить большие платежи, после чего будет производиться перерасчет ежемесячного платежа из-за уменьшения общей суммы долга.

Поэтому если будет возможность вносить хотя бы чуть больше, то не примените этим воспользоваться, ибо в итоге переплатите за кредит существенно меньше.

Варианты ипотеки

Банковские продукты, которые предлагают российские банки в формате ипотеки, довольно разнообразны. Рассмотрим наиболее востребованные из них на примере предложений Сбербанка:

  1. Приобретение строящегося жильяПриобретение строящегося жилья5c5ac3512a03aПриобретение строящегося жилья5c5ac3512a03a
  2. Приобретение готового жильяПриобретение готового жилья5c5ac3516f259Приобретение готового жилья5c5ac3516f259
  3. Ипотека с господдержкойИпотека с господдержкой5c5ac351b74eeИпотека с господдержкой5c5ac351b74ee
  4. Строительство жилого домаСтроительство жилого дома5c5ac35207bf5Строительство жилого дома5c5ac35207bf5
  5. Загородная недвижимостьЗагородная недвижимость5c5ac3524c11fЗагородная недвижимость5c5ac3524c11f
  6. Нецелевой кредитНецелевой кредит5c5ac35287a39Нецелевой кредит5c5ac35287a39
  7. Материнский капиталМатеринский капитал5c5ac3530140dМатеринский капитал5c5ac3530140d
  8. Военная ипотекаВоенная ипотека5c5ac3533fe25Военная ипотека5c5ac3533fe25

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

У кредитования под залог недвижимости есть очевидные преимущества:

  1. возможность приобрести квартиру, дом «здесь и сейчас», и сразу же оформить право собственности;
  2. отсутствие необходимости копить деньги на крупную покупку или занимать их у сомнительных кредиторов;
  3. возможность получить 2 налоговых вычета (уменьшить налогооблагаемую базу ваших доходов):
    1. на покупку жилья,
    2. на выплаченные проценты по ипотечному кредиту.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования5c5ac3539a40d

Минусы ипотечного кредитования:

  1. длительный период выплаты долга;
  2. необходимость стремиться к личной экономической стабильности, несмотря на усталость и непредвиденные жизненные обстоятельства;
  3. внесение первоначального взноса (в основной массе продуктов ипотечного кредитования);
  4. наличие обременения на недвижимость, находящуюся в залоге у банка;
  5. изъятие банком залоговой недвижимости при несоблюдении условий ипотечного договора;
  6. большая сумма переплаты (в сравнении с суммой взятого кредита).

Вопрос о том, брать или не брать ипотечный кредит, зависит от того, насколько вы уверены в своих силах, в стабильности своих доходов. Как гласит русская поговорка: «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

Краткий вывод

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Зачастую это оптимальный выход для тех, кому предстоят большие траты. Но стоит трезво оценивать свои возможности при принятии решения, ибо это может стать как спасением, так и катастрофой.

При этом выбор банка для кредитования является важным моментом. Эксперты советуют рассматривать только предложения от надежных банков, прошедших проверку временем.

Ну а если вы хотите узнавать больше о финансах, экономике, банках и других интересных и важных вещах – читайте наш блог!

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Десерт5c5ac353e1cff

Вам может быть интересно

5c5ac354106155c5ac35410615

Что такое кредит простыми словами

5c5ac354106155c5ac35410615

Что такое рефинансирование — ключевая ставка, перекредитование и рефинансирование ипотеки со всеми подводными камнями

5c5ac354106155c5ac35410615

Что такое дебет (и крЕдит)

5c5ac354106155c5ac35410615

Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки

5c5ac354106155c5ac35410615

Что такое пролонгация

5c5ac354106155c5ac35410615

Ликвидность — это возможность быстрой продажи по хорошей цене

5c5ac354106155c5ac35410615

Что такое аккредитив (при покупке недвижимости и других сделках)

5c5ac354106155c5ac35410615

Что это за налог, зачем нужна справка 2-НДФЛ, кто должен заполнять декларацию 3-НДФЛ и как уменьшить налоговые выплаты

5c5ac354106155c5ac35410615

Кто такой брокер

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

  • Вопросы и ответы
  • Использую для заработка
  • Полезные онлайн-сервисы
  • Описание полезных программ

Использую для заработка

  • ВоркЗилла — удаленная работа для всех
  • МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
  • ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
  • Анкетка — платят за прохождение тестов
  • Etxt — платят за написание текстов
  • Кьюкоммент — биржа комментариев
  • Поиск лучшего курса обмена
  • Platov — выгодный обменник
  • МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
  • Бинанс — надёжная биржа криптовалют
  • ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости в Португалии выдают под залог приобретаемого имущества. К основным условиям относятся:

  1. сумма кредита до 80% от оценочной стоимости объекта;
  2. минимальная сумма ипотеки 50000 EUR;
  3. срок кредита 5-30 лет (ограничение по возрасту – 75 лет);
  4. фиксированная ставка от 1,4%;
  5. плавающая ставка – от 3,6% (состоит из величины показателя рыночной ситуации и банковского интереса);
  6. возможность досрочного погашения кредита;
  7. административные сборы от 500 EUR;
  8. обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  9. страхование жизни заемщика.

Требования для заемного лица:

  • подтверждение платежеспособности. По португальскому законодательству суммарные ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не могут составлять более 35% вашего месячного дохода, однако, некоторые банки имеют право изменить эту величину;
  • подтверждение источника доходов (справка о заработной плате, наличие иных доходов).

Процедура получения ипотеки

При предоставлении полного пакета документов на получение ипотеки банк рассматривает заявку в среднем в течение 2-3 рабочих недель (срок может очень сильно зависеть от банка, типа покупки и пр.). Если решение положительное, то в этом банке необходимо открыть расчетный счет. Для этого нужны следующие документы:

  1. загранпаспорт;
  2. полученный в Португалии ИНН — NIF;
  3. документы, подтверждающие адрес проживания в России;
  4. а также от 250 EUR для пополнения счета при открытии.

Получения ипотечного займа для резидентов и нерезидентов Португалии имеют отличия. Если вы уже стали гражданином этой страны, то можно рассчитывать на более привилегированные условия. Однако нерезидентам, при соблюдении всех тонкостей оформления документов, тоже несложно получить хорошие условия кредитования. Большинство банков сотрудничает с агентствами недвижимости при рассмотрении заявок на ипотеку. Это норма для Португалии: банки предпочитают работать с организацией, которая подготовит необходимые документы, предварительно оценит платежеспособность клиента и т.д.

После предварительного одобрения банк оценивает стоимость приобретаемой недвижимости для расчета суммы кредита. Приглашается специалист, работу которого оплачивает клиент. Для резидентов доступно полное кредитование – предоставление 100% от оцененной стоимости объекта недвижимости. Для нерезидентов доступно частичное кредитование – до 80% от стоимости. В этом случае покупатель выплачивает первоначальный взнос – разницу между стоимостью объекта и предоставляемой банком суммой кредита.

Стоит опять упомянуть преимущества агентства: риэлторы знают ориентировочную оценочную стоимость объектов, и при подборе жилой или коммерческой недвижимости в Португалии смогут подсказать, на какую примерно сумму банк одобрит займ.

Документы для ипотеки

Для оформления ипотеки на покупку недвижимости в Португалии необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. Для нерезидентов этот пакет состоит из следующего перечня документов:

  • заграничный паспорт;
  • справка с места работы на английском/португальском языке (указывается ФИО, должность, паспортные данные, заработная плата в EUR, печать организации, подпись директора)*;
  • декларация о доходах из налогового органа за последние 12 месяцев (с места работы – справка 2 НДФЛ). Обязательно переводится на португальский язык и заверяется апостилем**;
  • квитанции из банка, где открыт зарплатный счет, о движениях за последние 6 месяцев. Выплаты должны соответствовать суммам, отраженным в справке 2 НДФЛ;
  • документ, подтверждающий место проживания в России. Это могут быть коммунальные счета, переведенные на португальский язык и заверенные консульством, внутренний паспорт, банковская корреспонденция с указанием адреса и т.д.;
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика — NIF (Numero de Indentificacao Fiscal). Получается заемщиком в налоговом органе по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • рекомендательное письмо из банка и кредитная история;
  • справка из банка о наличии на счете суммы для первоначального взноса.

Все документы переводятся на английский/португальский язык и заверяются отделом Консульства в Посольстве Португалии.

* Segmentonivel может предоставить образцы необходимых документов.

** Segmentonivel предоставляет услуги по переводу документов на португальский язык и заверению апостилем.

Причины неодобрения кредита на ипотеку

Одним из них является факт неодобрения кредита. Такие ситуации на практике могут происходить ввиду нескольких причин:

  • Не соответствующий возраст. Многие банки устанавливают определенные возрастные критерии для своих заемщиков, например от 21 до 75 лет. Если возраст клиента не попадет в данный интервал, то в ипотеке могут отказать;
  • Неофициальные доходы. Зарплата в «конвертах» или недостаточный уровень дохода также может стать поводом в отказе ипотеки;
  • Наличие судимости. Шансы получить одобрение на ипотеку при наличии судимости приравниваются почти всеми кредитными организациями к нулю;
  • Другие обязательные требования со стороны кредитного учреждения, которым заемщик не соответствует.

Если же объективных несоответствий для получения ипотеки у заемщика нет, можно заниматься поиском жилья.

Как выбрать кредитную организацию для ипотеки?

Как выбрать кредитную организацию для ипотеки?5c5ac35682ee4

Если выбором кредитного учреждения Вы занимаетесь сами, то при его выборе обратите особое внимание на репутацию и длительность существования организации, на размер процентной ставки, максимальной суммы займа, наличие страховок.

Этапы получения ипотеки

При подаче заявления на ипотеку обычно предъявляется стандартный пакет документов:

  • паспорт заемщика (покупателя недвижимости);
  • паспорт созаемщика (если он есть);
  • заявление о выдаче кредита;
  • справки 2-НДФЛ, подтверждающие доходы;
  • заверенные копии трудовой книжки;
  • документы на жилье, подготовленные продавцом.

В случаях, когда причин для отказа в ипотеке нет, заемщик получает уведомление от банка о положительных результатах рассмотрения ипотечного кредитования.

Далее следует подписание ипотечного договора. Стоит внимательно знакомиться со всеми условиями и обязательствами представляемого банком договора. Именно данный договор позволяет покупателю-заемщику перевести кредитный средства продавцу объекта недвижимости и стать его собственником. Однако, жилье остается в залоге у банка на весь период кредитования.

Вместе с подписанием ипотечного договора банки предлагают заемщику различные договоры страхования. По закону все объекты недвижимости, приобретаемые в ипотеку, должны быть застрахованы. Поэтому страхование жилья в ипотеку заемщик должен оформить обязательно. А вот оформление страхования жизни и т. д. по собственному желанию.

Завершающим этапом приобретения жилья в ипотеку является оформлением документов в Росреестре.

На сегодняшний день, если вы приобретаете жилье в новостройке, то застройщик через свой отдел продаж предлагает Вам уже порядка пяти банков, с которыми работает сам застройщик. На этом основании Вам не потребуется искать самостоятельно кредитную организацию для получения ипотеки. От Вас потребуется только предоставление всех необходимых документов (на первом этапе документы предоставляются в электронном виде), которые затребуют сотрудники банка. Банк самостоятельно выходит на Вас через отдел продаж застройщика, запрашивает у Вас документы, которые им нужны, рассматривают, после чего дают свой ответ с одобрением заявки или с отказом.

Что касается покупки жилья в ипотеку на вторичном рынке, то в большинстве случаев сделка проходит через агентство недвижимости. Само агентство недвижимости выходит на бланки для решения вопроса по ипотеке. Вы также без посещения банка предоставляете в банк все необходимые документы в электронном виде для получения ипотеки на выбранное жилье.

При оформлении кредита обязательно учитывайте свои возможности по погашению ипотеки заранее. Ежемесячные выплаты не должны превышать 40-50% получаемого дохода. Пусть лучше срок кредитования будет дольше, нежели будет образовываться задолженность.

Статья подготовлена экспертами Первого Арбитражного Учреждения

Расчетливые

После непродолжительного спада в начале 2017 года, вызванного завершением программы государственной поддержки ипотеки, аналитики АИЖК констатировали значительный рост выдачи ипотечных кредитов. Так, уже в марте 2017 объем выданных банками кредитных средств вырос до 150 миллиардов рублей, превысив показатель марта 2016 года на 26% и превзойдя на 10%.даже рекордный 2014 год.

Последовательное увеличение доли сделок с использованием ипотечных кредитов отмечают и в Ленстройтресте. Так, по словам Артема Босова, доля таких сделок в портфеле компании достигла 70% от всего объема продаж.

Ипотека теснит даже вполне симпатичную – на первый взгляд – рассрочку. И потому, что при приобретении недвижимости в кредит застройщики предлагают покупателям минимальные цены и максимальные скидки. И потому, что в сравнении с рассрочкой покупка в ипотеку на тот же срок обойдется дешевле, так как меньшей будет переплата за пользование ипотечным кредитом. И потому, что в современных правовых реалиях заемщик может, изначально взяв кредит на 15 лет, погасить его в любой удобный для себя срок – законодательства запрещает банкам взимать дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита.

Поэтому даже если человек, покупая новую квартиру, планирует большую часть средств получить в ближайшем будущем от продажи старой, чаще всего представители застройщика все равно порекомендуют ему взять ипотечный кредит с комфортными для него ежемесячными платежами и даже проконсультируют по самым интересным предложениям банков-партнеров.

Доступные квартиры в ипотеку от Ленстройтрест

  • Квартиры в ипотеку
  • Студии в ипотеку
  • Однокомнатные квартиры в ипотеку
  • Двухкомнатные квартиры в ипотеку
  • Трехкомнатные квартиры в ипотеку
  • Квартиры в ипотеку во Всеволожском районе

Юридически подкованные

Какие же документы нужны при покупке квартиры в ипотеку?

Какого-либо исчерпывающего перечня документов, необходимых для получения ипотеки, универсального пакета, который был бы действителен для всех банков, к сожалению – или к счастью – нет.

Каждый банк разрабатывает свои собственные кредитные продукты и, оценив все риски, может затребовать для оформления ипотеки документы по интересующему его списку.

Так, например, банк ВТБ24 предлагает ипотеку по двум документам – паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) без подтверждения доходов. Свои риски от таких сделок банк компенсирует немаленьким первоначальным взносом (от 30%), довольно высокой ставкой (от 11,5%) и обязательным комплексным страхованием сделки.

Но чаще все же в требуемый для оформления ипотеки пакет входит куда большее число документов, которые можно подразделить на три крупные группы – личные, подтверждающие платежеспособность и дополнительные.

К примеру, при обращении для получения ипотеки в Сбербанк – помимо анкеты-заявления, которую можно взять у банковского консультанта и у него же заодно поинтересоваться всеми тонкостями оформления – потребуются:

  • Паспорт.
  • Сведения о трудоустройстве – заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора, справка с места работы, где указывались бы должность, дата начала трудовой деятельности в этой организации, общий трудовой стаж, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, лицензии на право заниматься определенным видом деятельности (для владельцев бизнеса) и т.п.
  • Документальное подтверждение ваших доходов – справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму; справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания; для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами. Если на погашение кредита планируется направлять средства, полученные из других источников – декларация о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии (а в случае получения дохода от сдачи в аренду квартиры или иного имущества дополнительно – правоустанавливающие документы и договор аренды на это имущество).

Если на момент оформления ипотеки у клиента есть непогашенные кредиты, придется также получить от банка-кредитора справку об оставшейся сумме задолженности.

Приведенный выше перечень документов, в принципе, достаточен для получения одобрения на первом этапе сделки не только в Сбербанке, но и во многих других кредитных организациях.

В дальнейшем для полноценного обеспечения ипотечной сделки банку могут потребоваться:

  • Отчет независимого оценщика, аккредитованного банком, о рыночной стоимости покупаемой недвижимости.
  • Документ о наличии собственных средств – это может быть выписка со счета, копия сберегательной книжки либо расписка продавца о получении первоначального взноса.
  • От тех, кто состоит в браке – нотариально заверенное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку или брачный договор, где на имущество супругов установлен режим раздельной собственности.
  • От тех, кто не состоит в браке – нотариально подтвержденное заявление об отсутствии зарегистрированного брака в момент оформления права собственности на ипотечное жилье.
  • Если один из участников сделки несовершеннолетний – разрешение от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог.

При оформлении сделки потребуются и копии, и оригиналы документов: оригиналы будут возвращены клиенту, а копии после подтверждения их идентичности оригиналу банк оставит себе.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Кто имеет право получить льготную ипотеку?

  • Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Получить ипотеку под 6% можно ТОЛЬКО на новое жилье, приобретаемое у юридического лица. Аналогичные условия распространяются на рефинансирование текущих ипотечных кредитов при выполнении двух условий, которые мы рассматривали в абзаце выше. Получение рассчитано ТОЛЬКО на граждан РФ. По подсчетам Минфина, данной программой могут воспользоваться до 500 000 семей.

Будет интересно:  налоговый вычет по ипотеке или как получить от государства возврат налогов при ипотечном кредите

На мой взгляд причин введения такой льготной ипотеки для многодетных семей несколько:

  • Стимуляция рождаемости. Банально, но это действительно так. Расчет государства здесь идет не с той позиции, что дети – цветы жизни, а с той, что чем больше в стране трудоспособного населения, тем больше отчисляется налогов, сборов в ПФР и прочего. На данный момент у нас довольно высокий показатель демографического старения населения. Это значит, что на тысячу трудоспособных гражданин приходится довольно много пенсионеров, которых по сути содержат как раз трудоспособные граждане за счет отчислений в ПФР.
  • Низкая инфляция и стабилизация экономики. Это значит, что ЦБ может еще снизить ставку рефинансирования. Кредиты станут доступнее, но и вклады менее доходными. Вроде бы и цены на нефть потихоньку растут…
  • Низкие риски для банков. Ипотека – один из самых низкорисковых продуктов для банков. Кроме того, еще и один из самых доходных. Прибыль обеспечивается пусть и не колоссальная, зато на длительный период времени, а доля просрочек по ипотекам составляет не более 3% от всего объема рынка.
  • Стагнация строительной отрасли. Цены на недвижимость сильно упали. Люди стали чаще снимать жилье, да и ипотека с господдержкой закончилась. Это заморозило рынок новой недвижимости. Это, в свою очередь, провоцирует ситуации банкротств строительных компаний. Их проекты превращаются в долгострой, а недовольство населения растет. Такая ситуация не выгодна совершенно никому. А так… Государство получает налоги, девелоперы прибыль, а народ жилье.
  • Выборы 2018 года. Ну да…

Какие условия получения льготной ипотеки под 6% для семей с двумя и более детьми?

Все довольно просто:

  1. Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный. Это значит, что заемщик платит одну и ту же сумму весь период погашения кредита (суммы не меняются). Данные выплаты содержат как тело кредита, так и проценты.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы