Виртуальная кредитная карта Visa бесплатно

5c5b495a31f1f

Виртуальная карта – это пластиковая карта, которая может использоваться исключительно для совершения покупок в Интернете. Она выпускается в двух платежных системах – Visa и MasterCard. Раньше банки предлагали только дебетовые карточки, теперь жители России могут совершенно бесплатно оформить виртуальную кредитную карту.

Главная особенность и преимущество такой карточки заключается в том, что она является гарантом безопасности, поскольку вы можете внести на нее точную сумму, необходимую для покупки и не обнародовать данные своей основной карты. Это повышает уровень безопасности и защищает финансовые средства от мошенников, на которых очень легко наткнуться в сети. Несмотря на это, у виртуальной кредитки есть один существенный недостаток – невозможность снятия наличных и оплаты товаров и услуг через терминал (в магазинах, ресторанах и так далее).

Содержание
  1. Что это такое?
  2. Возможности
  3. Как оформить?
  4. Необходимые документы
  5. Предложения банков
  6. Сбербанк
  7. Альфа-Банк
  8. Ренессанс
  9. Другие
  10. Как пользоваться?
  11. Погашение долга
  12. Плюсы и минусы
  13. На видео об оформлении виртуальной карты
  14. Что это такое
  15. Где можно получить
  16. Условия
  17. Как оформить виртуальную кредитную карту онлайн
  18. Плюсы и минусы
  19. Зачем нужны виртуальные карты
  20. Виртуальная карта: плюсы и минусы
  21. Сравнение различных виртуальных карт
  22. Итоги сравнения виртуальных карт
  23. Выпуск и получение виртуальной карты
  24. Как работает виртуальная карта?
  25. Ограничения по виртуальным картам
  26. Как пополнить виртуальную карту
  27. Сущность данного инструмента для платежей
  28. Плюсы и минусы виртуального платежного инструмента
  29. Как открыть виртуалку
  30. ТОП-3 виртуальных карт
  31. Visa Virtual от Сбербанк
  32. MasterCard от Яндекс Денег
  33. Visa от qiwi
  34. Как оформить карточку?
  35. Преимущества и недостатки оформления
  36. Преимущества
  37. Недостатки
  38. Как сделать виртуальную карту сбербанка
  39. К сожалению из информации на официальном сайте Сбербанка данный вид карт больше не выпускается. Но информация может быть полезна тем, кто уже владеет данным типом карт. Возможно политика банка изменится в будущем и услуга “виртуальная карта сбербанка” появится вновь.
  40. Какие реквизиты существуют на виртуальной карте сбербанка
  41. Принцип работы виртуальных карт
  42. Оформление карты сбербанка
  43. Различие виртуальной и обычной карты
  44. Виртуальные кредитные карты и их возможности
  45. Где оформить виртуальную карту
  46. О достоинствах и минусах виртуальных карт
  47. Безопасность платежей в интернете
  48. Еще по теме:

Что это такое?

Главное предназначение такой карты заключается в оплате покупок в торговых сетях без применения наличных средств.

Если говорить о виртуальной карте, то её используют для того, чтобы проводить безопасные расчёты в интернете, без оглашения кода карты и других реквизитов.

Возможности

Важные возможности такой карты можно описать так:

  • проведение покупок онлайн;
  • бронирование места в кино или гостиннице;
  • покупка билета на поезд, самолёт или автобус;
  • оплата связи интернет и других счетов.

Если говорить о том, что представляет собой карта в целом, то она почти не отличается от простой банковской карты.

Каждое физическое лицо может оформить на себя такую карту.

К тому же, её не выдают в руки получателю, он получает только первичную информацию, а именно:

  • номер карты;
  • комбинацию из трёх цифр, которая способна повысить уровень безопасности.

Как оформить?

В первую очередь, нужно определиться с банком, в котором можно получить карту. Дальше нужно оформить заявку на получение, а после подтвердить личность и внести оплату.

В этот день банк выдаст квитанцию об оплате, а уже на следующий день можно будет получить карту и реквизиты.

Важно также заранее выбрать валюту. Зачастую она соответствует той, которую используют чаще или ту, которая нужна для дальнейшей покупки. Кроме этого, необходимо указать лимит.

Пополнять счёт можно за сутки до проведения платежа, поскольку зачисление проводится в один миг.

Это можно сделать в банке, где была получена карта и в банкомате. Также важно помнить о том, что при пополнении средств снимается комиссия, именно поэтому важно продумывать, какую именно сумму клиент желает положить на карту.

как погасить долг по кредитной карте5c5b495a3b5e6Читайте, как погасить долг по кредитной карте

Где взять кредит срочно онлайн на кредитную карту? Смотрите тут.

Необходимые документы

Для получения виртуальной кредитной карты нужно иметь такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН код;
  • справку о доходах.

Образец справки о доходах тут.

Предложения банков

В настоящее время наиболее выгодными можно считать предложения таких банков:

  1. Русский Стандарт Online. Здесь можно оформить займ до 450 тысяч рублей, а получить реквизиты карты можно уже в день обращения. Грейс-период составляет 55 дней, а проценты по кредиту – 29%. Оформить можно по двум документам, сделать это могут лица, старше 25-ти лет.
  2. Стандартная карта от Альфа-Банка. Позволяет взять до 150 000 рублей. На оформление карты уйдёт 1-2 дня. Грейс-период здесь длится до 100 дней, а доступ к такой карте можно получить при предъявлении двух документов. Оформление доступно лицам от 21 до 70 лет. А процент по кредиту составит 24,99-37,99%.

Сбербанк

Сбербанк готов предложить своим клиентам доступную стоимость обслуживания карт. Он позволяет провести безопасную оплату услуг в интернете за счёт использования электронных кошельков.

Среди преимуществ можно выделить такие:

  • стоимость обслуживания в год составляет 60 рублей;
  • карта даёт возможность привязки к электронным кошелькам.

Альфа-Банк

Виртуальная карта Альфа Банка имеет небольшой лимит по кредиту, а именно 150 000 рублей. Однако, здесь есть и свои преимущества, поскольку картой можно пользоваться на протяжении двух лет. А грейс-период составляет 60-100 дней.

Ренессанс

Кредитная карта от банка Ренессанс располагает множеством положительных сторон. Здесь можно оформить займ до 300 000 рублей. Для оформления потребуется только паспорт.

Другие

Банковская карта Лимит Проценты Грейс-период Условия
Тинькофф Платинум До 300 000 рублей 24,9-45,9% 55 дней 18-70 лет, по паспорту
City Select Premium До 600 000 рублей 22,9-39,9% 50 дней 22-60 лет, по двум документам
City Cash Bank До 300 000 рублей 22,9-39,9% 50 дней 22-60 лет, по двум документам

Как пользоваться?

Пользоваться картой очень просто. Карту применяют преимущественно для оплаты покупок в интернете.

А если есть необходимость в снятии денег, то средства нужно перевести на пластиковую карту, с которой деньги можно снять через банкомат.

Погашение долга

Погашать долг можно частями. При этом, если клиент будет делать это не в грейс-период, то за каждое внесение средств, с карты будут снимать небольшую сумму денег.

Полное погашение долга требует от клиента подачи онлайн-заявления, которое подтверждает тот факт, что все выплаты были произведены своевременно и банк больше не имеет никаких замечаний к клиенту.

кредитная карта билайн банк5c5b495a50802Условия кредитной карты банка Билайн

являются выгодными.

Как подать заявку на кредитную карту Тинькофф банка? Пошаговая инструкция здесь.

Можно ли получить кредитную карту на дом? Информация в этой статье.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести следующее:

  • кредитная карта даёт возможность уберечь себя и свои деньги от хищения;
  • для того, чтобы уберечь себя от трат, устанавливается лимит, его подбор производится самостоятельно;
  • система СМС-банкинга весьма удобная;
  • клиент сам имеет право создавать другие виртуальные карты – их количество ничем не ограничивается;
  • в качестве виртуальной карты может использоваться мультивалютная карта.

Что касается недостатков, то здесь они также имеют место:

  • плата за обслуживание;
  • платный выпуск карты;
  • комиссия при пополнении счёта;
  • лимит, после того, как карта достигнет лимита, придётся завести новую.

На видео об оформлении виртуальной карты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что это такое

Виртуальная кредитная карта (Virtual Card) – это карта для осуществления интернет-покупок не имеющая своего материального воплощения. Для того, чтобы не раскрыть случайно мошенникам реквизиты своей реальной пластиковой карты банки предлагают воспользоваться новым сервисом. Можно перевести необходимую для покупки сумму денег с пластика на виртуальную кредитку либо использовать при расчетах кредитный лимит карты.

VC в большинстве случаев выпускается без физического тела, т.е. в виде реквизитов, которые указываются при осуществлении расчетов в сети-интернет. У нее, как и у обычной карты имеется свой уникальный номер, срок действия, код безопасности и сведения о держателе. Главные преимущества Virtual Card – анонимность и большая степень безопасности.

Эксперты классифицируют два основных вида виртуальных кредитных карт:

Карта без физического носителя, существующая в виде реквизитов Срок действия подобной карточки 1-3 месяца
 VC, имеющая носитель, однако без магнитной полосы и чипа  Проводить обычные расчеты в магазинах и снимать с нее наличные поэтому не предоставляется возможным. Имеет более длительный срок использования 6 месяцев — 2 года в зависимости от банка-изготовителя

Использование виртуальной кредитки при оплате покупок в сети интернет практически ничем ее отличается от действий при осуществлении операций с обычной пластиковой картой.

Где можно получить

Виртуальная карта изготавливается на базе двух крупнейших международных систем: Visa и MasterCard. Зарекомендовавшие себя платежные системы, в отличие от электронных кошельков, принимают к уплате в более чем 210 странах мира. Виртуальная банковская карта Visa выпускается как стандартная пластиковая карта только без магнитной полосы и подписи владельца сроком на два года.

Сбербанк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Альфа-Банк, Бинбанк, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк являются финансовыми учреждениями, предлагающими клиентам новый сервис в виде быстрого оформления виртуальной кредитной карты.

В случае отсутствия дебетовой карты банка можно оформить Virtual Card с помощью получивших в последнее время широкое распространение электронных платежных систем: Яндекс. Деньги, Web Money, QIWI, PayPаl. Оформление происходит путем подачи заявки в онлайн-кабинете. Обслуживание в большинстве платежным систем бесплатное.

Таким образом, если есть потребность в виртуальной банковской карте есть варианты выбора. В первую очередь необходимо выяснить наличие подобной карты в том банке, в котором вы обслуживаетесь. Многие банки, один за другим начинают предлагать услуги по открытию виртуальной кредитки для своих постоянных клиентов.

Кредитная карта Совесть5c5b495a81350 Отзывы о кредитной карте Совесть можно найти в статье: кредитная карта Совесть

Про кредитную карту Кукуруза читайте здесь.

Условия

Заказать виртуальную карту можно на официальном сайте соответствующего банка, предлагающего подобную услугу. Особенности ее выдачи заключается в коротком периоде действия и невысоком лимите кредитования.

В отличие от стандартизированного пластика оформление VC занимает считанные минуты. Вся информация о предоставлении карты передается заемщику путем защищенного средства связи: на мобильный телефон, указанный клиентом в онлайн-заявке либо на адрес электронной почты.

Важное требование: Карту невозможно получить физическому лицу, не являющемуся клиентом банка. Держатель виртуальной карты обязан иметь депозитный счет, пользоваться зарплатным проектом в банке или быть обладателем дебетовой карты. Услугами виртуальной карты Сбербанка, к примеру, могут пока воспользоваться только жители Московской области, имеющие постоянную регистрацию на ее территории.

В Сбербанке на одну дебетовую карту можно оформить не более двух виртуальных кредиток. Альфа-Банк разрешает заемщику иметь до 20 Virtual Card.

Проведем сравнительный анализ условий выпуска виртуальной кредитной карты в 5 крупнейших банках, оказывающих подобную услугу:

Наименование банка Максимальная сумма кредитного лимита Срок действия виртуальной карты Процентная ставка за пользование заемными средствами Стоимость обслуживания
Сбербанк До 90 000 руб. 3-6 месяцев Рассчитывается индивидуально 60 руб.
Промсвязьбанк 50 000 руб. до 6 месяцев 36% 120 руб.
Альфа-Банк 75 000 руб. 3-6 месяцев 25-38% 100 руб.
Русский Стандарт 100 000 руб. 3-6 месяцев 29% Определяется способом оформления карты
Тинькофф банк 75 000 руб. до 5 месяцев 30% 100 руб.

Исходя из анализа предложений банков можно увидеть, что наибольшую сумму предлагает банк «Русский стандарт». Сроки действия и стоимость обслуживания приблизительно одинаковая. Самая дорогая процентная ставка у Промсвязьбанка. В целом все предложения сопоставимы и можно воспользоваться услугами того банка, в котором уже есть расчетный счет или имеется открытая карта.

Кредитный лимит рассматривается для каждого заемщика индивидуально, однако, не может превышать 100 000 руб.

Как оформить виртуальную кредитную карту онлайн

Оформить VC можно двумя способами: обратившись в офис банка-партнера либо подав заявку онлайн. Последний способ выглядит предпочтительнее, так как не занимает много времени. Будучи уже клиентом банка вам не понадобятся никакие дополнительные документы – все это вы уже предоставляли при открытии дебетового счета.

Онлайн-оформление виртуальной карты возможно с помощью интернет-банкинга. Заполнение заявки практически идентично во многих банках, предлагающих услуги по оформлению Virtual Card.  Будучи уже клиентом банка следует зайти в свой личный кабинет и в меню карты найти вкладку «заказ виртуальной карты».

При переходе на страницу онлайн-заявки следует заполнить соответствующие ячейки. Банк попросит заемщика указать валюту кредита, вид карты, планируемый кредитный лимит и срок действия. Заполнив все поля следует подтвердить операцию смс-паролем и отправить на рассмотрение в финансовое учреждение.

После одобрения банком открытия виртуальной карты она появится в разделе «карты». Здесь будет указан срок ее действия, кредитный лимит и 16-значный номер карты.

Оплату с кредитки можно будет производить после прихода кода безопасности. Виртуальная карта не требует наличия ПИН-кода. При оплате с нее в интернет-магазине достаточно вести номер карты, фамилию держателя и CVC2 код.

Пополнение карты можно осуществлять несколькими способами:

  • можно пополнить баланс виртуальной карты осуществив внутреннюю переброску средств с дебетовой карты в личном кабинете клиента;
  • альтернативным способом пополнения кредитки будет перевод денег с электронного кошелька;
  • в случае отсутствия электронных денег Virtual Card можно пополнить наличными через терминал или кассу банковского учреждения.

Плюсы и минусы

Виртуальная карта обладает рядом определенных преимуществ, которые привлекают новые клиентов.

К безусловным достоинствам виртуальной кредитки можно отнести:

  • возможность совершения покупок в сети интернет;
  • высокую степень безопасности расчетов, обусловленную минимумом рисков, связанных с предоставлением платежных данных;
  • осуществление оплаты анонимно, если сумма кредитного лимита не будет превышать 15 000 руб.
  • низкую стоимость обслуживания, связанную с отсутствием необходимости в выпуске физической карты и автоматизированной работой с банковским сервером. Например, Сбербанк взимает плату за обслуживание виртуальной карты 5 рублей в месяц.
  • виртуальная кредитка легко привязывается к электронному кошельку – Яндекс. Деньгам, Web Money, QIWI Wallet и др.
  • оформление карты происходит практически моментально, без посещения офиса банка – достаточно подать заявку в онлайн-режиме.

В силу своей природы VC будет иметь ряд неисправимых недостатков, которые отмечают клиенты, пользующиеся подобной услугой:

  • короткие сроки существования подобной карты – карта без физического носителя может действовать максимум до 6 месяцев. Далее надо подавать новую заявку на выпуск карты;
  • маленький кредитный лимит по карте;
  • относительно высокая процентная ставка;
  • оформить карту невозможно без наличия истории взаимоотношений с банком эмитентом карты.

Использование виртуальной кредитной карты при расчетах в интернете позволит человеку совершать покупки с максимальным удобством, не беспокоясь о дополнительной безопасности. Виртуальную кредитку можно смело отнести к технологиям будущего.

Пластиковая карта вытесняется из обращения при помощи универсальных технологий бесконтактной оплаты, когда расчеты осуществляются с помощью смартфонов. Недалек тот час, когда идентификация пользователя и осуществление платежей будет происходить путем простого приложения большого пальца к считывающему устройству. Виртуальная карта – это первый шаг, сделанный банками в этом направлении.

ОТП Банк кредитная карта5c5b495ae5aec Особенности кредитных карт ОТП Банка рассматриваются в статье: ОТП Банк кредитная карта

С условиями кредитных карт банка Авангард ознакомьтесь на этой странице.

Как оформить онлайн заявку на кредитную карту банка Восточный Экспресс, узнайте тут.

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать ? Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. ?

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

  • с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
  • по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Сравнение различных виртуальных карт

Карта Тип карты Срок Комиссии Условия
Сбербанк Visa или Mastercard (RUR) 3 года Обслуживание: 60 руб./год Переводы: от 0% (клиентам Сбербанка) до 3% (в другие банки) Наличие пластиковой карты Сбербанка
Тинькофф Mastercard (RUR) 1 год Обслуживание: бесплатно Переводы: 2% по операциям > 40 000 руб., 0% по операциям <40 000 руб.
Промсвязьбанк Mastercard (RUR, USD, EUR) 2 года Обслуживание: 120 руб/год Переводы: 1% (клиентам ПСБ), 1,5% (в другой банк)
Альфа-Банк Mastercard (RUR) 2 года Обслуживание: до 99 руб./год Переводы: 0% (клиентам А-Б), 1,95% (в другой банк) Наличие пластиковой карты Альфа-Банка
Мегафон Visa (RUR) 6 мес. Обслуживание: бесплатно Переводы: 1,5% + 5 руб.
Яндекс Mastercard (RUR) 1 год Обслуживание: бесплатно Переводы: 0% (на Яндекс-кошельки), 3,5% +15 руб.  (на другие карты)
QIWI Visa (RUR) 3 года Обслуживание: 2,5% за пополнение Переводы: 0% (на QIWI-кошельки), 2% (на другие карты)
AdvCash Mastercard (USD, EUR) 3 года Обслуживание: $4 за выпуск Переводы: без комиссии

Ещё раз отдельно хочу повториться, что в кроме стандартных виртуальных карт, указанных в таблице, каждая из этих компаний дополнительно предлагает предоплаченные (абсолютно анонимные) карты с лимитом до 15 000 рублей. Пятнадцать тысяч — это ограничение российского законодательства, введённое с целью противодействия легализации доходов полученных преступным путём.

Также добавлю, что виртуальные карты Сбербанка, ПСБ, Альфа-Банка и Яндекса можно привязать к Вашему мобильному устройству через Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay и платить в обычных магазинах телефоном. Правда, для этого требуется наличие NFC чипа в телефоне. Большинство современных аппаратов среднего и высшего ценового сегмента сегодня оборудовано этим чипом.

Итоги сравнения виртуальных карт

Из таблицы видно, что практически у каждой карты есть какие-то свои особенности, как положительные, так и отрицательные. Откровенных лидеров и аутсайдеров, объективно, тут нельзя выделить.

На мой взгляд, удобнее всего пользоваться виртуальными карточками Сбербанка, Яндекса и AdvCash.

Карта Сбер’а удобна тем, что число клиентов Сбербанка в России очень большое. А значит, за большинство переводов/платежей можно будет расплачиваться или с минимальной комиссией или вообще без комиссии. Плюс к тому, стоимость обслуживания карты не большая, а срок — максимальный.

Карта Яндекса хорошая простой и отсутствием требований для выпуска. Также, удобно что переводы другим пользователям Яндекс.Денег можно делать без комиссии. Да и вообще, можно платить там, где карты не принимают, а Яндекс.Деньги принимают. К слову, Яндекс.Деньги сейчас очень популярна и как никогда распространена в интернете.

Карта Advanced Cash полезна тем, что она может быть номинирована в долларах. Безусловно, её плюсы оценят те, кто получает доходы на AdvCash кошелёк и те, кто хотел бы получить виртуальную карту с максимальной анонимностью.

Другие v-карты тоже хороши, но, по-своему. Много плюсов есть у карты Промсвязьбанка у QIWI. А какая карта ближе Вам?

Буду благодарен Вашему мнению, вопросам и комментариям про виртуальные карты.

Желаю всем прибыльных инвестиций!

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Выпуск и получение виртуальной карты

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

  • в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
  • в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
  • в офисе. Этот вариант встречается редко;
  • на сайте платежной системы.

Как работает виртуальная карта?

Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций. Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму. После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть. Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.

Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:

  • держатель кладет товар в корзину;
  • выбирает метод оплаты перевод с карты;
  • вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.

Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.

Ограничения по виртуальным картам

При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:

  • иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
  • срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
  • могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
  • банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.

Как пополнить виртуальную карту

Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.

Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.

Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.

Сущность данного инструмента для платежей

То средство платежа, речь о котором пойдет в данной теме, как правило не имеет физического воплощения в отличие от ее обычного аналога. Если во втором случае основные реквизиты выгравированы на самом пластиковом банковском продукте, то сведения и реквизиты виртуальной передаются ее собственнику исключительно на бумаге либо в электронном виде.

Сегодняшние реалии таковы, что уже вряд ли кого-то удастся удивить наличием безналичных счетов и кредиток.  Все мы хотя бы единожды раз за всю жизнь осуществляли денежный перевод, оплачивали покупки либо приобретали авиабилеты в режиме онлайн.

И к великому сожалению, интернет платежи сегодня нельзя назвать абсолютно безопасными. Чтобы обезопасить себя и создана виртуальная карта, которая по сути является разновидностью самого обычного платежного банковского продукта, но призвана обеспечить максимально безопасные платежи через сеть интернет.

Таким образом, если подвести некий промежуточный итог, то можно выделить следующие базовые характеристики обозначенного средства платежа:

  • Не имеет физического носителя;
  • Зачастую такие карты являются дебетовыми, т.е. средства на них можно тратить в пределах имеющегося остатка;
  • Более короткий срок действия. Как показывает практика, некоторые из банков, выпускающие подобный продукт устанавливают срок действия, который по продолжительности гораздо короче, чем у его обычного пластикового аналога;
  • Стоимость выпуска у специального средства платежа не имеющего физического воплощения гораздо ниже, чем у обычного. И это обусловлено тем, что в первом случае отсутствуют расходы на изготовление физического воплощения обозначенного платежного инструмента;
  • Для получения реквизитов требуется гораздо меньше времени, чем это было необходимо в случае выпуска пластикового аналога данного средства для осуществления платежей;
  • В данном случае сходство с пластиковым аналогом данного банковского продукта заключается в том, что виртуальным платежным средством можно пользоваться многократно. Для этого лишь необходимо пополнить специальный счет, открытый именно для данной карты.

Плюсы и минусы виртуального платежного инструмента

Основными плюсами банковского платежного продукта, не имеющего физического пластика, являются:

  1. Универсальность, которая заключается в том, что ею можно расплатиться за приобретенные товары и услуги в любом интернет магазине, где поддерживается опция онлайн оплаты;
  2. Для выпуска такого банковского продукта нет необходимости физически присутствовать в финансово-кредитном учреждении. Если вы являетесь владельцем или владелицей обычного пластикового расчетного средства какого-то из таких учреждений и подключены к услугам интернет банка либо мобильного банка, то для получения реквизитов виртуального платежного инструмента будет достаточно отправить в данный банк онлайн заявку;
  3. Безопасность в использовании. Платежи с применением обозначенного средства платежа, осуществляются в пределах имеющегося остатка. И если даже случилось так, что кому-то стали известны ваши реквизиты, то максимум чего каждый из вас лишится, так это суммы средств, находящихся на счете;
  4. При осуществлении оплаты за совершенные покупки с помощью виртуального расчетного средства ваш пластиковый платежный инструмент, на который начисляется заработная плата остается в безопасности;
  5. Анонимность. Так как специальное средство платежа не привязано к конкретной пластиковой карте, данные о ее собственнике остаются для остальных банковской тайной;
  6. Некоторые банки предлагают оформить займ на открываемые их клиентами виртуальные счета. Это дает возможность осуществить желаемые покупки здесь и сейчас;
  7. И наконец, экономичность. Выпуск подобного банковского продукта осуществляется бесплатно. Размер комиссии, которую банки взимают за его обслуживание чисто символический. А пополнить их с других пластиковых карт своего банка для вас ничего не будет стоить.

Далее речь пойдет о недостатках обозначенного платежного инструмента:

  1. С его помощью у вас не будет возможности снять наличные средства в банкомате, так как в картоприемник вам попросту нечего будет засунуть;
  2. У вас не будет возможности расплатиться за покупки в тех магазинах, где необходимо предъявить карту;
  3. Очень короткий срок действия.

Как видите, преимуществ у такого платежного инструмента гораздо больше, чем недостатков.

Как открыть виртуалку

Следует отметить, что процедура ее открытия практически ничем не отличается во всех финансово-кредитных учреждениях:

  • для начала вам следует оформить самую обычную дебетовую либо кредитную карту в вашем обслуживающем банке;
  • подключить услугу смс-информирования для мониторинга платежей, которые проходят через данный счет;
  • подключить интернет-банкинг для того, чтобы была возможность получать весь перечень услуг по данной карте в удаленном режиме.

И только совершив все обозначенные манипуляции, вы сможете создать на свое имя виртуальный счет в вашем личном кабинете, открытом при подключении к услуге интернет-банкинга.

Далее я расскажу вам о самых лучших представителях данного платежного инструмента, не имеющего физического носителя.

ТОП-3 виртуальных карт

Интернет-ресурс credit-card.ru ежегодно составляет рейтинг лучших кредитных карт, где не перестают фигурировать продукты от Сбербанка, Яндекс Деньги и киви.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Visa Virtual от Сбербанк

В рейтинг, речь о котором шла выше, входят Visa и MasterCard от одного из самых крупных банков России, именуемого Сбербанк.

  • Годовая стоимость их обслуживания обойдется владельцам в символические 60 рублей.

Как было описано выше, для того, чтобы их получить, должны быть выполнены три условия.

Думаю, что повторяться в данном случае не имеет смысла.

  • Срок действия этих карт длится 3 года.
  • Комиссию за их выпуск банк не взимает с клиентов, зато дает возможность привязать их к электронным кошелькам.

Открыть виртуалку в Сбербанке можно только по одной Visa Virtual и MasterCard Virtual.

MasterCard от Яндекс Денег

Что касается MasterCard от Яндекс Денег, то этот продукт выпускается абсолютно бесплатно, и срок его действия составляет 1 год. Для его выпуска ее счет необходимо привязать к номеру телефона. У анонимных держателей не будет возможности расплачиваться им в зарубежных онлайн-магазинах.

Visa от qiwi

Именно они – Qiwi Visa Virtual и Qiwi Visa Card – возглавили рейтинг, как лучшие представители данного сегмента.  Срок действия первой составляет 2 месяца, и она имеет отдельный счет. На один кошелек может быть открыто сразу несколько карт. У этой карты есть требования к минимальному и максимальному номиналу. За выпуск такой карты взимается комиссия в размере 2,5%.

А вот вторую Qiwi Visa Card привязали к счету Qiwi – кошелька. И на одном таком кошельке в активном состоянии может находиться лишь один виртуальный счет. Ее регистрация и обслуживание не будут стоить клиенту ничего. А срок ее действия будет длиться на протяжении 2 лет.

Таким образом, на сегодняшний день кредитные учреждения для удовлетворения потребностей их клиентов готовы на сегодняшний день предложить и такой продукт, как специальные банковские карты, не имеющие физического носителя. Они, как видно, обладают целым рядом преимуществ.

А на этом у меня все уважаемые читатели моего блога.

Подписывайтесь на мои обновления, пишите комментарии делитесь статьей в социальных сетях.

Спасибо за то, что вы со мной и до новых встреч друзья.

С вами был, Руслан Мифтахов

Как оформить карточку?

Процесс оформления виртуальной карты с кредитным лимитом ничем не отличается от подачи заявки на обычную кредитку. Вам нужно будет:

  • Заполнить онлайн заявку на сайте выбранного банка;
  • Загрузить копии необходимых документов — как правило, это паспорт и любой второй документ;
  • Подтвердить номер телефона по смс;
  • Получить код безопасности от банка.

Это примерный алгоритм подачи заявки. Он может несущественно отличаться, в зависимости от выбранной банковской организации.

Преимущества и недостатки оформления

Преимущества

  1. Возможность оплачивать покупки в Интернете, не вводя информацию о своем основном счете, на котором хранятся денежные средства.
  2. Отсутствие возможных рисков. Даже если информация попадет в руки мошенников, вы не пострадаете, поскольку на виртуальной карте, как правило, финансовые средства не хранятся.
  3. Оплата в анонимном режиме. При совершении покупки на сумму до 15 тысяч рублей личные данные вводить не нужно.
  4. Низкая стоимость обслуживания. В большинстве случаев плата за ежегодное обслуживание не взимается совсем.
  5. Моментальное оформление. Почти во всех банках оформление осуществляется в течение нескольких минут.

Недостатки

  1. Небольшой срок действия.
  2. Маленький кредитный лимит.
  3. Высокая процентная ставка.

Как сделать виртуальную карту сбербанка

К сожалению из информации на официальном сайте Сбербанка данный вид карт больше не выпускается. Но информация может быть полезна тем, кто уже владеет данным типом карт. Возможно политика банка изменится в будущем и услуга “виртуальная карта сбербанка” появится вновь.

 Выпуск Виртуальной карты прекращен5c5b495d81f11

Виртуальная карта Сбербанка представляет собой дебетовую карту для оплаты покупок и услуг в интернете. Выпускают ее, естественно, без указания физического носителя, те есть она не имеет материального происхождения. Несмотря на это, она является обычной картой для платежей. Стоит понимать что данную карту не возможно вставить в терминал оплаты или банкомат, поэтому оплата происходит только в интернет пространстве. В процессе оплаты с помощью виртуальной карты настоящие данные покупателя не указываются, что полностью является безопасным способом оплаты. Обслуживание карты стоит всего 60 рублей, также имеется возможность привязки к карте виртуальных платежных систем (Яндекс.Деньги, электронный кошелек Киви).

Какие реквизиты существуют на виртуальной карте сбербанка

  • 16-значный номер и срок действия, которые отражаются в личном кабинете в Сбербанк Онлайн
  • код CVV2 или CVC2 — код безопасности, состоящий из 3-х цифр.

Принцип работы виртуальных карт

Основной функцией виртуальной карты является возможность безопасно через интернет оплатить требуемую услугу, при этом сама карта имеет дополнительную защиту средств на счету. В процессе оплаты можно перевести определенную сумму денег с основной карты на виртуальный счет и оплатить с помощью одноразового пароля. В итоге, с виртуального счета списывается сумма денег без указания реквизитов основной карты. Существует 2 вида виртуальных карт:

  • Visa Virtual

    . На данной карте имеется возможность содержать денежные средства только в рублях.

  • MasterCard Virtual. Данная карта позволяет содержать денежные средства в рублях.

Общий срок действия карты составляет 3 года.

Оформление карты сбербанка

Существует несколько способов оформления виртуальной карты. Проще всего позвонить по номеру горячей линии (8-800-200-37-47 или 8-495-500-00-05) и сообщить им всю необходимую информацию для создания заявки на карту (наличие дебетовой карты Сбербанка обязательно). Если проблематично позвонить на телефонный номер горячей линии, то можно через телефон открыть виртуальную карту Сбербанка онлайн, достаточно зайти в приложение Сбербанка, на вкладку заявок. Далее заполнить все необходимые поля:

  • Фамилия Имя Отчество (иногда это поле заполняется автоматически)
  • Необходимо выбрать вид карты
  • Валюта счета
  • Указать номер мобильного телефона
  • Выбрать тариф для карты.

Далее отправить всю введенную информацию. Третьим способом создания виртуальной карты является посещение ближайшего отделения Сбербанка, где имеется возможность получить всю интересующую информацию и заказать карту на месте. Получить виртуальную карту Сбербанка можно в любом отделении банка, если заявка была составлена именно на ее реальный выпуск. При этом клиентам Сбербанка предоставляется возможность получения только одной карты Visa Virtual и так же одной карты MasterCard Virtual. После получения виртуального счета, на следующий день списывается с основного счета сумма за обслуживание (60 рублей). В итоге, клиент может выбрать себе полный тариф и получать оповещения о всех проводимых операциях с картой или экономный тариф, информация о проводимых операциях предоставляться смс оповещением не будет.

Различие виртуальной и обычной карты

Если сравнивать виртуальную и обычную карту, то существуют следующие различия:

  • ¨ На обычной карте код безопасности указан на обратной ее стороне, а в случае с виртуальной картой код безопасности отправляется в виде смс сообщения;
  • ¨ На обычной карте ее номер отображен на лицевой стороне, а в случае с виртуальной картой, он указан в личном кабинете Сбол;
  • ¨ Обычная карта может быть дебетовая и кредитовая, а виртуальная исключительно дебетовая;

Пин код присутствует только на обычной карте.

Также Вам может быть интересно:

  • Новый закон об МФО
  • Виза голд аэрофлот сбербанк стоимость обслуживания
  • Кредитная карта с льготным периодом кредитования 50 дней

Виртуальные кредитные карты и их возможности

О том, как может использовать виртуальную кредитную карту ее владелец:

  • Приобрести товар в интернет-магазине.
  • Бронировать место в кинотеатре, на мероприятие, в отеле.
  • Заказать и приобрести билет на некоторые виды транспорта.
  • Оплатить услуги интернета и т.д.

В отличие от привычной пластиковой карточки, виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом не имеет материального носителя, у нее нет пин-кода, она не может быть именной. Владельцу карточки сообщают 16 цифр ее номера, месяц и год окончания срока действия и CVV2 – три секретных цифры, которые на обычном пластике находятся на обороте.

Оформить виртуальную кредитную карту онлайн можно как в банке, так и в системах электронных платежей. Владелец выбирает кредитный лимит виртуальной карты. Больше этой суммы использовать он не может. Служит виртуальная кредитка от 3 до 12 месяцев. Обслуживание виртуальной карты обходится в сумму от 1 до 10$.

По данным статистики, оборот денег в интернете в прошлом 2016 году составил порядка 600 млрд рублей. В 2017 году ожидается его увеличение еще на 200 млрд рублей. Этот факт доказывает острую необходимость использования виртуальных кредитных карт и прогнозирует спрос на них будущем.

Основным достоинством виртуальных карт является высокая безопасность проводимых транзакций и сохранности денежных средств на такой карте.

Где оформить виртуальную карту

В принципе, создать виртуальную карту нетрудно. Следует только прийти в выбранную банковскую организацию для оформления заявки. Наиболее популярны у потребителей виртуальные карты Русского Стандарта и Альфа-Банка.

Такой продукт как виртуальная кредитная карта, Сбербанк России оформляет жителям столицы, обладающим платежной карточкой банка и подключенным к услугам Сбербанк Онлайн и Мобильный банк. Чтобы оформить карточку нужно позвонить в службу поддержки банка.

Можно оформить виртуальную кредитную карту в:

  • Банке «Русский стандарт». Кредитный лимит карты достигает 450 тыс. руб., обслуживание первого года – бесплатное. Процентная ставка –29% годовых.
  • «Альфа-Банке». Кредитный лимит карты составляет 150 тыс. руб. карта имеет беспроцентный период (60 и 100 дней). Срок действия карты – 2 года.

О достоинствах и минусах виртуальных карт

Так же как и стандартные кредитки, виртуальные кредитные карты имеют положительные и отрицательные стороны.

К плюсам относится следующее:

  • Повышенная безопасность. Благодаря наличию виртуальной карты сохраняются информация и денежные средства. При совершении покупки онлайн, денежные средства можно перевести на счет виртуальной карты и покупать непосредственно с нее. Таким образом, данные об основной карте остаются в тайне.
  • Наличие установленного кредитного лимита. Самостоятельно установив его, владелец карты предупреждает ненужные затраты. Когда лимит будет исчерпан, ему придется либо остановиться, либо увеличить лимит. Для этого необходимо будет подтвердить данное действие – посетив банк или в интернет-банкинге, введя необходимый код из СМС.
  • Система подтверждения операций с помощью кода из СМС. Все проводимые транзакции подтверждаются одноразовым паролем, который приходит на телефон в СМС-сообщении. Некоторые банки делают эту услугу платной, но в любом случае она делает проведение операций полностью безопасными.
  • Возможность создания нескольких виртуальных кредитных карт. В случаях, когда клиент часто пользуется платежами в интернете, большое количество виртуальных карт защищает средства от хищения. Проведя платеж, клиент либо блокирует карту, либо удаляет.
  • Виртуальную карту можно сделать даже мультивалютной.

Есть у виртуальных карт и недостатки:

  • Оплата за обслуживание карты. В некоторых банках необходимо оплачивать годовое обслуживание кредитки.
  • Иногда приходится оплачивать и выпуск карты. Впрочем, суммы чисто символические.
  • Комиссии за пополнение 1-2% от суммы.
  • Не все продавцы в интернете принимают средства с виртуальной карты.
  • Наличие кредитного лимита. Его изменение доставляет неудобства, особенно когда время ограничено.

Достоинства виртуальных карт преобладают над их недостатками. Итак, мы рассмотрели продукт виртуальная кредитная карта, отзывы о котором в интернете в целом положительные. Подайте заявку на кредитпрямо сейчас, и наши специалисты помогут вам с оформлением кредитных карт любого вида, в том числе и виртуальных.

Безопасность платежей в интернете

Современный человек всё больше пользуется картами для совершения онлайн покупок от заказа пиццы или бронирования билетов в кино до более крупных трат в интернет-магазинах. Серьёзные точки электронной коммерции используют SSL протокол для безопасности платежей, он позволяет участникам рынка спокойно обмениваться информацией. Это вполне надёжное средство защиты, но у него есть и слабые стороны. Информация, которая хранится на сервере продавца, например, номер карты остается доступной для масс. В случае, если сервер не защищён и данные не зашифрованы, то возможен несанкционированный доступ, и данные могут быть похищены.

Платёжная мировые системы постоянно работают над безопасностью платежей, ведь этот груз ложится именно на их плечи. Visa International разработали ещё один протокол 3-D Secure, благодаря которому осуществляется проверка личности в режиме онлайн. Выглядит это следующим образом: вы вводите номер карты на платёжной странице магазина и тут же перенаправляетесь на страницу своего банка-эмитента. Далее поступает запрос ввода пароля, который приходит на закреплённый номер телефона – таким образом интернет магазин не получает доступ к персональной информации, что понижает вероятность её хищения.

Есть ещё один способ идентификaции держателя карты – CVV2/CVK2 код (СVV2 это Visa, CVK2 это MasterCard). Обычно, если вы сохраняете реквизиты своей карты, а именно номер и срок действия в браузере, чтобы постоянно их не вводить, этот код никогда не кэшируется, поэтому система требует ручного ввода.

Схема кажется вполне безопасной! Зачем же нужны вирутальные карты? Для ещё большей безопасности!

Вся суть заключается в том, что реквизиты основной пластиковой карты и виртуальной различаются. На платёжной странице вы вводите реквизиты именно виртуальной, так что даже если эти данные будут похищены, то злоумышленник не сможет получить доступ к вашему основному счёту. Использование виртуальных карт в России пока ещё не очень развито, но если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, то рекомендуем обратить внимание на этот способ обмена данными в интернете.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Все про виртуальные банковские карты – их виды, плюсы и минусы

голос[ов]

Еще по теме:

  1. Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка
  2. Кто может снять деньги с вашей карты без пин-кода
  3. Красное и белое – честный обзор скидочной карты

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы