Военная ипотека — обман военнослужащих

 Выгодная военная ипотека и как на ней заработать?

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна. С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра. С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали  максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию. С другой стороны военнослужащие,  движимые желанием получить  максимально большие жилплощади здесь и сейчас,  с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов  в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы. Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

Содержание
  1. Как работает система
  2. Плюсы приобретения жилья по этой программе
  3. Минусы программы
  4. Как влияет причина увольнения на вопрос с военной ипотекой
  5. материалы по теме:
  6. Военная ипотека — правда или обман
  7. Обман военнослужащих при увольнении
  8. Изменение расчета платежей по военной ипотеке с 2018 года: в чем суть
  9. Как было раньше: растущие платежи и «обман» военнослужащих
  10. Откуда появилось мнение, что военная ипотека – это обман военнослужащих
  11. Плюсы и минусы нового расчета
  12. Военная ипотека: обман военнослужащих, отзывы
  13. Подводные камни  военной ипотеки в 2018 году
  14. Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?
  15. Как не быть обманутым по военной ипотеке
  16. Проблемы юридического характера
  17. Обман военнослужащих при увольнении
  18. Предоставление ипотеки в 2019 году согласно ФЗ № 117
  19. Какие документы необходимы для оформления военной ипотеки
  20. Долг по военной ипотеке
  21. Судебная практика по военной ипотеке
  22. Почему могут отказать в военной ипотеке:
  23. Досрочное погашение военной ипотеки и расторжение договора
  24. Изменения в законодательстве 2016 года
  25. Особенности программы
  26. Кто может участвовать в НИС
  27. Как стать участником НИС
  28. Как получить

Как работает система

Накопительная система обеспечения военнослужащих жильем, на настоящий момент стала одним из вариантов решения этой проблемы для военных. Многие военнослужащие, заключившие контракт или прослужившие 3 года хотят воспользоваться этой возможностью и решить жилищный вопрос, но не могут разобраться в тонкостях этой темы. Воспользоваться такой возможностью можно во время несения службы, а не после увольнения из рядов ВС РФ. Для этого нужно стать участником специальной ипотечной программы по накопительной системе НИС.

Процесс приобретения жилплощади таким способом:

  • Для участия в системе НИС, нужно подать рапорт командиру части.
  • После 3 лет службы, можно получить свидетельства участника НИС.
  • Выбрать подходящий банк и изучить его требования по предоставлению кредита по военной ипотеке, а также перечень документов для ее оформления.
  • Выбрать квартиру и предупредить продавца, что жилье будет оформляться по военной ипотеке.
  • Получить и подписать 3 документа. Кредитного, страхового договора и договора на покупку жилплощади.
  • После оформления всех договоров, документы отправляются в «Росвоенипотеку». Если все было оформлено правильно денежные средства поступают на счет продавца.

Плюсы приобретения жилья по этой программе

Такой способ приобретения жилплощади, является очень заманчивым для многих военных.

Основные преимущества военной ипотеки для военнослужащих:

  1. Возможность приобретения жилья наступает после 3 лет несения службы, независимо от того в каком звании находится военнослужащий.
  2. Возможность приобретения жилплощади не только в новом строящемся доме, но и на вторичном рынке жилья, а также в частном секторе. Но в таком случае нужно быть предельно внимательными при оформлении в связи с большой долей мошенничества в сфере недвижимости.
  3. Возможность продажи квартиры в любое время, при выполнении некоторых условий.
  4. Возможность покупки совместного жилья, если оба супруга служат в рядах ВС РФ.
  5. Если военнослужащий уже имеет недвижимость, это никак не сказывается на возможности получения жилья по ипотечной программе.
  6. Жилье можно приобрести в любом регионе Российской Федерации, в независимости от того, где служит военнослужащий.

Минусы программы

Но при всех очевидных плюсах этой программы есть определенные отрицательные моменты. Государство заинтересовано перечислять денежные средства за военнослужащего, только пока он несет службу. Если по какой-то причине он сам решил покинуть место службы или его уволили, этот обременение оборачивается для военнослужащего совсем не с приглядной стороны.

  1. После приобретения таким способом жилья, военный должен понимать, что он может столкнуться с некоторыми проблемами в момент увольнения со службы. Военная ипотека после 10 лет службы, для уволившихся по льготным статьям, не требует возмещения всех перечисленных средств в НИС. В иных случаях требуется произвести возврат всех перечисленных денежных средств, внесенных за жилье государством на счету участника НИС.
  2. При получении доп. выплат по военной ипотеке, денежных средств может оказаться недостаточно для погашения остатка по банковскому кредиту. В таком случае придется выплачивать оставшуюся сумму из личных средств.
  3. Погашать такую задолженность перед банком за взятый кредит военнослужащий должен самостоятельно. Государство не будет нести обязательство по выплате денежных средств после отставки военнослужащего из рядов вооруженных сил. Военная ипотека после выслуги 20 лет, в случае увольнения, не предоставляет дополнительных выплат военнослужащему. Если погасить задолженность за кредит перед банком за это время не получилось, то разницу придется доплачивать своими силами.
  4. Возраст участника НИС при полном погашении кредита должен быть не более 45 лет, поэтому для людей старше 30 лет участие в ипотечной программе становится проблематичным.

Безусловно, у программы есть положительные и отрицательные стороны. Военнослужащему необходимо взвесить свои возможности по участию в этой программе. С холодной головой подойти и обдумать все варианты возможных событий.

Приобретая квартиру, используя средства по такой программе, существуют определенные ограничения по обращению с жилплощадью:

  • Продать квартиру можно, но только полностью погасив стоимость за свой счет, тогда накопленные деньги не пойдут в зачет и останутся лежать на счету НИС. В дальнейшем их можно использовать для приобретения другого жилищного объекта.
  • Жилплощадь, приобретенная по ипотеке, не подлежит дарению.
  • Самым лучшим вариантом для такой квартиры является сдача ее в аренду, если не проживать в ней. Но для того, чтобы это сделать, необходимо получить разрешение с банка, давшего кредит. По факту такое согласие дают далеко не все банки, работающие с программой. Чаще в договорах написано, что сдавать квартиру, таким образом, запрещено, до погашения полной стоимости жилья.

Как влияет причина увольнения на вопрос с военной ипотекой

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию, может оказаться для бывшего военнослужащего серьезной проблемой. В этом вопросе нужно рассматривать причину повлекшую увольнение, и на каком сроке службы это произошло. Сопоставив эти факторы, можно будет сделать вывод, как отразятся эти обстоятельства на вопросе связанным с приобретением жилья.

Военная ипотека с выслугой более 20 лет при увольнении не по льготной статье. Перечисленные средства в фонде НИС, при таком варианте, возврату не подлежат. Взносы, переведенные банку, также возвращать не нужно. Дополнительные денежные средства в таком случае не выплачиваются. Если военнослужащим было приобретено жилье без привлечения средств НИС, то он имеет полное право на получение накопившихся денежных средств на свой счет.

Военная ипотека по льготной статье после 10 лет службы. В таком случае жилищный заем, возвращать не нужно. Внесенные взносы в банк возврату не подлежат, дополнительные средства военнослужащему положены, и он имеет право их получить.

К льготным статьям относятся:

  • достижение максимальной военной выслуги в ВС РФ;
  • увольнение в результате проведения оперативно-штатных мероприятий;
  • ухудшение здоровья и признание участника НИС ограниченно-годным к несению военной службы;
  • признание негодности к военной службе;
  • серьезные семейные обстоятельства.

Если срок службы военнослужащего менее 10 лет, а увольнение произведено по льготным статьям. Все перечисленные средства государством по системе НИС, необходимо будет вернуть в полном объеме частями в течение последующих 10 лет. Доп. выплаты при таком варианте увольнения не выплачиваются.

Если срок службы составляет от 10 до 20 лет и увольнение без льготной статьи. Если подошел к концу контракт или причиной стало невыполнение обязательств по контракту, в этом случае возвращение долга перед банком и государством продолжается в течение 10 лет. Доп. выплаты при увольнении по военной ипотеке не положены.

Как видно взять военную ипотеку на жилье не так уж и сложно. Но только если есть возможность провести на службе не меньше 10 лет. Если через какое-то время придется покинуть ряды вооруженных сил, то лучше это делать только при наличии льготной статьи, иначе придется возвращать долг и государству и банку долгое время, не говоря о том, что остаток суммы придется выплачивать собственными средствами. Военная ипотека и такой фактор как увольнение должны быть хорошо обдуманными, чтобы не попасть в долговую яму на длительное время.

материалы по теме:

Выплаты военнослужащим5c5b49f9422b7Какие выплаты полагаются военнослужащим, на что можно рассчитывать

Вторая пенсия для военнослужащих5c5b49f99b9adВторая пенсия для военнослужащих по достижению пенсионного возраста

Квартиры по военной ипотеке5c5b49fa0d0a7Как оформляется покупка квартиры по военной ипотеке

Дом по военной ипотеке5c5b49fa57bf6Условия покупки дома по военной ипотеке

Военная ипотека — правда или обман

Военная ипотека - обман военнослужащих5c5b49facce07Военная ипотека - обман военнослужащих5c5b49facce07Не нужно опасаться подвоха со стороны государства. Закон «О военной ипотеке» защищает права военнослужащих, в нем четко прописаны основания получения займа, и оговорены все возможные ситуации, которые могут повлиять на сумму накопленных средств и сроки действия программы для каждого ее участника. Все сведения о перечисленных на персональный счет деньгах доступны в любой момент в личном кабинете, размер ежемесячного платежа объявляется каждый год, поэтому можно заранее определить свои финансовые возможности при выборе жилья. Помимо положительных аспектов ипотечной накопительной системы есть несколько моментов, которые могут стать неожиданностью для человека, пожелавшего воспользоваться целевым жилищным займом:

  • первые 3 года участия в программе денежные средства только перечисляются, но использовать их нельзя;
  • заем является целевым, то есть его можно использовать лишь для решения жилищных проблем;
  • срок действия свидетельства ограничен 6-ю месяцами, за это время нужно успеть с подготовкой и окончательным оформлением сделки купли-продажи;
  • сбор необходимой документации, оплата расходов, связанных с оценкой квартиры и ее страхованием, а также уплата госпошлины возлагается на военного.

С учетом высокой стоимости услуг на рынке недвижимости сопровождение сделки может привести к значительным расходам, и многие участники ипотечной системы считают, что их обманывают, обещая помощь в приобретении жилья.

В законе указано, что государство берет на себя обязательство перечислять средства для оплаты ипотечного кредита, и ничего не сказано о сопутствующих расходах. Гораздо большей проблемой может стать мошенничество со стороны продавцов недвижимости, или невыполнение застройщиком своих обязательств перед дольщиками.

Обман военнослужащих при увольнении

Самой серьезной финансовой проблемой станет необходимость самостоятельной выплаты займа в случае досрочного увольнения, в том числе и по уважительным причинам. Уволившись по льготным основаниям после 10-ти лет службы, армеец не должен возвращать сумму, уже использованную на погашение ипотечного кредита, однако, остаток долга он будет выплачивать банку самостоятельно. Для тех, кто увольняется по негативным причинам, помимо расходов на погашение обязательств перед банком предстоят траты на возмещение из собственного кармана всей суммы ЦЖЗ, выданного государством. Участие в накопительной ипотечной системе сугубо добровольно. Если военнослужащий не планирует долгую службу в армии, то он вправе отказаться от военной ипотеки. Что касается финансовых санкций в отношении тех, кто нарушает условия контракта, или не полностью соответствует занимаемой должности, то они вполне справедливы — государству не выгодно обеспечивать жильем тех, кто не в полной мере отдает свои силы и время служению Родине.

Расскажите о своем опыте участия в ипотечной программе. Как вы считаете, какой рынок жилья наиболее безопасен для военнослужащих: первичный или вторичный. Задавайте вопросы, делитесь своими историями в блоке комментариев.

Загрузка ...5c5b49faed8e9

 Загрузка …

Изменение расчета платежей по военной ипотеке с 2018 года: в чем суть

С начала 2018 года банки смогут выдавать военную ипотеку только с аннуитетным графиком платежей: сумма ежемесячного взноса будет фиксированной на весь срок кредита.

Размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из взноса НИС, установленного на момент оформления жилищного кредита.

Формула расчета платежа по военной ипотеке

Ежемесячный взнос по военной ипотеке = Ежегодный накопительный взнос на год оформления кредита
12

В 2018 году это примерно 22 370 руб. (268 465,6 / 12 = 22 372,13)

При индексации взноса НИС «излишки» будут направляться на досрочное погашение долга.

Изменение условий кредитования Росвоенипотека объяснила тем, что размер ежегодного взноса НИС на текущий момент уже позволяет приобрести по военной ипотеке комфортное жилье.

При этом военнослужащий сможет увеличить сумму ипотеки, если часть платежа будет вносить за счет собственных средств. Такое изменение также внесено в условия программы.

Как было раньше: растущие платежи и «обман» военнослужащих

Напомним, что ранее большинство банков выдавало военную ипотеку с растущими платежами. Такой подход основан на предположении, что ежегодный накопительный взнос индексируется на уровень инфляции.

Банк, ориентируясь на прогноз инфляции, строит  плановый график платежей. После чего ежегодно его меняет, в зависимости от фактического размера взноса НИС.

Такой подход позволял военнослужащему брать больше сумму ипотечного кредита, и, соответственно, покупать жилье более высокой стоимости.

Однако в этом и оказался скрыт основной «подвох».

Откуда появилось мнение, что военная ипотека – это обман военнослужащих

Если прогноз банка не сбывался, и взнос НИС индексировали на сумму меньшую, чем было заложено к графике платежей, то последний платеж по ипотечному кредиту стремительно начинает расти. 

Так, в Закон №117-ФЗ были внесены изменения, и взнос в 2016 и 2017 гг. не индексировался.

При неудачном стечении обстоятельств, к концу срока кредита военнослужащий оказывается должен немалую сумму, которую придется выплатить за счет собственных средств. 

Это стало основой для мнения, что военная ипотека – это обман военнослужащих. Росвоенипотека по поводу возникающего долга военнослужащего перед банком после окончания срока службы, ответила, что военный самостоятельно должен оценивать возможные риски. 

Увы, но «оценить» эти самые риски ни военнослужащий, ни кто-либо другой – не сможет.

Причины две:

  1. Невозможно с какой-либо приемлемой точностью предсказать уровень инфляции на 10 – 20 лет вперед.

  2. Нет никакой гарантии, что накопительный взнос будет увеличиваться хотя бы на уровень инфляции. 

С учетом таких обстоятельств новый вариант программы военной ипотеки с установлением фиксированного аннуитетного платежа на весь срок кредита таит в себе меньше проблем для военнослужащего.

Плюсы и минусы нового расчета

Очевидные преимущества:

  • Нет риска роста долга к окончанию службы из-за неверного прогноза инфляции, изменении процентных ставок, отсутствии индексации накопительного взноса.
  • Возможность увеличить сумму ипотечного кредита и купить жилье выше стоимости при согласии военного самостоятельно выплачивать часть кредита.

Недостаток нового способа расчета:

  • Уменьшение суммы ипотечного кредита, предлагаемого банком, из расчета накопительного взноса – то есть в том случае, если военнослужащий не гасит часть кредита самостоятельного.

Кроме изменений в программе кредитования, Закон о военной ипотеке №117-ФЗ также постоянно меняется: поправки и последняя версия закона. 

Военная ипотека: обман военнослужащих, отзывы

Вы можете обратиться с любым вопросом по нашей горячей линии Пн-Пт с 10:00 до 19:00

  • 8 (495) 150-31-71 Позвонить

Заявка в банк

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк на ипотеку

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Абсолютбанк на ипотеку

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Скидка на новостройки от застройщика

Скидка от агенств на вторичку

Бесплатная консультация юристов

Чтобы отправить форму войдите на сайт или зарегистрируйтесь

xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai

Подводные камни  военной ипотеки в 2018 году

Не дай загнать себя в угол! Самое глупое и популярное использование накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

Реклама, маркетинг, СМИ, пропаганда внешних атрибутов успеха – каждым человеком ежеминутно пытаются манипулировать. Как выражается маркетинг, привести к целевому действию. Точно так же получилось с услугами в сфере реализации НИС.

Военнослужащим навязывают максимальные суммы ипотечных кредитов, выплачиваются гонорары риэлторам из накопленных на НИС денег. Прискорбно, что военнослужащие соглашаются. И речь не только о молодых парнях, недавно окончивших школу, подписавших контракт, но и об офицерах – высокообразованных кадрах силовых министерств.

Читаем по теме:  Как в новостройке происходит регистрация квартиры в собственность

Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

Вариант участия в военной ипотеке №1

Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь. У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке. Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом.

Не самое лучшее решение.

Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее?

  1. Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете.
  2. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

Вариант участия в военной ипотеке №2

Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.

Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.

Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.

Ситуация с компенсацией у военнослужащих значительно улучшилась для офицеров и прапорщиков с 18 сентября 2016 года, когда сняли лимиты за поднаем жилых помещений. Для солдат и сержантов лимиты остались прежними 15.000 рублей для г. Москва и Санкт-Петербурга, 3600 рублей для городов и районных центров, 2600 рублей для остальных населенных пунктов.

Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет. Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем.

Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников. Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.

Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить. Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга.

Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.http://prizyvnik-soldat.ru

Как не быть обманутым по военной ипотеке

Несмотря на то, что закон об ипотечной накопительной системе действует уже второе десятилетие, у армейцев есть опасения, не является ли военная ипотека обманом для военнослужащих. Эти страхи подпитываются историями о незаконных сделках на вторичном рынке недвижимости и телепередачами про обманутых дольщиков.

В самом тексте закона для людей, далеких от юриспруденции, имеется ряд непонятных моментов.

Ходят слухи и о тех участниках военной ипотеки, которые понесли значительные убытки, самостоятельно выплачивая кредит банку. Не стоит беспокоиться участникам накопительной системы, кто следует закону и отслеживает все этапы покупки жилья, начиная с оформления документации в Росвоенипотеке.

Военная ипотека — правда или обман

Не нужно опасаться подвоха со стороны государства. Закон «О военной ипотеке» защищает права военнослужащих, в нем четко прописаны основания получения займа, и оговорены все возможные ситуации, которые могут повлиять на сумму накопленных средств и сроки действия программы для каждого ее участника.

Все сведения о перечисленных на персональный счет деньгах доступны в любой момент в личном кабинете, размер ежемесячного платежа объявляется каждый год, поэтому можно заранее определить свои финансовые возможности при выборе жилья.

Помимо положительных аспектов ипотечной накопительной системы есть несколько моментов, которые могут стать неожиданностью для человека, пожелавшего воспользоваться целевым жилищным займом:

  • первые 3 года участия в программе денежные средства только перечисляются, но использовать их нельзя;
  • заем является целевым, то есть его можно использовать лишь для решения жилищных проблем;
  • срок действия свидетельства ограничен 6-ю месяцами, за это время нужно успеть с подготовкой и окончательным оформлением сделки купли-продажи;
  • сбор необходимой документации, оплата расходов, связанных с оценкой квартиры и ее страхованием, а также уплата госпошлины возлагается на военного.

С учетом высокой стоимости услуг на рынке недвижимости сопровождение сделки может привести к значительным расходам, и многие участники ипотечной системы считают, что их обманывают, обещая помощь в приобретении жилья.

В законе указано, что государство берет на себя обязательство перечислять средства для оплаты ипотечного кредита, и ничего не сказано о сопутствующих расходах.

Гораздо большей проблемой может стать мошенничество со стороны продавцов недвижимости, или невыполнение застройщиком своих обязательств перед дольщиками.

Проблемы юридического характера

Закон дает военнослужащему право выбора будущего жилья, но ограничивает при этом сумму целевого займа, накладывает ограничение на дату постройки объекта недвижимости и его конструктивные особенности.

Военный может выбрать любой регион страны для приобретения жилого помещения. Стоит понимать, что купить жилье в крупных городах можно при условии вложения собственных средств.

Желая минимизировать свои расходы, некоторые армейцы начинают искать самые дешевые предложения на рынке.

Чудеса иногда случаются, и можно найти прекрасную квартиру по цене ниже рыночной, но в подавляющем большинстве случаев низкая стоимость свидетельствует о проблемности этого объекта:

  • фальшивые документы;
  • продажа квартиры, не соответствующей рекламному объявлению;
  • реализация квартиры без согласия одного из собственников, или сокрытие родственника, имеющего право на долю недвижимости;
  • проведение сделки через лженотариуса.

Покупая квартиру в новостройке, военный экономит средства, но рискует попасть в список пострадавших от долгостроя.

Обман военнослужащих при увольнении

Самой серьезной финансовой проблемой станет необходимость самостоятельной выплаты займа в случае досрочного увольнения, в том числе и по уважительным причинам. Уволившись по льготным основаниям после 10-ти лет службы, армеец не должен возвращать сумму, уже использованную на погашение ипотечного кредита, однако, остаток долга он будет выплачивать банку самостоятельно.

Для тех, кто увольняется по негативным причинам, помимо расходов на погашение обязательств перед банком предстоят траты на возмещение из собственного кармана всей суммы ЦЖЗ, выданного государством.

Участие в накопительной ипотечной системе сугубо добровольно.

Если военнослужащий не планирует долгую службу в армии, то он вправе отказаться от военной ипотеки. Что касается финансовых санкций в отношении тех, кто нарушает условия контракта, или не полностью соответствует занимаемой должности, то они вполне справедливы:

  • государству не выгодно обеспечивать жильем тех, кто не в полной мере отдает свои силы и время служению Родине.

http://nagrazhdanke.ru/

Предоставление ипотеки в 2019 году согласно ФЗ № 117

В 2019 году программа ипотечного кредитования особых изменений не претерпела, сумма выплаты соответствует нормам 2015 года — в соответствии с положениями приказа МО РФ № 166 и ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», она составляет 245880 рублей. Эту сумму невозможно получить наличными, но можно потратить на оплату ипотеки. Кроме этого, приказ № 166 ограничивает возраст военнослужащего для оформления кредита 45 годами.

Нововведением последних лет в ипотечной программе является возможность получения единовременной денежной выплаты. Согласно ФЗ № 117, такой вариант использования целевого финансирования предоставляется тем военнослужащим, кто имеет срок службы более 20 лет или уволился после 10 лет беспрерывной службы.

Как работает военная ипотека? Чтобы стать её участником, необходимо пройти определенную процедуру. В приказе № 166 четко регламентированы условия постановки на учет. В частности, военнослужащий, состоящий в штате по контракту, должен выполнить следующие условия:

  • подать рапорт о регистрации в НИС;
  • спустя три года после постановки на учет подаётся рапорт начальнику части с просьбой о предоставлении свидетельства участника НИС;
  • после получения свидетельства нужно выбрать подходящие новостройки по военной ипотеке, а также кредитную организацию, входящую в перечень банков-партнеров ипотечной программы;
  • если квартира выбрана, информация о ней подаётся для оформления в банк;
  • после согласования с банком условий кредитования, подписывается трехсторонний договор между кредитной организацией, военнослужащим и ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • происходит оформление документов в Росреестре;

Чтобы избежать невыгодных условий кредитований или обмана, необходимо заранее рассчитать размер ежемесячных платежей. Далеко не все банки, работающие с военной ипотекой, предоставляют выгодные условия по кредиту. Зачастую некоторые военнослужащие, отнесшиеся к подписанию документов о покупке квартиры без должного внимания, впоследствии обвиняют кредитную организацию в обмане из-за невыгодных условий выплаты ипотеки.

В большинстве случаев, нарушений закона здесь нет. Если будущий владелец квартиры, перед подписанием договора, не учел в его тексте пункт о возможности внесения изменений в условия соглашения — ему будет очень сложно доказать в суде наличие обмана со стороны финансистов, если спустя год-два банк решить поднять ставку по кредиту.

Стоит учесть, что поскольку в 2019 году военные имеют возможность купить квартиру в любом понравившемся им городе страны, что существенно расширило список потенциальных объектов для покупки — для того, чтобы избежать возможных проблем и обмана при заключении договора ипотеки, будущему владельцу следует тщательно проверить документацию на строительство. Особенно это касается незавершенных строительных объектов.

Какие документы необходимы для оформления военной ипотеки

Военной ипотекой уже воспользовались десятки тысяч военнослужащих — поэтому процедура подачи документов на оформление кредита по здесь максимально упрощена. Выбрав подходящую квартиру на первичном или вторичном рынке, соискатель на получение кредита должен обратиться в банк для заполнения анкеты-заявки. К ней должны быть приложены копии:

  • паспорта;
  • справки об участии в НИС;
  • военного билета;
  • документы о выбранной квартире.

Рассмотрение поданной документации не должно превышать 2 месяца. Однако в подавляющем большинстве случаев банк даёт ответ об удовлетворении или отказе кредитования в ближайшие дни после подачи всех справок. Если военнослужащий столкнулся с отказом — он имеет право забрать предоставленные документы и обратиться в другой банк.

Поскольку приказ № 166 был выдан в 2013 году, он учел многие недостатки ФЗ № 76, которые ограничивали выбор жилья. В частности, было отменено целевое жилищное строительство военных городков в черте города — согласно приказу № 166 семьям военных предоставлено право самим выбирать объект недвижимости, в котором они бы хотели проживать, использовав свои накопления.

Стоит учесть, что подготовка документов в банк и список прилагаемой документации к рапорту о получении свидетельства участника НИС существенно различаются. Так, п.63 приказа № 166 предусматривает, кроме самого рапорта (заявления) подачу также таких документов, как:

  • выписка ЕГРП;
  • выписка из домовой книги;
  • список всех членов семьи и копии их паспортов;
  • справка о продолжительности военной службы;
  • копия приказа об увольнении.

Военная ипотека при увольнении или при нахождении по контракту в рядах ВС РФ предусматривает также ряд ограничений. В частности, исходя из требований п.64 приказа № 166, участие в программе кредитования не допускает наличия недвижимости в частной собственности. Кроме этого, не в программе не могут участвовать военные (и члены их семей), проживающие в муниципальных квартирах и имеющие возможность их приватизировать.

Долг по военной ипотеке

Откуда берется долг по ипотеке, если этот вид кредита гасит государство, а военный в это время просто исправно служит Родине? Но о такой ситуации с долгом рассказывают многие заемщики, которые получили информацию о «хвостах» из банков. Можно и самому узнать о задолженности по ВИ в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте.

Во первых, долг возникает из-за того, что государство не сделало индексацию накоплений. Из-за недостатка средств на счету заемщика банк может изменить график платежей. При составлении договора проценты по ипотеке, сроки и максимальная сумма займа рассчитываются так, чтобы государство погасило долг за военнослужащего.

Но в 2016 году накопления не индексировались. Возникли долговые «хвосты» со средним значением в 1 миллион рублей за весь период ипотеки. В 2017-м государство решило, что индексация должна быть ежегодной. А образовавшийся долг предложило убрать с помощью накоплений на доверительном вкладе.

Во-вторых, долг по ВИ возникает из-за увольнения. Некоторые военнослужащие не знали, что при увольнении по собственному желанию или несоблюдения условий контракта они будут должны отдать государству все деньги, которые ушли на оплату ипотеки!

Военная ипотека и увольнение военнослужащего5c5b49fb49788

Судебная практика по военной ипотеке

Судебные дела по военной ипотеке5c5b49fbb94e7

Юристы, специализирующиеся на делах по ВИ, рассказывают, что за период работыпрограммы права военнослужащих не раз нарушались. В некоторых случаях потребовалось даже вмешательство Верховного суда.

Например, многие военные хотели отказаться от участия в НИС, чтобы воспользоваться альтернативными программами для получения жилья от государства. Местные судьи не смогли прийти к согласию по добровольному и обязательному вступлению в НИС и попросили помощи Верховного суда для выработки единого решения по этим делам. ВС постановил:

«Добровольно вступившие в НИС военнослужащие имеют право выйти из программы. Но военные, ставшие участниками НИС в силу действующего закона, не могут быть обеспечены жильем другим способом. Поэтому причин для их исключения из реестра НИС нет».

А в ситуации с разделом жилья взятого при помощи военной ипотеки по разводу женщина сама обратилась в Верховный суд за справедливостью. Городской суд отказал ей в разделе квартиры, которую они с мужем приобрели по военной ипотеке в период брака.

Судья посчитал, что жилье принадлежит только супругу (военнослужащему), так как приобретено не за счет общих доходов, а с помощью НИС. Верховный суд напомнил коллегам, что общим является любое имущество, приобретенное супругами в период законного брака (кроме имущества по наследованию или по дарению). Решение ВС:

«Приобретенная сторонами в период брака квартира за счет участия одного из супругов в НИС является их совместной собственностью. Вывод суда о том, что спорная квартира относится к личной собственности супруга, не основан на законе».

Почему могут отказать в военной ипотеке:

  • Кредитная история. Военная ипотека предполагает, что кредит будет выплачивать государство, а не сам заемщик. Поэтому, казалось бы, кредитная история военнослужащего не должна волновать банк. Но займодатель всегда рассчитывает на самый негативный вариант развития событий и держит в уме возможность увольнения. В этом случае военному придется и ипотеку погашать, и государству долг отдавать. Так что и при военной ипотеке заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Ликвидное жилье. Немаловажную роль в одобрении кредита играет выбор квартиры. И здесь тоже банк предполагает худший вариант, когда придется реализовывать недвижимость. Поэтому вторичка, да еще и проблемная, «возрастная» — это не самый лучший вариант для заемщика.

Если банк отказал в военной ипотеке, то подайте заявку в другие кредитные организации из списка:

В каких банках можно взять военную ипотеку5c5b49fc20643

Досрочное погашение военной ипотеки и расторжение договора

Военную ипотеку разрешено частично или полностью погашать досрочно. Платить за это заемщика не заставят и никаких дополнительных процентов не возьмут.

Варианты оплаты:

  • из собственных средств;
  • из накоплений на именном накопительном счете военнослужащего;
  • за счет материнского капитала.

Если вы гасите ВИ частично, то банк обязан после платежа сделать перерасчет графика платежей, уменьшив срок ипотеки

О том, что будет, если военнослужащий захочет расторгнуть договор с банком по военной ипотеке, ответил эксперт:

Изменения в законодательстве 2016 года

Каждый год правительство РФ вносит какие-то коррективы в отношении НИС и военной ипотеки, то изменится допустимая максимальная сумма военной ипотеки, то изменится ежегодный размер государственных взносов в НИС. 2016 год не стал в этом плане исключением, но в этом году изменения коснулись и других параметров. Очередные законодательные поправки в закон о военной ипотеке вступили в силу с мая 2016 года.

Изменения 2016 года:

  • теперь военнослужащие-собственники жилья имеют право получать дополнительные выплаты в НИС (допы), ранее такое было запрещено
  • лицо, гасящее или погасившее военную ипотеку, в том числе и собственными средствами, теперь не будет получать «допы»
  • если вы хотите получить повторную военную ипотеку, вам придется отслужить по контракту все 20 лет
  • сужен круг прапорщиков, имеющих право вступить в НИС – теперь, кто отслужил по контракту более 3-х лет, не вступит в НИС
  • изменились и правила оплаты работы контрагентов из средств НИС при получении военной ипотеки – теперь эти расходы будут оплачены из госсредств, только в том случае, если контрагент имеет соответствующую аккредитацию (то есть, если он сотрудничает с Росвоенипотекой)
  • теперь член семьи или родственник погибшего военнослужащего, участника НИС, может заменить его в системе, таким образом, государство хочет обойти многочисленные единоразовые выплаты в случае смерти в/с и растянуть их во времени (пока непонятно как это будет работать на практике, но такое законодательное изменение уже есть)
  • теперь члены семьи военнослужащего тоже могут участвовать своим доходом в приобретение и обслуживание военной ипотеки (появляется возможность купить более дорогое жилье), но как оно будет делиться при возможном разводе еще не понятно

Особенности программы

  • в самой военной ипотеке плюсов ни так уж и много, ну пониженная процентная ставка, высокий шанс одобрения и все
  • но зато в НИС положительного много
  • государственные субсидии
  • их можно копить в течение всего срока службы в армии
  • возможность их потратить на первоначальный взнос по ипотеке уже по истечении 3-х лет участия в программе, или можно сразу купить квартиру, если накоплены достаточные средства
  • возможность приобретения недвижимости в любом регионе России, без ограничений, хоть на вторичном рынке, хоть приобретение новостройки по военной ипотеке, главное чтобы хватило средств
  • возможность оформить ипотеку и сдавать купленную квартиру, пока вы продолжаете служить (ведь жить все равно приходится в бараке или в военном городке)
  • вариантов подстроится под систему НИС и военную ипотеку много, зависит от фантазии и финансовой грамотности военного
  • в 2004 году государство осознанно перешло с натуральной формы обеспечения военных жильем на денежно-накопительную форму, тем самым растянув и отложив исполнение своих обязательств на неопределенное время
  • государство осознанно создало условия для того, чтобы банки зарабатывали на военнослужащих (к 2016 году выдано более 280 000 военных ипотек)
  • армия с вами может разорвать контракт в любой момент и уволить по любой причине, тем самым вы автоматически выходите из НИС, ваши госдотации прекращаются, а ипотека в банке уже взята (лет на 20) – вас кинули, с этих пор вам придется либо отказываться от ипотеки, либо тянуть ее собственными деньгами
  • с 2015 года госсубсидии в НИС правительством больше не индексируются, индексация военной ипотеки в 2017 году вряд ли тоже будет (в стане кризис), а инфляция растет — вот и верь государству
  • максимальная сумма военной ипотеки в 2016, 2017 году равняется 2 400 000 млн. рублей
  • нужно иметь первоначальный взнос от 20%

Кто может участвовать в НИС

В ФЗ 117, в статье №9, ясно прописаны все требования, предъявляемые к тем военнослужащим, которые имеют право принимать участие в накопительной ипотечной системе.

Исходя из закона, принять участие могут:

  • все лица, получившие профессиональное военное образование, и заключившие свои первые военные контракты хоть до 1 января 2005 года, хоть после
  • запасники, заключившие военный контракт, начиная с 1 января 2005 года
  • мичманы и прапорщики, отслужившие по контракту более 3 лет
  • все прочие военнослужащие, младше звания прапорщика, заключившие второй контракт с 1 января 2005 года
  • граждане, получившие первое воинское звание и получившие профессиональное образование в период с 1 января 2005 по 1 января 2008 года
  • лица, получившие первое воинское звание в связи с поступлением на службу по контракту, даже сроком менее чем на 3 года

Причины, по котором участник НИС, может быть исключен из программы:

  • увольнение из армии (и из за этого многие полагают, что военная ипотека — обман военнослужащих)
  • смерть, пропажа без вести
  • полное выполнение обязательств НИС перед военнослужащим

Как стать участником НИС

Для того чтобы купить квартиру по военной ипотеке в Москве от банка, сначала нужно стать участником накопительной ипотечной системы от государства. Это основное требование банков по данного рода ипотечным программам.

Всей накопительной ипотечной системой «рулит» Росвоенипотека – федеральное государственное казенное учреждение, созданное специально под реализацию программы НИС. Оно контролирует все взаиморасчеты, и заводит все личные кабинеты участников системы.

Как стать участником:

  • составляете рапорт на имя командира, где изъявляете желание принять участие в НИС
  • командир собирает все рапорта от в/с и отправляет в Региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО), где проводятся соответствующие проверки данных
  • следом РУЖО отправляет данные военнослужащего в регистрирующий орган Министерства обороны России или в любой другой Федеральный орган исполнительной власти, который включает в реестр НИС военного и присваивает ему порядковый номер в системе
  • на основании этого ФГКУ Росвоенипотека открывает именной накопительный счет военного и предоставляет доступ в личный кабинет, все эти данные в уведомительном порядке отправляются обратно в РУЖО
  • а из РУЖО в воинскую часть командиру, и доносятся до сведения военного

Как получить

После того, как вы стали участником НИС, нужно по закону ждать 3 года, и только по истечении этого срока вы получаете право пользоваться накопленными деньгами. Далее вы должны в течение 6 месяцев определиться с банком, где будете брать кредит, и с выбором квартиры. Это важно! Вам дается на это всего 6 месяцев!

Как купить квартиру по военной ипотеке для военнослужащих в Москве:

  • вы, либо самостоятельно решаете все основные вопросы с оформлением ипотеки, либо обращаетесь в «Молодострой», там вам помогут комплексно и бесплатно
  • в случае если вы решили все делать сами, то вам все равно придется воспользоваться платными услугами посредников от Росвоенипотеки, иначе НИС не будет компенсировать эти затраты
  • выбираете банк — большинство отечественных банков предоставляют «военную ипотеку» (следует дополнительно убедиться, что банк аккредитован системой)
  • выбираете квартиру (обычно банки сами предлагают на выбор только те ЖК, которые одобрены для покупки квартиры в военную ипотеку)
  • выбрать можно в любом регионе России, не важно, где вы сейчас проходите службу (главное, чтобы хватило суммы займа для покупки)
  • проходите все формальности, собираете все нужные документы, подписываете договор
  • спокойно служите и надеетесь, что вас не уволят из армии раньше времени

топ 10 банков в 2017 году по военной ипотеке

В обществе витает миф, что военная ипотека — обман военнослужащих.

На самом деле, большинство отзывов про военную ипотеку и НИС положительные, а отрицательных единицы, и касаются они только двух вещей (но об этом ниже). Ну, кто будет отказываться от возможностей, если государство само, запросто так раздает деньги?

Действительно, НИС – это одна из единственных программ в России, которая работает во благо общества, хотя все россияне уже давно не верят, что такое может быть. Оказывается может!

Конечно, за такую дотацию нужно платить прохождением службы по контракту, ну так за это еще и зарплату дают!

Еще все стало значительно проще с появлением в обществе специализированных профсоюзов, помогающих военнослужащим правильно оформить военную ипотеку, наподобие Молодостроя. Они помогают, и оформить займ, и подобрать банк, и подобрать квартиру, и выбить скидку на квартиру, и прочие плюшки.

Из отрицательных отзывов стоит отметить только два:

  • далеко не все в/с понимают, что их могут в любой момент уволить из армии, таким образом, действие НИС прекратится, а ипотеку придется доплачивать личными средствами (то есть государство ничего никому не гарантирует)
  • ну и размер военной ипотеки крайне мал для приобретения недвижимости в дорогих мегаполисах России, всего 2 – 2,4 млн. рублей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы