Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

5c5b4a5e1b8f0Большинство банков предоставляют услуги по рефинансированию кредитов. Учреждения обещают своим клиентам более выгодные условия и финансовую свободу после оформления нового займа. Выбирая этот путь, заемщики надеются на более выгодные условия выплаты кредита без порчи своей кредитной истории. Но так ли это на самом деле?

Содержание
  1. Выбор программы рефинансирования по тарифной ставке
  2. Когда более низкий тариф будет выгодным
  3. В каких случаях рефинансирование по процентной ставке нерентабельно
  4. Конверсия потребительских кредитов
  5. Уменьшение ежемесячного платежа
  6. Сведение нескольких кредитов в один
  7. Что необходимо для получения выгодного рефинансирования
  8. Какие банки дают кредит на рефинансирование онлайн
  9. Что можно получить
  10. Минимизация долгов
  11.  Калькулятор расчета условий рефинансирования
  12. Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита?
  13. Как действует перекредитование?
  14. Кому доступна данная кредитная программа?
  15. Преимущества и недостатки рефинансирования
  16. Как выгодно оформить услугу рефинансирования?
  17. Всегда ли выгодно рефинансирование?
  18. Выгодное рефинансирование потребительского кредита
  19. Выгодное рефинансирование ипотечного кредита
  20. Что это такое
  21. Какие банки предлагают
  22. Рефинансирование потребительского кредита в Альфа банке
  23. В Юникредит банке
  24. В Россельхозбанке
  25. В Уралсибе
  26. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита
  27. Сравнительная таблица предложений по рефинансированию потребительских кредитов
  28. Программа рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке
  29. Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке
  30. Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит
  31. Оказывает ли Альфа-Банк услугу рефинансирования

Выбор программы рефинансирования по тарифной ставке

Основным критерием, по которому выбирают программу рефинансирования большинство заемщиков является тарифная ставка. Она будет прибыльной, если отличается от действующей минимум на 0,5%. С другой стороны, даже при существенном снижении ставки, новый кредит может оказаться невыгодным.

Когда более низкий тариф будет выгодным

Получение более низких тарифов доступно только для заемщиков с хорошей кредитной историей. Оно может быть осуществлено как с привлечением нового банка, так и в рамках исходного. В каких случаях можно претендовать на понижение ставки:

  • Если вы нашли банк с более выгодными условиями, при прочих равных требованиях.
  • Если получили возможность предоставить обеспечение или ваш статус изменился (к примеру, первый заем был взят без подтверждения доходов, со временем ситуация изменилась, и есть возможность выплачивать долг на более выгодных условиях).

При рефинансировании с целью уменьшения тарифной ставки учитывается форма расчета платежей. Она может быть аннуитетной и дифференцированной. Аннуитетная система предусматривает вначале выплату процентов, а затем тела кредита. Пример рефинансирования:

  • У вас есть потребительский кредит на 1 млн рублей в банке ВТБ 24 сроком на 3 года. Тарифная ставка по нему 16% годовых.
  • Ежемесячный платеж 35157 рублей, сумма итоговой переплаты 265653 рублей, а полная сумма выплат по кредиту 1265653,19 рублей.
  • Вы уже сделали 12 платежей, выплатив 256722,3 рублей из тела кредита и 139915,42 рублей процентов. Оставшийся кредит составляет 718031,04 рублей.
  • Вы хотите рефинансировать кредит в Альфа-Банке, который предлагает перекредитование по ставке от 13,99% на оставшийся срок 2 года.
  • В этом случае полная сумма выплат по новому кредиту на остаток долга 718031,04 рублей составит 827312,36 рублей.
  • Таким образом с рефинансированием все выплаты составят: 256722,3+139915,42+827312,36=1223950,08, что меньше чем 1265653,19 рублей без рефинансирования.
  • Экономия по кредиту 41703,11 рублей.

В каких случаях рефинансирование по процентной ставке нерентабельно

Переплата по новому кредиту может оказаться менее выгодной, даже если процентная ставка меньше. К примеру, при дифференцированных платежах выгоды не столь велики, как при аннуитетных. Такая схема выплат характеризуется начислением процентов на остаток долга и равными выплатами по основному телу кредита. Поскольку последнее уменьшается с течением времени, снижаются и начисляемые проценты.

Пример расчета рефинансирования при дифференцированных платежах:

  • У вас есть кредит в Россельхозбанке на 2000000 рублей сроком на 2 года.
  • Процентная ставка 15,00%.
  • Полная итоговая сумма выплат составит 2312500,00 рублей, а переплата 312500,00 рублей.
  • Вы внесли 12 платежей, выплатив 999999,96 рублей тела кредита и 240250 рублей процентов. При этом вам остается выплатить 1000000,00 рублей.
  • Вы хотите получить рефинансирование в Газпромбанке с процентной ставкой 12,50% на оставшийся год.
  • Общая величина выплат по новому кредиту составит 1067708,33 рублей.
  • Всего с рефинансированием вами будет выплачено: 999999,96+240250+1067708,33=2307958,29 рублей, а без рефинансирования сумма составит 2312500,00 рублей.
  • Экономия при рефинансировании 2312500,00-2307958,29=4541,71 рублей.

Как видно из расчетов сумма экономии небольшая, при этом, если учесть, что затраты на сбор документов для рефинансирования кредитов в Газпромбанке составят от 6000 до 10000 рублей, выполнять перекредитование будет не выгодно.

Помимо этого, в расчетах следует учитывать:

  • присутствие в первоначальном договоре кредитования штрафов за досрочное погашение (см. Можно ли погасить потребительский кредит досрочно);
  • наличие в новом договоре комиссий и платежей за выпуск карт и обслуживание счетов, а также расчетно-кассовые операции.

По теме: Рефинансирование потребительского кредита: список банков России и Украины.

Конверсия потребительских кредитов

Одним из видов рефинансирования является конверсия или изменение вида валюты кредита. На свободно конвертируемые валюты банки устанавливают более низкие проценты по кредиту, что привлекает заемщиков. Но если происходит скачок валютного курса, такой займ становится сложно выплачивать, и заемщику будет выгодно рефинансировать кредит в национальную валюту.

  • В июне 2014 года курс доллара составил 34,5 рублей. Сбербанк предоставил вам кредит на сумму 10000 долларов США (345000 рублей) под 10,89% годовых со сроком выплаты 2 года и ежемесячным платежом 465,57 долларов США. Если бы курс не изменился, общая сумма выплат составила бы 11173,63 долларов или 385490,25 рублей. Аналогичный кредит в рублях по ставке 16% обошелся бы вам в 409381,95 рублей.
  • В декабре 2014 курс доллара составил 56,89 рублей, что почти вдвое увеличило платежи по кредиту. Так по начальному курсу платеж должен был составлять в эквиваленте национальной валюты 16062,09 рублей, а на практике оказался равен 21229,9 рублей.
  • Через год курс вырос до 70,93 рублей, а на момент окончания кредита снизился до 66,03 рублей.
  • Средний курс по кредиту (за первое полугодие) составил 45,6 рубля, что определяет общую сумму выплат за полгода в эквиваленте национальной валюты 127379,95 рублей.
  • Чтобы избежать дальнейшего повышения, в декабре 2014 вы берете кредит в 17,37% на остаток суммы 8380,26 долларов (476752,99 рублей по текущему курсу) остаточным сроком на 1,5 года. Сумма выплат по новому кредиту составит 543470,62 рублей.
  • Величина общих выплат по кредиту с рефинансированием: 543470,62+127379,95=670850,57 рублей.
  • Без рефинансирования остаток выплат за 18 месяцев 9121,23 долларов, по среднему курсу 64,61 рублей, в национальной валюте составит 589322 рублей. Итого 589322+127379,95=716701,95 рублей.

Таким образом рефинансирование (конверсия) позволит сэкономить до 45851,38 рублей.

Уменьшение ежемесячного платежа

Многие берут кредит для погашения кредита с целью снизить ежемесячные платежи. Это достигается путем увеличения срока выплат. Причиной получения такого рефинансирования является возникновение затруднений с выплатой установленной суммы. Такой кредит будет более выгодным, нежели просрочка платежей, по которой будут начислены штрафы и пеня.

В первую очередь за таким рефинансированием лучше обращаться в банк, где выдан сложный кредит. Делать это необходимо до возникновения нарушений условий договора и графика платежей. Большинство банков заинтересованы в сохранении клиентов и поддержании платежной дисциплины, поскольку снижение ставки и увеличение срока кредитования будет более привлекательным и выгодным для кредитора, нежели передача дела в суд или коллекторам.

  • Вы взяли экспресс кредит на 600000 рублей под 19% годовых, со сроком возврата долга в течение 2 лет. Ежемесячный платеж составляет 30245,17 рублей, а общая сумма выплачиваемых процентов 125884,09 рублей.
  • Вы внесли 6 платежей, и ваша финансовая ситуация изменилась, в результате чего вы можете выплачивать только две трети суммы платежа.
  • Банк соглашается увеличить срок погашения кредита до 4 лет. При этом ежемесячный платеж по новому договору (исходя из остаточной суммы кредита) составляет 19667,10 рублей. При этом выплата процентов по новому займу составит 226018,06 рублей.
  • Как правило, кредиты на снижение суммы платежей являются смешанными и также предоставляют уменьшение процентной ставки.

Сведение нескольких кредитов в один

Особенностью этого вида рефинансирования является возможность облегчить выплату нескольких небольших потребительских кредитов. При этом по каждому договору необходимо в отдельности рассчитать сумму переплаты, комиссионные сборы, страховку, а затем просуммировать их между собой, сравнив с условиями нового кредита.

Большинство банков (Альфа-Банк, Сбербанк) представляют программы, позволяющие объединить до пяти кредитов, включая кредитную карту.

  • Вы выплачиваете три кредита по разным банкам, в том числе Сбербанк России — на образование (22% в год), автомобильный (16% в год) и по кредитной карте (40% в год).
  • Платежи вносятся в различные дни месяца и разными способами.
  • По первому кредиту вы должны 1300000 рублей сроком на 1,5 года, по второму 2300000 на 3 года и по третьему 120000 рублей на 6 месяцев.
  • Сбербанк предоставляет вам возможность объединить эти кредиты в один под 16% годовых сроком на 3 года.
  • Без рефинансирования по первому кредиту вам необходимо выплатить 1538050,46 рублей, по второму 2911002,34 рублей и по третьему 134382,29 рублей. Общая сумма выплат составит 4583435,09 рублей.
  • При переоформлении всех кредитов в один выплаты составят 4537888,32 рублей.
  • В результате вы получаете сниженную процентную ставку, позволяющую сэкономить 45546,77 рублей и обеспечивающую удобство внесения платежей.

Что необходимо для получения выгодного рефинансирования

Большинство программ перекредитования представляют собой комбинированные варианты, приведенных выше схем. Чтобы сделать их действительно выгодными, вам необходимо вновь доказать свою платежеспособность. Для этого по возможности предоставляются:

  • залоговое имущество;
  • обязательства поручителей;
  • справка о доходах.

Нельзя допускать просрочку платежей и скрываться от банка. В этом случае вам с высокой долей вероятности не предоставят новый займ. Если у вас есть задолженность — погасите ее и найдите уважительное доказательство сложных обстоятельств, приведших к просрочке (например, больничный лист).

Перед началом процедуры перекредитования вы должны изучить договор по рефинансируемому кредиту на предмет запрета к досрочному погашению. Также постарайтесь уведомить банк о своих намерениях перевести кредит в другую организацию.

Перекредитование – это удобный инструмент сохранения кредитной истории и экономии средств для заемщика и поддержания дисциплины для кредитора. В каждом отдельном случае следует принимать во внимание множество факторов, обеспечивающих преимущества использования этой схемы. Без внимательных расчетов, вы не сможете точно определить выгодно ли рефинансирование потребительского кредита с учетом имеющихся обстоятельств.

Какие банки дают кредит на рефинансирование онлайн

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о потребительских кредитах

  • Как взять потребительский кредит в банке
  • Как взять кредит студенту
  • Как взять кредит безработному
  • Как пенсионеру получить кредит
  • Кредит на Новый год
  • Кредит на ремонт жилья
  • В каком банке взять свадебный кредит и стоит ли

Взять кредит или займ

Что можно получить

После заключения сделки по новой кредитной схеме, клиенту предоставляется несколько выгодных условий:

  • Новая процентная ставка. Второй кредит при внешнем рефинансировании оформляется с меньшими годовыми процентами. Это позволяет снизить объем переплаты;
  • Снижение финансовой нагрузки. Продуманное рефинансирование с максимально возможным сроком погашения снижает ежемесячные взносы почти в два раза. В результате вероятность просрочки выплат стремится к нулю;
  • Смена валюты. Действующий долларовый кредит можно перевести в рублевый после взятия нового займа. Подобным образом нивелируются риски при нестабильном состоянии валютного рынка;
  • Объединение долгов. Некоторые финансовые учреждения принимают заявки на рефинансирование сразу нескольких кредитов. Клиент может свести все свои задолженности в единый договор с фиксированной датой выплаты;
  • Освобождение залога. Автокредит или ипотека накладывают ограничения на распоряжение имуществом. После перекредитования в некоторых случаях вы можете освободить предмет залога от обременения.

Выслушав рассказ о преимуществах рефинансирования, клиент поскорее заключает сделку с банком. Однако, все плюсы услуги дают ощутимый результат только в определенных случаях.

Минимизация долгов

Чтобы получить наиболее выгодное предложение, нужно внимательно изучить четыре показателя:

  • Процентную ставку за год. Для ощутимого снижения переплаты разница между двумя цифрами должна быть не меньше 5%;
  • Сумму выплат за месяц. Снижение срока кредитования повышает ежемесячные выплаты. Слишком большие суммы могут оказаться неподъемными для клиента;
  • Величину комиссии. Рефинансирование подразумевает выплату комиссионного сбора, слишком большая величина нивелирует выгоду от услуги;
  • Условия досрочного погашения. Заранее выплаченный кредит снижает прибыль банка из-за экономии на процентах. Для противодействия этому вводятся штрафы и пени, которые иногда перечеркивают сэкономленную при перекредитовании сумму.

Огромное значение имеет тип погашения кредита. Есть два варианта: аннуитетные и дифференцированные платежи. В первом случае ежемесячные выплаты равны каждый месяц и включают в себя денежную сумму для погашения процентов (в начале это большая часть) и небольшую сумму в оплату основного долга, которая постепенно повышается вместе со снижением суммы процентов.

При дифференцированном погашении сумма к погашению основного долга всегда равна, а проценты начисляются только на остаток к погашению. Таким образом общая сумма платежа со временем снижается. Последний вариант наименее выгоден для банка, так как снижает доход с процентов.

Расчет выгодности перекредитования можно провести самому или с помощью калькулятора:

  1. Вычисляем оставшуюся сумму для погашения долга перед банком;
  2. Считаем величину процентов на остаток выплат по текущей ставке;
  3. Проделываем второй шаг с процентной ставкой другого банка;
  4. Учитываем величину комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита;
  5. Оцениваем полученную разницу к уплате.

 Калькулятор расчета условий рефинансирования

Сравнив данные по займам, не стоит забывать о дополнительных условиях рефинансирования. Оно должно проводится до возникновения любых просрочек по выплатам, иначе процесс будет осложнен со стороны банка. Кредитная история клиента может пострадать от постоянного нарушения условий ежемесячных выплат.

Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита?

Рефинансирование или перекредитование, что по сути одно и то же, — это кредитная программа, позволяющая получить новый кредит для погашения старого. Зачем это нужно?

  • Во-первых, если есть серьезная задолженность по предыдущему кредиту.
  • Во-вторых, если условия нового кредита гораздо привлекательнее, и, если получив новый кредит, можно выиграть на выплатах обоих.

Ранее такая прерогатива была доступна только юридическим лицам, но сейчас банковский сектор и кредитные программы развиваются, поэтому появляются все новые и новые возможности для физических лиц.

Как действует перекредитование?

Схема рефинансирования проста. Например, год назад был взят кредит под 35% годовых. Но недавно появилось предложение в другом банке с теми же условиями, но со ставкой в 28%. Тогда заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансирования. Оформляется новый кредит (в том банке, где меньшая ставка процента) и в первый банк перечисляется вся сумма, необходимая для погашения задолженности. А заемщик просто становится клиентов второго банка и выплачивает кредит под 19% годовых.

Возможна и другая ситуация. Если заемщик не может выплачивать кредит под 22% годовых, то он может перейти на другую кредитную программу, например, под 26% годовых. В этом случае увеличивается срок выплат. Если первоначально кредит был оформлен на 3 года, то рефинансирование позволяет увеличить срок еще на несколько лет. Таким образом, увеличивается ставка процента, но вместе с ней уменьшаются ежемесячные платежи заемщика. В ситуациях, когда вносить платежи нечем, — это действительно неплохой выход. 

Кому доступна данная кредитная программа?

Оформить рефинансирование кредита может не каждый клиент банка. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, добросовестно погашает задолженность и, к тому же, не пытается закрыть кредит досрочно, то он будет интересен банку с точки зрения перекредитования. 

Но, оформляясь на новый кредит, нужно учитывать то, что банк поступает только так, как выгодно ему. Поэтому не лишним будет перечитать кредитный договор. Наверняка в нем есть пункты, которые содержат «подводные камни». 

Преимущества и недостатки рефинансирования

Очевидными преимуществами являются:

  • увеличение срока кредитования,
  • снижение процентной ставки,
  • уменьшение ежемесячных выплат по текущему кредиту.

Из недостатков можно выделить:

  • оплату комиссии за перекредитование,
  • расходы на оформление нового договора,
  • возможные штрафы за досрочное погашение кредита.

Как выгодно оформить услугу рефинансирования?

Чтобы действительно ощутить выгоду от перекредитования, нужно сравнить несколько показателей:

  • годовую процентную ставку,
  • сумму ежемесячных выплат,
  • комиссионные сборы,
  • условия досрочной выплаты кредита.

Если виден выигрыш по всем показателям, то рефинансирование будет выгодно. Также, важно знать о том, что:

  • рефинансирование нужно проводить до того, как возникли просрочки, невыплаты по кредиту, в противном случае, процесс может значительно усложниться;
  • перекредитование влияет на кредитную историю в двух ситуациях: если новый кредит погашен без нареканий, то заемщику – «плюс» в кредитную историю, а в случаях возникновения задолженностей и просрочек – «жирный минус» и проблемы в дальнейшем с выдачей кредитов;
  • рефинансирование можно осуществить и в своем банке, где был взят предыдущий кредит, и в новом, если там предлагают действительно стоящий кредит.

Если оформление предстоит в другом банке, то придется заново подтверждать свою платежеспособность (с помощью справки 2-НДФЛ) и представлять перечень документов. Также заемщик вынужден «раскрыть» свою кредитную историю. Сделать это можно следующим образом:

  • путем предоставления копий договоров предыдущих кредитов, подтверждающих то, что кредиты платились исправно и в оговоренные сроки;
  • сделав запрос в текущий банк, и попросив выписать остаток задолженности по настоящему кредиту, указав, что это необходимо для рефинансирования.

Доказав свою платежеспособность и постоянство в выплатах, можно смело рассчитывать на перекредитование займа. Но текущему банку выгоднее оставлять своих клиентов у себя и не давать им переходить к другому банку. Поэтому не нужно забывать про внимательное ознакомление с договорами, в которых обычно указываются моменты, связанные с рефинансированием займа. Например, на него может быть наложен запрет, или же заемщик может подвергаться дополнительным штрафным санкциям за досрочное погашение.

Подводя итог, можно заявлять об определенной выгоде перекредитования, потому что кредитные программы постоянно улучшаются и пополняются новыми выгодными для заемщика условиями. Главное в оформлении – внимательное чтение договора. 

vkredite.net

Всегда ли выгодно рефинансирование?

Рефинансирование кредитной задолженности несёт много пользы для граждан. Воспользовавшись данной услугой, можно значительно сэкономить на переплате. Если у гражданина есть действующий кредитный договор любого банка, то он всегда может перекредитоваться в другом банке. Нужно просто обратиться к кредитору, который предлагает рефинансирование кредитов на выгодных условиях, оставить заявку, а после получить новый кредит, за счет которого закроется старый.

Выгодно ли рефинансирование?

Что в итоге получает заёмщик? Чаще всего — это снижение процентной ставки, ну а если ставка снижается, то и переплата автоматически становится меньше. Некоторые заёмщики оформляют рефинансирование с другой целью — изменить срок выплаты, к примеру, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Банки всегда радужно рассказывают о рефинансировании, говорят, что заёмщики только выиграют от этого? А так ли это на самом деле? Выгодно ли рефинансирование? Или банки просто хотят таким образом завлечь заёмщиков с хорошей репутацией, ведь перекредитование возможно только тем, чья кредитная история чиста?

О нюансах рефинансирования

Что оно вообще собой представляет? Это точно такой же кредит наличными или ипотека, только вырученные средства направляются на погашение другого кредита заёмщика. К примеру, если рассмотреть предложение по перекредитованию Сбербанка, его стандартный кредит наличными выдаётся по ставке от 17-21,5% годовых и рефинансирование потребительского кредита оформляется также по ставке от 17-21,5% годовых. То есть, не нужно ждать, что ставки будут очень низкими, они будут точно такими же, как и стандартные ставки банка, предлагаемые абсолютно всем заёмщикам.

Но с ипотекой будет по иному, здесь банки всё же немного снизят ставку, по сравнению с их ипотечными продуктами рефинансирование может обойтись дешевле на 0,5-1%. Дело в том, что сейчас во всех банках примерно одинаковые ставки по ипотекам и если не сделать ставку для рефинансирования ниже средне рыночной, то суть этого продукта будет просто бессмысленной.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита

1. Когда может быть выгодным рефинансирование потребительского кредита? Если разница в ставке существенная. К примеру, если действующий кредит оформлялся по типу «экспресс», когда проходило чуть ли не моментальное рассмотрение или на момент оформления у заёмщика не было возможности принести справки, поэтому пришлось воспользоваться упрощённой программой. В этих случаях ставка по кредиту будет высока, поэтому условия рефинансирования выгодные. Экспресс-кредиты и займы без справок оформляются по высоким ставкам — 40-70% годовых, тогда как в том же Сбербанке можно перекредитоватся под 21,5% годовых.

Но даже при большой разнице ставок рефинансирование может быт невыгодной и бессмысленной процедурой. Выплаты по кредитам чаще всего организованы по аннуитетной схеме, когда с начала выплат ежемесячные платежи в большей части содержат проценты, а после, по мере выплачивания, к концу срока кредита уже преобладает основной долг. Получается, что если кредит оформлен на 5 лет, то в течении первых 2,5 лет заёмщик отдаст основную часть процентов, а основной долг мало изменится. Заёмщик и так сейчас выплачивает мало процентов, поэтому рефинансирование в данном случае не выгодно. Вывод — если примерно половина кредита уже выплачена, нет смысла прибегать к рефинансированию кредита.

Выгодное рефинансирование ипотечного кредита

2. Рефинансирование ипотечного кредита. Прежде чем решиться на эту операцию, нужно сто раз прикинуть плюсы и минусы проведения рефинансирования, будет ли оно выгодно. Разница в ставках по действующему кредиту и предложению по перекредитованию будет небольшой, обычно не более 1%. При большой сумме ипотеки это будет существенная разница, но если это ипотека на небольшую сумму, то получившуюся небольшую выгоду могут «съесть» дополнительные расходы. К тому же и здесь действует правило, что перекредитование лучше делать тогда, когда ипотека оформлена не так давно и выплачено не более половины долга.

Не забывайте, что при передаче залога из одного банка в другой вновь потребуется его оценка и страхование, что всегда оплачивает заемщик. Наиболее выгодное рефинансирование ипотеки будет для тех гражданам, которые оформляли данный кредит в 2008-2009 году, когда ставки были очень высоки.

  • В каких случаях подключение автоплатежа за сотовую связь невозможно
  • Mastercard standard бесконтактная
  • В чем разница между mastercard и visa
  • Законно не платить кредит
  • Как с телефона на телефон пополнить баланс
  • Что такое cvv cvc код
  • Размер ставки рефинансирования цб
  • Сколько госпошлина на замену паспорта
  • Где взять кредит если плохая кредитная история
  • Пск цб
  • 200 рублей фото

Что это такое

Рефинансирование или, проще говоря, перекредитование – это процесс оформления и получения займа в другом банке в целях погашения уже действующих.

Смысл в проведении данной операции есть в случае, если действующая процентная ставка по новому кредиту значительно меньше. Разумеется, смысл в перекредитовании отпадает, если ставка равна или больше уже существующей по действующему кредиту.

Рефинансирование оформляют для целей снижения суммы ежемесячного платежа. Причины могут быть разными, но зачастую – резко снизившиеся доходы заемщика, не позволяющие ему в прежнем режиме осуществлять оплату по кредиту.

Для предоставления продукта банки требуют определенный пакет документов, среди которых можно выделить:

  • стандартный набор (справка о доходах, паспорт, трудовая книжка);
  • пакет документов, содержащий информацию о рефинансируемом кредите.

Заемщик должен обладать положительной кредитной репутацией. В противном случае, лишь малое число банков пойдут навстречу клиенту и предоставят кредит на рефинансирование.

Какие банки предлагают

На сегодняшний день достаточное количество учреждений предлагают услуги по перекредитованию.

Приведем 10 финансово-кредитных организаций, в которых есть возможность получить деньги для рефинансирования:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Бинбанк;
  • МКБ;
  • Банк Левобережный;
  • МДМ банк;
  • Юникредит;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб.

Условия в ВТБ 24:

 сумма  от 100000 до 3000000 рублей
 срок  от полугода до 5 лет
 ставка  15 %

В Сбербанке действуют эти условия:

 сумма  до 1000000 рублей
 срок  от 3 мес. до 5 лет
 ставка  от 15,9 %
 снижение процента  доступно после подтверждения клиентом погашения кредитов, полученных в других организациях

Росбанк предоставляет займы, предназначенные для рефинансирования, на следующих условиях:

 сумма  от 50000 до 1000000 рублей
 срок  от полугода до 60 месяцев
 ставка  от 13 до 18 %, в зависимости от категории физического лица

Бинбанк ввел нижеприведенные условия:

 сумма  от 100000 до 1000000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  от 16,5 до 24,5 %
 решение  принимается в течение 4 дней
 обеспечение  не требуется
 комиссии за выдачу и оформление  отсутствуют

Московский Кредитный Банк предоставляет возможность по получению займа на рефинансирование на следующих условиях:

 сумма  до 2000000 рублей
 срок  до 15 лет
 ставка  от 16 %

В банке Левобережный условия таковы:

 размер  до 1000000 рублей
 срок  до 60 месяцев
 ставка  от 15 %

МДМ банк позволяет осуществить услугу по перекредитованию на этих условиях:

 сумма  от 60000 до 2500000 рублей
 ставка  от 20 до 36 % (определяется индивидуально)

Далее мы рассмотрим более подробно некоторые банки, в которых также можно воспользоваться продуктом по рефинансированию.

Рефинансирование потребительского кредита в Альфа банке

На данный момент, рефинансирование потребительских займов в Альфа-Банке не осуществляется. Клиенты могут рефинансировать только ипотеку, полученную в других финансовых учреждениях. Более подробно об этом читайте в другой статье “Рефинансирование кредита Альфа банк”.

Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов5c5b4a60dde24 Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке вы можете посмотреть в статье: Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие рассматривается на этой странице.

В Юникредит банке

Юникредит банк предоставляет любым категориям клиентов выгодные условия по рефинансированию займов, полученных в сторонних организациях банковской сферы.

Условия предоставления зависят от категории, к которой относится клиент, а также от согласия заемщика застраховать жизнь и здоровье.

Условия для зарплатных клиентов, оформивших полис страхования:

 размер  до 1 млн. рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  13,9 %

Условия для физлиц, получающих зарплату на карту в Юникредит, при их несогласии оформлять полис страхования:

 размер  до 1000000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  17,9 %

Остальные клиенты, при оформлении полиса, могут претендовать на следующие условия:

 сумма  до 700000 рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  16,9 %

Заемщики, не являющиеся зарплатными, и не оформившие полис добровольного страхования, будут кредитованы по следующим условиям:

 размер  до 700000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  20,9 %

Для получения кредита на рефинансирование в Юникредит, необходимо предоставить следующий пакет документации:

  • справка от первичного кредитора, у которого содержится информация о рефинансируемом займе;
  • реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств на погашение рефинансируемого кредита.

На справке от первичного кредитора обязательно должны присутствовать:

  • подпись сотрудника банка;
  • печать финансовой организации.

Документ действителен в течение 15 дней с момента выдачи. Также справка должна содержать:

  • номер кредитного договора и дату его оформления;
  • сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • остаток задолженности + проценты.

Реквизиты расчетного счета также должны быть заверены подписью банковского сотрудника и печатью учреждения. При этом в документе должна быть следующая информация:

  • номер расчетного и корреспондентского счета;
  • БИК и ИНН банка;
  • наименование организации;
  • юридический адрес.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет возможность по рефинансированию потребительских кредитов, взятых как в одном, так и сразу в нескольких сторонних организациях.

Действуют следующие условия:

 сумма, если рефинансируемый займ не предусматривает обеспечения до 750000 рублей
 сумма, если рефинансируемый займ предусматривает обеспечение  до 1000000 рублей
 срок  до 60 месяцев
 обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно не предусмотрено  не требуется
 обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно предусмотрено  необходимо либо поручительство физического, либо поручительство юридического лица, либо залог имущества заемщика
 комиссия за предоставление кредита  отсутствует
 время рассмотрения заявки  до 3 дней

При этом к рефинансируемым займам предъявляются следующие требования:

  • валюта – рубли, доллары или евро;
  • срок действия кредита – не менее года с момента осуществления первого платежа;
  • не должно быть допущено просрочек платежей по рефинансируемому кредиту.

Заемщики должны соответствовать нижеприведенным требованиям:

 возраст  от 23 до 65 лет
 гражданство  РФ
 регистрация  постоянная в любом субъекте РФ
 стаж на последнем месте  от 6 месяцев и более
 совокупный стаж  от 1 года и более за последние 5 лет

Действуют следующие процентные ставки:

Обеспечение Срок
До 1 года От 1 до 3 лет От 3 до 5 лет
Есть От 20,9 % От 21,9 % От 22,9 %
Нет От 22,9 % От 23,9 % От 24,9 %

Процентные ставки могут быть увеличены, если:

 заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья  на 4,5 %
 при непредоставлении документов, удостоверяющих целевое назначение кредита  на 3 % (если обеспечение отсутствует) и на 2 % (если есть обеспечение по кредиту)

В Уралсибе

Банк Уралсиб дает возможность выгодно погасить кредиты, полученные в иных учреждениях. Для этого действует услуга по рефинансированию потребительских кредитов, которой может воспользоваться любой гражданин РФ.

Условия предоставления продукта:

 сумма  от 50000 до 1500000 рублей
 валюта  российские рубли
 срок  до 84 месяцев
 обеспечение  не требуется
 ставка  от 16,5 до 30 %

Выдвигаются эти требования к физическим лицам:

 гражданство  РФ
 регистрация  в субъекте РФ, в котором находится офис Уралсиба
 возраст  от 23 до 60 лет
 время работы на текущем месте  более 3 месяцев
 учреждение-работодатель должно осуществлять деятельность  не менее 1 года

Преимущества кредита на рефинансирование в банке Уралсиб:

  • возможность получить денежные средства на погашение кредитов в других банках размером до полутора миллионов рублей;
  • отсутствуют ограничения по числу рефинансируемых займов;
  • отсутствуют требования к сроку действия рефинансируемого займа;
  • банк может выдать средства, превышающие сумму рефинансируемого кредита, при этом остаток материальных средств клиент может направить на любые цели;
  • согласие первичного кредитора для осуществления процедуры рефинансирования не требуется.

Для получения продукта необходимы следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ксерокопия трудовой книжки, удостоверенная по месту трудовой деятельности;
  • 2-НДФЛ за последние полгода.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Вопрос о том, выгодно ли перекредитование, стоит довольно-таки остро. Банки утверждают, что данная процедура, разумеется, выгодна – ведь рефинансирование производится по меньшей процентной ставке, чем есть по действующему кредиту.

Но так ли это на самом деле? Проведем собственное расследование. Итак, предположим, мы взяли займ в Хоум Кредит на 200000 рублей под 24 % годовых на срок 3 года. Допустим, уже было произведено 5 платежей. Схема погашения – аннуитетная.

Сумма ежемесячного платежа в таком случае составляет 7847 рублей. Совокупная сумма переплаты банку – 82477 рублей. В общей сложности, необходимо уплатить 282477 рублей.

На момент осуществления 5-го платежа общий остаток основного долга составляет 179982 рублей. Именно эту сумму и будем рефинансировать в каком-нибудь другом банке.

Обратите внимание, что при расчете суммы, которую необходимо взять в другом банке для рефинансирования уже действующего кредита, необходимо рассчитывать без учета погашения процентов!

Предположим, что мы обратились за рефинансированием в Юникредит. Итак, берем там займ на 179982 рубля под процентную ставку 16,9 % и на срок 36 месяцев.

Итого получаем:

 ежемесячный платеж  6408 рублей
 совокупная сумма, которую нужно будет вернуть банку  230684 рублей

Заемщик уже сделал в Хоум Кредит 5 платежей на сумму: 7847 * 5 = 39235 рублей. Суммируем значения: 230684 + 39235 = 269919 рублей.

Вычитаем из общей суммы, которую мы бы уплатили в первом банке, вторую сумму и получаем: 282477 – 269919 = 12558 рублей – общий размер выгоды.

Итак, данный пример показывает, что рефинансирование, в общем случае, выгодно. Тем не менее, такое происходит не всегда, и каждый случай необходимо рассматривать отдельно.

Рефинансирование кредитов – выгодная услуга, позволяющая не переплачивать лишние деньги. Для осуществления необходимо обратиться в любой банк, который предоставляет данный продукт, собрать документы и оформить кредитный договор.

Необходимо тщательнейшим образом подойти к проведению расчета, ведь при неправильных вычислениях заемщик рискует уйти в убыток.

МДМ банк рефинансирование кредитов других банков5c5b4a6109cff Какие нужны документы для рефинансирования кредитов других банков в МДМ банке, узнайте в статье: МДМ банк рефинансирование кредитов других банков

Отзывы о рефинансирование кредита в ВТБ 24, читайте здесь.

В каком банке можно взять кредит наличными, рассказывается в этой статье.

Сравнительная таблица предложений по рефинансированию потребительских кредитов

Кредитор Мин. сумма Макс. сумма Ставка(%)* Срок Возраст Скорость решения
Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 12.5 % 12-84 мес. 23-65 15 мин.
Подробнее… 45000 ₽ 1100000 ₽ 11 % 6-84 мес. 21-62 1 дн.
Подробнее… 50000 ₽ 1000000 ₽ 13 % 36,60,84 мес. 21-75 2 ч.
Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 11.99 % 12-84 мес. 21-85 2 мин.
Подробнее… 35000 ₽ 2000000 ₽ 11.4 % 13-84 мес. 23 1 дн.
Подробнее… 90000 ₽ 2000000 ₽ 11.99 % 12-60 мес. 23-65 1 ч.
Подробнее… 750000 ₽ 3000000 ₽ 10.9 % 6-180 мес. 18 3 дн.
Подробнее… 30000 ₽ 3000000 ₽ 11.9 % 3-84 мес. 18-70 2 мин.
Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 10.9 % 12-84 мес. 23-65 10 мин.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке

Если вам нужно облегчить кредитную нагрузку, объединив несколько кредитов в один, можете смело обращаться в Росбанк. Он лояльно относится к добросовестным клиентам, предоставляя им рефинансирование потребительских кредитов других банков. Заемщик, обратившийся за подобной услугой, получает возможность:

  • на выгодных условиях погасить действующие займы;
  • оставшуюся часть денег потратить на собственные нужды;
  • выбрать день, когда вносить платеж по кредиту;
  • частичного/полного погашения без ограничений по суммам и комиссий;
  • оформления и оплаты в любом ближайшем отделении.

Примечательно, что банк предлагает объединять как нецелевые кредиты, в том числе овердрафты и кредитки, так и целевые (ипотечные, ссуды для покупки авто). Ставки рефинансирования потребительских кредитов у Росбанка – от 12,50% до 17% в год. Некоторых российских граждан учреждение кредитует по сниженным процентам. Лимит составляет от 50 тыс. до 3 млн. руб. Продукт не предусматривает обеспечения.

Срок его действия устанавливается в диапазоне 12-84 мес. Однако более длительный период рефинансирования доступен особам, которые получают в Росбанке зарплату. Из обязательных требований выделяют: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации. Если перекредитование кредита осуществляется в пределах 500 тыс. руб., понадобится только паспорт. В данном случае заемщик обойдется без справок о доходах.

Но помимо этого, нужны: положительная кредитная история, заполненная заявка. На период ее рассмотрения банк может попросить клиента о предоставлении дополнительных документов. Например, информацию о ваших долгах, кредитных договорах, платежах и т.п. После того, как будет отправлена предварительная онлайн-заявка (вы также можете составить заявление в любом офисе, провести процедуру по телефону), останется дождаться решения. И если оно положительное, — заключить кредитный договор.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Росбанк >

Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке

Заменой имеющихся долговых обязательств одним новым занимается Интерпромбанк. Он предоставляет удобный, упрощенный способ объединения любого количества кредитов в один по сниженной ставке (от 11 до 19% годовых) и единому уменьшенному платежу. Это также позволяет клиенту без лишней кредитной нагрузки получить дополнительные деньги для использования на любые цели.

Интерпромбанк на рефинансирование потребительского кредита в 2018 году выдает до 1,1 млн. руб. на интервал времени 6-84 мес. Максимальный ценз по возрасту 75 лет, минимальный – 21 год. Заемщик должен иметь гражданство и постоянную/временную регистрацию. Условия данного вида кредитования таковы, что человеку не приходится платить страховку, которую часто навязывают во многих банках, и комиссию.

В качестве документов предоставляются: паспорт, заполненная онлайн-анкета. Если вы не достигли пенсионного возраста и не являетесь зарплатным клиентом банка, нужно будет подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Зарплатные клиенты могут подать выписку по счету, где указано начисление оплаты труда за последние 3 мес.

Но помимо этого, банку нужны документы, отображающие наличие у вас долга перед другими кредитно-финансовыми организациями. Например, справка об остатке задолженности, кредитный договор, реквизиты кредитора и прочее. Еще особенности услуги Интерпромбанка:

  • рефинансированию не подлежат автокредиты, ипотека, зато программа обеспечивает погашение задолженности по кредитным картам;
  • рефинансирование выдается только на те ссуды, которые числятся за вами не менее 5 мес. Также банк может дать кредит на погашение остальных, если до конца их действия остается не менее 3 мес.;
  • 70% заемных средств должны быть направлены на рефинансирование. Следовательно, не более 30% может составлять остаток, который подлежит потребительскому нецелевому использованию;
  • отказ в рефинансировании получают те, у кого имеется текущая просрочка по кредиту;
  • в обязательном порядке подтверждается целевое расходование рефинансирования предоставлением справки о полном погашении прошлых задолженностей. Если деньги были направлены на удовлетворение других нужд, банк вправе требовать с заемщика досрочное исполнение долговых обязательств;
  • не нужно обеспечение.

Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит

Оформление рефинансирования осуществляется в 3 шага: заполнение заявки и ее отправка, предоставление необходимых документов, зачисление денег на счет клиента. Анкета-заявление обычно рассматривается в течение 1 рабочего дня. Поэтому есть большие шансы получить кредит на рефинансирование в день обращения. Интерпромбанк, кроме прочего, предусмотрел заполнение заявки и по телефону.

Буквально, через полчаса, а то и того меньше, вам перезвонит специалист для ее подтверждения и обсуждения деталей оформления перекредитования (время, офис банка). Собрав все бумаги по займам, которые вы намерены погасить путем объединения, нужно отправиться в банковское отделение, подождать результатов проверки документов. Процесс может отнять не более 30 мин. Если все с ними в порядке, заключается новый договор.

Возврат долга может совершаться несколькими способами:

  • наличные в кассе (бесплатно);
  • безналичный перевод;
  • банкоматы;
  • система «Золотая Корона».

Погашение происходит через списание средств со счета должника. Общую стоимость ссуды вы можете узнать, используя на сайте калькулятор рефинансирования кредита. Этот удобный и понятный инструмент также поможет вам вычислить размер ежемесячного платежа.

Заполнить онлайн-заявку на рефинансирование в Интерпромбанк >

Оказывает ли Альфа-Банк услугу рефинансирования

Около 5 кредитов, включая кредитки, можно рефинансировать с помощью Альфа-Банка. Программа рассчитана на 2-7 лет с начальной ставкой 11,99% годовых. Если перекредитование будут оформлять зарплатные клиенты, сумма достигнет 3 млн. руб. Стандартные условия подразумевают рефинансирование потребительских кредитов максимум на 1,5 млн. руб.

Плюс ко всему, Альфа-Банк дает возможность получить часть денег на собственные нужды. На стоимость ссуды отсутствие или наличие страховки не повлияет. Выгодно погасить удастся не только потребкредит, но и:

  • кредит наличными;
  • ипотеку;
  • ссуду, взятую для покупки ТС;
  • кредитную карту.

Где еще можно оформить рефинансирование кредитных карт >

От вас требуется заполнить заявку (дистанционно либо в отделении), предоставив необходимые документы (справку о доходах, паспорт, дополнительный, например, СНИЛС и др.). Затем дождитесь ответа и проверьте зачисление средств на счет первичного кредитора. Закончите процедуру досрочного погашения задолженности и возьмите письменное подтверждение тому. Справку загрузите посредством приложения, которое находится на сайте Альфа-Банка.

За рефинансированием обращаются: 21-летние и старше граждане России, проживающие и работающие там, где есть банковское отделение. Им нужны: з/п от 10 тыс. руб., контактные телефоны (рабочий и свой), 3 мес. стажа, паспорт, справка о доходах и прочие документы по рефинансируемому кредиту.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Альфа-Банк >

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector