Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Выбор сервиса взаимного кредитования

Взаимное кредитование (Р2Р или peer-to-peer) без участия банков, микрофинансовых организаций и других дорогостоящих посредников — относительно новое, но перспективное поле деятельности для частных инвесторов. Этот вид кредитования осуществляется в режиме онлайн на специализированных сервисах, где инвесторы и заёмщики встречаются напрямую и заключают высокодоходные сделки за небольшую фиксированную плату. Но вложения с оптимальным балансом дохода и рисков возможны только на надёжных площадках.

Краудлендинг: что и почем?

Краудлендинг — это название процедуры взаимного кредитования. Иногда этот метод является самым простым для получения денежных средств под выгодные проценты, поскольку физические лица являются кредиторами и заемщиками одновременно. Алгоритм получения денежных средств очень простой:

• Сначала необходимо пройти регистрацию на одной из онлайн-площадок взаимного кредитования.
• Потенциальный заемщик должен указать делаемую сумму и предпочтительные сроки погашения. В свою очередь, инвестор также указывает, сколько денег и под какой процент он может предоставить.
• Затем кредитору необходимо внести указанную сумму на банковский счет
• Завершающий этап – это заключение сделки. Может осуществляться двумя способами – вручную или автоматически. Если сервис обнаруживает сопоставимые параметры кредитора и заемщика, то перечисление средств осуществляется автоматически.

Некоторые клиенты подобных сервисов взаимного кредитования в режиме онлайн считают, что их данные не будут проверяться системой. Но это не так. Перед переводом денег запрашивается информация о заемщике в бюро кредитных историй. Кстати, подобные площадки серьезно относятся к просрочкам за кредиты. Затем формируется рейтинг потенциального получателя займа и определяется процентная ставка. Максимальный срок кредитования обычно не превышает двух лет. Для заемщика рейтинг является своеобразным «пропуском», по которому его может быстро выбрать кредитор и предоставить необходимую сумму.

Самые популярные площадки краудлендинга

1. Кредбэри – это биржа взаимного кредитования, деятельность которой началась в 2010 году. Данная платформа выполняет несколько разных функций, которые полезны заемщикам и кредиторам.

• Осуществляется присвоение кредитного рейтинга физическим лицам, нуждающимся в денежных средствах. Уже после регистрации он становится «прозрачным» для каждого клиента. Соответственно рейтинг можно повысить и получать кредиты на более выгодных условиях.
• Минимальная сумма инвестиций для кредитора равна одной тысяче рублей.
• Строгий лимит на получение займа – от 30 000 до 100 000 тысяч рублей с комиссией до десяти рублей. Допускается только один займ – второй можно взять после погашения предыдущего.
• При задержке оплаты более чем на 35 дней, принимается решение о необходимости досрочного погашения кредита и данные заемщика передаются в коллекторское агентство.

2. Фингуру – популярная площадка кредитования онлайн. Функционирует на российском рынке с 2013 года. Имеет следующие особенности взаимного кредитования.

• Получить заем могут лишь граждане России.
• Отсутствует сложная система повышения рейтинга. Здесь всего три ступени, которые не так сложно преодолеть.
• Необходимо заполнить подробную анкету с паспортными и личными данными, указанием места работы, кредитной историей. Клиент обязательно должен быть трудоустроен, чтобы его выбрал инвестор.
• Предоставляются суммы до 50 тысяч на полгода. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, но не может быть ниже 0,3% в день.
• Есть возможность бесплатной проверки кредитной истории.
• Деньги от кредитора заемщику могут перейти на карту, переводом, зачислением на Яндекс.кошелек. Можно выбрать самый удобный вариант.

В отличие от других сервисов Фингуру демонстрирует большую лояльность к заемщикам и инвесторам.

3. Фленд – санкт-петербургская биржа, которая работает сравнительно недавно и предлагает следующие условия инвестирования и кредитования:

• Займы – от 10 000 до 60 000 рублей.
• Отсутствие скрытых комиссий, залог и поручители не требуются.
• Минимальный размер инвестиций – двести рублей.
• Сроки – от трех месяцев до полутора лет.
• Ставки устанавливаются в индивидуальном порядке.

4. Webmoney – сервис взаимного кредитования, созданный самой известной платежной системой. Деньги выдают инвесторы, которые предварительно регистрируются на официальном сайте. Особенности:

• Минимальный размер инвестиций – от ста рублей. Система забирает до полутора процентов ежедневно с лица, получившего заем.
• Каждому заемщику присваивается бизнес-рейтинг.
• Важно иметь формальный аттестат на Вебмани.
• Не допускается финансирование лиц с плохой кредитной историей. Это выявляется в автоматическом режиме.

Особенности и преимущества

Краудлендинг или взаимное кредитование – это процесс, предполагающий составление и подписание электронного договора участниками процесса. Подобную форму взаимной передачи денег отличает простота алгоритма общения между кредитором и заемщиком. Все происходит следующим образом:

• Физическое лицо, желающее получить заем, оставляет заявку на соответствующем сайте.
• Инвестор предлагает свои условия.
• Если условия подходят обеим сторонам, заключается сделка – «вручную» ли автоматически. То есть сервис сам сопоставляет данные и требования участников процесса. При совпадении, происходит автоматический перевод средств.

Любой заемщик (особенно его кредитная история и платежеспособность) полежит тщательной проверке. По ее результатам составляется свой рейтинг потенциальных получателей денег. В соответствии с ним определяется процентная ставка, которая обычно колеблется в диапазоне от 8 до 35 процентов.

Главная особенность сервисов взаимного кредитования заключается в возможности физическим лицам предоставлять займы в режиме онлайн. Также важно, что полученная от выдачи средств, прибыль будет облагаться 13-процентным единым подоходным налогом. Так что кредитору придется заплатить за свой заработок. Ну а для заемщика есть свое преимущество: если получить высокий кредитный рейтинг, можно без проблем получать деньги под минимальный процент на очень выгодных условиях.

Основные компании-посредники

Для российских граждан сегодня работает несколько сервисов взаимного кредитования. Можно сформировать небольшой рейтинг наиболее популярных компаний.

1. На первом месте «Вебмани». Кредитная биржа осуществляет выдачу и получение кредитов в режиме онлайн через автоматический интерфейс. Для создания заявки необходимо войти в специальный раздел и авторизоваться через программу. При заполнении анкеты нужно особое внимание обратить на поля, где указывается цель получения и гарантии возврата. По этим показателям кредиторы определяют надежность заемщика. После этого потребуется акцептовать договоры займа со всеми кредиторами. Финальная стадия – это поступление средств на долларовый кошелек. Функционал доступен лицам с персональным аттестатом.

2. Вдолг.ру – это популярный портал взаимного кредитования физических лиц. Здесь важную роль играет хорошая кредитная история. При наличии таковой заемщик может уже в течение трех дней после оформления заявки получить деньги под 15% годовых. Переводы экспресс-займов осуществляются на счет или карту. При наступлении просрочек предусмотрен профессиональный поиск коллекторов. Так что кредитор, зарегистрированный в системе, может считать себя финансово защищенным от мошенников.

3. Кредбери – аналогичный онлайн-сервис доверительного кредитования для граждан, который начал функционировать в 2010 году. Данная платформа сочетает в себе несколько полезных функций:

• Присвоение каждому клиенту рейтинга доверия, на который будут ориентироваться кредиторы.
• Возможность выгодного инвестирования и получения денег в режиме онлайн. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, а процент определяется самостоятельно участниками финансовых отношений.
• Максимальная сумма кредита – сто тысяч рублей на год.

Важная особенность сервиса – для получения средств на выгодных условиях, нужно набрать 1000 баллов рейтинга.

4. «Лонбери» — удобная интернет-площадка взаимного кредитования, которая создана специально для тех, кто хочет самостоятельно устанавливать оптимальные условия получения и выдачи займов. Физические лица, которые нуждаются в средствах, составляют заявки с максимально выгодными для них условиями. Инвесторы выбирают приемлемы варианты и указывают сумму, которую они могут предложить на подобны условиях. заявки обрабатываются специальной программой. Также предусмотрено формирование рейтинга заемщиков.

Воспользоваться конкретной суммой частного кредитора теперь совсем не сложно. Эксперты предполагают, что в дальнейшем в России появятся новые сервисы взаимного кредитования, предоставляющие еще более выгодные условия для обеих сторон. Но получение денег через эти интернет-площадки не всегда реально для некоторых физических лиц из-за серьезного отношения к кредитной истории.

Как выбрать сервис Р2Р кредитования

В России биржи по выдаче Р2Р займов начали активно функционировать ещё в 2012 году. Сегодня этот сегмент рынка насчитывает более десяти крупных онлайн-площадок, которые предлагают различные услуги модерирования.

Чтобы выбрать действительно надёжный сервис взаимного кредитования, нужно тщательно изучить имеющиеся предложения. Обратите внимание на следующие ключевые моменты:

• доходность инвестиций. Большинство сервисов берёт малую плату за услуги. Если комиссия составляет 2%, а заёмщик берёт кредит под 20%, потенциальная прибыль инвестора составит 18%. На популярных площадках можно получить и более высокий доход, ведь здесь публикуются десятки тысяч проектов от работающих компаний и начинающих бизнесменов;
• процент невозврата кредитов. Если потери инвесторов превышают вероятный заработок в 20–30%, работать на сервисе просто бессмысленно. Высокий процент невозврата свидетельствует о том, что площадка плохо справляется с проверкой потенциальных заёмщиков;
• гарантия. Некоторые биржи взаимного кредитования страхуют инвестора от риска потери денег в результате заключения сделки с недобросовестным заёмщиком. За фиксированный процент от кредита Р2Р сервис обязуется возместить средства в рамках оговорённой суммы;
• система оценки заёмщика. Специалисты надёжных онлайн-площадок лично посещают место ведения бизнеса и анализируют ликвидность заёмщика. Оптимально, если оценка проводится по признанным европейским методам, которые включают анализ официальной документации и управленческой отчетности. В итоге инвестор получает реальные цифры выручки, прибыли и убытков, на основании чего может спрогнозировать перспективы развития бизнеса и снизить риск потери вложенных средств;
• кредитный рейтинг заёмщика. При расчёте рейтинга площадка должна опираться не только на кредитную историю. Чтобы определить платёжеспособность, нужна оценка финансовых показателей бизнеса с учётом конкурентоспособности, наличия собственных средств и предполагаемой долговой нагрузки;
• защита информации. Сервис взаимного кредитования должен гарантировать обработку персональной информации в соответствии с законами РФ, иметь современные системы шифрования данных. Вся личная и бизнес-информация должна использоваться только для внутренней работы площадки и обслуживания кредитных договоров;
• простой процесс работы. Онлайн-кредитование по системе Р2Р предполагает отлаженное дистанционное взаимодействие сторон. Крупные площадки не требуют посещения офисов — документы подписываются электронной подписью и высылаются по почте заказным письмом;
• услуги по взысканию долгов. Сервис должен контролировать своевременность погашения займа путём мониторинга, а также информировать заёмщика о дате и сумме очередного платежа. Некоторые площадки сотрудничают с коллекторами, а в случае невозврата долга представляют интересы инвестора в суде.

Тщательно изучить услуги сервиса стоит и предпринимателям. На отдельных площадках Р2Р кредитование для бизнеса предполагает торги по типу аукциона, что даёт возможность выбрать предложение с наиболее выгодной ставкой.

Какие параметры сделки нужно проверять обязательно

При заключении договора займа обратите внимание на следующее:

• кто выступает контрагентом – для физических и юридических лиц предусмотрены разные формы договоров;
• условия операции – автоматическое или ручное инвестирование, возможность переговоров сторон;
• вопросы ответственности – возможность одностороннего изменения условий сотрудничества, порядок разрешения споров;
• обеспечение обязательств – гарантии самой платформы, залог или поручительство со стороны заёмщика.

В целом доверие к сервису взаимного кредитования — комплексный вопрос. Здесь нужно учитывать не только юридические аспекты, но и сложившуюся репутацию, отзывы пользователей, удобство работы и многие другие моменты.

Популярные сервисы онлайн взаимного кредитования

Кредитование никогда не утратит своей популярности. Скопить деньги на нужную вещь намного сложнее, чем взять кредит. Банки, микрофинансовые организации, частные кредиторы – современные заемщики всегда ищут самый выгодный вариант. Если требуется крупная сумма денег, стоит попробовать получить заем в банковской организации, а небольшие средства можно взять без лишних хлопот и предоставления справок в МФО. Но существует еще один вариант кредитования, который еще не настолько популярен в России, как на Западе. Речь идет о взаимном кредитовании онлайн, которое осуществляется через специальные площадки.

Краудлендинг: что и почем?

Краудлендинг — это название процедуры взаимного кредитования. Иногда этот метод является самым простым для получения денежных средств под выгодные проценты, поскольку физические лица являются кредиторами и заемщиками одновременно. Алгоритм получения денежных средств очень простой:

• Сначала необходимо пройти регистрацию на одной из онлайн-площадок взаимного кредитования.
• Потенциальный заемщик должен указать делаемую сумму и предпочтительные сроки погашения. В свою очередь, инвестор также указывает, сколько денег и под какой процент он может предоставить.
• Затем кредитору необходимо внести указанную сумму на банковский счет
• Завершающий этап – это заключение сделки. Может осуществляться двумя способами – вручную или автоматически. Если сервис обнаруживает сопоставимые параметры кредитора и заемщика, то перечисление средств осуществляется автоматически.

Некоторые клиенты подобных сервисов взаимного кредитования в режиме онлайн считают, что их данные не будут проверяться системой. Но это не так. Перед переводом денег запрашивается информация о заемщике в бюро кредитных историй. Кстати, подобные площадки серьезно относятся к просрочкам за кредиты. Затем формируется рейтинг потенциального получателя займа и определяется процентная ставка. Максимальный срок кредитования обычно не превышает двух лет. Для заемщика рейтинг является своеобразным «пропуском», по которому его может быстро выбрать кредитор и предоставить необходимую сумму.

Самые популярные площадки краудлендинга

1. Кредбэри – это биржа взаимного кредитования, деятельность которой началась в 2010 году. Данная платформа выполняет несколько разных функций, которые полезны заемщикам и кредиторам.

• Осуществляется присвоение кредитного рейтинга физическим лицам, нуждающимся в денежных средствах. Уже после регистрации он становится «прозрачным» для каждого клиента. Соответственно рейтинг можно повысить и получать кредиты на более выгодных условиях.
• Минимальная сумма инвестиций для кредитора равна одной тысяче рублей.
• Строгий лимит на получение займа – от 30 000 до 100 000 тысяч рублей с комиссией до десяти рублей. Допускается только один займ – второй можно взять после погашения предыдущего.
• При задержке оплаты более чем на 35 дней, принимается решение о необходимости досрочного погашения кредита и данные заемщика передаются в коллекторское агентство.

2. Фингуру – популярная площадка кредитования онлайн. Функционирует на российском рынке с 2013 года. Имеет следующие особенности взаимного кредитования.

• Получить заем могут лишь граждане России.
• Отсутствует сложная система повышения рейтинга. Здесь всего три ступени, которые не так сложно преодолеть.
• Необходимо заполнить подробную анкету с паспортными и личными данными, указанием места работы, кредитной историей. Клиент обязательно должен быть трудоустроен, чтобы его выбрал инвестор.
• Предоставляются суммы до 50 тысяч на полгода. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, но не может быть ниже 0,3% в день.
• Есть возможность бесплатной проверки кредитной истории.
• Деньги от кредитора заемщику могут перейти на карту, переводом, зачислением на Яндекс.кошелек. Можно выбрать самый удобный вариант.

В отличие от других сервисов Фингуру демонстрирует большую лояльность к заемщикам и инвесторам.

3. Фленд – санкт-петербургская биржа, которая работает сравнительно недавно и предлагает следующие условия инвестирования и кредитования:

• Займы – от 10 000 до 60 000 рублей.
• Отсутствие скрытых комиссий, залог и поручители не требуются.
• Минимальный размер инвестиций – двести рублей.
• Сроки – от трех месяцев до полутора лет.
• Ставки устанавливаются в индивидуальном порядке.

4. Webmoney – сервис взаимного кредитования, созданный самой известной платежной системой. Деньги выдают инвесторы, которые предварительно регистрируются на официальном сайте. Особенности:

• Минимальный размер инвестиций – от ста рублей. Система забирает до полутора процентов ежедневно с лица, получившего заем.
• Каждому заемщику присваивается бизнес-рейтинг.
• Важно иметь формальный аттестат на Вебмани.
• Не допускается финансирование лиц с плохой кредитной историей. Это выявляется в автоматическом режиме.

kredit-2014.ru

Сервис взаимного кредитования P2P-ZAIM.ONLINE, займ от частного лица, займ без поручителей, p2p-кредитование

Добро пожаловать на площадку p2p кредитования!

Инвесторам

Зачем переплачивать банкам?

Современный сервис частного кредитования!

Теперь давать деньги в долг — это выгодно!

Деньги — рождают деньги! Т. Фуллер

Заёмщикам

Зачем переплачивать банкам?

Современный сервис честного кредитования!

Берите деньги в долг на выгодных условиях!

Без справок и поручителей!

зарегистрируйтесь

Бесплатно. Займёт 3 минуты!

Понадобится только почта и телефон.

создайте заявку

Бесплатно. Займёт 3 минуты!

Ваша заявка появится на доске автоматически.

РЕГИСТРАЦИЯ

Cогласование заявки

Вы общаетесь напрямую без посредников

Подписание договора

Выполните условия займа

Все денежные переводы без комиссий

Получите займ и следующий займ будет более выгодным

Заявки/Предложения пользователей сервиса

Создать заявку заявки заёмщиковпредложения от инвесторов

ЛицоСрокСуммаСумма возратаПроцент переплатыПросмотр

Андрей О.23 мая 15:07:39	30 дн.	15000 руб	20000 руб	33.33%	Подробнее
Оксана Т.20 мая 20:15:52	21 дн.	4000 руб	6000 руб	50.00%	Подробнее
Валентина У.20 мая 19:41:15	30 дн.	15000 руб	18000 руб	20.00%	Подробнее
Андрей Ж.16 мая 10:00:42	13 дн.	10000 руб	12000 руб	20.00%	Подробнее
Евгения А.15 мая 16:51:33	45 дн.	15000 руб	18000 руб	20.00%	Подробнее

ИнвесторСрокСуммаСумма возратаПроцент переплатыПросмотр

Антон У. 14 мая 17:36:31	60 дн.	14000 руб	19000 руб	35.71%	Подробнее
СВЕТЛАНА Б. 11 мая 09:27:17	15 дн.	8000 руб	10000 руб	25.00%	Подробнее
Ядвига Р. 10 мая 11:02:39	7 дн.	10000 руб	12500 руб	25.00%	Подробнее
Лариса П. 30 апреля 14:34:35	5 дн.	500 руб	600 руб	20.00%	Подробнее
Станислав А. 27 апреля 17:49:24	10 дн.	1000 руб	1300 руб	30.00%	Подробнее

частных чаймов: 194

предложений «дать в долг»: 81

заявок «взять в долг»: 199

пользователей в сервисе: 2968

Мы не посредник (банк)

Создавайте свои условия займа!

Нет скрытых комиссий!

как работает p2p-zaim

простые условия

Мы информационно-рейтинговая площадка для займов

Здесь встечаются инвесторы и заёмщики напрямую

Простые требования: 18+, телефон и почта

Бесплатная регистрация

p2p-zaim позволяет

Инвесторам

Заработать на своём капитале с высокой доходностью.

Не выходя из дома

Легально и безопасно

Последние сделки:

Петров С.дал в долг 12000 руб. Лаврентьев Р.дал в долг 15000 руб. Бормонтов К.взял в долг 11000 руб. Кудишина В.дала в долг 7000 руб. Зарегистрироваться

Заёмщикам

Взять в долг под низкий процент

Не выходя из дома

Легально и безопасно

Будущее настало!

Теперь вы можете:

— Дать или взять деньги в долг на своих условиях. — Не выходя из дома имея лишь доступ к интернету.

Возникли вопросы?

Наши консультанты Вам помогут, просто пишите – [email protected]

p2p-zaim.online

сервис взаимного кредитования | Investtalk.ru

Кредитор/заимодавец:федор

Сумма кредита: от 500000 до 9000000 Руб

• Тип кредитного продукта:

  Невозобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом выдачи)

• Описание предложения:

  Наш сервис — это место встречи тех, кому нужны деньги и тех, кто готов ими поделиться. Все просто, оперативно и главное — результативно. Наша площадка помогает хорошим людям найти друг друга и прийти к взаимовыгодному сотрудничеству. Для Заёмщика — это безотказный способ получить кредит без поручителей и бюрократических проволочек. Для Кредитора — уникальная возможность вложить свои деньги на любой срок под максимально высокий процент

Сведения о месторасположении

Основные параметры кредита

• Срок кредитования:

  от 3 до 69 месяцев

• Возраст:

  от 40 до 60 лет

• Процентная ставка:

  от 14 до 18 %

• Цели использования кредита:

  Покупка ценных бумаг

Условия выдачи и погашения кредита

• Срок рассмотрения:

  от 2 до 14 дней

• Комиссия за выдачу кредита:

  отсутствует

• Возможное обеспечение по кредиту:

  При общении

• Поступление кредита:

  сразу после одобрения

• Список документов для получения кредита:

• Погашение кредита:

  погашение кредита раз в месяц

Расскажите друзьям:

investtalk.ru

Рейтинг сервисов взаимного кредитования онлайн

В российской системе кредитования примерно с 2010 года задействованы не только банковские и микрофинансовые организации. Альтернативой для них являются сервисы взаимного кредитования, когда займы можно получить от других физических лиц через интернет-площадку. Потенциальный заемщик и кредитор находят друг друга анонимно на просторах интернета, обсуждают нюансы предстоящей сделки, а затем оформляют ее документально.

Особенности и преимущества

Краудлендинг или взаимное кредитование – это процесс, предполагающий составление и подписание электронного договора участниками процесса. Подобную форму взаимной передачи денег отличает простота алгоритма общения между кредитором и заемщиком. Все происходит следующим образом:

• Физическое лицо, желающее получить заем, оставляет заявку на соответствующем сайте.
• Инвестор предлагает свои условия.
• Если условия подходят обеим сторонам, заключается сделка – «вручную» ли автоматически. То есть сервис сам сопоставляет данные и требования участников процесса. При совпадении, происходит автоматический перевод средств.

Любой заемщик (особенно его кредитная история и платежеспособность) полежит тщательной проверке. По ее результатам составляется свой рейтинг потенциальных получателей денег. В соответствии с ним определяется процентная ставка, которая обычно колеблется в диапазоне от 8 до 35 процентов.

Главная особенность сервисов взаимного кредитования заключается в возможности физическим лицам предоставлять займы в режиме онлайн. Также важно, что полученная от выдачи средств, прибыль будет облагаться 13-процентным единым подоходным налогом. Так что кредитору придется заплатить за свой заработок. Ну а для заемщика есть свое преимущество: если получить высокий кредитный рейтинг, можно без проблем получать деньги под минимальный процент на очень выгодных условиях.

Основные компании-посредники

Для российских граждан сегодня работает несколько сервисов взаимного кредитования. Можно сформировать небольшой рейтинг наиболее популярных компаний.

1. На первом месте «Вебмани». Кредитная биржа осуществляет выдачу и получение кредитов в режиме онлайн через автоматический интерфейс. Для создания заявки необходимо войти в специальный раздел и авторизоваться через программу. При заполнении анкеты нужно особое внимание обратить на поля, где указывается цель получения и гарантии возврата. По этим показателям кредиторы определяют надежность заемщика. После этого потребуется акцептовать договоры займа со всеми кредиторами. Финальная стадия – это поступление средств на долларовый кошелек. Функционал доступен лицам с персональным аттестатом.

2. Вдолг.ру – это популярный портал взаимного кредитования физических лиц. Здесь важную роль играет хорошая кредитная история. При наличии таковой заемщик может уже в течение трех дней после оформления заявки получить деньги под 15% годовых. Переводы экспресс-займов осуществляются на счет или карту. При наступлении просрочек предусмотрен профессиональный поиск коллекторов. Так что кредитор, зарегистрированный в системе, может считать себя финансово защищенным от мошенников.

3. Кредбери – аналогичный онлайн-сервис доверительного кредитования для граждан, который начал функционировать в 2010 году. Данная платформа сочетает в себе несколько полезных функций:

• Присвоение каждому клиенту рейтинга доверия, на который будут ориентироваться кредиторы.
• Возможность выгодного инвестирования и получения денег в режиме онлайн. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, а процент определяется самостоятельно участниками финансовых отношений.
• Максимальная сумма кредита – сто тысяч рублей на год.

Важная особенность сервиса – для получения средств на выгодных условиях, нужно набрать 1000 баллов рейтинга.

4. «Лонбери» — удобная интернет-площадка взаимного кредитования, которая создана специально для тех, кто хочет самостоятельно устанавливать оптимальные условия получения и выдачи займов. Физические лица, которые нуждаются в средствах, составляют заявки с максимально выгодными для них условиями. Инвесторы выбирают приемлемы варианты и указывают сумму, которую они могут предложить на подобны условиях. заявки обрабатываются специальной программой. Также предусмотрено формирование рейтинга заемщиков.

Воспользоваться конкретной суммой частного кредитора теперь совсем не сложно. Эксперты предполагают, что в дальнейшем в России появятся новые сервисы взаимного кредитования, предоставляющие еще более выгодные условия для обеих сторон. Но получение денег через эти интернет-площадки не всегда реально для некоторых физических лиц из-за серьезного отношения к кредитной истории.

kredit-2014.ru

Займы от физических лиц – биржи взаимного кредитования онлайн

Займы от физических лиц, не смотря на простое и понятное название, представляют из себя весьма надежный способ кредитования причем, как для заемщика, так и для тех, кто дает в долг. При этом весь процесс происходит с помощью биржи взаимного кредитования онлайн, которая и выступает гарантам и берет на себя обязанности по обеспечению безопасности сделки. Такие займы от физ. лиц, можно сравнить с займами от микрокредитных организаций. Только суммы кредита от физ. лиц обладает большим диапазоном от 500 рублей и до 600,000 рублей, так что если вы ранее где-либо уже кредитовались, у вас не должно возникать вопросов что да как, но даже если вам что-то непонятно, то мы попытаемся вам, ниже все необходимое вкратце объяснить.

Лучшие биржи взаимного кредитования

*есть возможность продления сроков займа.

И так, сначала пару слов о самих биржах кредитования. Они представляют из себя сайты, где каждый участник прошедший простую регистрация и верификацию может, как взять займ, так и одолжить деньги под проценты и заработать на этом онлайн. При этом на каждой такой бирже есть своя система рейтингов, от которой зависят сумма займа. За счет этого ваш реальный кредитный рейтинг в едином реестре бюро КИ не важен, т. е. вы можете получить кредит от физических лиц да же с плохой кредитной историей (биржа Fingooroo не принимает заемщиков с плохой историей). Главное, чтоб на бирже взаимного кредитования, у вас была безупречная репутация. Для этого вам необходимо всегда вовремя погашать полученные займы и предоставить в случае надобности необходимые документы. Тут стоит отметить, что заемщики с подтвержденными документами на биржах, которые ищут займы от физических лиц, как правило, получают их с меньшим процентом и на большую сумму и срок, так как они вызывают больше доверия, ну и соответственно несут меньше рисков для самой биржи. В случаях, когда заемщик берет займ, и не возвращает его вовремя, упущенную прибыль тому, кто давал в долг т. е. кредитору, компенсирует с процентами сама биржа. Поэтому такие займы от физ. лиц очень популярны и надежны в первую очередь для инвесторов конечно, но и для самих заемщиков тоже является удобным вариантом учитывая мягкие условия по процентам, доступность и значительные суммы. На биржах взаимного кредитования дают в долг не только физ. лица, но и юридические лица, поэтому название – «займы от частных лиц», наверно будет более точным. Еще важным обстоятельством является то, что такие биржи имеют свидетельство об микрофинансовых организаций ЦБ РФ.

Микрозаймы от физических лиц доступны не только жителям России, но и в случае международной биржи Credex для граждан других стран, в том числе Украины, Казахстана, Англии, Китая. Беларуси и др. Средние процентные ставки по кредитам от физ. лиц на биржах, равны одному проценту в день, а сроки кредитования от нескольких дней до года, с возможностью продления.

Этапы оформления займа от физических лиц

Как уже упомянули ранее, для оформления займа от физических лиц, вам понадобится: — пройти простую регистрацию; — заполнить необходимые анкетные данные; — пройти необходимую верификацию онлайн; — сотовый телефон под рукой с функцией приема смс; — далее создать заявку на требуемый вам займ, с подходящими условиями или же самому выбрать на бирже, уже удобное вам предложение от кредиторов; — как только вы определитесь с займом, вам останется заключить договор, подписав его посредством электронной подписи и все, останется только получить деньги.

Сделать это можно несколькими способами, через системы денежных переводов, такие как Контакт, Юнистрим. В Фингоро предусмотрен ещё и перевод на яндекс кошелек, ну и конечно перевод на карту, и банковский перевод на вас счет. В результате мы видим, что весь процесс происходит онлайн, не выходя из дома, что очень удобно и позволяет быстро взять деньги.

Важной составляющей работы бирж взаимного кредитование является возможность у них заработать, сделать это можно, если начать самому одалживать деньги через эти биржи. При этом годовая доходность будет составлять минимум 20% в год, что значительно больше, чем в банках, тем более сделки находятся под защитой бирж и поэтому риски для инвестора сведены к минимуму.

Заявка на кредит в несколько банков

www.bankskredit.ru

Смотрите также

• Биржа контент монстер
• Биржа займов p2p
• Скрипт биржи фриланса
• Биржи взаимного кредитования
• Биржа статей etxt
• Etxt биржа статей
• Скрипт биржи фриланса
• Фриланс лучшие биржи
• Биржа статей etxt
• Etxt биржа статей
• Кольчугино биржа труда

Сущность взаимного кредитования

Как работает p2p?

Площадками равноправного кредитования являются онлайн-биржи. Человек регистрируется на них в качестве заемщика или заимодавца, после чего он может брать или выдавать кредиты.

Биржа не является кредитором, но она играет важную роль, выступая посредником в сделках и проверяя надежность и платежеспособность заемщиков.

В качестве заимодателей выступают физические лица и группы лиц, а также инвестиционные организации.

Несмотря на внешнюю простоту проведения операций, сервис p2p предполагает изучение кредитной истории заемщиков и формирование рейтинга доверия с целью снижения рисков инвесторов.

Отношения кредитора и заемщика скрепляются в договорном формате. Договор имеет юридическую силу и может использоваться как подтверждение в ходе судебных разбирательств. Но до суда дело доходит редко.

Привлекательность системы равноправного кредитования состоит в том, что она выгодна для обеих сторон. Процент прибыли займодателя с инвестиций в p2p выше процента по банковским вкладам, а заемщик получает возможность быстро взять небольшие суммы денег на короткий срок, проходя менее строгую проверку своей надежности.

Справка: большинство p2p-платформ запрашивают при регистрации не только паспортные данные, но и реквизиты СНИЛС, ИНН и других документов.

Зарубежная и отечественная практика

Первые пиринговые организации появились в середине 2000-х годов. Среди них можно выделить такие биржи, как Zopa, Prosper, Lending Club. Поначалу они не имели надежных механизмов проверки надежности клиентов, что способствовало увеличению процента невозврата кредитов. Сроки займов были большими (от 3 лет и более), это снижало их ликвидность и отталкивало многих инвесторов.

С течением времени биржи снижали минимальные сроки займов и оптимизировали процессы оформления кредитной документации. Заимодатели получили возможность тщательного анализа займа перед тем, как профинансировать его, а требования к заемщикам ужесточились. Это сделало финансовые схемы p2p-кредитования более прозрачными.

К началу 2010-х годов пиринговые организации выступали посредниками в широком спектре сделок: от потребительского микрокредитования до больших и долгосрочных бизнес-кредитов.

В России сайты, оказывающие аналогичные услуги, стали появляться в период 2011-2012 годов. Первопроходцем в этой сфере была площадка вдолг.ру. Впоследствии появлялись и другие платформы.

Характерной чертой российской p2p-системы является акцент на микрокредитовании. Население по-прежнему с недоверием относится к осуществлению через интернет крупных финансовых сделок, доверяя их банковским агентам.

Но отождествлять пиринговые площадки и микрокредитные организации не совсем уместно. По сравнению с МФО p2p-сайты осуществляют более строгий контроль и отсев потенциальных заемщиков.

В российских реалиях равноправное кредитование считается промежуточным звеном между такими способами инвестиций, как банковские вклады, forex, бинарные опционы и др. Если процент по вкладу невелик, но начисляется со 100 % гарантией, то прибыль с forex и опционов может быть огромной, но не исключается и риск «сгорания» инвестиций. В таких реалиях p2p предлагает инвестору хороший процент прибыли при умеренных рисках.

Риски и недостатки

Равноправное кредитование несет в себе определенные риски:

• Так как контакт кредитора и заемщика проходит только через интернет, последнему проще скрыться с полученными деньгами и не возвращать их.
• Хоть биржи и проверяют пользователей на надежность, степень их контроля не так велика, как в банках. Нередко к регистрации допускаются граждане с негативной кредитной историей.
• Автоматизированные системы проверки и начисления рейтинга легко обмануть опытному мошеннику. В дело могут пойти фальсификаты документов, подставные аккаунты и другие способы.
• Мошенниками практикуется такая схема заработка: пользователь берет и своевременно возвращает несколько недорогих кредитов, это позволяет ему получить высокий рейтинг, с помощью которого он получает дорогие кредиты на выгодных условиях и не возвращает их. Биржи по-разному пытаются бороться с этой схемой.
• Многие площадки работают не с банковскими переводами, а с электронными деньгами, оборот которых регламентируется и охраняется не так строго.

Под видом p2p организовывались крупные финансовые пирамиды. Самая известная пирамида называлась Webtransfer-finance, она функционировала в период 2013-2015 годов. Мошенники обещали инвесторам прибыль до 3 % в день, но на деле никаких кредитов не выдавалось, а обещанные проценты начислялись с вкладов новых пользователей. В середине 2015 года выплаты прекратились, и большинство инвесторов остались ни с чем.

Определенные проблемы могут возникнуть и у заемщиков:

• Низкий уровень доверия к пользователям приводит к тому, что при невысоком рейтинге процентная ставка может быть значительной.
• Биржи сотрудничают с коллекторскими организациями, что оборачивается проблемами при просрочке выплат.

Биржи

P2p сайты представлены следующими отечественными и заграничными площадками:

1. Fingooroo. Каждый заемщик на сайте имеет свой кредитный рейтинг p2p-кредитования, присваивающийся на основании заполненных данных и своевременности возвращения займов. Кредиты с относительно высоким процентом доступны сразу после регистрации. Средний показатель прибыли инвесторов составляет 20 % годовых, но биржа не пытается минимизировать их риски, что может уменьшить ожидаемый заработок.
2. BTCJAM. Англоязычная биржа, которая выступает посредником в сделках с биткоинами. Пользователи площадки могут брать займы на образование, бизнес, медицинские расходы, на рефинансирование долга и на другие цели. Инвесторов биржа привлекает возможностью подробного анализа данных заемщика перед тем, как выдать ему деньги.
3. БезБанка. Классическая площадка, которая имеет подробное бюро кредитных историй. Заимодатель может отправить в него запрос и получить информацию о благонадежности пользователя. Несмотря на это, площадка имеет один из самых высоких процентов невозврата долгов среди других сайтов (20-25 %). Биржа хорошо подходит для бытового микрокредитования: средняя сумма займа составляет всего 7 тысяч рублей.
4. Город Денег. Сайт позиционируется как площадка для выгодного бизнес-кредитования. Здесь выдаются деньги на стартапы и другие предпринимательские начинания, на бирже практикуется залоговое кредитование. Инвесторы не финансируют напрямую конкретных пользователей, вместо этого они вкладывают средства в несколько проектов, уменьшая свои риски. Такая система позволяет вложить деньги почти любому человеку, минимальный стартовый капитал для инвестирования составляет 10000 руб. Город Денег имеет самый низкий процент невозврата среди аналогичных сайтов (всего 4 %).
5. Кредитная биржа Webmoney. Площадка удобна тем, что для получения займа достаточно наличия персонального аттестата, который используется и для пользования другими услугами платежной системы. Но это достоинство несет в себе и риски: проверка пользователей только через внутренние механизмы системы Webmoney дает мошенникам простор для махинаций.
6. SimZirok. Украинская биржа, которая использует аукционный метод установления ставки кредита.
7. КредБери. Основатели площадки реализовали комбинированный подход к расчету кредитного рейтинга: учитываются не только отношения с банками, но и данные профилей в соц. сетях, рекомендации друзей и знакомых, результаты специальных тестов.

Справка: существуют биржи, которые работают в сходном с p2p формате: они дают кредиты через интернет, но инвесторами являются крупные организации, а не частные лица. В число таких площадок входят Milli, MoneyMan и др.

Существуют и другие сайты для инвесторов, но они не так известны, как указанные выше.

Отзывы

Хоть взаимное кредитование p2p и описывается некоторыми изданиями как замена банковской системе, большинство пользователей интернета настроены более скептически. Непрозрачность интернет-схем, относительно низкие суммы инвестиций, отсутствие полноценного функционала  крупных финансовых организаций не позволяют воспринимать p2p как полную альтернативу классическому банкингу.

Это нишевая сфера. Но в рамках своей ниши данная система имеет право на жизнь. Мелкое потребительское кредитование, финансирование малого бизнеса и стартапов, срочные займы на неотложные нужды – в этих сферах система p2p проявляет себя хорошо и имеет радужные перспективы дальнейшего развития.

Риски

Директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов считает, что клиенты, которые берут займы под высокие проценты, – это ненадежные клиенты, поэтому p2p-кредитование является довольно рискованным бизнесом. Чтобы не потерять деньги, инвестору нужно учитывать множество факторов, особенно важен процент невозврата кредитов. Если он превышает возможный заработок в 20–40% годовых, то нет смысла инвестировать. Чтобы снизить риск, часто имеет смысл распределять инвестиции между большим количеством заемщиков.

Центробанк не публикует данные о просроченной задолженности в сервисах прямого кредитования. Потенциальным инвесторам приходится довольствоваться информацией самих площадок. Больше всего просроченных займов среди крупнейших p2p-компаний у «БезБанка»: примерно 21% займов просрочены на 90 дней. Меньше всего просроченных займов у «Города денег» — всего 2%.

Многие финансисты скептически настроены по поводу таких вложений. По словам генерального директора МФО «Мани Фанни» Александра Шустова, если не устраивает доходность по депозиту, лучше вложить деньги в фондовый рынок. Там конечно ставки поскромнее, чем в p2p-сервисах, но и риск гораздо меньше.

Похожие записи

• 

  Социальные сети на службе у кредитных инспекторов

• 

  Что нужно знать начинающему микрозаемщику

• 

  Какие банки выдают льготные кредиты

P2P и мировая экономика

Принцип действия peer-to-peer способен изменить всю мировую финансовую систему. Пока она базируется на владении активами и компаниях-посредниках между потребителем и поставщиком. С возникновением P2P кредитования миссия посредников анулируется. Вместо них появляются краудлендинговые платформы, они связывают заемщиков и кредиторов друг с другом.

Эти сервисы не принимают депозиты, то есть не являются банками и прочими кредитными организациями. Гендир одной из платформ Елена Привалова пояснила: «P2P кредитование было рождено из спроса «денег до зарплаты» по интернету. Люди стали кредитовать друг друга, так как у них были технические возможности. Потом и финансовый сектор разглядел в этой сфере огромный потенциал».

В прошлом году рынок peer-to-peer равнялся $60 млрд. По подсчетам Foundation Capital, к 2025-му он достигнет триллиона долларов. Банки  — и российские тоже — уже планируют сотрудничать с интернет-сервисами P2P.