Субсидия на погашение ипотечного кредита

Частичное погашение процентов по ипотеке за счет государства

Субсидирование ипотеки25c5b38f322ef3Государство поддерживает социально незащищенные категории жителей страны с помощью государственных программ субсидирования ипотечных кредитов. Материальная помощь, в первую очередь, ориентирована на молодые семьи и выдается из средств федерального и региональных бюджетов. О том, как получить субсидию на погашение ипотечного кредита, рассказано дальше.

Содержание
  1. Первоначальная информация
  2. Основные понятия
  3. Куда обратиться за помощью
  4. Правовая база
  5. Государственные субсидии на оплату ипотеки
  6. «Жилище»
  7. «Молодая семья»
  8. «Жилье для российской семьи»
  9. Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки
  10. Порядок получения материальной помощи от государства
  11. Материальная помощь от банков
  12. Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки
  13. И что в итоге?
  14. Можно ли получить субсидию, если есть ипотека
  15. Как получить субсидию на погашение ипотеки
  16. Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки
  17. Рекомендуем также
  18. Какие льготы многодетным семьям по ипотеке даются государством?
  19. Что такое субсидирование ипотеки?
  20. Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию
  21. Особенности государственного субсидирования ипотеки
  22.  Условия для предоставления субсидии
  23. Требования к заёмщикам
  24. Требования к недвижимости
  25. Как оформить государственную субсидию?
  26. Необходимые условия
  27. Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2019 году
  28. Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке
  29. Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки
  30. Кто еще в 2019 году получит субсидию на ипотеку
  31. Как стать участником программы: порядок действий
  32. Читайте также по теме:
  33. Порядок субсидирования
  34. Госсубсидирование ипотеки
  35. Социальная ипотека
  36. Вам будет интересно
  37. Виды субсидирования
  38. Как получить субсидию
  39. Ипотека под материнский капитал — условия и оформление
  40. Целевые категории и назначение госпрограмм
  41. Порядок оформления субсидии

Первоначальная информация

В 2019 году в банках будет действовать 5 ипотечных программ, позволяющих воспользоваться субсидированием. В их список входят:

  • предоставление денег в долг под материнский капитал;
  • программа жилье;
  • субсидия молодой семье;
  • жилье для российской семьи;
  • военная ипотека.

В зависимости от выбранной программы меняются требования для участия в ней.

Основные понятия

Ипотечный кредит — денежные средства, которые банк предоставляет заемщику на покупку жилья. Капитал необходимо вернуть в течение определенного срока.

За пользование средствами взимается плата, которая начисляется в виде процентов от суммы задолженности.

Чтобы упростить закрытие обязательств, гражданин имеет право воспользоваться субсидированием — государственной безвозмездной помощью, позволяющей частично закрыть обязательства по ипотеке.

Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты основной задолженности. Субсидирование осуществляется на 2 уровнях — региональном и федеральном.

Куда обратиться за помощью

Изначально гражданин должен определиться, в какую категорию льготников он входит. Учреждение, через которое будет производиться процедура оформления, зависит от выбранной программы.

Если лицо использует:

  • военную ипотеку, предстоит обратиться в отдел Росвоенипотеки при Минобороны РФ;
  • материнский капитал — в Пенсионный фонд РФ;
  • субсидии для молодых семей — в отдел молодежной политики при городской администрации;
  • субсидии для многодетных семей — в отдел управления соцзащиты.

Государство заранее планирует часть бюджета, выделяемого на субсидирование. Это значит, что лимит ограничен. Не все могут принять участие в госпрограмме и получить ипотеку на льготных условиях.

Обычно удовлетворяются заявки граждан, которые наиболее нуждаются в помощи. Правило не касается материнского капитала.

Льгота предоставляется всем родителям, имеющим двух и более детей. Однако действие программы ограничено по времени.

Правовая база

В зависимости от программы меняются и нормативно-правовые акты, которые ее регулируют. Стоит ознакомиться с:

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
ФЗ №117 по 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Постановление Правительство РФ №1050 от 17 декабря 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы»

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодая семья выбирает жилье5c5b38f3460dfМолодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Деньги и ключи от квартиры5c5b38f3654f7Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Ипотека5c5b38f381eb3Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Ключи от новой квартиры5c5b38f39edc5Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

Рекомендуем также

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как правильно выплачивать ипотеку5c5b38f3e6392Как правильно выплачивать ипотеку
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире5c5b38f40700fИпотека на покупку комнаты в коммунальной квартире
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы5c5b38f41e588Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия полученияИпотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Какие льготы многодетным семьям по ипотеке даются государством?

Многодетные семьи нередко оказываются в группе социального риска: с ростом инфляции траты увеличиваются, что нечасто можно сказать о доходах, а нагрузка на бюджет семьи, где больше двух детей, никогда не бывает незначительной.

По мере возможностей федерального и регионального бюджета, оказывается помощь молодым и многодетным семьям. Для многодетных семей в России действует, в частности, программа льготной ипотеки.

Субсидия по ипотеке многодетным семьям выражается в договоренности государства с рядом банков о предоставлении таким семьям ипотеки на льготных условиях: под низкий процент, на долгий срок и с небольшим начальным взносом. Все это достижимо благодаря тому, что государство:

  • делает возможным рассмотрение банком приобретаемого жилья в качестве залога;
  • гарантирует свою долю участия в погашении ипотечного кредита, выплачиваемого многодетной семьей.

Такая схема, безусловно, значительно облегчает кредитное бремя для многодетных семей, которые, конечно же, крайне редко могут изыскать лишние деньги на ежемесячную оплату ипотеки. Вместе с тем, в рамках данной программы одним из условий является приобретение жилья, строительство которого осуществляется также в рамках некоего договора застройщика с государством.

Обеспечением государственной программы жильем такого типа, позволяющего использовать льготы и субсидии многодетным семьям, осуществляет, в частности, Единый Жилищный Субсидийный Фонд (ЕЖСФ).

Данный социальный проект затрагивает семьи с тремя и более детьми, имеющие статус многодетных. Ипотека таким семьям оформляется с учетом льгот, предоставляемых государством, выражающихся в более низкой процентной ставке по кредиту.

Для выплаты некоторой части ипотеки государством предоставляется безвозмездная субсидия.

Разумеется, кредит с предоставлением льгот и субсидии на погашение ипотеки многодетным семьям требуют выполнения определенных условий. К ним относятся возраст (не более 35 лет, как и в программе Молодая семья), гражданство РФ, подтверждение необходимости повышения качества жилищных условий, достаточный доход для выплаты основной части ипотеки.

Этот список может дополняться и уточняться в соответствии с нюансами, характеризующими реализацию субсидийной программы в конкретных регионах.

В некоторых вопросах банки особенно лояльны к ипотечным кредитам многодетных семей, позволяя, в частности, при оформлении ипотеки указать созаемщиков. Это предоставляет банку дополнительные гарантии погашения кредита, что облегчает процедуру оформления кредитования.

Читаем по теме:  Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Рождение ребенка в многодетной семье в период выплаты ей кредита на приобретение квартиры, как правило, становится поводом для удлинения временного периода, предусмотренного для погашения долга банку.https://ejsf.ru

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидирование ипотеки – это финансовая поддержка, предоставляемая государством на дотационной основе в целях частичного погашения кредита по ипотеке.

Граждане вправе направить полученные средства на первоначальный взнос и уплату основного долга. Также дается возможность получить займ под льготный процент. Поддержку оказывают как федеральные, так и региональные власти.

Порядок получения финансового обеспечения от государства регламентируется следующими нормативными актами:

  • законом от 29.12.2006 года № 256-ФЗ – материнский капитал;
  • законом от 20.08.2004 года № 117-ФЗ – военная ипотека;
  • законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ – закон об ипотеке;
  • Постановлением Правительства РФ от 25.10.2012 года № 1099 – вопросы жилищного строительства;
  • Постановлением Правительства РФ от 05.05.2014 года № 404 – жилье для российских семей;
  • Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050 – реализация жилищной программы;
  • другими документами.

Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

Инициатива субсидирования ставок принадлежит высшему руководству России. Но на получение «президентской» ипотеки вправе претендовать строго ограниченный круг лиц, желающий приобрести жилье эконом класса. К льготным категориям граждан относятся:

  • лица, проходящие службу в армии;
  • ветераны боевых действий;
  • медицинские сотрудники;
  • педагоги;
  • научные деятели;
  • госслужащие;
  • молодые супруги с детьми;
  • многодетные родители;
  • усыновители;
  • неполные семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Особенности государственного субсидирования ипотеки

Для получения кредита при поддержке государства нужно выполнить определенные условия:

  • пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
  • обратиться за помощью впервые;
  • застраховать недвижимость (залог);
  • заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
  • перечислить первоначальный взнос от 20 %;
  • самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

Сумма государственной поддержки достигает 3 000 000 руб. Ипотека предоставляется под процент до 12% годовых. Если в банке действует больший размер процента, то за счет материальной помощи разница компенсируется.

Заемщик вправе использовать сразу несколько видов государственной помощи. Например, оформить сертификат на материнский капитал, вступить в программу «Молодая семья», обратиться за региональной субсидией на приобретение жилья.

 Условия для предоставления субсидии

Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

Материнским капиталом занимается Пенсионный фонд, молодыми семьями – местная администрация, военнослужащими – «Росвоенипотека», многодетными гражданами – органы соцзащиты.

Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:Субсидирование ипотеки55c5b38f4546b1

  • заявление;
  • паспорт;
  • сведения о составе семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документация о рождении детей;
  • информация о трудовой деятельности;
  • сведения о денежных поступлениях;
  • бумаги о признании нуждающимися в жилье;
  • другие документы.

Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

Требования к заёмщикам

Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

Перечень критериев для вступления в программу:

  • возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
  • стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
  • наличие российского гражданства;
  • признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
  • доход определенного уровня;
  • другие.

Требования к недвижимости

Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

Как оформить государственную субсидию?

Для того, чтобы получить субсидию, следует пройти следующие шаги:

  • выбрать виды материальной поддержки;
  • подготовить требуемые документы;
  • посчитать доходы семьи;
  • написать заявление в соответствующий государственный орган;
  • получить расчет финансовой помощи;
  • дождаться положительного решения;
  • оформить свидетельство (сертификат);
  • заключить договор ипотеки с кредитной организацией;
  • приобрести жилье.

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

Читайте также: Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

  1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
  2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв. м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.
  3. В 2019-2020 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м. Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.
  4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку. Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.
  5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2019 году

Погашение ипотеки в 2019-2020 году за счет государства происходит с учетом следующих особенностей:

  1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
  2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
  3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
  4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
  5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.

Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке действуют такие условия предоставления ипотеки молодым семьям с погашением долга за счет государства:

  1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
  3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Как только у пары рождается второй ребенок, погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала.

Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки

В 2019-2020 году не существует единой денежной суммы, которой можно воспользоваться молодой семье для покрытия долговых обязательств перед банком. Но имеются следующие нюансы:

  1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
  2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
  3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

В каждом регионе России задействована своя максимальная сумма по закрытию долговых обязательств. Если в мегаполисах реально рассчитывать на субсидию в размере 1 миллиона рублей, то в провинциях едва выделяют 600 тысяч рублей.

Кто еще в 2019 году получит субсидию на ипотеку

Погашение ипотеки на льготных условиях также касается таких категорий населения:

  • если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
  • получившие звание ветеранов боевых действий;
  • инвалиды или родители ребенка-инвалида.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

  • за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
  • задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
  • после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства. Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении. Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
  • выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
  • выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
  • выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
  • справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
  • бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

Читайте также: Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

К таковым бумагам можно отнести следующие:

  1. Если речь идет об увольнении или сокращении – прилагается оригинал и ксерокопии разворотов трудовой книжки, удостоверение о постановке на учет на биржу труда. Важно также зафиксировать сумму выдаваемого пособия, ведь оно определяет нынешний доход гражданина.
  2. Возникли проблемы со здоровьем – представьте справку о болезни.
  3. Если сократилась зарплата или работник переведен на сокращенный рабочий график – заполняется справка от работодателя, в которой подтверждается факт снижения дохода.

Специалисты рекомендуют заранее посетить банковское учреждение и уточнить представленный перечень документов, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

5c5b38f460469Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

5c5b38f460469Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году

5c5b38f460469Условия получения ипотеки молодой семьей в 2019 году

Порядок субсидирования

Своего рода субсидией можно считать сертификат, получаемый гражданином Российской Федерации при рождении 2-го и последующего ребенка. Данный документ можно использовать для погашения задолженности по ипотеке, оплачивать первоначальный взнос, осуществлять регулярные платежи по кредиту.В каждом регионе России функционируют индивидуальные ипотечные программы, зависящие от предпочтений местных властей. Прежде чем заниматься оформлением ипотеки, необходимо досконально изучить условия предоставления ипотечного кредита, варианты программ, действующих в вашем регионе. Будучи полностью осведомленным по данному вопросу, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать сроки погашения кредита, размер займа, сумму первоначального взноса, ежемесячных выплат.Социальные субсидии на погашение ипотечного долга предоставляют гражданам только после тщательной их проверки на предмет соответствия требованиям социальных программ. Если вы решили воспользоваться социальной программой погашения ипотечного долга, то к вам будут предъявлены требования со стороны банка-кредитора и государства. Вы должны предоставить:

  • достоверную информацию о продолжительности трудового стажа;
  • подтверждение регистрации в регионе банковского обслуживания;
  • справку о положительности кредитной истории.

Предоставление государственных субсидий на погашение ипотечного кредита не освобождает заемщика от процедуры страхования предмета ипотеки за свой счет.

Госсубсидирование ипотеки

Государственные субсидии на погашение ипотеки позволяют погасить определенную часть долга. Основная часть ложиться на плечи заемщика, который обязан четко выполнять все требования кредитора, строго соблюдать сроки погашения задолженности по кредиту.

Субсидирование ипотеки

Оформление ипотеки осуществляют следующим образом:

  • гражданин Российской Федерации подает заявку на получение ипотечного кредита в банковское учреждение;
  • после получения положительно ответа заемщик собирает необходимую документацию – правоустанавливающие документы на выбранное жилье, паспорт на недвижимость, план строения, справку, подтверждающую отсутствие задолженности по коммунальным платежам, справку о характеристике жилого помещения и регистрации, разрешение органов попечительства и опеки на отчуждение недвижимой собственности, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети;
  • заемщик приглашает специалистов для оценки объекта;
  • заемщик обязуется застраховать выбранный объект – без данной процедуры ипотека невозможна;
  • банковская комиссия проверяет объект;
  • заемщик подписывает договор с финансовым учреждением;
  • заемщик регистрирует оформление ипотеки в органах юстиции.

Социальная ипотека

Социальная ипотека – это прекрасная возможность для малообеспеченных семей улучшить жилищные условия.

На территории Российской Федерации функционируют несколько программ. Это ипотека молодым семьям, национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», всероссийская программа «Военная ипотека», ипотечная программа «Материнский капитал», ипотечный продукт «Молодые учителя».

Если вы подходите под одну из вышеупомянутых категорий, то можете воспользоваться помощью государства и приобрести квартиру своей мечты или уютный домик, где вы будете себя чувствовать комфортно.

Вам будет интересно

  • Народная ипотекаНародная ипотека
  • Субсидирование ипотеки в 2017 годуСубсидирование ипотеки в 2017 году
  • Внесено постановление о субсидировании процентной ставки по ипотеке5c5b38f4bf02dВнесено постановление о субсидировании процентной ставки по ипотеке
  • Банк зенит: Военная ипотека 20145c5b38f4d4c4cБанк зенит: Военная ипотека 2014
  • Ипотека в Челябинске: Газпромбанк5c5b38f4eca34Ипотека в Челябинске: Газпромбанк

Виды субсидирования

Субсидирование ипотечных займов ведется по пяти госпрограммам, рассчитанным на помощь в обеспечении жильем льготных категорий населения. Это молодые семьи, военнослужащие, инвалиды и т. д.

5c5b38f460469Программа «Жилище» позволяет в счет бюджетных средств снизить начисления по кредиту либо получить сертификат на покупку недвижимости в собственность. Воспользоваться средствами ипотечного кредитования жилищной программы могут сироты, инвалиды, одинокие матери, многодетные семьи. Поддержка рассчитана и на ученых, медиков, педагогов. Средства на погашение ипотечного кредита можно направить на первоначальный взнос. Оставшуюся сумму граждане выплачивают самостоятельно.

Госпрограмма «Жилье для российской семьи» предназначена для людей до 35 лет. Жилплощади, пригодной к проживанию, у супругов в собственности быть не должно. Заявление и пакет документов участники программы подают в отдел молодежной политики администрации по месту жительства. Сумма субсидирования обусловлена официальным заработком семьи, количеством детей, уровнем экономической стабильности региона РФ.

Разработана госпрограмма субсидирования ипотеки при появлении в семье детей. Льгота подсчитывается с учетом среднего прожиточного минимума в период за шесть месяцев до подачи заявления.

После появления первого ребенка субсидия составит 40 прожиточных минимумов, после рождения второго — 80. В случае единовременного усыновления двух детей господдержка составит 40 и 80 прожиточных минимумов.

5c5b38f460469Госслужащие и бюджетники могут воспользоваться программой субсидирования ипотеки, если имеют зарплату ниже средней. Есть правила по возрасту: обратиться за льготой можно до 35 лет, ограничение снимается при выслуге до 25 лет. Сертификаты на компенсацию выдает ведомственный орган. Перечисляемыми средствами можно погасить процент по ипотеке либо до 15 % от цены жилья.

Субсидирование ипотечных кредитов предполагается и программой для военнослужащих. Рассчитана она на граждан, служащих не менее 3 лет, а также военных пенсионеров. Согласно типовым условиям, каждому члену семьи военнослужащего выделяется 18 кв. м. Средства субсидии переводятся ежемесячно на счет. Воспользоваться накоплениями можно по истечении 3 лет. Собранные деньги перечисляются в счет ипотеки, а остальную сумму компенсирует государство. Кредитная ставка зафиксирована — 9,9 %.

Как получить субсидию

5c5b38f460469Пункт обращения для получения льгот по господдержке зависит от подходящей программы. Перевести материнский капитал на перечисление субсидии на ипотеку можно через Пенсионный фонд, молодые супруги должны обратиться в департамент молодежной политики города. Многодетным семьям требуется направить запрос в отдел социальной защиты, а служащим — в Минобороны РФ (отдел Росвоенипотеки). Размер финансовой поддержки регламентируется в частном порядке.

До того как получить субсидию на ипотеку от государства, необходимо собрать полный пакет документов. Рассмотрение заявки длится до 6 месяцев. После одобрения заявления гражданам выдается сертификат на социальную поддержку, действующий в период до 90 дней. С документом необходимо обратиться в банк, деньги переводятся на лицевой счет гражданина. Средства государства по ипотечному кредиту не возвращаются и не подлежат наличной выплате.

Ипотека под материнский капитал — условия и оформление

Ипотека под материнский капитал — популярный способ покупки собственного жилья. Использовать выделенную сумму можно в оплату долга по займу либо стартового взноса. Сертификат на господдержку доступен по безналичному расчету.

5c5b38f460469Для получения субсидирования под материнский капитал есть условия. У граждан должен быть постоянный доход, стаж работы на текущем месте составляет от 6 месяцев. Требования к общему стажу за 5 лет до займа: не меньше 1 года. Заработок необходимо подтвердить официально, подготовив справку 2-НДФЛ. При оформлении субсидии учитывается кредитная история граждан.

Субсидированная ипотека оформляется в срок до 3 месяцев. При одобрении заявления и документов заемщику необходимо оформить сертификат на погашение субсидии в ПФР, подобрать оптимальное предложение от кредитной организации, недвижимость и обратиться в банк на оформление ипотеки.

5c5b38f460469После рассмотрения и одобрения заявки на получение субсидии на погашение ипотеки, подписывается кредитное соглашение с банком и купчая на жилье. Затем заемщику необходимо подать заявление в ПФР на перечисление денег. Кредитуемый гражданин обязан зарегистрировать сделку в Росреестре. Собственностью жилье заемщика будет признано только после выплаты банку всей суммы ипотеки.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки за недвижимость включает возможность перехода на более выгодные условия кредитования. Процедура рефинансирования ипотеки проводится в несколько этапов: получение в банке справки о размере задолженности, сбор документации для ПФР. Заявка рассматривается в срок до 1 месяца.

При положительном решении государство субсидирует льготные категории граждан и переводит деньги от ПФР банку-заемщику в течение 30 суток. После перевода материнского капитала как субсидии в оплату ипотеки, стоимость кредита будет пересчитана, а заемщику выдадут обновленный график платежей. Можно получить помощь, воспользовавшись социальной ипотекой с господдержкой, чтобы досрочно погасить кредит (п. 6 и п.13 постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).

Целевые категории и назначение госпрограмм

С помощью участия в программе субсидирования многие семьи получили серьезную поддержку, снизив свои расходы на обслуживание ипотечного долга на 40,0%. Цифры помощи назначаются индивидуально, с учетом каждой конкретной ситуации и различных факторов.

Далеко не всякая семья может воспользоваться государственной поддержкой. Прежде чем принять решение о выделении транша, уполномоченные структуры тщательно изучат обстоятельства, а затем проконтролируют за адресным распоряжением средствами со стороны ипотечных заемщиков. Субсидию получают только при соблюдении нескольких факторов, которые определены законодательством РФ.

В 2016 году в течение всего года реализовывалась программа «Жилище», предназначенная конкретно для граждан из категории молодых семей, в возрасте не выше 35 лет, у которых родились дети.

Задачи, которые определило правительство в рамках решения проблем с жильем для россиян, выглядят следующим образом:

  1. Решение жилищного вопроса.
  2. Определение фонда недвижимости в секторе цены «эконом-класс».
  3. Решить проблему дефицита комфортного жилья.

Изначально субсидирование предполагалось строго в определенный промежуток времени до 2015 года, однако уже многократно правительство утверждало продление данной программы. Предполагается, что финансовая помощь молодым семьям и другим категориям завершится в 2020 году, однако велика вероятность, что период действия программы будет продлен снова.

Получение субсидии предполагает обращение к госструктурам следующих лиц:

  • Многодетные. Официально статус многодетных присваивается семье, в которой воспитываются три и более детей. Право на субсидирование получают только после рождения третьего малыша.
  • Работа на госпредприятиях или в бюджетной сфере.
  • Семьи с небольшим брачным стажем, при условии, если обоим супругам — в пределах 35 лет.
  • Неполная семья, где один из родителей отсутствует, при условии, если за субсидией обращается гражданин моложе 35.

Для того, чтобы получить субсидию, гражданам потребуется собрать обширный перечень бумаг на всех членов семьи и приобретенную ипотечную собственность.

Порядок оформления субсидии

Первым делом, необходимо подготовить документы по следующему списку:

  • гражданские паспорта супругов (их копии);
  • заявление на получение субсидии (2 экз.);
  • документ, подтверждающий брачный статус супругов (копия);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документ, свидетельствующий о наличии у семьи права претендовать на муниципальное жилье;
  • ипотечный договор на недвижимость, все сопутствующие документы, подписанные при оформлении ипотеки;
  • правоустанавливающие документы на собственность, которая предполагается к покупке за счет средств банка-кредитора.

Если жилье уже куплено, а ипотечный договор заключен, в список добавляется справка из банка, ссудившего средства для приобретения собственности. Документ должен содержать сведения об остатке задолженности перед банком, с отдельными расчетами по основному долгу и процентам.

Подготовленные документы семья передает в ответственный за рассмотрение социальных вопросов орган. Срок рассмотрения заявки – не более 30 дней. Государственная структура, спустя отведенный по закону срок, уведомит заявителя о принятом решении. Утвердительный ответ передают в отделение банка, где открывается отдельный банковский счет. Этот счет предназначен для получения бюджетных средств.

На видео о получении субсидии

Получение субсидии позволит молодой семье быстрее расплатиться с кредитным учреждением, выдавшим целевой займ, либо использовать дополнительные средства при оформлении ипотеки.

Молодой семье довольно часто приходится оформлять ипотеку для приобретения собственного жилья, стоимость которого в России несоразмерно высока с уровнем среднестатистического дохода населения. Многие граждане, имея официальное трудоустройство и постоянный доход, даже объединив усилия в результате заключения официального брака, попросту не могут позволить себе подобные покупки, а проживание на съёмных квартирах этому тем более не способствует.

Правительство на государственном уровне заинтересовано в решении жилищных проблем российских граждан, поэтому постоянно разрабатывает и поддерживает разнообразные социальные программы помощи, в том числе и в выплате кредита, выданного на покупку жилья или его строительство. Для банков, которые сотрудничают с государством и поддерживают данные программы, это также выгодно, поскольку они имеют возможность досрочно получить свои деньги. Откуда эти деньги приходят, от физического лица или из государственного бюджета, для банковских учреждений не имеет значения.

Однако гражданам следует помнить, что выбрать они могут лишь одну ипотечную программу, социальная помощь полагается только раз и претендовать на неё могут не все категории населения. Кроме того, даже попадая под нужную категорию, необходимо соответствовать требованиям, которые представлены тем или иным проектом.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы