Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Содержание

• Что такое социальная ипотека?
  • Кто может претендовать на социальную ипотеку?
  • Недостатки социальной ипотеки
• Как взять социальную ипотеку?

В стране сейчас достаточно сложное экономической состояние, поэтому накопить деньги на покупку квартиры или другой недвижимости, практически невозможно. Особенно это касается тех категорий граждан, которые имеют сложное социальное положение. Именно поэтому государство предоставляет такие программы как “социальная ипотека”, которую выдают определенным людям. Ее можно получить только после того, как заемщик докажет необходимость ипотеки и сложности своего положения. В отличие от обычной выдачи кредита на недвижимость, тут предлагаются существенные послабления.

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформление социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории граждан.

Социальная ипотека – это государственная программа, которая позволяет взять кредит на недвижимость, а часть суммы при этом выплатить государство. По сути, это целый комплекс социальных программ, которые предлагают помощь государства по улучшению жилищных условий льготным категориям граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги. На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека. Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра. В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.
2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет. Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете.
3. Военные и участники боевых действий. Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.
4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства. Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы.

Недостатки социальной ипотеки

• необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
• хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
• всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления. Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита. Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Как взять социальную ипотеку?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на то, какие требования есть у банков для завщиков. Обычно, если вы подаете все документы, то остается ждать решения по выдаче ипотеки. Обычно это занимает сроком более месяца. Но это только от банка (некоторые категории людей, которые могут претендовать на соципотеку, получают преимущества и более выгодные условия от банка), а еще сами государственные органы должны рассмотреть вашу заявку.

Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Чаще всего подаются такие документы:

• документ, который показывает то, что вы стоите на учете в списке тех, кто нуждаются в улучшении жилищных условий;

• паспорт и идентификационный код;

• справка о трудоустройстве (о доходах, сроке работы в компании, должность);

• справка о составе семьи.

Нужно помнить, что разные банки и разные программы выдачи ипотеки, которые имеют свои особенности подачи и требования к пакету документов. Кроме того, это также зависит от недвижимости, на которую вы претендуете.

Социальная ипотека – это отличный способ сэкономить на покупке необходимого жилья. В некоторых случаях, государство может вернуть до 40% от стоимости всего жилья.

Общие условия получения государственной финансовой помощи

Участниками программ льготного кредитования могут стать:

• лица, состоящие на учете в органах местного самоуправления как нуждающиеся в улучшении условий проживания;
• семьи, занимающие помещения, общая площадь которых составляет менее 12 кв. м на человека;
• сотрудники бюджетных организаций.

Социальная ипотека для бюджетников предоставляется в виде:

• кредита по ставке ниже рыночной;
• оплаты части стоимости приобретаемого жилища;
• возможности приобретения квартиры у государства по льготной цене в кредит.

При определении величины финансовой помощи расчеты выполняются исходя из норматива 18 кв. м на члена семьи. Покупка квартиры большей площади с использованием средств государства возможна, но на размер субсидии данный факт не повлияет.

Льготные кредиты, в основном, предоставляются на срок до 28,5 лет под 7 процентов годовых.

Для получения бюджетниками льготной ипотеки в органы местного самоуправления предоставляются следующие документы:

• документы, удостоверяющие личность – предоставляются на каждого члена семьи;
• документы о полученном образовании;
• справки об уровне дохода, выданные работодателями;
• декларация о дополнительном доходе по форме, установленной банком;
• копию свидетельства об обязательном пенсионном страховании;
• копию трудовой книжки либо трудового контракта;
• прочие необходимые документы, перечень которых устанавливается местной администрацией.

Военная ипотека

Участниками программы могут быть военнослужащие, прослужившие не менее трех лет и участвовавшие в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Основные параметры кредита:

• процентная ставка варьируется от 9,5 до 10,5% в год в зависимости от кредитной программы банка;
• максимально возможная сумма кредита – 2 000 000 рублей;
• к моменту окончания выплат по кредиту заемщику должно быть менее 45 лет.

Для получения военной ипотеки необходимо:

1. На основании рапорта на имя начальника части получить свидетельство участника НИС;
2. Выбрать кредитный продукт одного из банков, работающих с Министерством обороны;
3. В ФГУ «Росвоенипотека» получить документ о величине максимально возможной суммы займа;
4. Выбрать объект недвижимости и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
5. Застраховать объект недвижимости;
6. Подписать кредитный договор с банком;
7. Зарегистрировать в органах юстиции подписанный основной договор купли-продажи;
8. Полный пакет документов передать в ФГУ «Росвоенипотека», которое перечислит деньги на счет продавца.

Преимущества военной ипотеки перед ипотечными кредитами на общих основаниях:

• меньшая процентная ставка;
• военнослужащие могут получить большую сумму кредита, нежели граждане с аналогичным доходом.

Ипотека молодым специалистам

Данный вид помощи в приобретении отдельного жилья предоставляется на основании региональных или муниципальных программ. Условия получения финансовой помощи для покупки объекта недвижимости различаются в зависимости от региона.

Социальная ипотека учителям, не достигшим возраста 35 лет

Участниками программы могут быть признаны учителя государственных или муниципальных образовательных заведений младше 35 лет, соответствующие прочим условиям, установленными региональными властями.

Условия льготного кредитования:

• 8,5% годовых;
• наличие 10% стоимости покупаемого объекта недвижимости;
• в отдельных регионах молодые учителя и ученые могут получить до 20% от величины кредита в качестве субсидии из федерального или регионального бюджетов;
• часть ипотечного кредита может быть погашена за счет средств материнского капитала.

Программа «Молодые учителя» реализуется в 77 регионах страны.

Рекомендуем к прочтению еще одну статью, для интересующихся социальной ипотекой для молодой семьи.

Как перевести жилое помещение в нежилое, узнайте подробнее из этой статьи.

«Молодые ученые»

Участниками программы могут быть признаны лица, не достигшие возраста 35 лет, и являющиеся:

• сотрудниками и преподавателями государственных ВУЗов;
• научными сотрудниками академий наук;
• инженерно-техническими работниками НИИ и наукоемких государственных предприятий, находящихся в ведении Министерства обороны, МЧС, Минздрава, Минсвязи и Министерства образования;
• врачами, практикующими в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, проходящими обучение в ординатуре или аспирантуре;
• научными сотрудниками-членами жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.

Условия предоставления ссуды:

• 10 – 10,5% годовых в рублях;
• оформление полиса личного страхования либо увеличение ставки по кредиту на 0,7% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от стоимости будущего жилья.

Право на получение социальной ипотеки предоставляется молодому ученому только 1 раз.

Как продать квартиру самому, без агентств и посредниковТитульное страхование недвижимостиПравила и порядок раздела квартиры при разводеОбразец договора аренды квартиры с правом выкупаКак взять землю в аренду у администрации городаРасписка в получении денежных средств за квартиру

Кому положена социальная ипотека

Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

• предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
• субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
• уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;

Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Важно знать, что социальная ипотека может быть объединена со средствами, которые положены семье при участии в программе Материнский капитал

Условия получения

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

Требования к заемщикам со стороны банков могут касаться гражданства, прописки, продолжительности трудового стажа и т.п. Для участников социальной ипотеки в силе остается требование оформить обязательное ипотечное страхование за свой счет.

Необходимые документы для оформления

Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.

Программа

Ипотека по госпрограмме предполагает выдачу кредита на льготных условиях для социально незащищенных слоев населения, таких как:

• многодетные семьи;
• военные;
• граждане, нуждающиеся в улучшении жилья и другие.

При этом задача местных властей или государства предложить такие условия, чтобы даже малообеспеченные лица смогли приобрести или улучшить свою недвижимость.

Особенностью данной программы является не только повышение интереса различных групп населения к ипотечному кредитованию, но и стимулирование платежеспособного спроса граждан на жилые помещения, что помогает развивать и улучшать строительную отрасль.

В 2018 году государство предлагает следующие варианты социальной ипотеки:

1. Возможность получения кредита для покупки жилья по льготной стоимости.
2. Снижение средней процентной ставки по ипотечному кредитованию.
3. Выделение безвозмездных субсидий от властей на часть стоимости недвижимости по кредиту.

Из других особенностей социальной ипотеки можно выделить:

• предоставление преимущественно жилья эконом-класса;
• пониженный первоначальный взнос;
• возможность снижения ежемесячной оплаты;
• предоставление льготных ставок со стороны банковских организаций.

Условия участия

Как получить социальную ипотеку?

Следует соответствовать хотя бы одному из перечисленных требований:

• работать на бюджетной должности;
• проживать на площади, которая не отвечает минимальным размерам жилого помещения на одного человека;
• иметь статус нуждающегося в улучшении условий проживания или стоять на очереди по получению жилья.

При соблюдении одного из требований гражданин может в законном порядке добиваться получения льготной ипотеки.

Однако не стоит рассчитывать на люксовое и большое по размеру жилье. Это связано с тем, что по законодательству на каждого проживающего установлена норма в 18 квадратных метров. При этом государство не помогает приобрести большую жилплощадь.

Кто может получить?

Рассчитывать на получение недвижимости на выгодных условиях могут, прежде всего, лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья.

Но не только очередники могут воспользоваться данным правом, социальная ипотека распространяется также на:

• трудящихся в бюджетной сфере;
• молодые и многодетные семьи;
• военных и молодежь.

Ипотека в ВТБ банке

Ипотека в ВТБ банке предлагает выгодные условия желающим приобрести жилье.

Интересуют условия ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Социальная ипотека

Процедура оформления ипотеки по государственной программе может несколько отличаться в зависимости от категории плательщика.

Для бюджетников

Если гражданин работает в бюджетном учреждении, то это не означает, что он сможет гарантированно получить ипотечный кредит. Стоит отметить, что подобные предложения от государства реализуются далеко не в каждом субъекте и не в каждом городе.

На практике социальная ипотека внедряется только тогда, когда в конкретном учреждении появляется серьезная проблема с кадрами.

Поэтому для удержания ценных сотрудников и привлечения новых может предоставляться социальная ипотека, которая станет отличной мотивацией для бюджетников не менять свое место работы.

Основными вариантами поддержки участников считаются:

• выделение субсидий для внесения первоначального взноса по жилищному кредитованию;
• компенсация некоторой части регулярных платежей;
• снижение процентной ставки по займу.

Реже предоставляются специальные ссуды с выгодным процентом.

Для молодой семьи

Социальная ипотека для молодой семьи считается отличной возможностью приобрести комфортное жилье в начале своего законного брака.

Для участия в данной программе граждане должны отвечать определенным условиям:

• наличие официального брака, вариант сожительства не рассматривается;
• возраст супругов не более 35 лет;
• наличие официального дохода, как минимум у одного из родителей, при этом заработной платы должно хватать для погашения ежемесячного платежа;
• семья должна состоять в очереди по приобретению недвижимости, либо иметь статус нуждающихся в улучшении условий проживания.

Для военных

Программа военной социальной ипотеки действует по всей стране и создана для обеспечения военнослужащих жильем с помощью специальной накопительной системы.

Возможности военного по данной программе:

• определяются по его званию;
• зависят от даты оформления контракта на прохождение первой службы.

Особенностью программы является перечисление каждый год определенной суммы денег на личный счет гражданина, который трудится в воинской части.

Размер данной суммы устанавливается Правительством Российской Федерации и постоянно изменяется с учетом инфляции и экономической обстановки в стране.

Финансы, которые накапливаются на индивидуальном счете военного, могут использоваться им для внесения первого взноса по социальной ипотеке.

Какие банки дают?

Основным банком по предоставлению ипотеки считается Сбербанк.

Также лидерами социального ипотечного кредитования считаются такие организации, как:

• ВТБ;
• Уралсиб;
• ТрансКапиталБанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и ряд других.

Как оформить?

Все, кто имеет право на получение социальной ипотеки, могут обратиться в местный отдел по жилищной политике.

При этом каждый кандидат на оформление данного вида ипотеки должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Ведь именно от размера имеющихся сбережений, от ежемесячного дохода и будет зависеть возможный размер кредита, который выдаст банк на основании платежеспособности заявителя.

Если гражданин хочет повысить размер займа, то он может привлекать созаемщиков, ими часто выступают родственники, супруг или супруга.

Также имеется возможность привлечения поручителей.

Стоит отметить, что участниками социальной ипотеки могут стать и малообеспеченные граждане. Такой статус определяется в зависимости от общего семейного дохода, который должен быть меньше установленного в конкретном субъекте страны прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Купить квартиру в ипотеку с господдержкой

Купить квартиру в ипотеку с господдержкой может определенная категория лиц.

Принят ли законопроект о реструктуризации валютной ипотеки? Читайте здесь.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Перечень в этой статье.

Документы

Для каждой группы населения, рассчитывающей на участие в данной программе, список документов будет индивидуальным и его следует узнавать в выбранном банке.

Однако в любой банковской организации для оформления социальной ипотеки потребуют следующие документы:

1. Главный документ удостоверения личности плательщика и его поручителя.
2. Копия трудовых книжек заявителя и поручителя.
3. Если имеются несовершеннолетние дети, на них следует предоставлять свидетельство о рождении.
4. Документальное подтверждение доходов семьи, обычно это заверенная справка с места работы.
5. Идентификационный номер плательщика.

На видео о жилищной помощи социально незащищенным слоям населения

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Россельхозбанк: ипотека

Следующая статья: Русский ипотечный банк

Актуальная информация по социальной ипотеке: кому она полагается в 2018 году

Свое жилье хочет каждый, но не каждый может позволить себе даже жилье в ипотеку. Существуют особые категории среди населения России, которые не могут потянуть в полной мере выплату таких займов.

Чтобы как-то помочь таким людям, правительство вошло в их положение, и теперь банки России предлагают так называемые социальные кредиты.

Воспользоваться таким кредитом можно:

• для покупки уже построенной жилплощади;
• в целях получения необходимой суммы для строительства квартиры;
• для того чтобы купить отрезок земли, который впоследствии будет использован под постройку своего дома;
• чтобы погасить сумму по кредиту, который был оформлен задолго до этого.

Для начала, стоит определиться, кто попадает под категорию незащищенных слоев населения:

1. Молодые семейные пары, у которых есть более двух детей.
2. Сотрудники ОПК.
3. Семьи, где есть инвалиды, при обязательном условии постановки на учет до 1.01.2005 г.
4. Сотрудники государственных научных центров.
5. Работники учреждений культуры, соцзащиты или спорта.
6. Боевые ветераны.

Виды и формы льготных кредитов

Согласно нормам законодательства Российской Федерации, актуальных в 2018 году, выделяются следующие формы социального кредитования:

1. Снижение процента. Это так называемая программа лояльности, которая проводится банком.Кредиты предоставляют с минимальным процентом к выплате, и более удобным графиком, выплаты суммэ
2. Программа кредитования, подразумевающая незначительные субсидии со стороны государства.То есть, в таком случае банку выплачивается лишь часть от стоимости жилья, естественно с процентами.
3. Следующая форма кредитования предполагает продажу жилья вторичного на условиях предоставления приятных скидок.

Виды ипотеки на льготных условиях

1. 1. Для молодых семей.Льготная программа для новообразованных семей имеет ряд условностей.По возрастному уровню сюда подходят молодожены, которым не исполнилось 35 лет.Если эта семья бездетная, то она может рассчитывать на субсидирование со стороны государства в размере 35%, семья с детьми может получить до 40%.

1. Кредитование для военных.Этот вид кредитования подразумевает открытие специального счета, куда ежемесячно будут зачисляться средства.При этом накопленную сумму можно расходовать не только по завершении службы, но и во время ее несения.
2. Для молодых специалистов.Не самый популярный вид кредитования, однако, постепенно набирающий обороты.Для получения данных привилегий, специалист должен выработать 150 смен.
3. Социальная.Такой вид займа предоставляется той категории населения, которая относится к малоимущим, а также нуждающимся семьям.Эти люди обязаны стоять в очереди на получение жилья, только при выполнении этих условий они могут рассчитывать на кредит.
4. Материнский капитал — помогает при уплате кредита семьям, у которых два ребенка или более.

Читайте также!  Компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении

Социальная ипотека: какие возможности есть у заёмщиков узнайте из видео.

Социальная ипотека для бюджетников в 2018 году

Социальные кредиты для молодых специалистов, военнослужащих или врачей предполагает наличие следующих льгот:

• проценты первого взноса могут достигать не больше 10% от общей суммы;
• процент кредитования держится на уровне 8% (для врачей 5-6%);
• этим группам людей предоставляется помощь из бюджета.

Условия для того, чтобы получить ссуду

Для того, чтобы банк одобрил предоставление кредита, необходимо иметь документацию, которая отвечает основным правилам и условиям:

• сам заёмщик не должен быть старше 35 лет;
• трудовой стаж в рамках Российской Федерации;
• стаж работы в бюджетной сфере не менее трёх лет;
• предоставление справки по установленному образцу, которая свидетельствует о том, что заёмщик нуждается в жилье (если они проживают в общежитии, коммуналке или помещении, непригодном для проживания).

Какой перечень документов необходимо собрать

Потенциальный заёмщик обязан обратиться к представителям местной власти, чтобы уточнить все имеющиеся программы по кредиту, а также перечень нужных документов:

1. Удостоверяющий личность документ.
2. Справка, где отражен состав семьи.
3. Свидетельство о заключении брака, и рождения детей.
4. Сертификат участника госпрограммы.
5. Справка по месту работы, где отражен стаж.
6. Выписка с лицевого счета.
7. Заявление.

Ипотека АИЖК 2018

Если проследить статистику на рынке ипотечного кредитования, то можно отметить повышенный спрос этой услуги, по сравнению с 2014 годом. АИЖК считает, что одной из значимых причин можно посчитать предоставление некоторых льгот и субсидирование со стороны государства.

В свою очередь, агентство жилищного кредитования предлагает свою программу по выгодным кредитам, которая направлена исключительно во благо нужд населения.

Она включает в себя некоторые бонусы:

1. Процент на кредитование не будет превышать максимальную ставку в 9,9%.
2. Первоначальная выплата базируется на 10%.
3. Программа полностью направлена на бюджетные категории населения, само жилье для покупки стоит дешевле процентов на 20%. Эти квартиры можно отнести скорее к категории эконом-класса.
4. Потенциальный заёмщик имеет право вбирать себе жилье не только во вторичном рынке, но и в новостройках.
5. Суммы, которые предоставляются для займа, начинаются от 300 000. В пределах Москвы эта сумма составляет не более 10 млн. рос. рублей, региональный потолок – 7 млн. рос. рублей.
6. Выдаются такие суммы сроком от трёх до тридцати лет.
7. Заёмщик, автоматически дает свое согласие на страхование.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 году

Сбербанк, как основное звено в банковской системе, предлагает своим клиентам хорошие условия по кредитованию. Свою программу в банке направляют удовлетворение нужд населения, предоставление необходимых кредитов на более понятных условиях, с вменяемым процентом переплаты.

Льготные займы здесь предоставляются для покупки квартиры как на вторичном, так и на первичном рынках, на покупку пустого земельного участка, который планируется использовать под застройку.

Условия получения кредита от Сбербанка

1.Для бюджетников

Сюда попадают те работники, заработная плата которым начисляется из госфонда. Это могут быть молодые семьи и ветераны, которые нуждаются в жилье.

Для этих категорий граждан Сбербанк предоставляет множество льготных условий на покупку собственного жилища. При этом кредит может быть оформлении под покупку как квартиры, так и участка для строительства дома.

Читайте также!  Отчет об изменениях капитала — составляем правильно

Для получения займа обязательно выполнить следующие условия:

• возраст от 21 года;
• до трёх созаёмщиков;
• валютный и рублевый займ;
• наличие сертификатов на погашение кредита, до 30%;
• срок выплаты до 30 лет.

2.Военная

Для данной группы населения существуют особые положения для получения материальных средств:

• возраст до 45 лет;
• срок выплаты до 15 лет;
• только в национальной валюте;
• обязательное страхование.

3.Поддержка молодым семьям

Под определение молодой семьи подходят люди не старше 35 лет. При этом наличие ребенка будет играть положительную роль в предоставлении льгот.

Плюсы этой программы:

1. Официальным заёмщиком могут являться не только сами молодожены, переложить эту ответственность можно на ближайших родственников, при условии, что их число будет в пределах шести человек.
2. Когда дело касается справки о доходах, то здесь можно предоставить данные не только с основного места работы, ну и все возможные виды заработка, которые подтверждены.
3. Денежная сумма согласно этой программе может достигать 85% у бездетных семей и 90% в семьях, где имеется хотя бы один ребенок.
4. Программа предполагает предоставление отсрочек. В целом срок выплаты кредита для молодых семей можно увеличить с 30 до 35 лет.

Необходимые документы для получения кредита в 2018 году

Первым делом необходимо составить заявку на предоставление кредита. Ее рассмотрение может затянуться до пяти банковских дней.

После подтверждения от Сбербанка, необходимо собрать и предоставить следующий перечень документации:

1. Документ, предоставляющий личность не только заемщика, но и всех членов семьи.
2. Справка, где отражается состав семьи.
3. Свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей, если таковые имеются.
4. Пенсионное свидетельство.
5. Справка о семье.
6. Установленный образец справки, где показано, что заёмщик нуждается в жилье.

С этим перечнем документов следует обратиться в региональную администрацию, которая будет рассматривать заявку и документацию на протяжении нескольких недель. После периода рассмотрения будет принято окончательное решение о том давать ли свидетельство на право получения социального кредита, или отказать.

Если ответ положительный, то следующим шагом будет подписание договора в министерстве строительства и ЖКХ. После выполнения всех этих условий стоит выбрать банк.

О размере материнского капитала в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

О порядке начисления отпускных в статье. Что влияет на сумму отпускных, дополнительный оплачиваемый отпуск, формула расчета.

О вкладах физических лиц в Бинбанк и процентах здесь.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Предоставление льготных кредитов имеет как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам стоит отнести:

• возможность получения собственного жилья в короткий срок;
• получатель кредита автоматически становится собственником жилья;
• такие сделки абсолютно безопасны;
• социальная программа предполагает приемлемые выплаты по кредиту, с которыми могут справиться нуждающиеся семьи;
• по сравнению с другими видами кредитования, здесь очень маленькая процентная ставка, которая не превышает 10%.

• несомненно, это переплата, которая достигает, порой, 100%;
• к недостаткам еще можно отнести слишком жесткие условия предоставления денег в кредит.

Несомненно, процесс получения льгот открывает перед заёмщиками впечатляющие перспективы. Каждая ячейка (семья) должна самостоятельно решить, что перевешивает чащу весов.

Что важнее: большие переплаты или реальность покупки своего персонального жилья.

Как бы там ни было, консультацию у опытных специалистов получить можно всегда.

Достаточно обратиться в любое отделение российского банка. Вполне возможно, что именно с подачи знающих сотрудников, решение будет принято намного быстрее и увереннее.

О социальной ипотеке в Московской области можно узнать из видео.

Кто может получить социальную ипотеку

Специальные программы по социальной ипотеке могут получить:

• военнослужащие;
• молодые специалисты бюджетной сферы, к примеру, учителя или медработники;
• молодые семьи;
• те слои населения, которые социально не защищены.

Для того чтобы иметь возможность оформить данную социальную ипотеку, гражданам Российской Федерации необходимо представить соответствующие документы, подтверждающие их причастность к той или иной категории, перечисленной выше.

Читайте также: Можно ли до 3 лет использовать маткапитал на покупку жилья

Социальная ипотека для молодых специалистов в Московской области

Участие в такой программе могут принять сотрудники бюджетных организаций, а именно работники здравоохранения, образования, деятели культуры и спорта. Основными условиями для этого считается:

• возраст не превышает 35 лет;
• стаж работы в данном заведении не меньше года.

Ко всему вышеперечисленному человек, претендующий на получение соцжилья, должен иметь диплом, подтверждающий наличие специального образования по данному направлению.

Такие ипотеки могут быть предоставлены только по месту работы. Суть данной программы основывается на уменьшении процентных ставок по кредиту, а также в обеспечении накопительных взносов, поступаемых из госбюджета, приходящихся на каждый год работы.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

В Московской области вместе с общей государственной программой действует и собственная, направленная на решение проблем тех слоев населения, которые особо нуждаются в жилье.

Читайте также: Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

С помощью подобной ипотеки все нуждающиеся могут при использовании субсидий купить либо же построить свое собственное жилье, а также воспользоваться жилищным фондом Московской области и на условиях рассрочки платежа приобрести жилье.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Как действует программа «Молодая семья» в Московской области в 2019 году

Региональный материнский капитал по Московской области в 2019 году

Условия социальной ипотеки в Набережных Челнах в 2019 году

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи.

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

1. Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам.
2. Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
3. Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной. Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса. Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.
4. Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу.
5. Процентная ставка по жилищному кредиту будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации. Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых, тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.
6. Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

• лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• 30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
• на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

• они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
• обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
• предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки, которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%. Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор — за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства. Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах. Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

• молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
• многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
• лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
• молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
• работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Условия и необходимые документы

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост — пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

1. заявление на получение льготной ипотеки;
2. документ, удостоверяющий личность;
3. копию трудовой книжки и справку с места работы;
4. справку о доходах;
5. документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
6. военный билет;
7. свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

• возраст моложе 30 лет;
• обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
• семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

• местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
• граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Льготы на приобретение жилья в Москве и Московской области

На данном этапе в Москве и области действует программа в рамках предоставления льгот в виде:

• предоставления гражданам жилья из государственного фонда социальной жилплощади по акции;
• минимизации стоимости кредитных обязательств в банках для конкретного слоя населения;
• программы ипотечного кредитования, где государство оплачивает частично кредит или предоставляет денежные средства для погашения обеспеченной ипотеки.

В 2018 году социальная программа составляет не менее 30% от стоимости недвижимости, которая приобретается при помощи привлечения кредитных средств. Для семей с детьми эта сумма составит 35% от стоимости недвижимости. Конкретная сумма к выдаче определяется местными властями. Как правило, эта сумма зависит от региона страны, цены квадратного метра и состава семьи.

Кто имеет право на социальный ипотечный кредит

Законодательство оговаривает перечень категорий лиц, которые вправе рассчитывать на получение социальной ипотеки. К таковым гражданам относят:

• бюджетников;
• малоимущих;
• молодые семьи.

Для оформления социальной ипотеки гражданам нужно собрать полный пакет документов, удостоверяющих их статус, и предоставить в соответствующие органы.

Условия получения

Для тех категорий граждан, кто ранее вставал на учет и находится уже давно на нем, рассчитывается программа социальной ипотеки. Направление классической программы – обеспечение недвижимостью остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Таким гражданам предоставляется возможность приобретения квартир по себестоимости.

Такое кредитование в Москве и области выдается на максимальный срок – 30 лет. Все категории лиц должны официально подтвердить свой заработок.

В связи с тем, что в последнее время строительство новых домов пребывает на низком уровне, то и программа теперь распространяется на приобретение коммерческого жилья у застройщика. Это позволяет практически всем семьям, даже с низким доходом, приобрести квартиру.

Несмотря на описанные ранее преимущества, здесь присутствуют и недостатки в виде большой очереди граждан, стоящих в списках на приобретение жилья по социальной ипотеке. Положительные результаты некоторые ждут уже более 20 лет.

Сейчас большей популярностью пользуются целевые программы, так же входящие в программу социальной ипотеки. Они зависят напрямую от вида деятельности заемщика.