Банки, работающие с материнским капиталом

5c5b34a83a7b5Получив сертификат, гарантирующий государственную помощь при рождении второго ребёнка, многие семьи решают направить его на изменение условий жизни. Это может быть и приобретение квартиры (как в новостройке, так и на вторичном рынке), и строительство собственного дома. В любом случае участникам государственной программы необходим целевой ипотечный кредит, в котором и используется материнский капитал.

Однако, не стоит сразу идти в офис ближайшего банка для оформления ипотечного займа. Дело в том, что возможно выбранное вами финансовое учреждение не работает с семейным капиталом и использовать сертификат не удастся. Причиной того, что некоторые банки не используют в своей работе программ финансирования с применением материнского капитала, является следующее.

Финансовые средства, предусмотренные сертификатом, являются полностью государственными и выделяются по соответствующим статьям федерального бюджета. Если у государственных органов, в данном случае речь идёт в основном о Центробанке РФ, имеются хоть малейшие сомнения в способности определённого финансового учреждения в полном объёме выполнять свои функции, в прозрачности его работы или в общей оценке его финансового состояния, то никакие государственные средства в такой банк переводиться не будут.

Это означает, что если какой-то банк не работает с семейным капиталом, то это не его выбор. Это является ограничительной мерой регулятора в лице ЦБ РФ.

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание, на то, что если банк не принимает к участию в своих программах сертификаты семейного капитала, то это вовсе не означает, что данное финансовое учреждение относится к разряду «проблемных». Критерии выделения государственных средств под материнский капитал в банки официально не раскрываются и нигде не озвучиваются. Банк может быть вполне надёжным, в полном объёме выполнять все свои обязательства, много лет присутствовать на рынке и, тем не менее, не работать с семейным капиталом.

Если говорить конкретно о тех банках, которые принимают сертификаты материнского капитала для участия в своих финансовых программах, то можно перечислить несколько учреждений. Все они относятся к числу крупнейших банков РФ, они представлены во всех регионах России и поэтому участие в их ипотечных программах доступно всем обладателям семейного капитала.

  1. Сбербанк РФ. Самый крупный банк России работает с материнским капиталом во всех своих программах ипотечного кредитования. Сертификат можно использовать и в качестве начального взноса, и в качестве погашения ранее взятого займа.

Для потенциальных заёмщиков требуется предоставить, кроме сертификата, подтверждение официального заработка (можно совместного для супругов), необходимого для расчёта предельного значения кредита. Кроме этого, начальный взнос должен составлять минимум 10% от всей суммы займа.

  1. ВТБ24. Банк допускает использование сертификата на семейный капитал в различных ипотечных продуктах. Возможно применение сертификата на начальный взнос или погашение уже имеющегося займа.

Если говорить об ограничениях, то наименьшей суммой, с которой начинается предоставление займа, выступает 900 000 рублей, а предельный срок кредитования равен 50 годам.

  1. «Юникредит». Банк допускает увеличение размера ипотечного займа на сумму материнского капитала и использование сертификата на погашение кредита после оформления недвижимости в собственность.
  2. Банк «DeltaCredit». Финансовое учреждение предлагает целую линейку продуктов по ипотечному кредитованию с применением средств семейного капитала. Потенциальные заёмщики могут выбирать займы в различных валютах, с разным сроком погашения и процентной ставкой. Возможно приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Среди других финансовых учреждений, в которых потенциальные ипотечные заёмщики смогут использовать сертификаты семейного капитала, можно отметить «Россельхозбанк», «Газпромбанк», Банк «Уралсиб», Банк «Номос», Банк Москвы. Естественно, это не полный список, с сертификатами на семейный капитал работают и другие банки.

5c5b34a83a7b5Прежде, чем отправляться в отделение ближайшего банка с заявкой на ипотеку с сертификатом на семейный капитал, следует узнать, присутствуют ли подобные программы у данного финансового учреждения. Сделать это можно несколькими способами:

  • на сайте банка;
  • по телефону;
  • в кредитном отделе банка.

Наиболее полную информацию можно узнать, как на сайте банка, так и при личном посещении его отделения. Но только при личном общении кредитные специалисты смогут не только ответить на возникающие у вас вопросы, но и предоставить сравнительные характеристики различных ипотечных продуктов, в которых допускается использование средств семейного капитала.

Поскольку приобретение жилой недвижимости дело ответственное, bukva-zakona.com рекомендует перед принятием окончательного решения провести тщательный сравнительный анализ предложений разных банков, если такая возможность имеется.

Содержание
  1. Примсоцбанк
  2. Дополнительная информация
  3. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
  4. Условия и варианты
  5. Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24
  6. Документы, необходимые для предоставления кредита
  7. Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?
  8. Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса
  9. Банки, работающие с материнским капиталом
  10. Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала
  11. Банк «DeltaCredit»
  12. РоссельхозБанк
  13. Смотрите так же:
  14. Какие банки работают с материнским капиталом
  15. Условия, предлагаемые банками
  16. Что следует знать, чтобы получить субсидию
  17. Когда можно использовать материнский капитал
  18. Читайте также по теме:
  19. Материнский капитал и банки, работающие с ним
  20. Банки и материнский капитал
  21. Ипотечные программы под материнский капитал
  22. Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?
  23. Смотрите также
  24. Что предлагает
  25. Кредит на покупку квартиры
  26. Кредит на покупку коттеджа
  27. Материнский капитал до 3 лет
  28. Заключение
  29. Как применить материнский капитал для погашения кредита
  30. Что нужно предъявлять в банке
  31. Какие именно банки работают с материнским капиталом
  32. Условия, предлагаемые банками
  33. Покупка в ипотеку готового жилья

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

  • Как оформить материнский капитал
  • Какие документы нужны для покупки квартиры по материнскому капиталу
  • Какие банки работают с материнским капиталом
  • Областной материнский семейный капитал
  • Региональный материнский капитал в свердловской области

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора.

К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Примсоцбанк.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Банк Открытие.
  10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

Условия и варианты

Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга.

Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

Параметр для сравнения

Россельхозбанк

Примсоцбанк

Условия выдачи займа

  1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
  4. Время работы хотя бы 6 месяцев у текущего работодателя.
  5. Непрерывный стаж один год за последние 5 лет.
  1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
  4. Общий трудовой стаж 5 лет за последний один год.
  5. Требуемый стаж у последнего работодателя минимум 6 месяцев.

Требуемые документы

  1. Заявление-анкета по форме банка.
  2. Паспорт.
  3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
  4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Сертификат на получение материнского капитала.

Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

  1. Заявление-анкета по форме банка.
  2. Паспорт.
  3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
  4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Сертификат на получение материнского капитала.

Документы о кредитуемом объекте

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Договор долевого участия.
  3. Копия сертификата на получение маткапитала.
  4. Проектная декларация объекта недвижимости.
  5. Разрешение на строительство.
  6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
  7. Кадастровый и технический паспорта.
  8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
  9. Закладная.
  10. Расписка в оплате первоначального взноса.

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Договор долевого участия.
  3. Копия сертификата на получение маткапитала.
  4. заверенная госорганами проектная декларация.
  5. Разрешение на строительство.
  6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
  7. Кадастровый и технический паспорта.
  8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
  9. Закладная.
  10. Расписка в оплате первоначального взноса.

Процентные ставки и сроки кредитования

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Банки, работающие с материнским капиталом

Кредит под материнский капитал на приобретение жилья можно получить сегодня в нескольких банках Российской Федерации:

В Райффайзенбанке клиенты могут оформить ипотеку с использованием материнского капитала по программе ипотека «С господдержкой» по ставке 11,5%. Ипотеку «Квартира на вторичном рынке» по ставке 13,95%, ипотеку «Коттедж на вторичном рынке» под 14,45% годовых или ипотеку «Квартира в новостройке» под 14,6%.

  • Бинбанк предлагает ипотеку «Квартира» под 12,25% годовых.
  • Несколько вариантов ипотечных программ со ставками от 13,25% до 13,75% предлагает своим клиентам Сбербанк.
  • Газпромбанк оформляет кредиты с материнским капиталом по ставкам от 13,35% до 13,75% годовых.
  • Связьбанк выдает кредиты под 13,50% годовых. — В ВТБ24 воспользоваться материнским капиталом можно в программе «Новостройка» по ставке 14% годовых.
  • В банке «Открытие» ставки по ипотечным продуктам с участием материнского капитала от 14,25%-14,5%.
  • Также оформить ипотеку с материнским капиталом по ставке 14,5% можно в банках Ак Барс и Дельтакредит.

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Для большинства банков России перечень документов одинаков. Следует подготовить несколько копий всех документов, иногда кредитный инспектор может потребовать нотариально заверенные копии паспорта, свидетельства о браке, о рождении детей. Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала:

  • сертификат семейного капитала;
  • справка о доходах;
  • справка о сумме остатка материнского капитала;
  • копии последних налоговых деклараций родителей;
  • справка о доходах ближайших родственников.

Пакет документов для оформления кредита различается в зависимости от выбранного банка, суммы кредитования. Для погашения открытых ипотечных кредитов требуется более скромный набор справок. Использование малых сумм со счета капитала семьи сопряжено с меньшими усилиями по сбору документов.

Банк «DeltaCredit»

  • Клиент либо один из супругов должен иметь при себе государственный сертификат на материнский капитал.
  • Клиент должен предоставить банку, справку из Пенсионного фонда об оставшейся сумме на материнском капитале срок которой должен быть не более тридцати дней на момент получения кредита.
  • Средства материнского капитала используются на частичное досрочное погашение кредита в течение 12 месяцев с момента предоставления кредита.

У Дельта Кредит банка существует удобная система консультаций, все вопросы связанные с кредитованием можно задать по справочному телефону в Москве — 8 (495) 234-6060, в другом городе РФ — 8 (800) 200-0707. Пред тем, как обращаться в Дельта Кредит банк нужно позвонить туда по указанным телефонам и Вам назначит встречу Ваш личный менеджер.ул. Моховая, д. 7 Официальная страница банка

РоссельхозБанк

Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Размер первоначального взноса: от 10% стоимости объекта недвижимости Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 3 года при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.

Дополнительные требования к Заемщику: один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала Размер первоначального взноса: от 0% стоимости приобретаемого/строящегося объекта недвижимости (при условии, что сумма материнского (семейного) капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса, установленного по программе «Ипотечное жилищное кредитование»/«Ипотечное жилищное кредитование для молодых семей») Дополнительный комплект документов, предоставляемых для получения кредита по программе «Материнский капитал»:

  • государственный сертификат на МСК;
  • справка из пенсионного фонда РФ об остатке средств Материнского капитала, со сроком выдачи, не превышающим 1 месяца до момента подачи документов в Банк.

Дополнительные условия: Собственниками передаваемого/переданного в залог жилого помещения могут являться только совершеннолетние граждане. В течение 3 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту 7 . Адрес: Московский офис: ОАО «Россельхозбанк» 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3 Телефон: 8 (800) 200-02-90 +7 (495) 787-7-787 Официальный сайт: Официальная страница банка

Смотрите так же:

  • Продажа товаров по образцам гражданский кодекс Статья 497 ГК РФ. Продажа товара по образцам и дистанционный способ продажи товара1. Договор розничной купли-продажи может быть заключен на основании ознакомления покупателя с образцом товара, предложенным продавцом и выставленным в месте продажи товаров […]
  • Коллегия адвокатов 1 кемерово Коллегия адвокатов 1 кемеровоПодписаться на рассылку E-mail рассылка и электронный маркетинг. UniSender — это веб-сервис для организации массовой персонализированной рассылки для своих клиентов и подписчиков.Новости АП КОНовое на сайте от […]
  • Статья 309 нк рф комментарии Вопрос: Согласно пп. 10 п. 1 ст. 309 НК РФ к доходам иностранных организаций от источников в РФ, подлежащим обложению у источника выплаты, относятся иные аналогичные доходы. Какие доходы в целях применения данной нормы признаются аналогичными? В чем […]
  • Консалтинговые услуги договора Формы договоров на консалтинговые услугиЮридическая, формальная сторона контрактов на консалтинговые услуги не отличается существенно от любого другого контракта. Поэтому главное в переговорах по контракту и при его составлении — это выявление содержания […]
  • Документальное оформление служебных командировок 2018 Центр юридической помощи Оказываем бесплатную юридическую помощь населениюКак оформить командировку сотруднику в 2018 году?Вопрос документального оформления командировочной поездки актуален для многих организаций. Никому не хочется сталкиваться с […]
  • Комментарии ст 217 упк рф Статья 217. Ознакомление обвиняемого и его защитника с материалами уголовного дела1. После выполнения требования статьи 216 настоящего Кодекса следователь предъявляет обвиняемому и его защитнику подшитые и пронумерованные материалы уголовного дела, за […]
  • Упк конфискация ВС РФ готовит разъяснения о конфискации имущества в рамках уголовного судопроизводстваСогласно действующему законодательству (гл. 15.1 Уголовного кодекса) конфискации подлежит имущество: полученное в результате совершения ряда преступлений (закрытый […]
  • Если в офисе украли деньги Украли деньги в хостеле, несет ли администрация ответственность?У меня в гардеробной хостела, украли 10.000 рублей, и 50 долларов. Кошелек был во внутреннем кармане куртки, а куртка висела в гардеробной, несет ли администрация ответственность?Если да, то […]

Какие банки работают с материнским капиталом

Кредитных учреждений, работающих со средствами, получаемыми гражданами в виде материнского капитала, довольно много. Так в список таких структур входят:

  • ДельтаКредит;
  • ВТБ;
  • Юникредит;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • «Открытие»;
  • РНКБ (в Крыму).

Все эти организации предоставляют целевые займы под материнский капитал. При этом в ряде случаев процентные ставки по таким кредитам существенно ниже, чем обычно.

Узнав, какие именно российские банки работают с выдаваемым государством материнским капиталом, остается только определить, где более выгодные условия. Выяснить это нетрудно, посетив официальные сайты финучреждений. Стоит также помнить, что важно внимательно ознакомиться с имеющимися предложениями и не принимать поспешных решений.

Условия, предлагаемые банками

При этом в ДельтаКредите сейчас очень маленький первоначальный взнос. Его размер составляет всего 5 процентов. Здесь выдают ипотечные займы. Кроме того, материнский капитал разрешено использовать и для досрочного либо же частичного погашения ранее выданного кредита. Есть следующее условие – размер ссуды не должен превышать максимально допустимый правилами финучреждения.

В Юникредите разрешено использовать вышеназванную субсидию от государства в качестве собственных накоплений, при покупке жилой недвижимости на рынке вторичном. Впрочем, это позволяется лишь тем, кто решил стать участником действующей целевой программы. Предъявителю сертификата могут также увеличить заем на сумму равную капиталу, но только в том случае, если получатель согласится истратить эти деньги на выплату долга, после того как зарегистрирует право на собственность на залоговое имущество.

Сбербанк России одно из самых крупных профильных учреждений в стране. Он работает практически во всех городах и, в том числе, в:

  • Оренбурге;
  • Уфе;
  • Калининграде;
  • Новосибирске.

Начиная с 2013 года, Сбербанк разрешил выдачу кредитов на приобретение жилья не только на вторичном рынке, но и в новостройках.

Средства, получаемые за счет материнского капитала, можно пустить на:

  • оплату ранее взятого кредита;
  • покупку нового жилья;
  • строительство дома.

Получатель субсидии от государства обязан представить Сбербанку сертификат. Объект недвижимости потребуется оформить в собственность родителей, с выделением долей детям.

В Крыму пока многие российские банки не работают. По этой причине там выбор существенным образом ограничен. Сейчас в данном регионе наиболее привлекательные условия у РНКБ.

В Банке Москвы функционирует специальная программа для лиц, намеревающихся пустить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий. Деньги в данном случае можно израсходовать как на совершенно новую квартиру, так и на жилплощадь в доме, который еще только строится.

Читайте также: Как получить материнский капитал в Беларуси

В ВТБ24 материнским капиталом разрешают погасить первоначальный взнос (20 процентов от общей стоимости) или же выплатить часть ранее взятого кредита. Условия таковы:

  • претендент на получение ипотечного займа обязан предъявить сертификат;
  • средства выдаются исключительно в рублях;
  • кредит расходуется на вторичное жилье или новую квартиру.

«Открытие». Здесь первоначальный взнос, а точнее, его размер, влияет на ставку процентную по займу. Под материнский капитал обычно выдают средства под 11,75 в год.

Что следует знать, чтобы получить субсидию

Прежде чем обратиться непосредственно в тот или иной банк за оформлением ипотечной ссуды, нужно получить на руки сертификат, подтверждающий право на материнский капитал. Выдается этот документ в Пенсионном фонде по месту жительства.

Необходимые документы:

  • паспорт РФ заявителя;
  • метрика ребенка;
  • данные о регистрации в определенном регионе;
  • заявление;
  • свидетельство о наличии обязательной пенсионной страховки.

В ПФР с представленных документов снимают светокопии. Рассмотрение вопроса занимает приблизительно месяц. В том случае, если претендент отправляет бумаги почтой, то все высылаемые копии нужно заверить нотариально.

Если ребенок был усыновлен, потребуется представить документы, подтверждающие этот факт.

В целом законодательная база России предполагает три основных цели расходования данных средств:

  • приобретение нового жилья (реконструкция старого, строительство дома);
  • обучение детей;
  • пенсионные выплаты матери.

Когда можно использовать материнский капитал

Банки5c5b34a912388В 226 законе, регламентирующем вопросы касающиеся использования средств, получаемых в счет материнского капитала, указывается, что в большинстве случаев владелец приобретает право расходовать эти деньги только после того, как ребенку исполняется 3 года.

В тех ситуациях, когда оба родителя скончались, средства поступают в распоряжение самого ребенка или лицам, его усыновившим.

Есть только одно исключение. До 3-х лет родители могут пустить капитал на обслуживание ранее взятой ипотеки и, в том числе, в случае, если ссуда была обеспечена в качестве залога приобретенной недвижимостью.

Государство осознает, насколько важно обеспечить семью, где растят детей, жильем. В то же время преимущество здесь отдается только новым квартирам, и лишь при условии сотрудничества с каким-либо финансовым учреждением или кредитным товариществом.

Также существуют определенные льготы для семей, которые только намерены воспользоваться капиталом на приобретение недвижимости или на погашение ранее взятых ссуд. В соответствии с этим финучреждения, готовые предоставлять таким гражданам особые, более выгодные условия, имеют право получать от государства возмещение определенных сумм за счет бюджета, по программе поддержки жилищного кредитования.

Таким образом, родители имеют возможность воспользоваться материнским капиталом в любое удобное время, если:

  • им требуется выплачивать проценты или основной долг по ипотечному займу, взятому на строительство дома или приобретение квартиры;
  • деньги нужны для внесения первоначального платежа по такой ссуде.

В то же время необходимо выполнить определенное условие: кредит должен быть получен именно на решение жилищного вопроса. Только если покупка недвижимости указана в договоре по займу, заявку на выдачу средств отправленную в Пенсионный фонд его сотрудники удовлетворят.

Законодательно запрещено погашать ссуды потребительские или другие. По этой причине крайне важно, оформляя заем, позаботиться, чтобы в соглашении была указана точно цель – покупка жилья.

Как свидетельствует практика, достаточно часто граждане оформляют ссуды, не указывая, для чего эти деньги будут использованы. Однако когда приходит время потратить на выплаты материнский капитал, у них возникают серьезные проблемы.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

5c5b34a83a7b5Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

5c5b34a83a7b5Можно ли купить дачу на материнский капитал в 2019 году?

5c5b34a83a7b5На что по закону можно потратить региональный материнский капитал

Материнский капитал и банки, работающие с ним

Федеральный закон Российской Федерации, регулирующий получение и расход материнского капитала, разрешает использовать данные средства для улучшения жилищных условий, путем оформления ипотеки, либо погашения той, что была оформлена до получения сертификата. Казалось бы, предоставляется прекрасный шанс решить жилищный вопрос. Однако, есть определенные нюансы, касающиеся банковских структур. Об этом более детально – в данной статье.

Банки и материнский капитал

Возможно, следующая информация вызовет у вас удивление. Но, тем не менее, она является неоспоримым фактом. Далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или же способа погашения долга. Почему? На этот вопрос сложно дать ответ.

Каждый банк устанавливает свои требования и условия, которые необходимо соблюдать при получении потребительского или ипотечного кредита на жилье. И, разумеется, объяснять причину того или иного условия никто не будет.

Впрочем, справедливости ради надо отметить, что список банков, которые работают с материнским капиталом, из года в год может меняться. Какое-то финансовое учреждение отказывается от материнского капитала, а какое-то – наоборот, разрешает его использование при оформлении ипотеки на жилье.

Конечно, существует возможность перенести кредит в другой банк, но это очень хлопотно. Поэтому, мы ее в деталях рассматривать не будем.

А вот если вы только планируете взять ипотеку, а материнский капитал получить и использовать позже, то вам следует внимательно изучить вопрос, как минимум, дочитав статью до конца.

К числу банков, которые согласны работать с материнским капиталом, можно отнести следующие:

  • DeltaCredit;
  • ЮниКредит;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Номос;
  • Примсоцбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб.

Список можно было бы продолжить. Но мы ограничимся этим десятком в силу того, что они либо наиболее известны, либо предлагают весьма выгодные условия. Затрагивать вопрос известности – не будем. Вряд ли она сыграет ключевую роль при выборе банка. А вот, что касается условий – здесь расскажем более подробно. Правда, если расписывать по каждому из названных банков, чтение статьи будет долгим и утомительным. Тем более, что данным условиям свойственно меняться.

Поэтому, мы подробно расскажем лишь о трех финансовых учреждениях, отделения которых однозначно открыты в таком городе, как Москва.

Ипотечные программы под материнский капитал

Итак, какие банки работают с материнским капиталом, мы выяснили. Теперь подробно расскажем о том, что предлагают такие крупные финансовые учреждения, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы.
  • наличие сертификата;
  • как минимум 10% от общей стоимости недвижимости в качестве первого взноса;
  • наличие общего дохода, достаточного для того, чтобы осуществлять выплаты.

Предложение действует только для людей, которые достигли возраста 21 год и имеют рабочий стаж не менее 1 года. На перечисление первого взноса (если он делается с использованием материнского капитала) банк предоставляет полгода.

  • первый взнос составляет минимум 10%;
  • размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;
  • срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
  • процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке. Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат.

Однако, перед тем, как нести в банк материнский капитал (образно выражаясь), мы рекомендуем детально изучить условия всех финансовых учреждений, которые готовы оформлять ипотеку с использованием материнского капитала.

sudovnet.ru

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

Сегодня многие многодетные семьи стремятся улучшить свои жилищные условия, и наиболее легкий способ для этого — оформить кредит. Сегодня мы предлагаем вам узнать о том, в каких банках можно получить ипотеку с использованием материнского капитала, и на каких условиях.

Если вы уже начали подыскивать для себя подходящую банковскую компанию, то вы наверняка столкнулись с тем, что далеко не все банки готовы работать с МК. Дело в том, что этот процесс строго контролируется уполномоченными органами.

Требования по выдаче таких кредитов стандартны, как и сама процедура. В любом случае это будет жилье, в котором предусмотрена доля на детей, без этого получит одобрение от ПФР на перевод средств будет невозможно.

Напомним нашим читателям, что согласно российскому законодательству, семья с двумя и более детьми получает право на получение МК, его размер в 2018 году составляет 453.026 рубл., подробнее здесь. Их можно использовать на цели улучшения жилищных условий семьи, а именно — на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.

Обратите внимание, что полностью оплатить ПВ средствами мат.капитала не удастся, 5-10% вам нужно будет выплачивать из собственных средств. Кроме того, если у вас есть просрочки, т.е. штрафы и пени, либо банковская компания назначает комиссию за выдачу или оформление кредита, то эти затраты погасить  будет нельзя.

Сегодня есть множество организаций, которые предлагают многодетным семьям выгодные условия по кредитованию Вы сможете обратиться в следующие компании:

  1. Сбербанк России — от 12,5%;
  2. ВТБ24 — от 10,4;
  3. Банк DeltaKredit — от 10%;
  4. Фора-банк — от 10,25%;
  5. Алтайкапиталбанк и АлтайБизнесБанк — от 10,5%;
  6. Россельхозбанк — от 10,25%;
  7. Московский Индустриальный Банк — от 10%;
  8. Кошелев-банк — от 11%;
  9. ФК Открытие — от 11,5%;
  10. Байкалкредобанк, Сургутнефтегазбанк — от 15%;
  11. Кредит Урал Банк — от 15,75%;
  12. АлтайКапиталбанк — от 17%.

Что нужно для того, чтобы оформить ссуду?

Вот пошаговая инструкция:

  • Для начала обратитесь в выбранный банк и побеседуйте с сотрудником. Он объяснит вам все условия и требования, и расскажет, какой пакет документов необходимо собрать.
  • После того, как вы соберете все необходимые бумаги, предоставьте их в банковскому специалисту и подайте заявку.
  • В том случае, если она будет одобрена, вы ищите подходящее жилье,
  • После этого встречаетесь с продавцом, подписываете предварительный договор купли-продажи через ипотеку, если нужно — вносите аванс,
  • Далее со всеми бумагами и продавцом обращаетесь в банк, подписываете кредитный договор.
  • Недвижимость оценивается, страхуется, оформляется в собственность.
  • Только после этого нужно будет обратиться в филиал Пенсионного фонда, и запросить перечисление денег на кредитный счет. На это заемщику дается 2-3 месяца.

В большинстве случаев банки идут навстречу семьям и предлагают выгодные условия ипотеки для владельцев материнского капитала.

Однако помните, что далеко не всегда ПФР отвечает положительно, банк должен обладать аккредитацией, выбранный объект жилья соответствовать нормам, детям должна быть выделена в собственность доля, а в приобретаемом доме или квартире не должно быть иных собственников, особенно несовершеннолетних детей.

Также в большинстве случаев придет отказ в том случае, если планируется покупка жилья у близких родственников, т.к. здесь могут заподозрить факт мошенничества. Подробнее читайте здесь.

Отзывы тех, кто воспользовался этой государственной субсидией, больше касаются юридических тонкостей, чем обслуживания в каком-то конкретном банке. Основным подводным камнем является доля, принадлежащая несовершеннолетним детям.

А дети не принимают на себя обязательств, связанных с покупкой недвижимости. Отсюда вытекает множество сложностей. В каждой последующей квартире доля ребенка не может быть меньше, чем в предыдущей, при улучшении жилищных условий.

Мат.капитал следует вкладывать в окончательный вариант жилья во избежание проблем с продажей того, которое уже приобретено с его участием. Тщательно взвешивайте использование материнского капитала, а ипотеку можно взять в любом банке, предоставляющем такой кредитный продукт

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Смотрите также

  • Ипотека без участия банка в уфе
  • Ипотека переуступка прав
  • Банк россельхозбанк ипотека
  • Задолженность по кредитным платежам кроме ипотеки что значит
  • Рассрочка или ипотека что лучше
  • Если квартира в ипотеке можно ли делать перепланировку
  • Ипотека в сбере
  • Отсрочка по ипотеке
  • Как получить ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке
  • Отмена первоначального взноса по ипотеке

Что предлагает

«Юникредит банк» работает с семейным капиталом с сентября 2011 года. Он предполагает использование полученных от государства средств в качестве личных сбережений. Это даёт возможность увеличить сумму кредитования на размер капитал.

20% взнос от общей стоимости квартиры оплачивается в том случае, если кредит вы берёте в рублях.

В банке до сих пор действует две программы:

  • Кредит на покупку квартиры.
  • Кредит на покупку коттеджа.

Рассмотрим их условия.

Кредит на покупку квартиры

Вам предложат:

  • Кредит сроком от одного года до тридцати лет.
  • Минимальный первоначальный взнос – 20% от суммарной стоимости жилья.
  • Возможность сделать выбор между постоянной, скользящей и комбинированной ставкой.
  • Ставка по кредиту колеблется между 9,5 и 13%.

При этом вам необходимо приготовить следующий пакет документов:

  • Дубликат всех страниц вашего паспорта.
  • Документы про образование.
  • Военный билет.
  • Документ про регистрацию брака.
  • Справка с места проживания.
  • Документ, который подтвердит ваши доходы за полгода.
  • Копия сертификата.
  • Документы на квартиру.

Размер ставки по кредиту будет зависеть от выбранной вами валюты, срока кредитования, первичного платежа.

Кредит на покупку коттеджа

Условия получения:

  • Срок – от одного года до тридцати лет.
  • Минимальный первичный платёж – 30% от цены на объект.
  • Возможность выбрать тип ставки.
  • Процентная ставка варьируется от 9,75% до 13, 25%.
  • Возможность получить кредит под залог строящегося коттеджа или земельного участка.

Пакет документов такой же, как и в «DeltaCredit» банке.

Произведём расчеты: Если квартира стоит 2 000 000 рублей, кредит вы берёте на 10 лет, процентная ставка 11%, то ваша ежемесячная прибыль должна быть не меньше 62 000 рублей, в месяц тогда вы должны будете платить 27 500 рублей.

Большим плюсом будет тот факт, что приобретаемое жильё может не находиться в том районе, где зарегистрированы вы.

Ипотечные кредиты ЮниКредит Банка:

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Как применить материнский капитал для погашения кредита

Вы можете использовать материнский капитал (МСК), чтобы уплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту либо внести деньги в счет погашения уже взятого займа. Делать это можно при выполнении следующих условий:

  • Если вы взяли кредит еще до рождения ребенка, в этом случае можно погасить кредит МСК сразу после получения на руки сертификата на материнский капитал;
  • Чтобы при помощи МСК уплатить первоначальный взнос за ипотеку, нужно дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста;
  • Ждать решения банка после того, как все документы будут собраны и переданы на проверку и оформление,  вам предстоит от двух рабочих дней до одного месяца, скорость принятия решения зависит от расторопности сотрудников банка.

Что нужно предъявлять в банке

Вам необходимо собрать следующий пакет документов, чтобы воспользоваться МСК в качестве оплаты взноса по кредиту:

  • паспорт;
  • Ккопию и оригинал сертификата на материнский капитал;
  • справку о доходах формы 2 НДФЛ;
  • сведения об остатке на счете по материнскому капиталу, берется в территориальном подразделении ПФР;
  • потребуется представить документы о доходах каждого члена семьи;
  • копию декларации о доходах для налоговой инспекции;
  • документы по приобретаемому жилью.

Мы уже упомянули, что МСК вы можете использовать, чтобы сделать первый взнос или погаситьуже имеющийся кредит. Расскажем, что делать по порядку.

Если вы хотите сделать первоначальный взнос, то получив сертификат МСК, ищите подходящую для покупки квартиру или дом. В банк нужно представить набор документов, о котором вы читали выше. Нужно заключить с продавцом договор купли-продажи недвижимости и ждать, когда банк одобрит кредит. Когда одобрение получено, банк выдаст на руки письмо-подтверждение, в котором будут указаны сроки перечисления МСК для оплаты первоначального взноса по кредиту.

С этим письмом следует обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда, чтобы подать заявление о необходимости перечисления материнского капитала в банк для первоначального взноса по кредиту. Далее банк оформляет ипотечный кредит, направляет документы в ПФР и материнский капитал перечисляется банку.

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Каждая семья после того, как в ней появится второй и последующие дети, вынуждена избрать для себя финансовое учреждение, с которым она будет сотрудничать после получения причитающегося ей материнского капитала при необходимости улучшить жилищные условия.

Содержащиеся в данной статье сведения в определенной мере позволят облегчить процесс выбора.

Кредитных учреждений, работающих со средствами, получаемыми гражданами в виде материнского капитала, довольно много. Так в список таких структур входят:

  • ДельтаКредит;
  • ВТБ;
  • Юникредит;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • «Открытие»;
  • РНКБ (в Крыму).

Все эти организации предоставляют целевые займы под материнский капитал. При этом в ряде случаев процентные ставки по таким кредитам существенно ниже, чем обычно.

Узнав, какие именно российские банки работают с выдаваемым государством материнским капиталом, остается только определить, где более выгодные условия. Выяснить это нетрудно, посетив официальные сайты финучреждений. Стоит также помнить, что важно внимательно ознакомиться с имеющимися предложениями и не принимать поспешных решений.

Читайте также:  Новые изменения в законе о материнском капитале — продление программы, сертификат на каждого ребенка, новые направления для использования — все о маеринском копитале

Условия, предлагаемые банками

При этом в ДельтаКредите сейчас очень маленький первоначальный взнос. Его размер составляет всего 5 процентов. Здесь выдают ипотечные займы. Кроме того, материнский капитал разрешено использовать и для досрочного либо же частичного погашения ранее выданного кредита. Есть следующее условие – размер ссуды не должен превышать максимально допустимый правилами финучреждения.

В Юникредите разрешено использовать вышеназванную субсидию от государства в качестве собственных накоплений, при покупке жилой недвижимости на рынке вторичном.

Впрочем, это позволяется лишь тем, кто решил стать участником действующей целевой программы.

Предъявителю сертификата могут также увеличить заем на сумму равную капиталу, но только в том случае, если получатель согласится истратить эти деньги на выплату долга, после того как зарегистрирует право на собственность на залоговое имущество.

Сбербанк России одно из самых крупных профильных учреждений в стране. Он работает практически во всех городах и, в том числе, в:

  • Оренбурге;
  • Уфе;
  • Калининграде;
  • Новосибирске.

Средства, получаемые за счет материнского капитала, можно пустить на:

  • оплату ранее взятого кредита;
  • покупку нового жилья;
  • строительство дома.

Получатель субсидии от государства обязан представить Сбербанку сертификат. Объект недвижимости потребуется оформить в собственность родителей, с выделением долей детям.

В Крыму пока многие российские банки не работают. По этой причине там выбор существенным образом ограничен. Сейчас в данном регионе наиболее привлекательные условия у РНКБ.

В Банке Москвы функционирует специальная программа для лиц, намеревающихся пустить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий. Деньги в данном случае можно израсходовать как на совершенно новую квартиру, так и на жилплощадь в доме, который еще только строится.

Источник:

Покупка в ипотеку готового жилья

По данному проекту банк предоставляет следующие условия:

  • максимальная сумма, на которую можно рассчитывать составляет не более 90 млн. рублей;
  • срок не более 50 лет;
  • комиссия за оформление, выдачу и досрочное погашение задолженности по кредиту не взимается;
  • процентная ставка от срока кредитования и величины первоначального взноса, естественно, чем больше срок и меньше взнос, тем выше ставка по займу;
  • валюта предоставления ссуды — рубли, евро и доллар.

Сравнительная таблица по процентным ставкам.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита на приобретение готового жилья:

  1. Заявление от заемщика по установленной банком форме.
  2. Документ, подтверждающий личность + идентификационный код.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Справка по форме банка о средней заработной плате за истекшие 6 месяцев + подтверждающие документы о дополнительном доходе (в случае его наличия).
  5. Документы, подтверждающие наличие движимого/недвижимого имущества.
  6. Материнский сертификат + свидетельство о рождении ребенка.

Идентичный пакет документов предоставляет созаемщик/поручитель/залогодатель.

Преимуществами данной программы являются следующие факты:

  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении, выдаче и последующем погашении займа;
  • Лояльные процентные ставки по кредиту;
  • Для клиентов банка предоставляется сниженная ставка;
  • Минимальный пакет документов;
  • Множество способов для погашения займа.

Среди недостатков можно выделить следующие моменты: заемщиком не может являться лицо, получающее доходы от бизнеса, размер первоначального взноса и процентная ставка увеличиваются при отказе клиента от дополнительного страхования. Примером такой программы послужит следующий расчет:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector