Целевой займ под материнский капитал

С помощью действующих кредитных программ Сбербанка можно купить готовое или строящееся жилье в кредит. При этом владельцы государственных сертификатов на материнский капитал могут использовать предусмотренные по нему средства (453026 руб. в 2017 году) в качестве дополнительного источника доходов, направив его на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита или на выплату процентов и основного долга по уже оформленному займу.

• Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящееся жилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
• Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
• Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.

Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

• на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
• на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).

Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

• Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
• Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
• Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

• Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
• Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
• Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
• Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
• Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

• 2 паспорта (супруга и супруги);
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Свидетельство о пенсионном страховании матери;
• Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
• Сертификат на материнский капитал;
• Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
• Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
• Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
   • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
   • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
   • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
   • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

В каком случае можно получить заем

Но все же есть ситуации, когда под залог сертификата на материнский капитал банк может предоставить заем:

• Если семья решила приобрести жилье в ипотеку, то средства с сертификата можно использовать в качестве залога под целевой ипотечный заем. Банк, который поддерживает работу с материнскими капиталами, может рассматривать его как первоначальный взнос (обычно он должен составлять около 10% от стоимости жилья).
• Если ипотечный кредит был оформлен до получения дотаций материнского капитала, то эти средства можно направить на полное или частичное погашение ипотеки. Допускается также погашение процентов ипотечного займа.

В этих случаях материнским капиталом можно воспользоваться сразу же после получения сертификата.

В остальном:

• Сертификат можно задействовать в долевое строительство или для вступления в жилищно-строительный кооператив.
• Приобрести частный дом или квартиру у физического лица. При этом жилье должно получить оценку социальных служб и быть подходящим для проживания ребенка (учитывается износ, площадь и т.д.).
• Получить целевой заем, чтобы начать строительство частного дома удовлетворительного по социальным стандартам минимальной площади (при наличии проектной документации и разрешений).

Эти случаи использования материнского капитала потребуют достижения ребенком возраста, собственно, 3 лет.

Порядок действий

Итак, если решение направить полученные от государства средства на улучшение жилищных условий принято, то необходимо:

1. Ознакомиться, какие именно банки работают с материнскими капиталами на законных основаниях. Это особенно актуально в условиях сложившегося ныне кризиса, так как многие банки приостановили кредитование и займы под сертификаты.
2. Выбрать наиболее подходящую программу. Например, Сбербанк России предлагает программу ипотечного кредитования «Молодая семья». Необходимо тщательно изучить все условия, и решить какая линия кредитования будет наиболее выгодной. Обычно ипотека под материнский капитал предлагает довольно лояльные проценты. Кроме того заключив договоры страхования в некоторых банках можно снизить процентную ставку.
3. Если случилось, что банк счел доход недостаточным для выдачи ипотеки, то нужно определиться с так называемым созаемщиком. Им может выступить работающий супруг или родитель (лучше выбрать человека с более высокими доходами и отчислениями).
4. Банковский работник потребует документы удостоверяющие владение сертификатом и документы подтверждающие доход (при необходимости и доход созаемщика).
5. При положительном решении в банке, необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Там потребуют заявление, о том, что средства с материнского капитала необходимо внести в конкретный банк. Некоторое время заявление рассматривается и в течение пары месяцев средства переводятся в банк. До этого времени, так как деньги уже используются, придется платить банку процент по ставке рефинансирования Центрального банка.

Основные документы, которые могут потребоваться:

• Непосредственно сам Сертификат на материнский капитал,
• Выписки из домовой книги,
• Документы удостоверяющие личность и проживание, а также копия кредитного договора, справка об остатке долга и история выплат погашения займа. Распространяется на всех членов семьи, если речь идет о погашении ипотечного займа с помощью сертификата.
• Пакеты необходимых документов могут незначительно отличаться, в зависимости от конкретно выбранной программы кредитования.

Следует также помнить, что основным и непреложным правилом при любых действиях, так или иначе направленных на приобретения семьей жилья, с помощью сертификата на материнский капитал, в обязательном порядке необходимо прописать в долевое владение детей, благодаря которым, капитал и был получен.

Заключение

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Как бы не было решено использовать средства с материнского капитала, многие финансовые эксперты утверждают, что следует поторопиться, так как уже в 2019 году его покупательная способность значительно ниже, и к сожалению, тенденция к ее снижению, несмотря на 5,5 % рост самой суммы, будет сохраняться.

Читайте также по теме:

Как можно использовать материнский капитал до 3 лет в 2019 году?

Можно ли купить дачу на материнский капитал в 2019 году?

Можно ли получить материнский капитал за двойню в 2019 году

Законодательное регулирование

Это понятие объединяет в себе финансовую помощь государства, выплачиваемую семьям, которые имеют двух и более детей.

Сертификат выдается единовременно – выплата напрямую не производится, средства можно потратить на следующие цели:

• приобретение недвижимости/улучшение условий проживания;
• оставить на обучение ребенка;
• сделать частью пенсии матери.

Для многих актуален вопрос о том, можно ли получить займ под материнский капитал, поскольку большинство семей в стране выплачивают кредиты, взятые на потребительские нужды или на приобретение автомобиля.

Законодательная база утверждает, что воспользоваться правом на получение материнского капитала может и мужчина, если он является единственным родителем (усыновителем).

Выдается сертификат на основании предоставления пакета документов в местный Пенсионный Фонд.

Существует ряд ситуаций, когда в оформлении документа может быть отказано:

• отсутствие права на дополнительную поддержку со стороны государства;
• прекращение права на поддержку;
• представление недостоверных сведений.

Воспользоваться полученным сертификатом можно как частично, так и полностью. Для тех, кто захочет воспользоваться средствами материнского капитала, необходимо подать письменное заявление, которое будет рассмотрено в течение 1 рабочей недели.

Ситуации и условия получения

Средства федерального бюджета, которые идут на формирование материнского капитала, можно получить в следующих ситуациях:

• если необходимо улучшить жилищные условия;
• погасить долги по кредиту/ипотеке;
• оплатить образование первого (старшего) ребенка.

Наиболее востребованный вариант – применением материнского капитала, как части выплаты по ипотеке или в качестве первого взноса на жилье. Такая ситуация сохраняется не только по причине нехватки жилой площади, но и потому что по закону потратить средства можно не дожидаясь достижением ребенка положенного возраста.

Также деньги можно потратить для погашения ранее взятых займов. Сами кредиты могут быть целевыми – они предполагают обязательное указание в договоре направления использования полученных денежных средств с последующим полным отчетом со стороны человека, который решил воспользоваться этими средствами.

В документах должно быть отображено:

• цель – ипотека;
• участие в долевом строительстве жилых домов;
• займ для самостоятельного строительства загородного дома.

Законом разрешено включать материнский капитал на приобретение машины. Если рассматривается самостоятельное возведение дома, то прежде чем брать займ под материнский капитал, необходимо собрать определенный пакет документов, который бы подтверждал наличие земельного участка и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.

Кроме того, существуют и региональные программы, которые предполагают давать возможность потратить средства материнского капитала также на автомобиль.

Дополнительно разрешено брать займы на:

• лечение детей;
• развитие подсобного хозяйства.

В некоторых областях предлагается частичное обналичивание материнского капитала.

Займы и ссуды, где залогом выступает материнский капитал, не предоставляются банками и другими организациями.

Правила использования средств из материнского капитала

можно узнать здесь.

Изменения, произошедшие в этой программе в последние года, рассмотрены в данной статье

Как получить стандартный налоговый вычет на ребенка, рассказано в этом материале

Порядок оформления

Для того, чтобы получить займ под материнский капитал, требуется указать в договоре полные сведения о человеке – паспортные данные, ФИО, цель займа. Обязательно должно быть указано – дата рождения и место жительства (регистрации) человека, который оформляет подобный займ.

Если заем денежных средств оформляется от имени юридического лица, то кроме этих данных в договоре должно быть указано:

• название (полное без сокращений);
• ИНН;
• срок займа и сумма, которая необходима.

После того, как все представленные данные будут проверены и подтверждены, договор одобрят.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы получить средства целевого займа необходимо предоставить пакет документов, состоящий из:

• сертификата, выданного государством на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность владельца сертификата;
• оригинал свидетельства о браке;
• оригинал СНИЛС;
• свидетельства о рождении детей;
• 2 НДФЛ (включая родственников заемщика) за 6 месяцев;
• ИНН владельца сертификата;
• справка из ПФР, которая подтвердит сумму, выдаваемую по этому документу.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги, среди которых:

• копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
• справка по форме Ф9;
• документы, устанавливающие право собственности на жилой объект;
• разрешение на строительство;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт на земельный участок, если предполагается самостоятельное строение жилого дома.

В целом набор документов стандартный для такого рода операций. Банку или иной финансовой организации, которая работает с клиентом, желающим использовать средства маткапитала в качестве определенной суммы для вклада в недвижимость, необходимо иметь гарантию безопасности выдаваемых средств, будь это кредит наличными или ипотека на квартиру.

В какие организации и банки можно обратиться

Оформить займ под средства материнского капитала можно в крупных банках:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Банк Москвы.

Микрофинансовые организации не имеют права предоставлять займы под материнский капитал, такое положение действует с начала 2015 года. Такое ограничение было специально введено для того, чтобы обезопасить население и проводимые им сделки с недвижимостью от мошенников. Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал исключительно на цели, которые прописаны в законе. В регионах займ можно оформить в представительствах этих банков.

Особенности получения денежных средств

Получить средства, которые положены по сертификату на материнский капитал наличными можно, пройдя специальную процедуру. Она предполагает некоторые особенности процесса, так как банк должен понимать, что деньги пойдут по назначению и не пропадут.

Общий порядок одинаковый для всех, кто хочет воспользоваться некоторой суммой, положенной по сертификату, состоит из нескольких этапов. Пройти каждый из них необходимо, чтобы оформить займ наличными или получить средства срочно, например, для приобретения загородного дома.

Основные этапы:

• Поиск организации, которая согласится предоставить основные средства – (кредит) под материнский капитал;
• Внимательное изучение всех имеющихся в правовом поле условий, прописанных в договоре, в том числе, связанные с графиком погашения займа;
• Сбор всех необходимых документов и бумаг, которые потребует выбранная организация, чтобы оформить срочный займ или выдачу денег наличными;
• Непосредственно заключение договора с банком (финансовой организацией), предоставляющую подобную услугу;
• Перенаправление бумаг и запроса на получение средств материнского капитала в пенсионный фонд РФ;
• Рассмотрение запроса и принятие решения в ПФР;
• Получение решения и оповещение клиента сотрудниками банка.

Если решение будет положительным, то человек сможет оформить займ и воспользоваться им по назначению. Важно помнить, что не следует приобретать недвижимость, в том случае, если ее цена завышена, так как это может быть одним из вариантов мошенничества.  Необходимо предоставить доказательства того, что недвижимость пригодна для проживания – имеются все необходимые коммуникации и инженерия.

Известны случаи, когда клиент получает наличные из средств материнского капитала и приобретает квартиру по цене выше, чем средняя, но под обещание получить после заключения сделки часть денег обратно – чаще всего это обман. После заключения сделки человек остается без недвижимости, но с долговыми обязательствами по полученному ранее займу.

Нюансы получения займа под средства маткапитала рассмотрены в следующем видеосюжете:

Целевой займ под материнский капитал

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно в различных организациях

— через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа

везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Фото pixabay.com

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

• вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
• начать строительство дома;
• купить долю в жилом помещении у родственника;
• купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
   • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
   • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.

Как взять займ под материнский капитал?

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

1. Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
2. В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
3. Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.

Задайте свой вопрос

Главные аспекты

Материнский капитал семьи могут потратить на образование детей, улучить условия проживания, или же сумму перевести на пенсию.

Государственная помощь выдается семьям, у которых появился второй или последующий ребенок. Данная социальная помощь не выдается наличными средствами, а в виде законного сертификата.

Что это такое

В 2019 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Данную материальную помощь семьям разрешено использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки, или строительстве дома, о чем дальше и будет идти речь.

Перевод денег осуществляется ПФ, потому как именно ПФ и занимается выдачей сертификатов, а так же ведет контроль об использовании материальной помощи.

Цель использования средств

Изначально необходимо получить разрешение от ПФ об использовании МК. Цель заявки ПФ рассматривает для улучшения жилищных условий, то есть, если это будет обычный косметический ремонт в доме, то заявку не согласуют.

Цели использования средств такие:

Правовое регулирование

Назначение материнского капитала регулируется Федеральным Законом № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

В нем сказано, что данное право распространяется для матерей, которые родили второго или более ребенка, или на отца, взявшего под опеку второго и более ребенка.

Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Многодетным семьям предоставляют право выбора, как распорядиться МК. Чтобы операции, проводимые с маткапиталом, были законными их нужно полностью согласовать с ПФ РФ. Именно от этой организации зависит, дадут ли семье займ.

Сама процедура оформления может занять от 2 до 3 месяцев. ПФ вправе отклонить запрос, если он будет нецелесообразным или в подаваемых документах найдут ошибки или неточности. Банк и ПФ РФ тщательно проверяют все документы.

Важно! По предложению президента России выплаты маткапитала могут быть продлены до 2022 года. Кроме этого, возможны ежемесячные выплаты семьям, испытывающим острую нужду, до тех пор, пока ребенку не исполнится 1.5 года.

Деньги под материнский капитал – как и на что можно их использовать?

Основным направлением использования МК является изменение в лучшую сторону условий проживания. При покупке недвижимости она должна быть оформлена в собственность семьи. При этом займ могут брать не только родные родители, но и усыновители. Если семья еще до рождения 2 ребенка брала кредит для изменения качества жилищных условий, то займ она может потратить на его погашение. Данный пункт относится только к займам, оформленным в банках. Использовать МК для погашения долгов в МФО запрещено.

Займ на жилье под материнский капитал

Все банковские организации выдают займ только с условием, что он будет использовать для улучшения жилищных условий. Семья может его потратить только для определенных целей.

Покупка или строительство дома

Лицо, получившее гос сертификат, может использовать его для строительства или приобретения собственного дома. Чаще всего этим пользуются люди, живущие в в деревнях или желающие обзавестись собственным домом (см. Как использовать материнский капитал на строительство дома).

Использовать МК для строительства дома можно после разрешения ПФ. Он должен тщательно проверить, будет ли жилье соответствовать всем предъявляемым требованиям. Только после получения одобрения семья может обратиться в банк.

Покупка квартиры

Покупка квартиры самый популярный вид использования МК. Банки чаще всего одобряют займы для этих целей. Семья может использовать МК для первоначального взноса или направить его на понижение процентной ставки. Некоторые семьи используют маткапитал, чтобы погасить основной долг.

Владелец сертификата самостоятельно выбирает банковскую организацию и условия, которые предлагаются для такого займа. Процедура оформления договора отличается только документационным пакетом. В некоторых банках требуют предоставлять дополнительные документы (подробнее: Покупка квартиры на материнский капитал).

Реконструкция жилья

Семья, получившая сертификат, имеет право проводить полную реконструкцию, расширение или восстановление своего жилья. Особое внимание нужно уделить составлению документов. Все проводимые работы должны быть зафиксированы и подтверждены документально.

По закону семья не имеет право использовать МК для капитального ремонта, замены обоев, отделки фасадов, замены сантехники. Займ выдается только для проведения полномасштабных строительных работ, направленных на расширение общей площади жилья, сооружения дополнительных пристроек или надстроек.

Важно! Такие работы могут быть проведены после трехлетнего возраста ребенка. При согласовании с ПФ РФ семья может досрочно провести реконструкционные работы, после чего потребовать компенсацию.

Порядок оформления документов, чтобы взять займ под материнский капитал

Для получения займа, нужно серьезно отнестись к самой процедуре его оформления. ПФ и банк внимательно следит за всей документацией. При наличии ошибок, некорректной информации или других недочетов, в займе может быть отказано.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Для того, чтобы запустить всю процедуру оформления документов, многодетным семьям нужно обратиться в ПФ. Именно от его решения зависит дальнейший ход дела. Только после получения одобрения с его стороны можно обращаться в банк. Нужно предоставить документационный пакет, состоящий из:

• сертификата на МК;
• удостоверяющие личность документы;
• свидетельства о рождении всех детей. Если ребенок был усыновлен – свидетельство об усыновлении;
• заявления на разрешения использование МК для займа;
• копии кредитного договора, если МК будет направлен на погашение другого займа или ипотеки.

Лучше всего собирать документационный пакет в двух экземплярах, так как при обращении в банк и заключении договора потребуется тот же перечень документов, дополненный справкой о доходах заемщика.

Выбор финансовой организации

До начала кризиса многие банки предоставляли возможность получения займов, в том числе и займов на жилье под материнский капитал. Сейчас большинство банковских организаций приостановили свою деятельность в этом направлении. Многодетным семьям рекомендуется обращаться в государственные, а не частные банки, так как они обладают большей стабильностью и надежностью, но окончательный выбор остается только за владельцем сертификата.

Договора с банком

Перед заключением сделки банковская организация тщательно проверяет:

• какой постоянный и стабильный доход имеет человек;
• устроен ли он на официальную работу;
• имеются ли проблемы с кредитной историей.

Если банк сочтет доходы заемщика недостаточными, то он может потребовать, чтобы в сделке принял участие второй родитель или другой родственник, имеющий высокий доход.

Важно! Любой способ заработка должен быть подтвержден документационно. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы для предоставления всех справок и иных документов, способных подтвердить финансовое состояние заемщика.

Страхование сделки

Практически во всех банках страхование сделки – обязательное условие, которое влияет на окончательное решение в выдаче займа. В основном требуется страховка на случай, если заемщик лишится работы, но есть банки, требующие полное страхование жизни и имущества.

Выполнение кредитных условий

Заемщик должен внимательно следить за выполнением условий кредитования. Только при их соблюдении клиент получит лояльное отношение со стороны банка. В случае постоянных просрочек к кредитору применяются штрафные санкции. Для предотвращения появления таких ситуаций не рекомендуется сразу использовать весь МК. Это позволит обезопасить себя от наложения санкций в случае, если возможности стабильно производить выплаты по каким-то причинам не будет.

FAQ — ответы специалистов на часто задаваемые вопросы!

Несмотря на долгий срок принятия решения по выдаче займа и большой перечень документов, семья получает возможность полностью изменить качество своей жизни за счет улучшения жилищных условий. Для этих целей семейный МК может быть использован даже до достижения ребенком трехлетнего возраста. Главное правильно оформить все документы.

Можно ли получить займ наличными?

Займ под материнский капитал наличными получить нельзя. Любые банки и иные организации, предлагающие обналичить МК с комиссионными выплатами за свою помощь, нарушают законодательство РФ.

Можно ли получить целевой займ?

Целевой займ под материнский капитал не выдают практически на всей территории РФ, но существуют отдельные регионы, в которых можно под материнский капитал взять целевой кредит. Система находится в постоянном развитии, поэтому не исключено, что такая возможность появится в будущем.

Что лучше – займ или ипотека?

Выбирая между займом под материнский капитал и ипотекой нужно учитывать множество факторов, в том числе и сумму. Если она составляет полмиллиона и больше, то целесообразнее брать ипотеку.

Также стоит учесть ежемесячные выплаты. Их сумма не должна превышать 30% от всех доходов. При этом, под материнский капитал займы даются на срок до 5 лет, а ипотеку можно взять даже на 30 лет, что значительно уменьшит ежемесячную сумму выплат, но увеличит переплаты за счет постоянного начисления процентов.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Важно учитывать, что при ипотеке накладываются ограничения на пользование приобретенной недвижимостью. При их нарушении возможно применение штрафных санкций, в том числе расторжение договора и требование погашения кредита досрочно.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

Чтобы взять займ под материнский капитал необходимо обратиться в банк. В большинстве из них многодетным семьям предоставляются выгодные и уникальные пакеты услуг. Само оформление займа денег под материнский капитал осуществляется с участием ПФ РФ. Они тщательно проверяют, чтобы сделка была юридически верной и правильно оформленной.

МФО запретили выдавать займы под маткапитал?

Закон, подписанный президентом России, запрещает МФО заниматься выдачей займов под МК. Такая необходимость возникла из-за частых, незаконных попыток обналичивания маткапитала со стороны организаций. С помощью МФО МК направлялся на покупку недвижимости, непригодной для проживания. Из-за имеющейся свободы в плане отчетности, организации обналичивали деньги, обходя существующие законы.

Как взять микрозайм и не платить огромные проценты? Советы экспертов

Можно ли получить займ на покупку автомобиля?

В некоторых субъектах федерации разрешено использование МК для приобретения автомобиля (см. подробнее: Как купить машину на материнский капитал). С течением времени все владельцы сертификатов смогут обналичить его для покупки транспортного средства, но точных дат, когда появится это право, нет.

Как оформить сертификат на маткапитал

Программа положена всем семьям россиян, в которых появился второй ребенок. Последовательность действий для получения сертификата будет следующей:

• Оформление в ЗАГСе документа о рождении или усыновлении.
• Оформление гражданства ребенка.
• Составление заявления на получение МК и подача его в Пенсионный фонд вместе с необходимым пакетом документов.
• Ожидание решения в течение месяца.
• При положительном ответе — получение сертификата и дальнейшее распоряжение им по своему усмотрению в рамках законодательства.

Теперь о документах, которые потребуются для получения сертификата:

• паспорт РФ;
• документы о рождении всех детей и о гражданстве;
• документ об усыновлении (при наличии);
• СНИЛС.

Вместе с заявлением документы подаются в местное отделение ПФ.

Рассматриваются они в течение месяца, за который сотрудники фонда проверяют достоверность всех предоставленных данных и убеждаются в отсутствии обстоятельств, мешающих выдаче сертификата.

При принятии положительного решения родитель получает сертификат на материнский капитал и может использовать положенные по нему активы по истечении трех лет (за исключением погашения ипотечного кредитования). О том, как взять и погасить ипотеку материнским капиталом, вы узнаете в этой статье.

Сертификат — это не сами деньги, а право распоряжаться ими. Финансовые операции с маткапиталом регулируются тем же Пенсионным фондом.

Переводить финансы самостоятельно на цели, не предусмотренные законом, запрещено.

Что такое материнский капитал и как его можно использовать:

Для тех, кто оформляет материнский капитал, будет полезна следующая информация:

• Как правильно использовать региональный маткапитал?
• Как воспользоваться на образование ребенка?
• На что можно потратить?
• Дают ли при рождении двойни?
• Кому положены данные выплаты?

к оглавлению

Кредит наличными под залог МСК

Выдача наличных денег под залог МСК не является законной. Однако существуют программы, которые позволяют эти средства использовать.

Владелец сертификата не может лично распоряжаться деньгами. Все операции проводятся и отслеживаются Пенсионным фондом.

Этот же орган дает разрешение на использование средств или отказывает в этом. Решение принимается не сразу, в течение 1-2 месяцев. Потому многие банки не слишком любят работать с маткапиталом.

У использования этих денег для кредитования есть преимущества:

Подобрать и получить выгодный кредит

• нередко это единственный способ улучшить свои жилищные условия;
• благодаря деньгам из МСК можно ускорить свои расчеты по задолженностям;
• возможность рассчитывать на снижение ставок и прочие льготные предложения от банков.

Займы, которые могут быть выданы, должны быть целевыми, то есть направленными на улучшение жилищных условий.

Доступно ипотечное кредитование — с помощью маткапитала можно оплатить первоначальный взнос либо погасить основной долг. Многие банки позволяют это сделать.

Но Пенсионный фонд также предъявляет ряд условий по покупаемой недвижимости: у нее должен быть определенный статус, она должна находиться в РФ.

После покупки жилье оформляется в долевое владение всех членов семьи, включая детей.

Можно взять целевой кредит на строительство либо реконструкцию. Вся сумма вряд ли покроет расходы, но может существенно помочь.

Стоит учесть: участок, на котором вы будете производить строительные работы, должен находиться у вас в собственности, иначе могут появиться юридические проблемы.

При реконструкции жилья средства маткапитала могут использоваться только на следующие цели:

• увеличение площади;
• пристройка комнат;
• надстройка этажа;
• превращение чердака в мансарду и т. д.

Но на ремонт и покупку материалов для него МСК использовать нельзя, поэтому такие кредиты ПФ не одобрит.

Средствами маткапитала можно покрыть далеко не все кредиты, а только те, что связаны с жилищными нуждами. Направлять деньги на погашение потребительских кредитов закон запрещает. Это же касается и автокредитов.

Исключение — региональные программы, но речь тут идет о деньгах регионов, а не федерального бюджета.

Кредит наличными под маткапитал взять однозначно нельзя. Любые мошеннические схемы, которые на это направлены, чреваты уголовной ответственностью.

Несколько лет назад можно было взять заем под мактапитал в микрофинансовых организациях, но теперь такие сделки являются противозаконными.

Целевое использование средств до того как ребенку исполнится три года возможно при займах на покупку недвижимости. Это явное преимущество ипотеки. В остальных же случаях придется ждать положенного времени.

Для вас мы подготовили статьи, которые помогут разобраться во всех нюансах, касающихся получения и использования материнского капитала:

• кто имеет право на него;
• обязательства о выделении долей по маткапиталу;
• единовременные выплаты;
• использование данных средств на покупку земельного участка, дачи, дома или квартиры;
• остаток средств – как им воспользоваться.

к оглавлению