Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Налоги платят все работающие граждане — работодатель ежемесячно удерживает с заработной платы налог 2-НДФЛ и уплачивает его в доход государства. Сумма удержаний зависит от размера заработка: чем он выше, тем больше налог. Но часть налога можно вернуть, особенно если вы оформляли кредит. Как это сделать? Расскажем далее.

В каких случаях может быть получен отказ по возврату 13% по кредиту

Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

• покупку автомобиля;
• приобретение бытовой техники;
• покупку мебели;
• туристические поездки;
• медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
• прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

• социальных выплат (пенсия, пособия);
• неофициальных платежей;
• незаконной деятельности.

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Кредитование – это не только возможности на платной основе. Прежде всего, это услуга на финансовом рынке. Привлекая дополнительные средства, клиенты могут досрочно погасить задолженность. В таком случае, их претензии относительно размера полагающихся банку средств, а значит – возврат процентов по потребительскому кредиту – являются вполне обоснованными.

Искомый возврат 13 процентов с кредита потребительского обоснован ставкой налога с доходов физических лиц, которые были внесены в пользу коммерческой структуры в счет оплаты несуществующий на данный момент услуги. Если финансовая ситуация позволяет погасить заем досрочно, часть выплаченных денег можно запросить назад, используя такие механизмы:

• возврат уплаченных сумм посредством налогового вычета;
• возврат уплаченных процентов по досрочно погашенному кредиту;
• возврат продавцу товара, который служил целью получения кредитных средств.

Возврат 13 процентов с потребительского кредита наличными

Обосновывать свои претензии банку необходимо с четким пониманием прав. К примеру, возврат по потребительскому кредиту средств по схеме налогового вычета в общей практике полностью исключен. Юридически потребительское кредитование не считается целевым. Вместе с тем, кредитор весьма охотно компенсирует положенные 13% по строго целевому ипотечному кредитованию. Третий сценарий также не подходит для практики возврата переплаченных в рамках потребительского кредитования сумм.

Важно! В большинстве случаев клиенты банков оплачивают исключительно начисляемые проценты. Нередким становится ситуация, когда основная сумма долга подлежит оплате в заключительные месяцы сделки. Заемщик, в таком случае, вправе требовать возврата процентов. Однако для этого необходимо полностью избавится (погасить) от долга. Стоит отметить, что банки весьма лояльно относятся к таким клиентам, опасаясь прецедентов и приглашая заемщиков воспользоваться кредитными программами вновь.

Заинтересованные заемщики наверняка желают знать, как получить возврат 13 по потребительскому кредиту. Для этого можно обратиться в отделение обсуживающего банка, в его главный офис или же непосредственно в суд в качестве крайней меры. Осуществляется возврат денег с кредита потребительского по следующему алгоритму (при равномерном порядке погашения):

1. выполнить закрытие кредита;
2. посетить отделение банка с наступлением периода внесения нового платежа;
3. проговорить с менеджером ситуацию и получить пересчет задолженности. При частичном погашении банк может предложить новый график обслуживания остатка задолженности. При полном отсутствии долга банк освободит от дельнейших выплат.

Если условия потребительского займа предполагают плавающие ставки или неравномерные суммы при погашении, необходимо пополнить кредитный баланс и обратиться в банк. Произойдет перерасчет задолженности, корректировка графика платежей и закрытие кредита.

Возврат ндфл за потребительский кредит

К сожалению, нормы Закона позволяют вернуть внесенный в счет задолженности НДФЛ по займам со строго целевым назначением. Обращайтесь в суд по месту жительства, если вы категорически уверены в том, что ваш случай именно такой. Помните, что от полноты, достоверности и качества доказательной базы будут напрямую зависеть исход дела.

Особенности возврата средств по кредиту

Как и любая бюрократическая процедура, возврат денег с кредита имеет свои условности:

• желательно самостоятельно предоставить менеджеру обслуживающего банка свои финансовые претензии и доказать их обоснованность;
• убедитесь, что актуальное кредитное соглашение содержит пункт о досрочном соглашении. В отдельных случаях такой опции может и не быть;
• позиция Высшего арбитражного суда – заемщик оплачивает проценты исключительно за период фактического пользования услугой банка. Иначе говоря – проценты уплачиваются до момента погашения займа.

Как видим, при рациональном подходе к делу, возмещение процентов по потребительскому кредиту – вполне реальная практика!

Видео: как вернуть излишне уплаченные проценты

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита?

Да, возврат налога допускается. Применяется механизм вычета, куда входит и оформление кредита. Учитывая то, что в ряде мировых стран процентные ставки ниже, возможность оформить возврат достаточно значима. Процедура нуждается в большой трате времени.

Возврат за ипотеку

После оформления займа в налоговую инспекцию подаются такие документы:

• декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ;
• копия договора об оформлении кредита;
• копия документа, устанавливающего суммы и периодичность внесения платежей;
• справка от банковского учреждения, где указывается, какие именно проценты по кредиту уже уплачены на протяжении этого года;
• документы, подтверждающие факт совершения платежа.

Для получения возврата по покупке жилья обратиться в налоговую можно только после того, как задолженность будет погашена в полном объеме.

Нюансы налогового вычета с кредита наличными

Для предотвращения проблем в будущем почитайте советы ниже:

• при отказе банка в удовлетворении ваших требований обратитесь в судебную инстанцию и приложите все доказательства, свидетельствующие о вашей правоте;
• получить деньги в наличной форме можно при условии, если человек оформил займ, предусматривающий возможность погашения в досрочном порядке;
• перед обращением в налоговую следует самостоятельно рассчитать сумму, которую можно получить.

Читайте также:  Налоговый вычет за ремонт квартиры

Пример расчета

Величина вычета – 13 процентов от ставки по займу, но максимальная величина – не более 390 тысяч. Ранее гражданин принял решение купить квартиру, стоимость которой составила 1850000 рублей. Для него была оформлена ипотека на десятилетний срок под 13.25 процента годовых. При оформлении всех документов он зачислил взнос в размере 600000 рублей. Величина переплаты достигает более миллиона рублей за 10 лет.

Сумма умножается на 13 процентов, что приводит к цифре 130000 рублей. За год подоходный налог накопился до 80 тысяч, поэтому за год можно будет взять 80 тысяч рублей, а оформить вычет на остаток – только в следующем году.

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Получить возврат можно только один раз – всегда помните об этом. Если не подтверждены доходы – получить вычет вы не сможете. К другим причинам отказа от представителей налоговой относятся следующие:

• заемщик не выступает в качестве налогового резидента России;
• получение дохода велось посредством начисления социальной выплаты;
• получить процентный возврат невозможно, если доходы отсутствуют, либо имеют незаконный/неофициальный характер.

У гражданина не получится вернуть деньги, если статус потребительского кредита числится как нецелевой.

Всем ли категориям граждан доступен вычет?

Нет, не всем. Заемщик должен подходить под определенные критерии:

• являться резидентом;
• иметь ИНН;
• иметь официальный доход;
• платить подоходный налог в бюджет государства.

Заемщики вправе оформить возврат части уплаченного налога за истекший период по следующим целевым направлениям:

• договор ипотечного кредитования;
• кредитный договор на обучение своих детей, возраст которых не более 23-х лет.

Вернуть можно только ту сумму подоходного налога, которую уплатил работодатель в казну.

Потребительский кредит: можно ли вернуть 13 процентов.

Обращаться в ИФНС можно и по приятным поводам. Например, чтобы узнать про налоговый вычет на детей — до какой суммы он лимитируется. Если деньги взяты взаймы у банка – и тут есть хорошая причина для посещения инспекции. Удобно пользоваться нужной вещью до того, как накопил на нее деньги. Но ежемесячные выплаты с надбавками каждый раз огорчают. Узнайте, подходите ли вы под категорию граждан, которым положена налоговая льгота в этом случае.

В каких случаях можно вернуть 13 процентов с потребительского кредита 

Вычет через налоговую разрешается, если в банковском договоре займа прописаны такие цели:

• использование платных медуслуг;
• получение образования;
• покупка жилья.

Но есть возможность уменьшить выплаты банку. Это касается только тех случаев, когда долг гасится досрочно.  После этого бывший заемщик пишет заявление о перерасчете, и его излишне отданные деньги возвращаются. Если кредитно-финансовая организация отказывается это делать, то можно потребовать через суд.

Как получить возврат процентов по потребительскому кредиту 

Документы подаются в инспекцию по месту регистрации для ежемесячного снятия НДФЛ по месту трудоустройства – сразу же после покупки, для разового перевода от ИФНС – в начале следующего календарного года. В пакет входят:

• описание всех доходов помимо зарплаты в форме 3НДФЛ;
• бухгалтерская зарплатная справка 2НДФЛ;
• подтверждения покупки квартиры, образовательных или медицинских услуг, договора с участниками сделок;
• копия договора о кредитовании с платежным графиком и подлинник для сверки;
• подлинник выписки, подтверждающие регулярность обратных перечислений от заемщика;
• оригинал и копия информативных листов паспорта.

Вернуть проценты с потребительского кредита может только стабильный налогоплательщик по ставке 13% НДФЛ. К этой категории не относятся женщины-декретницы, пенсионеры без официального трудоустройства, получатели пособий как безработные.

Ограничение по сумме, в пределах которой действует льгота:

• по стоимости жилья – 0,13 от 2млн = 260 000Р;
• для образовательных услуг 0,13 Х 120 000Р = 15 600Р на себя, брата или сестру, 0,13 Х 50 000Р = 6500Р на ребенка;
• оплата медицинской помощи для себя и всех членов семьи со 120 000Р – 15 600Р.

Не всегда жизнь в долг так печальна. Ее может облегчить кредитный кэшбэк. Но все таки лучше сначала зарабатывать, а потом тратить свои и спать спокойно. И знать все налоговые льготы, которые в отдельных случаях приносят хорошую экономию, но, к сожалению, не помогут вернуть процент с покупки машины.

thebestcashback.ru

Потребительского кредита можно получить налоговый вычет 2018, с процентов в банке

Налог на доходы физических лиц выплачивается практически каждым гражданином страны в банке. Данная ставка, величина которой равняется  c 13-ти процентов от общей суммы дохода, получаемого гражданином, подлежит уплате в Федеральную налоговую службу. Существует ряд положений и законодательных нормативов, согласно которым налогоплательщик имеет право на возврат уплаченного подоходного налога с процентов в банке. Эту процедуру называют налоговый вычет с потребительского кредита 2018.

Условия к налогоплательщику

В данном случае к налогоплательщику  в банке предъявляются два необходимых к выполнению условия:

• Сумма подоходного налога уплачена работодателем – в противном случае в возврате денежных средств будет отказано;
• Налогоплательщик должен обзавестись индивидуальным налоговым номером (ИНН), который ему выдадут в любой налоговой инспекции бесплатно.

Налоговый вычет за потребительский кредит в 2018  году

Да, такая процедура допускается законом и налоговыми органами. Но существует небольшой нюанс, который следует учитывать при оформлении потребительского кредита – обязательное указание цели расходования заемных денежных средств. Законодательно допускается единственный вариант расходования – приобретение жилья. И только. Автокредит не предусматривает возврат налога с процентов.

Потребительское кредитование нередко используется теми, кто не хочет или не имеет возможности использовать вариант кредитования, как ипотека в банке, но обстоятельства требуют улучшения жилищных условий. Если потенциальный заемщик хочет в будущем получить налоговый вычет с процентов за полученные денежные средства, то это обязательно должно быть указано в кредитном договоре. Если такой формулировке в договоре не предусмотрено, то в этом случае получение налогового вычета будет невозможно с процентов. При этом учитывается и налоговый вычет с процентов по потребительскому кредиту в банке.

Налоговый вычет с процентов по потребительскому кредиту будет учитываться, если вы обозначите в банке перед получением кредита, что планируете в будущем делать возврат налогов

Процедура возврат налога за кредит

Основной момент, о котором надлежит помнить желающему получить потребительский кредит в банке – это то, что налоговый вычет с процентов возвращается лишь в течение года, следующего за отчетным. То есть, если налоговый вычет нужно вернуть за 2011 год, то документы для возврата принимаются только в течение 2012 года. В 2013 году, равно как и в последующие годы, возврат налогов, уплаченных работодателем, невозможен.

Налоговый вычет за потребительский кредит в банке можно получить один раз, повторное получение невозможно

Чтобы получить право на возврат с процентов, налогоплательщику нужно в срок до 01.04 сдать в налоговую инспекцию декларацию о полученных доходах. Ее еще называют справкой 3-НДФЛ, и составляется она на основе справок о заработной плате. Такой документ можно заполнить самостоятельно либо обратиться с этим к сотрудникам налоговой службы, которые обязаны сделать это.

Важно

Налоговый вычет за потребительский кредит в банке с процентов можно получить лишь один раз в жизни.

kredit24tut.ru

• Расчет кредита в эксель
• Как изменить дату платежа по кредиту в сбербанке через сбербанк онлайн
• Потребительский кредит под залог
• Максимальный срок кредита
• Дают ли кредит с временной пропиской
• Кредит на земельный участок сбербанк
• Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу отзывы 2018
• Кредит на недвижимость сша
• Кредитный калькулятор втб 24 официальный
• Можно ли снизить процентную ставку по кредиту в сбербанке 2018
• Как в сбербанк онлайн посмотреть график платежей по кредиту

За что именно банк возвращает деньги

Банки, как и любые коммерческие предприятия, пытаются максимизировать свою прибыль. Но каждый заемщик имеет право на возврат своих уплаченных процентов за:

• переплаченные проценты при досрочном погашении;
• дополнительные скрытые комиссии при оформлении кредита;
• плата за открытие счета, при оформлении кредита;
• навязывание страхования жизни/имущества.

Изъятие таких средств считается незаконным и может быть обжаловано в суде. Также, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку или потребительский кредит для покупки жилья (с обязательным указанием этой цели в договоре), может потребовать возврат средств, уплаченных с подоходного налога.

Возврат средств при досрочном погашении кредита

Для максимизации своей прибыли при потребительском кредитовании, банки используют систему аннуитетных платежей.

Полезно знать: аннуитет – равный по сумме платеж уплаты за кредит, он включает в себя процент за пользование кредитом и саму сумму кредита.

Банк использует интересную систему распределения этого платежа: в начальных платежах большую долю занимает сумма погашения процентов, и равномерно уменьшается к окончанию уплаты за кредит.

Всегда возможна ситуация, что заемщик досрочно погашает кредит.

При этом банк не афиширует, что уплата по процентам превышает реальную стоимость за пользование средствами. В таком случае заемщик может потребовать возврата денег за переплаченные проценты.

Многие банки, например, Сбербанк, сразу возвращают деньги, при первом требовании клиента. Для этого достаточно написать письменное заявление о желании вернуть средства за переплату процентов и передать на рассмотрение в банк.

Что такое долговая расписка Вы узнаете из этой статьи.

Возможно, Вам будет интересна информация о налоговом вычете за обучение, читайте здесь.

Ситуация с переплатой процентов за пользование кредитом может произойти при реструктуризации и рефинансировании. В таких случаях рекомендуется требовать пересчета процентов для избежания их переплаты. Для возврата процентов за потребительский кредит необходимо предоставить:

• договор;
• выписку о погашении счета (ее должны предоставить в банке).

Перед тем, как направлять дело в суд, изучите детализацию счета и условия договора. Попросите работников банка подтвердить правоту сомнительных начислений, и просите о возврате уплаченных средств.

При невозможности уладить спор, попробуйте обратиться за помощью в Роспотребнадзор. Опишите сложившуюся ситуацию, предоставьте на рассмотрение имеющиеся документы, и на протяжении месяца получите официальный ответ. Отчет от государственного учреждения даст понять, кто прав в данной ситуации и стоит ли обращаться в суд.

Возврат подоходного налога

Возвращение части уплаченных налогов, как компенсацию за проценты по кредитованию можно получить только в двух случаях:

1. при оформлении ипотеки;
2. кредите на обучение.

Обратите внимание: при оформлении автомобиля в кредит, нельзя вернуть средства за проценты с подоходного налога, это миф! Возвращение подоходного налога возможно только в выше перечисленных случаях.

При оформлении ипотеки, вы имеете право вернуть 13% от окончательной суммы платежей. Дополнительно можно потребовать возврата еще 13% от суммы насчитанных процентов за кредит.

Имеет ли силу расписка, не заверенная нотариусом, читайте в этой статье.

Возможно, Вам так же интересно будет узнать какие документы нужны для приватизации квартиры.

Получить денежные средства можно двумя способами:

• на банковский счет;
• не платить подоходный налог на насчитанную сумму.

Смотрите видео с рассуждениями экспертов по вопросам кредитования и реальные истории из жизни заемщиков:

Содержание страницы

(кликните, чтобы переместиться на нужный раздел страницы)

• Порядок возврата процентов по кредиту

• В каких случаях можно вернуть деньги

• Что нужно дела чтобы вернуть проценты

• Автокредит — возврат процентов

• Потребительский кредит — возврат процентов

• Возврат процентов при досрочном погашении

• Ипотека — возврат процентов

• Возврат процентов в 2017 и 2018 годах

• Выигранные дела

Можно ли доверять банкам, полагаясь на заманчивые условия договора? Оказывается, не всегда обещанный «мед сладок»: бывают, клиенту предлагают условия кредита с возможностью досрочного возврата процентов, то есть, пересчета на момент погашения. Но на практике все не так: кредит возвращается досрочно, проценты же никто не пересчитывает.

Не хочется чувствовать себя обманутым? И не нужно: обращайтесь к опытному юристу, чтобы восстановить справедливость. Специалисты компании «Ваша Защита» помогут оформить возврат процентов по кредиту.

Порядок возврата

Необходимость юридического вмешательства со стороны возникает тогда, когда банк или другая финансовая организация отказала в удовлетворении заявлению клиента о пересчете процентов. Имея на руках письменное доказательство или письмо с уведомлением об отказе пересчета, клиент может спокойно рассчитывать на возврат процентов по кредиту.

В каких случаях можно вернуть излишек денег, выплаченных за период пользования ссудой?

1. Если вы досрочно погашаете часть кредита, то вам полагается возврат процентов. В таком случае, банк должен осуществить перерасчет процентов на оставшуюся сумму ссуды, создав для вас новый график платежей;

2. Если кредит или ипотека досрочно погашаются полностью. От банка нужно требовать справки о полном погашении кредита, а также перерасчета процентов за фактический период пользования и за период, в который клиент не пользовался денежными средствами банка.

Что нужно делать, чтобы взыскать часть процентов, излишне уплаченных?

• обратиться за консультацией к юристу. В компании «Ваша Защита» вы можете получить первую консультацию бесплатно;
• собрать необходимый пакет документов при участии юриста;
• провести переговоры с банком и постараться урегулировать вопрос до судебного разбирательства;
• подготовить заявление и подать в банк при участии юриста;
• Если урегулировать мирно не получается, придется обращаться в судебные инстанции. Для этого надо:
• правильно подготовить исковое заявление и подать в суд с помощью юриста;
• получить решение суда и исполнительный лист с помощью юриста;
• взыскать с банка денежные средства при участии юриста. Часто вместе с ними выплачивается и компенсация, назначенная судом.

Виды кредитов и возврат процентов по ним

Автокредит

Беря целевую ссуду на покупку машины, вы заключаете договор. По которому осуществляете либо аннуитетные, либо дифференцированные платежи. Однажды погасив автокредит досрочно, каждый клиент имеет право рассчитывать на пересчет процентов.

Например, вы взяли займ сроком на 2 года, суммой в 200 000 и выплатили эту сумму за 1 год. Процентная ставка составляла 16%, за два года вы заплатили бы на 7000 рублей больше, чем если бы изначально брали кредит на год.

Для того, чтобы вам пересчитали остаток долга и начисленные на него проценты, необходимо напрямую обратиться с заявлением в финансовое учреждение. Если вы полностью досрочно выплатили автокредит, возврат выплаченных процентов возможен при обращении с исковым заявлением. К которому потребуется приложить копию заявки в банк, неудовлетворенной им. Основанием для обращения в суд станет статья 809 ГК РФ, согласно которой вы обязаны выплачивать проценты только за фактический срок пользования ссудой. В этом случае ВАС РФ почти всегда становится на защиту истца.

Ваши действия при досрочном погашении автокредита:

• закрыть всю сумму займа оплатой по карте или через кассу;
• в день запланированной выплаты процентов обратиться с заявлением в банк – ходатайствуя о пересчете процентов;
• если заявление удовлетворено не будет, со ссылкой на договор, нужно снять копию с ответа банка и на основании отказа готовить иск.

Возврат процентов в 2017 году: какие особенности сохранились?

В новом году как и раньше заемщик может выбирать для себя способ возврата: всю сумму сразу или путем ежемесячного вычета процентов без недоплаты налога. Конечно, первый случай возможен только при полном погашении кредита.

В целях экономии времени и средств советуем вам обращаться к юристам «Ваша Защита». Наши грамотные сотрудники готовы в любой момент:

• оказать консультацию;
• помочь собрать документы в банк;
• подготовить процессуальную папку в суд – от 1500 р;
• представить ваши интересы в суде без вашего или с вашим участием – от 10 000 р.

Если дело доходит до судебных разбирательств, суд в 95% случаев становится на сторону клиента, а судебные издержки понесет банк-ответчик. Мы можем также добиться выплат компенсации морального ущерба, неустойки и штрафа. 

Выигранные дела

Взыскание незаконно полученных процентов по выплаченному кредиту

Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Возврат комиссии банка УБРиР за кредит

Возврат комиссии банка за кредит

Оставить заявку

Как правильно оформить возврат процентов по выплаченному потребительскому кредиту

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text] Кредитование – это не только возможности на платной основе. Прежде всего, это услуга на финансовом рынке. Привлекая дополнительные средства, клиенты могут досрочно погасить задолженность. В таком случае, их претензии относительно размера полагающихся банку средств, а значит — возврат процентов по потребительскому кредиту — являются вполне обоснованными.

Искомый возврат 13 процентов с кредита потребительского обоснован ставкой налога с доходов физических лиц, которые были внесены в пользу коммерческой структуры в счет оплаты несуществующий на данный момент услуги. Если финансовая ситуация позволяет погасить заем досрочно, часть выплаченных денег можно запросить назад, используя такие механизмы:

• возврат уплаченных сумм посредством налогового вычета;
• возврат уплаченных процентов по досрочно погашенному кредиту;
• возврат продавцу товара, который служил целью получения кредитных средств.

Возврат 13 процентов с потребительского кредита наличными

Обосновывать свои претензии банку необходимо с четким пониманием прав. К примеру, возврат по потребительскому кредиту средств по схеме налогового вычета в общей практике полностью исключен. Юридически потребительское кредитование не считается целевым. Вместе с тем, кредитор весьма охотно компенсирует положенные 13% по строго целевому ипотечному кредитованию. Третий сценарий также не подходит для практики возврата переплаченных в рамках потребительского кредитования сумм.

Важно! В большинстве случаев клиенты банков оплачивают исключительно начисляемые проценты. Нередким становится ситуация, когда основная сумма долга подлежит оплате в заключительные месяцы сделки. Заемщик, в таком случае, вправе требовать возврата процентов. Однако для этого необходимо полностью избавится (погасить) от долга. Стоит отметить, что банки весьма лояльно относятся к таким клиентам, опасаясь прецедентов и приглашая заемщиков воспользоваться кредитными программами вновь.

Заинтересованные заемщики наверняка желают знать, как получить возврат 13 по потребительскому кредиту. Для этого можно обратиться в отделение обсуживающего банка, в его главный офис или же непосредственно в суд в качестве крайней меры. Осуществляется возврат денег с кредита потребительского по следующему алгоритму (при равномерном порядке погашения):

1. выполнить закрытие кредита;
2. посетить отделение банка с наступлением периода внесения нового платежа;
3. проговорить с менеджером ситуацию и получить пересчет задолженности. При частичном погашении банк может предложить новый график обслуживания остатка задолженности. При полном отсутствии долга банк освободит от дельнейших выплат.

Если условия потребительского займа предполагают плавающие ставки или неравномерные суммы при погашении, необходимо пополнить кредитный баланс и обратиться в банк. Произойдет перерасчет задолженности, корректировка графика платежей и закрытие кредита.

Возврат ндфл за потребительский кредит

К сожалению, нормы Закона позволяют вернуть внесенный в счет задолженности НДФЛ по займам со строго целевым назначением. Обращайтесь в суд по месту жительства, если вы категорически уверены в том, что ваш случай именно такой. Помните, что от полноты, достоверности и качества доказательной базы будут напрямую зависеть исход дела.

Особенности возврата средств по кредиту

Как и любая бюрократическая процедура, возврат денег с кредита имеет свои условности:

• желательно самостоятельно предоставить менеджеру обслуживающего банка свои финансовые претензии и доказать их обоснованность;
• убедитесь, что актуальное кредитное соглашение содержит пункт о досрочном соглашении. В отдельных случаях такой опции может и не быть;
• позиция Высшего арбитражного суда – заемщик оплачивает проценты исключительно за период фактического пользования услугой банка. Иначе говоря – проценты уплачиваются до момента погашения займа.

Как видим, при рациональном подходе к делу, возмещение процентов по потребительскому кредиту – вполне реальная практика!

Видео: как вернуть излишне уплаченные проценты

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 436 time, 43 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Потребительский кредит — это кредит, который выдается физическим лицам для приобретения различных товаров (мебели, бытовой техники, автомобиля и пр.) или оплаты услуг (ремонта и т.п.).

Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми: то есть выдаются либо на покупку конкретного товара (это прописано в договоре), либо на любые другие нужды.

Необходимо иметь в виду следующее:

1. Если речь идет о возрате подоходного налога (13 %) в части процентов за пользование кредитом, такой кредит должен быть обязательно целевым и направлен на покупку жилья (земельного участа под ИЖС). То есть в кредитном договоре (договоре ипотеки) должна быть четко прописана цель кредита (например, на покупку квартиры).
2. Если потребительский кредит израсходован на другие нужды, например, на оплату обучения, лечения или другие социальные расходы, тогда можно вернуть 13 % от понесенных расходов. Но проценты по кредиту вернуть нельзя.

Таким образом, если кредит не является целевым, часть расходов на проценты по нему, в любом случае, вернуть нельзя, можно только вернуть часть расходов, непосредственно понесенных на те затраты, по которым действующим законодательством положены налоговые вычеты. 

Если же кредит является целевым (но не на покупку жилья или земельного участка под ИЖС), например, на покупку автомобиля или бытовой техники, по такому кредиту также не положены налоговые вычеты, так как Налоговым кодексом РФ по таким расходам они не предусмотрены.

ndflservice.ru

Смотрите также

• Оформление ипотечного кредита
• Как можно узнать есть ли кредит у человека
• Банк сетелем потребительский кредит
• Кредит 3 миллиона на 10 лет
• Кто может быть поручителем по кредиту
• Оформить кредит под маленький процент
• Мой банк ренессанс кредит
• Кредит в азиатско тихоокеанском банке
• Рефинансирование других кредитов
• Банк ренессанс кредит контакты
• Где можно взять кредит без работы

Сколько денег можно получить

Вы можете вернуть 13% потраченной суммы, но не больше 13% от размера официальных доходов за год. Расскажем на примере:

Вы купили однокомнатную квартиру в Зеленограде за 2 миллиона ⃏. Государство должно вернуть 13% — 260 тысяч. При этом вы зарабатываете 80 тысяч в месяц — примерно 1 миллион в год. Значит в этом году вам вернут только 13% от миллиона — 130 тысяч ⃏. Оставшиеся 130 тысяч получите в следующем году.

Ещё пара примеров:

• поставили имплант из металлокерамики за 100 тысяч — вернёте 13
• заплатили за учёбу сына в ВУЗе 50 тысяч — получите 6 500 ⃏

Как это работает? Все ваши доходы облагаются налогом — 13% зарплаты забирает государство. Если получаете на руки 87 тысяч, значит ваша официальная зарплата — 100 тысяч ⃏, а 13 тысяч ваш работодатель перечисляет в налоговый бюджет. Когда вы тратите деньги на жизненно важные штуки (жильё, лечение, учёба), государство по доброй воле возвращает те самые 13%. Это закон.

Главное, чтобы ваши доходы были официальными (белая зарплата, задекларированные доходы от фриланса или предпринимательства), а расходы были подкреплены документами.

Что нужно сделать

Если коротко, нужно собрать документы, отнести их в налоговую и написать заявление на возврат денег из бюджета. Максимум через 4 месяца на ваш банковский счёт поступят деньги.

Список документов зависит от того, куда вы тратили деньги. Начнём с бумажек, которые нужны в любом случае:

1. Справка 2-НДФЛ за 2015 год — в ней отражена ваша зарплата, премии, отпускные и прочие выплаты. Эту справку нужно запросить у работодателя. Скорее всего, придётся зайти в бухгалтерию. На всякий случай, попросите несколько копий. Если работаете в двух компаниях, возьмите 2-НДФЛ из каждой.

С 2016 года выдаётся справка 2-НДФЛ нового образца. Убедитесь, что ваш бухгалтер или кадровик об этом знает. Старую справку налоговая не примет — придётся стоять в очереди второй раз.

2. Декларация 3-НДФЛ — это специальный отчёт, в котором нужно отразить все доходы за 2015 год: зарплату, дивиденды, доходы от продажи акций и имущества, доходы от предпринимательства, фриланса и так далее. Не нужно декларировать доходы от рэкета, работорговли и те доходы, которые налоговая не сможет отследить.

Декларация простая. Её можно заполнить самостоятельно в личном кабинете налогоплательщка или при помощи программы Декларация, а можно поручить знакомому бухгалтеру. Возьмите с собой 2 копии: одну отдайте инспектору, на второй попросите поставить отметку налоговой. Если декларация затеряется в недрах бюрократической машины, у вас будет подтверждение.

3. Заявление на возврат налога можно заполнить по шаблону с сайта

   nalog.ru

   или прямо в налоговой, пока стоите в очереди. В заявлении нужно указать реквизиты банковского счёта, на который придут деньги. Налоговая советует указывать счёт в Сбербанке — так быстрее и надёжней.

Если купили жильё

Вы можете вернуть 13% стоимости купленного жилья. Максимальная сумма, с которой вернут деньги — 2 миллиона ⃏. Даже если вы купили квартиру за 10 миллионов или пять квартир по миллиону за штуку — получите 13% от 2 миллионов. Не больше.

Есть лайфхак: можно оформить жилплощадь в долевую собственность. Покупаете квартиру за 5 миллионов пополам с супругом — каждый из вас получает 13% с двух миллионов ⃏. Итого: 260 тысяч каждому или 520 на семью.

Чтобы оформить возврат налогов при покупке жилья, нужны:

• копия договора купли-продажи с застройщиком или собственником
• копия документа об оплате: чека, квитанции, расписки продавца
• свидетельство о государственной регистрации права (если ещё не зарегистрировали квартиру — сделайте это)

Если брали ипотеку, можно вернуть ещё 13% с уплаченных процентов (с трёх миллионов ⃏ максимум). Проценты с процентов, Карл! Это значит, можно получить ещё 390 тысяч. Для этого нужны:

• копия кредитного договора с графиком платежей по ипотеке
• справка из банка об уплаченных за год процентах
• документы, подтверждающие оплату: обычно достаточно принести справку из банка, но некоторые налоговые требуют платёжки, лучше перестраховаться

По закону можно вернуть деньги, потраченные на ремонт жилья. Но на практике это почти бессмысленно. Во-первых, квартира должна быть с черновой отделкой — это фиксируется в акте сдачи-приёмки. Стоить при этом она должна меньше двух миллионов. Два миллиона — это максимальная сумма, с которой можно вернуть расходы на приобретение жилья. А ремонт — это та же статья расходов.

Если умудрились купить новую квартиру за полтора миллиона и ещё 500 тысяч вложили в ремонт — собирайте все чеки за отделочные материалы и за работу мастеров. Если ремонт делают частники без договора — ничего не выйдет.

Если платили за учёбу или за лечение

В этом случае максимальная сумма, с которой можно вернуть деньги — 120 тысяч ⃏. При этом лимит общий для расходов на учёбу и лечение. Допустим, в 2015 вы решили получить второе высшее и вылечили верхний ряд зубов. За семестр заплатили ВУЗу 50 тысяч, у стоматолога оставили 150. Можно ли претендовать на возврат с 200 тысяч? Нет, вам вернут 13% со 120 тысяч — 15 600 ⃏.

Лечить можно себя и семью: супруга, родителей, детей. Лимит остаётся прежним — 120 тысяч. Лечиться можно только в лицензированных российских клиниках. За БАДы и посещение знахаря-шамана деньги не вернут.

Есть отдельный список дорогостоящих медицинских услуг, на которые не распространяется лимит в 120 тысяч. Например, хирургическое лечение врождённых аномалий, наследственных болезней, трансплантация органов.

Если оплачиваете учёбу детей, общий лимит увеличивается на 50 тысяч за каждого. Учиться можно в негосударственных заведениях и даже за границей. Главное, чтобы у учителей была лицензия.

Чтобы вернуть деньги за лечение или обучение, нужны:

• копия лицензий на право оказания медицинских или образовательных услуг
• копии договоров на предоставление услуг
• копии документов об оплате
• справка из медицинского учреждения об оплате услуг (только в случае лечения)
• копии документов, подтверждающих родство (если платили за родственников)

Если каких-то документов нет, позвоните в учреждение и попросите администратора их подготовить. Кстати, деньги можно вернуть за три последних года. Если лечились и учились в 2013, 2014 и 2015, можно попросить деньги за три года сразу.

Если коротко

Таким же способом можно вернуть деньги за благотворительность, страхование жизни и операции с ценными бумагами. Рассказывать обо всём подробно не будем — отличается только набор документов. Если будут вопросы — пишите, мы ответим.

Ещё раз перечислим, что нужно сделать:

• получить справку 2-НДФЛ у работодателя
• заполнить декларацию 3-НДФЛ
• заполнить заявление на возврат налогов
• сделать копии документов, подтверждающих расходы (договоры, лицензии, чеки, квитанции, свидетельства на право собственности)

Копии документов нужно самостоятельно заверить в таком формате: «Копия верна. Подпись. Расшифровка. Дата.» Оригиналы лучше взять с собой — на случай, если возникнут вопросы. Не забывайте паспорт.

Отправляйтесь в налоговую по месту прописки. Можно заранее записаться на определённое время через сайт налоговой. Объясните инспектору, что хотите вернуть деньги по такой-то статье расходов. Эти же действия можно проделать через Госуслуги, без визита в инспекцию. Лично знаем человека, у которого получилось сделать всё через интернет.

По закону у налоговой есть три месяца на проверку декларации и ещё месяц, чтобы перевести вам деньги. На деле, деньги могут прийти уже через месяц. Осталось решить, как их потратить

Отправьте эту статью своим друзьям, коллегам или сотрудникам. Они тоже вернут себе немного денежек из бюджета, а вы получите плюс в карму.

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь

Виды потребительских кредитов

Ссуды на потребительские нужны делятся на:

• целевые;
• нецелевые.

Целевая ссуда – материальная помощь выдается на реализацию конкретной цели. Часто речь идет о приобретении конкретного товара либо оплаты получаемой услуги. В большинстве случаев средства предоставляются в одной из торговых точек, причем в форме рассрочки, из-за чего проценты уже включены в стоимость выбранной продукции.

Нецелевые ссуды выдаются на реализацию любых целей. Принцип действия несложный: клиенты выдаются наличные, которые можно израсходовать в любом направлении.

Выделяют также срочные займы, которые предоставляют МФО в режиме онлайн и банковские кредитные карточки.

Критерии выбора банка для получения кредита

Вне зависимости от формы займа, к основным критериям выбора банка относят:

Отталкиваясь от указанных критериев, подбирается финансовое учреждение для подачи заявки.

Что нужно знать при выборе финансового учреждения

Рассматривая вопрос, в каком банке лучше брать потребительский кредит, следует ссылаться на такие факторы:

• каждый банк заинтересован в привлечении максимального количества клиентов и одновременно удержания старых, из-за чего постоянные заемщики могут рассчитывать на привилегии (большую ссуду, сниженную процентную ставку и пр.);
• наличие постоянных акций. Попав на одну из них можно оформить лучший потребительский кредит текущего года на лояльных условиях;
• некоторые банки разработали программы для населения по 2-м документам, из-за чего процедура получения материальной помощи существенно упрощается.

Многие заемщики пытаются оформить ссуду с минимальным пакетом документов, без справок и поручителей. Банки готовы предоставить такую возможность, но с повышенными процентными ставками и сниженным максимальным лимитом (из-за высоких рисков невозврата).

Где лучше взять потребительский кредит заемщики выбирают сами, отталкиваясь от указанных рекомендаций.

ТОП 10 лучших кредиторов в 2018 году

Говоря о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, то наиболее лояльные условия предоставляют:

• Газпромбанк;
• ВТБ24;
• АльфаБанк.

Для сравнения лучших потребительских кредитов для физических лиц, изначально определяется сумма переплаты по всем предложениям. К примеру, низкий процент может повлечь увеличенную стоимость ссуды, нежели высокий при небольшом периоде действия договора.

Где лучше брать потребительский кредит, можно узнать из сравнительной таблицы:

Указанные условия – лучшие по потребительским кредитам 2018 года.

Говоря конкретней, где лучше взять потребительский кредит, отзывы заемщиков указывают на Сбербанк и АльфаБанк. В любом случае каждый сам выбирает для себя оптимальный вариант.

Прогнозы экспертов на  2019 год

Согласно проведенным исследованиям аналитиков доля кредитов в 2019 году будет только расти. Если взять во внимание стабилизацию экономического состояния и снижением темпов инфляции, можно говорить о предоставлении лояльных условий для заемщиков.

Ключевым сигналом является предоставление лучших условий рефинансирования из-за снижения ставок Центральным Банком РФ.

При сохранении такой тенденции, можно говорить о снижении суммы переплат по рассматриваемому виду займа.