Клиенты Банка Хоум Кредит смогут платить через Samsung Pay

Расходы на оплату коммунальных платежей составляют значительную часть бюджета российских семей. И их нужно оплачивать каждый месяц.Ниже представляю способы оплаты этих платежей не только онлайн но и с получением cashback за такие платежи.

Актуальность 11 апреля 2018.В таблице представлены карты банков РФ, доступные к получению на данный момент.

Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн.

• Восточный банк Кредитная карта Тепло КБ 5% практически живые деньги.

  The best choice!

• Карты банка МКБ — 5%. Все круто, но регион ограничен. Подробности по ссылке
• Карта «Всё Сразу» РайффайзенБанк КБ до 5 %, достаточно долго ждать превращения их в деньги, если хотите 5% то надо ждать 20 месяцев и тратить минимум 50000 рублей в месяц. Если не хотите ждать так долго и быстрее получить кешбек, то реальных денег выйдет всего 2%.
• Мультикарта ВТБ24 нужны большие траты (от 75000 руб) чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами коллекции ( 4% коллекции = живым деньгам ~ 3,5%)
• Кредитка Тинькофф АА — КБ 2% милями.
• Карта Cashback Альфа Банк — КБ 1%.
• Хоум Кредит дебетовая карта «Польза» КБ 1% живыми деньгами (через Пользу) доступен через пару-тройку дней сразу после проведения списания операции.Подробнейший обзор карт доступен по ссылке
• Кредитная карта Хозяина Россельхозбанк – КБ 1%.
• Карта МТС Деньги Weekend – КБ 1%.
• Карта «Пятерочка» Почта банк — КБ 1% баллами.
• Карта Рокетбанк КБ 1% рокетрублями.

Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн. (карты уже не выдаются новым клиентам)

• Кредитная карта Голд Кешбек банка Хоумкредит 2%
• Доходная карта Альфабанк 2%
• Дебетовая карта «Космос» банка Хоумкредит 1%

Лайфхак.

Денег нет, а выпить хочется, но кешбек за ЖКХ хочется.

Опосредованный кешбек.

Ваш Банк не платит за МСС коммунальных услуг 4900, но платит за МСС 5399.

Пример Росбанк, Бинбанк, Тачбанк, итд итп.

На сайте aliexpress пополняем номер Мегафона.Можно по ссылкеhttps://recharge.aliexpress.com/mobile_recharge_4_pc.htm?spm=a2g0s.9042311.0.0.rqDB41&sellerAliId=926525601Можно и в мобильном приложении aliexpress.Лимит таких платежей 10000 рублей в месяц — максимум 500р за раз и далее без особого фанатизма.)Получаем в салоне Мегафона карту Мегафон. Подробный обзор здесьЭтой картой платим на указанных внизу сайтах.

Итоговой кешбек по опосредованной схеме.7% Росбанк Сверхкарта первые 3 месяца!5% на постоянке на картах Бинбанка (Бинбанк при подключенной программе бинбонус с категорией кешбека инет-покупки).До 3% баллами на постоянке (карта Тачбанк)

Места (агрегаторы), где платим услуги ЖКХ без комиссии.https://pay.kvartplata.ru/https://www.tinkoff.ru/payments/categories/kommunalnie-platezhi/ (разлогиниться или использовать для логина телефон неизвестный Тинькофф банку — последнее время кешбек такой способ уже не дает, Тинькофф проводит платеж через свою виртуальную карту)

Статья будет дополняться. Полезные комментарии приветствуются.

• VKontakte
• Odnoklassniki
• Google+
• Telegram

Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка

Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.

Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.

В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.

Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:

• 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
• от 3 до 12 месяцев у Партнеров.

Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.

Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»

Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.

Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.

Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.

В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.

Выглядит это следующим образом:

Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.

Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.

В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.

Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.

Варианты погашения

Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:

• кассы Хоум Кредит Банка;
• система интернет-банк;
• терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
• в телефонном режиме через контакт-центр банка.

Платные варианты погашения:

• банковский перевод;
• переводом QIWI, Почтой России;
• перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.

Просрочка по «Карте Рассрочки»

Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.

Партнеры «Карты Рассрочки»

Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах.  Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек.

Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:

• Здоровье и красота;
• Связь;
• Одежда и обувь;
• Мебель и ремонт;
• Ювелирные изделия;
• Бытовая техника.

Наиболее крупными Партнерами являются:

• Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
• Lamoda – 6 месяцев;
• OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
• Технопарк – 6 месяцев;
• 123.ru – 3 месяца;
• Pandora – 4 месяца.

К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».

Дополнительные особенности использования карты

1. Акции по «Карте Рассрочки».

Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).

Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.

Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции.

2. Карта подключается к Samsung Pay.

А также к Apple Pay.

3. СМС-информирование бесплатное.

Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.

4. Кредитор не требует оформления страховки.

5. Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
6. При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
7. Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
8. Заемщик не рискует переплатить лишнее.

9. Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.

10. Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.

11. Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.

Отзывы о «Карте Рассрочки»

Клиенты много пишут «Карте Рассрочки» Хоум Кредит Банка и о самом банке. Но, к сожалению, большее число отзывов отрицательные:

1. Карты можно получить не во всех регионах России.

2. Карту могут аннулировать, даже не предупредив клиента.

3. Условия акционной рассрочки не всегда работают.

4. Нередко заемщики банка жалуются на неправомерно испорченную кредитную историю.

5. Не компетентность сотрудников становится причиной появления проблем у клиентов. В частности, могут заблокировать карту.

6. Иногда, для решения появившихся проблем приходится обращаться в банк не напрямую. Например, через сторонние порталы или соцсети.

Конечно, есть и положительные отзывы:

1. Карту Рассрочки одобряют даже отказникам Киви и Совкомбанка.

2. Клиенты довольны условиями рассрочки.

Выбор между картами рассрочки российских банков

Выбор человека, желающего получить карту с функцией рассрочки, невелик. Всего четыре схожих между собой продукта предлагают российские банки. Хоум Кредит, выйдя на рынок постарался предложить чуть больше, чем конкуренты:

• возможность оплачивать в рассрочку на 3 месяца не только у Партнеров. По этому пункту карту от Хоум Кредит Банка поджимает «Вместоденег» Альфа-Банка. Впрочем, их предложение не столь привлекательно, так как вне Партнерской сети рассрочка составляет всего лишь 1 месяц;
• возможность не выпасть из условий рассрочки даже при неуплате обязательного взноса. Такого нет ни у одного конкурента. После пропуска обязательного платежа по всем остальным картам, начинается начисление годового процента за пользование кредитом, а также приостанавливается действе рассрочки до полного погашения долга.

По остальным пунктам карта Хоум Кредит Банка не лучше и не хуже конкурентов. Но эти два плюса побуждают клиентов выбирать именно ее.

Карта с рассрочкой от Хоум Кредит Банка вышла более привлекательной, чем у конкурентов. Но вот сам эмитент подкачал. И его основной минус – это подавляющее большинство недовольны обслуживанием.

Количество отрицательных отзывав в разы больше, чем положительных. Вот и выходит, что прежде, чем оформить карту, стоит подумать, а есть ли желание разбираться в проблемах с обслуживанием, которые могут со временем появиться.

«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка – это не совсем типичная карта с рассрочкой, такая как у аналогов от Киви и Совкомбанка. Это новый гибрид: рассрочки и кредитной карты с длительным грейс-периодом. По такому же принципу работает и «Вместоденег» от Альфа-Банка. Возможно в скором будущем подтянуться и другие банки с аналогичными предложениями. Но на сегодня «Карта Рассрочки» от Хоум Кредит Банка является наиболее привлекательным продуктом в этой категории.

Если Вас не очень привлекает сама философия карт рассрочки — то рекомендуем присмотреться к обычным кредитным картам с повышенным льготным периодом. Зачастую, это выходит не менее выгодно (есть предложения до 120 дней льготного периода), при этом не нужно искать магазинов-партнеров банка.

На ту же тему:

Кредит, кредитка или карта рассрочки: что выбрать?

Развитие рынка кредитования привело к разработке новых финансовых продуктов, так появились кредитные карты как альтернатива потребительскому кредиту. В дополнение к существующим продуктам была разработана карта рассрочки, которая в последнее время на…

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Оформить 350 тысяч — кредитный лимит 0% — ставка по кредиту 36 месяцев — максимальная рассрочка 7,5% — проценты на остаток собственных средств 0р — выпуск, доставка и обслуживание 12% — кэшбэк у партнеров 35% — супе…

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

В начале апреля 2018 года Хоум Кредит Банк закрыл выпуск одной из своих лучших дебетовых карт «Космос». И взамен предложил получать «Пользу» с картой Visa Platinum. На самом деле значимой разницы между этими тарифами нет. Отличие лишь в порядке начис…

Карта рассрочки «Совесть» от Qiwi банка

С ноября 2016 года банк Киви выступил с громким заявлением: «Совесть должна быть у всех». Это несомненно правильный призыв, который зазывал каждого оформлять одноименную карту рассрочки. Как только за восемь месяцев с момента старта кредитного проект…

Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-банка

Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег».Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки…

Преимущества и недостатки новинки

Корейский разработчик выделяет 4 достоинства приложения:

1. Не требуется носить «пластик» с собой. Теперь деньги перечисляются при помощи смартфона или часов Samsung Gear. Неудобный кошелек теперь можно оставить дома, например, если вы собрались на пробежку или летнюю прогулку в легкой одежде.
2. Легко использовать. Процесс оплаты занимает заметно меньше времени, чем при наличной или карточной оплате.
3. Лёгкая настройка. Чтобы добавить реквизиты достаточно ввести номер карты.
4. Защита от карманников. Никто не увидит ваш кошелек и деньги при оплате.

К отрицательным моментам можно отнести тот факт, что данный сервис можно использовать не на всех марках смартфонов.

Отличия Samsung Pay от аналогичных сервисов

То, как работает Samsung Pay, похоже на Android Pay или Apple Pay, но есть и существенные отличия:

1. СамсунгПэй взаимодействует только с определёнными марками телефонов, список которых будет приложен ниже. Платежные сервисы Android и Apple инсталлируются на всех телефонах, которые поддерживают технологию NFC. Для Андроид потребуется ОС версии не ниже 4.4, для продукции Apple – стандартная для всех «яблочных» устройств операционная система iOS.
2. Решение от Самсунга можно применять на любом типе терминалов, тогда когда как Android или Apple функционируют только на точках бесконтактного типа.
3. В случае использования приложений от Samsung или Apple при перечислении суммы более 1000 рублей придётся вводить пин или использовать отпечаток пальца.
4. Для Android необходимо иногда присоединяться к сети интернет – если нет доступа, то можно провести не более шести трансферов. В случае Самсунг или Apple все операции происходят на вашем смартфоне и постоянное подключение к интернету не требуется.

Требования к устройствам и картам

Обратите внимание, на каких устройствах Samsung Pay может устанавливаться:

• Подходит для девайсов Gear S3 – можно использовать на моделях SM-R760 и SM-R
• Смартфоны линейки Гэлэкси, включая раннюю модель S Телефоны S6 Edge, S7, A5, A7 и так далее.

Полный список смартфонов и планшетов можно посмотреть на официальном сайте компании. Для девайсов Gear также может потребоваться установка софта Gear версии 2.2.

В принципе, практически любые банковские карты в России поддерживаются этим приложением. Компания заключила соглашение с платежными системами MasterCard и VISA, а также с множеством российских банков. Среди них: Сбербанк, Альфа, ВТБ 24, Газпромбанк, Тинькофф, АК Барс, МТС Банк, Промсвязьбанк, Райффайзен и другие. Тем не менее, перед использованием программы лучше изучите, какие банки и карты поддерживает Samsung Pay. Информация о них доступна на официальном сайте: http://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/

Также сервис сотрудничает с сотовыми операторами  и платежными сервисами Assist, Робокасса и Uniteller. Заключены партнёрские соглашения с 585 Золотой, Медлаб Экпресс, Перекрёсток, Связной и Sela. Список партнеров постоянно расширяется, что автоматически дарит больше возможностей пользователям.

Как установить и настроить программу

Чтобы начать взаимодействовать с платёжным сервисом, Вы должны быть владельцем устройства, которое поддерживает Самсунг Пэй, например Galaxy S8 от одноименного производителя. Также потребуется соединение с интернетом.

Давайте разберемся, как начать пользоваться Samsung Pay.

Первое, что нужно сделать – установить приложение, настроить и добавить банковскую карту. Поможет в этом пошаговая инструкция:

1. Зайдите в Google Play Market со своего смартфона и найдите там соответствующее приложение (как вариант, можно зайти на официальный сайт Самсунг Пей и кликнуть по ссылки на установку приложения).
2. Установите приложение.
3. Запустите программу, кликнув по ее иконке.
4. Войдите в учётную запись пользователя и нажимаем кнопку «Запуск».
5. Перейдите к первичным настройкам. В поле метода проверки рекомендуем выставить режим идентификации по отпечатку пальца. Для его активации понадобится произвести настройку безопасной блокировки дисплея – вход по рисунку, пин-коду или паролю.
6. Нажмите «Продолжить» и добавьте свой отпечаток пальца. Зажимаем кнопку «Home» и прикладываем палец несколько раз, изменяя его положение. После кликаем продолжить, и повторяем процедуру, пока сбор отпечатков пальца не достигнет 100%. Нажимаем «готово» и переходим к следующему этапу.
7. Для завершения настройки способа авторизации следует подтвердить отпечаток пальца и пароль.
8. По завершении операции на дисплее высветится надпись «готово к использованию».
9. Привяжите одну или несколько своих банковских карт к сервису. В программе есть кнопка с соответствующей надписью.
10. Нужно сканировать карту или ввести номер на клавиатуре, затем нажимаем «Далее».
11. Происходит проверка, и пользователь должен согласиться с правилами пользования.
12. Затем нужно пройти идентификацию. Для этого нужно выбрать один из способов проверки и ввести одноразовый пароль в соответствующем поле.
13. После этого нужно ввести подпись, и сохранить результат.
14. Добавление завершено и остаётся только нажать кнопку «Готово».

Почему это безопасно?

Система Samsung Pay работает надежно, поскольку обладает тремя уровнями защиты данных пользователя:

1. Токенизация. Технология одновременно простая и сложная – реальные данные клиента шифруются, и им присваивается виртуальный эквивалент, так называемый токен. Информация об этом цифровом коде есть только у банка и у сервера платёжной системы. Даже если учётную запись взломают, что маловероятно, злоумышленник не сможет получить данные пользователя.
2. Система KNOX. Она выполняет функцию щита от вирусов и атак хакеров. Также KNOX отслеживает уязвимости телефона, чтобы данные клиента не украли. Если на смартфоне были обнаружены вирусы, то у вас попросту не получится добавить новую запись. Именно поэтому вам придётся пользоваться только оригинальным программным обеспечением. Система KNOX будет регулярно сканировать ПО телефона на предмет вирусов и если она его находит, то платить с помощью него нельзя до устранения бреши в безопасности.
3. Вход в учётную запись по отпечатку пальца или специальному пин-коду. Авторизироваться одним из этих способов обязательно для большинства финансовых операций. Если вы потеряете телефон, то воры не смогут оплатить покупки с помощью этого смартфона.

Альтернатива «Космосу»

Ещё совсем недавно клиенты «Хоум Кредит» пользовались дебетовой картой «Космос», на смену которой пришла карта с «говорящим» названием – «Польза». Событие случилось ещё в апреле 2018 года, и новому продукту удалось сохранить условия пользования, характерные для дебетовой карты «Космос», но не обошлось и без нововведений. Совершенно не напрасно представители банка называют свой продукт «картой максимальных возможностей». И это действительно так, ведь она позволяет держателям зарабатывать и экономить. Данная дебетовая карта оснащена чипом и имеет поддержку технологий защиты и бесконтактной оплаты:

• 3D Secure
• Apple Pay
• Samsung Pay
• payWave

Банки, поддерживающие функцию Android Pay

С момента внедрения технологии расчёта через мобильное приложение прошло менее года. За это время список представителей услуг увеличился не на много. Не все крупные компании в сфере кредитования торопятся подключаться к системе безналичной оплаты нового уровня.

В результате, клиенты могут столкнуться с такими трудностями:

1. Отсутствие поддержки оплаты по терминалам.
2. Карты в приложении не верифицируются.
3. Проводить онлайн расчёт невозможно.

Функция оплаты внедряется в расчётную систему поэтапно. Чтобы фирма получила возможность принимать оплату по технологии Pay, может пройти до 6-ти месяцев. Важным моментом является и наличие оборудования.

Для обеспечения функции связи требуется специальный протокол шифрования транзакций.

В статье будут рассмотрены банки, которые на момент выхода статьи поддерживают расплату по беспроводному методу. Читатели смогут дополнительно ознакомиться с причинами, не дающими возможность быстро всем финансовым структурам перейти на новый метод оплаты.

Основной список финансовых учреждений

Андроид Пей — какие банки поддерживают технику расчёта?

Доступны к использованию следующие структуры:

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Тинькофф.
4. ВТБ24.
5. Райффайзен.
6. Открытие.
7. Русский стандарт.
8. Промсвязь.
9. Бинбанк.
10. МТС-банк.
11. Ак Барс.
12. Россельхозбанк.

  Android Pay на Xiaomi Redmi 4x

По мере использования новаторского проекта список будет расширяться.

Согласно решению министерства финансов, до 2020 года на поддержку расчётов будут переведены до 90% всех кредитных организаций, имеющих лицензию в Центробанке.

Отмечается заинтересованность не только банков, но и расчётных систем с электронными кошельками. Уже ряд крупных копаний внедрили функцию безналичного расчёта. Система уже активно применяется в Яндекс платежах мобильным оператором МТС.

Почему не все поддерживают технологию

Партнеры кредитных организаций в России немного отстают от внедрения расчётной среды по следующим причинам:

1. Отсутствие выделенных средств на модернизацию.
2. Недостаточность кадров для обслуживания.
3. Не рассматривается в проектах конкурентного преимущества.

  Android Pay на Samsung Galaxy J3

Связанно это с тем, что не все эксперты финансовой отрасли рассматривают систему потенциально привлекательной. Объясняется это небольшой вовлеченностью населения в проведение безналичных расчётов через смартфоны.

Технические и системные требования

Для работы Android Pay потребуются минимальные технические и системные требования:

• наличие операционной системы Андроид версии 4 и младше;
• процессор на устройстве от 1 гигагерца;
• свободное место на смартфоне от 100 мегабайт;
• поддержка модуля NFC;
• наличие интернета.

Обратите внимание! Для расчёта по описанной системе клиентам потребуется скачать официальное приложение с Плей Маркета.

Далее будет нужно привязать карту банка, поддерживающего Pay расплату.

В статье дан список основных банков, которые принимают оплату через мобильное приложение. Также мы рассмотрели причину, почему не все банки поддерживают технологию бесконтактной оплаты и технические требования для нормального функционирования приложения.

Карта «Хоум Кредит рассрочка» — основные особенности

Карта рассрочка не то же самое, что кредитная. Основная разница заключается в том, что при оплате товаров или услуг в рассрочку банк не начисляет проценты. По сути, если стоимость приобретаемого товара составляет 2 тыс. руб., владелец карты по данному предложению заплатит ту же сумму, но по частям. В случае покупки в кредит он будет обязан заплатить более крупную сумму с учётом размера начисляемых процентов.

Приобретать товары по карте-рассрочке можно и в онлайн-, и в оффлайн-магазинах. Условия в случае покупки в магазинах-партнёрах являются наиболее выгодными.

Категория карты-рассрочки от банка Home Credit — Visa Classic.

Карта-рассрочка по умолчанию неименная, в качестве меры безопасности она оснащена чипом. Кроме этого, к ней привязана технология PayWave. При желании можно заказать именную карту.

«Хоум Кредит» стал третьим банком в Российской Федерации, который предложил клиентам получить карту-рассрочку. До него такие карты были запущены банком «Киви» и «Совкомбанком».

Карта «Хоум Кредит рассрочка» относится к кредитному продукту, однако процентная ставка начисляется только при нарушении договора. Потому эта карта заслуженно считается наиболее удобной, по ней предлагаются самые выгодные условия. Основное из них — возможность приобретать товары не только в магазинах-партнёрах банка.

Тариф и обслуживание

Выгоду от использования карты-рассрочки уже успели оценить многие её владельцы. Одно из неоспоримых преимуществ — наличие бесплатных услуг, в перечень которых входят:

• оформление и изготовление;
• перевыпуск в случае утери;
• выпуск именной карты;
• годовое обслуживание;
• предоставление банком ежемесячной выписки по счёту;
• выпуск нового пин-кода;
• пользование интернет-банком и мобильным банком;
• блокировка или разблокировка.

При первом использовании, с момента проведения первой транзакции с карты, действует так называемый льготный период, в течение которого клиенту не начисляются проценты в случае неоплаты. У «Хоум Кредит» этот период длится 51 день. По окончании льготного периода несвоевременная оплата грозит наложением штрафов или начислением процентов.

Кроме того, банком не начисляются проценты в течение периода рассрочки, если платежи произведены вовремя.

Снятие наличных с карты не предусмотрено, ею можно только оплачивать товары. Период рассрочки при покупке товаров в магазинах-партнёрах составляет 12 месяцев. При совершении покупок в магазинах, которые не входят в партнёрскую сеть «Хоум Кредит», период рассрочки составляет 2 месяца, а для карточек, оформленных до 24 апреля 2019 года, — 3 месяца.

Требования к заёмщику

Подавать заявку на оформление карты-рассрочки от «Хоум Кредит» могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

• гражданство России;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• возраст от 18 до 64 лет на момент подачи заявления на получение карты;
• проживание в области страны, где находится отделение банка, в котором планируется оформление карты;
• наличие постоянного источника дохода, подтверждаемого соответствующими документами (официальное место работы, собственный бизнес и тому подобное);
• на момент подачи заявки стаж на текущем месте работы должен быть 3 месяца или больше;
• наличие мобильного или стационарного телефона.

Необходимые документы

Основные документы, которые требуют сотрудники банка «Хоум Кредит» для оформления карты:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС.

Иногда бывает достаточно только внутреннего паспорта государства, но на всякий случай желательно взять с собой любой второй документ из перечня.

Если у банка есть какие-либо сомнения или в случае плохой кредитной истории клиента могут дополнительно запросить справку с места работы с информацией о ежемесячной зарплате. Но это происходит крайне редко.

Партнёры карты рассрочки

У «Хоум Кредит» более сотни партнёров, полный список которых можно найти на официальном сайте банка. Ниже представим перечень наиболее популярных онлайн- и оффлайн-магазинов в Российской Федерации, которые входят в партнёрскую сеть банка.

Каждый отдельный магазин предлагает индивидуальный срок рассрочки, максимальный — составляет один год.

Одежда, обувь:

• Kari (период рассрочки до трёх месяцев);
• LaModa (до полугода);
• «Лёгкий шаг» (до полугода);
• «Снежная королева» (до полугода);
• «Династия меха» (до восьми месяцев);
• «Антей» (до четырёх месяцев);
• Tosamoe 55 (до одного года);
• «Шубкин дом» (до восьми месяцев).

Бытовая и электронная техника:

• Dominanta Music (до двух месяцев);
• «Технопарк» (до полугода);
• Dune HD (до одного года);
• «Эльдорадо» (до четырёх месяцев).

Поездки и путешествия:

• OneTwoTrip (до четырёх месяцев);
• «Аэрофлот» (до четырёх месяцев);
• «Санрайз-тур» (до полугода);
• Ostrovor.ru (до четырёх месяцев).

Ювелирные украшения:

• Pandora (до четырёх месяцев);
• «585 Золотой» (до полугода);
• «Алмаз-Холдинг» (до пяти месяцев);
• «Золотая мозаика» (до четырёх месяцев);
• «Небо в алмазах» (до восьми месяцев).

Обучение:

• Skillbox (до восьми месяцев);
• BeFree School (до трёх месяцев).

Сфера общепита:

• TastyCoffee (до полугода);
• «РА-ТУ-ТУ» (до полугода).

Медицинские услуги и товары:

• «Клиники инновационной хирургии» (до полугода);
• детская стоматологическая клиника «Зубастик» (до полугода);
• салон «Линзмастер» (до четырёх месяцев);
• «Мелдайн-сервис» (до полугода).

В отличие от карт рассрочек других банков, карта «Хоум Кредит рассрочка» предусматривает возможность совершения покупок и оплаты услуг и в тех магазинах и организациях, которые не входят в партнёрскую сеть банка. В этом случае максимальный период рассрочки будет 2 месяца.

Как оформить карту — основные этапы

Заказ и получение карты-рассрочки происходит просто и быстро.

Банк предлагает два способа подачи заявки на оформление карты-рассрочки:

• в офисе банка;
• в онлайн-режиме: заявку нужно заполнить на сайте банка.

Как правило, если заявка оформляется через сайт, то решение принимается практически моментально. При подаче заявки в отделении банка есть вероятность, что ожидание решения займёт больше времени, поскольку сотрудникам нужно проверить данные. В случае онлайн-подачи информация проверяется системой автоматически.

Если получено положительное решение относительно заявки, необходимо посетить отделение банка и получить неименную карту. Тогда же можно заказать именную при желании.

Преимущества и недостатки карты

Плюсы карты-рассрочки «Хоум Кредит»:

• возможность приобретать товары в рассрочку без процентов в случае внесения своевременных ежемесячных платежей;
• большой перечень бесплатных услуг;
• простота в оформлении и перевыпуске карты;
• карту можно привязать к Apple Pay;
• для оформления поручители не требуются, почти в 90% случаев не нужны справки о доходах.

Минусы карты:

• невозможность обналичить деньги;
• высокая комиссия за несвоевременный платёж (однако в среднем она довольно адекватная за просрочку);
• карта-рассрочка не привязывается ни к Android Pay, ни Samsung Pay.

​Условия выпуска и обслуживания

Сразу отметим, что один из крупных универсальных банков предлагает как классические карты с индивидуальным дизайном, так и молодежные. Более подробно про молодежную карту вы можете прочитать в статье.

Рассмотрим, на каких условиях выпускается и обслуживается классическая карта:

Как накопить и потратить бонусы СПАСИБО

Все клиенты любят привлекательные бонусы. Именно поэтому банк предлагает привлекательные «плюшки» в виде Спасибо. Прежде стоит отметить, что накопительная программа по умолчанию не предусмотрена. Для ее активации следует обратиться к менеджеру или подключить самостоятельно в личном кабинете клиента.

Как накопить Спасибо:

• необходимо оплачивать товары в магазинах или через интернет картой Сбербанка
• за каждую покупку получать от 0,5% бонусов
• получать до 50% бонусов, если товар куплен в магазине-партнере
• менять бонусы на реальные рубли при оплате товаров

Стоит отметить, что 1 бонус Спасибо равен 1 российскому рублю. Проверить количество накопленных бонусов и узнать адреса магазинов-партнеров можно в личном кабинете, или на официальном сайте кредитора.

Оплата с помощью смартфона

Теперь не нужно носить карту с собою, поскольку Сберегательный банк предлагает оплачивать товары в магазинах с помощью своего смартфона. Для оплаты необходимо поднести телефон к POS-терминалу и подождать, пока спишутся средства за покупку.

Для того чтобы оплачивать со своего мобильного телефона в одно касание, вам необходимо подключиться к:

• Apple Pay
• Samsung Pay
• Android Pay

Сразу стоит отметить, что программа поддерживается не на всех телефонах. Полный список устройств опубликован на официальном сайте кредитора. Услуга совершенно бесплатная.

Что не может быть изображено

С одной стороны Сберегательный банк предлагает оформить карту с индивидуальным дизайном и загрузить любое изображение, которое будет на лицевой стороне пластика. С другой стороны, банк вводит ограничения. На карте нельзя использовать:

• текст, символы или цифры
• логотипы, которые плохо читаются
• товарные знаки
• знаки, которые защищены авторским правом
• религиозные символы

Требования к клиенту

Получить карту смогут только те клиенты, которые соответствуют требованиям финансовой компании.

Требования при получении дебетовой карты:

• возраст от 14 лет, для основной карты
• возраст от 7 лет, для выпуска дополнительной карты, только при наличии согласия законного представителя

Требования при получении кредитной карты:

• возраст от 21 года
• официальное трудоустройство не менее 6 месяцев
• постоянная регистрация в регионе обращения
• наличие Российского гражданства

Подводя итог, следует отметить, что Сберегательный банк предлагает своим клиентам оформить карту с индивидуальным дизайном. Заказать карту можно как в офисе, так и через интернет. Перед оформлением следует внимательно изучить условия и тарифы.

Сбербанк на карте

• Дебетовая карта МИР от Сбербанка
• Дебетовая карта «Перекресток» от Альфа Банка
• Дебетовая карта Рокетбанка
• Карты «Перекресток» от Альфа-Банка
• Карта Visa Сбербанка с большими бонусами
• Дебетовая карта Opencard банка Открытие
• Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка
• Молодежная карта Сбербанка
• Молодежная карта Next от Альфа-Банка
• Дебетовые карты Тинькофф банка
• Дебетовая мультикарта ВТБ
• Дебетовая карта Tinkoff Black банка Тинькофф

Last modified: 13.12.2018

Как работает мобильный сервис

29 сентября 2016 года в России начала работу новая современная платежная система Samsung Pay, основное направление которой — работа с мобильными телефонами и смартфонами. По-русски она звучит как Самсунг Пей и, как Вы уже наверное догадались, ее автор и разработчик — это южно-корейская компания Samsung.

На сегодня пользовательская база сервиса уже превысила 1 миллион человек! В чем ее «Фишка»? Если говорить простыми словами, то особенность данной функции в том, что благодаря ей Вы можете не таскать с собой свою банковскую карту (дебетку или кредитку), а просто поднести к терминалу свой мобильник и расплатиться с его помощью.

Теперь телефон — это Ваш электронный бумажник. Просто, быстро, удобно!

Используемая мобильным платежным сервисом технология бесконтактных платежей в принципе проста, хотя десять лет назад ее можно было считать фантастической. Работает Самсунг Пей следующим образом. Сначала Вы делаете с помощью своего телефона и специального приложения «слепок» своей банковской карты и храните его на телефоне.

Когда Вам необходимо будет расплатиться в магазине, кафе, ресторане или ином другом месте — просто поднесите свой смартфон Samsung к терминалу.

Благодаря встроенному в телефонный аппарат магнитному излучателю, который работает на той же частоте, что и кредитная карточка, терминал оплаты фактически увидит ее и проведет транзакцию точно так же, как если бы Вы вставили кредитку в него.

Из сказанного выше Вы, как я думаю, уже поняли, что система Samsung Pay работает не со всеми подряд моделями телефонов, а только с теми, которые имеют магнитный излучатель. На каких телефонах работает Samsung Pay? На сегодняшний день работать с опцией умеют следующие модели:

1. Samsung Galaxy S7 (SM-G930F)
2. Samsung Galaxy S7 edge (SM-G935F)
3. Samsung Galaxy S6 edge+ (SM-G928F)
4. Samsung Galaxy Note5 (SM-N920C)
5. Samsung Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
6. Samsung Galaxy A5 2016 (SM-A510F)

В дальнейшем модельный ряд, конечно же, будет развиваться.

На каких терминалах можно использовать

Платежная система работает с любым терминалом, поддерживающим технологию радиосвязи ближнего действия NFC (Near Field Communication), которая во многом схожа с BlueTooth, только время соединения значительно быстрее(менее секунды).

Помимо этого, благодаря собственной технологии Samsung MST (Magnetic Secure Transmission), сервис умеет работать еще и с платежными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой.

Какие карты поддерживаются

Существенным ограничением в работе и развитии технологии являются еще несколько ограничений. Самсунг Пей работает пока только с картами MacterCard. С карточками Visa сервис не дружит, хотя разработчики и обещают в дальнейшем прикрутить поддержку Визы.

Источник: «set-os.ru»

Простой, удобный и безопасный платежный сервис

Простой, удобный и безопасный мобильный платежный сервис Samsung Pay можно использовать везде, где есть возможность осуществить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной полосе.

В отличие от устройств других производителей, использующих только технологию NFC, Samsung Pay работает не только с терминалами, поддерживающими бесконтактную оплату.

Секрет в том, что кроме NFC, Samsung задействует собственную технологию — MST (от англ. Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача), что дает возможность оплачивать покупки смартфоном Samsung Galaxy и устройством Samsung Gear S3 на любом терминале, принимающем банковские карты. Устройства Samsung, которые совместимы с сервисом Samsung Pay и поддерживают технологию MST, могут создавать магнитное поле, схожее с сигналом магнитной полосы банковской карты.

Обычно даже сами продавцы не знают, что такое возможно в их магазинах, но это реально работает.

Оригинальная продукция Samsung

Какие устройства поддерживают Samsung Pay? Оригинальная продукция Samsung, предназначенная для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь:

1. Samsung Galaxy S9 (SM-G960F)
2. Samsung Galaxy S9+ (SM-G965F)
3. Samsung Galaxy S8 (SM-G950F)
4. Samsung Galaxy S8+ (SM-G955F)
5. Samsung Galaxy S7 edge (SM-G935F)
6. Samsung Galaxy S7 (SM-G930F)
7. Samsung Galaxy S6 Edge+ (SM-G928F)
8. Samsung Galaxy S6 (G920F) — только NFC
9. Samsung Galaxy S6 Edge (G925) — только NFC
10. Samsung Galaxy Note8 (SM-N950F)
11. Samsung Galaxy Note5 (SM-N920C)
12. Samsung Galaxy A8 (SM-A530F)
13. Samsung Galaxy A8+ (SM-A730F)
14. Samsung Galaxy A7 2017 (SM-A720F)
15. Samsung Galaxy A5 2017 (SM-A520F)
16. Samsung Galaxy A3 2017 (SM-A320F)
17. Samsung Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
18. Samsung Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
19. Samsung Galaxy J7 2017 (SM-J730F)
20. Samsung Galaxy J5 2017 (SM-J530F)
21. Samsung Gear S3 classic (SM-R770) |frontier (SM-R760)
22. Samsung Gear Sport (SM-R600) – только NFC

Банки и платежные ситемы

В России поддерживается следующими банками и платежными системами: Банк Авангард, Банк Агророс, АТБ, Алмазэргиэнбанк, АК БАРС Банк, Альфа-Банк, БИНБАНК, Банк «ВБРР» (АО), ЗАО БАНК ВОЛОГЖАНИН, Банк Восточный, ВТБ24, Газпромбанк, Газэнергобанк, Банк «Девон-Кредит», Банк ЗЕНИТ, Кредит Урал Банк, Платежная карта «Кукуруза» / РНКО «Платежный Центр» (ООО), МегаФон / «банк Раунд», Московский Индустриальный банк, МКБ, МТС-Банк, ОРБАНК, Банк «Открытие», Почта Банк, Промсвязьбанк, АО Банк «ПСКБ», Райффайзенбанк, Рокетбанк, РосДорБанк, РосЕвроБанк, АО «Россельхозбанк», Русский ипотечный банк, Банк Русский Стандарт , Банк «Санкт-Петербург», Сбербанк, Ситибанк, СКБ-банк, Банк СОЮЗ (АО), Ставропольпромстройбанк, Сургутнефтегазбанк, Тинькофф Банк, Точка, Банк УРАЛСИБ, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Банк Хоум Кредит, ПАО КБ «Центр-инвест», Челиндбанк, Челябинвестбанк, Яндекс.Деньги.

Источник: «samsung.com»

Системы мобильных платежей

Бесконтактные технологии пользуются высокой популярностью, благодаря удобству и простоте проводимой операции. Сегодня можно совершить оплату не только касанием карточки, но и смартфона. Оплачивать телефоном вместо карты ВТБ теперь можно за одну секунду, суммы до 1 000 рублей не требуют подтверждения ПИН-кодом.

Сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay позволяют владельцам банковских карт расплачиваться телефоном в магазине. Вся информация по карте переносится в смартфон, и телефон становится аналогом банковского пластика. Данный способ оплаты покупок надежно защищен, исключена вероятность перехвата сведений третьими лицами. Соединение происходит благодаря системе NFC, которую часто сравнивают с Wi-Fi или Bluetooth.

Название системы NFC – Near field communication – дословно переводится как «ближняя связь». Соединение между смартфоном и терминалом устанавливается мгновенно, в отличие от Bluetooth, когда требуется время на сопряжение и поиск доступных устройств. Обмен информации происходит на расстоянии до 10 см.

Не во всех банках имеется возможность подключить свою карточку к сервису бесконтактных платежей. Клиентам банка ВТБ услуга таких платежей доступна, и они могут платить мобильным телефоном вместо карты.

Преимущества бесконтактных способов оплаты:

1. Удобство. Если карточку можно забыть дома или в бардачке автомобиля, то смартфон всегда под рукой. В магазине не нужно тратить время на поиск карты, просто приложите мобильное устройство к экрану терминала.
2. Специально настраивать NFC-соединение перед каждой покупкой не нужно. Связь устанавливается моментально и разрывается автоматически через несколько секунд.
3. Многие торговые точки оснащены терминалами с функцией бесконтактной оплаты, поэтому у пользователя не возникнет проблем с проведением платежей.
4. Высокий уровень безопасности проводимых операций. Каждая транзакция наделяется уникальным ключом, поэтому злоумышленники не смогут перехватить сведения пластика.
5. Если по карте действует бонусная программа, то при использовании смартфона в качестве платежного средства, вы можете продолжать копить баллы и возвращать часть потраченных средств.