Программа льготного ипотечного кредитования с гарантиями остановлена | Новости | Epayinfo.ru

Программа льготного ипотечного кредитования с гарантиями остановлена

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Важное дополнение: 7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети — четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Ипотека с 2018 года (указ Путина) - последние новости5c62c92d309a5

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2018 году5c62c92d545ec

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из принятых в конце 2017 года Президентом России Владимиром Путиным новых мер поддержки семей с детьми, среди которых:

  • новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
  • ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
  • продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
  • расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
  • повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
  • расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

В чём заключается государственная поддержка ипотеки?

Каждый человек, рассматривающий вариант приобретения собственной недвижимости при помощи ипотеки, задаётся естественным вопросом: а в чём конкретно выражается государственная поддержка ипотеки по одноимённой программе? И стоит ли верить обещаниям значительной помощи со стороны государства?

Как показывает практика, есть рациональное зерно в выборе ипотеки с господдержкой. Да и как иначе можно получить новое «с иголочки» жильё, имея среднестатистический доход.

У небольшой части населения бытует мнение, что лучше, не попадая к банку в кабалу, скопить необходимую сумму и, не выплачивая проценты, купить себе квартиру.

При этом забывается, что пока необходимые деньги копятся (а это занимает не малое количество времени), жить всё равно где-то надо. За съёмное жильё всё равно нужно платить. На протяжении срока проживания не раз появится необходимость сделать хотя бы косметический ремонт.

Возникает вопрос: не лучше ли деньги, потраченные на временное проживание, отдать в счёт оплаты ипотечного кредита? Согласен – это, конечно, не вся сумма выплат. Но зато – это деньги, вложенные в собственное жильё, а не инвестиции в бюджет хозяев съёмной квартиры.

И здесь на помощь человеку, которому очень хотелось купить квартиру, но немного не хватало до нужной суммы, приходит ипотечное кредитование с государственной поддержкой выполнения кредитных обязательств заёмщика. Главным условием выдачи такой ипотеки является не высокий уровень дохода клиента, а доступная практически каждому заёмщику стабильность этого дохода.

Поскольку желающих получить право пользования ипотеки с господдержкой в нашей стране достаточно большое количество, то существует первоочерёдность для представителей отдельных профессий или социально нуждающихся категорий граждан. В основном это те, кто работает в бюджетной сфере – учителя, врачи, служащие государственных учреждений и лица, состоящие на военной службе.

Подпадают под категорию, получающих ипотеку в первую очередь, молодые и многодетные семьи.

Сбербанк для молодых семей предлагает льготные условия погашения кредита – при рождении первого ребёнка основной платёж может быть отложен на три года.

Исходя из этих отличительных признаков, для более точного определения программы ипотеки с господдержкой к её названию можно добавить слово «социальная», которое объясняет, для каких слоёв населения была создана данная программа.

Для возможности сделать подходящий выбор заёмщику предлагается несколько доступных вариантов приобретения собственного жилья при помощи государства, это:

  • ипотека в виде ссуды с начислением пониженной ставки годового дохода;
  • ипотека на покупку квартиры, состоящей в государственном жилом фонде;
  • ипотека со скидкой на определённую долю стоимости приобретаемой квартиры.

Планы развития

Понимая, что существующая ставка по ипотечным кредитам всё равно ещё довольно высока для многих желающих этими кредитами воспользоваться, правительство принимает меры по её постепенному снижению.

Для этого в счёт возмещения банкам недополученной прибыли выделяются средства из федерального бюджета.

На фоне ухудшения общей экономической ситуации в стране некоторые банки отказались от выдачи кредита под ипотеку. Некоторые банки, заботясь о собственном выживании, подняли процентную ставку в полтора раза.

Тем не менее, осталось некоторое количество уверенно держащихся на плаву финансовых учреждений, выдающих ипотеку на условиях государственной поддержки заёмщика.

Полная остановка программы выглядит маловероятным фактом, поскольку её цель – не только помощь нуждающимся, но не имеющим достаточного дохода потенциальным покупателям жилья. Эта программа способствует стабильности работы строительной отрасли, которая, возводя комплексы с жильём эконом-класса, продолжает осваивать государственные деньги, принося тем самым прибыль не только своим работникам, но и самому государству.

Получается, что устойчивое и благоприятное развитие экономической ситуации в пределах нашей страны отчасти зависит от стабильной работы программы ипотечного кредитования с господдержкой.

Само название программы «Жильё для российских семей» говорит, что её цель состоит в обеспечении определённой категории граждан нашей страны доступным во всех отношениях жильём.

Под определение «российские семьи» подпадают не только те, кто имеет невысокий доход и по этой причине не может позволить себе удовольствие взять ипотеку на обычных условиях. Это понятие имеет более широкий формат. Сюда смело можно отнести семьи, имеющие много детей, семьи ветеранов боевых действий. В эту же категорию попадают люди, которые живут в ветхом или аварийном жилье.

Исходя из того, что огромное количество граждан нашей страны желает поправить свои жилищные условия или просто получить доступное жильё, возникает уверенность, что программа ипотечного кредитования с господдержкой под названием «Жильё для российских семей», «не прикажет долго жить».

Действие программы наверняка может быть остановлено только в том случае, если Центральный банк снизит ключевую процентную ставку до размера в 9,5%. Ведь при таком развитии событий уже сами кредитные организации вынуждены будут пойти навстречу своим клиентам, снижая ставки по ипотеке.

Возможно, из-за экономических проблем в ближайшее время особого роста количества клиентов, воспользовавшихся услугами этой программы, не будет наблюдаться, но и серьёзного уменьшения числа заёмщиков ипотеки с господдержкой ожидать тоже не стоит.

Доказательством стабильной работы и будущих перспектив ипотеки явилось то обстоятельство, что она прошла испытание вынужденной мерой повышения процентной ставки, которая прыгнула до уровня в 20%. Некоторую часть населения отпугнули такие условия. Тем не менее, особого падения спроса эта мера не вызвала. Уж тем более, люди увидели в ипотеке «выход из тоннеля» когда ставка вернулась к цифре в 13%.

О популярности ипотеки с господдержкой в видео:

Условия оформления

Граждане Российской Федерации, планирующие приобрести собственное жильё, по постановлению правительства имеют право на выделение государственных субсидий для частичной компенсации выплат по кредиту.

Выделение субсидий для ипотечных заёмщиков осуществляется кредитными структурами – банками или агентством ипотечного кредитования.

Государственные субсидии выделяются из бюджета страны.

Тот момент, что на субсидии тратятся именно бюджетные средства, находящиеся под особым контролем правительства, объясняет требование соблюдения обязательных условий поставленных перед пользователями кредита.

Принятым к обязательному исполнению считается тот пункт, по которому жилое помещение может быть приобретено у юрлица на рынке нового жилья, в соответствии с законом, по договору купли-продажи.

Приобретаемое жильё может иметь статус сданного в эксплуатацию или находящегося в стадии строительства. Допускается, что кредит с государственными субсидиями может быть выделен по договору участия в долевом строительстве.

Льготный ипотечный кредит выделяется с соблюдением следующих обязательных условий:

  • оплата первоначального взноса должна производиться из личных средств получателя ипотеки в размере не менее 20% от цены приобретаемого жилого помещения;
  • длительность времени полной выплаты кредита не может быть растянута больше, чем на 30 лет;
  • годовая ставка не может быть больше 12% при условии, что заёмщик предъявил страховку на приобретаемое жилое помещение и застраховал свою жизнь и здоровье. Обе страховки должны быть оформлены на всё время действия долговых обязательств по кредиту;
  • верхняя граница общей суммы выделяемых денежных средств определяется по территориальному признаку;
  • ежемесячные выплаты осуществляются по принципу аннуитентных платежей, равномерно распределённых в течение договорного срока долговых обязательств заёмщика.

Относительно условий оформления страховых документов на покупаемое жилье и страхования своей жизни: следует знать, что они не в каждом банке обязательны.

Но, если в целях экономии клиент, желающий стать заёмщиком, откажется от оформления этих документов, то банк имеет право поднять процентную ставку. Хотя, в этом случае государственная субсидия, которую может получить банк, будет урезана. А если банк найдёт причины для уменьшения процентной ставки, то потерь в размере поступающих ему госсубсидий не будет.

Банки, работающие по выдаче ипотеки

Время от времени правительственные органы, занимающиеся субсидированием ипотечного кредитования, пересматривают список банков, которые подходят под определение «благонадёжные» и которые имеют право работать в соответствии с программой ипотеки, основанной на господдержке.

Как правило, таким банкам регулярно выделяются государственные субсидии с условием, что они должны в течение одного месяца переработать, то есть получить и отдать кредиты по ипотеке в сумме около 300 000 000 рублей.

Не все банки в силах освоить такую денежную массу, поэтому специальный надзорный орган следит за соблюдением этого условия. При неполном потреблении установленной суммы на протяжении двух месяцев выданные, но не освоенные деньги у банка могут быть изъяты и распределены по другим банковским учреждениям, работающим по программе ипотеки с господдержкой.

Как стать заёмщиком

Для тех, кто действительно нуждается в ипотеке с господдержкой, получить её достаточно просто, ведь именно для этого она и создавалась. Государство часть обязательств по этой ипотеке взяло на себя, что и позволило потребителю получить необходимый продукт, позволяющий уменьшить расходы при покупке нового жилья.

Вероятность того, что гражданин или гражданка РФ, которые решили приобрести свои собственные метры жилой площади, способны получить такую возможность, зависит от их возраста – он должен быть в рамках от 21 до 60 лет. Для женщин верхней границей является 55-летний возраст.

Также, вероятность такой возможности зависит от того, какую сумму хочет получить будущий владелец собственного жилья – если он житель столичного региона или покупает квартиру в Санкт-Петербурге, то предел денежных средств, на которые он может рассчитывать, ограничен 8 000 000 рублей.

А если он хочет купить квартиру в другом регионе, то предел его мечтаний – это жильё за З 000 000 рублей.

Желание клиента растянуть время выплат по кредиту на срок большее 30-и лет не позволит ему стать покупателем жилья по ипотеке с господдержкой.

Таким же непреодолимым препятствием может стать отсутствие у соискателя ипотеки необходимого трудового стажа на настоящем месте работы – не менее 6 месяцев.

В копилку знаний, необходимых для получения ипотеки, можно положить сведения о том, что для займа, используемого при долевом строительстве, необходимым залогом может оказаться, например, имеющееся в вашей собственности жилое помещение. И это помещение должно быть застраховано.

Не лишними будут сведения о возможной разнице в размерах процентных ставок, зависящих от времени действия ипотечного кредита, а также от наличия залогового имущества.

Следует иметь в виду, что при небольшом личном доходе общая сумма кредитования тоже не велика. Но можно значительно увеличить максимум кредита за счёт соединения в одну справку о доходе доходы нескольких человек, объединившихся в одном физическом лице для получения единичного кредита. Таких людей может быть не больше четырёх, считая вместе с основным заёмщиком.

Знать нужно и сроки рассмотрения заявки в кредитной организации. Они не велики – от одной до трёх недель – это в том случае, если документы предоставлены в полном объёме.

То, что кредит может быть выдан только один раз, и на повторную попытку не стоит возлагать надежды – тоже можно отнести к необходимым для заёмщика знаниям.

Как часто и на каких условиях следует производить выплаты – ответ на этот вопрос подскажут консультанты банка-кредитора. Причём, не просто подскажут, а сами убедительно напомнят, если заемщик по какой-либо причине не внесёт оплату вовремя.

Есть много других нюансов, зная о которых заёмщик может существенно сэкономить или просто не потерять личные денежные средства.

Экономия на выплате процентов возможна при досрочном погашении ипотечного кредита. Всю оставшуюся сумму платежей или их часть можно внести без соблюдения необходимых условий и выплаты комиссии.

Не потерять деньги можно, внимательно изучив договор, где есть сведения о штрафных санкциях за просроченный платёж. Причём, это вовсе не символический штраф, а, как правило, двукратная ставка просроченного платежа.

Сохранить денежные средства, находящиеся в постоянном обращении, можно, расконсервировав материнский капитал – для выплат по ипотеке его использование разрешено. Имейте в виду, что если так получилось, что вы пропустили платежи и вам начислили штраф, то на его погашение средства из материнского капитала использовать нельзя.

Отличительные признаки и преимущества

Явным отличием ипотеки с госпрограммой от коммерческой ипотеки можно назвать то обстоятельство, что годовая процентная ставка по госпрограмме стабильна или имеет тенденцию к уменьшению. И происходит это в то время, когда банки стараются поднять проценты, ссылаясь на своё бедственное положение.

Достигается подобная стабильность процентной составляющей кредита благодаря жёсткому контролю государства в лице специального надзорного органа.

Государственная ипотека выгодна тем, что:

  • имеет небольшой размер первоначального взноса – 30%;
  • допускаются невысокие процентные ставки – от 12,5%;
  • срок выполнения кредитных обязательств – до 30 лет;
  • возрастная планка поднята до 65 лет;
  • нет штрафных санкций за досрочное погашение кредита;
  • интересы заёмщика находятся под охраной государства.

Наличие перечисленных выгодных предложений для ипотечного потребителя не подразумевает отсутствие выгод для государства. Приток финансов в виде государственных субсидий, прошедших путь через банк и заёмщика в строительную сферу – прямая и явная выгода для всей экономики страны.

Рекомендации о покупке квартиры в ипотеку с господдержкой в видио:

Ипотека, полученная в «Realty Group»

Для большей наглядности действие государственного ипотечного кредитования можно рассмотреть на примере одной компании.

Агентство по продаже недвижимости «Realty Group» сотрудничает со всеми крупнейшими банками нашей страны и является ведущим оператором на рынке жилой недвижимости.

В этом агентстве для удобства клиентов действует принцип одного окна. Специалисты «Realty Group» оказывают помощь на протяжении всего пути, который проходит заемщик, начиная от подачи заявки и сбора необходимых документов и заканчивая контролем процесса покупки квартиры.

В перечне услуг агентства есть даже продажа апартаментов по ипотеке с обычными процентами.

Реальная помощь государства

Желание получить собственные квадратные метры жилой площади присуще значительному количеству вновь образованных или уже уставших мыкаться по чужим углам семей. Но желание всегда зависит от возможностей, а они у большинства наших граждан довольно скромные.

Государственная поддержка ипотечного кредитования призвана расширить возможности многих желающих приобрести жильё. Причём, приобретённое жильё будет не фигурантом вторичного рынка, а новыми не бывшими в употреблении квадратными метрами.

Ипотека от государства

Роль, которую государство играет в программе ипотечного кредитования, состоит в выделении финансовой помощи отдельным (определённым в специальном порядке) категориям граждан нашей страны. Выделяя субсидии для частичного погашения заёмщиком выплат по кредиту, государство тем самым берёт на себя часть обязательств по кредитному соглашению.

У заёмщика, получившего ипотечный кредит по государственной программе, остаётся обязанность возмещения своей части кредитных выплат.

Одновременно заёмщик получает право на начисление пониженных процентных ставок и на снижение стоимости жилья, приобретаемого из государственного фонда.

Пути распределения

Существующие варианты схем, по которым происходит получение ипотеки, разработаны под разные требования и разные потребности как банков, так и заёмщиков. Выбрать подходящую схему можно при помощи этой статьи или получив консультацию банковского специалиста.

Одно положение ипотеки на государственной основе остаётся неизменным во всех вариантах. Это то, что определённая договором часть ипотечного кредита выплачивается из государственного бюджета после заключения сделки между банком и заёмщиком.

Обязательным условием является то обстоятельство, что квартира, приобретённая в результате сделки, должна иметь стоимость ниже той, которую предлагает коммерческий строительный рынок.

Любой из вариантов приобретения ипотеки, финансируемой государством, в результате оказывается гораздо более привлекательным, чем предложения стандартного ипотечного кредитования. Ведь, сокращая расходы покупателя квартиры по госипотеке, государство расширяет возможности той части граждан, которые из-за отсутствия необходимых денежных средств не имели доступа к рынку покупки нового жилья.

Непременные условия приобретения

Желающим приобрести коттедж, частный дом или жилое помещение из фонда вторичного рынка жилья будет отказано в праве получения ипотеки с господдержкой, поскольку воспользоваться ей можно только при покупке жилья в тех жилых комплексах, которые относятся к новостройкам.

Для тех, кто хочет получить жильё с размерами больше, чем 18 м2 на человека, придется самостоятельно, без государственных субсидий доплачивать за лишние квадраты.

Для оформления ипотеки обычно требуется стандартный набор документов. Но перед подачей заявки всё же следует узнать о наличии особых условий и требований.

Если их нет, то начальный набор документов – это:

  • справка о трудовом стаже с действительного места работы и справка о доходах;
  • заверенная выписка из домовой книги;
  • документ, содержащий сведения о семейном положении.

Требования дополнительного характера, которые банк как юридическое лицо, ответственное за сопровождение кредита, имеет право потребовать у клиента, могут касаться прописки, двойного гражданства, проблем с кредитной историей.

Но наличие положительных сторон ипотеки с господдержкой нивелирует некоторые сложности, которые стоят на пути её получения.

Похожие статьи

  • Особенности оформления автокредита с господдержкой

    С помощью государственной поддержки приобрести можно далеко не каждое авто. … Ипотека с господдержкой — выход из сложной ситуации.Читать далее

  • Советы при оформлении кредита на образование

    Государственная поддержка студентов с платным обучением. … Ипотека с господдержкой — выход из сложной ситуации.Читать далее

  • Советы: как не переплачивать по автокредиту

    Ипотека с господдержкой — выход из сложной ситуации. Все об овердрафте. Определение рыночной стоимости жилья для оформления ипотеки.Читать далее

Онлайн заявка

Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

Вам будет интересно:

  1. Основное условие оформления ипотеки на вторичное жилье
  2. Определение рыночной стоимости жилья для оформления ипотеки
  3. В каких банках можно оформить ипотеку по 2 документам
  4. Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в новостройке

Часть особенностей оформления ипотеки для покупки жилья в новостройке мы рассмотрели.

Остается еще несколько особенностей, и касаются они государственных субсидий, социальной ипотеки.

Военная

До 2005 года приобрести квартиру по военной ипотеке можно было только на вторичном рынке.

Сейчас военнослужащим доступно для покупки жилье в строящемся доме.

Для этого необходимо быть участником программы НИС. Оформление ипотеки проводится после получения сертификата, дающего право на субсидию.

судебная-практика-по-ипотеке1 Судебная практика по военной ипотеке читайте в статье: судебная практика по ипотеке

Регистрация снятия обременения по ипотеке в 2019 году, читайте здесь.

В дальнейшем от заемщика потребуется продолжать нести службу на протяжении срока кредитования.

В этом случае ипотека будет погашена за счет средств Минобороны.

Под материнский капитал

Используя средства материнского капитала, семья может приобрести квартиру в новостройке с несколькими условиями:

 Каждый член семьи супруги и дети будут зарегистрированы в этой квартире
 Каждому члену семьи выделяется доля от имущества (равная со всеми)
 На каждого члена семьи будет приходиться не менее 18 квадратных метров

Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, потребуется написать заявление в Пенсионном фонде по месту прописки.

В случае одобрения сертификат предъявляется в банке при оформлении ипотеки.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса или для погашения части задолженности.

Без первоначального взноса

В качестве первоначального взноса заемщик может использовать средства материнского капитала и другие субсидии, предусмотренные государством.

Если же покупка совершается полностью за личные средства, а в данный момент нет возможности внести 10-20% от стоимости квартиры, то в ипотеке почти наверняка будет отказано.

Иной вариант возможен в двух случаях:

Заемщик предоставляет в качестве залога дорогостоящее имущество, стоимость которого значительно превышает размер кредита
 Ипотека оформляется под большие проценты

Пошаговая инструкция оформления

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке несколько отличается от классической ипотеки.

Важно соблюсти требования банка, собрать необходимые документы и удостовериться в надежности застройщика.

Поскольку различного рода махинации имеют право на существование, бдительность должна быть на высшем уровне.

Этапы оформления ипотеки:

  Выбор жилья/застройщика и обращение в банк возможен другой вариант – обращение в банк, с которым есть опыт сотрудничества или просто желание получить ипотеку в конкретной организации, где уточняется список строительных компаний, прошедших аккредитацию
 После получения одобрения от банка с застройщиком заключается договор долевого участия, внесение платежа по необходимости и обсуждение деталей дальнейшей покупки
 Регистрация договора в государственных органах
 Обращение в банк предоставление договора, оформление имущественных прав
 Составление кредитного договора и договора страхования
 Перечисление средств на счет строительной компании

Стоит отметить, что выплачивать кредит необходимо с момента его оформления, не дожидаясь окончания строительства.

Фактически заемщик платит за пока не существующую квартиру.

Что касается сотрудничества с застройщиком, то перед заключением договора необходимо убедиться в наличии и подлинности следующих документов:

 Свидетельство о присвоении права собственности на земельный участок, где возводится дом
 Инвестиционный контракт и акт перераспределения квартир
 Разрешение на строительство акт о проведенной экспертизы, подтвержденные государственными органами

Сомневаясь в своих юридических знаниях, для подтверждения подлинности стоит пригласить юриста.

На это дольщики имеют полное право. Иногда банк может потребовать предоставить копии перечисленных документов или направляет своего специалиста для изучения их подлинности.

Противиться данным условиям нельзя, в противном случае в предоставлении ипотеки будет отказано.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки требуются документы:

 Паспорт и второй документ
 Трудовая книжка заверенная работодателем копия
 Справка о доходах за прошедшие 6 месяцев
 Договор долевого участия документы на имущество, предоставляемое в залог (по необходимости)

Банк может потребовать и другие документы, в зависимости от условий кредитования и выбранной программы.

Виды договоров

Оформление ипотеки на квартиру в новостройке подразумевает заключение договоров с застройщиков.

Вид документа зависит от выбранной системы покупки:

 Договор долевого участия заключается с застройщиком на этапе строительства дома. Согласно документу, построенный объект передается дольщикам после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию
  Договор переуступки прав заключается с обладателем права требования до момента получения свидетельства о присвоении права собственности
  Предварительный договор заключается между дольщиком и застройщиком для дальнейшей передачи прав собственности
 Договор с рассрочкой данный вид документа подразумевает постепенную выплату обозначенной суммы без участия банка и кредита, но не регистрируется в госорганах. Рассрочка, хоть и выгодна покупателю, но не рекомендована, поскольку данный документ дает застройщикам возможность обманывать потенциальных собственников
 Договор участия в кооперативе заемщик вступает в организованный кооператив и оплачивает паи и членские взносы, общая сумма которых составляет стоимость квартиры. Договора этого типа заключать лучше совместно с грамотным юристом
 Вексельный договор покупатель приобретает не квартиру, а векселя, сумма которых равна стоимости жилья

Возможные расходы

К преимуществам покупки квартиры в новостройке можно отнести отсутствие затрат на проведение оценочной экспертизы.

Она будет необходима после ввода дома в эксплуатацию, но обходится значительно дешевле, чем оценка вторичного жилья.

Поэтому заемщик экономит, в среднем, 10 тысяч рублей. Но без расходов все же обойтись не получится.

Личные средства потребуется вложить в:

 Консультацию юриста обращение с целью проверки подлинности документов застройщика
 Оформление договора долевого участия в государственных органах (госпошлина)
 Оформление страховки сумма распределяется на весь период кредитования

В некоторых случаях возможна оплата комиссии банку за выдачу кредита.

Покупать квартиру в новостройке выгодно в финансовом плане. Снижена стоимость жилья, отсутствуют многие расходы.

ипотека-на-земельный-участок2 Особенности ипотеки земельных участков читайте в статье: ипотека на земельный участок

Как быстро рассчитаться с ипотекой, читайте здесь.

Ипотека без первого взноса, читайте здесь.

Но такая сделка сопряжена со многими рисками, поэтому без консультации со специалистом обойтись проблематично.

Что касается банков, то в последнее время они более охотно оформляют ипотеку на квартиры в новостройках.

Поэтому приобрести жилье в строящемся доме значительно легче, чем 5-10 лет назад.

Главное, подобрать надежного и проверенного заемщика, сотрудничество с которым окажется плодотворным для обеих сторон.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы