Корпоративный счет РayРal: плюсы и минусы

Всех, кто занимается электронной коммерцией, наверняка волнует вопрос приема платежей прямо на сайте. Предлагаем вашему вниманию статью о способах получения оплаты онлайн от нашего партнера — веб-сервиса для ведения бизнеса Эльба.Интернет позволяет продавать товары или услуги, даже не встречаясь с клиентом. Вы принимаете заказ через сайт или в соцсетях, отправляете его почтой и получаете оплату онлайн. Это удобно и экономит время.

Сегодня мы расскажем, как получать оплату онлайн. Есть несколько способов:

  1. Подключить интернет-эквайринг напрямую через банк.
  2. Завести электронный кошелек на Яндекс.Деньги, Qiwi, PayPal и т.д.
  3. Заключить договор с посредником — платежным агрегатором.

Подключить интернет-эквайринг напрямуюКлиенты оплачивают заказ пластиковой картой на вашем сайте, после чего деньги приходят на ваш расчетный счет.Первым делом, выберите банк-эквайер, через который будете принимать оплату. При выборе обратите внимание на такие преимущества:

  • нет дополнительной платы за подключение;
  • не нужен обеспечительный депозит, т.е. неприкосновенный остаток на счете;
  • способы оплаты — как минимум, банк должен принимать карты Виза и Мастеркард;
  • выгодная комиссия — примерно 2-4% с каждого платежа удерживает банк;
  • у банка свой процессинговый центр — это позволяет ему снизить комиссию и быстрее решать вопросы;
  • круглосуточная техподдержка.

В банке узнайте, какой пакет документов понадобится для подключения к эквайрингу. Еще банки предъявляют дополнительные требования к сайту, на котором клиент оплачивает товар, — уточните их заранее.

  • надежность, ведь вы заключаете договор непосредственно с банком;
  • экономия на комиссии, так как не придется платить посредникам.
  • подключение занимает больше времени и нужно подготовить пакет документов.

Завести электронный кошелек.Еще один из распространенных вариантов оплаты — электронными деньгами через платежные системы Яндекс.Деньги, PayPal, Qiwi и т.д. Это легальный способ, который регламентирует закон «О национальной платежной системе».Чтобы принимать оплату электронными деньгами, вам понадобится электронный кошелек. Есть три вида кошельков: анонимный, персональный и корпоративный. Но только корпоративный можно использовать для бизнеса, поэтому расскажем о нем подробнее.Чтобы открыть корпоративный кошелек, вы заключаете договор с платежной системой от имени ИП или ООО. Вам понадобится расчетный счет, так как пополнять электронный кошелек и выводить деньги можно только через него. Остаток на корпоративном кошельке не должен превышать 600 тысяч рублей. Сумму свыше платежная система автоматически переведет на ваш расчетный счет. Важный нюанс: вы сможете использовать кошелек только для расчетов с физиками, а с ИП и ООО рассчитываться электронными деньгами нельзя.

  • небольшая комиссия (кроме PayPal — это одна из самых дорогих платежных систем).
  • клиенты ограничены в способах оплаты;
  • установлен лимит денег на кошельке;
  • используется только для расчетов с физиками;
  • комиссия за вывод денег на счет.

Заключить договор с платежным агрегаторомДопустим, вы хотите предоставить клиентам разные способы оплаты — пластиковой картой, электронными деньгами через Яндекс.Деньги, PayPal и Qiwi. В такой ситуации лучше заключить договор с платежным агрегатором (Яндекс.Касса, Робокасса, РБК-Мани, Pay2Pay и т.д.). В рамках одного договора он настроит разные варианты оплаты, выступая в роли посредника между вами и платежными системами/банком. При выборе агрегатора обратите внимание на такие моменты:

  • какие варианты оплаты предоставляет;
  • тарифы — какая комиссия за платеж, есть ли дополнительная плата за подключение и т.д.;
  • порядок подключения — сроки и необходимые документы;
  • требования к сайту — могут установить требования к контенту, описанию товаров, серверу, домену и т.д.
  • круглосуточная и качественная техподдержка — всегда плюс.
  • легко и быстро настроить разные способы оплаты по одному договору.
  • комиссия выше, чем при самостоятельном подключении — в среднем от 3 до 6%.

Как платить налоги с онлайн-платежейУСН — самая популярная система налогообложения среди небольших интернет-магазинов. Расскажем о нюансах расчета налога с полученной онлайн оплаты.По закону налог нужно считать с той суммы, которую заплатил клиент, не вычитая комиссию. Например, клиент покупает в вашем интернет-магазине букет цветов и оплачивает 2 000 рублей через сайт. Вы получаете 1 950 рублей за вычетом комиссии Яндекс.Кассы. В доходах для расчета налога УСН учитывайте 2 000 рублей. Важно: это нужно сделать на дату оплаты покупателем, а не в день поступления денег на ваш счет.На УСН «Доходы минус расходы» вы сможете списать комиссию в расходы. Здесь тоже свои тонкости. По правилам расходы учитываются в последнюю из дат: дата списания денег или дата подтверждающее документа. Чаще всего комиссия удерживается сразу же, а потом вам приходит отчет по полученным платежам и размеру комиссии. В таком случае учитывайте комиссию в расходах на дату отчета о платежах.

Содержание
  1. Обеспечение безопасности платежей в ПэйПал
  2. Зачем и как пользоваться Paypal в России
  3. Как добавит карту в систему Paypal?
  4. Лимит на вывод денежных средств в России
  5. Пополнение счета Pay Pal, все способы
  6. Кошелек Paypal — почему стоит его выбрать?
  7. Как открыть счет?
  8. Пополнение и вывод средств
  9. Букмекеры с PayPal
  10. Комиссии
  11. Плюсы и минусы площадки
  12. Возможности PayPal
  13. Ввод средств
  14. Вывод средств
  15. Комиссии
  16. Преимущества Paypal
  17. Недостатки
  18. Безопасность
  19. Виды счетов
  20. Регистрация
  21. Почему пользователи выбирают PayPal?
  22. Целевое использование PayPal и возможности системы
  23. Самые используемые функции PayPal.
  24. Недостатки PayPal.
  25. Инструкция по работе с PayPal – как пополнить счет?
  26. Привязка банковской карты к PayPal
  27. Комиссии PayPal
  28. Удаление аккаунта на PayPal
  29. Похожие публикации:
  30. Регистрация в сервисе PayPal: 6 шагов
  31. Как привязать кредитную карту к счету PayPal?
  32. Каким образом проверить выписку по счету?
  33. Как зарегистрироваться в PayPal
  34. Безопасность в платежной системе PayPal
  35. Привязка платежной карты
  36. Плюсы Fio
  37. Минусы Fio
  38. Итого
  39. Другие заметки по теме

Обеспечение безопасности платежей в ПэйПал

Допустим вы что-то заказали, расплатились через PP и ждете пока доставят ваш заказ. Платежная система PP резервирует ваши деньги, но не перечисляет их продавцу до тех пор, пока вы не скажете «Окей, Пэйпал, все нормально». Не в буквальном смысле, конечно же.

При этом покупатель в течение полугода с момента после осуществления оплаты заказа через Paypal имеет возможность открыть спор с продавцом. В каких случаях это можно сделать:

  • Доставленный вам товар отличается от того товара, который вы заказывали.
  • Товар не пришел вообще.

В этом случае вы открываете спор с продавцом, чтобы прийти к согласию и разрешить ситуацию. Спор можно перевести в претензию и тогда уже подключится техническая поддержка PayPal.

Я люблю платить пэйпалом именно поэтому. Один из последних случаев, когда мне понадобилась такая возможность — акция компании СпейсВеб, приуроченная к дню рождения Санкт-Петербурга.

В тот день они раздавали домены .spb.ru всего за 1 рубль. Я не был против купить несколько десятков таких доменов, подал заявку на регистрацию в условленное время и оплатил пэйпалом со своей рублевой карточки. Но поток желающих был таким огромным, что некоторые домены компания СпейсВеб решила не регистрировать.

В итоге мне достался всего один домен и пришлось открывать спор в ПэйПале. Разрешилось благополучно. Поэтому, если для вас как для покупателя нет разницы в чем платить в рублях, платите не просто картой, платите в России через Пэйпал. На всякий случай. Тем более что Paypal предоставляет удобный механизм для продавца вернуть деньги в случае претензии.

Зачем и как пользоваться Paypal в России

PayPal отлично подходит для онлайн-бизнеса, не хуже, чем другие платежные системы. Можно принимать оплату за баннеры и рассчитываться с копирайтерами, можно прикрутить PayPal к своему интернет-магазину, можно выставлять счета по email. Полный набор! А уж с учетом возможности вывода денег без комиссии на расчетный счет в банке (ведь оплата идет только за ввод денег в систему) — смотрится совсем неплохо.

Так, например, фрилансеру гораздо лучше принимать деньги в Пэйпале и выводить их без комиссии на свой счет, чем получать те же Яндекс.Деньги или Вебмани и платить процент за обналичку. Но, эти процессы взаимосвязаны и в Яндекс.Деньгах просто минимальный процент за ввод — 0%, но есть 0,5% за перевод. В общем, везде есть плюсы, везде есть минусы.

Зачем и почему 200 млн людей по всему миру выбрали платежную систему PayPal для расчетов помимо удобства использования?

  • Один раз привязываешь карту и можно платить. Ничего не нужно менять при перевыпуске карты (данные остаются те же).
  • В случае покупок в интернете, вам гарантируется не только безопасный платеж без комиссии (ее платит магазин) но и накладываются определенные обязательства на продавца, общий смысл которых — покупатель должен быть доволен, а если недоволен, в течение 180 дней имеет право открыть спор.
  • PayPal предъявляет требования к продавцам и участникам системы — таким образом вероятность мошенничества от операций в интернете через «палку» снижается в 10 раз (с 1,8-1,9%% до 0,16-0,19%%).

Как добавит карту в систему Paypal?

Открываем вкладку СЧЕТ на главной странице личного кабинета:

В систему можно добавить, как банковскую карту, так и банковский счет. Кредитка может быть:

  • Visa
  • MasterCard
  • Maestro
  • American Express
  • Discover

Укажите данные карты, которые запросят и ОБЯЗАТЕЛЬНО правильный адрес проживания.

Теперь можно легко оплачивать покупки и делать быстрые денежные переводы со своей карты через PayPal, не боясь, что данные кредитки могут быть украдены злоумышленниками. Ограничений на добавление банковских карт нет, можете добавлять сколько угодно счетов и кредиток.

Добавление банковской карты включает в себя процедуру её проверки. Для этого с кредитки будут списаны 1,95$, которые вернуться обратно в течении 24 часов.

Чем еще примечательна оплата покупок через Пай Пал — деньги не переводятся продавцу до тех пор, пока вы не подтвердите получение товара и не убедитесь, что с ним все в порядке. Точно такая же платежная система используется на aliexpress её название — алипэй.

Лимит на вывод денежных средств в России

Кроме этого, вы можете перевести деньги с Пайпал на другие счета и карты. Но все же, сервис ограничивает вывод лимитом. Для граждан России на сегодня вот такие условия:

лимит на вывод средств в пай пэл5c629727d7dfbНо лимиты можно увеличить. Для этого нужно подтвердить свою личность основательно, предоставив все возможные данные о себе или своей компании, документы, а также фото паспорта.

Пополнение счета Pay Pal, все способы

Кроме того, что вы можете использовать систему для оплаты со счетов и карт, также есть возможность держать денежные средства на самом счету paypal. Для этого существуют разные способы пополнения этого кошелька.

К большому сожалению, вы не можете пополнить счет пай пэл с банковской карты, например Сбербанк, которая к нему привязана.

Зачем вообще нужны деньги на самом счету? Все просто — при оплате таким способом нет комиссии, в отличии от оплаты кредиткой.

Самый простой из них, это перевод денег другим пользователем со своего аналогичного счета, либо при оплате покупок, например, на ebay. Выставите что-нибудь на продажу на площадке ebay и укажите в способе оплаты PayPal. Деньги оплаченные за товар попадут именно на счет в пайпал, а не на карту привязанную к нему.

Второй способ пополнения счета — это салоны связи такие как Евросеть или Связной, которые есть почти в каждом городе России. Обратитесь к сотруднику салона и он положит на ваш счет необходимую сумму для зачисления. Для этого вам нужно назвать ему адрес электронной почты, на которую привязан аккаунт в пай пал.

У такого способа есть определенный лимиты:

  • За один раз нельзя положить больше 15000 рублей
  • За месяц нельзя класть больше 40000 рублей

Плюсы этого способа: доступность, пополнение без комиссии. Минусы: ограниченный лимит сумм и поход в физический салон.

Третьим способом является привязка карты QIWI. Да, да именно карты, ведь всем привычный кошелек Киви таковым и является. Для этого вам потребуется найти ближайший терминал QIWI, зайти в свой личный кабинет. Найдите вкладку Банковские карты, затем Ваши карты и кнопку Получить реквизиты.

Данные придут в смс-сообщении, которые нужно ввести в систему paypal. Теперь вы легко можете оплачивать покупки с ПайПал, списывая их со своего киви-счета.

  • Минусом этого способа является комиссия 3% за покупку более 500 рублей.

Напоследок не самый удобный, но вполне осуществимый способ для тех, кто любит WebMoney или Яндекс.Деньги. (Или не любит, а просто вынужден ими пользоваться). Вывести деньги на прямую, конечно же, невозможно. Но существуют специальные обменники, с помощью которых это можно сделать.

Один из надёжных и востребованных сервис обмена электронных валют — bestchange.ru, да и комиссия у него более менее приемлемая. Хотя это как сказать… В общем-то цифры комиссии бешеные и я сама лично не стала бы пользоваться таким способом. Ну, только если сильно не подожмет.

Посмотрите, как быстро и легко можно вывести деньги с ПэйПэл на номер мобильного телефона!

Кошелек Paypal — почему стоит его выбрать?

Почему именно эта платформа завоевала сердца многих людей? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте логически подумаем — зачем вообще нужна электронная платежная система? Для того, чтобы полноценно жить в мире новых технологий и пользоваться всеми прелестями интернета: оплачивать покупки он-лайн, платить по счетам, не выходя из дома, делать моментальные денежные переводы и так далее. 

Но, как развивается и упрощается наша жизнь, так и не дремлют мошенники, хакеры и прочие личности, которые каждый день придумывают схемы обманов и зарабатывают таким способом немалые деньги. Пай Пал разработан так, что ни один мошенник не сможет добраться до ваших средств. Чтобы получить доступ к деньгам нужно пройти двухфакторную аутентификацию, кроме того, что нужно знать логин и пароль от системы.

Двухфакторная аутентификация подразумевает собой способ входа на сайт, при котором недостаточно ввести только логин и пароль. Потребуется сделать ещё какое-либо действие, например, ввести графический ключ или код из смс. Кто уже является пользователем WebMany, понимают о чем идет речь.

Кроме того, что система супер-безопасна, она имеет:

  • интуитивно понятный сайт для пользователей любого уровня подготовки
  • отличную хорошо организованную службу поддержки
  • множество способов пополнения счета
  • быстрые переводы денег другим пользователям системы или на другие всевозможные платежные данные
  • возможность получать кэшбэк до 50%

Именно поэтому счет Пайпал выбор многих людей на планете. А как вы смотрите на все эти электронные счета? Что лучше для вас: деньги, хранящиеся в сети или наличные купюры «под матрасом»?

Как открыть спор на GearBest?

Сайт Гербест — это китайский магазин. К тому же, это даже не магазин, а склад. Поэтому все товары, заказанные на этой торговой площадке отправляются …

Как отменить заказ на gearbest после оплаты?…

Знаете ли вы, что такое Гер Бест? Если читаете эту статью, то скорее всего да. А так же, если вы зашли именно на эту страницу, то ваша проблема мне яс…

GearBest возврат товара обратно продавцу…

Покупая на Гербест, у вас есть год гарантийного обслуживания. Если в это время пользования, вещь сломается, то вы можете отправить её в магазин, для у…

Как открыть счет?

Чтобы обзавестись аккаунтом в кошельке, для начала нужно перейти на его официальный сайт. Там найти вкладку «Открыть счет» и нажать на нее, после чего выбрать личный или корпоративный счет. Второй предназначен для бизнесменов и организаций, вряд ли он подойдет беттерам. Поэтому отметить нужно «Личный».

Далее появится окно, в котором необходимо указать электронную почту и придумать пароль, после чего откроется еще одна форма, с предложением заполнить сведения и создать личный кабинет. Здесь требуется сообщить:

  • гражданство;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер и серию паспорта;
  • номер ИНН или СНИЛС (на усмотрение пользователя);
  • адрес проживания;
  • город;
  • индекс;
  • регион (необязательно);
  • номер мобильного телефона в международном формате.

После указания всех сведений нужно поставить галочку в пункте пользовательского соглашения и нажать на «Подтвердить и открыть счет». Если все сделано правильно, появится уведомление об успешном создании счета и предложение начать работать.

Пайпал подчиняется законам РФ, поэтому налоговые органы могут видеть движение денег клиента. Скрывать доходы с помощью системы не получится. 

Пополнение и вывод средств

PayPal не слишком балует клиентов в вопросе пополнения и вывода средств, способов слишком мало. Чтобы внести деньги на кошелек, можно воспользоваться следующими методами:

  • Обменные пункты электронных денег. Пользователь создает заявку, указывая сумму, которую хочет получить. Другие участники откликаются и совершают обмен. Но тут есть много недостатков: большая комиссия от 15%, слишком сложный и долгий процесс.
  • В салонах «Евросеть» и «Связной». В этом случае нужно подойти к оператору связи, сообщить о желании пополнить кошелек, назвать его номер и предоставить необходимую сумму. Зачисление происходит мгновенно, комиссия не удерживается. Из минусов: нужно посещать салон лично каждый раз и невысокие лимиты – не более 40 000 рублей в месяц.
  • Попросить у другого участника системы. Для этого в личном кабинете воспользоваться разделом «Запросить платеж» и указать электронную почту, логин, номер телефона друга. Ему автоматически отправится сообщение с просьбой клиента.

Это единственные способы напрямую пополнить Пайпал. С банковской карты сделать это не удастся, ее можно только привязать к аккаунту и использовать для оплаты товаров и услуг в сети.

Для вывода средств напрямую доступен только один метод – на привязанный банковский счет. Минимум не ограничен, выводятся даже копейки. Иностранная валюта будет конвертирована в рубли по внутреннему курсу. Кроме того, можно прибегнуть к услуге обменников, но, как писалось выше, комиссия в них драконовская.

Букмекеры с PayPal

Сразу стоит оговориться: букмекерские конторы, работающие на территории Российской Федерации, не принимают Пайпал. Это делают только оффшорные компании и зарубежные операторы. Список БК, которые принимают PP на сегодняшний день:

  • Ladbrokes;
  • Bwin;
  • Bet-at-home;
  • Cashpoint;
  • Sportsbet;
  • Titanbet;
  • Youwin;
  • StanJames;
  • Skybet;
  • PartyPoker;
  • 32Red;
  • William Hill;
  • Paddypower;
  • Centrebet;
  • Gamebookers;
  • Digibet;
  • 888Sport;
  • RealDealBet.

Эти конторы позволяют вносить депозит и выводить выигрыши посредством PayPal. Информация может потерять актуальность в любой момент, либо список расширен. Узнавать о возможности внесения средств лучше заранее, перед регистрацией в БК.

Комиссии

Подробные тарифы лучше изучить в соответствующем разделе пользовательского соглашения, нюансов так много, что они занимают несколько страниц. Ставки и правила приводятся в нескольких таблицах. Лишь вкратце сообщим основные комиссии системы.

Вид операции

Комиссия с кошелька

Комиссия с карты

Внутренний перевод другому пользователю без конвертации валюты

Отсутствует

3,4% + фиксированная ставка (зависит от валюты и страны)

Международный перевод

149 рублей

3,4% + фиксированная ставка (зависит от валюты и страны)

Оплата товаров и услуг в интернете

Отсутствует

Отсутствует

Прием платежей за товары и услуги в России

3,9% + фиксированная ставка

3,9% + фиксированная ставка

Прием платежей за товары и услуги из-за рубежа

От 0,4% до 1,5%

От 0,4% до 1,5%

Конвертация валют

Вывод денег на банковский счет

Отсутствует

Отсутствует

Комиссии во многом зависят от страны регистрации, вида операции, валюты и прочих параметров. Они высвечиваются на экране непосредственно во время проведения платежной операции.

Если по каким-то причинам пользователь не смог совершить платеж и средства вернулись обратно, то комиссия не взимается. Вся сумма возвращается без дополнительных сборов. 

Плюсы и минусы площадки

В число преимуществ PayPal можно отнести:

  • Авторитетный платежный инструмент, пользующийся спросом во всем мире. Его готовы принимать в зарубежных сайтах и сервисах, БК. А клиентам кошелька оказывается повышенное доверие.
  • Высокий уровень безопасности. Пайпал относится к самым защищенным платежным агрегаторам. Финансы пользователей надежно хранятся, не было инцидентов с исчезновением средств.
  • Поддерживаются более 25 валют по всему миру. В их числе и рубль. С одного аккаунта разрешено открывать кошелек в любой валюте и использовать их для транзакций. При необходимости будет произведена конвертация.
  • Русскоязычная служба поддержка.
  • Возможность вести налоговый учет непосредственно в личном кабинете.
  • Очень простой интерфейс и навигация по сайту.
  • Защита покупателей. Если получен некачественный товар, либо оказана услуга ненадлежащего качества, то деньги вернут.
  • При оплате товаров комиссию платит продавец.
  • Привязка банковской карты и счета любого банка.
  • Простая процедура верификации. Достаточно привязать и подтвердить карту.

Но система не лишена недостатков. В первую очередь это высокие комиссии за конвертацию валюты, она составляет аж 4%, плюс взимается сбор за платежную операцию. Вывести деньги можно только на банковский счет. PayPal к тому же не слишком популярен в РФ, российские БК его вообще не поддерживают.

Возможности PayPal

  • Быстрая привязка Visa, MasterCard и дальнейшая работа с ними;
  • Оплата товаров и услуг в Интернете;
  • Переводы между пользователями системы;
  • Прием и отправка платежей.

5c6297294b304

Ввод средств

  • Банковская карта;
  • Электронные платежные системы (через обменники);
  • Платежные терминалы.

Вывод средств

  • Банковская карта (из стран СНГ доступны только банки РФ);
  • Банковский перевод (только российские банки);
  • Электронные платежные системы (через обменники);

Комиссии

  • Переводы внутри системы — 0%;
  • Вывод средств на банковский счет РФ — 0%;
  • Оплата товаров и услуг в интернете — 0%;
  • Получение платежей за товары и услуги — 3.9 % + 10 руб.;
  • Пополнение через платежные терминалы — не менее 4%.

Преимущества Paypal

Главным преимуществом можно назвать возможность расплачиваться за товары и услуги по всему миру. PayPal активно работает с интернет магазинами, такими как: Aliexpress, eBay, Ozon, Lamoda и многими другими. Для постоянных клиентов, использующих PayPal предоставляются скидки и проводятся акции, особенно это популярно среди тур-агенств. В случае невыполнения заказа, PayPal возвращает деньги своим клиентам, что ограждает их от мошенников. Весомым аргументом при выборе данной системы является ее популярность, PayPal используют в 203 странах мира. При наличии аккаунта PayPal, можно использовать 26 валют. Использование системы осуществляется на бесплатной основе, при оплате покупок, комиссию оплачивает продавец.

5c6297294b304

Недостатки

На начало 2017 года — слабая интегрированность системы в странах СНГ. Других серьезных недостатков мы не обнаружили.

Безопасность

В своей стратегии безопасности PayPal делает ставку на идентификацию пользователей. Рекомендуется привязать аккаунт к банковской карте и таким образом пройти верификацию. Это поможет быстро  восстановить аккаунт, при потере контроля над ним. PayPal отличает надежность сделок, продавец и покупатель одинаково защищены. В случае неполучения или порчи заказанного товара, вы можете открыть спор и вам вернут деньги, PayPal выступает гарантом.

Виды счетов

  • Персональный. Используются пользователями для переводов, оплаты товаров и услуг;
  • Премьер счет. Оплата товаров и услуг, получение платежей, переводы;
  • Бизнес счет. Для юридических лиц.

5c6297294b304

Регистрация

К процессу регистрации просим отнестись ответственно. Указывайте только реальные данные.

  1. Заходите на сайт PayPal, язык определяется автоматически, в зависимости от вашего местоположения;
  2. Выберите тип аккаунта, который вы хотите создать: личный или корпоративный;
  3. Введите страну, адрес электронной почты и пароль;
  4. На этом этапе нужно ввести свои данные, для России, вся информация вводится на русском языке. Для граждан РФ ввод паспортных данных обязателен, есть страны, для которых это не требуется;
  5. Дальше вам предлагается ввести данные платежной карты, которая будет прикреплена к вашему аккаунту PayPal. Лучше это сделать сразу, но если на карте нет суммы эквивалентной нескольким долларам, пропустите этот пункт и выполните его позже. Для авторизации карты, сумма в размере 1$ на некоторое время блокируется и затем возвращается на счет. После авторизации перейдите к следующему этапу;
  6. Подтверждение почты. Зайдите на ваш почтовый ящик и перейдите по ссылке активации из письма от PayPal. Затем введите указанный при регистрации пароль и придумайте два секретных вопроса для восстановления пароля.
  7. Верификация карты. Она заключается в снятии с баланса карты 1.95$, которые потом вернутся на счет. Далее нужно найти в выписках карты 4-х значный код и ввести его в аккаунте PayPal. Все регистрация завершена.

Почему пользователи выбирают PayPal?

Прототип PayPal служил для обеспечения персональных онлайн-переводов с помощью email. Осенью 2002 года платежную систему выкупил крупнейший интернет-магазин eBay Inc. за 1,5 млрд. долл. В наши дни PayPal позволяет осуществлять платежные операции посредством введения адреса почтового ящика и пароля.

Многие пользователи отдавали предпочтение PayPal, позволяя ему стать популярнее аналогов:

  • надежная защита сервиса;
  • низкий процент по транзакциям.

На Западе платежный сервис хотя и не является участником государственной системы страхования вкладов, однако имеет статус финансовой организации, что обязывает его следовать правилам и законам банков.

Жителям России PayPal стал доступен лишь в марте 2013 года.

Почему сейчас PayPal используют повсеместно, выказывая высокое доверие к сервису? Благодаря:

  • надежной работе,
  • лояльной политике,
  • защищенному соединению,
  • мгновенному выполнению операций,
  • целостности бизнеса,
  • простоте оперирования.

Сервис время от времени, не объясняя причины, блокирует учетные записи и требует предъявить копии документов, подтверждающих личность, например, паспорт, выписку из банка и т.п.

Клиент использует систему бесплатно. На безвозмездной основе вам доступны: открытие счета, денежный перевод и др.

Комиссию PayPal взимает с лица, получающего средства. Размер комиссионных формируется в зависимости от страны-отправителя, страны-получателя и статуса персоны, принимающей платеж.

Такие тарифы распространяются не только на Россию, но и Украину, Молдову, Республику Беларусь.

Внутренние платежи допускаются исключительно в национальной валюте, внешние – в любой.

Для клиентов, занимающихся продажами и имеющих месячный оборот свыше 3 тыс. долл., размер комиссии уменьшается. Минимальный процент – 2,4% и только в том случае, если вы – продавец, и ваши финансовые потоки в месяц равны 100 тыс. долл.

Дополнительная комиссия имеет фиксированную ставку и облагается в соответствии с валютой платежа, региона или государства, куда поступил перевод.

Для России – 10 руб., Японии – 40 иен, Великобритании – 0,20 фунтов стерлингов, Европы – 0,35 евро, США – 0,30 долл.

Это имеет значение для тех, кто зарабатывает на продажах на аукционе eBay, т.к. к его стандартной 10-процентной комиссии прибавляются проценты PayPal. Помимо доходов на этих издержках компания получает прибыль на конвертации валют, а точнее с разницы валютного курса.

Целевое использование PayPal и возможности системы

Онлайн-сервис PayPal используется посредством одного счета в 5 направлениях:

  1. Отправка переводов в любую точку мира.

    Если вам необходимо переслать деньги в другую страну, нет необходимости посещать банк.

    С открытием и пополнением счета в PayPal эта функция доступна в любое время.

  2. Совершение покупок на eBay.

    В данном случае сервис выступает отличной альтернативой банковской карте в оплате дистанционных покупок.

  3. Управление средствами.

  4. Продление подписки и других услуг, требующих ежемесячных платежей.

    Если вам нужно каждый месяц вносить плату за услуги интернет-провайдера, коммунальным службам или арендодателю, достаточно иметь деньги на счету системы и переводить их по принципу интернет-банкинга.

  5. Решение определенных бизнес-задач.

    Кнопки PayPal нередко добавляют на сайт как способ оплаты, предварительно открыв корпоративный счет.

    При этом сервис предоставляет владельцу ресурса и его посетителям техподдержку по всем возникающим вопросам относительно работы со счетом.

К возможностям сервиса относят свыше 10 продуктов. По каждому из них PayPal предоставляет как минимум три функции.

Но есть свой нюанс: не все опции для упрощения процесса работы с системой доступны в той или иной стране.

Самые используемые функции PayPal.

  • Массовые и мобильные платежи.

    В первом случае – это осуществление одновременных оперативных платежей нескольким получателям, во втором – перечисление денег со счета на телефон.

  • Защита обеих сторон товарных отношений.

    Покупатель и продавец имеют возможность обезопасить себя от нечестной сделки.

    Выступая в качестве продавца, вы с помощью PayPal можете возвратить сумму платежа без уплаты комиссии, если покупатель заявляет о неполучении купленного товара.

    По условиям программы, право защиты распространяется на физические товары, в том числе на билеты, туристические услуги и другие нематериальные продукты.

    Получить гарантию возврата денег от PayPal могут и покупатели в случае несоответствия приобретенного изделия его описанию или отсутствия доставки.

  • Уведомления об оплате (IPN)

    – опция представляет собой службу, отправляющую сообщения, которые оповещают клиента о задействовании операции.

  • Выписки по счету

    – используя данную функцию, вы можете каждый месяц загружать и просматривать сводки по начислению-списанию денег, которые влияют на остаток счета.

  • «Купить сейчас» — посредством этого инструмента (виджета), устанавливаемого на сайте, происходит запуск электронной коммерции.

    Посетители ресурса могут мгновенно оформить заказ на покупку товаров.

  • Журнал историй

    – отчет с подробным изложением ваших действий в PayPal.

  • Мобильное приложение.

Несмотря на все преимущества платежной системы и разнообразие функционала, есть свои минусы.

Недостатки PayPal.

  1. Невыгодный обмен валют.

    Котировки денежных единиц на сервисе завышены.

    Например, жителю Канады или Великобритании, который будет оплачивать покупки американскому поставщику, обменные курсы, взимаемые PayPal, будут менее выгодными, чем в большинстве банков.

    Помимо этого, сервис спишет со счета 2,5% за конвертацию валют.

  2. Наличие ограничений для анонимных платежей на снятие средств, перевод суммы свыше 40 тыс. руб.

    Пользователям, прошедшим идентификацию, доступны различные операции, общий размер денежных средств по которым не превышает 200 тыс. руб.

    При этом операции по снятию ограничены до 5 тыс. долл.

  3. Вероятность того, что аккаунт будет заблокирован с замораживанием баланса на счету.

Инструкция по работе с PayPal – как пополнить счет?

Большинство пользователей, незнающих, как пополнить счет в PayPal, только приступают к знакомству с системой, поэтому могут даже не иметь аккаунта. Поэтому логичным будет начать с пояснений о том, как открыть счет в PayPal.

Для работы с платежным инструментом потребуется действующий электронный ящик, банковская карта.

Вы заходите на официальный сайт и нажимаете на кнопку «Откройте счет и начните работу».

Первое с чем, придется столкнуться, — выбор счета. Вам предложат создать либо личный, либо корпоративный счет и продолжить регистрацию.

После необходимо ввести данные: страну проживания, email, пароль.vvod-kontaktnih-dannih5c6297288c5d2

С переходом на другую страницу открывается анкета, которую также следует заполнить.

Затем нужно ознакомиться с Соглашением пользователя, Политикой конфиденциальности, что подтверждаете галочкой в соответствующей строке и жмете «Подтвердить и открыть счет

На электронную почту от службы поддержки придет письмо, в котором указана ссылка. По ней вы переходите на сайт PayPal и осуществляете вход.

Ваш счет создан.

Остается привязать номер карты к аккаунту, чтобы получить доступ к большему спектру возможностей.

Для этого наведите курсор на третий виджет «Ссылка на карту» и выберите его.ssilka-na-kartu5c629728d5ba7

В появившейся форме укажите тип карты и ее номер, трехзначный CVV2-код, находящийся на обратной стороне. Нажмите «Сохранить».

После введения необходимой информации карта считается добавленной.

Ее также нужно подтвердить. Нажмите на карту, а затем на кнопку «Подтвердить кредитную карту».podtverzhdenie-karty5c62972915ec0

По выполнению данных действий всплывает сообщение, где указывается способ, на основании которого вы можете подтвердить карту.

При вашем согласии PayPal снимает с указанной банковской карты 1,8 долл.

В выписке по счету на протяжении 1-4 раб. дней отразится персональный четырехзначный код. Он понадобится, чтобы подтвердить, что карта принадлежит вам.

Списанные средства возвращаются в течение суток.

А теперь рассмотрим, как пополнить счет на PayPal всеми возможными вариантами.

Привязка банковской карты к PayPal

Для начала необходимо привязать ваш счет в банке к профилю в PayPal. Для подтверждения необходимо пройти несложную процедуру:

  • зайдите в аккаунт и нажмите сверху кнопку “Счет”;
  • появится кнопка “Добавить банковский счет”;
  • вводите необходимые данные о вашем счете.

Для привязки карты необходимо произвести два денежных перевода с карты (на ней должно быть не менее 2 долларов США). Как правило, они составляют символические суммы, которые через несколько дней возвращаются пользователю на его счет. Суммы будут отличаться. Это необходимо для того, чтобы платежная система была уверена в том, что именно тот, кто регистрируется в системе, действительно является владельцем заявленной карты.

В конце система вышлет на ваш счет две пробные суммы размером меньше рубля. Укажите в соответствующих полях эти точные значения для подтверждения прав на владение (после одобрения карты, потраченные деньги вернутся на счет). После этого вы сможете переводить деньги на счет в банке, указав сумму и нажав подтверждающую кнопку.

Комиссии PayPal

Если вы оплачиваете товары в интернете, осуществляете денежные переводы при помощи ранее привязанной карты, получаете международные платежи или совершаете операции по конвертации, PayPal взимает за это комиссию.

Если вы просто переводите деньги со внутреннего счета на другой счет в системе PayPal, то комиссия взиматься не будет. Если вы осуществляете PayPal вывод на карту, комиссия составит от 2,9% до 3,9% и дополнительные 10 рублей. Такая комиссия платится отправителем.

С получателя будет взиматься комиссия при условии, если он проживает не в той же стране, что и отправитель. Так же если у отправителя и получателя разные валюты, взимается комиссия.

Дополнительные сборы не устанавливаются компанией в двух случаях:

  • если вы покупаете товары в интернете;
  • если вы выводите деньги с аккаунта на счет в банке.

Узнать размер сумм, которые компания удержала при комиссии, вы сможете в личном кабинете. Достаточно перейти в раздел, называющийся “История операций”.

Удаление аккаунта на PayPal

В отличие от многих других сервисов, удаление своих данных на «ПейПал» процедура не самая быстрая. Профиль будет «заморожен» еще 180 дней. А полностью аккаунт деактивируется только через год. На протяжении этого времени пользователь не сможет совершать покупки с использованием PayPal или открыть новый аккаунт (если человек указывает одни и те же данные для двух и более профилей, то он рискует попасть в черный список), поэтому удалять свой профиль рекомендуется только в следующих ситуациях:

  • Если изменились паспортные данные.
  • Пользователь переехал на постоянное проживание в другую страну. Поменять место жительства при помощи стандартный инструментов пользователь не может. Система работает в каждой стране по разным алгоритмам. Если будет обнаружено, что клиент находится в другой стране, то его также могут внести в черный список.
  • Если пользователь больше никогда не хочет пользоваться «ПейПал».

Важно! Все деньги, которые находятся на балансе нужно вывести до начала удаления аккаунта.

Удаление аккаунта доступно в панели управления личного кабинета. Пользователю остается выполнить только несколько шагов:

  • Авторизироваться в панели управления.
  • Проверить счет и удостовериться, что все операции по нему завершены.
  • Пройти в «Профиль» и найти опцию «Закрыть счет» (кнопка должна быть в нижней части страницы рядом с параметрами счета).
  • Указать причину удаления аккаунта.
  • Подтвердить операцию.

После этого аккаунт будет заморожен и через некоторое время (до года) удален.

Похожие публикации:

5c6297294b304Как работает платежная система PayPal

Как пополнить счет и оплатить покупку через PayPal5c6297297282cКак пополнить счет и оплатить покупку через PayPal

Регистрация в сервисе PayPal: 6 шагов

  1. Для начала переходим по адресу https://www.paypal.com
  2. Обратите внимание: есть версия для жителей России — https://www.paypal.com/ru/webapps/mpp/home

  3. В верхней части страницы нажимаем кнопку «».
  4. Далее необходимо указать тип открываемого счета (личный или юридический).

    Если вы собираетесь использовать ПэйПэл в корпоративных целях, будьте готовы к тому, что будут установлены лимиты на снятие определенных сумм денег.Также потребуется предоставить бумажки, которые подтвердят вашу коммерческую деятельность.

    Чтобы заниматься обычным интернет-шоппингом, достаточно будет открыть личный.

  5. Далее вам потребуется указать основные данные своего будущего аккаунта.
  6. Следующим действием будет заполнение стандартной анкеты с вашими данными.
  7. Важным моментом является указание достоверной информации, чтобы она не отличалась от той, которая указана при получении вашей банковской карты.В противном случае у вас появятся проблемы в совершении денежных операций.Также, большинство продавцов осуществляют пересылку товара именно на адрес, указанный в платежном сервисе.

  8. После заполнения всех граф в анкете и ознакомлением с соглашением, нажимайте кнопку «

    Agree and Create Account

    ».

Как привязать кредитную карту к счету PayPal?

Теперь следует ввести сведения о кредитке, для дальнейшего использования при осуществлении онлайн-платежей, а также на которую вы сможете положить деньги.

Подробная инструкция есть на самом сервисе: https://www.paypal.com/ru/selfhelp/article/faq826

Выглядит поле для привязки карты следующим образом:

Чтобы совершать денежные операции с помощью привязанной карточки, нужно пройти процедуру верификации.

Перейдя на страницу «Мой счет», вы заметите, что его статус определен как «Непроверенный». Чтобы исправить это, перейдите по ссылке, которая скрывается за надписью «Пройти проверку».

Далее нажмите кнопку «Сохранить и продолжить».

Стоит отметить, что для прохождения процедуры на вашем балансе должны быть деньги – не меньше 2$.Если такой суммы там нет, их следует положить. Не переживайте, их вам вернут после подтверждения банковской карты.

Однако «изъятие» некоторой суммы денег – это еще не все, а только первый шаг.

Осуществить подтверждение можно, пройдя весь путь:

  1. Проверить выписку по счету.
  2. Найти 4-значный код PayPal.
  3. Ввести код для подтверждения.

Чтобы из этого окна попасть в личный кабинет, нажмите «Продолжить» в конце. После перехода по ссылке «Подтвердить кредитную карту», вам предложат вписать полученный код.

Но погодите-ка! Откуда его брать?

Каким образом проверить выписку по счету?

Это очень просто, особенно если у вас подключена услуга SMS-сообщения от банка. Данный код будет находиться в уведомление о снятии с вашего баланса денег системой ПэйПэл – 2$.

В том случае, если такая функция не подключена, код можно узнать следующими способами:

  • С помощью интернет-банкинга.
  • Связаться с оператором банка по телефону.
  • Получить выписку по электронной почте через некоторое время.

После того как вы узнали код, на странице «Подтвердить кредитную карту» вводим его и жмем кнопку «Отправить».

Таким образом, вы сможете легко осуществлять покупки на зарубежных торговых площадках, при этом пользуясь только логином и паролем платежной системы ПэйПэл.

Больше не потребуется вводить данные вашей кредитки, что очень удобно и в значительной мере обезопасит от мошенников.

Как зарегистрироваться в PayPal

система PayPal5c6297299f488   Для того, чтобы приступить к процессу регистрации в PayPal, необходимо посетить официальный сайт данной платежной системы paypal.com. На открывшейся странице жмем синюю кнопку «Зарегистрироваться». Далее в открывшемся окне необходимо из выпадающего списка выбрать свою страну и язык. Вам будет предложено выбрать тип регистрируемого аккаунта: личный и корпоративный. С личным счетом все просто, а вот с корпоративным имеются некоторые трудности. На корпоративном счете предусмотрена более низкая комиссия системы за прием денег на свой счет. Но на данный момент в Рунете система PayPal не очень распространена среди представителей онлайн-бизнеса, и возможность обзавестись корпоративным счетом PayPal реализована только лишь по приглашениям. Если у вас нет соответствующего приглашения, выбирайте «Личный счет» и нажимайте клавишу «Открыть счет».

Далее вам откроется форма, в которой необходимо будет заполнить свои данные (е-mail, пароль, ФИО, дата рождения, гражданство, адрес, индекс, номер телефона). Очень важно ввести в данную форму свои реальные данные во избежание возможных проблем в будущем. В PayPal очень заботятся о безопасности счетов, и даже при небольшом подозрении вмешательства третьих лиц в чей-то счет, данный счет сразу же будет заблокирован. Это, к примеру, может произойти, если к одному и тому же счету будут частые обращения с разных компьютеров или же из разных стран.

Безопасность в платежной системе PayPal

регистрация в системе PayPal5c62972a35c3f  Что делать, если все же ваш счет в PayPal заблокировали? На электронную почту вы получите письмо с информацией о блокировке. Лучше не переходить ни по каким ссылкам из письма, а зайти на официальный сайт PayPal прямо из адресной строки браузера. Для того, чтобы ваш счет был разблокирован, вам будет предложено прислать скан своего паспорта и, возможно, сканы каких-либо платежек. Вот здесь как раз и начнутся проблемы, если при регистрации вы ввели неверные личные данные. В таком случае есть вероятность того, что доступ так и не получится восстановить, и все ваши средства останутся замороженными. Логином в системе PayPal будет указанный адрес е-mail. В целях обеспечения дополнительной безопасности, лучше для этих целей завести отдельную электронную почту, которую вы в будущем не будете использовать непосредственно для работы с рассылкой. Это не обязательно, но желательно хранить свой логин в тайне. Недавно стало обязательным требованием – указывать свой номер мобильного телефона при регистрации в PayPal. Без этого зарегистрировать аккаунт не получится. Номер телефона, как указано на сайте платежной системы, может потребоваться в случае каких-либо проблем с вашим счетом, а также поможет восстановить утерянный пароль.

Привязка платежной карты

  Реквизиты платежной карточки сразу вводить не обязательно, можно пропустить этот шаг, убрав соответствующую галочку, и привязать карточку позднее. Но если у вас все-таки имеется подходящая пластиковая карточка (кредитная или дебетовая), и при этом на ней есть сумма, эквивалентная 1 доллару (а лучше 2 долларам), то требуется ввести в соответствующие строки ее полный номер, дату окончания действия и 3 цифры кода CSC. Когда все поля заполнены, проверьте все тщательно и нажмите на клавишу «Согласен и открываю счет». Затем нужно будет ввести код с картинки, система снова спросит про реквизиты вашей карты, но этот этап можно пропустить, нажав на слова «Перейдите на страницу «Мой счет». Необходимо подтвердить свое право на распоряжение указанным e-mail, перейдя по соответствующей ссылке из полученного письма от системы PayPal. Реквизиты указанной кредитной карты тоже необходимо верифицировать. В противном случае, ваш статус в системе PayPal будет «Непроверенный», а рядом увидите ссылку «Пройти проверку». При успешной верификации будет, скорее всего, увеличен лимит на разовый платеж. Поэтому процедуру верификации лучше всего сразу пройти.

Плюсы Fio

Я крайне рационален, мне не нужны отделения на каждом шагу и обилие банкоматов, потому я решил переходить плавно со студенческого счета Česká spořitelna в Fio. За полгода использования корпоративного счета для Poděbrady.ru s.r.o. банк зарекомендовал себя преимущественно с хорошей стороны, в нем бесплатно по сути все. Переводы приходят и уходят как часы, банк-клиент для смартфона сканирует в т.ч. QR-реквизиты, карты поддерживают бесконтактные платежи:

  • Бесплатное ведение счета, до 2 карт Visa Classic или Mastercard на разные имена, любые входящие и исходящие в кронах, снятие и внесение денег крон в кассе при сумме свыше 1 000 крон.
  • Приятно, что примерно в 4 раза ниже комиссии на валютные операции, а также параллельно к счету в кронах автоматически открывается счет в евро в словацком Fio, а это означает максимально дешевые безналичные операции в евро. Например, можно со словацкого счета выполнять бесплатные переводы в евро.
  • Ежемесячно доступно 10 бесплатных снятий в своих банкоматах, их должно хватить каждому здравомыслящему человеку. Это в 5 раз больше, чем у студенческого счет в Česká spořitelna.
  • Исходящие переводы всегда обрабатываются мгновенно даже в выходные. Если в Česká spořitelna выполнять перевод в другой банк в выходные, то он будет обработан лишь с наступлением следующего банковского дня, — в Fio он обрабатывается сразу!
  • Весьма удобный интернет-банкинг с минимумом замечаний.
  • Срок хранения выписок по счету не ограничен.

Дешевизна позволяет банку стремительно набирать обороты, у него уже более 350 тыс клиентов, это лишь в 15 раз ниже показателя Česká spořitelna, крупнейшего чешского банка. Исторически Fio работал только в нише инвестирования, банковские услуги Fio начал оказывать в 2008 году, поэтому динамика последних лет шокирует:

Кроме вышеуказанной экономности я в этом банке плюсы не разглядел, зато могу отметить целый ворох «но».

Минусы Fio

Это банк-лоукостер и поэтому он экономит на всем. Если для вас важен красивый офис банка, удобное время работы, большое количество банкоматов — это банк не для вас. Например, ближайшее к Подебрадам отделение (в Нимбурке) выглядит крайне просто:

  • Откровенно мало отделений. На всю Прагу у Fio пока 10 отделений (у Česká spořitelna — почти 100), на Чехию — 74 отделения (у Česká spořitelna — 640). Ближайшее к Подебрадам отделение — в Нимбурке.
  • Найти банкомат может стать проблемой, банкоматов у Fio лишь около 150, в то время как у Česká spořitelna их 1 500. Правда, за каждые 4 000 крон оплаты по карте предоставляется возможность 1 бесплатного снятия в любом банкомате по стране. В Подебрадах пока ни одного банкомата нет, но явно это дело времени, банк все более и более популярен, а Подебрады являются региональным центром.
  • Офисы откровенно потертые и далеки от уровня Česká spořitelna. Офисы Fio у меня навевают ностальгию по компьютерным магазинам начала 2000-х, когда кто попало где попало в растянутом свитере продавал из-под прилавка.
  • Сотрудники выглядят как студенты, которые работают за еду. Дисциплина, компетентность и опрятность ниже общепринятого уровня.
  • В кассах перерыв на обед.
  • Частые очереди в отделениях. Я был в отделениях максимум раз 5, но из них дважды ждал по часу.
  • В кассе можно бесплатно проводить только 1 бесплатную операцию раз в 90 минут, последующие оплачиваются по 60 крон/шт.
  • Интерфейс текущей версии банк-клиента под Android однозначно проигрывает таковой от Česká spořitelna, огорчает сложность активации и необходимость назначения пин-кода (хотя ведь есть пароль).

Рекомендую не считать все-все бесплатным, прочитайте тарифы банка внимательно, особенно обратите внимание на взымание оплаты при внесении и снятии валюты, комиссии на операции в валюте.

Итого

Если вас нельзя назвать типичным студентом, вы очень редко бываете в отделениях банка, вас не смущают лоукост-компании и при этом вы проводите большое кол-во безналичных операций — Fio будет хорошим выбором. Наверняка Fio будет крайне полезен и тем людям, кто очень редко бывает в Чехии и хочет просто иметь запасной счет в Чехии с бесплатным ведением счета. Волноваться за сохранность средств причин нет, в Чехии все банковские счета застрахованы до суммы в эквиваленте 100 тыс евро.

На всякий случай повторю, что для студентов моложе 25 лет с несколькими переводами в месяц лучшим решением остается студенческий счет в Česká spořitelna — много банкоматов, отделений, привычный уровень сервиса, а из-за проведения лишь пары-тройки безналичных операций в месяц расходы по счету будут мизерными. Из минусов студенческого счета можно отметить лишь необходимость отправлять раз в год через сайт банка подтверждение об обучении.

Буду рад ответить в комментариях на возникшие у вас вопросы и услышать замечания, предложения по статье.

Другие заметки по теме

  • Правильное снятие в Чехии наличных с российских карт5c62972a40f19Правильное снятие в Чехии наличных с российских карт
  • Получение чешской банковской карты5c62972a4d306Получение чешской банковской карты
  • Расходы на жизнь5c62972a568b6Расходы на жизнь
  • Обзор инвестиций и сбережений в Чехии5c62972a609deОбзор инвестиций и сбережений в Чехии

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы