Почта Банк: рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование в Почта Банке позволяет перевести свой кредит в эту организацию и получить более выгодные условия и проценты. Благодаря этому вы сможете уменьшить размер платежа, а значит – снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

При помощи перекредитования можно уменьшить платеж двумя способами:

  • Уменьшение ставки. Со временем в условиях большой конкуренции банки все больше снижают проценты. Благодаря этому сегодня можно найти более низкие ставки, чем те, по которым был оформлен кредит ранее.
  • Удлинение срока. Уменьшение платежа возможно за счет оформления нового заема на более продолжительный срок.

Согласно новому договору деньги переводятся со счета действующего кредитора на счет нового.

Содержание
  1. Услуги
  2. Оплата
  3. Рефинансирование кредитов других банков
  4. Программы Почта Банк
  5. Условия для физических лиц
  6. Отзывы клиентов
  7. Требования к рефинансируемому кредиту и ипотеке
  8. Перечень документов и требования к заемщику
  9. Оформление онлайн заявки
  10. Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк
  11. Почта Банк рефинансирование кредитов
  12. Требования к заемщику
  13. Требования к рефинансируемому кредиту
  14. Документы
  15. Как оформить рефинансирование в Почта Банке
  16. Условия рефинансирования в Почта Банке для пенсионеров
  17. Рефинансирование кредита в «Почта Банке»
  18. Преимущества и недостатки
  19. Условия предоставления
  20. Порядок оформления
  21. А реальность такая
  22. Что делать
  23. Еще по теме:
  24. Рефинансирование кредитов от «Почта Банка»
  25. Условия рефинансирования кредитов от банка Почты России
  26. Как оформить услугу «Рефинансирование»
  27. «Семейный подряд» Почта Банка: когда рефинансирование невозможно
  28. Ставки рефинансирования в Почта Банке: выбор тарифного плана
  29. Общие требования для клиентов и кредитов для рефинансирования
  30. Как оформить рефинансирование в Почта Банке?
  31. Объединение кредитов в Почта Банке и другие возможности
  32. Кому подойдет услуга рефинансирования от «Почта Банка»
  33. Условия услуги рефинансирования кредитов от «Почта Банк»
  34. Требования к клиентам банка
  35. Как оформить рефинансирование кредитов в «Почта Банке»
  36. Содержание
  37. Условия перекредитования
  38. Проценты
  39. Актуальные программы
  40. Плюсы обращения
  41. Как оформить?
  42. Подача заявки в режиме онлайн

Услуги

В кредитно-финансовой организации также доступны дополнительные услуги, которые можно подключить бесплатно. Они сделают сотрудничество с банком еще более удобным и выгодным.

  • «Уменьшаю платеж» — этим сервисом можно воспользоваться один раз в год, он позволяет уменьшить сумму оставшихся взносов по задолженности.
  • «Меняю дату платежа» — данная услуга дает возможность один раз за год с даты заключения договора менять дату списания платежей на любую, которая будет более удобна вам.
  • Автопогашение. Полезная услуга для тех, кто не хочет постоянно думать о том, когда внести платеж по заему, и тратить время на посещение банка. В определенный день деньги автоматически будут списываться с вашей карты в счет погашения долга. Вам нужно только обеспечить наличие нужной суммы на карточном счете.

Оплата

Вносить платежи в счет погашения нового заема, взятого в Почта Банке на рефинансирование, можно несколькими способами.

  • Онлайн – на сайте кредитно-финансовой организации. В поля формы нужно ввести ФИО, номер договора, адрес электронной почти, тип карточного продукта, сумму. Деньги будут переведены с карточки, зачисление производится на следующий день. Помните об этом при совершении платежа, чтобы не допустить просрочку.
  • Банкоматы «Почта Банка». Средства вносятся при помощи пластиковой карточки, а также по номеру договора или штрих-коду. Деньги поступят на счет сразу, но есть определенное ограничение – можно внести не более 15 тысяч рублей за одну операцию. Количество операций не ограничено, то есть, если ваш платеж по заему больше, вы сможете заплатить без каких-либо проблем.
  • Автопогашение. При подключении услуги деньги будут списываться в нужный день автоматически.
  • Терминалы «Элекснет»
  • Салоны «Евросеть»
  • Qiwi
  • Банкоматы ВТБ 24
  • Платежные системы«Рапида», «CyberPlat».

Если вы оформите рефинансирование в Почта Банке, то сможете досрочно погасить кредит в любое время, для этого не требуется заявлений и внесения комиссий.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита в Почта Банке – это возможность для добросовестных плательщиков изменить действующие условия кредитования на более выгодные.

На данный момент действует несколько программ, которые позволяют:

  • переоформить физическому лицу действующий займ или автокредит;
  • объединить несколько имеющихся займов в один на более привлекательных условиях.

Программы Почта Банк

На сегодняшний день в Почта Банке рефинансирование кредитов других банков можно провести по программам:

  • Рефинансирование: доступные суммы от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. со ставкой от 17,9%.
  • Рефинансирование 1 000 000: для сумм от 500 тыс. до 1 млн. руб. с процентной ставкой от 16,9%.
  • Для пенсионеров: действуют 2 программы, суммы перекредитования у них одинаковые – от 20 тыс. руб. до 150 тыс. руб. Процентная ставка будет отличаться: программа Для пенсионеров – от 17,9%, Для пенсионеров+ (оформляется действующим клиентам, получающим пенсию через Почта Банк) — от 16,9%.

Процентные ставки для рефинансирования кредитов физических лиц, полученных ранее в других банках5c5b32b000f15

Сумма кредитного лимита в Почта Банк при рефинансировании кредитов других банков физическим лицам определяется суммой текущей задолженности. При необходимости потенциальный заемщик может подать заявку онлайн или в отделении на большую сумму, в случае одобрения разница между кредитным лимитом и суммой задолженности будет доступна клиенту для личных расходов. Процентная ставка определяется индивидуально.

Порядок осуществления рефинансирования кредита другого банка в Почта Банк5c5b32b03cbab

Условия для физических лиц

Для всех программ рефинансирования в Почта Банке условия практически одинаковы. Отличаются процентные ставки и доступные суммы.

Общими условиями будут:

  • Возможность подключения сервиса Автоплатеж для автоматического списания средств в счет погашения кредита с дебетовой карты.
  • Активация опций Меняю дату платежа и/или Уменьшаю платеж. Изменять дату можно 1 раз в год путем переноса ее на более удобный для выплаты срок. Уменьшить платеж можно только один раз за время действия договора.
  • Сроки кредитования: от 1 года до 36 месяцев в рамках пенсионных программ. Для других вариантов перекредитования срок увеличен до 60 месяцев.
  • Снижение процентной ставки: при подключении опции Гарантированная ставка для программ рефинансирования кредитов в Почта Банке условия будут изменены. Активация услуги позволяет снизить проценты до 14,9%. Такой вариант предусмотрен после 1 года добросовестного погашения займа, разница по выплаченным заемщиком процентам компенсируется после полного погашения путем перечисления на специальный Сберегательный счет.
  • Досрочное погашение: разрешается, без штрафов и комиссий, полностью или частично.
  • Выплата ссуды: равными долями ежемесячно.
  • При просрочке платежа: штраф в размере 20% годовых на сумму задолженности и начисленные за время просрочки проценты.

Ознакомьтесь с условиями рефинансирования кредитов физических лиц, полученных в других банках, чтобы подать онлайн заявку на оформление данного продукта5c5b32b06e235

Отзывы клиентов

Отзывы физических лиц о рефинансировании в Почта Банке свидетельствуют об удобстве и выгоде действующих программ. Перекредитование позволяет снизить материальную нагрузку за счет снижения ставки по действующему займу.

Требования к рефинансируемому кредиту и ипотеке

Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц возможно при следующих условиях:

  • займ был оформлен не ранее, чем полгода назад, а до полного погашения осталось не менее 3-х лет;
  • потенциальный заемщик является добросовестным плательщиком (отсутствуют просрочки за последние полгода);
  • ссуда получена в сторонних банках, которые не относятся к группе ВТБ, в которую входит Почта Банк;
  • валюта действующего займа – рубли;
  • перекредитование осуществляется по одному или нескольким действующим потребительским кредитам или автокредиту.

В Почта Банке рефинансирование ипотеки на данный момент не предусмотрено.

Перечень документов и требования к заемщику

Стоит отметить, что к потенциальным заемщикам предъявляются самые лояльные требования. Достаточно быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет, чтобы обратиться за перекредитованием по одной из действующих программ.

Также потребуется постоянная регистрация в любом регионе. Узнаем, какие потребуются документы для оформления в Почта Банке заявки на рефинансирование:

  • паспорт РФ (для пенсионеров дополнительно пенсионное удостоверение или справка из ПФР);
  • СНИЛС;
  • документы на действующий займ (договор).

Подготовьте полный перечень документов, для обращения в банк, после получения предварительного положительного решения по онлайн заявке на рефинансирование5c5b32b0ae065

Оформление онлайн заявки

В Почта Банке заявка на рефинансирование кредита другого банка подается онлайн на сайте или непосредственно в отделении.

При заполнении онлайн заявки на перекредитование указываются:

  • личные данные: фамилия, имя и отчество;
  • контакты: телефон и адрес электронной почты;
  • паспортные данные;
  • сведения о работе;
  • данные по действующему кредитному договору: номер самого договора и реквизиты банка, в котором он оформлен (наименование, БИК). Также потребуется указать номер счета и сумму кредита, которая была указана на момент заключения договора.

Подайте онлайн заявку на рефинансирование кредита и получения предварительного решения в Почта Банке5c5b32b0f1f06

В случае одобрения денежные средства перечисляются на указанный счет в сумме, необходимой для полного погашения действующего займа.

  Ознакомьтесь с условиями рефинансирования в Почта банке. Ниже представлены суммы, сроки и процентные ставки рефинансирования. Почта банк предлагает один из лучших вариантов рефинансирования кредитов других банков по низкой процентной ставке.

Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк

Избавиться от неподъемных кредитов легко — переведите свои кредиты в «Почта Банк» и снизьте ежемесячные выплаты по кредитам.

•    От 14,9% годовых

•    Объединение нескольких кредитов в один

•    Специальные условия для пенсионеров

Почта Банк рефинансирование кредитов

Рефинансирование в «Почта Банке» позволит вам значительно улучшить условия действующего кредита или нескольких кредитов, объединив их в один.

Рефинансирование — это возможность:

•    снизить процентную ставку по вашим действующим кредитам;

•    подобрать комфортный для вас ежемесячный платеж за счет более выгодных условий кредитования;

•    объединить несколько кредитов в один и сделать выплаты по кредитам более комфортными и прозрачными — единая дата платежа, единый график погашения задолженности;

•    получить дополнительные средства наличными.

Требования к заемщику

•    Гражданство Российской Федерации, постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации

•    Для пенсионеров — достижение пенсионного возраста

Требования к рефинансируемому кредиту

•    Гражданство Российской Федерации, постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации

•    Для пенсионеров — достижение пенсионного возраста

Документы

•    Паспорт гражданина РФ

•    Номер СНИЛС и ИНН номер работодателя

•    После получения положительного решения по заявке необходимо предоставить документ, содержащий информацию о рефинансируемом кредите:

      —  Дата заключения договора

      —  Номер договора

      —  Наименование банка

      —  БИК банка

      —  Номер счета

      —  Сумма кредита на момент заключения договора

•    Для пенсионеров дополнительно — Пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда РФ, подтверждающая получение трудовой пенсии, или пенсионное удостоверение Министерства обороны РФ

Как оформить рефинансирование в Почта Банке

Подайте заявку на кредит

Если вам нужны дополнительные денежные средства наличными сообщите об этом сотруднику банка. SMS-уведомление о принятом решении поступит не позднее следующего дня.

Заключите кредитный договор

Обратитесь в Почта Банк для заключения кредитного договора, взяв с собой документы по рефинансируемым кредитам. Банк переведет денежные средства для погашения вашего кредита в другом банке. Если банком были одобрены дополнительные кредитные средства, они будут зачислены на ваш Сберегательный счет в Почта Банке.

Обратитесь в ваш первоначальный банк и подайте заявление о полном досрочном погашении кредита

С этого момента ваша задолженность в предыдущем банке считается погашенной и вы продолжаете обслуживаться в Почта Банке на более выгодных условиях.

Почта Банк рефинансирование кредитов других банков5c5b32b193e51 ловия рефинансирования в Почта банке

Тариф Рефинансирование 1 000 000 Рефинансирование
Cтавка по кредиту 14,9% 16,9% / 19,9%
Сумма 500 001 — 1 000 000 50 000 — 500 000
Срок 12 — 60 мес. 12 — 60 мес.

Условия рефинансирования в Почта Банке для пенсионеров

Тариф Рефинансирование для пенсионеров Рефинансирование для пенсионеров
Cтавка по кредиту 14,9% / 16,9% / 19,9% 16,9% / 19,9%
Сумма 20 000 — 200 000 20 000 — 200 000
Срок 12-36 мес 12-36 мес

Подробную информацию возможно получить на официальном сайте Почта Банка — www.pochtabank.ru

Рефинансирование кредита в «Почта Банке»

Кредиты каждого банка имеют как преимущества, так и недостатки. Бывает так, что регулярные платежи ложатся тяжким бременем на бюджет заёмщика и его семьи. А оформив рефинансирование в «Почта Банке», можно исправить ситуацию. Ведь услуга позволяет:

1. уменьшить процент;

2. выбрать соизмеримый с бюджетом размер ежемесячного платежа;

3. объединить несколько займов в один;

4. получить сумму, превышающую размер кредитов других банков, и потратить её на личные цели.

Рефинансирование кредита в «Почта Банке» представлено 3 программами с разными условиями. Рассмотрим их в таблице:

Программа «1 миллион» «Базисный» «Для пенсионеров»
Годовая ставка 12,9-14,9% 16,9-19,9% 16,9-19,9%
Сумма кредита от 500 тыс. до 1 млн. рублей от 50 до 500 тыс. рублей от 20 до 200 тыс. рублей
Срок кредитования 12-60 месяцев 12-60 месяцев 12-36 месяцев

Обратите внимание!Для тех, кто получает пенсию в «Почта Банк» и оформляет рефинансирование в «Почта Банке», условия будут более выгодными.

«Почта Банк» рефинансирование кредита для физических лиц предоставляет, если им необходимо изменить условия потребительских займов и автокредитов. Услуга доступна заёмщикам:

• в возрасте от 18 до 70 лет;

• с высоким кредитным рейтингом;

• с гражданством РФ и регистрацией на территории страны.

К займу, который гражданин хочет рефинансировать в «Почта Банке», тоже выдвигаются требования. Он должен быть оформленным:

1. не раньше, чем 6 месяцев тому назад;

2. в отечественной валюте;

3. не в банке группы «ВТБ».

Полезно знать!Согласно отзывам о рефинансировании в «Почта Банке», он имеет небольшой кредитный лимит и высокую ставку. Но возможность сократить переплату по действующему займу на несколько тысяч перекрывает эти минусы.

Преимущества и недостатки

11975c5b32b1c43abИз преимуществ услуги стоит отметить то, что она действительно помогает улучшить свое текущее кредитование.

Вы можете снизить ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить срок выплаты (или уменьшить его при необходимости). В каких банках можно рефинансировать кредит по самым низким ставкам читайте в отдельной статье.

Также можно объединить в одну несколько своих задолженностей.

Как таковых недостатков у услуги нет, но целесообразной она будет не всегда.

Кроме того учтите, что оформление ее потребует определенного времени. О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит и когда это можно сделать, вы узнаете в отдельных материалах нашего сайта.

к оглавлению

Условия предоставления

Требования к заемщикам у банка достаточно лояльные. Основные среди них следующие:

    11985c5b32b204a21
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Возраст старше 18 лет;
  • Стаж работы на текущем месте от трех месяцев.

Также не допускаются просрочки по текущим задолженностям.

Перекредитование сторонних кредитных продуктов в Почта-банке осуществляется на следующих условиях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Ставка составляет от 14,9% при сумме от 500 000 рублей.
  • Если сумма меньше этой величины, то ставка составит 16,9-19,9%.
  • Размер кредитования составляет от 50 000 до 1 000 000 р.
  • За раз можно рефинансировать до 4 кредитов.
  • Сроки выдачи – 1-5 лет.

Отдельным продуктом является «Рефинансирование для пенсионеров

», в соответствии с которым можно получить от 20 000 до 200 000 рублей. Он может оформляться на срок 12-36 месяцев со ставкой от 14,9 до 19,9%.

Также существует возможность получить большую сумму, нежели необходимо для самого перекредитования. Разницу клиент может использовать для своих личных нужд.

Для снижения процентов можно оформить страховку. Также они будут меньше, если сумма составляет более 500 000 рублей.

Банк рефинансирует займы, выданные в российской валюте. При этом не допускается текущих долгов по оплате. На протяжении последних шести месяцев у клиента не должно быть просрочек по платежам.

Сам кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до окончания выплат должно оставаться не меньше трех месяцев.

11995c5b32b22ca44Перекредитовать можно потребительские и автокредиты. Количество их может быть до четырех, при условии, что общая задолженность не превышает 1 млн. рублей – именно этот размер является максимальным по программе рефинансирования.

Ипотеку банк не рефинансирует. Существует только один вариант – взять нецелевой кредит и использовать полученные средства для погашения задолженности в другом банке. О том, где и как можно рефинансировать ипотечный кредит, читайте здесь.

У такого способа погашения есть свои преимущества. Так, вам не нужно производить оценку недвижимости и переоформлять ее в залог. Погасив ипотеку, вы будете непосредственны собственником купленного жилья.

Такое решение может быть выгодным только в том случае, если выплачивать осталось меньше 1 млн. р., и если процент изначальной ипотеки составлял более 13-14%.

Также банк предлагает услугу погашения автокредита. Максимальная сумма также составляет 1 млн. р. При этом переоформление машины в залог кредитной организации не требуется.

Но страховка наверняка потребуется, поскольку, чем больше сумма ссуды, тем большие это риски для банка.

Где лучше рефинансировать банковский кредит? В отдельных статьях на нашем сайте вы можете прочитать об условиях предоставления и порядке перекредитования для физических и юридических лиц (в том числе ИП) в таких банках:

  • Ренессанс;
  • Уралсиб;
  • Московский;
  • Связьбанк;
  • Газпромбанк.

к оглавлению

Порядок оформления

Чтобы получить средства на рефинансирование, надо сначала подать заявку. После предварительного ее одобрения нужно будет готовить полный пакет документов.

Почта-банк делает все, чтобы максимально упростить эту процедуру, поэтому можно оставить заявку непосредственно на сайте учреждения, и она будет рассмотрена за 15 минут.

В заявке необходимо указать свои персональные и паспортные данные, контактную информацию, сведения о трудоустройстве, сумму займа, сроки кредитования, информацию о задолженностях, которые необходимо погасить.

При оформлении заявления в офисе оно будет рассмотрено в течение одного рабочего дня.

12005c5b32b256630Второй шаг – подача в первоначальный банк заявления на полное погашение имеющегося кредитного долга.

Затем вы предоставляете необходимые документы и заключаете договор. Важно, чтобы между моментом оформления заявки и заключением договора прошло не меньше двух недель.

Если за это время договор не будет заключен, то придется подавать заявку заново.

Потребуются документы о рефинансируемой задолженности. В дальнейшем банк погашает ее сам, потому не надо будет брать справки о погашении с целью подтверждения целевого использования финансов.

Если предполагается получение дополнительных средств, они переведутся на счет клиента.

Для оформления договора нужно предварительно подготовить следующие документы:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя;
  • Справка о доходах.

При одобрении заявки нужно подать документацию о рефинансируемых ссудах:

  • кредитные договоры;
  • реквизиты финансового учреждения для погашения займа;
  • справка о текущем остатке;
  • справка об отсутствии долга в течение шести месяцев, включая тот месяц, когда клиент обратился за рефинансированием.

При оформлении займа пенсионером ему нужно предъявить пенсионное удостоверение, а также справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан размер пенсии.

После заключения договора банк погашает вашу задолженность в предыдущей организации, а вы начинаете выплачивать уже новый займ в соответствии с оговоренными моментами.

В целом условия рефинансирования в Почта-банке достаточно неплохие, и в ряде случаев программа помогает значительно сэкономить.

Но при этом нужно оценить все «за» и «против», и рассчитать, действительно ли вы сможете сэкономить.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

А реальность такая

Забегая вперед сразу перечислим дополнительный негатив, с которым вам придется столкнуться на практике:

  • высокая ставка от 14,9% годовых
  • фактическая от 29%
  • придется купить дорогую страховку (от 60 000 рублей)
  • заплатить за дополнительные услуги, типа «Гарантированная ставка» стоимостью 3,9% от суммы займа
  • в итоге реальные проценты, которые вам придется оплатить, составят от 50% годовых

Не верите? А вы как хотели. Это же бывший Лето Банк! А теперь более подробно о перечисленном…

Во-первых

, на самом видном месте сразу наблюдаем полную стоимость кредита 29,5% годовых, что значительно выше заявленной. Не знаем, как строился диалог клиента и менеджера, но смеем предположить, что на увеличение ставки повлияли типичные обстоятельства, на которые всегда ссылается банк – у вас низкий доход, большая долговая нагрузка, недавно работаете, бла-бла-бла. Именно для вас и только для вас мы можем предложить займ по 29% годовых (наверняка смысл был именно такой). Заметим – редко можно увидеть человека, которому какой-либо банк добрил «рекламную» ставку. Это говорит о том, что ее просто не существует.

Во-вторых, хитрый расклад с суммой, выдаваемой на руки. Договор составлен на одобренный размер кредита, скажем, 300 000 рублей, но выдали только 220 000, процент будет начисляться на первоначальную цифру. А куда делась разница?

Все просто, 70 000 рублей ушло за покупку страхового полиса в компанию ХХХ, а 8000 за опцию «Гарантированная ставка. Из этого вытекает третий пункт.

В-третьих, все дополнительные услуги стоят денег. Звучат они хорошо, идеи толковые, условия привлекательные, но они платные и стоимость не дешевая – несколько процентов от суммы займа.

В-четвертых, стандартные проблемы со страхованием жизни и здоровья. Навязывать полис банкам запрещено, вы имеете право отказаться от него, но и банк имеет право не одобрять вам займ. Поэтому тенденция последних лет – покупать страховку, чтобы получить кредит, но потом в течение периода охлаждения (5 дней) срочно писать заявления в страховую на полный возврат денег за нее. Банки пошли еще дальше – в 2017 году цены на подобные услуги достигли небес. Скажем 60 000 – 70 000 рублей – это стала обычная цена за полис, который страхует вас всего на 400 000, и то, только от смерти.

Читайте такжеКарта Пятёрочка от Почта Банка — ещё больше баллов за покупки

И это не связано с инфляцией, с экономикой. Просто им так хочется, они бьются за рекордные прибыли. Если сравнивать с прошедшими годами, то это уже даже не смешно. Раньше страховки были по 5000 – 10000. И это считалось дорого. А теперь вот так. Именно данный пункт съедает всю выгоду от рефинансирования, поэтому предварительно думайте, что вы выиграете.

ИТОГ! Берем ежемесячный платеж человека, пример которого рассматриваем, он равен приблизительно 10 000 рублей в месяц, срок займа 4 года, делим на 220 т.р., которые он получил на руки. Годовая получается 50%. Мы не шутим! Проверьте сами. Естественно, такой показатель можно несколько уменьшить, вернув полную стоимость страховки, но даже в этом случае меньше 30% не получится. А чем больше вы будете брать дополнительных услуг, тем будет дороже.

Как вы думаете, на таких условиях стоит рефинансировать кредит в Почта Банке? Полагаете, что ваш кредитный договор будет выглядеть как-то по-другому? Сильно сомневаемся. Пишите свое мнение в комментариях.

И еще раз повторим схему работы ПБ (многие ее применяют, она не уникальна) – одобрить кредит одной суммы (именно на нее будет капать 30% годовых), процентов 20-25 забрать от нее в счет оплаты страхования жизни в компанию, которая им нравится, еще 4% за какую-нибудь навязанную услугу (в данном случае за гарантию фиксированной ставки), и отдать на руки остаток. А платить вы будете за первоначальную сумму!

Что делать

Если вы на свой страх и риск решили связаться с Почтой Банком и столкнулись с выше описанной ситуацией, у вас нет никаких других вариантов, как пытаться вернуть списанную стоимость страховки. При таком раскладе и с учетом ее огромного размера, ваша итоговая ставка может упасть, скажем до 17% годовых, вместо 30 или 50. Еще учитываем тот факт, если вы покупали дополнительные опции, например, ГФС, то после 12 месяцев обслуживания займа вам должны понизить проценты до 14,9.

И это уже другое дело – можно жить. В целом рефинансирование в ПБ больше похоже на рулетку, играть в которую успешно может только опытный заемщик. Если вы сразу после подписания договора, не стали его читать, дожили до первого ежемесячного платежа, а потом удивились, почему он такой большой, то ваш поезд уехал. Срок возврата страховки к этому моменту пройдет, ничего исправить уже не получится, останется кусать локти и учиться не доверять банкам.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Подводные камни рефинансирования в Почта Банке

(93.85%)

голос[ов]

Еще по теме:

  1. Почта банк запускает кэш-бэк по картам для пенсионеров и зарплатных проектов
  2. Карта Пятёрочка от Почта Банка – ещё больше баллов за покупки
  3. Карта Элемент 120 от Почта Банка – неизвестное чудо техники

Среди обширного перечня кредитных услуг, которые по состоянию на текущий год «Почта Банк» предлагает своим клиентам, присутствует и такая опция, как «Рефинансирование кредитов». Это отличный инструмент для людей, у которых уже есть активные кредитные займы в других банках. И сегодня мы хотим уделить внимание данной опции, а также тому, что такое гарантированная ставка от «Почта Банк», ведь данные предложения очень громко и повсеместно афишируются учреждением, однако подробную информацию о них знают немногие люди.

Рефинансирование кредитов от «Почта Банка»

Услуга рефинансирования кредитов с гарантированной ставкой от «Почта Банк» является идеальным инструментом для клиентов других банков, которые ранее оформили там кредит на менее выгодных условиях. Воспользовавшись рефинансированием, клиенты получат возможность частично или полностью погасить предыдущий кредитный займ, обеспечив себя более выгодной гарантированной ставкой.

Рефинансирование от «Почта Банка» позволяет клиентам получить кредитный займ для погашения активного кредита под гарантированную ставку 16,9% годовых. Условия будут строго соблюдаться при точном внесении клиентом всех необходимых платежей строго вовремя.

Условия рефинансирования кредитов от банка Почты России

Что же касается условий, на которых «Почта Банк» предлагает гарантированную ставку в рамках услуги «Рефинансирование», то они выглядят следующим образом:

  • Диапазон доступных сумм кредитования: от 50 до 500 тысяч рублей;
  • Срок, выделенный для погашения займа: от 1 до 6 лет;
  • Гарантированная ставка по процентам: 16,9% годовых;
  • Отсутствие комиссий при выдаче средств, а также обслуживании кредита;
  • Максимальное количество полученных кредитов: 2 (в размере до 500 тысяч рублей).

Если верить отзывам клиентов «Почта Банка», услуга рефинансирования кредитов с гарантированной процентной ставкой является реальным решением проблем с невыплаченными кредитами, ведь многие банки предлагают действительно высокие ставки, и после получения кредитных средств выполнить свои обязательства перед учреждениями получается далеко не у всех заемщиков.

Как оформить услугу «Рефинансирование»

Если вы заинтересовались в использовании инструмента по рефинансированию активных кредитов в «Почта Банке», необходимо уделить внимание также и тому, как оформить данную услугу. А возможность её оформления доступна при соблюдении такой последовательности действий:

  1. Посетите любой из клиентских центров «Почта Банка» в вашем городе.
  2. Обратитесь к сотрудникам офиса, специализирующимся на кредитных займах.
  3. Предъявите сотруднику свои документы, а также договоры по кредитам с другими банками, в которых у вас на данный момент остались невыплаченные займы.
  4. Заключите договор с «Почта Банком».

Но непосредственно перед посещением банковского отделения для оформления там услуги рефинансирования кредита, настоятельно рекомендуем вам тщательно взвесить все факторы и условия. К счастью, банком предлагается специальный кредитный калькулятор непосредственно для клиентов, планирующих оформить услугу «Рефинансирование», который можно найти следующим образом:

  1. Посетите сайт pochtabank.ru.
  2. Перейдите в раздел «Продукты и услуги», расположенный в главном меню.
  3. Выберите пункт «Кредиты».
  4. Найдите и нажмите на предложение «Рефинансирование кредитов».
  5. На открывшейся странице спуститесь ниже и найдите калькулятор.
  6. Введите сумму задолженности по кредиту.
  7. Ознакомьтесь с максимальной суммой кредита, доступной для получения.
  8. Введите срок кредитования.
  9. Изучите информацию о ежемесячном платеже.

Теперь вы знаете, что значит гарантированная ставка при рефинансировании кредита в «Почта Банке»

«Семейный подряд» Почта Банка: когда рефинансирование невозможно

Представители компании, рекламные ролики, информационные блоки в СМИ и прочие средства привлечения потенциальных клиентов заявляют о готовности взять на поруки клиентов практически всех банков. Однако есть здесь и ряд ограничений – перекредитоваться невозможно, если действующие долговые обязательства существуют перед представителями Группы ВТБ. А сюда вошли:

  • ВТБ Банк;
  • Банк Москвы (сейчас ликвидирован, путем присоединения к ВТБ);
  • ВТБ24 (сейчас ликвидирован, путем присоединения к ВТБ);
  • Сам Почта Банк.

Если клиент имеет непогашенный долг перед этими кредиторами, то данная организация не сможет помочь в его рефинансировании. Второй ключевой момент – валюта. Практически все российские организации работают исключительно с национальными деньгами – рублями. Если кредит был взят в других денежных единицах, рассчитывать на поддержку не придётся.

Но есть некоторые другие способы найти выход из положения. Достаточно оставить онлайн заявку на консультирование на нашем сайте, и мы предложим действенные планы и полный пакет решений, выбрав один из которых, ситуация поменяет вектор с отрицательного на положительный.

Ещё одно ограничение действует на виды действующих кредитных договоров. Перекредитоваться можно лишь в случае наличия потребителького или автокредита. Другие банковские продукты Почта Банк не обслуживает. Поэтому, имея на руках ипотеку от другой компании, вариантов воспользоваться целевой программой рефинансирования нет.

Ставки рефинансирования в Почта Банке: выбор тарифного плана

Примечательно, что данная организация самостоятельно разграничила и выписала отдельные тарифные планы для различных групп клиентов. Не будем называть конкретные цифры, так как меняются они быстро и могут потерять актуальность уже через неделю. Всю информацию по ставкам, срокам и суммам всегда можно посмотреть на официальном сайте кредитора. Скажем лишь о существующих способах делений:

  1. Клиенты «с улицы» — люди, не имевшие ранее отношений с Почта Банком, не держащие вклады и кредитные карты в нём. Для них процентные ставки по рефинансированию самые высокие и могут достигать 20%.
  2. Зарплатные и пенсионные клиенты – группа, давно наладившая контакт с кредитором, получающая на его карту пенсию или зарплату. Проценты здесь относительно низкие.
  3. Пенсионеры. Для них разработана отдельная программа, о которой поговорим ниже.

При этом есть несколько альтернативных способов снизить процентную ставку, например, согласившись на добровольное страхование жизни и здоровья. Однако следует заранее просчитать, какой будет итоговая выгода. Ведь оформление и обслуживание полиса – удовольствие не из дешёвых и, как результат, могут образоваться существенные переплаты. Мы рекомендуем, соглашаться на оформление кредита со страховокой, а потом, пользоваться своим правом и в течении «периода охлаждения» отказываться от заключенного договора страхования и возвращать уплаченную страховую премию.

Второй вариант – предоставить дополнительный залог или поручителей. С материальным обеспечением кредитования отношение к клиенту существенно теплеют, расширяются кредитные лимиты, снижаются ставки, раздвигаются границы действия договора и т.д. Но следует быть готовым к дополнительным тратам в виде независимой экспертной оценки, оформления договоров и прочего.

Общие требования для клиентов и кредитов для рефинансирования

Как и другие кредиторы, Почта Банк ставит перед потенциальными заёмщиками определённый список требований, лишь при соблюдении которых можно рассчитывать на плодотворное и длительное сотрудничество:

  • Возраст заёмщика от 18 лет.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев.
  • Официальное трудоустройство.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации в любом из субъектов РФ без привязки к конкретному региону.

При этом сам кредит тоже должен соответствовать некоторым критериям. В частности, срок его существования составляет не менее 6 месяцев, а до даты последнего платежа осталось не менее 3 месяцев. По долговым обязательствам отсутствуют какие-либо нарушения, просрочки, попытки реструктуризации и прочее. В целом, у клиента должна быть хорошая кредитная история. Заём был оформлен в национальной валюте РФ. Собрав все эти факторы воедино, и обнаружив, что никаких нарушений нет, можно приступать к этапу оформления.

Как оформить рефинансирование в Почта Банке?

Процедура мало чем отличается от стандартных действий в других банковских учреждениях. Для начала необходимо подать заявление в Банк, сделать это можно и через онлайн форму, но лучше сразу обратиться в отделение банка и предоставить полный комплект документов:

  • заявление анкета;
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
  • СНИЛС;
  • документы по рефинансируемым кредитам.

В течение 1 дня они рассмотрят документ и примут предварительное решение (если заявка была подана онлайн) и окончательное решение, если вы обращались через отделение.

Следует помнить, что принятое в банке положительное решение по заявке действует всего 7 дней.

При получении кредита потенциальному клиенту предложат подписать последние бумаги, после чего компания перечислит необходимую сумму на счёт прошлого кредитора, и ваши отношения с ним будут закрыты. С данного момента выплачивать долг следует Почта Банку.

Объединение кредитов в Почта Банке и другие возможности

Компания довольно прогрессивная и старается следовать актуальным тенденциям и веяниям. Популяризация продукта происходит за счёт некоторых расширенных возможностей. В частности, клиенты банка могут объединить до 4 кредитов в один, добившись значительного повышения уровня комфорта, заключающегося в:

  • снижении процентных ставок;
  • единой дате выплаты по кредиту;
  • возможности один раз в год бесплатно менять дату выплаты.

Кроме того, организация предлагает подключить одну из своих пластиковых карт к системе Почта Банка, чтобы автоматически списывать необходимую сумму со счёта ежемесячно, не тревожа клиента. Всё это положительно сказывается на уровне комфорта и общих впечатлениях от сотрудничества.

Выгодно или нет рефинансировать потребительские займы в Почта Банке, зависит от прежних условий кредитования, оставшихся сумм, финансовых рамок и потребностей. Практика показывает, что при определённых усилиях можно найти предложения интереснее. И воспользоваться такой привилегией предлагает наша группа кредитных экспертов, готовая провести глубокий анализ рынка с учётом конкретных требований каждого отдельного клиента.

По причине достаточно шаткой экономической ситуации в стране, которая наблюдается в течение последних лет, многие россияне в свое время взяли на себя кредитные обязательства в каком-либо из банков. Учитывая то, что условия кредитования в различных банковских учреждениях бывают самыми разными, нередко клиенты не справляются с взятыми на себя обязанностями и кредит моментально превращается в неподъемную ношу. В таких ситуациях на помощь должникам может прийти такая услуга, как рефинансирование кредитов в других банках от «Почта Банка». И сегодня мы уделим подробное внимание именно данному предложению.

Кому подойдет услуга рефинансирования от «Почта Банка»

Данная услуга от «Почта Банка» подходит в первую очередь тем клиентам, которые получили кредитные средства от любого банка на условиях достаточно высокой процентной ставки, и не в силах своевременно его выплатить. Кроме того, клиенты «Почта Банка» могут получить помощь в выплате ипотеки за счет услуги рефинансирования кредитов.

На случай чересчур высоких задолженностей по платежам, банк Почты России предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью подключения к услуге рефинансирования своих родственников и друзей, готовых выступить в качестве созаемщиков в рамках договора.

Условия услуги рефинансирования кредитов от «Почта Банк»

Основные условия, на которых клиентам «Почта Банка» предлагается возможность использования услуги Рефинансирования кредитов, выглядят следующим образом:

  • Минимальная сумма, доступная для получения: 50 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма, доступная для получения: 500 тысяч рублей;
  • Максимальное количество доступных для оформления кредитов: 2 в размере до 500 тысяч рублей;
  • Срок кредитования: от 1 до 6 лет;
  • Процентная ставка: 19,9% годовых.

Стоит отметить, что в рамках услуги рефинансирования от банка Почты России, клиенты учреждения могут воспользоваться опцией «Гарантированная ставка». Она позволяет получить пересчет займа по ставке 16,9% годовых в случае выплат кредита без просрочек и в полном объеме. Если верить отзывам клиентов, то это реальный шанс не только получить возможность решить проблемы с актуальными кредитами в других банках, но и неплохо сэкономить в результате.

Требования к клиентам банка

Конечно, банком выдвигается определенный перечень требований к заемщикам и созаемщикам, желающим воспользоваться услугой рефинансирования от «Почта Банка». Основные из них выглядят так:

  • Минимальный возраст: 18 лет;
  • Необходимые документы: паспорт гражданина Российской Федерации (наличие регистрации в любом из субъектов РФ обязательно);
  • Предоставление данных о номере мобильного, а также рабочего телефона, дополнительных контактов;
  • Для трудоустроенных клиентов: данные о СНИЛС и ИНН номерах работодателя;
  • Предоставление полного пакета документов по кредитному договору с другим банком;
  • Предоставление актуальных данных кредитной истории заемщика, полученных в результате использования услуги «Моя кредитная история» от «Почта Банк».

Как оформить рефинансирование кредитов в «Почта Банке»

Процедура оформления услуги недоступна клиентам банка Почты России в удаленном режиме, поэтому для её осуществления необходимо обращаться непосредственно в офисы банка. Там клиентам необходимо будет заполнить заявление соответствующей формы, а на рассмотрение клиентской заявки у банка уйдет не более одних суток.

После рассмотрения заявки, в случае вынесения по ней положительного решения, кредитные денежные средства поступят на клиентский счет в течение следующих суток. Однако, если эти сутки припадут на выходные дни, придется ждать поступления средств до следующего рабочего дня.

Содержание

  • Условия перекредитования
  • Проценты
  • Актуальные программы
  • Плюсы обращения
  • Как оформить?
  • Подача заявки в режиме онлайн

Условия перекредитования

Как и любой другой, Почта Банк выдвигает требования по перекредитованию. Общие условия:

  1. Кредит потребительский или на приобретение автомобиля.
  2. По займу на данный момент нет просрочек и их не было на протяжении последних 6 месяцев.
  3. Ссуда оформлена не позже, чем за полгода до обращения за перекредитованием.
  4. До конца срока выплаты осталось больше 3 месяцев.
  5. Займ рублевый.
  6. Кредит выдан банками, которые не входят в группу ВТБ.

рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц доступно, если размер займа не превышает 500 тыс. рублей. Период погашения, на который можно рассчитывать – от 1 до 5 лет.

Важно! Удобно для клиента то, что срок рассмотрения заявки и принятие решения по ней 1 день, а также есть возможность досрочной выплаты. Тем самым удается сэкономить на процентах.

Особые условия созданы для пенсионеров, они могут рассчитывать на перекредитование суммы до 150 тыс. рублей, правда, сроки выплаты меньше – до 3 лет. Это связано с тем, что банк в случае с человеком пенсионного возраста рискует значительно больше.

Проценты

Ставки зависят от размера займа. Так стандартный тариф предусматривает процент от 17,9 до 22,9. Если сумма крупная (до 1 млн.руб.), то это уже 16,9%. Если пенсия перечисляется через банк, то 16,9-22,9% в зависимости от суммы.

Почта Банк предлагает добросовестным плательщикам опцию «Гарантированная ставка». По ее условиям, если оплачивать взносы четко по графику, можно рассчитывать на пересчет всего займа по ставке не меньше стартовой. Разница переводится на счет. За подключение подобной услуги списывается 1% от сэкономленной суммы.гарантированная ставка

Актуальные программы

На данный момент рефинансирование кредита в Почта Банке осуществляется по таким программам:

  • «Стандарт»;
  • «Перекредитование 1 000 000 рублей»;
  • «Две пенсионные»;
  • «Для зарплатных клиентов».

Плюсы обращения

Занимается Почта Банк рефинансированием кредитов других банков достаточно долго, поэтому сами клиенты уже успели сформировать положительные и отрицательные моменты этой процедуры. Среди существенных плюсов отметили:

  1. Понижение ставки по процентам.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Получение общего графика по нескольким кредитным обязательствам. Таких может быть не более 4.
  4. Возможность получить еще один заем в Почта Банке.

изменение платежа по кредиту

Для клиентов также есть дополнительные сервисы, среди них:

  1. Возможность изменить дату платежа. Ее можно подстроить под зарплату или другие стабильные источники дохода. Так удастся избежать просрочек и начисления пени.
  2. Подключение карты для автоматического погашения. Каждый месяц, в день указанный в графике, со счета будет списываться необходимая сумма.При использовании такой услуги дополнительное посещение банка не требуется. Стоимость автоматического погашения 1,9% от суммы перечисления + 29 рублей комиссия.

Как оформить?

Первое, что нужно учесть – возраст клиента, который желает воспользоваться одной из программ. Он должен быть старше 18 лет, обязательно гражданство России. Важный момент – наличие мобильного телефона и другого контактного номера для связи. Интересно, что нет категорического требования касательно трудоустройства. Этот момент всплывает, когда определяется процентная ставка. Чем меньше обеспечения по новому займу, тем выше будет процент.

Если все критерии удается выполнить, то для перевода кредита в «Почта Банк» необходимо:

  1. Посетить ближайшее отделение в рабочее время.
  2. Обратиться к кредитному специалисту с пакетом документов.
  3. Заключить новый договор.
  4. Исправно погашать заем.

заключение нового договора

Нужно иметь с собой:

  • гражданский паспорт;
  • идентификационный код;
  • кредитные договоры других банков;
  • СНИЛС;
  • номер ИНН работодателя.

Подача заявки в режиме онлайн

Удобно, что подать заявку можно через интернет. При этом алгоритм действий следующий:

  1. Зайти на сайт финучреждения.
  2. Изучить возможные вариации сроков и суммы рефинансирования. С помощью калькулятора кредита удастся моделировать разные варианты.
  3. Найти форму заявки в разделе кредитования.
  4. Заполнить заявку. В ней указать: желанную сумму и период погашения, личные данные, реквизиты паспорта, контактный телефон, работодателя, удобное для обращения отделение.
  5. Если ответ будет положительным, то в ближайшее отделение нужно прийти в назначенное время с указанным выше перечнем документов и завершить оформление перекредитования.

оформление заявки на сайте

Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц помогает снизить финансовую нагрузку. Удобно, что есть дополнительные возможности для уменьшения процентной ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы