ИИС Промсвязьбанк: тарифы, отзывы

В январе-сентябре, за первые 9 месяцев 2017 года, Промсвязьбанк в 2,4 раза нарастил количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) клиентов.

imageКлиенты ПСБ с начала года открыли, по брокерскому обслуживанию, свыше трех тысяч новых ИИС.

Отнюдь не случайно. Ведь каждый клиент банка может открыть брокерский счёт и ИИС по поручению в интернет-банке — дистанционно.

Те, кто не успели стать клиентами ПСБ, могут оформить заявку по телефону или на сайте банка. Правда, им на пару минут придется заглянуть в любой удобный офис Промсвязьбанка для подписания договора.

Зная эту важную информацию, не удивляешься тому, что Промсвязьбанк — на восьмой строке рейтинга участников торгов по количеству активных клиентов. А также — шестое по объему сделок клиентов на фондовом рынке Московской биржи.

И, наконец, о тарифах. В комиссии тарифа «PSB День» берется в расчет торговый оборот за день. Предложение выгодно клиентам с малой частотой сделок.

В тарифе «PSB Месяц» в расчет берется торговый оборот, накопленный с начала месяца. Это удобно для активных участников торгов с высоким уровнем сделок.

Промсвязьбанк имеет 250 отделений по России. В Вологде находится по адресу ул. Ленина, дом 10. Банк оказывает брокерские услуги только по торговле на Московской бирже. ПАО «Промсвязьбанк» осуществляет брокерское обслуживание достаточно давно, как и для госбанков, это для него дополнительный бизнес. По итогам 2015 года открыл 826 ИИС и занимает 15-место по оборотам на ММВБ. Управлением активами в холдинге занимается ООО «Управляющая компания ПРОМСВЯЗЬ». Она имеет линейку ПИФов, а также занимается доверительным управлением денежными средствами для крупных клиентов. Помимо этого есть венчурный фонд, который совместно с Опорой России нацелен на инвестирование в молодых предпринимателей.Читать далее…

РЕЙТИНГ БРОКЕРОВ

Содержание
  1. Промвязьбанк
  2. Компетентность менеджеров
  3. Профессионализм трейдеров-консультантов
  4. Безотказность торговых платформ
  5. Адекватность тарифов и комиссий
  6. Выбор дополнительных сервисов
  7. Минусы
  8. Похожие записи:
  9. Информация об открытии ИИС в Промсвязьбанке
  10. Условия для ИИС
  11. Отзывы
  12. Обязательные критерии выбора брокера
  13. Рейтинг брокеров по обороту на 1 января 2017 года.
  14. Перечень критериев для оценки брокера
  15. Брокер ВТБ 24 – плюсы и минусы
  16. Брокер Сбербанк – плюсы и минусы
  17. Брокер БКС – плюсы и минусы
  18. Брокер Финам – плюсы и минусы
  19. Брокер Открытие – плюсы и минусы
  20. Сравнение брокеров
  21. Где можно взять
  22. Без первоначального взноса
  23. Без банка
  24. Условия
  25. Требования к заемщику
  26. Оформление автокредита в рассрочку
  27. Необходимые документы
  28. Преимущества и недостатки
  29. Видео: Автомобиль в рассрочку без процентов
  30. Ваши отзывы
  31. Особенности Yammi
  32. Условия и тарифы
  33. Как зарегистрироваться
  34. Стоит ли пользоваться сервисом
  35. Почитайте еще:
  36. Что это такое ИИС и каковы правила внесения денежных средств?
  37. Условия для открытия
  38. Преимущества
  39. Недостатки
  40. Как можно клиенту получить вычет по налогу первого типа?
  41. Целесообразно ли открытие?
  42. Открытие счета
  43. Документы
  44. Условия договора брокерского обслуживания

Промвязьбанк

Промвязьбанк

Компетентность менеджеров

Профессионализм трейдеров-консультантов

Безотказность торговых платформ

Адекватность тарифов и комиссий

Выбор дополнительных сервисов

Минусы

  • — Нет единого счета
  • — На ИИС нет ФОРТСа и кредитования
  • — Нет валютной секции
  • — Отсутствие опытных консультантов в Вологде
  • — Минимум услуги и возможностей

Похожие записи:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. АО «ФИНАМ»
  3. ПАО «ВТБ24»
  4. АО «Открытие Брокер»
  5. Работа в Альпари г. Вологда

Индивидуальный инвестиционный счет – специальный финансово-доходный механизм с определенными налоговыми привилегиями. Выбрать компанию для этой услуги можно среди специальных субъектов, обладающих лицензией, например, открыть ИИС в Промсвязьбанке. Компания активно включилась в борьбу за клиентов в данном сегменте фондового рынка. Об этом сообщалось на официальном сайте в апреле 2015 г.

Информация об открытии ИИС в Промсвязьбанке

Согласно информации Московской биржи, опубликовавшей рейтинг компаний по показателю открытых ИИС, количество индивидуальных инвестиционных счетов в Промсвязьбанке на 01 января 2017 года составляет 2 195. Этот участник занимает 10-е место среди 15 приведенных компаний в списке.

Информация об услуге ИИС в Промсвязьбанке в наиболее полном объеме для интернет источника приведена на сайте http://www.psbank.ru/. Здесь же содержатся формы заявок и первичная краткая информация о тарифах.

Условия для ИИС

Если вы уже являетесь клиентом этой компании, то оформить договор можно в дистанционном порядке, с помощью доступа к ресурсу интернет-банка PSB-Retail:

  • Войти в личный кабинет и ввести код операции.
  • Оформить договор.
  • Для заключения договора в этом случае у вас должны быть в наличии: открытый расчетный счет в банке и договор комплексного обслуживания.

Второй способ при наличии интернет-банка, ввести установленный код операции и оставить заявку для сотрудников, которые свяжутся с вами, проконсультируют по возникшим вопросам и помогут определиться с офисом для последующего оформления ИИС.

В случае если вы не обладаете доступом к вышеназванному ресурсу, не являетесь клиентом Промсвязьбанка, оставить заявку на предоставление консультации можно на официальном сайте в разделе «Частным лицам» – «Инвестиционные услуги» – «Индивидуальные инвестиционные счета. Открыть ИИС».

После вышеописанных действий, останется в телефонном режиме с оператором определиться со временем и офисом для подписания договора.

При себе нужно иметь паспорт.

Оператор предлагает следующие пакеты услуг: тарифные планы «PSB день» и «PSB месяц». Первый ориентирован на лиц, не занимающихся активной игрой на бирже, второй, напротив, для инвесторов с высокой частотой сделок. Отличаются они размером комиссии в обозначенный период, взимаемой банком за оборот сделок в день.

Например, при первой позиции оборота до 1 000 000 рублей в день, комиссия по первому тарифу составит 0,05% за день, при аналогичных условиях во втором плане (сумма до 50 000 000) – 0,08 % за месяц.

Также банк выставляет условие о подключении интернет-системы QUIK, с помощью которой возможен доступ в реальном времени на биржевые площадки.

Отзывы

Среди положительных отзывов об открытии индивидуальных инвестиционных счетов в Промсвязьбанке пользователи отмечают удобство оформления, отсутствие дополнительной финансовой нагрузки в виде плат за обслуживание и ведение счета, взимания комиссий после совершения сделок. Среди негативных заметок отмечаются возможные периодические технические неполадки интернет-банка и системы QUIK.

Обязательные критерии выбора брокера

  1. Наличие лицензии на ведение брокерской деятельности.

  2. Высокий рейтинг по количеству клиентов – это говорит о масштабах доверия со стороны физических лиц.

  3. Высокий рейтинг по обороту – показывает нам масштабы деятельности компании, качество ее клиентской базы.

Давайте для начала пройдемся по обязательным критериям, отберем 10 топовых брокеров, а затем сравним их по условиям обслуживания и дополнительным критериям.

Рейтинг брокеров по обороту на 1 января 2017 года.

Рейтинг брокеров по обороту5c5b2addcd08c

Рейтинги составлены по данным Московской биржи. При этом в оба списка попали только 10 компаний. По факту – это и есть те самые топовые брокеры.

Брокеры, лидирующие в рейтингах по обороту и количеству клиентов5c5b2ade1acce

Все эти компании имеют необходимый набор лицензии, рейтинг многих из них подкрепляется значительной биржевой историей и/или силой бренда.

Далее мы разберем более детально топ 5 компаний из этого списка, а также проведем сравнительный анализ условий обслуживания во всех 10 компаниях.

Перечень критериев для оценки брокера

  1. Тарифы на брокерское обслуживание.

    Брокер – коммерческая организация и естественно работает не бесплатно. Брокер взимает комиссию с биржевых сделок и итоговые расходы инвестора будут зависеть от суммы и частоты совершаемых на бирже сделок. Инвесторы в отличии от трейдеров делают не много сделок, поэтому их расходы как правило не превышают 0,5% от инвестиционного счета. Однако при выборе брокера стоит учесть некоторые подводные камни, связанные с комиссиями, которые зачастую даже более важны, чем размер этой комиссии:

    • Во-первых, стоит смотреть все комиссии вместе, а именно комиссию брокера и депозитария (есть еще комиссия биржи, но она настолько мала в этой цепочке, что ей можно пренебречь). Кто-то включает депозитарий сразу в общую комиссию, а кто-то «умалчивает» и потом клиент сталкивается с сюрпризом в виде повышенных сборов. Сегодня при анализе мы будем учитывать сразу все комиссии.

    • Во-вторых, многие брокеры имеют так называемые пороговые комиссии и плату за ежемесячное обслуживание счета. При этом по таким комиссиям есть широкий спектр условий: например, у некоторых брокеров они могут обнуляться при достижении определенной суммы капитала на счете. Так некоторые топовые брокеры хотят избавиться от мелких клиентов и сосредоточится на работе только с богатыми и более рентабельными для них клиентами. Поскольку такие комиссии будут незаметны инвестору с капиталом от 1 млн. и выше, но если у Вас инвестиционный счет на 100 тыс. руб., то ежемесячная в плата в 300 руб. за обслуживание счета может превратиться в 3,6% от активов по итогам года, что весьма неприятно. На этот аспект мы также обратим внимание и найдем брокеров, у которых таких комиссий нет.

  2. Программное обеспечение и наличие / отсутствие платы за его использование.

    Первое, на что важно обратить внимание – это наличие у брокера такой программы как Quik. Quikявляется универсальной программой, даже отраслевым стандартом, широко распространен в России и СНГ, имеет широкий спектр возможностей и из-за широкого распространения процесс обучения в этой программе не вызовет затруднений, а также не приведет к «привязанности» к одному конкретному брокеру.

  3. Наличие пороговой суммы для открытия счета.

    Для начинающих инвесторов, стартующих с небольшой суммы – это критически важный параметр, который может сделать недоступной работу со многими популярными брокерами. В этом случае лучше сразу анализировать те компании, где Вы можете себе позволить открыть счет и не тратить время на остальных.

  4. Доступ к биржевым площадкам.

    Сегодня все большую популярность набирают валютные инвестиции в еврооблигации, а также американские акции, торгующиеся на Санкт-Петербургской бирже. К сожалению, пока еще не все даже топовые брокеры дают доступ к этим финансовым инструментам.

  5. Внесение и снятие денежных средств без комиссии.

    Комиссия за внесение и снятие денег на счет может превратиться в 1-2% скрытых издержек от Ваших активов, если вовремя не обратить на нее внимание и не продумать заранее способы пополнения счета и вывода денег. Если все продумать правильно – то данных издержек можно и вовсе избежать. 

  6. Возможность открыть счет онлайн.

    Для жителей удаленных регионов и небольших городов – это зачастую единственная возможность воспользоваться услугами хорошего брокера. К сожалению не все топовые брокеры предоставляют возможность открытия счета онлайн.

Брокер ВТБ 24 – плюсы и минусы

Банк ВТБ 24 имеет брокерскую, дилерскую, депозитарную лицензии, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. ВТБ 24 – одна из крупнейших финансовых организаций в стране. Большая клиентская база, широкая доступность офисов для клиентов, а также крупная сеть банкоматов позволяют ВТБ-24 быть в лидерах и в брокерской деятельности. Давайте рассмотрим основные условия брокерского обслуживания в ВТБ-24 в соответствии с нашими критериями.

Более подробно с тарифами брокера можно ознакомиться на сайте: http://www.onlinebroker.ru/services/stock/tariffs/

В качестве плюсов можно отметить следующее:

  • Невысокая комиссия и отсутствие пороговых комиссий;

  • Возможность перевода на счет и со счета с карты ВТБ без комиссии. Карты ВТБ достаточно популярны, кроме того банк имеет обширную сеть банкоматов – в результате мы имеем комфортное пополнение и снятие со счета без комиссий;

  • Отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.

Брокер Сбербанк – плюсы и минусы

Сбербанк имеет брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензии. Это самый крупный банк в стране с самой широкой филиальной сетью и сетью банкоматов, а бренд «Сбербанк» сегодня олицетворяет финансовую надежность. Все это естественно стало залогом успеха и в брокерской деятельности. В таблице ниже приведены ключевые параметры обслуживания у данного брокера.

Более подробно с тарифами брокера можно ознакомиться на сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tariffsanddocuments/tarifs

Важные на наш взгляд плюсы:

  • Нет никакой минимальной суммы для открытия счета.

  • Нет пороговых комиссий.

  • Пополнение счета и снятие со счета является на наш взгляд самым комфортным, поскольку перевод с карточки СБРФ на счет не облагается комиссией, а карточки СБРФ и банкоматы широко распространены на территории России.

  • Более высокая комиссия, по сравнению с другими топ-брокерами;

  • Нет доступа к СПБ Бирже;

  • Еврооблигации не отображаются в Quik, можно приобретать только по телефону;

  • Брокерская деятельность не является профильной для банка, поэтому клиенты не всегда могут получить качественную консультацию по инвестиционным вопросам (наше субъективное мнение).

Брокер БКС – плюсы и минусы

Самый крупный частный брокер. БКС по праву считается лидирующим брокером, поскольку именно инвестиционная деятельность является центральной для данной компании, а не банковская как в случае, например, с ВТБ, Сбербанком, Открытием. Компания работает на рынке с 1995 года и предоставляет широкий спектр инвестиционных услуг. Компании входящие в финансовую группу БКС имеют лицензии на брокерскую, банковскую, депозитарную, дилерскую деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами и предоставление доступа к срочным рынкам.

Более подробную информацию о тарифах можно посмотреть на сайте: https://broker.ru/tariffs

Важные на наш взгляд плюсы:

  • При сумме средств на счете от 30 000 руб. нет никаких ежемесячных сборов и комиссий (если нет сделок по счету, также нет и расходов). 

  • В рамках базовых тарифов есть доступ бирже СПБ, а также доступ к покупке еврооблигаций.

  • Высокий профессионализм консультантов и технической поддержки (наше субъективное мнение).

  • Широкий спектр других инвестиционных продуктов и услуг «на вырост» (не придется менять брокера, при последующем росте Вашего профессионализма и необходимости работать с другими рынками и финансовыми инструментами).

  • Мощный личный кабинет на сайте для клиентов: консенсус-прогнозы, портфель, управление несколькими счетами.

  • Пополнение счета и снятие денег без комиссии по факту возможно только в офисе БКС, т.к. банкоматы банка «БКС Премьер» не очень распространены.

  • Невыгодная тарифная политика для клиентов с небольшим капиталом (до 30 тыс. руб.)

Брокер Финам – плюсы и минусы

Компании в финансовой группе Финам имеют брокерскую лицензию, лицензию на управление активами, банковскую лицензию, а также одну из первых в РФ лицензию форекс-диллера (выдается с 2015 года). Финам один из ведущих игроков инвестиционного рынка. Центральной деятельностью компании является именно инвестиционная деятельность, а не банковская. Ниже представлены ключевые условия обслуживания брокера Финам: 

Детальная информация о тарифах и условиях обслуживания брокера Финам находится на сайте организации: http://www.finam.ru/products/tariffs/?category1

Важные на наш взгляд плюсы:

  • Не высокие тарифы и возможность свести тарифы к нулю при отсутствии сделок.

  • Грамотная консультационная и техническая поддержка (наше субъективное мнение).

  • В рамках базовых тарифов есть доступ бирже СПБ, а также доступ к покупке еврооблигаций.

  • Широкий спектр других инвестиционных продуктов и услуг «на вырост» (не придется менять брокера, при последующем росте Вашего профессионализма и необходимости работать с другими рынками и финансовыми инструментами).

  • Пополнение счета и снятие денег без комиссии по факту возможно только в офисе компании.

Брокер Открытие – плюсы и минусы

Брокер Открытие является лидером по приросту клиентской базы за последние несколько лет, что говорит о более высокой активности данного брокера по сравнению с другими участниками рынка. Компания имеет брокерскую, дилерскую и депозитарные лицензии. Брокер Открытие входит в крупнейшую частную финансовую группу в РФ – «Открытие». Компания оказывает брокерские услуги с 1995 года.

Детальная информация о тарифах и условиях обслуживания брокера Финам находится на сайте организации: https://open-broker.ru/ru/pricing-plans/universal/

Важные на наш взгляд плюсы:

  • Невысокие тарифы и возможность свести тарифы к нулю при отсутствии сделок и сумме инвестиций более 50 000 руб.

  • Доступ к бирже СПБ осуществляется за дополнительную плату.

  • Невыгодная тарифная политика для клиентов с небольшим капиталом (до 50 тыс. руб.)

  • Комиссии при переводе денег со счета и на счет с карт других банков.

Сравнение брокеров

Помимо рассмотренных подробно брокеров мы провели сравнительный анализ условий обслуживания еще в 7 организациях: Альфа-банк, Атон, Алор Брокер, Кит Финанс, Банк ГПБ, Промсвязьбанк, ИК «Ай Ти Инвест». И свои финальные выводы сделаем с учетом данного более широкого анализа. Подробно с исследованием можно ознакомиться, скачав файл в эксель, в котором сведены все результаты в одной таблице.

Итак, проведя анализ условий обслуживания мы пришли к следующим выводам:

  1. Если сумма Ваших активов менее 30-50 тыс. руб. и будет оставаться такой в течение продолжительного периода (более полугода), то наиболее эффективно будет обратить внимание на тех топовых брокеров, у которых отсутствуют пороги входа на открытие счета и пороговые комиссии. В этот список попадут: Сбербанк и Промсвязьбанк. При этом в Промсвязьбанке комиссии ниже, чем в СБРФ.

  2. При сумме инвестиционного счета более 30-50 тыс. руб. фиксированных ежемесячных платежей за программное обеспечение и ведение счета не будет также и у таких топовых брокеров как БКС, ВТБ 24, Финам. А при сумме от 300 тыс. руб. некоторые брокеры, например, БКС, приставят к Вам персонального менеджера, готового прийти на помощь по первому звонку и отвечать на Ваши вопросы.

  3. Для жителей небольших городов и сельской местности наиболее удобным решением представляется открытие счета в таких брокерах как Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они имеют более широкую филиальную и банкоматную сети по сравнению с другими компаниями.

  4. Также обращайте внимание на доступность торговых площадок таких, например, как набирающая обороты Санкт-петербургская биржа, и на доступность такого финансового инструмента как еврооблигации — эти инструменты позволят снизить валютные риски портфеля.

  5. Собственное ПО у брокера и отсутствие программы Quik– это не признак «крутости» и уникальности, а хитрый способ привязать клиента незаметными «мягкими» способами. Поскольку, изучив чью-то «самописную» программу и потратив на это время, Вам тяжело будет уйти к другому брокеру – ведь придется заново практически с нуля осваивать новое программное обеспечение. С этой точки зрения освоение универсальной программы Quik избавляет Вас от этого риска.

  6. По нашему субъективному мнению, персонал компаний, для которых брокерская деятельность с самого основания являлась центральной, имеет более высокую квалификацию, что выражается для клиентов в высоком качестве информационной и консультационной поддержке по самому широкому спектру вопросов. Это относится к таким компаниям, как БКС и Финам.

Друзья, мы специально в этой статье не занимались расчетами точной суммы, которую Вы заплатите брокеру по итогам года. Наш многолетний опыт показывает, что этот вопрос один из самых несущественных для инвестора (не путать с трейдером – там комиссии критически важны). Для инвестора вопрос комиссий может быть критичен лишь на небольших суммах, когда из-за пороговых ограничений комиссии могут достигать 3% и выше от стоимости активов. Но если Вы инвестор с капиталом от 300 тыс. руб. и выше стоит помнить, что комиссии для Вас становятся второстепенным вопросом, поскольку не так критично сколько заплатить с 300 тыс. руб. 1500 руб. в год или даже 2500 руб. брокеру – куда важнее, сколько Вы сможете заработать и какие возможности у Вас для этого будут. В этой связи намного важнее будут такие факторы, как доступные рынки, финансовые инструменты, наличие и качество технической и консультационной поддержки.

Если Вы еще не знаете, как зарабатывать на инвестициях, приглашаю Вас на наш бесплатный мастер-класс, где мы подробно разберем, как инвестировать под 30% годовых с минимальными рисками.

Где можно взять

Приобрести новую машину в рассрочку можно непосредственно у дилера или в банке-партнере с предоставлением документов из салона.

В таблице указаны некоторые автоцентры, банки и сервисы, где можно оформить автомобиль в рассрочку по 0%.

Также предоставлен список самых активных банков-партнеров предоставляющих свои услуги по внутреннему договору с салоном:

Наименование

Первоначальный взнос

Фиксированная единоразовая комиссия

Автоцентр «Сити Юг» 60% 25 000р
АВТОСАЛОН

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

30%
Сервис v-rassrochku.ru 20%
Меткомбанк 50% На усмотрение автоцентра
Банки-партеры
Собинбанк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Сетелем Банк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Банк Союз На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Балтинвестбанк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Русфинанс Банк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Банк Балтика На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
ВТБ 24 На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Плюс Банк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Уралсиб На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Газпромбанк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
ЛокоБанк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Банк Советский На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Промсвязьбанк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Связь Банк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Московский Кредитный Банк На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
Банк «Открытие» На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра
АО «ГЕНБАНК» На усмотрение автоцентра На усмотрение автоцентра

Без первоначального взноса

Приобрести автомобиль без первоначального взноса на данный период возможно. Некоторые салоны предлагают вместо первоначального взноса, как альтернативу, оставить свой старенький автомобиль. Такая программа достаточно распространенная и называется — Trade-in.

Также для оформления рассрочки на автомобиль без первоначального взноса можно обратиться в автосалон «Инком-Авто Плюс». При требуемом минимальном пакете документов можно приобрести транспорт в рассрочку стоимостью до 1 000 000р.

Без банка

Если стал вопрос оформления рассрочки без присутствия банка, можно обратиться к частным кредиторам.

В другом случае приставка «Без банка» формулируется как: приобретение автомобиля напрямую у дилера, что избавит клиента от уплаты процентов, но в любом случае оплачивать понадобится через указанный в автосалоне банк.

Потому как указанный банк заранее вносит за заемщика оставшуюся недоплаченную сумму рассрочки.

Условия

В каждом автосалоне или банке партнере есть свои условия предоставления, но в основном они такие:

 Первоначальный взнос  отсутствует или от 20% до 60% от стоимости транспорта
 Процент, предоставляемый для оформления  0%
 Срок рассрочки  не превышает 3-х лет
 Сумма, предоставляемая под такой процент на автомобиль, не выше 1 500 000 р. Если дополнительно включить полис КАСКО  до 1 900 000 р
 Возможность использования программы  Trade-in

Требования к заемщику

Автосалоны, при выдаче такого продукта, как рассрочка, также выставляют определенные требования, как и банки:

  • возраст — предпочтительно от 21 и до 60;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • предоставление контактных номеров телефона: рабочий, городской, мобильный;
  • в некоторых случаях необходимо предоставление подтверждения дохода.

Соответствуя таким требованиям – у заемщика уже 90% уверенности в одобрении авто-рассрочки!

Оформление автокредита в рассрочку

Процедура происходит следующим образом:

  • посетив автосалон, покупатель определяется с маркой автомобиля и делает запрос на рассрочку;
  • по условиям, автосалон принимает определенный процент от суммы (первоначальный взнос в большинстве случаев превышает 50% от полной стоимости авто), а также единоразовую фиксированную комиссию в пределах до 30 000 р;
  • остаток тела стоимости транспорта распределяется на оговоренный срок по выбору заемщика — максимально до 30 месяцев;
  • забирает оформленный автомобиль и всю требуемую документацию;
  • все последующие платежи новоиспеченный водитель оплачивает в указанный банк, при этом, не переплачивая ни рубля.

Вся процедура может занять до одного часа времени. Если сделать предварительный запрос то меньше.

Необходимые документы

Пакет требуемых документов для оформления довольно сокращенный:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • заявление-анкета.

В некоторых организациях могут попросить предоставить — документ подтверждения доходов.

Преимущества и недостатки

Приобретая автомобиль в рассрочку, заемщик сможет оценить все преимущества и недостатки покупки, но в любом случае достоинств больше:

 Плюсы от услуги «рассрочка»:

  • можно приобрести товар без переплаты;
  • ненужно ждать, пока на руках будет вся требуемая сумма, а с каждым днем она может расти;
  • преждевременное получение комфорта;
  • многие дилеры предоставляют дополнительные скидки, а также предлагают подарки в комплект к транспорту: набор резины, полис КАСКО на 1 год и т.д.

Недостатки:

  • если у заемщика нет возможности оплатить в срок требуемую сумму – будет начислена пеня или штраф, а это дополнительный расход;
  • риск залезть в долги;
  • в случае гибели автомобиля или угона и при отсутствии полиса КАСКО риск остаться без автомобиля и с невыплаченной рассрочкой.

Недостатки не менее впечатляющие, но при аккуратном вождении и разумном ведении домашней бухгалтерии всех таких недостатков можно избежать.

В заключении стоит отметить, что несмотря на кризисное положение страны — рассрочку по 0% предоставляет довольно большое количество дилеров и партер-банков, с которыми заключены договора. При желании, любой гражданин сможет оформить такой продукт без особого утруждения.

Видео: Автомобиль в рассрочку без процентов

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности Yammi

ETF – отличный вариант вложения средств для начинающих инвесторов. Почему – я написал подробную статью об ETF, рекомендую с ней ознакомиться. Здесь же выделю ключевые моменты:

  • ETF – это биржевой фонд, следующий за индексом;
  • индекс в долгосрочной перспективе растет, обгоняя по показателю доходности активное управление;
  • в одной акции ETF находятся как бы кусочки множества другие (в активах фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF находится, например, более 600 американских акций);
  • ETF спокойно можно купить и продать на бирже.

Учитывая растущий интерес к ETF, Яндекс решил пойти впереди планеты всей и придумал онлайн сервис микроинвестирования Yammi. Зарегистрировавшись в ней, можно вложиться в один из 12 биржевых инвестиционных фондов, 8 из которых являются долларовыми. Все они торгуются на Московской бирже.

«Хейдлайнером» проекта Яндекс Ямми стал брокер FinEx – торги ведутся именно через этого провайдера. Официальный сайт конторы http://finex-etf.ru. Вы можете предварительно посмотреть там, какие фонды участвуют в торговле, какова их стоимость, состав, доходность, а также проверить лицензию брокера и прочие юридические моменты.

Ну, вводная дана, пошли изучать матчасть.

Условия и тарифы

В настоящий момент отзывов о Yammi очень мало. Поэтому я решил сам разобраться в том, что же предлагает Яндекс и Ямми и насколько это полезно рядовому инвестору. Оставим за бортом риски инвестирования в ETF и потенциальную доходность – посчитаем, что доходность клевая, а риски минимальные.

Обратимся к сухой статистике касаемо обслуживания наших вложений.

Что предлагает Yammi io:

  • доверительное управление – вы не сами покупаете ETF, а за вас это делает система;
  • роботизированного помощника, который и осуществляет это управление, исходя из рискового профиля инвестора;
  • 12 фондов, в том числе 8 – в долларах;
  • инвестиции без ограничений по времени снятия (но рекомендованный срок вложения – от 1 года).

Да, при досрочном выводе денег из Яндекс Yammi накопленный доход сохраняется, а не аннулируется, как на срочном вкладе.

Теперь по тарифам Yammi:

  • минимальная сумма первоначального вложения – 5000 рублей;
  • минимальная сумма последующих пополнения – 2000 рублей;
  • комиссия – 1,5% от суммы портфеля, но не менее 3,25 рублей в день, списывается раз в квартал;
  • комиссия за вывод – на кошелек Яндекс.Денег не взимается, с Яндекс.Денег на карту – 3,5%.

И что мы имеем в сухом остатке? Те, кто в ладах с математикой, уже подсчитали, что использование сервиса в год обойдется минимум в 3,25*365 = 1186,25 рублей. Стоит ли входить в инвестиции на Яндекс Ямми с 5000 рублей? Не думаю.

Допустим, вы получите доходность 10% – т.е. заработаете 500 рублей. Но будете в минусе на 686 рублей за счет комиссии. Кто пойдет на это?

Имеет смысл вкладывать в Yammi Yandex, если у вас вот реально нет времени заниматься инвестициями и если вы решили постепенно наращивать ваш капитал. Например, вкладывать по 5000 рублей каждый месяц. В этом случае за год вы пополните счет до 60 000 рублей, получите с них 6000 рублей прибыли и заплатите ту же комиссию 1186 рублей (в реальности доход может быть и меньше, и выше – всё зависит от рынка и не забывайте про сложные проценты).

Так что вооружитесь листком бумаги и калькулятором, если решите совершать инвестиции в Yammi. Полезно сначала составить финансовый план и просчитать все риски, и только потом бросаться на амбразуру.

Как зарегистрироваться

Никакой сложности в том, чтобы зарегистрироваться в Яндекс Yammi нет. У вас же есть почта Яндекса? Следовательно, есть и кошелек. Найти его можно на сервисе Яндекс.Деньги. Просто введите в поиск, Яндекс сам подскажет, где это ?

Когда убедились, что и почта, и кошелек присутствуют, делаем так:

  • переходите на https://yammi.io;
  • нажимаете на «Войти» в верхнем левом углу и выбираете свой профиль Яндекса;
  • вводите номер телефона и подтверждаете его (внимание: вы будете использовать смс для подписания договора, это эквивалентно подписи на бумажке!);
  • читаете надпись, что у вас не создано ни одного портфеля и изменяете эту несправедливость, нажав на соответствующую кнопку;
  • проходите тест, в ходе которого Яндекс Yammi определяет вашу склонность к риску;
  • читаете результат и переходите к формированию портфеля либо еще раз перепроходите тест (я прошел и заработал 8 из 10 – но учтите, что неправильных вопросов в тесте не бывает, ответы для каждого будут индивидуальны, не повышайте искусственно свою склонность к рискам, иначе потом будете нервничать, если что-то пойдет не так);
  • изучаете, какой портфель сформировала система, можете побаловаться с настройками (на скринах – два варианта портфеля Ямми от Яндекса, как не трудно заметить – чем выше сумма, тем большая диверсификация предлагается);
  • проходите верификацию;
  • подписываете документы онлайн;
  • вносите на счет сумму – через карточку или Яндекс деньги.

На этом всё. Портфель начинает работать, робот его тасует, как надо, а вы получаете профит.

Стоит ли пользоваться сервисом

В настоящий момент пользователей Yammi.io с отзывами очень мало. Но если быть объективным – то не айс. По одной простой причине: слишком высокая комиссия за управление – 3 рубля в день. Это много. Даже управление ПИФам дешевле – там выходит 2-3% в год, но никаких минимальных сумм. И через три года получите налоговые преференции.

Из плюсов совместного проекта Яндекс.Деньги и Yammi:

  • удобная платформа – закинул деньги и голова не болит;
  • можно диверсифицировать вложения достаточно широко в зависимости от риск-профиля;
  • ETF в принципе достаточно доходны, а активное управление может сделать процесс еще доходней;
  • минимум документов, всё оформляется онлайн;
  • можно открыть ИИС и получить плюшки;
  • низкий порог входа;
  • возможность пополнять счет;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • есть демо-портфель.

Но в целом мой отзыв о Yammi инвестиции – можно найти и лучшие альтернативы. Например, если вы откроетеброкерский счет в Тинькофф, то сможете купить акции тех же ETF, но уже по биржевой цене и с комиссией всего в 0,3% (спойлер: других комиссий тоже нет).

Отзывы с banki.ru, которые тоже подтверждают сказанное:

Вот еще видео-отзыв с Ютуба.

Так что вот, такие дела. В общем, Яндекс Yammi – удобный сервис, но дороговатый. Если решили вложить просто 5000 рублей, поведясь на рекламу – не стоит. Закажите дебетовку Тинькофф, откройте счет за 3 дня и купите эти самые ETF в Тинькофф Инвестициях. Меньше геморроя и больше выхлоп.

На этом всё. Подписывайтесь на рассылку (справа от вас), чтобы не пропустить новые статьи. И да пребудут с вами деньги!

Почитайте еще:

Для кого на самом деле предназначен брокерский счет Тинькофф — обзор сервисаВ какую валюту вкладывать в 2018 годуКак инвестировать в ETF: полный обзорОФЗ-н третьего выпуска: стоимость, комиссия и особенности покупкиКак совершить инвестиции в МФО: доходность, риски, рейтинг компанийДивидендные аристократы России: список акцийОбзор ETF SBMX от Сбербанка: состав, доходность, отзывКак заработать на Займотеке, выдавая частные займы?ПИФы Газпромбанка: доходность и условия инвестированияКак купить иностранные акции в России: полный гайд

Что это такое ИИС и каковы правила внесения денежных средств?

Для начала стоит разобраться в самом понятии. Инвестсчета являются специальными брокерскими элементами, которые могут быть открыты физическими лицами с целью инвестирования денег в фондовые рынки. Стоит выделить семь важных особенностей ИИС Сбербанка:

  • Срок, на который открывают такую услугу, составляет три года.
  • Минимальные суммы пополнения не ограничиваются. А максимальная не может превышать четырехсот тысяч рублей.
  • По индивидуальным инвестсчетам предусматривается особое налогообложение. Согласно одной из схем (на взносы) каждый год можно получить тринадцатипроцентный налоговый вычет на сумму внесенных средств. Максимальное значение для налогового вычета составляет четыреста тысяч в год. То есть в том случае, если в течение одного года человек внес эту сумму, то потом в ходе подаче налоговой декларации на вычет можно будет вернуть пятьдесят две тысячи рублей. И так ежегодно в течение трех лет. То есть, если пополнять по четыреста тысяч, за три года можно вернуть от государства сто пятьдесят шесть. По законодательству предусматривается вторая схема (на доходы), освобождающая клиента от оплаты налога по такому счету в течение трех лет. Это выгодно в том случае, если клиентом, например, вложены сразу все денежные средства.
  • ИИС Сбербанка можно закрывать до истечения трехлетнего срока, но тогда любые льготы, предусмотренные законодательством, не будут действовать.
  • Можно иметь только один счет на одно лицо. Тогда налоговая даст льготы по одному своему продукту.
  • Услуга открывается исключительно в брокерских и управляющих учреждениях. Банки с другими финансовыми организациями открывать такой тип счета права не имеют.
  • На индивидуальные инвестиционные счета нельзя переводить ранее купленные акции с облигациями с другого брокерского финансового инструмента.

Отзывы об ИИС Сбербанка в основном положительные. Далее представим информацию об условиях открытия такого финансового инструмента, которые в настоящее время выдвигаются.

Условия для открытия

Условия, как правило, следующие:

  • Индивидуальные инвестиционные счета могут открывать только физические лица.
  • ИИС в Сбербанке открывается только гражданами России.
  • Каждое физлицо имеет право на получение только одного инвестиционного счета.
  • Вносятся на ИИС исключительно денежные средства.
  • Такой счет — пополняемый, частичное снятие денег не предусматривается.
  • Максимальная сума для инвестирования равна четыремстам тысячам рублей в год, что делает предлагаемый инструмент непривлекательным для крупных инвесторов, в связи с этим вопрос о росте лимита обсуждается.
  • Открывать ИИС в Сбербанке могут новые и ранее действующие клиенты, с которыми было заключено соглашение на брокерское обслуживание.

Минимальным сроком инвестирования являются три года (отсчет ведут от даты заключения соглашения), максимальный период равен пяти годам. Этим пунктом подразумевается, что заключать договор разрешается сейчас, а денежные средства позволено внести позже. Главное, выполнить это до 31 декабря. Минимальный срок действия истекает в дату заключения документа через три года.

Читайте также:  Что такое расчетный период в финансовой системе?

Услуга управляющей компании оплачивается с другого депозитного счета, но никак не с ИИС. Поэтому в большинстве ситуаций требуется запуск дополнительного депозитного инструмента. Тип налогового вычета выбирают до внесения финансовых средств. В будущем поменять решение о выбранном виде налогового вычета нельзя. Комбинирование двух разновидностей вычета является невозможным. В случаях досрочного закрытия все налоговые льготы снимают. Теперь перейдем к обсуждению вопроса о доходности и выясним, насколько прибыльно иметь такой счет и вкладываться в него.

С отзывами клиентов об ИИС Сбербанка лучше ознакомиться заранее.

Преимущества

Выделяют следующие плюсы этого финансового инструмента:

  • Наличие возможности инвестирования средств даже для клиентов, которые не разбираются в принципах функционирования фондовых бирж.
  • Получение большой прибыли по сравнению с оформлением простого депозитного вклада.
  • Сумма, необходимая для инвестирования, является доступной даже для начинающих инвесторов, по отзывам об ИИС Сбербанка.
  • Предоставление налоговой льготы.
  • Наличие отличной возможности для начинающих инвесторов разобраться в фондовых рынках, получить первый опыт в рамках инвестирования капитала.

А есть ли отрицательные моменты?

Недостатки

У этого счета имеются и недостатки. Они, как правило, следующие:

  • ИИС, как ни крути, все же является рискованным вариантом инвестиций. В данном случае нет каких-либо государственных гарантий.
  • Подобный инструмент инвестирования лучше использовать в период экономического подъема.
  • Бывают трудности с определением вида вычета, который владелец желает получить, так как это необходимо выполнить сразу же, перед передачей финансов в управляющую компанию.
  • Честность отчетов управляющего учреждения очень сложно отследить. Доходность является изменчивой и непостоянной величиной, и компания, получая большую прибыль, может подавать декларацию только на ее малую часть.

Как можно клиенту получить вычет по налогу первого типа?

Стоит напомнить, что выбирать такой счет выгодно людям, имеющим официальный подтвержденный доход. Для получения вычета по налогу на взносы требуется обратиться в инспекцию со следующими документами:

  • Предоставление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Ее надо подавать по завершении года (то есть налогового срока) до тридцатого апреля следующего года.
  • Бумаги, официально подтверждающие доход клиента, с которого исправно оплачивался тринадцатипроцентный налог в течение года (чаще всего это стандартная справка с места работы).
  • Документы, которые подтверждают вклад на ИИС.
  • Предоставление заявления установленного образца о возврате вычета на сумму взноса. В этом заявлении требуется указывать банковский реквизит счета для получения возврата по налогу.

Целесообразно ли открытие?

Приведем несколько важных фактов, почему выгодно открывать ИИС.

Читайте также:  Банковские счета: текущий и расчетный счет. Чем отличается расчетный от текущего счета

  • Надежность. Соглашение на этот счет заключается непосредственно с управляющей организацией Сбербанка. Акционером выступает ПАО «Сбербанк». Это о многом говорит, в особенности о надежности.
  • Стратегия управления на инвестиционном счете. В Сбербанке можно выбирать одну из двух стратегий управления. В том случае, если человек не желает самостоятельно торговать на рынке, то, как уже отмечалось ранее, он может доверять это дело специалистам. Профессионалы будут контролировать денежные средства. От клиента потребуется только выбрать стратегию: рублевая или долларовая облигация.
  • Наличие удобства в пополнении счета. Отзывы об открытии ИИС в Сбербанке положительные. Пополнить его бесплатно можно посредством перевода в «Сбербанк-Онлайн». Для удобства, помимо всего прочего, можно настраивать автоматический платеж, и ежемесячно будут перечисляться определенные суммы, например, с зарплатной карты.

Открытие счета

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения, в котором есть инвестиционный департамент. Уточнить список отделений, где присутствуют специалисты, можно по бесплатному телефону 8 800 333-24-24 или на сайте broker.vtb.ru.

Действующие клиенты банка ВТБ, включая бывших клиентов ВТБ24 и Банка Москвы, с 16.10.2018 могут открыть инвестиционный счет в онлайн-режиме. Это займет около двух минут, по истечении которых можно торговать на бирже.

Новым клиентам кроме ИИС открывается банковский счет. Если будущий инвестор отказывается от банковского обслуживания, ВТБ может отказать в заключении договора на ведение инвестсчета.

Ведение индивидуального инвестиционного счета осуществляется в рамках отдельного соглашения. Дополнительно заключаются договор о депозитарном обслуживании и договор об обслуживании в системе удаленного доступа. Заполнение всех бумаг занимает около часа. Будущему инвестору следует запастись терпением перед походом в офис ВТБ.

Чтобы открыть счет в дистанционном режиме, пользователю-клиенту ВТБ нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте online.vtb.ru. Затем перейти в раздел «Инвестиции» главного меню интерфейса и нажать кнопку «Открыть брокерский счет». В онлайн-заявке поставить галочку напротив рекомендации открыть индивидуальный инвестиционный счет.

После отправки заявления сервис потребует подтвердить анкетные данные или внести в них изменения при наличии таковых. В анкете обязательно указывается электронная почта и действующий мобильный телефон. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк откроет брокерский и инвестиционный счет, а также депо-счета к каждому из них. Брокерский счет открывается в 5 валютах – рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Брокер сразу зарегистрирует инвестора на Московской бирже, если заявление подано в рабочее время. При отправке заявки после закрытия торговой площадки, нужно подождать открытия биржи.

Онлайн-регистрация счетов на организованном рынке осуществляется с помощью технологии API. ВТБ – первый профучастник российского рынка, кто начал ею пользоваться. В ближайшее время банк планирует запустить открытие брокерских и инвестсчетов в мобильном приложении ВТБ-онлайн. Услуга бесплатна.

Документы

Чтобы заключить договор гражданину РФ нужен паспорт и ИНН. Все остальные документы заполняет менеджер в банке. Клиент заверяет их подписью после проверки. Для заключения договора на ведение ИИС оформляются:

  • заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета – 2 экземпляра;
  • анкета клиента с обязательным указанием электронного адреса;
  • сведения о банковских реквизитах.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только совершеннолетним гражданам-налоговым резидентам РФ.

Граждане зарубежных стран и лица без гражданства представляют:

  • национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
  • миграционную карту;
  • визу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России;
  • нотариально заверенные переводы документов на русский язык, если они составлены на иностранном.

Список документов, оформляемых в банке, аналогичен перечню для граждан РФ.

Условия договора брокерского обслуживания

Оформление Соглашения на ведение ИИС осуществляется путем присоединения к Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО). Регламент размещен на официальном сайте кредитной организации vtb.ru.

Такая форма оформления не требует составления договора. Соглашение действует после акцепта заявления клиента о присоединении брокером. Отметка об этом проставляется на заявлении. Один экземпляр заявки с подтверждением акцепта возвращается инвестору. Документ свидетельствует о заключении Договора на ведение ИИС и является основанием для возврата налоговых вычетов.

Порядок предоставления услуг по индивидуальному инвестсчету прописан в Приложении 19 Регламента. Документ предусматривает следующие особенности использования ИИС:

  1. Клиент вправе иметь только один инвестсчет. Если на момент открытия ИИС у инвестора действовал иной договор на ведение ИИС, он должен быть закрыт в течение месяца. Все активы без исключения переводятся на новый инвестиционный счет. При этом валюта на ИИС не принимается, только денежные средства и ценные бумаги.
  2. Разрешено торговать ценными бумагами и срочными инструментами.
  3. Взносы осуществляются в валюте РФ. Исключение – перевод с другого инвестсчета.
  4. Максимальный размер средств, вносимых в течение года – 1 млн руб. При превышении лимита банк возвращает весь платеж, приведший к превышению, на банковский счет.
  5. Отзыв денег или бумаг с ИИС не допускается. До получения уведомления клиента об отказе от Соглашения банк игнорирует распоряжения клиента по активов на другие счета. Возможен перевод имущества на другой инвестсчет.
  6. Финансовый результат и налоговая база по ИИС учитывается отдельно от других операций.
  7. Налоговые вычеты предоставляются в соответствии с пп 2, 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ. Клиент самостоятельно выбирает один из видов вычета, который не меняется в течение всего срока действия Соглашения. Минимальный срок владения инвестсчетом для получения вычетов – 3 года. Совмещение вычетов не допускается.
  8. Доходы по ценным бумагам (проценты, дивиденды) можно зачислять на банковский или инвестсчет. Реквизиты для зачисления указываются в «Сведениях о банковских реквизитах». Если данные отсутствуют, средства зачисляются на банковский счет.

Банк предоставляет доступ владельцам ИИС к торговым системам основного и срочного рынка Московской биржи (МБ). Эти площадки доступны с инвестсчетов всех брокеров. Распорядительные сообщения могут передаваться в банк:

  • устно по телефону;
  • по факсу;
  • через системы удаленного доступа.

Для онлайн торговли в ВТБ разработано мобильное приложение ВТБ-инвестиции. Его можно скачать в Gogle Play или AppStore. Другие торговые системы, которые можно использовать:

  • «Онлайн-брокер»;
  • QUIK и webQUIK.

Вид торгового терминала и порядок доступа к нему прописываются в отдельном договоре.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector