Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

В связи со снижением процентных ставок становится актуальным для физических лиц рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке других банков. Именно это финансовая организация предлагает одни из лучших условий на рынке. Но перед подачей онлайн заявки необходимо подробно разобраться в тарифах и просчитать выгоду на кредитном калькуляторе.

Содержание
  1. Рефинансирование кредитов других банков
  2. Условия для юридических лиц
  3. Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц
  4. Кредитный калькулятор
  5. Подробные условия рефинансирования кредитов
  6. Как можно вернуть страховку по кредиту
  7. Калькулятор рефинансирования кредитов
  8. 8 лучших предложений по рефинансированию кредитов
  9. Все условия рефинансирования кредитов в Сбербанке
  10. Минимальная процентная ставка по рефинансированию в Альфа-Банке
  11. Требования к заемщикам и список документов
  12. Телеграмм
  13. Вконтакте
  14. Схема
  15. Ищем выгоду
  16. Подводные камни
  17. Рефинансируют только по предодобренным предложениям
  18. Но одновременно по ним же и отказывают
  19. Без страховки ставка выше на 5-7%
  20. Частые отказы
  21. Любой продукт в РБ начинается от 11,9%
  22. Вопрос по калькуляции
  23. Как выглядит процедура
  24. Еще по теме:
  25. Выгодное рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке
  26. Какие условия
  27. Что такое финансовая защита
  28. Калькулятор рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке 2018.
  29. Рефинансирование в Райффайзенбанке — Условия и процентная ставка
  30. Рефинансирование – в чем его преимущества для клиентов банка?
  31. Условия рефинансирования от Райффайзенбанка
  32. Ставки по кредитам, предлагаемые Райффайзенбанком:
  33. Преимущества и особенности кредитного рефинансирования
  34. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке — условия
  35. Преимущества и недостатки
  36. Выгодна ли услуга
  37. Условия предоставления
  38. Порядок оформления
  39. Предлагаемые программы
  40. Ипотечные
  41. Потребительские
  42. Кредитные карты
  43. Автокредитование

Рефинансирование кредитов других банков

В Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков предусмотрено как для физических лиц, так и для среднего и корпоративного бизнеса. Если у вас потребительский кредит, оформленный в Райффайзенбанк, то при возникновении трудностей с выплатой будет предложена программа реструктуризации (пересмотр условий) а не рефинансирование (перезаключение договора).

Действующие программы касаются ипотечного кредитования физических лиц (рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанк можно оформить только при условии, что речь идет о нецелевом займе под залог недвижимости).

На данный момент рефинансирование можно оформить:

  • Для ипотечного кредита, оформленного в другом банке;
  • Ипотеки, взятой в валюте (рефинансирование на ипотеку в рублях);
  • Для кредита среднему/корпоративному бизнесу, оформленного в стороннем банке.

Получите рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов других банков для физических лиц, обратившись в Райффайзенбанк5c5b32eb09f1f

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанк зависят от вида действующего займа. Кроме того, предложения для физических и юридических лиц будут отличаться.

Условия для юридических лиц

Для среднего и корпоративного бизнеса в Райффайзенбанк условия рефинансирования кредитов будут следующими:

  • Погашение действующего займа стороннего банка и предоставление нового в виде невозобновляемой кредитной линии;
  • Выдается на срок до 7 лет, с фиксированной или плавающей процентной ставкой под залог недвижимости оборудования и другого имущества (в том числе, личного), с поручительством других собственников бизнеса;
  • Погашение может быть равными платежами или согласно графику, составленному индивидуально.

Ознакомьтесь с условиями рефинансирования кредитов других банков, перед обращением вашего юридического лица в Райффайзенбанк за данной услугой5c5b32eb46d8e

Такой займ может быть оформлен при условии:

  • Ведения бизнеса минимум год и наличие годового оборота минимум 450 млн. руб. в год;
  • Активы – в регионе присутствия Райффайзенбанка;
  • Компания, нуждающаяся в реструктуризации, характеризуется как бизнес с прозрачной структурой управления и собственности, наличия конкурентоспособной продукции/услуг, и готовностью предоставить всю, запрашиваемые банком, сведения о своей деятельности.

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц

Рефинансирование кредита для физических лиц в Райффайзенбанк предоставляется, если речь идет:

  • Об ипотеке, оформленной в стороннем банке под 10,9% годовых, сроком до 25 лет;
  • Нецелевом кредите под залог недвижимости: новая ставка от 17,25% (для з/п клиентов) на срок до 15 лет;
  • Валютной ипотеки: новая процентная ставка будет зависеть от категории заемщика (минимум 10,5% для зарплатных клиентов).

Особенностью рефинансирования ипотечных кредитов других банков в Райффайзенбанк будет оформление на условиях, предусмотренных для всех программ ипотеки, действующих в банке.

Воспользуйтесь рефинансированием валютной ипотеки других банков для физических лиц в Райффайзенбанк5c5b32eb7e5be

К ним относятся:

  • Сумма: до 26 млн., при этом доступный кредитный лимит не должен превышать 85% от стоимости залогового имущества;
  • Заемщиком/созаемщиками может стать гражданин любой страны, с постоянной/временной регистрацией, с проживанием и местом работы в регионе присутствия банка в возрасте от 21 года до 65 лет (к моменту выплаты);
  • Доход и стаж подтверждается документально;
  • Участие созаемщиков – допустимо, требования к ним аналогичные требованиям к заемщикам;
  • Недвижимость должны соответствовать требованиям банка (оценка его экспертом – обязательно), с оформлением залоговой закладной после рефинансирования;
  • Кредитная история должна быть хорошей, допускается наличие еще 1 действующего ипотечного кредита;
  • Предмет залога должен находиться в собственности заложника, без обременения и не использоваться третьими лицами (сдача в аренду недопустима).

Кредитный калькулятор

Поможет убедиться в собственной выгоде при рефинансировании кредита в Райффайзенбанк калькулятор, который просчитает новые условия выплаты ссуды (проценты по новому займу, размер переплаты, итоговая сумма после полного погашения).

Подробные условия рефинансирования кредитов

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать максимально до 5 кредитов других банков, среди которых не более 3 должны быть потребительских, автокредита или ипотеки, до 5 кредитных карт. Для ипотечного кредитования в банке разработана отдельная программа, так что в этом случае лучше воспользоваться именно ей. Во всех остальных случая предлагаются отличные условиями, с которыми можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка по рефинансированию в Райффайзенбанке других банков является фиксированной, то есть устанавливается на весь срок действия договора, и составляет 

    10,99% годовых,

    что является наименьшим значением на финансовом рынке. Об особенностях ее формирования можно узнать ниже.

  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Сумма кредита — 

    от 90 000 ₽ до 2 000 000 ₽.

  • Есть возможность получения дополнительных денег, сверх необходимых для рефинансирования.
  • В случае несвоевременно или неполного внесения очередного платежа на возникшую задолженность начисляется штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Кредит5c5b32ebb5816

Как можно вернуть страховку по кредиту

Есть одно очень важное условия. 

Для получение процентной ставки необходимо заключить договор страхования

жизни и работоспособности физического лица на весь срок действия кредита в Райффайзенбанке. При отказе от участия в программе финансовой защиты процент по рефинансированию других банков устанавливается на значении 16,99%. Полис оплачивается единовременно в момент выдачи кредита. В случае отказа от страховки в любой момент действия договора по погашению задолженности других банков в Райффайзенбанке (например при попытке вернуть страховой платеж в предусмотренные законом 14 дней или через суд), процентная ставка увеличивается на 5% начиная с 8 дня отказа от участия в программе финансовой защиты. Таким образом финансовая организация предусмотрела возможность отказа от страхования физического лица.

Основное цель рефинансирования в Райффайзенбанке, закрытие кредитов в других банком. Физическое лицо должно подтвердить погашение задолженностей это в течение 90 дней с момента выдачи денежных средств. Делается этом путем запроса в бюро кредитных историй (производится сотрудниками самостоятельно) или предоставлением справки о погашения из другого банка. В случае отсутствия подтверждения в установленный срок Райффайзенбанком по рефинансированию кредитов увеличивается процентная ставка на 8%. Позаботьтесь заранее о подтверждении.

Калькулятор рефинансирования5c5b32ec1d3b0

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Просто картаПросто 305c5b32ec6ecbe

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b32ec9f057

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b32ed0365d

Оформить на официальном сайте

Предложения реф кредитов5c5b32ed3b33a

8 лучших предложений по рефинансированию кредитов

Сбер рефи5c5b32ed71a69

Все условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефин кредитов Альфа5c5b32edaa423

Минимальная процентная ставка по рефинансированию в Альфа-Банке

Требования к заемщикам и список документов

5c5b32ec9f057Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  • Возраст физического лица на момент подачи заявки должен быть минимум 23 года, а к сроку завершения договора не должно исполнится 67 лет.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Обязательно наличие собственного мобильного телефона и стационарного рабочего.
  • Предложение недоступно индивидуальным предпринимателям, а также адвокатам и нотариусам с частной практикой.

Для оформления рефинансирования можно обратиться в любое отделение Райффайзенбанка или оставить онлайн заявку на официальном сайте банка. Во втором случае с вами по телефону свяжется специалист и задаст все необходимые вопросы о финансовом состоянии физического лицаНеобходимые документы5c5b32ee2a11e и кредитов других организаций. Ответ по заявке будет известен уже через 1 час. При условии положительного решения необходимо со всеми документами посетить отделение для заключения сделки.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, или деклараций по форме 3-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки или выписка из нее с подтверждением работодателя, копия трудового договора или любой другой способ подтверждения официальной занятости.
  4. Подтверждение дополнительных доходов при условии их наличия.

Предложение по рефинансированию кредитов в Райффайзенбанке является действительно выгодным. Многих отпугивает страхование. Но на самом деле полис не так дорого стоит, а польза от него неоценимая. Неизвестно, как сложится жизнь и в какой момент страховка придет на помощь.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

    Телеграмм5c5b32ee55745

    Телеграмм

    Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

    vk-icon5c5b32eee114d

    Вконтакте

    Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

    Схема

    Стандартная схема рефинансирования очень проста: новый банк–заемщик выдает кредит на определенных условиях, после чего происходит погашение долгов перед прежними банками–кредиторами.

    По сути, для покрытия долговых обязательств необходимость привлекать третьи лица отпадает. В противном случае существует еще одна схема перекредитования, несколько усложненная: третье лицо предоставляет средства, за счет которых покрывается кредит, соответственно, снимается залог с недвижимости.

    Теперь можно взять кредит в другом банке на новых условиях под залог того же недвижимого имущества. Полученные средства идут на погашение долга перед третьим лицом. Результат: долговые обязательства перед новым банком выстроены на более выгодных условиях.

    Существенный недостаток такой схемы рефинансирования – привлечение третьего лица и осуществление большего числа финансовых операций.

    Программа рефинансирования потребтельских кредитовНадоели высокие проценты? Выберите программу рефинансирования потребительских кредитов

    Не знаете, как узнать свою задолженность по кредту? Рекомендации в этой статье.

    Ищем выгоду

    Собственно, в выше описанном примере изложена вся суть выгоды, которая может образоваться за счет перекредитования займа, но давайте рассмотрим вопрос более подробно…

    Возьмем ситуацию одного реального человека по имени Сергей. У него есть непокрытые задолженности в некоторых российских банках, а именно: 200 000 рублей в Сбербанке по ставке 21% годовых на 2 года, автозайм в Райффайзенбанке 400 000 под 15% на 1,5, и долг по карте ВТБ24 в размере 100 000 рублей под 30% годовых, который нужно закрыть за 10 месяцев.

    На основание своих кредитных договоров и сопутствующих графиков платежей, он знает свой размер ежемесячного взноса по каждому виду займа. А мы, воспользовавшись онлайн калькулятор, выясним его самостоятельно.

    Итого общий платеж в месяц у Сергея приблизительно составляет 10 227 + 24 953 + 11 425 = 46 605 рублей. Присматриваемся к программе рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке по ставке 11,99% годовых. Путем нехитрых расчетов все в том же калькуляторе выявляем минимальную сумму и срок займа, при которых ваша выгода хотя бы составит 0 рублей. Это 700 000 р. на 16 месяцев! При увеличении одного из этих показателей (например, срока), будет увеличиваться и размер экономии. Допустим, объединив все кредиты и взяв на их погашение 700 т.р. на 2 года, вы выиграете на ЕП уже 13687 рублей в месяц (46 605 – 32918) и так далее.

    Остается только одно «НО» – при изменении суммы и сроков кредитования, какая итоговая переплата по телу займа получится, насколько она будет больше той, что была раньше?

    Читайте такжеКонтактные телефоны Альфа Банка

    Считаем – 46 651 + 49 170 + 14 253 = 110 075 (это старые показатели), новые – 90050 рублей. Результат очевиден!

    То есть при раскладе, описанном выше, вы выигрываете со всех сторон, но это достигается только за счет того, что ставка по новому договору ниже текущей чуть ли не в 2 раза. Конечно, выгода от перекредитования будет очень большой! Но если банк начнет играть в свою любимую игру – «оформляй страхование жизни, или мы увеличиваем % за пользование деньгами», то ваша экономия будет таять на глазах. В конечном итоге ее вообще может не оказаться, но об этом подробнее поговорим в следующем разделе.

    ЕЩЕ МОМЕНТ! Если раньше все ваши обязательства были не застрахованы, а в РБ, чтобы получить займ по ставке 11,9%, следует в обязательном порядке купить полис (эта покупка должна происходить каждый год в течение всего срока действия кредитного договора), то к сумме 90050 следует добавить эти издержки. Теперь логика высчитывания выгоды вам понятна?

    Условия Райффайзенбанка по данному продукту не сильно отличаются от других банков, но есть и оригинальные вещи:

    • можно объединить для перекредитования до 5-ти обязательств (начиная от ипотеки и заканчивая кредитными картами)
    • в случае выявления факта нецелевого использования займа, процент увеличивается на 8%
    • если вы приобретете полис страхования жизни от самого РБ, тогда быть может вам одобрят деньги в долг под 11,9%, в противном случае сюда прибавится еще 7% годовых
    • если вы разрываете страховые взаимоотношения с банком (попытаетесь вернуть деньги за страховку), ставка так же вырастает на 5%
    • не должно быть просрочек по текущим обязательствам

    НА ЗАМЕТКУ! Судя по отзывам клиентов, РБ не очень заинтересован в рефинансирование заемщиков с одним кредитом, открытым у них же. Или по крайней мере без принципиального изменения условий кредитования (значительное увеличение суммы и срока) это им не интересно, в противном случае организацией такие действия расцениваются, как беспричинное понижение процентной ставки. А для этого есть реструктуризация.

    Подводные камни

    Любая информация, опубликованная на официальном сайте практически каждого банка, звучит очень заманчиво. Хочется сразу взять и подписаться на то, что видишь. Желание пропадает после прочтения отзывов реальных людей и изучения их практического опыта. С рефинансированием кредитов в Райффайзенбанке дело обстоит так же. Нет, банк вам не врет, он просто многое не договаривает. Давайте, посмотрим что.

    Рефинансируют только по предодобренным предложениям

    Оказывается, политика РБ на данный момент в отношение перекредитования заключается в следующем – организация сама выбирает кому она может и хочет рефинансировать займ. Следом по доступным каналам связи делает предложение, а человек в праве выбирать, принимать такой подарок судьбы или нет. Все остальные заемщики побоку. И с улицы на данную программу не попадешь, нужно являться действующим клиентом банка. Понимаете, о чем речь? Это официальная позиция компании, смотрите скан ниже!

    Но одновременно по ним же и отказывают

    Вы являетесь заемщиком и РБ, и других кредитных учреждений? Прочитали предыдущий пункт? Наверняка вам периодически приходят следующие предложения от них: объедините свои займы в один, мы дадим вам до 2 млн. рублей по пониженной ставке (хотя задолженность у вас всего 500 000), и прочее. При этом из стиля сообщений можно понять, что ваша кандидатура как бы уже одобрена. Приходи, бери!

    Но нет. После заполнения заявки человек получает отказ, поскольку обычно такие предложения рассылаются автоматом по всей клиентской базе данных, а при персональном разборе выясняется, что вы не совсем соответствуете требованиям акции. Никакого обмана в данных действиях со стороны банка нет, но неприятный осадок все же остается.

    Без страховки ставка выше на 5-7%

    Это, пожалуй, самый главный «камень», который только мог придумать банк. Если вы не оформляете страхование жизни, то РБ не только имеет право вам отказать в выдаче денег, но и повысить ставку в среднем на 7% годовых. То есть, в рекламе стоит цифра 11,9, но без страхового полиса на практике она превращается в 18,9%.

    Читайте такжеКто может помочь в оформление кредита из сотрудников банкаподводный камень в РБ номер один5c5b32efa1b01

    Следует сказать, что тот же Сбербанк

    одобряет потребительские займы по 12,9% годовых, то есть предложение от РБ мигом становится не таким заманчивым. Такое видение мира банк ни от кого не скрывает, это все прописано в договорах, в офертах, но и сильно не афиширует.

    Частые отказы

    Люди жалуются на регулярные отказы в одобрение заявок на рефинансирование со стороны Россельхозбанка, причем это происходит без объяснения каких-либо причин даже с хорошими заемщиками (либо собственники подобного мнения не адекватно оценивают свое состояние).

    Что конкретно не устраивает банк, сказать сложно, наверное, классические недочеты (сильная долговая нагрузка, качество КИ и так далее), но возьмем на себя смелость сделать следующее предположение – желающих много, а денег на всех нет. Так что можно и выбирать!

    Любой продукт в РБ начинается от 11,9%

    Ну, и что тут такого? – спросите вы. Ничего! Но обычная банковская практика работает по следующей логике – программы по перекредитованию чаще идут по более низким ставкам, чем другие продукты в линейке. В противном случае, в чем состоит его преимущество? Можно же оформить и обычный потребительский займ и им погасить обязательства в других кредитных учреждениях.

    Просто Райффайзенбанк выставляет рефинансирование в качестве какого-то своего преимущества, в то время как его ставки понижены абсолютно по всем продуктам до 11,9% годовых. И это не смешно!

    Вопрос по калькуляции

    На странице РБ с соответствующим предложением, о котором идет речь в данной статье, висит вот такое изображение.

    схема расчета выгоды в РБ5c5b32f017e59

    По логике контент-менеджеров оно должно давать наглядное понимание читателям, что от рефинансирования в Райффайзенбанке клиент получит рекордную экономию по ежемесячному платежу, приблизительно до 60%. Прямо праздничный «сэйл»! Интересно, как так у них получилось? Если честно, мы еще не видели подобной выгоды в данном деле.

    Трудно понять, какие цифры при расчетах брали менеджеры банка, ведь ЕП чаще всего формируется по аннуитентной системе платежей (желательно иметь тот же график на руках, который был у них). Но смеем предположить, что среднюю ставку по чужим займам они брали от 24% годовых и выше (свою естественно 11,9%), а срок кредита, по которому у них получилось 4250 рублей в месяц, несколько увеличили.

    Но вы же должны понимать, что на практике таких скидок и близко не будет. Большой удачей станет получение экономии в 2% годовых, но при значительном растяжении срока КД итоговой выгоды вообще не будет, скорее минус.

    Как выглядит процедура

    Итак, вы выяснили, что перекредитование в Райффайзенбанке для вас выгодно, вы стали тем счастливчиком, кому банк предложил сам данную программу. Как в дальнейшем происходит процесс и с чего начать:

    • сначала получаем приглашение от РБ (в прочих учреждениях это происходит по-другому, а здесь так)
    • далее заполняем заявку и ожидаем ответа (могут спокойно отказать без объяснения причин даже после предварительного одобрения)
    • но, если и сейчас получено согласие, то собираем первичный пакет документов

    Паспорт, 2НДФЛ, кредитные договора по текущим обязательствам, выписки из этих банков и прочее.

    • покупаем страховку у компании по рекомендации РБ – это практически обязательное условия, чтобы получить деньги под минимальный процент
    • в итоге банк досрочно гасит полностью ваши долги, а если получится разница, то переведет ее на ваш расчетный счет для дальнейшего использования в качестве кредитного плеча
    • обязательно возьмите выписки у ваших прежних кредиторов о том, что у вас больше нет задолженностей
    • если в дальнейшем РБ выявит факт нецелевого использования денег, то вам моментально значительно увеличат годовую ставку (читайте условия выше)
    • далее живем счастливо, пока не находим место, где проценты еще дешевле

    Понравилось – расскажи друзьям!

    Оцени статью!

    Стоит ли рефинансировать потреб в Райффайзенбанке

    голос[ов]

    Еще по теме:

    1. Как происходит санация банка
    2. Контактные телефоны Тинькофф Банка
    3. Новый вид мошенничества с банковскими картами

    Выгодное рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

    Вы ищете программы выгодного рефинансирования кредитов других банков, предлагаемые в Райффайзенбанке? Мы подготовили для вас краткий обзор основных кредитных предложений банка, которые можно направить на эти цели.

    К сожалению, начиная с 2014 года в этом банке была упразднена такая услуга, как выдача кредитных средств на цели рефинансирования. Однако, клиенты компании могут оформить потребительский нецелевой займ, средства от которого могут быть направлены на погашение уже имеющихся у вас задолженностей.

    Какие условия

    Условия его предоставления будут зависеть от категории заемщика:

    • Для зарплатных клиентов предлагают оформление кредита под ставку от 12,9% до 14,9% в год (ставка без участия в программе финансовой защиты — 17,9%-19,9%). Сумма будет варьироваться от 90 тыс. до 2 млн. рублей со сроком кредитования от 12 до 60 месяцев. Разрешено досрочное погашение, которое должно выполняться на сумму не менее 10 тыс. рубл (с первого месяца). Из документов нужен только паспорт. Займ выдается без комиссий, залог и поручительство не предусмотрены. Решение по заявке принимается в срок от 1 часа до 2 дней;
    • Для корпоративных клиентов действующая ставка составит уже от 12,9% до 15,9% в год (17,9%-20,9%). Срок возврата денежных средств сохраняется на тех же условиях, а вот размер максимального размера займа уменьшается до 1,5 млн. рубл. К списку документов добавляется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ и подтверждение занятости. В остальном условия идентичны предыдущей программе. Возможен выезд кредитного специалиста на дом. Больше о получении кредитов с курьером читайте здесь;
    • Для новых клиентов предлагают получение кредита в пределах 90 тысяч — 1,5 млн рублей под проценты в размере от 12,9 до 15,9% (17,9%-20,9%) в год. Принятие решения по заявке занимает от 1 часа до 3 дней.
    • Для клиентов Premium доступны программы со ставкой от 12,9% до 13,9% (15,9%-16,9%). Сумма — от 250 тысяч до 2 миллионов рублей. Период — от 1 года до 5 лет.

    Важным условием для получения в Райффайзенбанке выгодного рефинансирования кредитов других банков является отсутствие просрочек, т.е. положительная кредитная история.

    Заемщик имеет возможность бесплатно оформить дебетовую карту MasterCard Standard.

    Рассчитать ваш будущий кредит вы можете прямо здесь:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Что такое финансовая защита

    Это гарантия того, что финансовые обязательства будут исполнены в следующих случаях:

    • потеря работы
    • полная нетрудоспособности или уход заемщика из жизни

    Оставшиеся после погашения банковского долга средства будут доступны для поддержания привычного образа жизни семьи. От данного вида страхования можно отказаться (например, вы уже застрахованы), но это влечет повышение ставки. Участие в программе оформляется при заполнении анкеты на кредит.

    Клиенты Райффайзенбанка отзываются об услугах этой кредитно-финансовой организации положительно. Банк постоянно совершенствует свой сервис, позволяет легко управлять своими деньгами благодаря интернет-банку.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

    kreditorpro.ru

    Калькулятор рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке 2018.

    • Главная
    • /
    • Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

    Сравнение кредитов

    Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в Райффайзенбанке по условиям на 2018 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!

    Сегодня многие граждане, взявшие в своё время потребительский или автокредит на невыгодных условиях, желали бы улучшить личные программы кредитования. Для этих целей в крупных банках страны предусмотрен специальный механизм, называемый рефинансированием или перекредитованием. Суть этого популярного инструмента кредитного рынка заключается в получении новой ссуды в других банках для погашения старого займа.

    Преимущества рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

    • максимально быстрое обслуживание;
    • консолидация нескольких ссуд в одну кредитную программу;
    • возможность получения нового кредита с помощью заявки онлайн;
    • низкий процент и общая стоимость новой ссуды;
    • отсутствие комиссионных выплат;
    • продление окончательного срока выплаты займа

    Чтобы рефинансировать займ, необходимо представить тот же пакет документов, что и для получения обычного кредита. К этому пакету следует приложить кредитный договор с первым кредитором, в котором будут указаны все условия и реквизиты.

    Полезная информация

    • Перед тем как выбрать банк для перекредитования, почитайте отзывы клиентов, которые уже прошли эту процедуру.
    • Рефинансирование можно рассчитать на калькуляторе онлайн, что позволит более чётко представить себе все плюсы и минусы данной операции.
    • Перекредитование в банке проводится только после выплаты всех задолженностей по старому кредиту.
    • Банк вправе отказать в выдаче нового займа без пояснения причин даже при наличии всех необходимых документов.
    • Процедуру лучше начинать после консультирования со специалистом.

    Рефинансирование является эффективным методом для снижения размера долга законным способом. Такая операция должна проходить с учётом всех объективных условий и рисков, что позволит грамотно использовать все возможности современного кредитного рынка России.

    Официальный сайт Райффайзенбанка — www.raiffeisen.ru

    www.kreditnyi-kalkulyator.com

    Рефинансирование в Райффайзенбанке — Условия и процентная ставка

    Сегодня многие банки предлагают услугу рефинансирования на довольно приемлемых условиях. Здесь мы расскажем о рефинансировании кредита в Райффайзенбанке. Расскажем о процентной ставке, условиях и перечислим преимущества и недостатки программы этого банка.

    Рефинансирование – в чем его преимущества для клиентов банка?

    К рефинансированию или перекредитованию стоит прибегнуть в ряде случаев:

    • при снижении тарифов кредитования, для того чтобы получить экономию на процентной ставке по действующему кредиту;
    • при изменении финансового положения заемщика, для того чтобы снизить ежемесячный взнос;
    • при необходимости привлечения дополнительных кредитных средств.

    В большинстве случаев целью является снижение тарифов. Рефинансирование рекомендуется сделать владельцам ипотечных кредитов, если текущие предложения банков более выгодны. Заемщик получит экономию, особенно если процедура производится в первой трети срока кредитного договора.

    На заметку: Рефинансирование потребительского кредита также принесет выгоды его владельцу, если договор заключен на крупную сумму и длительный срок.

    Финансовые консультанты рекомендуют обратиться к рефинансированию заемщикам, у которых есть несколько договоров с разными банками. Переведя все обязательства в один, можно получить экономию денег и времени.

    В некоторых ситуациях, для клиентов важнее другие условия, нежели материальная выгода.  Например, рефинансирование автокредита обычно производят для того, чтобы высвободить залог. Клиент подает заявку на потребительскую ссуду, и его суммой оплачивает задолженность по автокредиту. Финансовая экономия средств будет незначительна, но автомобиль перейдет в собственность владельца.

    Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

    Райффайзенбанк имеет высокий «народный» рейтинг, и отзывы его клиентов говорят о высоком качестве обслуживания, лояльности к заемщикам, оперативности решений.

    Рефинансирование будет актуально владельцам ипотечных займов и залоговых ссуд – банк предлагает выгодные программы перекредитования крупных кредитов на длительные сроки.  Кредиты выдаются в рублях РФ, без дополнительных комиссий за рассмотрение и выдачу.

    Жителям Москвы и Московской области в банке можно получить следующие условия:

    Вид кредита Срок       Сумма (руб.) Обеспечение
    Ипотечный до 25 лет до 26 000 000 Залог недвижимости
    На любые цели до 15 лет до 9 000 000 Залог недвижимости
    Потребительский кредит до 5 лет до 2 000 000 Без залога

    Ставки по кредитам, предлагаемые Райффайзенбанком:

    • по целевым ипотечным кредитам от 14,65% до 14,9% до регистрации ипотеки и от 13,65 % до 13,9% после регистрации договора;
    • по нецелевым программам ставки от 17,25% до 18,25%;
    • по потребительским займам от 14,9% до 27,9%.

    Размер тарифа зависит от статуса заемщика. Более низкие тарифы предлагаются «зарплатным» клиентам банка.

    Кредитные средства перечисляются безналичным способом на счет заемщика, открываемый в банке при заключении договора. Погашение обязательств по кредиту производится ежемесячно, равными взносами. В случае просрочки, начисляются пени.

    Для того чтобы оформить рефинансирование кредита нужно подать заявку в банк и представить необходимые документы. В перечень входят: паспорт, подтверждение доходов, копия кредитного договора, документы на имеющийся залог. Точный список документов можно получить после консультации со специалистом банка.

    Большинство банков сегодня работают с заемщиками, имеющими положительную кредитную историю. Но это не означает, что клиенту, просрочившему платеж по кредиту, навсегда закрыт путь к банковским услугам.  Есть банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, при условии их незначительных сумм или однократного нарушения условий договора.

    infozaimi.ru

    Преимущества и особенности кредитного рефинансирования

    Предложением данного кредитора является получение средств на погашение кредитных задолженностей в сторонних банковских организациях. Помимо потребительских кредитов, банк рефинансирует банковские кредитные карты, даже если это разные продукты. Сформировав комфортный размер платежей, и объединив несколько кредитов в один, заемщик имеет возможность снизить финансовую нагрузку, грамотно распределить свой бюджет и исключить риски просрочек, которые были в случае с прошлыми займами. Преимуществами такого решения станут следующие факторы:

    • рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц не предусматривает ни привлечение поручителей, ни оформления залога;
    • банк не взимает комиссию за выдачу кредита;
    • решение банка можно получить уже в день подачи заявления;
    • помимо кредитных средств на погашение ссуд, выданных сторонними банками, заемщики могут получить дополнительную сумму на личные цели, не увеличивая ежемесячный платеж;
    • кредит может быть погашен досрочно, с первого дня подписания договора и без комиссий;
    • при оформлении банк бесплатно открывает дебетовую карту MasterCard Standard.

    Что бы рефинансирование потребительского кредита действительно помогло снизить финансовую нагрузку, прежде чем подавать заявку в банк, стоит сделать расчёт при помощи онлайн калькулятора, который позволит узнать суммы выплат. Также, перед подачей заявки на кредит как в Райффайзенбанк, так и в любой другой банк, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, что бы не пропустить важные условия, влияющие на суммы выплат

    Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке — условия

    Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита проводится с лимитом в 2 миллиона рублей. Минимальная сумма составляет 90 тысяч рублей. Заемщики могут воспользоваться упрощенной системой оформления и получить кредит, не предъявляя справку о доходах. Однако такое решение может повлиять на рост ставки, а максимальная сумма составит 300 тысяч рублей. Для получения такого займа, клиенту потребуется только паспорт.

    На погашение заемщику отводиться от 13 месяцев до 5 лет. Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке для частных лиц осуществляется с формированием ставки в частном порядке. Так, базовая ставка варьируется от 14,99% до 15,99%, однако те, кто подключил услугу финансовой защиты, могут рассчитывать на минимальный процент – 10,99%. Просрочив внесение ежемесячного платежа, банк насчитывает неустойку в размере 0,1 % в день от суммы платежа.

    Преимущества и недостатки

    Услуга перекредитования обладает рядом преимуществ. Она будет уместна в таких ситуациях:

      11235c5b32f04c646
    • В случае снижения тарифов кредитования рефинансирование поможет сэкономить на процентной ставке по актуальному кредиту;
    • При смене финансового положения заемщика для снижения регулярных взносов;
    • Если нужно привлечь дополнительные кредитные средства.

    В большинстве ситуаций основная цель – это снижение тарифов.

    Программа может быть полезна владельцам ипотеки, если банк может предложить более выгодные условия.

    В данном случае заемщик получает значительную экономию, в особенности, если произвести процедуру в первой трети длительности действия договора.

    При потребительских кредитах выгода также велика, в особенности, если договор предполагает долгий срок и крупную сумму.

    Преимущества рефинансирования велики для тех, у кого есть несколько договоров с различными кредитными учреждениями.

    Благодаря переводу всех обязательств в одно можно сэкономить как финансовые, так и временные ресурсы.

    В ряде случаев клиенту важнее не материальная выгода, а другие условия. К примеру, перекредитование автокредитов часто производится для высвобождения залога.

    В данном случае заемщик подает заявку и, получая новую ссуду, оплачивает ею задолженность по автокредиту. В данном случае экономия не будет значительной, но автомобиль станет собственностью владельца.

    Как таковых минусов у услуги нет, но надо учитывать все возможные выгоды – в некоторых случаях она может не быть необходимой.

    к оглавлению

    Выгодна ли услуга

    11245c5b32f075bceУчитывая сказанное выше, можно сказать, что перекредитование – достаточно выгодное предложение.

    Оно помогает снизить текущие выплаты, упростить процесс выплаты, сэкономить время и средства, объединить свои несколько кредитов в один.

    Причем выгода существует как при потребительских кредитах, так и ипотечных и автокредитов.

    Чтобы понять, будет ли услуга выгодной в конкретном случае, можно использовать специальный калькулятор, представленный на сайте.

    Подобрать и получить выгодный кредит

    Узнайте, какие банки проводят рефинансирование кредитов других банковских учреждений:

    • Как оформить программу в Связь-банке?
    • Банк “Открытие” – преимущества и особенности перекредитования.
    • В Ренессанс-банке – удобно, просто, быстро!
    • Уралсиб-банк – требования, ставки, документы.
    • Московский кредитный банк – все особенности и правила оформления данной услуги.

    к оглавлению

    Условия предоставления

    Райффайзен-банк предлагает объединение до пяти кредитов со ставкой 11,9% годовых.

    Условия позволяют использовать средства для погашения 1-3 больших займов: потребительских, ипотечных, автомобильных. Допускается наличие еще 1-4 займов, являющихся кредитными лимитами на карте. Всего их должно быть не больше пяти.

    Допустимая сумма может достигать 900 000-2 000 000 рублей. Часть средств может выдаваться сверх суммы, требуемой для покрытия существующих займов. Сроки перекредитования могут составлять от 12 до 60 месяцев.

    Важным моментом является то, что для рефинансирования кредитов в Райффайзен-банке не нужно согласие других банков на досрочное погашение кредитов, которые они выдали.

    Также нужно учесть ряд особенностей услуги рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке:

      11255c5b32f0a7c24
    • указанная процентная ставка актуальна в течение трех месяцев с оформления соглашения. Если к этому моменту не будут представлены справки о том, что задолженности погашены полностью, ставка вырастает на 9%;
    • сумма менее 500 000 рублей может быть оформлена всего по двум документам;
    • если клиент является пенсионером, то вместо справок с работы для рефинансирования кредитов в Райффайзен банке ему нужны соответствующие документы из Пенсионного фонда и наличие пенсионного удостоверения. Если пенсия поступает на карту этого же банка, то данные о размере пенсии не нужны;
    • минимальная ставка 11,9% при потребительском кредитовании для частных лиц допускается только при наличии страховки;
    • юридические лица могут получить особые условия, узнавать о которых лучше непосредственно в банке.

    По отношению к клиентам учреждение предъявляет такие требования:

    • Регистрация в регионе нахождения банка.
    • Возраст 23-67 лет.
    • Время работы на последнем месте от трех месяцев. Также место работы должно находиться в регионе нахождения банковского отделения.
    • Размеры дохода после выплаты всех налогов должны составлять не меньше 15 тысяч рублей для регионов и не меньше 25 тысяч для жителей г. Москвы и Санкт-Петербурга.
    • Из военнослужащих обслуживанию подлежат только офицеры.

    к оглавлению

    Порядок оформления

    Список необходимых для оформления услуги документов будет отличаться в зависимости от того, кем является клиент – новым пользователем или держателем зарплатной карты.

    Тем, кто получает зарплату на карту Райффайзен-банка, необходимо следующее:

      11265c5b32f0cfef6
    • Анкета, которую нужно заполнить.
    • Ее вместе с паспортом надо подать в офис.
    • Индивидуальным зарплатным клиентам нужна также справка о доходах 2-НДФЛ.

    Если человек не получает заработную плату на карту банка, то к уже перечисленным документам добавляются следующие:

    • Копия трудовой книжки (заверенная);
    • Военнослужащим – заверенная копия контракта или военного билета вместе со справкой с места работы.

    Чтобы получить рефинансирование юридическому лицу, нужно предоставить те же документы и налоговую декларацию. Нотариусам нужна лицензия на ведение деятельности, а адвокатам – удостоверение.

    Могут также подаваться документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода.

    Чтобы рефинансировать кредит в Райффайзен-банке, можно выбрать один из следующих путей:

    1. Оформить заявку в онлайн режиме, указав в ней свой контактный телефон, по которому с вами свяжется представитель банка.
    2. Непосредственно посетить отделение банковского учреждения, оставив заявку там.

    Также существует возможность приезда кредитного специалиста к вам в офис в оговоренное время. Рассмотрев нужные документы, он сможет ответить, одобрит ли для вас банк данную услугу.

    При наличии соответствующего предложения в личном кабинете интернет-банкинга взять деньги можно, даже не выходя из дома.

    Наиболее простым и быстрым способом является онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Райффайзен банке. Ее можно легко подать через специальную форму на сайте Райффайзенбанка.

    Указать нужно будет личные данные, телефон и электронную почту. Представитель организации свяжется с вами и пригласит посетить офис.

    11275c5b32f102f9cОбычно время рассмотрения онлайн заявки не больше часа. Посещая офис, лучше сразу иметь все необходимые документы.

    Сразу подготовьте справки из предыдущего банка, подтверждающие, что кредит регулярно погашался вами в полном объеме, и текущие задолженности отсутствуют.

    Также нужна будет выписка о том, в каком размере сумма не погашена на данный момент, и в течение еще какого срока будет актуальным кредит.

    Шансы получить перекредитование повысит подробная информация о том, что вы – добросовестный плательщик.

    Учтите и то, что большинство заверенных копий и справой актуальны только в течение 30 дней.

    к оглавлению

    Предлагаемые программы

    Райффайзенбанк при условии благонадежности заемщика готов предоставить ему ресурсы для погашения любых видов кредита.

    Банк перекредитует следующие виды займов:

    • потребительский;
    • ипотечный;
    • автомобильный;
    • по кредитной карте.

    Также можно рефинансировать сразу несколько займов разных видов.

    Выгода заключается в том, что ставка совокупно снижается. Из пяти кредитов, на покрытие которых банк готов выдать средства, три могут быть крупными, а остальные два – долги по кредитным картам.

    Всего можно перекредитовать до четырех кредиток, и тогда можно добавить (или не добавлять) одну крупную задолженность.

    к оглавлению

    Ипотечные

    11285c5b32f134fbaМногие заемщики хотели бы снизить ставку по ипотеке. Это особенно актуально для тех, кто брал ее в иностранной валюте, и ввиду быстрых изменений курса получил значительные переплаты.

    Райффайзен предлагает услугу перекредитования валютной ипотеки в рублях. Ставка в данном случае составляет только 9,75%.

    По рублевым ипотечным задолженностям, взятых в других банках, ставка тоже предлагается сниженная – в сравнении с вашей ипотекой ее можно снизить на несколько пунктов.

    Без присоединения других кредитных программ будет предложена ставка в 9,9% годовых.

    При этом средства выдаются не только на непосредственное погашение займа, но и на выплату комиссии за досрочное погашение.

    к оглавлению

    Потребительские

    При наличии нескольких кредитов в разных банках можно объединить их в один, взяв новый займ.

    Он используется для погашения старых, и после этого платежи по новому договору совершаются только раз в месяц. Это выгодно и удобно.

    Перекредитовать в Райффайзен-банке можно до пяти потребительских кредитов, и ставка рефинансирования для частных лиц при этом составляет только 11,9% годовых.

    к оглавлению

    Кредитные карты

    За один раз допускается перекредитовать до четырех кредиток, объединив ссуды в одну новую. Рефинансирование в данном случае является более выгодным, нежели открытие новой кредитной карты.

    Любая кредитка предполагает процент не менее 20%, а то и значительно выше, а при программе перекредитования она составит всего 11,9%.

    Кроме того, в новом займе можно объединить помимо кредиток и другие виды кредитования при их наличии.

    Предлагаем ознакомиться также и с другими банками, которые предлагают рефинансирование кредитов:

    • ВТБ-24;
    • Россельхоз;
    • Альфа-банк;
    • Газпромбанк;
    • Сбербанк.

    к оглавлению

    Автокредитование

    11295c5b32f15f2efПо этому виду кредитования банк также может предоставить средства для погашения только его, или его и еще до четырех кредитов.

    Рефинансирование оформляется под 11,9 процентов. При этом оформление автомобиля под залог банковскому учреждению не требуется.

    Таким образом, возможности для клиентов, решивших использовать данную программу, достаточно широкие.

    Главное – заранее оценить все условия и подойти к оформлению перекредитования ответственно.

    Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы