Дебетовая карта Росбанка: условия, тарифы

Росбанк выпускает дебетовую карту «РЖД Классическая» с начислением баллов РЖД-Бонус, доходом в размере 4% годовых на остаток по накопительному счету, бесплатным обслуживанием при выполнении одного из минимальных условий. Тип карты – MasterCard World с чипом бесконтактной оплаты.

1. Преимущества дебетовой карты «РЖД Классическая»
2. Тарифы и условия карты «РЖД Классическая»
3. Пополнение дебетовой карты Росбанка

Обман зрения?

Итак, нашему с вами вниманию Росбанк представил карту Visa  #МожноВСЁ — вообще, это новинка уже скорее 2019 года, поэтому давайте скорее пообзорим.

Кажется, что она одна, но на самом деле их очень много.

Привычному делению на кредитные и дебетовые никто, наверное, уже не удивится, поэтому банки каждый раз будто хотят сразить клиента наповал и придумать столько условий, чтобы тот точно запутался.

Но я, гуру кэшбэка, вас проведу нужными.

Среди #можноВСЁ есть две кредитные «пластинки»:

• «Классическая»;
• «Премиальная».

Удивительно, но кредитные карты #можноВСЁ от Росбанка предлагают невкусные условия по «наливу», поэтому мы их сильно трогать не будем.

Между собой касательно возврата процентов они вообще не отличаются, а там всякие плюшки в виде индивидуального менеджера меня не сильно интересуют.

Что нам дает новая кредитка?

• 1% на все покупки;
• 1 категория повышенного кэшбэка.

Другое дело – дебетовые карты Росбанка.

Тут и выгодность разнится, и цена.

Среди дебетовых есть три разных тарифа #можноВСЁ с разными условиями:

• «классический»;
• «золотой»;
• «премиальный».

От пакета зависит:

• количество категорий повышенного кэшбэка;
• процент на остаток;
• количество валют на карте;
• количество дополнительных «пластинок»;
• стоимость обслуживания.

Мы, разумеется, разберем каждый тариф и скажем, достоин ли он жизни или, как минимум, подключения.

Но сразу стоит сказать, что есть вещь, которая от тарифа не зависит: это лимит. Максимум по #МожноВСЁ – 5000 в любой карте.

Это касается и режима «Travel», о нем мы еще сегодня скажем.

В чем суть?

Суть одновременно проста и сложна.

Возврат процентов может начисляться милями или же рублями – клиент может менять решение каждый месяц.

Есть «наливка» на все покупки  — 1%, он действует всегда.

Также есть категории повышенного кэшбэка по #МожноВСЁ, из них клиент также может выбирать то количество, которое разрешено по тарифу.

Категории следующие:

• автомобиль;
• детские товары;
• аптеки;
• все для красоты;
• кафе и рестораны;
• общественный транспорт и такси;
• товары для дома.

Категории  по карте #можноВСЁ  можно выбирать в Росбанк-Онлайн через сайт или мобильное приложение.

Менять их можно 1 раз в расчётный период, который по условиям банка длится один месяц.

Думаю, что категории банк менять не будет, поэтому и на 2019 год они будут актуальны.

Как начисляются кэшбэк по карте #можноВСЁ?

Поскольку правило сложное, но действует для всех, я решил напугать вас в самом начале.

Размер возврата в процентах, который вы получите, будет зависеть от того, сколько денег вы по ней потратите.

Думаю, это правило никто не будет менять и в 2019 году, поэтому оно долго будет актуально для банковского продукта #можноВСЁ.

Звучит оно легко, но по факту все сложнее, предлагаю посмотреть в табличку.

Общие траты за месяц	Размер возврата
До 5к	—
5-30к	2%
30-80к	5%
80-300к	10%
От 300к	1%

Выглядит все просто: если потратил больше 30 тысяч, но меньше 80, то возврат процентов на выбранную категорию будет 5%.

Но такой подход неправильный!

Карте #можноВСЁ от Росбанка действительно «можно все», поэтому она придумала свои условия и правила: кэшбэк подсчитывается отдельно к каждой конкретной покупке и зависит от того, сколько вы на данный момент потратили за месяц.

Возьмем нашего старого знакомого условного «Петра».

• Допустим, Петр выбрал категорию «авто» и решил заправить автомобиль.
• Это буквально его первая покупка за месяц, а значит, процентов «назад» он не получит за этот бензин. Поэтому Петр поступает хитрее: он берет свою жену, везет ее в «Ашан», она тратит там 5,5 тысяч, а потом заезжает на заправку, где бензин ему нальют с возвратом в 2%.

  Уже неплохо.

• Допустим, что жена Петра весь месяц требовала поездок в «Ашан», а еще и новую стиральную машину. Таким образом траты по его карте на 27 число составили целых 48 тысяч, а ведь еще и заправиться надо. Но в этот раз ему бензин уже с 5% возвратом нальют. Вообще красота!
• Друг Петра, Василий, недавно стал отцом, поэтому завел карту #можноВСЁ и подключил категорию «Дети». Он внимательно прочел правила, а потом пошел и купил детскую коляску за 15 тысяч, и это была его первая покупка. А все потому, что он знает: если первая покупка в месяце была крупная (больше 5к), то возврат начислится на всю сумму.
• Петр этого правила не знал, но все равно поступил правильно, что отвел жену в «Ашан», поскольку продукты пробиты одним чеком, и потраченные 5,5к тоже облагаются кэшбэком, но стандартным – в 1%.

То есть, можно выделить два правила по работе с картой:

• первая покупка должна быть крупная (!);
• покупки в категориях повышенного кэшбэка лучше откладывать на конец месяца, чтобы сумма трат была повыше (!!).

Но не стоит забывать, что платеж может обрабатываться до 3 дней, поэтому делайте покупки не позже 27-28 числа о своей #МожноВСЁ.

А если я хочу получать бонусы в милях?

Если вы решили куда-нибудь полететь в ближайшее время, то можете поднакопить мили, которыми сможете покрыть часть  или даже весь билет или путевку.

Основное правило тут точно такое же: для покупки в категориях с повышенной ставкой важно, сколько денег вы потратили к этому моменту.

От этого зависит количество Travel-бонусов, которое начисляется за каждые потраченные 100 рублей: от 1 до 5%.

Интересное по теме:  Карты с кэшбеком в Беларуси

Общие траты за месяц	Количество travel-бонусов
До 5к	—
5-30к	1
30-80к	2
80-300к	5
От 300к	1

Что стоит сказать о такой хитрой системе?

• Во-первых

  , когда банк пишет, что кэшбэк по карте #можноВСЁ 10%,

  он врет.

Да, такой возврат может быть, если вы потратите определенную сумму, и даже если он будет, то реальный размер возврата будет меньше из-за «растущей» ставки.

Для максимального процентного возврата надо сначала потратить 80 тысяч рублей, а только потом покупать что-то в бонусных категориях.

Но это очень трудно представить на практике.

• Во-вторых

  , основная часть людей тратит до 30-40 тысяч рублей в месяц, а значит, размер ставки по #можноВСЁ от Росбанка  даже на бонусные категории будет около 2-5% — тут можно варианты и поинтереснее найти.

Подробнее о сущности кэшбэка

Помню, мой преподаватель по философии часто задавал вопрос: «В чем сущность стола?».

Оказывается, в самом столе!

С возвратом процентов по #МожноВСЁ все примерно так же просто.

Если вы хотите получать возврат не в Travel-бонусах, то все элементарно: он будет приходить в рублях по условиям первой таблицы.

А вот с этими «Travel»-бонусами, которые иногда называют милями, все сложнее.

Использовать их можно только для оплаты на сайте «OneTwoTrip».

Примечание автора. Кстати, про возврат процентов в этой конторе я подробно расписывал шаги, которые помогут вернуть часть суммы. Если интересно — очень рекомендую.

А еще — рассказывал про три карты, которые сотрудничают с данным сервисом, то есть копилку теперь можно пополнять.

«OneTwoTrip» – сайт, где можно найти практически все, что нужно для путешествия:

• билеты на самолет, поезд, автобус;
• отели;
• машины в аренду;
• даже готовые туры и экскурсии.

То есть сервис подойдет как любителям путешествовать самостоятельно, так и «пакетникам», которые любят максимальный комфорт и расслабленность на отдыхе.

Интересно, что на самом сайте есть валюта кэшбэка – трипкоины.

Я так понимаю, что эти две валюты – от сайта и от Росбанка – будут приравнены друг к другу в случае с картой #можноВСЁ.

Анализ выгоды

Предлагаю проверить, ищет ли «OneTwoTrip» действительно выгодные предложения или готовит их с наценочкой.

Для этого возьмем нашего Петра и отправим его праздновать 23 февраля из Москвы в Питер самолетом.

Вылет у него будет в пятницу, 22 числа, а прилет – 24 февраля, воскресенье, чтобы на работу не опоздать.

«OneTwoTrip» показал самый дешевый вариант за 3932 рубля.

А теперь идем на «Aviasales» и смотрим, что нам показывает он – 3780 рублей.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Разница  получается в 152 рубля.

• Выглядит смешно, но давайте переведем это в проценты от первоначальной стоимости.
• Так выходит уже 3,9%.
• С учетом того, что сам возврат у большинства населения будет 1-2%, то вывод получается очень неутешительный: с таким процентным подарком «назад» только в минус уйти можно.

Либо же мне просто не повезло с рейсом.

Но получается так, что выгоднее накопить все это дело кэшбэком, а далее купить на стороннем сайте.

Особенно с учетом того, что при возврате в рублях и тратах от 5 до 30 тысяч возвращается 2%, а в «Travel-режиме» – всего 1%.

Казалось бы, зачем тогда это вообще придумать? «OneTwoTrip» много денег дал за сотрудничество?

В общем, догадки-догадочки.

А теперь самое время ознакомиться с тарифами продукта #МожноВСЁ, ведь их так много и надо выбрать оптимальный.

Классика»

Все подробности по этому пакету — https://www.rosbank.ru/ru/persons

Первое и самое важное, на что влияет тариф, – количество категорий с повышенной ставкой от Росбанка.

Тут их немного – всего одна.

То есть вы будете получать 1% на все покупки (кроме категорий исключений вроде казино) и повышенный кэшбэк на одну категорию, выбранную вами.

Плюс в том, что категорию раз в месяц можно менять.

• То есть если у вас в следующем месяце день рождения, и есть желание отпраздновать его с друзьями в баре или ресторане, то будет логично подключить эту категорию.
• Если же день рождения у ребенка, то придется подключить категорию «Дети» и вести дитё в «Детский мир».

Поэтому совет такой: не рожайте детей в месяц своего рождения, иначе будет трудно определиться с категорией по карте #можноВСЁ от Росбанка. Шучу, конечно. Но суть именно такая.

Что еще умеет «классическая» «пластинка»? Начислять процент на остаток по счету. Но делает она это не очень охотно и наливает всего по 4% годовых.

Зато можно к ней привязано 4 валюты – это очень удобно.

Все дебетовые карты #можноВСЁ от Росбанка можно сделать бесплатными, но условия разные.

У классики это:

• покупки от 15 тысяч в месяц;
• хранение на карте, счетах и вкладах от 100 тысяч.

Для бесплатного обслуживания хватит одного условия.

Если ни одно не выполняется, то придется ежемесячно платить по 199 рублей. Не есть «гуд».

«Золото»

Подробнее про этот пакет читайте тут — https://www.rosbank.ru/ru/persons/banking_services

«Не все то золото, что блестит» – так хочется начать раздел об этом тарифе, поскольку две категории повышенного кэшбэка для такого названия — вообще несерьезно.

Да, тут процент на остаток по счету чуть повыше, и ключевое слово «чуть» — 5%.

Все те же 4 валюты на карте, ничего нового, только платить за это придется уже 499 рублей в месяц.

И условия для бесплатного обслуживания #МожноВСЁ строже (но хватит и одного):

• 500 000 на счетах, вкладах;
• 40 000 трат каждый месяц.

Интересное по теме:  Кэшбэк по карте «Совесть»

Мне кажется, что Росбанк слишком много чего хочет, ради двух категорий повышенного кэшбэка, у которых чаще всего ставка будет 1-5%.

Кому-то пора покупать губозакаточную машинку.

«Премиум»

Все данные по пакету — https://www.rosbank.ru/ru/persons/banking

Она же – Visa Signature #можноВСЁ.

• Это самая дорогая карточка из серии, но по иронии и по ней можно получить повышенный кэшбэк не по всем категориям,

  а только по трем.

• Хорошо хоть, что клиент сам эти категории для себя выбирает из списка.
• Тут при разговоре о начисляемом проценте на остаток по счету возникает предлог «до».
• Наверное, это мой самый нелюбимый предлог.
• Так вот, нам обещают до 6% годовых на остаток по счету.

Напомню, что карта «Польза» от Хоум Кредит Банка, которая становится бесплатной, если вы в месяц потратили 5 т.р., начисляет без вопросов 7% годовых. Это так, к слову пришлось.

Тут нам обещают 7 разных валют.

Только вот один значок повторяется, я не магистр экономии, но, кажется, что-то тут нечисто.

Да это и не важно все, когда вы узнаете, что карта #МожноВСЁ в классе «Premium» стоит в месяц 3 тысячи рублей!

Шутка в том, что если бы эта была сумма за год и речь была только о кэшбэке, я бы сказал, что это дорого. А тут — за месяц.

Конечно, есть и условия бесплатного обслуживания.

Предлагаю вам поиграть в интуицию и предугадать, какие тут будут цифры.

А теперь показываю:

• хранение от 3 миллионов;
• ежемесячные траты от 150 000;
• хранение от 1,5 миллиона и траты от 75 тысяч.

Разумеется, подобные вещи не для простых смертных, поэтому тут есть еще и люксовые ништяки забесплатно:

• «Приорити Пасс»;
• «Консьерж-сервис»;
• Снятие денег в любом банкомате мира бесплатно;
• Страховка во время путешествий для всей семьи.

При таких тратах «пластинка» реально может быть выгодной, наверное.

Хотя при максимальном лимите в 5000 рублей это сложно представить.

Категории

Теперь предлагаю пройтись немного по категориям повышенного кэшбэка для «пластинки» #можноВСЁ от Росбанка и посмотреть, что в них входит, чтобы понять, выгодно или не очень их подключать.

Категория	Комментарии
«Авто»	Помимо АЗС сюда входят автомойки, запчасти, техцентры, сервисы, оплата парковки. Это отличное наполнение для категории, поскольку часто даже в Автокарты только топливо суют.
«Дети»	Магазины игрушек, хобби (вроде Леонардо), детская одежда, STEAM (компьютерные игры), некоторые канцтовары.
«Аптеки»	Аптека и оптика – тут все понятно.
«Красота»	Магазины, салоны красоты, барбершопы, фитнес (не все сети), парикмахерские, некоторые бани, сауны, горнолыжные клубы.
«Кафе и рестораны»	Понятно, что все кафе и рестораны сюда входят. Но пиццерии тоже сюда относится, и даже фаст-фуд в виде Макдональдса, столовые в университетах, а также доставка в виде Деливери Клаб или Яндекс.Еды. То есть категория очень обширная.
«Городской транспорт и такси»	Метро, Ж/Д, такси, каршеринг, даже прокат велосипедов в Хельсинки, билеты на автобус в Нидерландах
«Товары для дома»	Магазины вроде Твой Дом, «Леруа Мерлен«, Стильные кухни, Касторама, Аскона, Рубль Бум, «ИКЕА«, «Максидом» и прочие.

Что важно при желании получить кэшбэк по бонусной категории?

Важно, чтобы МСС-код вашей организации совпадал с перечнем МСС-кодов, привязанных к определенной категории.

Полный список МСС-кодов смотрите тут — https://www.rosbank.ru/ru/persons/cards/

• Это хорошо видно в категории «Красота» из таблицы: чаще всего фитнес-клубы регистрируют с МСС-кодом, который относится к спорту.
• В данном случае единичный клуб зарегистрировался с кодом, который «отвечает» за красоту, а значит, с него можно получить повышенный кэшбэк.
• Но это работает и в другую сторону.
• Например, вы думаете, что идете в детский магазин, где продается мебель для малышей, а владелец посчитал, что это товары для дома и дал соответствующий МСС-код.
• В таком случае вам будет положен только 1%.

Еще немного полезной информации

У Росбанка есть банки-партнеры, где можно совершать снятие средств или пополнение без комиссии.

К ним относятся:

• «Альфа-банк«;
• «Райффайзенбанк«;
• «Газпромбанк«;
• «Россельхозбанк«;
• «АК Барс«;
• «Уралсиб«;
• «ВТБ«.

При этом сама карта роли не играет: хоть #МожноВСЁ, хоть #ЗарплатнаяМожноНоЧутьЧуть и прочие.

Закрытие сего «чуда» происходит только в офисах банка, блокировать при потере можно по телефону 8 800 200 54 34.

Вот вам наглядная информация по подразделениям банка для удобства.

Подведем итог

Честно говоря, я очень грущу, что ушла «Сверхкарта» от Росбанка, а ей на смену пришел очень слабенький аналог.

Нет, этот «пластик» хорош для тех, кто любит много тратить, но простому смертному человеку с расходами в 30-40 тысяч в месяц он большой выгоды не сделает.

Отзывов о #МожноВСЁ еще нет, поскольку это супер-пупер новинка. Приложу скриншоты, конечно, друзья, как только они появятся от реальных держателей «картонки».

Если вы, взвесив все плюсы и минусы системы #МожноВСЁ, решили ее заиметь, то ее можно заказать в режиме «онлайн» на сайте Росбанка, плюс подробнее ознакомиться с тарифами.

Хотя, куда уж подробнее…?

Я же рекомендую ознакомиться лучше с другими вариантами в моем топе банковских карт: нынешняя «пластинка» не оправдала ни моих надежд, ни надежд читателей форума «Банки.Ру».

А им, уж поверьте, доверять можно.

С уважением, Денис.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Загрузка…

Стоимость годового обслуживания карты Росбанка

Стоимость обслуживания дебетовой карты различна, в зависимости от подключенного пакета услуг:

• Премиальный;
• Классический;
• Простой;
• Золотой;
• TRAVEL КАРТА;
• СВЕРХКАРТА+;
• АВТОКАРТА;
• СВЕРХКАРТА.

За выпуск карты в рамках любого из перечисленных тарифов комиссия не взимается. Оформление осуществляется в зависимости от потребностей клиента. Предоставление дополнительных финансовых документов для открытия счёта не требуется.

Премиальный

Стоимость обслуживания дебетовой карты Росбанка в рамках пакета составляет 2 500 руб. в месяц.

Годовое обслуживание может осуществляться бесплатно, если:

• Ежемесячный остаток по любым депозитным и сберегательным счетам не менее 2 млн. руб.;
• Средний остаток в месяц от 750 тыс. руб. + ежемесячные расходы от 50 тыс. руб.

Держатель дебетовой карты Росбанка в рамках пакета получает дополнительные услуги и привилегированное обслуживание: скидки в рамках премиальной программы привилегий, услуга Консьерж Сервис, членство в системе Priority Pass.

При утере или краже дебетовой карты за рубежом, срочное переоформление производится бесплатно. СМС-информирование держателям дебетовых карт в рамках тарифа Премиальный так же предоставляется бесплатно.

Классический

Пакет с расширенным набором услуг, для тех клиентов, которые активно пользуются дебетовой картой. Ежемесячная комиссия – 150 рублей. При остатке по счетам на конец месяца не менее 50 тыс. руб. или ежемесячных расходах по карте не менее 10 тыс.руб. комиссия не взимается.

Услуга СМС-информирования – 55 рублей ежемесячно. В первые 3 месяца предоставляется бесплатно.

Обслуживается карта бесплатно, без каких-либо дополнительных комиссий. Только оплата сервиса СМС-оповещения – 55 рублей ежемесячно, кроме первых 3 месяцев. Идеальный вариант для новых клиентов банка, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами.

Оформление карты осуществляется бесплатно. Комиссия при несоблюдении минимальных условий – 450 рублей ежемесячно. При условии остатка на сберегательных и депозитных счетах на конец месяца суммы не менее 250 тыс. руб. или тратах по дебетовой карте от 30 тыс. руб., стоимость годового обслуживания в рамках данного тарифа будет равна нулю. СМС-оповещение предоставляется без комиссии.

«Travel карта»

Пакет позволяет открывать 4 счета, 2 дополнительные карточки. Можно подключить такие дебетовые карты Росбанка: Platinum Travel Miles , World Premium Travel Miles и Премиальную РЖД.

Процентные ставки счетов:

• 5% годовых (₽);
• до 0,2% в год ($);
• до 0,01% годовых (€).

Подключена услуга Консьерж Сервиса. Путешествия застрахованы. Бесплатное оформление пакета, если средний остаток на счетах составит более 250 тыс. ₽.

При невыполнении этого условия стоимость пакета составит 500 ₽ ежемесячно.

«Классический»

Предусматривает расширенный набор банковских услуг по приемлемой стоимости для лиц, активно их использующих.

Основные карты: Классические РЖД и МИР, РЖД Студенческая, «О’КЕЙ-Росбанк» и МИР Стандартная. Можно открыть до 3 счетов. Открытие дополнительных карт не предусмотрено.

Ставки сберегательных счетов:

• 4% годовых в ₽;
• до 0,15% в год в $;
• до 0,01% годовых в €.

Оформляется бесплатно, когда средний остаток составляет более 50 тыс. ₽ либо ежемесячные расходы превышают 10 тыс. ₽. При невыполнении этих условий ежемесячная стоимость составляет 150 ₽.

Особенности карты

Автокарта Росбанка — карта категории Platinum, она является привилегированным платежным средством. Держателю доступны дополнительные опции, которые стандартно актуальны для статусных клиентов банков, а именно:

• держатель карты может вести 4 счета в разной валюте (рубли, евро, доллары, китайские юани);
• можно выпустить две дополнительных карты и передать их своим близким (все карты будут иметь один счет, по дополнительным картам можно устанавливать лимиты на операции);
• возможность открыть Сберегательный счет к карте и размещать на нем средства под проценты в удобной валюте (рубли, доллары, евро);
• возможность пользоваться Автокартой бесплатно при обеспечении большого оборота по карточному счету (при суммарном среднем остатке по счетам от 250 000 рублей);
• держатель получает привилегии от платежной системы Visa, которая обслуживает карту Росбанка. С полным перечнем привилегий можно ознакомиться на сайте программы «Мир привилегий от Visa»;
• клиенту доступен круглосуточный консьерж-сервис;
• Росбанк предоставляет держателю Автокарты скидку на аренду банковской ячейки в 15%.

Консьерж-сервис — универсальная служба, которая действует везде, где бы ни находился клиент. Держатель пластика может из любой точки мира позвонить на бесплатный номер сервиса и заказать услугу. Вот лишь некоторые услуги, которые поможет организовать премиальный сервис:

 Тарификация Автокарты

• обслуживание карты стоит 500 рублей в месяц. Если среднемесячный суммарный остаток по счетам превышает 250 000 рублей, за этот период плата не взимается;
• при снятии наличных средств с карты через кассы Росбанка берется комиссия 0,5% от суммы операции, но минимум 29 рублей;
• снятие наличных в банкоматах Росбанка и банкоматах банков, которые входят в группу Societe Generale, бесплатное (Делтакредит, Русьфинанс банк в России, наименования банков группы Societe Generale в других странах можно найти в интернете);
• обналичивание счета Автокарты в других банках будет стоить 1% от суммы, но минимум 99 рублей плюс комиссия стороннего банка согласно его тарифам;
• срочное переоформление карты при нахождении клиента за границей — 7500 рублей;
• интернет-банк Росбанка бесплатный;
• сервис СМС-информирования — 55 рублей за месяц, но первые три месяца услуга предоставляется бесплатно.

Лимиты на проведение операций:

Как получить максимальный кэшбэк по «Сверхкарте+»

Кэш-бэк по «Сверхкарте+» – это виртуальные бонусы (вознаграждение). Они начисляются Росбанком по безналичным операциям оплаты товаров/услуг/работ в торгово-сервисных предприятиях на территории Российской Федерации и заграницей, а после переводятся в реальные российские рубли, которые поступают на счет основной карты. Возврат бывает:

• повышенный – 7%. Начисляется в первые три месяца «приветственного периода» пользования картой и в последующем за операции, при условии, что ТСП входит в список соответствующих категорий и попадает в период, определенный Росбанком.

Категория	Что входит	Период, во время которого нужно провести оплату по карте, чтобы получить вознаграждение в размере 7%
Красота и Здоровье	оптики, аптеки, клиники, стоматологические услуги, салоны красоты и спа-салоны, массажные салоны, парикмахерские	январь-март
Товары для дома и сада	мебель, ремонт, товары быта, бытовая техника,	апрель-июнь
Товары для детей и развлечения	магазины детских товаров, кино, театры, билеты на спортивные мероприятия, боулинг, цирк, школы, студии, музеи	июль-сентябрь
Рестораны	Бары, рестораны, столовые, кафе	октябрь-декабрь

• стандартный – 1% на все остальные покупки;

Конвертация проводится по курсу 1:1, то есть один бонус приносит 1 рубль. Начисление проводится ежемесячно до конца месяца, следующего после проведения покупок и оплат.

Кэшбэк распространяется НЕ на все операции

Главная «завлекательная» черта «Сверхкарты+» – это высокий кэшбэк. Возврат действительно привлекательный, но имеет ограничения на виды операций. Держатель не получит вознаграждения за:

• оплату на тотализаторах, в казино, приобретение лотерейных билетов;
• квази-кэш операции, приравненные к операциям с наличными: покупка облигаций, вывод денег на другие карты, счета или электронные кошельки, переводы по карте в другие банки (в том числе погашение кредитов);
• оплаты в пользу ломбардов, паевых фондов и иных финансовых организаций;
• государственные и бюджетные платежи: налоги, штрафы, сборы, алименты, пени, судебные издержки;
• оплата поставщиков через дистанционный сервис банковского обслуживания: интернет, телевидение, коммунальные услуги.

Ограничения по выплате кэшбэка

Действие кэшбэка активируется только при условии, что сумма ежемесячных безналичных покупок составит не менее 20 000 рублей. При этом установлен лимит на размер возврата – он не может превысить 5 000 рублей в месяц. В случае возврата товара, размер кэшбека уменьшается.

Банк оставляет за собой право отказа в начислении кэшбэка, если:

• за месяц сумма операции в одном торгово-сервисном предприятии превысила 500 000 рублей;
• операции совершены в целях предпринимательской деятельности.

Еще одна интересная и важная особенность, касающаяся ограничений на начисление кэшбэка: банк может посчитать злоупотреблением в использовании карты тот факт, что держатель совершает только операции по повышенным категориям или же сумма операций по стандартным категориям в два и более раза меньше, чем по повышенным. То есть размер трат по которым предусмотрен кэшбэк 1% должен быть не менее 50% от размера трат по повышенной категории. Иначе, кэшбэк также могут не начислить.

Откровенно говоря, не очень справедливое ограничение. Более того, кроме как в правилах начисления кэшбэка, оно нигде не фигурирует. Учитывая, что многие держатели не особо вникают в такие тонкости, то на первом этапе использования карты может возникнуть недопонимание и проблемы с получением возмещения.

Примеры расчета кэшбэка по Сверхкарте

Проще всего заработать максимальный кэшбэк в приветственный период. Для этого достаточно за месяц оплатить «Сверхкартой+» покупки на сумму не меньше 71 429 рублей.

После приветственного периода расчет кэшбэка будет проходить по следующему принципу, например, в период с 01 октября 2017 по 10 декабря 2017 совершены покупки на сумму 20 000 рублей в категории Рестораны, по которой предусмотрено 7% возврата. Кэш бек составит: 20 000 * 7% = 1 400 бонусов. А также покупки на сумму 30 000 рублей, по которым предусмотрен стандартный возврат, например, продукты питания. Кэшбек равен 30 000 * 1% = 300 бонусов.

Итого держатель получить 1 400 + 300 = 1 700 бонусов, что соответствует 1 700 рублей.

Тарифы по дебетовой «Сверхкарте+»

Дебетовая «Сверхкарта+» открывается в рамках одноименного пакета услуг. Картсчет может быть в одной из четырех валют:

• российский рубль;
• евро;
• доллар США;
• китайский юань.

Помимо оговоренного кэшбэка в 1% и 7%, по карте предусмотрено начисление на остаток собственных средств на:

• рубли до 6,5% в год;
• на доллары США до 0,2% в год;
• на евро 0,01% в год%.

Окончательная ставка зависит от суммы остатка на счете карты:

Обслуживание может быть бесплатным, при условии не снижаемого остатка на карте не менее 250 000 рублей в месяц. В противном случае плата за ежемесячное обслуживание составит 500 рублей.

Тарифы по карте:

1. По картсчету установлены лимиты на лимит на получение наличных в банкоматах и кассах:

• ежедневный до 500 000 рублей;
• ежемесячный до 1 000 000 рублей;
• на расчеты в интернете до 3 000 000 рублей.

2. Комиссия за получение наличных:

Тарифы по кредитной «Сверхкарте+»

Кредитка «Сверхкарта+» выглядит даже привлекательнее, чем дебетовый вариант продукта. Особенно в первые три месяца приветственного использования. Причина тому наличие повышенного кэш-бэка, как и по дебетовому варианту, но при этом еще и льготный период 62 дня, который распространяется на снятие наличных и на безналичную оплату товаров и услуг. То есть можно не только кредитные средства использовать, но на них еще и неплохо сэкономить. В остальном условия кредитования по карте следующие:

• условия обслуживания 1 500 рублей в год;
• кредитный лимит от 30 000 до 1 000 000 рублей;
• ставка 25,9% годовых;
• минимальный ежемесячный взнос 5% от размера образовавшейся задолженности;
• комиссия за снятие наличных 4,9% от суммы (мин. 290 рублей);
• использование собственных средств не предусмотрено;
• пеня за просрочку – 18,25% годовых.

Получение «Сверхкарты+» доступно многим, так как особых требований банк не предъявляет. Заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия Росбанка. Из документов понадобится:

• гражданский паспорт;
• подтверждение дохода и трудоустройства – это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка и копия трудовой, заверенная у работодателя.

Оформление происходит в офисе, есть возможность предварительной подачи онлайн-заявки.

Дополнительные возможности по «Сверхкарте+»

Оформив премиальную «Сверхкарту+» держатель сможет получить ряд преимуществ:

1. Для экономии на конвертации во время расчетов и снятия наличных заграницей можно на период поездки прикрепить к «Сверхкарте+» счет в иностранной валюте: долларе США, евро, китайских юанях.
2. Срочное получение карты за рубежом – стоимость услуги 7 500 рублей.
3. Бесплатное оформление до двух дополнительных банковских карт в категориях золото и классика.
4. Бесплатные интернет и мобильные приложения.
5. Снятие наличных без комиссии в банкоматах:

• Росбанка;
• группы Societe Generale в Африке, Европе, Средиземноморье;
• у партнеров банка.

6. Обслуживание карты по всему миру.
7. Привилегии и скидки от VISA;
8. Премиум услуги: медицинские, консьерж-сервис, помощь в путешествии.
9. Технология 3D Secure, наличие чипа, поддержка бесконтактных платежей payWave.
10. Специальная программа Bank Privilege Program от Росбанка для держателей карт Премиум класса. В рамках предложения клиент получает скидки на товары и услуги, представленные на сайте http://www.rosbank.bpponline.ru/.
11. Скидка 15% на аренду банковской сейфовой ячейки.
12. Возможность оформления страховки на случай кражи, утери карты или кражи в форме снятия наличных с картсчета.

Неприятные нюансы использования «Сверхкарты+»

На первый взгляд условия кэшбэка по «Сверхкарте+» настолько привлекательны, что кажется больше и не нужно. Но фактически, чтобы максимально «выжать» карту нужно еще постараться. Лучший и наиболее легкий период – это первые три приветственных месяца. На протяжении них можно тратить деньги на любые покупки и получать 7% возмещения, далее, все совершенно меняется. Банк ограничивает возможности заемщика как категориями, так и видом трат.

Требования покупать не только в избранных категориях делает карту не такой уж и привлекательной, а лимит оборота в 20 000 рублей значительно ограничивает круг потенциальных держателей теми, кто имеет достаточный доход. Добавив к этому годовое обслуживание и платное смс-информирование в 55 рублей приходишь к выводу, что выгода карты возможна только при соблюдении весьма жестких условий.

При близком рассмотрении тарифов карта оказалась невыгодной и для использования за границей. Так, при расчетах в валюте, отличной от евро или доллара США комиссия будет рассчитана по курсу Visa International – 1,2% от суммы.

С пополнением карты тоже не все гладко. Каналов немного и только один без комиссии: Росбанк предлагает делать это бесплатно через сеть своих отделений. А также с комиссией:

• переводом из другого банка;
• в банкоматах сторонних банков;
• в терминалах Элекснет.

Сам сайт Росбанка сложно назвать удобным. Даже при должном умении и опыте найти там нужную информацию, тарифы сложно. Все разбросано, нередко искомое не находится, а вместо ссылки открывается сообщение, что страница не найдена.

Ну, и так по мелочи из отзывов:

• проблемы с начислением кэшбэка в приветственный период

• списание комиссии за обслуживание, вопреки установленным тарифам

• начисление кэшбэка только по основной карте

Вывод по «Сверхкарте+» следующий – это хороший продукт с кэшбэком и льготным периодом (если речь о кредитке), но при соблюдении требований банка: тратам в 20 000 рублей, покупках не только по категориям повышенного возврата и, желательно, неснижаемом остатке на счете в 250 000 рублей (для дебетовой карты), чтобы не платить годовое обслуживание. В противном случае, карта не имеет смысла. Так как 1% кэшбэка – это далеко не самое щедрое предложение в этой категории банковских карт.

Преимущества дебетовой карты «РЖД Классическая»

1. Бесплатное обслуживание при выполнении одного из минимальных условий.

Минимальные условия:

• среднемесячный остаток на текущих и сберегательных счетах от 50 000 рублей;
• сумма карточных операций свыше 10 000 рублей в месяц.

2. Начисление дохода в размере 4% годовых на остаток по накопительному счету.

3. Участие в программе лояльности «РЖД Бонус».

Накопление баллов:

• 500 приветственных баллов за первую покупку по карте;
• 1 балл за каждые 30 рублей, потраченные на покупки.

При накоплении достаточного количества баллов их можно использовать на приобретение премиальных железнодорожных билетов. Оформление премиального билета осуществляется участником бонусной программы на сайте ОАО «РЖД» при наличии мест на выбранное направление, поезд и дату, выделяемых для оформления таких билетов.

Чтобы получить дебетовую карту «РЖД Классическая», можно предварительно заказать ее на официальном сайте Росбанка. Для оформления и получения карты необходим паспорт РФ.

Тарифы и условия карты «РЖД Классическая»

Выпуск карты	бесплатно
Обслуживание карты при выполнении минимальных условий	бесплатно
Обслуживание карты при невыполнении минимальных условий	150 ₽ в месяц
Доход на остаток по сберегательному счету	4% годовых

Пополнение дебетовой карты Росбанка

Пополнение счета карты «РЖД Классическая» без комиссии:

• наличными через банкоматы Росбанка;
• через кассы Росбанка на сумму свыше 30 000 рублей*.

*При пополнении счета карты на меньшую сумму взимается комиссия 100 рублей за одну операцию.

Платные способы пополнения дебетовой карты:

• через Киви-терминалы и Киви-кошелек;
• в банкоматах и терминалах самообслуживания «Элекснет»;
• через платежную систему «Яндекс.Деньги»;
• почтовым переводом через отделения «Почты России»;
• в пунктах сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов».

Актуальные комиссии при разных способах пополнения счета карты смотрите на официальном сайте Росбанка.

Главные особенности бонусной программы

Не так давно Росбанк приготовил своим клиентам приятный сюрприз, выпустив специальную дебетовую карту.

Как только Вы оформляете её, сразу же присваивается определённый номер РЖД-бонуса: именно на него позже приходят накопленные баллы за приобретённые железнодорожные билеты.

После того как на счёте накопится достаточное количество бонусов, можно сразу потратить их на приобретение новых билетов.

Среди важных особенностей я хотел бы отметить:

• простые и понятные условия – Вы просто совершаете покупки с помощью

  карты РЖД

  , после чего на бонусный счёт приходят баллы;

• очередной балл начисляется за каждые 30 рублей;
• можно потратить баллы не только на полную оплату билетов РЖД, но и на скидку.

К интересным плюсам этой дебетовки я отнёс:

• начисление 500 или более приветственных баллов только за совершение первой покупки с помощью карты;
• возможность бесплатно и без комиссии снимать наличные в банкоматах нескольких банков, включая Раффайзен-банк и Альфабанк, банк Уралсиб, ВТБ и другие;
• наличие высоких лимитов на снятие средств: до 150 тысяч рублей в день;
• комфортные по цене переводы в другие банковские организации с использованием интернет-банка. Всего 0,5% от общей суммы, но не меньше 200 рублей;
• возможность бесплатного обслуживания, если сумма Ваших покупок превысит 10 000 рублей;
• можно снимать наличные и оплачивать необходимые услуги по всему миру;
• Вы получите 4-5% на остаток, имеющийся на сберегательном счёте.

Карта совместного производства РЖД и Росбанка поможет выгодно обменять бонус — мили на поездку в поезде.

Но на аэроэкспрессы и электрички действие подобной карты не распространяется.

Она может быть выпущена в 3 разновидностях:

• Студенческая;
• Классическая;
• Премиальная.

Вне зависимости от типа пластика, абсолютно все клиенты всегда получают приветственные мили (до 2000 бонусов). Подобные карточки обладают технологией PayPass. Начисление миль – раз в месяц.

Нюансы использования и отзывы

Дебетовую карту РЖД-Росбанк могут доставить исключительно в одно из отделений банка. При этом её непосредственное изготовление займёт около полутора недель.

Активация пластика происходит сразу при получении его клиентом: как только Вам выдадут дебетовку, она будет готова к использованию.

Состояние личного бонусного счёта можно проверить несколькими путями:

• на

  официальном сайте Росбанка

  , зайдя в личный кабинет;

• установив себе на смартфон мобильное приложение;
• используя для этих целей банкомат.

Для изменения пин-кода необходимо позвонить по указанному на сайте телефону и ждать инструкции автоответчика, либо можно дождаться ответа оператора и выяснить все нужные вопросы.

Перевыпуск карты можно заказать, позвонив на номер горячей линии, или обратившись с личным заявлением в один из филиалов.

Блокировка пластика может быть осуществлена в любое время: это можно сделать и в мобильном приложении, и позвонив в техническую поддержку.

К сожалению, закрыть карточку дистанционно невозможно – всё равно придётся лично посетить отделение Росбанка, захватив с собой паспорт.

Анализируя отзывы о карте, присутствующие на просторах Сети, я отметил, что многие пользователи пластика отметили удобство его использования не только в нашей стране, но и за рубежом.

Кроме того, она позволяет разумно распоряжаться бюджетом и планировать новые поездки, накапливая баллы.

Некоторые отметили существенный плюс карточки – бесконтактную технологию оплаты, что позволяет делать покупки намного быстрее и экономить драгоценное время. 

Основные возможности

Благодаря дебетовой карточке Росбанка становятся возможными следующие привилегии:

• можно расплачиваться ей не только в РФ, но и за её пределами, причём валюта не будет иметь значения;
• благодаря высоким расходным лимитам Вы сможете приобретать нужные товары и услуги онлайн и оффлайн;
• бесконтактная технология оплаты значительно сэкономит время;
• можно расплачиваться в Интернете, не боясь за свои деньги, благодаря инновационной технологии 3D Secure.

В целом, дебетовая карта РЖД-Росбанк является довольно интересным продуктом со своими плюсами. Благодаря ей Вы сможете покупать билеты совершенно бесплатно, обеспечивая себе и своим близким счастливую и выгодные поездки.

Спасибо, что читаете мой канал в Телеграме и оставляете Ваши мнения в комментариях.

Не забывайте делиться понравившейся информацией в соцсетях и используйте свои возможности выгодно! До встречи!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Выпуск и обслуживание

  Данная карта выпускается в четырёх видах:

• студенческая
  • выдаётся гражданам РФ, учащимся на 1-3 курсе и достигшим возраста 14 лет, аспирантам 1-2 года обучения, а также учащимся техникумов, колледжей и училищ;
  • приветственные бонусы отсутствуют;
  • возможность получить скидку у молодёжных партнёров до 25% на любые билеты для поездок в купе внутри страны и в 130 зарубежных государствах;
  • каждый владелец получает удостоверение личности студента;
• пенсионная
  • выдаётся гражданам РФ, предоставившим документ, подтверждающий статус пенсионера, или удостоверение об инвалидном состоянии;
  • приветственные бонусы отсутствуют;
• классическая
  • оформляется карточка системы Master Card Classic, подходит для путешествий на территории России;
  • приветственные бонусы – 500 баллов;
• премиальная
  • подходит наиболее состоятельным клиентам, имеющим доход выше среднего;
  • выдается пластик системы международных платежей Master Card, подходит для путешествий по всему миру;
  • приветственные бонусы – 2000 баллов.

Из приведённой выше информации следует вывод, что премиальный пакет является наиболее выгодным, но при этом, соответственно, его услуги будут дороже остальных.Выпуск и первый год обслуживания бесплатен, возможен выпуск дополнительной карточки к существующему счету. По истечении первого года обслуживание осуществляется бесплатно при условии ежемесячного пополнения счёта на определённую сумму или зачисления заработной платы. В противном случае ежемесячная оплата обслуживания составит от 50 до 250 рублей, в зависимости от выбранного пакета.

По истечении первого года использования, обслуживание осуществляется бесплатно в следующих случаях:

• студенческая, пенсионная и классическая
  • если среднемесячный остаток на текущих и сберегательных счетах пакета составляет 50 000 рублей и более;
  • если ежемесячная сумма операций составляет 10 000 рублей и более;
  • если на карту ежемесячно поступает зарплата в размере 20 000 рублей и более;
• премиальная
  • если среднемесячный остаток на счетах пакета составляет 250 000 рублей и более.

При невыполнении перечисленных выше условий ежегодная комиссия составит:

• студенческая, классическая и пенсионная – 1800 рублей;
• премиальный вариант – 6000 рублей.