Ипотечный кредит Росбанк: условия

Содержание статьи:

• Условия ипотеки в Росбанке
  • Приобретение квартиры в кредит
  • Приобретение комнаты
  • Приобретение квартиры в новостройке
  • Готовый дом
  • Строящийся дом
  • Рефинансирование
  • Займ под залог собственного жилья
• Документы для ипотеки Росбанка

Росбанк является частной финансовой структурой, входящей в банковскую группу Societe Generale. Группа специализируется на предоставлении полного пакета банковских услуг корпоративным и частным клиентам. По таким важнейшим показателям, как размер активов и общий капитал, Росбанк входит в состав десяти крупнейших банков России. В распоряжении банка имеется огромная разветвленная сеть отделений в 340 регионах РФ, насчитывающая более 600 отделений. Для удобства своих клиентов банк основал для отдельных видов услуг дочерние подразделения. В частности дочерняя компания Русфинанс работает в сфере обслуживания потребительских кредитов, а в DeltaCredit обслуживается Росбанк ипотека.

Благодаря такому подходу объем ипотечных предложений поистине огромен и каждый желающий сможет найти там что-то полезное для себя. Сам портал DeltaCredit сделан очень удобно, есть форма поиска, куда потенциальный клиент может забить свои исходные данные и отобрать только те предложения, которые ему подойдут. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр большого количества разнообразных ипотечных программ Росбанка. Все ипотечные предложения объединяются в такие группы:

•  приобретение квартиры;
•  приобретение комнаты;
•  квартира в новостройке;
•  готовый дом;
•  строящийся дом;
•  рефинансирование;
•  займ под залог своего жилья.

Условия ипотеки в Росбанке

Приобретение квартиры в кредит

Для тех, кто намерен приобрести квартиру на вторичном рынке или же апартаменты Росбанк предлагает широкий выбор ипотечных программ. Заимствование осуществляется не только в рублях, но и в долларах, причем в последних процентная ставка заметно ниже. В национальной валюте процент начинается от 11%. Необходимо будет внести первоначальных взнос — от 10% стоимости жилья. Максимальный срок, на который Росбанк выдает такой кредит, составляет 25 лет. Существует возможность взять дополнительный кредит на то, чтобы уплатить обязательный первоначальный взнос, под залог имеющегося у заемщика в собственности жилья.

Приобретение комнаты

Это направление предназначено для желающих приобрести одну или несколько комнат квартиры. Займы также выдаются в рублях и долларах, процентная ставка начинается от 11,5% (в долларах от 8%). Несколько больше будет первоначальный взнос, его минимальный размер — 20%, но и стоимость комнаты зачастую значительно ниже, чем стоимость квартиры. Займ выдается максимум на 25 лет, а на уплату первоначального взноса также можно взять дополнительный займ.

Приобретение квартиры в новостройке

В рамках этой группы кредитов Росбанк предлагает купить квартиру в новостройке в кредит. На первом этапе залогом будут выступать права требования, а после перехода в собственность — сама квартира. Процентная ставка при таком кредите начинается от 12% в руб. (8,5% в долларах), а первоначальный взнос — 15%. Максимальный период кредитования составит 25 лет.

Готовый дом

Заемщик может приобрести в ипотеку дом на таких условиях:

• ставка от 11,5% в рублях (8% в долл.);
• начальный взнос 30%;
• период кредитования до 25 лет;
• земельный участок может быть в долгосрочной аренде;
• можно взять дополнительный кредит на уплату первоначального взноса.

Строящийся дом

Этот кредит выдается на строительство собственного дома, включая и приобретение земельного участка под строительство. Однако залогом будет выступать уже имеющееся в собственности жилье. Т.е. для тех, у кого собственной недвижимости в наличии нет, эта программа будет недоступна. Процентная ставка в национальной валюте начинается от 11,75% (долл. — от 7,5%). Также необходимо будет внести начальный взнос в размере 15% стоимости. Максимальный период кредитования — 25 лет.

Рефинансирование

Если у потенциального заемщика жилье уже находится в залоге у какого-либо другого банка, то он может изменить условия кредитования на те, что предлагает Росбанк путем рефинансирования. При этом предлагается уплачивать от 11% годовых в руб. (7,5% — долл.). Первоначальный взнос вносить не нужно, однако Росбанк не выдает кредиты в размере, превышающем остаток долга по старому займу. Кроме того, по действующей ипотеке у клиента не должно быть ни одной просрочки. Максимальный срок кредитования такой же, как и у других программ — до 25 лет. Кредитование по этой программе осуществляется как приобретения вторичной, так и первичной недвижимости.

Займ под залог собственного жилья

Росбанк дает возможность своим клиентам оплатить ремонт, улучшить жилищные условия или профинансировать любые другие свои начинания за счет кредита под залог уже имеющегося в собственности жилья. Годовая процентная ставка будет на порядок выше, чем в случае с предыдущими программами — от 16,5% в государственной валюте (от 12,5% в долл.). Максимальный срок кредитования также заметно ограничен — до 10 лет.Также в Росбанке время от времени действуют различные акции по ипотечным кредитам, к примеру: сниженные процентные ставки на некоторые займы или ощутимо сниженный первоначальный взнос. К заемщику Росбанк выдвигает ряд требований, которые в принципе общие для всех банков:

•  гражданство РФ;
•  возрастной диапазон 21-64 (на момент погашения) года;
•  наличие постоянного дохода;
•  возможно привлечение созаемщиков.

Документы для ипотеки Росбанка

Перечень документов, которые необходимо предъявить работникам банка при подаче заявки на ипотеку также не слишком отличается от аналогичных требований других банков:

•  копия удостоверения личности;
•  документ о доходах;
•  копия всех листов трудовой книжки с отметкой работодателя;
•  справка о регистрации в налоговой службе.

Для более детального изучения ипотеки Росбанка воспользуйтесь кредитным калькулятором

 нашего портала.

Вам будет интересно

• Мгновенные микрозаймы на карту
• Ипотека в Казани: Промсвязьбанк
• Ипотека в Самаре: Газпромбанк
• Ипотека в Екатеринбурге: Юникредит Банк
• Ипотека в Санкт-Петербурге: Промсвязьбанк

Ипотека Росбанка — условия, процентные ставки и документы

В Росбанке можно получить ипотеку в рублях, долларах США или евро. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья, а максимальный срок ипотечного кредитования составляет 25 лет.

Процентные ставки по ипотеке в данном банке зависят от типа приобретаемой недвижимости, срока кредита, размера первого взноса, способа подтверждения дохода и формы страхования. Минимальная процентная ставка составляет 11,75% годовых в рублях, а максимальная примерно 16-17% годовых.

Первоначальный взнос	От 15%	Процентные ставки	От 11,75% в рублях
Срок кредитования	До 25 лет	Комиссия за выдачу	10 000 — 60 000 рублей

Необходимые документы

Зарплатные клиенты данного банка могут взять ипотеку по одному документу, удостоверяющему личность. Для остальных нужно звонить и узнавать список, т.к. он может меняться от разных ситуаций, включая месторасположения региона потенциального заемщика.

Где можно взять ипотеку Росбанка?

Это можно сделать в следующих городах РФ:

Абакан	Архангельск	Астрахань	Барнаул
Белгород	Благовещенск	Брянск	Великий Новгород
Владивосток	Владимир	Волгоград	Вологда
Воронеж	Екатеринбург	Иваново	Ижевск
Иркутск	Йошкар-Ола	Казань	Калининград
Калуга	Кемерово	Киров	Кострома
Краснодар	Красноярск	Курган	Курск
Кызыл	Липецк	Магадан	Майкоп
Москва	Мурманск	Нижний Новгород	Новосибирск
Омск	Орел	Оренбург	Пенза
Пермь	Петрозаводск	Петропавловск-Камчатский	Псков
Ростов-на-Дону	Рязань	Самара	Санкт-Петербург
Саранск	Саратов	Смоленск	Ставрополь
Сыктывкар	Тамбов	Тверь	Томск
Тула	Тюмень	Улан-Удэ	Ульяновск
Уфа	Хабаровск	Ханты-Мансийск	Чебоксары
Челябинск	Чита	Элиста	Южно-Сахалинск
Якутск	Ярославль

Предлагаемые программы

На сегодня Росбанк предлагает своим клиентам несколько актуальных программ получения ипотеки:

1. Покупка готовой квартиры или долевой собственности по процентной ставке от 13%, максимальный срок составляет – 25 лет, а размер первого взноса определяется в зависимости от стоимости и вида выбранного жилья.
2. Ипотека на комнату считается отличным вариантом для малообеспеченных семей или студентов, родители которых хотят во время учебы обеспечить им комфортное жилье. Максимальный период данного кредитования составляет 25 лет, процентная ставка начинается от 13%, а первый взнос должен быть не менее 25%. Также такой займ можно получить под залог уже имеющейся собственности для улучшения жилищных условий.
3. Следующая программа – покупка квартиры в новостройке на стадии строительства. Такой кредит могут оформить и родители для своих несовершеннолетних детей. Процентная ставка варьируется от 11 до 13%. Первый взнос установлен в размере 20-30% от рыночной стоимости недвижимости. Максимальный срок по займу – 25 лет.
4. Ипотека на строящийся дом. Получение кредитных средств позволит клиенту банка осуществить свою мечту о строительстве собственного дома, не сталкиваясь с финансовыми ограничениями. Ставка по процентам устанавливается от 13%. Такой займ может выдаваться под залог недвижимости, находящейся в собственности. Максимальный срок по кредиту не превышает 25 лет.
5. При оформлении ипотечного продукта на жилье заемщик может одновременно получить и кредит на строительство гаража по специальной программе. Ставки по программе – от 13%, первый взнос должен быть не меньше 30% от стоимости объекта, максимальный срок кредита не превышает 10 лет.

Также в Росбанке, а именно в его дочерней компании Дельтакредите имеется редкое на российском рынке предложение – ипотека на апартаменты. Процентные ставки и сроки здесь значительно не отличаются от других программ компании.

Кроме того, Росбанк проводит для своих клиентов и плательщиков других банков воспользоваться процедурой рефинансирования.

Условия

Условия ипотеки Росбанка являются достаточно привлекательными и нисколько не уступают предложениям других лидирующих банков.

Стоит рассмотреть их более подробно:

• кредит выдается только гражданину Российской Федерации;
• минимальный возраст получателя ипотеки начинается от 21 года, а на момент полной выплаты займа лицу должно быть не более 65 лет;
• официальный стаж работы без перерывов в течение одного года;
• на последнем месте работы заемщик должен отработать как минимум период испытательного срока;
• если плательщик предоставляет данные от своего дохода по совместительству, то его стаж на втором месте работы должен быть не меньше 2 лет;
• имеется возможность получения ипотеки и для предпринимателей, стаж работы которых начинается от двух лет;
• у потенциального заемщика не должно быть просрочек и задолженностей по другим кредитам.

Процентная ставка

Ставки по процентам рассчитываются в зависимости от выбранной программы и информации о заемщике.

Средняя процентная ставка установлена в размере 13%.

Кто может получить?

Если гражданин собирается оформить ипотеку в Росбанке, то ему следует знать определенные требования к заемщикам. Обязательно наличие прописки на территории России и возраст от 21 года. Клиент должен предоставить паспорт, либо документ, который заменяет его на время отсутствия.

Росбанк очень требовательно относится к официальному месту работы плательщика и подтверждению его платежеспособности.

Кредит вряд ли смогут получить лица с отрицательной кредитной историей и наличием судимости.

Также получить кредит в данной организации могут и иностранные граждане, если они имеют счет в Росбанке.

Выгодно ли?

Финансовая компания Росбанк стабильно входит в десятку крупнейших банков России по активам и чистой прибыли. Некоторые предлагаемые ипотечные программы являются уникальными, а процентные ставки не превышают средний показатель по стране.

Плательщику выгодно брать ипотеку, если он:

• может внести первый взнос в достаточном размере;
• имеет высокий или средний уровень дохода.

В противном случае условия по ипотечному продукту будут более жесткими, как и в большинстве банков. Каждый случай следует рассматривать отдельно, так как для кого-то Росбанк станет отличным предложением, а кто-то не увидит ничего особенного.

Стоит отметить, что многое зависит от выбранной ипотечной программы.

В отдельных случаях в Росбанке можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов.

Ипотека в Росбанке

При оформлении ипотеки в Росбанке стоит ознакомиться со всеми требованиями и особенностями компании.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки можно обратиться к банковскому специалисту по месту своего проживания, либо позвонить по телефону горячей линии.

Также можно воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

Первый взнос

Обычно размер первоначального взноса устанавливается от 5 до 25 процентов.

Размер первого взноса рассчитывается в зависимости от стоимости жилого объекта для проживания.

Залог

Как правило, залоговым имуществом выступает недвижимость, владельцем которой плательщик становится по ипотечному договору.

Также если у гражданина имеется другая собственность, то он может предоставить ее в качестве залога банку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

После полной оплаты долга лицо вновь становится полноправным владельцем залоговой недвижимости.

Льготная

С 14 сентября 2018 года Росбанк присоединился к финансовым компаниям, предоставляющих займы для некоторых категорий граждан, которые могут получить ипотеку по госпрограмме.

Это значит, что таким плательщикам ипотечные продукты будут предоставляться на льготных условиях.

Ипотека на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство является возможностью приобретения собственного жилья по выгодной стоимости.

Где взять ипотеку под 8 процентов в 2018 году? Смотрите тут.

Материнский капитал

Клиенты Росбанка могут внести первый взнос с помощью средств материнского сертификата, либо оплатить им часть кредита.

Без первоначального взноса

Есть некоторые программы, которые предполагают оформление ипотеки без взноса, однако в таком случае процентные ставки могут быть просто гигантскими и достигают 40%.

Требования без внесения первого взноса будут более жесткими, поэтому клиенту при возможности лучше вносить первоначальную оплату.

С государственной поддержкой

Программа приобретения жилья по государственной программе действует только на новое жилье и недвижимость в стадии строительства:

1. Росбанк предлагает воспользоваться данной программой по фиксированной процентной ставке – 11,5%.
2. Максимальный срок выдачи займа – 30 лет.
3. Первый взнос составляет не менее 20%.

4. Для жителей столицы, Московской области и Питера размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей, а для жителей остальных регионов максимальный размер займа – 5 млн. рублей.

Реструктуризация

Если клиент не может выплачивать кредит вовремя, то он может рассчитывать на проведение реструктуризации ипотеки. Для этого ему следует обратиться в банк и сообщить о своей проблеме.

Важно не доводить займ до просрочек, так как Росбанк крайне негативно относится к задолженностям.

В отдельных случаях компания может уменьшать процентные ставки или изменять условия договора.

Однако на практике банк далеко не всегда идет на уступки, поэтому никому не гарантируется проведение реструктуризации.

Рефинансирование

Процедура рефинансирования предполагает переоформление кредита взятого в Росбанке или партнерских банках. Обычно это связано с тем, что клиент больше не может вовремя оплачивать займ, либо находит более выгодное предложение.

Заявление на переоформление договора рассматривается в отдельном порядке.

Важным фактором является отсутствие задолженности по прошлому кредиту.

Как взять?

Чтобы взять кредит в Росбанке следует обратиться в местное отделение компании, и написать заявление на оформление ипотеки. После чего банк рассматривает кандидатуру заемщика.

Оформление

Если банк одобряет кандидатуру заемщика, то клиенту дают время на поиск недвижимости. Рекомендуется выбрать сразу несколько квартир, после чего согласовать их с финансовой организацией.

Затем плательщик:

• собирает документы;
• заключает ипотечный договор с банком, который подлежит государственной регистрации в обязательном порядке.

Документы

Вместе с заявлением клиенту необходимо подать следующие документы:

• главный документ удостоверения личности;
• паспорта поручителей и созаемщиков, если таковые имеются;
• документ удостоверения брака;
• документальное подтверждение доходов;
• заверенная справка от работодателя;
• другие документы по требованию банка.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотечный кредит в Росбанке.

Банки предлагают ипотеку с материнским капиталом на строительство дома

Предоставляется ли льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году? Читайте здесь.

Может ли созаемщик взять ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

В любом отделении имеется образец договора по ипотеке.

В договоре:

• указывается информация о плательщике, его место проживания, наличие детей и супруга;
• определяется объект залога и недвижимость, которая передается клиенту банка;
• прописывается информация о банке;
• устанавливаются права и обязанности каждой стороны, возможные условия расторжения договора.

Тут представлен образец ипотечного договора Росбанка.

На видео о получении ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека 8 8 8

Следующая статья: Абсолют Банк: ипотека

Ипотека от Росбанка – выгодно, удобно, оперативно

Ипотека- сегодня одна из распространённых финансовых операций и лучший ипотечный кредит может предоставить вам Росбанк. Если вы решили купить квартиру, а для этого не хватает определенной суммы, то лучшим решением проблемы будет обращение в Росбанк. Финансовое учреждение может выдать ипотеку на приобретение квартиры по самым приемлемым и обоюдовыгодным условиям. Также, вы можете получить кредит, чтобы купитьапартаменты. Ставка будет фиксированной на несколько лет. Именно на комфортное жилье с удобным расположением в мегаполисе можно приобрести в кредит на приемлемых и доступных условиях.

Что такое кредит для покупки апартаментов?

Такой кредит выдается всем желающим под залог той недвижимости, на которую берется кредит. Одним из главных условий получения кредита от Росбанка является покупка апартаментов на вторичном рынке жилья. Процентная ставка –фиксированная. Выдается кредит в рублях. Сумма кредита от полумиллиона до 30 миллионов рублей. Платить за заем вам придется либо 5, либо 25 лет. Фиксированная % ставка составит от 13,00% в рублях. Это основные критерии или условий предоставления услуги.

Кому и на каких условиях предоставят ипотеку?

Росбанк – банк для людей и ему присуще предоставление самых интересных предложений и услуг.     Заемщиками Росбанка могут стать все дееспособные физические лица, все те, кто имеет документы, подтверждающие личность и легальные на территории РФ. В этом случае есть возможность совершать сделки с недвижимостью. Заемщик Росбанка должен достичь совершеннолетнего возраста, после 65 лет ипотеку не выдадут. Клиент с постоянным местом работы беспрепятственно получит один из видов кредитования. Особенно важно иметь непрерывный стаж работы по основному месту и не менее 1 года, если речь идет об одной сфере деятельности. Ипотеку получит человек, если по профессии работает от 6 месяцев на настоящем месте работы. Есть еще ряд требований к заемщику по вопросам трудоустройства и вида доходов. Обязательно наличие положительной кредитной истории. Есть существенно либеральное положение ипотеки: заемщиком может быть не только гражданин РФ, но и иностранные граждане. Если они получают зарплату на счет в Росбанке то такие клиенты тоже имеют право на ипотеку. Росбанк – один их тех банков, где работа строится на том, чтобы обслуживать удобно и комфортно своих клиентов. Росбанк предоставляет не один вид ипотечного кредитования, тем, кто хотел бы на взаимовыгодных условиях приобрести жилье.

Другие статьи на нашем сайте

• Рефинансирование ипотеки: самые выгодные предложения
• Ипотека Газпромбанка в Ростове-на-Дону: виды, ставки, особенности кредитных программ
• Программа рефинансирования ипотеки в РСХБ в 2018 году
• Ипотека Уралсиб банка в Омске: особенности и условия оформления
• Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2018 году
• Программы по ипотеке банка Возрождение без первоначального взноса

Ипотечное кредитование Росбанк

Предоставление ипотеки гражданам – услуга банковских учреждений, имеющих стойкое положение на финансовом рынке. Ипотечное кредитование населения взял на себя 100% дочерний банк Росбанк – «КБ ДельтаКредит». Он специализируется на выдаче ипотечных кредитов, и предлагает клиентам выгодные программы кредитования на простых условиях.

Банк предоставляет несколько программ на выбор:

•  ипотека на квартиру или долю. Кредит на приобретение жилья под процентную ставку от 13% на период до 25 лет.
•  заём на комнату. Бюджетный вариант ипотеки на срок до 25 лет и 13,5% ставкой.
•  кредит на строительство дома;
•  гараж в ипотеку. Заём предоставляется при наличии действующей ипотеки или при оформлении ипотечного кредита. Максимальный срок погашения долга – 10 лет.
•  приобретение апартаментов.

Заявки на получение ипотеки любой программы кредитования принимаются и в отделении Росбанк.

вернутся к содержимому

Ипотечный калькулятор Росбанка рассчитать условия

Рассчитать предполагаемую сумму ежемесячных расходов по кредиту можно на официальном сайте Росбанк, используя ипотечный калькулятор. Это бесплатный финансовый инструмент, с помощью которого можно рассчитать будущие ипотечные платежи и выбрать самую выгодную программу выплат на гибких условиях. Калькулятор поможет рассчитать будущие расходы, связанные с ипотекой.

Для расчёта нужно зайти на сайт банка и выбрать раздел калькулятор. В соответствующие поля ввести предполагаемые данные и нажать на опцию рассчитать.

Данные, которые нужно знать для расчёта:

•  срок кредитования;
•  процентная ставка займа;
•  сумму первоначального внесения денежных средств;
•  предполагаемую сумму кредита.

Калькулятор покажет примерную цифру будущих платежей, более точный результат можно узнать при оформлении займа, обратившись в отделение банка.

вернутся к содержимому

Варианты погашения займа «Молодая семья»

Оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке «Молодая семья» можно несколькими способами:

•  в отделениях Росбанка;
•  в отделениях сторонних банков;
•  через банкоматы банка, принимающие наличные или партнёрские банкоматы;
•  через терминалы самообслуживания;
•  используя электронные кошельки;
•  дистанционно через онлайн сервисы;
•  почтовыми переводами Почты России.

Для удобства оплаты ипотеки, нужная сумма платежа может ежемесячно списываться банком с действующего счёта заёмщика, указанного в кредитном договоре.

Ипотечное кредитование в Росбанке

Общими условиями ипотеки Росбанка в 2018 году будет предоставление кредитов:

• На срок: от 5 до 25 лет (кроме программы на покупку гаража с максимальным сроком кредитования в 10 лет);
• На сумму: от 600 тыс. руб. для Москвы и МО, для регионов – от 300 тыс. руб. (определяется индивидуально, зависит от рыночной стоимости жилья);
• С первоначальным взносом: условие обязательное для большинства программ, размер зависит от ипотечной программы, на выплату первоначального взноса в банке могут оформить дополнительный займ;
• С привлечением созаемщиков: допускается до 3-х человек, степень родства не имеет значения;
• Выплата: ежемесячно равными долями;
• Комиссии: за предоставление, досрочное полное или частичное погашение отсутствуют;
• Страхование: обязательно – предмет залога. Для получения минимальных процентных ставок следует оформить полисы с максимальным покрытием от разных рисков;
• Срок рассмотрения заявки: 3 дня. Для скорейшего рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов (личных и на объект недвижимости). Зарплатным клиентам займ может быть оформлен только по паспорту.

Условия действующих программ

Некоторые условия ипотеки Росбанка зависят от программы кредитования. К ним относятся процентные ставки (определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов) и размер первоначального взноса.

На данный момент, по условиям Росбанка, можно оформить займ на покупку следующих объектов недвижимости:

• Покупка квартиры или доли в ней на вторичном рынке: процентная ставка от 10,75% с первоначальным взносом не менее 15%;
• Ипотека на комнату: с начальным взносом от 25% и ставкой от 11,25%;
• Приобретение квартиры в новостройке: проценты от 10,75% и взнос не меньше 20%;
• Ссуда на покупку дома: процентная ставка от 12,25%, первоначальный взнос минимум 40%;
• Ипотека на строительство дома: ставка от 10,75%, первоначальный взнос отсутствует, оформляется под залог имеющейся недвижимости;
• Кредит на апартаменты: оформляется под 10,75% со взносом не менее 20%;
• Займ на гараж: без первоначального взноса под 10,75%;
• Рефинансирование ипотеки (других банков или перевод действующего ипотечного договора Росбанка из иностранной валюты в рубли): под 10,75%.

Минимальные процентные ставки в 2018 году назначаются при полном страховании ответственности и рисков, зарплатным клиентам и сотрудникам компаний – партнеров.

При определении процентов по ипотеке также имеют значение размер начального взноса и срок действия договора.

Требования к заемщикам в 2018 году

В Росбанке условия ипотеки в 2018 году предполагает ряд требований к потенциальным заемщикам и созаемщикам.

К ним относятся:

• Гражданство: РФ или иностранного государства при условии получения заработной платы в Росбанке (этой категории ипотека предоставляется как зарплатным клиентам);
• Возраст: от 20 до 64-х лет к моменту выплаты займа;
• Трудоустройство: работник по найму со стажем не менее года или представитель частного бизнеса со стажем предпринимательской деятельности не менее 2-х лет;
• Регистрация: в регионе присутствия банка;
• Доход: постоянный, учитывается как основной, так и дополнительные источники дохода.

Пакет документов для оформления ипотеки

По условиям Росбанка ипотека оформляется после предоставления следующих документов:

• Личные. К ним относятся документы, удостоверяющие личность, подтверждающие стаж и доход, а также анкета – заявка.
• Документы на недвижимость: техническая документация, правоустанавливающие документы и личные документы владельца недвижимости.

После оформления договора потребуется предоставить в банк залоговую закладную и переоформленные документы на имя нового владельца – заемщика по ипотечному кредиту (если объектом залога не выступает уже имеющаяся у заемщика недвижимость).

Требования для оформления рефинансирования

• Возраст от 20 до 65 лет (последнее — на момент погашения кредита).
• Трудоустройство по найму или ИП.
• Можно использовать помощь не более трёх созаёмщиков, в качестве которых могут быть как родственники, так и любые другие третьи лица.

Примечание.

Росбанк не требует от заёмщиков российского гражданства.

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Росбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, взятые на различные цели:

• покупка или строительство квартиры;
• покупка комнат или долей квартиры;
• покупка или строительство апартаментов или иных жилых помещений.

Если вы ранее брали ипотеку в Росбанке, вы можете перекредитовать её в другой валюте. При этом важно, чтобы недвижимость находилась в регионе присутствия банка. За валютное рефинансирование банк не возьмёт комиссию.

Если вы хотите точнее прикинуть свой процент для рефинансирования ипотеки других банков в Росбанке, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте www.rosbank.ru. Правда, он иногда зависает.

Согласно ипотечным программам банка, вы можете рефинансировать свою ипотеку на срок до 25 лет. Минимальная сумма кредита Росбанка составляет 300.000 рублей для всех регионов России, кроме Москвы и МО (там эта сумма начинается от 600.000 рублей). Первоначальные процентные ставки варьируются от 11,25% до 11,75% и зависят от размера первоначального взноса за квартиру:

Объём первоначального взноса	Проценты от Росбанка
От 15% до 30%	11,75%
От 30% до 50%	11,50%
Более 50%	11,25%

Но вы также можете снизить эту ставку на 1 процент. Для этого вам нужно в течение девяноста дней оформить все документы и передать квартиру в залог Росбанка. Если вы не выполните это условие, банк повысит процент на 3%.

Примечание.

В иностранной валюте процентная ставка на практике оказывается значительно ниже, чем в рублях. Так, в долларах она снижается до 9-10%.

Можно ли получить более низкие проценты для рефинансирования?

Росбанк может предоставить рефинансирование по сниженной процентной ставке: от 8,75% до 10,25%. Однако для этого необходимо:

• уже оплатить не менее половины от стоимости жилья;
• внести специальный платёж в банк в размере 4 процентов от суммы кредита;
• оформить страховку жизни и здоровья, а также имущества и риска утраты права собственности на него.

Росбанк также примет во внимание количество участников сделки, вашу кредитную историю, трудовую деятельность и даже уровень образования. Однако решающее влияние на проценты оказывает именно срок кредита.

Примечание.

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке могут варьироваться в зависимости от региона страны, поэтому уточняйте детали в местном отделении банка.

Отзывы о рефинансировании ипотеки Росбанка

Росбанк начал программу рефинансирования ипотеки не так давно, поэтому отзывов о ней собрано мало. В народном рейтинге сайта banki.ru этот банк занимает всего 33-е место. Клиенты в целом хорошо отзываются об уровне обслуживания в Росбанке и о выгодных условиях перекредитования, однако одна из пользовательниц портала с ником L4547 оказалась недовольна напускной вежливостью сотрудников, когда обратилась в банк с целью рефинансировать ипотеку (отзыв опубликован на сайте banki.ru 27 сентября 2017 года).

Условия и процентные ставки

Высокая востребованность ипотеки объясняется возможностью быстрого решения жилищного вопроса. Сегодня стратегия накопления денег не может себя оправдывать в связи с резкими скачками цен на недвижимость, нестабильностью финансовых рынков.

В то же время сбалансированная ипотечная программа позволяет заемщику пользоваться квартирой и платить за ее использование разумную плату. По окончании выплат недвижимость становится полноценной собственностью владельца.

Рост конкуренции на ипотечном рынке заставляет банки в борьбе за клиента постоянно улучшать сервис и создавать привлекательные ипотечные продукты.

Кредитование в «Росбанке» рассчитано на различные категории потенциальных заемщиков. Широкий ассортимент разных предложений позволяет выбрать наиболее подходящий для себя с учетом получаемого дохода, возраста, специфики приобретаемого жилья.

Условия и процентные ставки по ипотеке различаются в зависимости от выбранной программы кредитования. Сделаем обзор основных из них.

В соответствии с типом залога все ипотечные программы можно подразделить на две большие группы:

• оформление кредита под залог имеющейся недвижимости. Его проведение возможно после экспертной оценки стоимости залогового жилья;
• целевая программа под залог любой недвижимости, в том числе и объекта покупки.

Основные ипотечные программы различаются в зависимости от вида приобретаемого жилья.

Представим их в табличном виде:

N п/п	Вид программы	Процентная ставка, в %	Первоначальный взнос, в %
1	приобретение в ипотеку квартиры или доли	10%	от 15%
2	комната в ипотеку	10,5%	от 25%
3	квартиры в строящемся здании или новостройке	10%	от 20%
4	апартаменты	10%	от 20%
5	приобретение гаража	10%	30%
6	ипотека на покупку дома	11,5%	40%
7	рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками	10%	—

Кроме вышеперечисленных программ клиентам в рамках ипотечного кредитования доступны специальные программы, к которым относятся:

• кредит с материнским капиталом, когда последний используется в качестве первоначального взноса либо на досрочное погашение ипотеки;
• заем молодой семье позволяет молодым людям в возрасте до 35 лет в период рождения ребенка получить отсрочку по платежам;
• ипотека с государственной поддержкой, когда часть средств на приобретение квартиры компенсируется государством;
• ипотека для работников партнерских компаний, позволяющая снизить процент и получить корпоративным работникам расширенный социальный пакет;
• ипотека без первоначального взноса, когда в залог берется уже имеющееся жилье.

Требования к заемщикам

Банковский требования достаточно стандартные.

В первую очередь требования предъявляются к возрасту заемщика – гражданин должен быть не младше 20 лет на момент заключения договора и не старше 64 лет к моменту полного погашения ипотеки.

Для получения ипотеки не обязательно быть гражданином Российской Федерации. Кредитуемый должен быть официально трудоустроен, причем ипотека выдается не только наемным работникам, но и индивидуальным предпринимателям, учредителям компаний.

Получаемого дохода должно быть достаточно для внесения платежей по ипотеке и других затрат по проживанию: питанию, оплате услуг ЖКХ и т.д.

Объект ипотеки выступает в качестве предмета залога на период заключения ипотечного договора.

Созаемщиками могут выступать до 3-х человек из числа родственников или любых третьих лиц.

Предмет залога должен соответствовать требования банка, а именно:

• не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или снос;
• должен иметь отдельную кухню и санузел.

Необходимые документы

Существует ряд основных документов, которые попросит банк при оформлении любой из ипотечных программ.

Сюда могут быть отнесены:

• документ, удостоверяющий личность;
• справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за определенный период;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
• правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации недвижимости);
• кадастровый и технический паспорт объекта;
• паспорт продавца.

Если ипотеку оформляет семья, то документы понадобятся от обоих супругов.

Также возможно банку понадобится ряд дополнительных документов, в зависимости от специфики выбранной ипотечной программы. Например, у индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса могут запросить управленческую отчетность и налоговые декларации за последний период.

Как взять ипотеку молодой семье, узнайте в статье: ипотека Молодая семья

Про ипотеку на земельный участок читайте здесь.

Как оформить ипотеку в Росбанке

Для оформления ипотеки следует предварительно ознакомиться с имеющимися программами ипотечного кредитования, предлагаемые «Росбанком».

Для того, чтобы выбрать наиболее оптимальный ипотечный продукт следует обратить внимание на:

• процентную ставку;
• сроки выдаваемого кредита;
• размер первоначального взноса;
• сумму переплаты за период погашения долга;
• возможность досрочного погашения кредита;
• дополнительные комиссии и необходимость страхования жилья, жизни и здоровья кредитуемого.

Рекомендуется на сайте банка воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму первого взноса и ежемесячный платеж. Это позволит заемщику предварительно оценить свои финансовые возможности перед обращением в банк.

Подать заявку на ипотеку можно обратившись непосредственно в ближайшее банковское отделение с пакетом требуемы документов. Однако, чтобы сэкономить свое время лучше всего предварительно получить одобрение онлайн оставив заявку на сайте кредитного учреждения.

Специальная рубрика на сайте «Росбанка» «ипотека онлайн» позволяет в кратчайшие сроки получить предварительное одобрение и узнать максимальный размер суммы, который банк согласится прокредитовать изучив предоставленные документы.

Как это сделать? Первым делом необходимо зарегистрироваться в личном кабинете заемщика и заполнить стандартную анкету. В случае полученного одобрения потребуется загрузить и отправить кредитору сканы необходимых документов.

Все это позволит сократить время для оформления ипотечного договора. Если ипотека будет одобрена заемщика пригласят в офис банка с оригиналами документов. Сегодня, в силу большой занятости современного человека этот вариант предоставляется наиболее удобным для обеих сторон. 

Как погашать

Погашение долга по ипотечному договору осуществляется равными ежемесячными платежами, оговоренными в договоре.

Чтобы избежать начисления штрафных пеней необходимо соблюдать финансовую дисциплину и вносить платежи своевременно.

Способов зачисления денег на расчетный счет, открытый в «Росбанке» для погашения ипотеки существует несколько.

Основными способами являются:

• оплата наличными в кассе ближайшего отделения банка;
• через мобильное приложение;
• через систему интернет-банкинга;
• с карты по имеющимся банковским реквизитам;
• через сеть банкоматов с функцией приема наличных;
• почтовым переводом.

При использовании того или иного способа погашения суммы платежа следует учитывать время совершения транзакции. Платеж считается полученным не с момента его отправления, а с момента зачисления денег на расчетный счет кредитного учреждения.

При пользовании почтовым переводом продолжительность операции может занимать 2-3 банковских дня. Чтобы избежать просрочек по оплате следует предварительно выяснить у банковского специалиста все нюансы и выбрать наиболее удобный для себя способ погашения ипотеки.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления ипотеки в «Росбанке» заключается в том, что:

• банк предлагает широкий спектр ипотечных программ и каждый может выбрать наиболее подходящую для себя. Можно говорить поэтому о максимально индивидуальном подходе к клиенту;
• разумная процентная ставка по ипотеке, начинающаяся от 10% годовых;
• возможность быстрого сбора пакета документов;
• оперативное рассмотрение онлайн-заявки на сайте банка.

К минусам ипотечного кредитования можно отнести:

• продолжительный срок кредитования, в результате чего происходит огромная переплата;
• размер процентной ставки 10% применяется только при внесении не менее 50% от общей стоимости жилья. В остальных случаях процентная ставка будет существенно выше – 11,75-12,00%;
• заемщику предлагается оформление страховки, которая удорожает стоимость ипотеки. В случае отказа от страховки базовая процентная ставка повышается на 1-1,5%.

Таким образом, оформление ипотеки возможно только для того заемщика, который имеет стабильный финансовый доход и уверен в завтрашнем дне. Продолжительность ипотеки 10-25 лет вынуждает людей в течение длительного времени жить экономно, копя деньги на очередной взнос.

С условиями рефинансирования ипотеки в Банке Москвы ознакомьтесь в статье: рефинансирование ипотеки в Банке Москвы

Условия ипотеки в Связь Банке рассматриваются тут.

Про ипотеку в Ханты Мансийском Банке рассказывается здесь.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия

«Росбанк» уже достаточно продолжительное время ведет свою деятельность на территории Российской Федерации. При этом важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с работой этого учреждения.

Несмотря на лояльность, честность по отношению к клиентам, возникновение всевозможных спорных моментов вполне вероятно.

Причиной тому является обычно банальное не понимание последним условий заключаемого договора.

Потому прежде, чем осуществить подписание договора, нужно его внимательно прочитать. Сегодня условия кредитования ипотечного типа в данном учреждении достаточно существенно различаются для разных клиентов.

Но при этом можно выделить перечень базовых параметров в пределах которых осуществляется изменение таких условий.

На данный момент таковыми являются следующие:

Наименование программы	Ставка %, в рублях	Величина первоначального взноса, %	Длительность действия кредита, лет
Кредит на квартиру/долю в ней	От 11	От 15	Не более 25
Кредит на комнату	От 11	От 25	Не более 25