Отзывы клиентов о кредитах Росбанк | Росбанк | Epayinfo.ru

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

Содержание
  1. Программы
  2. Просто деньги без обеспечения
  3. Большие деньги
  4. Рефинансирование
  5. Тарифы и условия
  6. На что обратить внимание
  7. Как получить
  8. Онлайн-заявка
  9. Документы
  10. Сколько ждать
  11. Как узнать дату и сумму платежа
  12. Способы погашения задолженности
  13. Досрочное погашение
  14. Преимущества и недостатки
  15. Причины отказа
  16. Отделения Росбанка на карте
  17. Программы
  18. Просто деньги без обеспечения
  19. Большие деньги
  20. Рефинансирование
  21. Тарифы и условия
  22. На что обратить внимание
  23. Как получить
  24. Онлайн-заявка
  25. Документы
  26. Сколько ждать
  27. Как узнать дату и сумму платежа
  28. Способы погашения задолженности
  29. Досрочное погашение
  30. Преимущества и недостатки
  31. Причины отказа
  32. Отделения Росбанка на карте
  33. Цели кредитования
  34. Требования к заемщику
  35. Документы
  36. Программы
  37. Начни с малого
  38. Стандартный
  39. Новостройка
  40. Загородная недвижимость
  41. АвтоДом
  42. Рефинансирование
  43. На улучшение жилищных условий

Программы

Росбанк довольно активно развивает направление розничного кредитования. Он предлагает клиентам 3 основных программы. Условия программ кредитования несколько отличаются. Для наглядности сравним их в следующей таблице.

Программа кредитования Срок Ставка Сумма, рублей
Просто деньги 13 мес. – 5 лет, для держателей зарплатных карт и сотрудников организаций-партнеров – до 7 лет 9,99-19,9% 50 тыс. – 3 млн
Большие деньги 13 мес. – 5 лет 11-19,9% 300 тыс. – 3 млн
Рефинансирование 13 мес. – 5 лет, для зарплатных клиентов и сотрудников партнеров – до 7 лет 9,99-17% 50 тыс. – 3 млн

Клиент может самостоятельно подобрать наиболее подходящий вариант программы. Если заемщик является держателем зарплатной карты Росбанка или сотрудником компании-партнера, то для него будут действовать специальные ставки и увеличенные сроки кредитования.

Заполнить заявку на потребительский кредит на сайте Росбанка

Просто деньги без обеспечения

Программа «Просто деньги» предназначена для клиентов, которые хотят максимально быстро получить кредит без предоставления поручительства или залога. Сумма кредита может составить от 50 тыс. до 3 млн р. Срок кредитования по стандартным условиям – до 5 лет, а для сотрудников организаций-партнеров и держателей зарплатных карт он может быть больше – до 7 лет. Базовая ставка по программе составляет 13,5-19,9%. Для сотрудников организаций-партнеров она составит 13-18,5%, а для владельцев зарплатных карт – 9,99-16%.

Большие деньги

Кредит по программе «Большие деньги» может быть предоставлен в сумме от 300 тыс. до 3 млн р. Обязательным условием его получения является поручительство физ. лица или залог транспортного средства. Срок кредитования может составить до 5 лет.

Ставка будет зависеть от категории заемщика:

  • для зарплатных клиентов – 11 – 13%
  • для сотрудников организаций-партнеров – 12 – 19,9%
  • для остальных – 14-19,9%

В качестве залога Росбанк рассматривает автомобили российского и иностранного производства. При этом авто, сделанное в РФ, должно быть не старше 5 лет, а его пробег не должен превышать 100 тыс. км. Для иномарок допустимый возраст – до 12 лет, а пробег ограничен 200 тыс. км.

Рефинансирование

Программ «Рефинансирование» предназначена для клиентов, которые хотят сократить размер платежей и переплаты по кредитам в других банках. А также ее можно использовать для объединения нескольких кредитов в один. Сумма ссуды может составить от 50 тыс. до 3 млн р.

Остальные условия будут зависеть от категории клиентов, к которой относится заемщик:

  • для сотрудников компаний партнеров предусмотрено получение кредита на срок до 7 лет под 12-16,5%
  • для зарплатных клиентов срок кредитования может составить до 7 лет, а ставка 9,99-15%
  • для остальных клиентов ссуда может быть предоставлена на срок до 5 лет, а ставка по ней составит 12,5-17%

Обязательное условия для проведения рефинансирование – отсутствие просроченной задолженности по первоначальным кредитам.

Тарифы и условия

Росбанк не берет комиссию за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание кредитного счета. А также у банка отсутствуют платные услуги по снижению ставок. Процентная ставка и максимально возможная сумма кредита определяется индивидуально по каждой заявке. При этом учитывается доход, кредитная история и другие параметры. При наличии обеспечения шансы на получение большой ссуды увеличиваются. Для увеличения суммы кредита допускается учет совокупного дохода супругов, а также любых дополнительных доходов заемщика.

Страхование не является обязательным для получения кредита. Заемщик может отказаться от него. При этом условия кредитования не ухудшаются, но может потребоваться дополнительная проверка заявки, если изначально в ней было дано согласие на заключение договора страхования. Потребительские кредиты Росбанка являются нецелевыми.

Это значит, что банк не контролирует использование средств заемщиком и он может потратить их полностью по своему усмотрению. Исключение составляют ссуды по программе «Рефинансирование». Они должны использоваться на погашение ранее взятых кредитов, но при этом допускается получение дополнительной суммы наличными.

Заполнить заявку на потребительский кредит на сайте РосбанкаПотребительский кредит наличными в Росбанке5c5b31e023cb2

На что обратить внимание

Не требуется оформления личного страхования для получения кредита, но настоятельно рекомендуется пользоваться данным услугами. Страховка помогает клиенту снизить риски для себя и родственников в случае непредвиденных обстоятельств. Плата за страховку взимается дополнительно, но по желанию заемщика возможно включить ее в тело кредита.

Важно понимать, что оформление страховки приведет к увеличению переплаты по кредиту. При досрочном погашении кредита заемщик не сможет вернуть деньги, уплаченные за страховые услуги. При оформлении кредита нужно внимательно изучить всю документацию до момента ее подписания.

Рассмотрим, на какие моменты нужно обратить внимание в договоре:

  • срок кредита
  • сумма ссуды
  • ставка
  • наличие/отсутствие страховки и дополнительных услуг
  • размер ежемесячного платежа

Банк может после рассмотрения заявки может предложить условия кредитования, отличающиеся от запрошенных клиентом. Подписывать договор стоит только при полном согласии со всеми его условиями. Если какой-либо пункт документа вызывает вопросы, то их стоит задать специалисту еще до момента его подписания.

Как получить

Специалисты постарались существенно ускорить процедуру оформления и сделать ее максимально быстрой для клиента. Но все же некоторое время на нее потратить придется.

Обычно оформление происходит за 4 шага:

  • Подготовка необходимых документов. Клиенту надо запросить документы, подтверждающие размер зарплаты и трудоустройство у работодателя. Их подготовка может занимать до 3 дней в зависимости от регламента конкретной компании. Держателям зарплатных карт можно пропустить этот этап у них все необходимые документы уже будут под руками.
  • Подача заявки. Ее можно отправить с официального сайта Росбанка, оставить по телефону центра клиентской поддержки или в любом офисе банка.
  • Получение положительного решения. Оно принимается после полного анализа заявки, документов, кредитной истории и т. д.
  • Подписание кредитной документации и получение кредита. Для этого нужно будет обратиться в выбранный офис Росбанка. Сама процедура занимает от 10 до 30 минут.

Онлайн-заявка

Потенциальный заемщик может подать заявку без обращения в офис. Для этого необходимо заполнить небольшую анкету на сайте.

В ней потребуется указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • регион, в котором будет оформляться ссуда

Также нужно отметить согласие на обработку персональных данных. Отправленная форма сразу поступает в работу ответственным сотрудникам. В течение дня они обязательно связываются с клиентом для уточнения всей необходимой информации и немного позднее сообщают ему принятое по заявке предварительное решение.Примечание. Клиенты, которые уже пользуются услугами Росбанка, могут получить в некоторых случаях предварительно одобренное предложение. При наличии его можно сразу обратиться в офис для оформления кредита и не подавать заявку на сайте.

Документы

Зарплатным клиентам достаточно представить паспорт. Сотрудникам организаций-партнеров и обычным клиентам понадобится также представить один из следующих документов, подтверждающих доход:

  • справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • налоговую декларацию
  • заверенную выписку с зарплатного счета в любом банке

Если запрашивается сумма более 400 тыс. рублей и доход подтверждается не с помощью справки 2-НДФЛ, то может потребоваться заверенная копия трудовой книжки. При оформлении с поручительством аналогичный пакет документов должен представить в банк также и поручитель. Если ссуда оформляется под залог автомобиля, то для ее получения нужно принести оригиналы ПТС и СТС.

Сколько ждать

Росбанк старается принимать решение по заявкам на потребительские кредиты максимально быстро. Среднее время ее рассмотрения составляет от 15 минут до 2 часов. Но банк все же может проверять данные и дольше – до 2 дней. После принятия решения клиента обязательно уведомляют сообщением на мобильный телефон. При необходимости сотрудники могут позвонить для уточнения информации или согласования конкретного времени визита в офис.

Как узнать дату и сумму платежа

Заемщик ежемесячно до определенного числа должен вносить установленную сумму платежа во избежание штрафных санкций и других негативных последствий просрочки. При оформлении кредита можно согласовать удобную дату платежей. А вместе с договором клиент получает также график платежей, в котором указаны даты и суммы всех платежей.

Если под руками нет документов по ссуде, то клиент может в любой момент уточнить дату и сумму предстоящего платежа одним из следующих способов:

  • в мобильном и онлайн-банке
  • по телефону справочно-информационной службы 8-800-200-54-34
  • в любом офисе Росбанка

Способы погашения задолженности

Росбанк старается сделать максимально простым внесение платежей по кредиту и предлагает множество способов осуществить оплату. Наиболее простой вариант – оплачивать платежи через мобильный или онлайн-банк с любой карты. При проведении операции в рабочее время деньги зачисляются на счет до конца дня, а в иных случаях – на следующий рабочий день. А также заемщик или его представитель может внести платеж одним из следующих способов:

  • Наличными в банкоматах Росбанка и партнеров. При использовании устройств Росбанка операция проводится моментально, а через партнерские банкоматы деньги зачисляются в течение 1-3 дней.
  • Наличными в кассах отделений. При использовании карты деньги поступят на счет до конца дня, а в иных случаях – в течение 1-3 дней.
  • В терминалах КИВИ, Билайн, Элекснет. Деньги зачисляются в течение дня, если платеж осуществлен до 17 часов (МСК). При внесении платежей после 17 часов (МСК) или в выходные деньги поступят на следующий рабочий день.
  • В электронном кошельке Яндекс.Деньги. Зачисление средств происходит в течение 3-5 дней.
  • Межбанковским переводом. Поступление денег в Росбанк происходит через 1-3 дня.
  • Наличными в пунктах приема переводов Золотая Корона. Деньги поступят максимум на следующий рабочий день. Комиссия за услугу – 1%, но не меньше 50 р.
  • Почтовым переводом. Срок проведения платежа до 10 рабочих дней.

Лучше всего вносить платежи по кредиту заблаговременно, например, за 5-10 дней до даты, указанной в графике. Это позволит избежать просрочек по техническим причинам и возможных негативных последствий из-за них.

Досрочное погашение

Росбанк разрешает полное и частично досрочное погашение задолженности по потребительским кредитам без ограничений. Проведение операции возможно в любой рабочий день.

Клиенту необходимо учитывать следующие правила досрочного погашения:

  • Первые 14 дней можно вернуть долг и уже начисленные проценты в любой момент без предварительного уведомления кредитора.
  • После истечения 14 дней с момента выдачи ссуды для проведения досрочного погашения нужно подать соответствующее заявление в Росбанк.
  • Заявление на досрочное погашение можно подать только в письменной форме. Допускается подача заявления в течение операционного дня, в котором должно быть осуществлено досрочное погашение.
  • Если в заявлении указана дата досрочного погашения, приходящаяся на выходной день, то оно будет проведено в ближайший рабочий день.
  • При частичном досрочном погашении возможно уменьшение платежа или сокращение срока кредитования по желанию клиента.
  • Для проведения операции клиент должен разместить на счете необходимую сумму до даты, указанной в заявлении.

Преимущества и недостатки

Предложения выгодно отличаются возможностью получения в долг крупной суммы даже без обеспечения. А также можно отметить следующие преимущества:

  • неограниченное досрочное погашение
  • множество способов внесения платежей
  • возможность учета совокупного дохода, а также дополнительных заработков при определении максимальной суммы кредита
  • возможность получить средства на любые цели
  • выбор даты ежемесячного платежа клиентом

Недостатки в условиях заключаются только в недоступности самых низких ставок и максимальных сроков для обычных заемщиков. Они могут быть предложены только держателям зарплатных карт.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую суммуОнлайн заявка на кредит в СКБ БанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в СовкомбанкПотребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%

Причины отказа

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По результатам проведенных проверок и анализа в предоставлении ссуды может быть отказано. При этом объяснять причину принятия отрицательного решения сотрудники кредитной организации не могут, а часто они и сами не знают ее, если заявка была отклонена автоматическими системами скоринга. Но клиент может самостоятельно проанализировать свою ситуацию и попробовать определить, что стало причиной отказа.

Рассмотрим, по каким причинам Росбанк чаще всего может отказать в кредите:

  • Недостаточный уровень платежеспособности. Доход должен обеспечивать возможность без проблемных выплат по кредиту, а также у клиента должны оставаться деньги на жизнь. Учитываются при анализе платежеспособности также и другие обязательства клиента по ссудам, алиментам и т. п. Если выплаты по действующим и новому кредитам будут превышать 50-70% от дохода, то получить одобрение заявки очень сложно. Но Росбанк готов учитывать при принятии решения совокупный доход супругов, а также различные дополнительные заработки.
  • Низкое качество кредитной истории. Если в прошлом потенциальный заемщик допускал просрочки при выплате других кредитов или вовсе не выполнил принятые на себя обязательства, то эта информация обязательно отразится на качестве его кредитной истории и насторожит банк при рассмотрении заявки на новую ссуду. При длительных или частых просрочках рассчитывать на одобрение новой заявки не стоит.
  • Большое количество кредитов. При наличии более 5-7 активных кредитов получить новую ссуду очень сложно даже при отсутствии по ним просрочек и хорошем доходе. Это связано с тем, что своевременно выполнять обязательства сразу по большому числу кредитных договоров довольно сложно и клиент может в любое время просто забыть об очередном платеже. Исключение иногда может быть сделано при получении кредита на рефинансирование. В этом случае банк может закрыть глаза на большое число активных кредитов, если их как раз клиент и собирается погасить с помощью новой ссуды.
  • Проблемы с документами. Банк откажет в одобрении заявки, если потенциальный заемщик не поменял паспорт по возрасту своевременно или в его документах обнаружены другие недостатки. Иногда даже клиенты с полностью подлинным и никогда не терявшимся паспортом могут получить отказ, если данные документа были внесены в список потерянных/украденных по ошибке.
  • Наличие неисполненных судебных решений или штрафов. Если по данным судебных приставов у потенциального заемщика есть большие долги по налогам, множество неоплаченных штрафов или он не платит своевременно алименты, то ему всего скорее откажут в выдаче ссуды. Банк просто будет считать такого клиента безответственным и предпочтет перестраховаться. Но, естественно, что за забытый штраф в 100 р. никто не будет отказывать по заявке на кредит.

Отделения Росбанка на карте

  • Потребительский кредит наличными в Альфа Банке5c5b31e0612bbПотребительский кредит наличными в Альфа Банке
  • Потребительский кредит наличными в банке УБРиР5c5b31e0f082dПотребительский кредит наличными в банке УБРиР
  • Дебетовая карта AlfaTravel от Альфа-Банка5c5b31e13fb34Дебетовая карта AlfaTravel от Альфа-Банка
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей5c5b31e186941Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
  • Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит5c5b31e1cc7daКредит наличными в банке Ренессанс Кредит
  • Кредит под залог недвижимости в банке Восточный5c5b31e215565Кредит под залог недвижимости в банке Восточный
  • Кредитная карта РЖД Альфа-Банка5c5b31e31f9e4Кредитная карта РЖД Альфа-Банка
  • Можно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?5c5b31e37607dМожно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?
  • Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке5c5b31e3bd8b1Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке
  • Кредит наличными в банке Хоум кредитКредит наличными в банке Хоум кредит
  • Кредит онлайн с переводом на киви кошелек5c5b31e48f5a1Кредит онлайн с переводом на киви кошелек
  • Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка5c5b31e4cf162Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка

Last modified: 09.01.2019

Программы

Росбанк довольно активно развивает направление розничного кредитования. Он предлагает клиентам 3 основных программы. Условия программ кредитования несколько отличаются. Для наглядности сравним их в следующей таблице.

Программа кредитования Срок Ставка Сумма, рублей
Просто деньги 13 мес. – 5 лет, для держателей зарплатных карт и сотрудников организаций-партнеров – до 7 лет 9,99-19,9% 50 тыс. – 3 млн
Большие деньги 13 мес. – 5 лет 11-19,9% 300 тыс. – 3 млн
Рефинансирование 13 мес. – 5 лет, для зарплатных клиентов и сотрудников партнеров – до 7 лет 9,99-17% 50 тыс. – 3 млн

Клиент может самостоятельно подобрать наиболее подходящий вариант программы. Если заемщик является держателем зарплатной карты Росбанка или сотрудником компании-партнера, то для него будут действовать специальные ставки и увеличенные сроки кредитования.

Заполнить заявку на потребительский кредит на сайте Росбанка

Просто деньги без обеспечения

Программа «Просто деньги» предназначена для клиентов, которые хотят максимально быстро получить кредит без предоставления поручительства или залога. Сумма кредита может составить от 50 тыс. до 3 млн р. Срок кредитования по стандартным условиям – до 5 лет, а для сотрудников организаций-партнеров и держателей зарплатных карт он может быть больше – до 7 лет. Базовая ставка по программе составляет 13,5-19,9%. Для сотрудников организаций-партнеров она составит 13-18,5%, а для владельцев зарплатных карт – 9,99-16%.

Большие деньги

Кредит по программе «Большие деньги» может быть предоставлен в сумме от 300 тыс. до 3 млн р. Обязательным условием его получения является поручительство физ. лица или залог транспортного средства. Срок кредитования может составить до 5 лет.

Ставка будет зависеть от категории заемщика:

  • для зарплатных клиентов – 11 – 13%
  • для сотрудников организаций-партнеров – 12 – 19,9%
  • для остальных – 14-19,9%

В качестве залога Росбанк рассматривает автомобили российского и иностранного производства. При этом авто, сделанное в РФ, должно быть не старше 5 лет, а его пробег не должен превышать 100 тыс. км. Для иномарок допустимый возраст – до 12 лет, а пробег ограничен 200 тыс. км.

Рефинансирование

Программ «Рефинансирование» предназначена для клиентов, которые хотят сократить размер платежей и переплаты по кредитам в других банках. А также ее можно использовать для объединения нескольких кредитов в один. Сумма ссуды может составить от 50 тыс. до 3 млн р.

Остальные условия будут зависеть от категории клиентов, к которой относится заемщик:

  • для сотрудников компаний партнеров предусмотрено получение кредита на срок до 7 лет под 12-16,5%
  • для зарплатных клиентов срок кредитования может составить до 7 лет, а ставка 9,99-15%
  • для остальных клиентов ссуда может быть предоставлена на срок до 5 лет, а ставка по ней составит 12,5-17%

Обязательное условия для проведения рефинансирование – отсутствие просроченной задолженности по первоначальным кредитам.

Тарифы и условия

Росбанк не берет комиссию за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание кредитного счета. А также у банка отсутствуют платные услуги по снижению ставок. Процентная ставка и максимально возможная сумма кредита определяется индивидуально по каждой заявке. При этом учитывается доход, кредитная история и другие параметры. При наличии обеспечения шансы на получение большой ссуды увеличиваются. Для увеличения суммы кредита допускается учет совокупного дохода супругов, а также любых дополнительных доходов заемщика.

Страхование не является обязательным для получения кредита. Заемщик может отказаться от него. При этом условия кредитования не ухудшаются, но может потребоваться дополнительная проверка заявки, если изначально в ней было дано согласие на заключение договора страхования. Потребительские кредиты Росбанка являются нецелевыми.

Это значит, что банк не контролирует использование средств заемщиком и он может потратить их полностью по своему усмотрению. Исключение составляют ссуды по программе «Рефинансирование». Они должны использоваться на погашение ранее взятых кредитов, но при этом допускается получение дополнительной суммы наличными.

Заполнить заявку на потребительский кредит на сайте РосбанкаПотребительский кредит наличными в Росбанке5c5b31e023cb2

На что обратить внимание

Не требуется оформления личного страхования для получения кредита, но настоятельно рекомендуется пользоваться данным услугами. Страховка помогает клиенту снизить риски для себя и родственников в случае непредвиденных обстоятельств. Плата за страховку взимается дополнительно, но по желанию заемщика возможно включить ее в тело кредита.

Важно понимать, что оформление страховки приведет к увеличению переплаты по кредиту. При досрочном погашении кредита заемщик не сможет вернуть деньги, уплаченные за страховые услуги. При оформлении кредита нужно внимательно изучить всю документацию до момента ее подписания.

Рассмотрим, на какие моменты нужно обратить внимание в договоре:

  • срок кредита
  • сумма ссуды
  • ставка
  • наличие/отсутствие страховки и дополнительных услуг
  • размер ежемесячного платежа

Банк может после рассмотрения заявки может предложить условия кредитования, отличающиеся от запрошенных клиентом. Подписывать договор стоит только при полном согласии со всеми его условиями. Если какой-либо пункт документа вызывает вопросы, то их стоит задать специалисту еще до момента его подписания.

Как получить

Специалисты постарались существенно ускорить процедуру оформления и сделать ее максимально быстрой для клиента. Но все же некоторое время на нее потратить придется.

Обычно оформление происходит за 4 шага:

  • Подготовка необходимых документов. Клиенту надо запросить документы, подтверждающие размер зарплаты и трудоустройство у работодателя. Их подготовка может занимать до 3 дней в зависимости от регламента конкретной компании. Держателям зарплатных карт можно пропустить этот этап у них все необходимые документы уже будут под руками.
  • Подача заявки. Ее можно отправить с официального сайта Росбанка, оставить по телефону центра клиентской поддержки или в любом офисе банка.
  • Получение положительного решения. Оно принимается после полного анализа заявки, документов, кредитной истории и т. д.
  • Подписание кредитной документации и получение кредита. Для этого нужно будет обратиться в выбранный офис Росбанка. Сама процедура занимает от 10 до 30 минут.

Онлайн-заявка

Потенциальный заемщик может подать заявку без обращения в офис. Для этого необходимо заполнить небольшую анкету на сайте.

В ней потребуется указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • регион, в котором будет оформляться ссуда

Также нужно отметить согласие на обработку персональных данных. Отправленная форма сразу поступает в работу ответственным сотрудникам. В течение дня они обязательно связываются с клиентом для уточнения всей необходимой информации и немного позднее сообщают ему принятое по заявке предварительное решение.Примечание. Клиенты, которые уже пользуются услугами Росбанка, могут получить в некоторых случаях предварительно одобренное предложение. При наличии его можно сразу обратиться в офис для оформления кредита и не подавать заявку на сайте.

Документы

Зарплатным клиентам достаточно представить паспорт. Сотрудникам организаций-партнеров и обычным клиентам понадобится также представить один из следующих документов, подтверждающих доход:

  • справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • налоговую декларацию
  • заверенную выписку с зарплатного счета в любом банке

Если запрашивается сумма более 400 тыс. рублей и доход подтверждается не с помощью справки 2-НДФЛ, то может потребоваться заверенная копия трудовой книжки. При оформлении с поручительством аналогичный пакет документов должен представить в банк также и поручитель. Если ссуда оформляется под залог автомобиля, то для ее получения нужно принести оригиналы ПТС и СТС.

Сколько ждать

Росбанк старается принимать решение по заявкам на потребительские кредиты максимально быстро. Среднее время ее рассмотрения составляет от 15 минут до 2 часов. Но банк все же может проверять данные и дольше – до 2 дней. После принятия решения клиента обязательно уведомляют сообщением на мобильный телефон. При необходимости сотрудники могут позвонить для уточнения информации или согласования конкретного времени визита в офис.

Как узнать дату и сумму платежа

Заемщик ежемесячно до определенного числа должен вносить установленную сумму платежа во избежание штрафных санкций и других негативных последствий просрочки. При оформлении кредита можно согласовать удобную дату платежей. А вместе с договором клиент получает также график платежей, в котором указаны даты и суммы всех платежей.

Если под руками нет документов по ссуде, то клиент может в любой момент уточнить дату и сумму предстоящего платежа одним из следующих способов:

  • в мобильном и онлайн-банке
  • по телефону справочно-информационной службы 8-800-200-54-34
  • в любом офисе Росбанка

Способы погашения задолженности

Росбанк старается сделать максимально простым внесение платежей по кредиту и предлагает множество способов осуществить оплату. Наиболее простой вариант – оплачивать платежи через мобильный или онлайн-банк с любой карты. При проведении операции в рабочее время деньги зачисляются на счет до конца дня, а в иных случаях – на следующий рабочий день. А также заемщик или его представитель может внести платеж одним из следующих способов:

  • Наличными в банкоматах Росбанка и партнеров. При использовании устройств Росбанка операция проводится моментально, а через партнерские банкоматы деньги зачисляются в течение 1-3 дней.
  • Наличными в кассах отделений. При использовании карты деньги поступят на счет до конца дня, а в иных случаях – в течение 1-3 дней.
  • В терминалах КИВИ, Билайн, Элекснет. Деньги зачисляются в течение дня, если платеж осуществлен до 17 часов (МСК). При внесении платежей после 17 часов (МСК) или в выходные деньги поступят на следующий рабочий день.
  • В электронном кошельке Яндекс.Деньги. Зачисление средств происходит в течение 3-5 дней.
  • Межбанковским переводом. Поступление денег в Росбанк происходит через 1-3 дня.
  • Наличными в пунктах приема переводов Золотая Корона. Деньги поступят максимум на следующий рабочий день. Комиссия за услугу – 1%, но не меньше 50 р.
  • Почтовым переводом. Срок проведения платежа до 10 рабочих дней.

Лучше всего вносить платежи по кредиту заблаговременно, например, за 5-10 дней до даты, указанной в графике. Это позволит избежать просрочек по техническим причинам и возможных негативных последствий из-за них.

Досрочное погашение

Росбанк разрешает полное и частично досрочное погашение задолженности по потребительским кредитам без ограничений. Проведение операции возможно в любой рабочий день.

Клиенту необходимо учитывать следующие правила досрочного погашения:

  • Первые 14 дней можно вернуть долг и уже начисленные проценты в любой момент без предварительного уведомления кредитора.
  • После истечения 14 дней с момента выдачи ссуды для проведения досрочного погашения нужно подать соответствующее заявление в Росбанк.
  • Заявление на досрочное погашение можно подать только в письменной форме. Допускается подача заявления в течение операционного дня, в котором должно быть осуществлено досрочное погашение.
  • Если в заявлении указана дата досрочного погашения, приходящаяся на выходной день, то оно будет проведено в ближайший рабочий день.
  • При частичном досрочном погашении возможно уменьшение платежа или сокращение срока кредитования по желанию клиента.
  • Для проведения операции клиент должен разместить на счете необходимую сумму до даты, указанной в заявлении.

Преимущества и недостатки

Предложения выгодно отличаются возможностью получения в долг крупной суммы даже без обеспечения. А также можно отметить следующие преимущества:

  • неограниченное досрочное погашение
  • множество способов внесения платежей
  • возможность учета совокупного дохода, а также дополнительных заработков при определении максимальной суммы кредита
  • возможность получить средства на любые цели
  • выбор даты ежемесячного платежа клиентом

Недостатки в условиях заключаются только в недоступности самых низких ставок и максимальных сроков для обычных заемщиков. Они могут быть предложены только держателям зарплатных карт.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую суммуОнлайн заявка на кредит в СКБ БанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в СовкомбанкПотребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%

Причины отказа

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По результатам проведенных проверок и анализа в предоставлении ссуды может быть отказано. При этом объяснять причину принятия отрицательного решения сотрудники кредитной организации не могут, а часто они и сами не знают ее, если заявка была отклонена автоматическими системами скоринга. Но клиент может самостоятельно проанализировать свою ситуацию и попробовать определить, что стало причиной отказа.

Рассмотрим, по каким причинам Росбанк чаще всего может отказать в кредите:

  • Недостаточный уровень платежеспособности. Доход должен обеспечивать возможность без проблемных выплат по кредиту, а также у клиента должны оставаться деньги на жизнь. Учитываются при анализе платежеспособности также и другие обязательства клиента по ссудам, алиментам и т. п. Если выплаты по действующим и новому кредитам будут превышать 50-70% от дохода, то получить одобрение заявки очень сложно. Но Росбанк готов учитывать при принятии решения совокупный доход супругов, а также различные дополнительные заработки.
  • Низкое качество кредитной истории. Если в прошлом потенциальный заемщик допускал просрочки при выплате других кредитов или вовсе не выполнил принятые на себя обязательства, то эта информация обязательно отразится на качестве его кредитной истории и насторожит банк при рассмотрении заявки на новую ссуду. При длительных или частых просрочках рассчитывать на одобрение новой заявки не стоит.
  • Большое количество кредитов. При наличии более 5-7 активных кредитов получить новую ссуду очень сложно даже при отсутствии по ним просрочек и хорошем доходе. Это связано с тем, что своевременно выполнять обязательства сразу по большому числу кредитных договоров довольно сложно и клиент может в любое время просто забыть об очередном платеже. Исключение иногда может быть сделано при получении кредита на рефинансирование. В этом случае банк может закрыть глаза на большое число активных кредитов, если их как раз клиент и собирается погасить с помощью новой ссуды.
  • Проблемы с документами. Банк откажет в одобрении заявки, если потенциальный заемщик не поменял паспорт по возрасту своевременно или в его документах обнаружены другие недостатки. Иногда даже клиенты с полностью подлинным и никогда не терявшимся паспортом могут получить отказ, если данные документа были внесены в список потерянных/украденных по ошибке.
  • Наличие неисполненных судебных решений или штрафов. Если по данным судебных приставов у потенциального заемщика есть большие долги по налогам, множество неоплаченных штрафов или он не платит своевременно алименты, то ему всего скорее откажут в выдаче ссуды. Банк просто будет считать такого клиента безответственным и предпочтет перестраховаться. Но, естественно, что за забытый штраф в 100 р. никто не будет отказывать по заявке на кредит.

Отделения Росбанка на карте

  • Потребительский кредит наличными в Альфа Банке5c5b31e0612bbПотребительский кредит наличными в Альфа Банке
  • Потребительский кредит наличными в банке УБРиР5c5b31e0f082dПотребительский кредит наличными в банке УБРиР
  • Дебетовая карта AlfaTravel от Альфа-Банка5c5b31e13fb34Дебетовая карта AlfaTravel от Альфа-Банка
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей5c5b31e186941Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
  • Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит5c5b31e1cc7daКредит наличными в банке Ренессанс Кредит
  • Кредит под залог недвижимости в банке Восточный5c5b31e215565Кредит под залог недвижимости в банке Восточный
  • Кредитная карта РЖД Альфа-Банка5c5b31e31f9e4Кредитная карта РЖД Альфа-Банка
  • Можно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?5c5b31e37607dМожно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?
  • Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке5c5b31e3bd8b1Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке
  • Кредит наличными в банке Хоум кредитКредит наличными в банке Хоум кредит
  • Кредит онлайн с переводом на киви кошелек5c5b31e48f5a1Кредит онлайн с переводом на киви кошелек
  • Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка5c5b31e4cf162Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка

Last modified: 09.01.2019

Цели кредитования

Сегмент потребителей ипотеки Росбанка достаточно широк, что определяется большим ассортиментом программ, предлагаемых заемщикам.

Оформив ипотеку, можно приобрести следующие виды недвижимости:

  • квартиру на вторичном рынке жилья;
  • квартиру на первичном рынке при условии обязательной аккредитации застройщика в Росбанке;
  • автоместо на вторичном рынке (в подземных паркингах и многоэтажных надземных гаражах);
  • автоместо на первичном рынке с аккредитацией застройщика;
  • любой вид недвижимости при условии передачи в залог банку уже имеющегося жилья.

Таким образом, для любой ситуации может быть подобрано кредитное предложение.

Требования к заемщику

Как и любая кредитная организация, Росбанк очень ответственно подходит к рассмотрению заявки потенциального дебитора.

Передача заемных средств лицам, платежеспособность и добросовестность взывает сомнения, влечет за собой негативные последствия для банка:

  • образование просроченной задолженности, в том числе безнадежной;
  • необходимость дополнительной работы с заемщиком, направленной на достижение возврата денежных средств;
  • необходимость обращения в коллекторские организации или в суд;
  • в случае залога – затраты на компенсирование долга путем продажи полученного имущества.

Общие требования, которые Росбанк предъявляет к своим заемщикам, таковы:

  • лицо должно быть дееспособным, обладать документами, удостоверяющими личность, которые позволяют ему производить сделки по купле-продаже недвижимости.
  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не превышать 65 лет в момент полного погашения задолженности.
  • постоянное место работы;
  • непрерывный стаж в одной профессии – 1 год или на последнем месте работы – 6 месяцев;
  • для юридических лиц срок регистрации – не менее 2 лет;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • для иностранных граждан – получение заработной платы на счет, открытый в российских банках группы Societe Generale.

Как бороться с коллекторами в РоссииУстали от требований вернуть кредит? Узнайте, как бороться с коллекторами в России

Хотите получить кредитную карту моментальной выдачи? Насколько это выгодно, читайте в этой статье.

Документы

Для проведения полного анализа финансового состояния потенциального заемщика, сотрудникам Росбанка необходимо наличие следующих документов:

  • Копия паспорта – все страницы; если отсутствует постоянная прописка,  необходимо предоставить копию свидетельства о регистрации.
  • Копия пакета документов, удостоверяющих семейное положение заемщика, в том числе тех, которые свидетельствуют о родстве заемщика с поручителями и созаемщиками.
  • Копии свидетельств о рождении детей;
  • Копии документов образовании;
  • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • Справка 2-НДФЛ за последний год или меньший период работы на текущем месте.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Помимо таких документов, банк может потребовать дополнительные для уточнения некоторых параметров, качающихся платежеспособности заемщика:

  • выписки по действующим счетам заемщика;
  • копии договоров по действующим кредитам;
  • справки из банков, где у заемщика есть действующие кредиты, об остатке задолженности и характере выплат по договору;
  • копии документов, определяющих право собственности на имущество.

Бланк выписки по банковскому счету.

ОБразец справки с реквизитами счета.

Изучение такого обширного перечня бумаг позволяет банку минимизировать риск непогашения взятой у него суммы. К этим документам следует прилагать  анкету на ипотечный кредит.

Заявление на ипотечный кредит.

Программы

Для удовлетворения широкого круга потребителей Росбанк предлагает целый пакет предложений, различающихся по своим параметрам.

Это позволяет ипотеке Росбанка, отзывы клиентов о которой в основном положительны, успешно конкурировать с другими финансовыми учреждениями в области ипотечного кредитования.

Наименование продукта Размер кредита Срок кредита Процентная ставка
Начни с малого От 0,3 до 3 млн. рублей От 5 до 25 лет 12,50%
Стандартный От 0,3 до 30 млн. рублей От 5 до 25 лет 12,75%
Новостройка От 0,3 до 30 млн. рублей От 5 до 25 лет 12,95%
Загородная недвижимость От 0,3 до 15 млн. рублей От 5 до 25 лет 12,55%
АвтоДом От 0,2 до 1,5 млн. рублей От 5 до 10 лет 14,50%
Рефинансирование От 0,3 до 15 млн. рублей От 5 до 25 лет 12,75%
На улучшение жилищных условий От 0,3 до 18 млн. рублей От 5 до 25 лет 13,10%

Немаловажно, что по продуктам «Новостройка», «Стандартный» и «Загородная недвижимость» существует возможность приобретения жилья под материнский капитал, с оплатой до 90% стоимости сертификатом.

Эта программа дает возможность приобрести однокомнатную квартиру на вторичном рынке жилья тем клиентам, которые ограничены в средствах.

Среди основных преимуществ, которые дает это кредитное предложение, следует выделить:

  • возможность покупки не слишком дорогого жилья;
  • низкий размер первоначального взноса – от 10 %;
  • невысокая процентная ставка;
  • возможность досрочного погашения;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Стандартный

Программа является типичной и мало чем отличается от подобных программ у банков-конкурентов. Этот рублевый кредит дает возможность заемщику приобрести квартиру на вторичном рынке при условии передачи ее в залог банка.

Особенности предложения кредита «Стандартный»:

  • внесение первоначального взноса в размере от 15%;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • досрочное погашение без ограничений.

Новостройка

Такая программа актуальна для тех клиентов банка, которые предпочитают квартиру в новом доме вторичному рынку жилья.

Предложение действует лишь при покупки квартиры у застройщика, получившего аккредитацию Росбанка.

Для программы действуют стандартные требования, за исключением размера минимального первого взноса – здесь он равен 20%.

Загородная недвижимость

Отличный вариант ипотечного кредитования для заемщиков, которые мечтают приобрести загородный дом. Росбанк дает такую возможность, при этом требуя передачи этой недвижимости в залог банка. Условия стандартны, размер первоначального взноса – 30%.

АвтоДом

В рамках данной программы действует два кредитных продукта – для покупки места для автомобиля на вторичном рынке и у компании-застройщика.

Как и в случае с кредитом «Новостройка», «АвтоДом» предлагает приобрести площадь для парковки у фирмы, которая получила аккредитацию в Росбанке.

Первоначальный взнос для вторичного рынка – 20%, для нового места  – 30%.

Независимая оценка квартиры для ипотекиСобираете пакет документов для получения жилья в кредит? Узнайте, для чего нужна и сколько стоит независимая оценка квартиры для ипотеки

Как взять кредит без официального трудоустройства? Способы описаны в этой статье.

Удобно ли пользоваться дебетовой мультивалютной картой? Читайте здесь.

Рефинансирование

Направлено на помощь тем, у кого возникли трудности с погашением ипотеки в другом банке.

Рефинансирование предполагает, что Росбанк полностью погашает суммы задолженности ранее выданного другим банком ипотечного кредита, взамен получая нового заемщика и недвижимость, оформляемую в залог. Такой кредит выдается в рублях, долларах США и евро.

На улучшение жилищных условий

Этот вариант отлично подходит тем, кто уже приобрел недвижимость, но не удовлетворен размером жилплощади или ее условиями.

Для того чтобы приобрести новую квартиру по такой программе ипотечного кредитования, необходимо оформить залог на имеющуюся недвижимость. Среди положительных сторон – отсутствие первоначального взноса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы