Автокредит в Россельхозбанке: условия

Собственный автомобиль является мечтой едва ли не каждого современного человека. К сожалению, не каждому человеку по карману столь дорогостоящее приобретение.

Автокредит в Россельхозбанке позволяет потенциальному клиенту взять кредитную сумму под определенный процент на приобретение нового или подержанного автотранспортного средства.

Содержание:

• Автокредит в Россельхозбанке: особенности и преимущества
• Автокредит Россельхозбанка на покупку нового ТС
• Россельхозбанк автокредит на покупку подержанного автомобиля
• Россельхозбанк онлайн: заявка не выходя из дома

вернутся к содержимому

Условия получения автокредита в «Россельхозбанке»

В портфеле банка есть несколько программ автокредитования, которые отличаются между собой условиями получения и погашения, процентной ставкой и кредитным лимитом. Выбрать выгодный автокредит в «Россельхозбанке» поможет онлайн-калькулятор.

Процентная ставка может быть снижена на 1,75%, если заемщик оформит страхование здоровья и жизни.

Запомните!Приятной особенностью автокредита от «Россельхозбанка» является отсутствие запретов и штрафов на его досрочное погашение.

Если Вам не подходит ни одна из программ, предложенных банком, заполните и отправьте заявку на автокредит в другие российские банки:

Оформить онлайн-заявку на Автокредит

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

О предложении

Автокредит в Россельхозбанке – возможность исполнить давнюю мечту и обзавестись автомобилем. Учреждение готово предоставить денежные средства на выгодных условиях.

Организация позволяет потратить полученный капитал на новый или подержанный транспорт. Средства можно использовать и для приобретения авто для коммерческого использования.

Воспользовавшись автокредитом от Россельхозбанка, человек оградит себя от скрытых комиссий. Сотрудники учреждения открыто сообщают все нюансы сотрудничества.

У клиента имеется возможность досрочно погасить кредит. За выполнение операции не взимается дополнительная плата.

Требования

Перед тем, как общаться в учреждение, необходимо убедиться в соответствии его минимальным требованиям.

Следует помнить, что организация была создана для помощи сельскому хозяйству. По этой причине фирма устанавливает специфическое требование – получить автокредит смогут только лица, которые прописаны в сельской местности, или осуществляют работы, связанные с агропромышленным комплексом.

В остальном требования к заемщику не отличаются от других кредитных учреждений.

Получить капитал смогут лица, которые:

• достигли возраста 18 лет, но не превысили отметку в 65 лет;
• проживают в регионе присутствия банка;
• проработали на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

В отличие от других компаний, Россельхозбанк готов предоставить займ лицам, достигшим пенсионного возраста. Более того, в компании действует специальное предложение для них.

Если человек решит воспользоваться программой, максимальная возрастная планка будет сдвинута до 75 лет.

Полные правила предоставления автокредита в Россельхозбанке здесь.

Автокредит Россельхозбанк

В организации действует целый ряд предложений. Выбор подходящего тарифа зависит от желания клиента и иных нюансов сотрудничества.

Без первоначального взноса

Если человек выбрал автокредит Россельхозбанк в качестве способа для получения необходимой суммы на покупку авто, он не сможет взять денежные средства в долг без первоначального взноса.

Однако размер стартового платежа в организации небольшой. Чтобы получить возможность начать сотрудничество с банком, клиенту потребуется заплатить всего 10% от стоимости автомобиля.

С господдержкой

В организации присутствует возможность получить автокредит с господдержкой. Воспользовавшись предложением, человек сумет взять в долг до 637 500 рублей под 8,5-9% годовых.

Деньги необходимо вернуть в течение 3 лет. Чтобы претендовать на получение денежных средств, клиент должен быть готов заплатить первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 15%.

С обеспечением

Все автокредиты предполагают наличие залогового обеспечения. В его роли будет выступать автомобиль, который клиент приобретет на деньги, полученные в банке.

До того момента, пока человек полностью не рассчитается с организацией, он не сможет полноценно распоряжаться данным имуществом.

Несмотря на то, что в документах, подтверждающих собственность, будут фигурировать данные заемщика, он не сможет совершать некоторые действия.

Так, автомобиль будет недоступен для продажи или передачи другому лицу. ПТС транспортного средства будет храниться в банке до полного расчета по долговым обязательствам.

Помимо отсутствия возможности реализации, человек должен будет столкнуться еще с рядом неудобств. Так, если клиент получил авто в кредит в Россельхозбанке, он должен будет приобрести полис КАСКО. От дорогостоящего страхования нельзя будет отказаться до полного расчета с банком.

Автокредит в Восточном Экспресс банке

Автокредит в Восточном Экспресс банке предоставляется на выгодных условиях.

Возможно ли досрочное погашение автокредита в банке Союз? Смотрите тут.

Действующие программы

В организации функционирует ряд программ, позволяющих получить деньги в долг на покупку авто.

Чтобы выбрать подходящий пакет услуг, необходимо внимательно ознакомиться с условиями каждого тарифа.

Условия тарифов, функционирующих в Россельхозбанке:

Название предложения	Процентная ставка	Максимальная сумма кредита	Период кредитования	Размер первоначального взноса
На новое авто	14,5-16%	3 000 000 рублей	5 лет	От 10%
На подержанное авто	15,25-18,25%	3 000 000 рублей	5 лет	От 20%
С господдержкой	8,5-9	637 500 рублей	3 года	От 15%

Как оформить?

Начинать сотрудничество с организацией необходимо со сбора и подачи документации. Кроме того, человеку потребуется заполнить заявление.

Следует помнить, что оно будет рассмотрено только в том случае, если человек соответствует минимальным требованиям организации.

Список документов

Чтобы получить возможность начать сотрудничество, человеку потребуется представить перечень документации.

В список входят:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина, возраст которого не превышает 27 лет.

Чтобы получить кредит в Россельхозбанке, может потребоваться привлечь поручителя. Ему тоже потребуется собрать и представить в организацию аналогичный пакет документации.

Образец справки о доходах по форме Россельхозбанка тут,

образец заявления на получение автокредита в Россельхозбанке тут.

Договор

Договор с компанией заключается после одобрения заявки на предоставление займа. Бумага содержит все условия кредитования. Перед тем, как подписывать ее, необходимо внимательно ознакомиться с условиями.

Чтобы документ был признан действительным, он должен содержать следующую информацию:

• данные взаимодействующих сторон;
• предмет договора;
• сумма и срок возврата капитала;
• описание возможных штрафов и иных неустоек;
• возможность досрочного положения;
• иные особенности сотрудничества;
• информация о действиях в случае непредвиденных обстоятельств.

Только внимательно изучив документ и удостоверившись в том, что положения бумаги соответствуют ранее обговоренным условиям, человек может оставить свою подпись.

Способы погашения долга

Долг в Россельхозбанке возвращается с помощью ежемесячных платежей, размер которых фиксируется в графике погашения.

Рефинансирование

Если человек не может вовремя вернуть долг в силу сложившихся обстоятельств, к нему будут применены штрафные санкции. Чтобы избежать этого, клиент обладает правом воспользоваться возможностью рефинансирования займа.

Для этого необходимо взять другой кредит и погасить первую задолженность. Осуществлять расчет при этом придется по второму займу.

Способ позволяет клиенту получить отсрочку для нахождения денежных средств для расчета по долговым обязательствам.

Узнайте, где получить автокредит без КАСКО и первоначального взноса

Как подать онлайн-заявку на автокредит в Сбербанке? Читайте здесь.

Как рассчитать стоимость автокредита? Подробности в этой статье.

На видео о предложениях банка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Россельхозбанк онлайн: заявка не выходя из дома

Рассмотрев тот и другой вариант возможного автокредитования, клиент сможет сделать выбор в пользу той или иной программы. Россельхозбанк онлайн позволит уточнить все нюансы и получить ответы на все возможные вопросы через интернет-портал данного банковского учреждения.

Россельхозбанк кредит онлайн – это удобная подача заявки посредством сети интернет. Данное дополнение является очень удобным, поскольку при современном ритме жизни далеко не все люди могут посетить отделение банка.

Что еще почитать

• Как получить автокредит без справок и поручителей
• Автокредит в Банке Авангард обзор и условия
• Автокредит с плохой кредитной историей
• Автокредит в банке Русский Стандарт условия и подробности

Преимущества перекредитования

Получение нового займа в Россельхозбанке осуществляется на оптимальных условиях для физических лиц. Программа имеет свои положительные особенности:

• Снижение процентной ставки и избавление от комиссий.
• Можно самостоятельно выбрать схему оплаты кредита – дифференциованную или аннуитентную.
• Возможность привлечения созаемщиков при необходимости.
• Досрочное погашение без штрафных санкций.
• Зарплатным клиентам предлагаются особые льготные условия.
• Возможно погашение нескольких ссуд за счет одной процедуры рефинансирования.

Если участь все указанные преимущества, рефинансирование автокредита в Россельхозбанке является выгодной процедурой.

Главные особенности

После подачи заявления в финансовое учреждение решение может быть принято в течение трех дней. Оно будет действительно на протяжении сорока пяти дней. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

• Заем предоставляется в рублях, долларах или евро (один возможный вариант на выбор).
• Максимальная сумма – один миллион рублей.
• Сроки финансирования – от года до пяти лет.
• Отсутствие комиссий и штрафных санкций при досрочном погашении.
• Ежегодная ставка – от 12 до 18,5%. Минимальная процентная ставка устанавливается, если рефинансирование осуществляется в долларах или евро.
• Если сумма кредита больше ста тысяч рублей, потребуется привлечение двух поручителей. В случае получения меньшей суммы достаточно одного поручителя.
• Для лиц, которые являются участниками зарплатного проекта или постоянными клиентами Россельхозбанка возможны скидки по процентным ставкам.

Указанная финансовая организация предоставляет возможность для получения новой ссуды на покупку авто, чтобы выплатить уже действующий кредит. Оптимальные условия привлекают в Россельхозбанк потенциальных клиентов.

Требования к физическим лицам

Чтобы воспользоваться предложением по переоформлению, нужно соответствовать определенным требованиям:

• Российское гражданство и постоянная регистрация.
• Наличие постоянной работы или других источников стабильного дохода.
• Возрастная категория – от 23 до 65 лет.
• Стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев, общий стаж – от одного года.

Желательно отсутствие просрочек по действующей кредитной программе. Но банк может рассмотреть заявку и без соблюдения данного условия. Решение принимается индивидуально для каждого заемщика.

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке является востребованной услугой, которая предоставляется при предъявлении таких документов, как: анкета, паспорт гражданина России, справки о доходах, копию трудовой книжки, документы по действующему кредиту.

Условия предоставления автокредита

Россельхозбанк оформляет автокредиты под процентную ставку от 12,75%. Программа банка рассчитана на новые автомобили стоимостью не более 3 миллионов рублей – именно таков лимит выдачи. Период погашения продолжается до 5 лет. При этом порядок погашения определяется самим заемщиком: либо это аннуитетные платежи, либо дифференцированные.

Недостатком автокредита в Россельхозбанке являются условия, исключающие оформление займа без первоначального взноса. Заемщик должен иметь стартовый капитал, как минимум в размере 15% от установленной на авто стоимости. При этом сумма, которую выдает банк, может распространяться не только на покупку авто, но на покрытие первого года страховки. Что касается ставки на автокредит, Россельхозбанк предусматривает снижение процента для «своих» клиентов – заемщиков, находящихся на его кассовом обслуживании. В это же время ставка может заметно подскочить, к примеру, для тех клиентов, которые отказались оформлять страхование, ставка вырастет на целых 4,50%.

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке для физических лиц

Помимо программы автокредитования в Россельхозбанке можно оформить рефинансирование автокредита взятого в стороннем банке. Сумма рефинансирования достигает 3 миллионов рублей, а ставка выгодно отличается от ставки самого автокредита и стартует с 10,0%. Более того, банк позволяет перекредитовать сразу 3 разных займов, выбрав одну удобную дату для платежа. Но оформить рефинансирование автокредитов других банков, Россельхозбанк может только при условии, что ни в одном из них нет просрочек, а к моменту подачи заявления, прошел минимум год с первого платежа. Срок займа составляет 5 лет, но для клиентов, получающих в банке зарплату, он может продлиться еще на 2 года.

Требования к заемщикам

Как и в большинстве случаев, перед принятием решения банк рассматривает такие факторы как:

• гражданство;
• возраст;
• трудовой стаж;
• доход;
• кредитная история.

Займы выдаются исключительно российским гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, минимум с годовым трудовым стажем и полугодовым на текущей работе. Банк предусматривает привлечение созаемщика, чей доход также будет учитываться. Рассмотрение заявки потребует до 3 дней, после чего с заявителем свяжется банковский сотрудник.

Калькулятор автокредита

Рассчитайте автокредит в Россельхозбанке, что бы понять, подойдут ли Вам условия, предложенные данным банком, при помощи онлайн калькулятора:

Подробная информация на официальном сайте Россельхозбанка

Программа кредитования для приобретения нового автомобиля

Согласно условиям этой программы, клиент получает денежные средства для покупки нового легкового авто или машины для коммерческих целей в любом автосалоне. Условия автокредита:

1. Срок для погашения кредита – 60 месяцев (5 лет).
2. Максимальная сумма автокредита – 3 000 000 руб.
3. Начальный взнос – не менее 10% цены приобретаемого автомобиля.
4. Процентная ставка зависит от срока и первоначального взноса, варьируется в пределах 14,5-16,00%.
5. Страхование приобретаемого имущества обязательно. Комиссий и дополнительных взносов нет, возможна досрочная выплата.

Также есть возможность заключить договор личного страхования, это позволит снизить ставку по займу на 1,75%. Наряду с вышеперечисленными действуют и отграничения по возрасту. Кредит доступен гражданам моложе 60 лет. Но учтите, что вы не должны быть старше до момента погашения кредита. Так что вам может быть максимум 55, если вы планируете кредит оформить кредит на пять лет.

Читайте также: Последние новости автокредита от Сбербанка и процентные ставки

Располагать регистрацией в регионе, где планируете выплачивать ссуду, необязательно. Нет ограничений по модели и марке авто и категории водительских прав. Главное, чтобы вы документально могли подтвердить свою платежеспособность и официальное трудоустройство.

Эта программа предполагает предоставление финансовых средств – как на приобретение транспортного средства, так и на оплату страховых взносов или премии по КАСКО, но только за первый год и при условии, если клиент внес личными деньгами более 20% цены авто.

Программа для покупки авто б/у

Как и предыдущий вариант, эта программа предназначена для помощи в приобретении авто в салоне. Однако есть отличие, ведь в данном случае клиент может взять не новый, а подержанный автомобиль.

Помните, банк не позволит приобрести бывший в употреблении транспорт у частного лица. Условия программы:

• возраст авто к сроку окончания договора – для иномарок 10 лет, для машин отечественного производства – 8 лет;
• сроки выплаты – 60 месяцев (5 лет);
• максимальная сумма – 3 000 000 руб.;
• первоначальный взнос клиента – не менее 20% стоимости предполагаемой покупки;
• процентная ставка зависит от сроков и первоначального взноса, варьируется от 15,25% до 18,25%;
• страхование покупаемого имущества обязательно.

Никаких комиссий и дополнительных взносов, возможна досрочная выплата. Как и в ранее описанной программе, заключение договора на личное страхование жизни и здоровья снижает процентную ставку на 1,75%. Прочие условия не изменились, только повышается процент первоначального взноса для желающих на первый год включить оплату по страхованию КАСКО. Для этого необходимо внести личными средствами не менее 30% стоимости авто.

Читайте также: Особенности льготного автокредитования со списком банков

Покупка машины с государственной поддержкой

Россельхозбанк в 2015 году стал участником программы автокредитного государственного софинансирования. В чем выгода такой кредитной программы для желающих приобрести авто? Условия следующие:

1. Срок – 36 месяцев (3 года).
2. Максимальная сумма – 637,5 тысячи руб.
3. Начальный взнос – не меньше 15% стоимости объекта.
4. Процентная ставка зависит от срока и начального взноса, варьируется в пределах от 8,5% до 9%.
5. Страхование приобретаемого имущества обязательно. Комиссий и дополнительных взносов нет, возможно досрочное погашение.

Несмотря на меньший срок кредитного договора, это выгодное предложение. Процентная ставка в данном случае значительно ниже. Также эта программа позволяет на льготных условиях приобрести транспорт отечественной марки/сборки, указанный в специальном реестре. Но стоимость его не должна превышать 750 000 руб., а вес – 3,5 тонны. Остальные условия и требования в силе.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

И напоследок, кредит в Россельхозбанке в 2018-2019 году, как и в любом другом, стоит брать только если вы твердо уверены, что сможете выплатить его на протяжении 3-5 лет. Кредит – это большая ответственность.

Плюсы и минусы

Сразу же стоит отметить, какие есть плюсы по данному типу кредитования в РС банке:

• относительно низкие процентные ставки, от 15,5% годовых
• займы на новые и бу автомобили
• линейка скидок для зарплатных клиентов
• ориентация, в том числе и на лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
• можно приобрести даже авто Прицеп
• существует возможность взять в кредит и страховой полис КАСКО
• можно передумать брать кредит без каких либо санкций в течение ближайших дней после оформления
• в качестве доходов учитываются разные источники

• отсутствие программы господдержки
• нет специализированных акций, проводимых совместно с автопроизводителями
• наличие первоначального взноса от 15%
• есть штрафы за просрочку платежей

Кроме обычных займов

Россельхозбанк выдает автокредит на следующих условиях:

• приобрести авто можно категорий: «В», «С», «D» и «Прицеп»
• сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей
• выдается кредит только в рублях
• первый взнос составляет не меньше 15% от стоимости приобретаемого авто
• выдается максимум на 5 лет
• за то что предоставляется займ, банк не берет дополнительной комиссии
• клиент может выбрать как аннуитентный, так и дифференцированный ежемесячный платеж
• в качестве залога в обязательном порядке оформляется приобретаемое авто
• кредит может выдаваться не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки (КАСКО)
• максимальный срок рассмотрения заявки составляет 4 рабочих дня, однако, банк оставляет за собой право изменять его
• какие-либо другие выплаты помимо кредита отсутствуют
• существуют дополнительные договоры, которые клиент обязан заключить с банком в связи с получением автокредита в Россельхозбанке:
• кредит предоставляется безналичным перечислением нужной суммы на банковский расчетный счет заемщика
• если заемщик передумал брать займ после того, как банк одобрил заявку, он должен оповестить об этом кредитное учреждение в письменном виде
• клиент вправе погасить кредит раньше срока без дополнительной платы (сумма досрочного погашения может быть любой)

Дополнительные договора:

• если у заемщика отсутствует договор банковского счета в той валюте, в которой он берет займ, то в его обязанности входит заключение данного соглашения
• страховой договор на случай повреждения автомобиля или кражи
• договор, страхующий жизнь и здоровье владельца автомобиля (при этом выплаты производятся в соответствии с тарифами компании, с которой заключены обязательства)

Процентные ставки и надбавки

Если банк одобрил заявку клиента на автокредит от Россельхозбанка, заемщик обязан внести минимальный первоначальный взнос в размере не менее 15% от суммы покупки. Займ предоставляется максимум на 5 лет под минимальную процентную ставку 17,5% в год.

Надбавки и скидки к процентной ставке допускаются в следующих случаях:

• + 6% в случае, если ни заемщик, ни созаемщик не соглашаются оформить страхования жизни или здоровья (а также в случае нарушения договора на протяжении срока действия долговых обязательств)
• – 2% для клиентов с положительной кредитной историей
• – 1% для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка

Если заемщик получает зарплату на счет Россельхозбанка, а также имеет положительную кредитную историю, то кредитная скидка суммируется.

Подробнее о процентных ставках можно уточнить в ближайшем отделении АО «Россельхозбанк»

Требования к заемщику и авто

Автокредиты в Россельхозбанке предоставляются клиентам, соответствующим следующим требованиям:

• на момент оформления займа заемщику исполнилось 18 лет
• кредит может получить и пенсионер, но он должен быть погашен до того, как клиенту исполнится 65 лет (а рекордсмен в данном случае Меткомбанк, там дают до 85 лет)
• заемщик является гражданином РФ
• имеется постоянная регистрация в области, в которой располагается отделение банка

Требования к доходам, не связанным с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ):

• если заемщик является физическим лицом, его стаж работы должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет и не меньше полугода на текущем месте работы
• если заемщик уже является клиентом Россельхозбанка, то есть уже брал кредит в данном банке и имеет положительную кредитную историю или получает заработную плату на банковский счет, общий стаж за последние 5 лет должен быть не меньше полугода, а на текущем месте работы не менее 3 месяцев
• на заемщиков в возрасте 18-20 лет, а также на пенсионеров, получающих пенсию на банковский счет Россельхозбанк, требование об общем стаже работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется (читайте, где еще взять кредит в 20 лет)

Читайте такжеПроцентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

А если речь вести о физических лицах, ведущих ЛПХ, они обязаны предоставить справку из похозяйственной книги местного самоуправления о том, что у заемщика имеется личное подсобное хозяйство. Причем сделать это он должен минимум за 12 месяцев до подачи заявки на автокредит в Россельхозбанк.

При рассмотрении заявки учитываются следующие доходы:

• доходы, получаемые с основного или дополнительного места работы
• доходы, полученные в результате частного предпринимательства
• пенсионные выплаты по старости или по инвалидности
• доход от ведения ЛПХ
• другие доходы, подтвержденные документально, разрешенные законодательством

Виды других доходов лиц, ведущих ЛПХ:

• сдача жилого или нежилого помещения, находящегося в собственности заемщика, оформленного по договору найма
• различные вознаграждения за интеллектуальные способности, например, вознаграждения или авторские гонорары
• вознаграждения, полученные от гражданско-правового договора

При принятии решения учитываются все виды доходов, если по ним предоставлены официальные документы.

Документы

Для рассмотрения кредитной заявки, заемщик должен предоставить Россельхозбанку следующий пакет документов:

• документы по своей персоне (паспорт, любой второй документ)
• заверенную продавцом копию паспорта автотранспорта
• платежные документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
• реквизиты расчетного счета, указанного в договоре купли-продажи, на который будет производиться оплата автомобиля
• счет на оплату по страховому договору

Банк вправе запросить дополнительную информацию, которая подтверждает финансовое положение клиента, желающего получить автокредит.

Процесс оформления и заключения договора

Сам процесс выглядит очень просто, и довольно стандартно.

Если речь вести о приобретение нового авто, то тут вообще нет никаких проблем – банк вам сам покажет, место, где желательней его купить.

А если говорить о бу технике, то взять ее можно тоже в разрешенных банком местах, а не у частных лиц. Для реализации последнего варианта вам могут помочь только обыкновенные потреб кредиты, например, от Сбербанка.

Для получения автокредита в Россельхозбанке нужно провести ряд действий:

• определиться с маркой приобретаемого автомобиля
• заполнить заявку в одном из филиалов банка или на официальном сайте (если заявка была заполнена на сайте, при положительном ответе с вами свяжется сотрудник кредитного учреждения и сообщит об этом)
• далее вам нужно будет явиться в отделение РСБ в согласованное время для подписания договора
• после подписания договора следует получить денежные средства (чаще всего их сразу же получает продавец техники на свой расчетный счет)

Чтобы избежать каких-либо недоразумений, необходимо внимательно ознакомиться с оформленным договором по автокредиту:

• первое, что нужно проверить, это правильно заполненные данные о заемщике (ФИО, банковские реквизиты, паспортные данные)
• не менее важная информация – точная сумма прописью и наименование валюты, а также условия, по которым предоставляется автокредит и цель его расхода
• далее указываются правила займа (срок, за который заемщик обязан погасить кредит, годовая процентная ставка, возможные дополнительные комиссии)
• также в договоре прописываются различные штрафы и неустойки за несвоевременную выплату займа (например, банк может оставлять за собой право снять денежные средства со счетов заемщика, если тот вовремя не выполнил обещанный платеж)
• в случае если клиент нарушает какое-то из условий договора, банк имеет право забрать оформленный объект, который находится до момента погашения долга под залогом в банке
• в договоре обязательно прописывается пункт, в котором оговорены непредвиденные обстоятельства, в результате которых банк может расторгнуть договор с заемщиком

Следует запомнить, что избежать дальнейших неприятностей можно только, если тщательно изучить условия договора.

Многие финансовые организации указывают важную информацию маленьким шрифтом в конце текста или в незаметном примечании. Такая информация считается грамотно написанной с юридической точки зрения, но человек может не обратить на нее внимания, в результате чего со стороны клиента может возникнуть недопонимание ситуации, благодаря этому банк окажется в большем выигрыше.

Читайте такжеПроцентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Если вам что-то не ясно в договоре, не нужно стесняться, переспросите сотрудника организации о непонятной для вас информации. Предупрежден, значит вооружен. Только имея достоверные сведения, можно избежать всевозможных проблем, особенно, если они связаны с финансами.

Ситуация со страхованием

В основном все банки обязывают страховать заемщиков приобретаемые в кредит автомобили по системе КАСКО, то есть именно имущество, а не гражданскую ответственность (ОСАГО). Это связано с тем, что авто – это источник повышенной опасности, которое не только может причинить вред окружающим и водителю, но и получить в любой момент ущерб.

Россельхозбанк же включил стоимость страхования в общую кредитную сумму.

Заемщик вправе выбирать, каким образом он будет оформлять страховой договор КАСКО, напрямую через страховую компанию или же через банк.

Для оформления КАСКО необходимы следующие документы:

• паспорт лица, на кого будет оформляться страховка
• технический документ на транспортное средство
• документ, подтверждающий регистрацию автомобиля в соответствующих организациях
• документ о прохождении технического осмотра транспортного средства

Стоимость страховки по КАСКО зависит от стажа и возраста водителя. Чем эти показатели выше, тем менее затратной будет оформление страхования.

При покупке страхового договора необходимо изучить все прописанные случаи, при которых пострадавшему полагаются компенсации. Это могут быть различного рода аварии или кража транспортного средства.

Как оплачивать

Заемщик имеет право совершать ежемесячные платежи по автокредиту в Россельхозбанке различными способами (благо банк дает такую возможность). Например, с помощью пополнения открытого при оформлении договора банковского счета наличным или безналичным путем. Платеж также может быть совершен пополнением пластиковой карты, привязанной к расчетному банковскому счету или просто по реквизитам платежной карты.

Без дополнительной комиссии заемщик может осуществить платеж следующими способами:

• пополнив счет наличными через кассу Россельхозбанка
• внеся наличные на пластиковую карту, привязанную к расчетному счету клиента в любом отделении Банка или в банкомате
• внеся средства по реквизитам карты в любом отделении Россельхозбанка
• путем перевода денежных средств с другого счета в Россельхозбанке
• с помощью перевода с любого счета клиента, привязанного к банковской пластиковой карте

И плюс множество других безкомиссионных способов.

Если возникла ситуация, при которой заемщику нужно совершить платеж по кредиту в валюте, отличающейся от валюты займа, Россельхозбанк автоматически конвертирует внесенную сумму на счет по курсу, установленному банком. Если курс иностранной валюты по отношению к рублю изменился, то есть вероятность возрастания процента по кредиту за один платеж.

Если заемщик не выполняет или не в полной мере выполняет свои обязанности по кредиту, например, несвоевременно выплачивает долг, Банк оставляет за собой право начислить дополнительную комиссию за неустойку на сумму просроченного платежа.

При этом процент начисляется за каждый календарный день отсроченного платежа по установленному Банком графику:

• в период с начала действия кредитного договора по окончании срока оплаты по процентам установлена 20% штрафная санкция в год
• если платеж по возврату кредита просрочен на несколько дней, штрафная санкция составляет 0,1% за каждый день просрочки

Если заемщик или созаемщик нарушают обязательства, предусмотренные договором, например, не предоставляют вовремя документацию или нарушают иные условия, Россельхозбанком предусматривается штраф в размере 10 минимальных окладов, установленных законом Российской Федерации на момент наложения штрафа.

Начисляется неустойка за каждое конкретное нарушение по договору единоразово.

Если возникают споры касательно кредитного договора или вопросов, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон и не получается мирным путем разрешить спорную ситуацию, вопрос можно передать на рассмотрение в суд. Данная мера предусмотрена законодательством Российской Федерацией.

Если заемщик передумал брать кредит уже после того, как одобрили заявку, он обязан оповестить об этом финансовую организацию в письменном виде, и имеет возможность расторгнуть договор без финансовых потерь.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Автозаймы от Россельхозбанка – обзор условий

Оцените статью

Еще по теме:

1. Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Автокредит в Россельхозбанке Условия.

Автокредит в Россельхозбанке предполагает выдачу денежных средств как на приобретение транспортного средства в личное пользование, так и на покупку рабочей единицы.

Кредит выдается только в российских рублях. Штрафы и комиссии за открытие/ведение счета и досрочное погашение задолженности отсутствуют.

Процентная ставка зависит от суммы первоначального платежа. Так, если он составляет хотя бы 10 % от стоимости авто, то плата за пользование заемными средствами будет равна 16% годовых, а если — 50%, то 15%.

Для поддержанных авто ставка иная – более высокая. Обусловлено это тем, что банк в отношении последних несет большие риски.

ЧИТАЙТЕ ВАЖНО: Автокредит по двум документам

Возраст заемщика для получения кредита варьируется от 18 до 65 лет. Однако чтобы получить автокредит в Россельхозбанке, нужно предоставить немалое количество документов, а именно: паспорт, копию трудового договора и заверенную копию трудовой книжки.

Помимо этого банк имеет право потребовать у заемщика предоставить и иные документы. Например, справку с места работы (форма 2-НДФЛ).

Обязательным условием оформления займа на покупку машины в Россельхозбанке можно назвать и заключение договора КАСКО. Кстати, на первый год после покупки стоимость страховки может быть включена в сумму автокредита.

Сама же ссуда может быть предоставлена как на приобретение отечественного автомобиля, так и на иномарку. Максимальная сумма кредитования составляет 3 миллиона рублей, а срок погашения не превышает 5 лет.

Особенности покупки в кредит машины с пробегом.

При приобретении заемщиком транспортного средства с пробегом Россельхозбанк предъявляет дополнительные требования к данному авто.

Так, к примеру, если будущий автомобиль заемщика отечественного производства, то на момент последнего платежа по кредиту возраст этого авто не должен превышать 8 лет (для иномарки возраст ограничивается 10 годами).

Программа льготного кредитования.

С 2009 года в Россельхозбанке действует программа льготного автокредитования. Суть данной программы заключается в частичном погашении долга государством, а именно 2/3 ставки кредитования, что приблизительно составляет 5% от всей суммы кредита.

В рамках данной программы автокредит в Россельхозбанке позволяет приобрести автомобиль отечественного и иностранного производства, но он обязательно должен быть новым, а его цена не должна превышать 750 тысяч рублей.

Первоначальный взнос — не меньше 15%. Максимальный срок кредитования по программе — 3 года.

Автокредитование в Россельхозбанке

Зная заранее все условия, которые Россельхозбанк предъявляет к приобретаемому автомобилю и заемщику, потенциальным клиентам не составит труда оформить автокредит.

Некоторые условия зависят от выбранной программы, к ним относят:

• Проценты;
• Размер первоначального обязательного взноса.

В остальном программы по автокредитованию не отличаются. Их всего 2: на приобретение новой машины или подержанного авто. Условия автокредита в Россельхозбанке в 2018 году предполагают приобретение машин категорий «В», «С», «D» или «Прицеп». Машина может быть как отечественного производства, так и иномарка.

Условия программы в 2018 году

По условиям Россельхозбанка автокредиты выдаются в рублях, максимальный кредитный лимит составляет 3 млн. руб., срок действия договора – до 5 лет.

Процентную ставку и первоначальный взнос в 2018 году для программ автокредитования уставили в следующих размерах:

• Для новых авто: ставка от 17,5% при обязательном первоначальном взносе в размере 15% от стоимости;
• Для подержанных машин: от 19,5% с первоначальным взносом не менее 25%.

Дополнительных комиссий за оформление и досрочное погашение (полное или частичное) не предусмотрено. Клиент вправе выбрать способ погашения (равными долями или дифференцированными платежами) ежемесячно. При нарушении сроков погашения предусмотрены штрафные санкции.

Штрафы начисляются как на проценты по кредиту (в размере 0,1% за каждый день просрочки), так и на сумму возникшей задолженности по основному долгу (в размере 20% годовых).  Оплату ежемесячного обязательного платежа можно производить любым удобным и доступным заемщику способом (наличным или безналичным), деньги переводятся на расчетный счет, указанный в договоре.

Условия автокредитов Россельхозбанка в 2018 году предполагают быстрое рассмотрение заявки: в течение 4-х дней после передачи в банк полного перечня документов. Оплата КАСКО может быть включена в сумму кредита. Залогом по ссуде является приобретаемый автомобиль.

Требования к потенциальным заемщикам

Условия автокредитов в Россельхозбанке предполагают, что заемщиком может стать:

• Гражданин РФ с постоянной регистрацией;
• В возрасте от 18 до 65 лет;
• С подтвержденным документально стажем работы и доходом.

Для надежных и зарплатных клиентов банка достаточно стажа работы 6 месяцев за последние 5 лет (на последнем месте – не меньше 3-х месяцев). Для других потенциальных заемщиков – не меньше полугода непрерывно и одного года за текущие пять лет. Для тех, кто занимается ЛПХ: ведение личного подсобного хозяйства не меньше года с подтверждением в виде записи, сделанной в похозяйственной книге.

По условиям автокредитов Россельхозбанка в 2018 году могут быть учтены следующие виды доходов:

• Основной;
• От совместительства;
• От ЛПХ;
• Иные виды доходов, подтвержденных документально (пенсии, сдача помещений в аренду, различные вознаграждения).

Также могут быть приняты во внимание доходы созаемщиков при необходимости увеличить сумму займа.

Перечень документов для оформления

По условиям Россельхозбанка автокредит выдается при наличии следующих документов:

• Подтверждающих личность, занятость и источника дохода;
• Копии паспорта ТС, обязательно заверенная продавцом;
• Договора купли-продажи ТС и счет об оплате первоначального взноса в установленном банком размере;
• Об оплате страховых взносов: КАСКО (обязательное условие для предоставления автокредита) и страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика.

Отказ заемщика/созаемщика от страхования жизни и здоровья на весь срок действия договора займа будет для банка основанием для поднятия процентной ставки на 6%. А зарплатные и надежные клиенты могут получить скидку в размере 1% и 2% соответственно.

При необходимости банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, а также увеличить срок рассмотрения заявки.

Программы автокредитования Россельхозбанк

1. Автокредит по программе господдержки. Подразумевает покупку новой машины, 2015 года выпуска, по низкой процентной ставке. Стоимость авто не должна превышать 1000000 р. Максимальная сумма займа, предоставляемая Россельхозбанк, составляет 800000 р. (но не более 80% от стоимости машины). Срок кредитования максимум 3 года. Условия оформления онлайн на сайте банка.
2. Автокредит на приобретение нового авто отечественного или зарубежного производства. Россельхозбанк предоставляет денежные средства заёмщику в размере 3 млн рублей и сроком до 5 лет. Первый взнос должен быть не меньше 10%. При условии включения в сумму кредита КАСКО – не менее 20%. Программа предусматривает досрочное погашение займа без комиссии. Условия оформления онлайн на официальном сайте.
3. Программа автокредит на приобретение подержанного авто. Максимальный лимит заёмных средств – 3 млн руб. Первый взнос составляет не меньше 20% (при включении в сумму займа страховки — не меньше 30%). Комиссия за кредитные средства не взимается. Максимальный срок погашения – 60 месяцев. Условия оформления онлайн на сайте.

вернутся к содержимому

Процентная ставка по автокредиту

Россельхозбанк предоставляет автокредит под определённую процентную ставку для каждой программы. Процентная ставка зависит от первоначального взноса за автомобиль. То есть, чем больше первый платёж за авто, тем меньше переплачиваемый процент.

• При приобретении транспортного средства по программе государственной поддержки процентная ставка составит 11,17%. Для работников организаций и предприятий, получающих зарплату на счёт, открытый в Россельхозбанке, предусмотрено снижение ставки в размере 0,25%. В случае отказа от страховки жизни и здоровья заёмщика, процентная ставка увеличивается на 2,5%.
• При покупке нового автомобиля российского или зарубежного производства процентная ставка составит от 18,5% при внесении 10% от стоимости транспортного средства. Условия уменьшения или увеличения ставки по автокредиту применяются для всех программ (от -0,25% до +2,50%).
• По программе приобретения подержанного авто предусматривается процентная ставка от 20,5% на срок до 5 лет.

Зная процентную ставку и период погашения займа, можно рассчитать ежемесячные платежи по автокредиту, используя кредитный калькулятор онлайн.

вернутся к содержимому

Основные требования

Условия для получения автокредита независимо от вида программы:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 18 до 65 лет. При условии, что полное погашение задолженности по автокредиту наступает до достижения заёмщиком 65 лет.
3. Наличие постоянной регистрации по местонахождению отделения или филиала банка.
4. Стаж работы не менее 4 месяцев при использовании программы по приобретению нового или подержанного автомобиля, не менее 6 месяцев по программе государственной поддержки.

Для держателей зарплатных карт АО Россельхозбанк, которые имеют положительную кредитную историю, рабочий стаж с текущего места работы должен быть не меньше 3 месяцев.

вернутся к содержимому

Условия оформления онлайн

Обязательный пакет документов для оформления:

• Паспорт гражданина России.
• Справка о ежемесячных доходах заёмщика.
• Заявление (онлайн-заявка, заполненная на официальном сайте банка).
• Трудовая книжка (копия).
• Военный билет.

Онлайн-заявка рассматривается банком до 3-4 дней. При условии правильного оформления онлайн, автокредит будет предоставлен в кратчайшие сроки.

Для заключения кредитного соглашения необходим договор купли-продажи транспорта, копия техпаспорта автомобиля и справка, подтверждающая оплату первого взноса. После подписания всех видов соглашений, купленное транспортное средство становится залогом автокредита до полной выплаты займа. Автокредит получен.

Кому дадут ссуду в Россельхоз банке?

Чтобы получить автокредит Россельхозбанка, заемщик должен иметь регистрацию в сельской местности. Правда, есть перечень городских поселений, жители которых также могут рассчитывать на заем. Но самое главное – местом работы желающего получить автокредит от Россельхозбанка должны значится учреждения социальной сферы, действующие в селе. Также приветствуется наличие личного подсобного хозяйства, деятельность в агропромышленном комплексе, Минсельхозе.

К возрасту заемщика «Россельхозбанк», в отличие от других кредитных учреждений, относится достаточно лояльно. Автокредит может получить 18-летний гражданин, максимальный же возраст заемщика – 65 лет. Следует знать, что для получения ссуды потребуют предоставить немало документов.

Среди них:

• паспорт;
• копия трудовой книжки, которую заверит работодатель;
• копия трудового договора.

Кроме того, банк может попросить предоставить и другие документы. Что касается подтверждения дохода, то потребуется взять справку с места работы по форме 2 НДФЛ. Также принимаются во внимание все виды дохода, которые подтверждаются документально. Следует помнить, что автокредит Россельхозбанка потребует оформления договора страхования КАСКО, но при этом в первый год стоимость страховки может быть включена в сумму займа.