Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Может ли человек, вышедший на заслуженный отдых, взять кредит в финансовом учреждении на покупку квартиры, автомобиля, какого-либо имущества? Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно проанализировать имеющиеся предложения банков. Многие из них с огромным удовольствием предоставляют не только потребительские кредиты пенсионерам, но и довольно выгодные ипотечные программы.

Вы считаете, что в таком возрасте бросаться очертя голову в темный омут, называемый ипотекой, слишком рискованно и нецелесообразно? Логика в таком утверждении есть, однако в наше время пенсионер является довольно стабильным клиентом, он имеет пусть и небольшой, но твердый доход, поэтому вполне может погашать задолженности по кредитам. Следовательно, его можно считать желанным клиентом для любого финансового учреждения.

Ипотека, предназначенная специально для пенсионеров – это одно из самых популярных сегодня предложений на рынке кредитования. Ее предоставляют многие компании, однако в данной статье нас интересует, как с ней обстоят дела в Россельхозбанке – одном из крупнейших учреждений страны.

Что нужно знать

Ипотечное кредитование не всегда является доступным для граждан пенсионного возраста. Особенно, когда речь идет об относительно небольших уровнях ежемесячного дохода.

Несмотря на это, в Россельхозбанке предусматривается возможность подписания договора с пенсионерами, но при этом нужно помнить об имеющихся нюансах. Рассмотрим их подробней.

Определения

Программы, которые предлагаются рассматриваемым финансовым учреждением, предусматривают для пенсионеров льготные условия кредитования.

В частности, предлагается в Россельхозбанке ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей, причем, не оформляя страховку здоровья и жизни, имея при этом иные привилегии.

Финансовую помощь могут получить исключительно российские пенсионеры, которые используют такие разновидности государственного обеспечения, как:

Потенциальные клиенты имеют право рассчитывать на то, что в процессе рассмотрения сформированного запроса на оформление выгодного ипотечного кредитования для пенсионеров в Россельхозбанке, сотрудниками будут взяты во внимание любые разновидности доходов, получаемые официально.

В частности, начиная от ведения предпринимательской деятельности, сдачи имущества в аренду, получения процентов от депозитных вкладов и завершая огородничеством либо животноводством.

Преимущества жилищного займа

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке несет под собой как преимущества, так и недостатки.Потенциальные клиенты обязательно должны взвесить свои за и против. Чтобы принять правильное решение.

В частности, к основным преимуществам принято относить:

К основным недостаткам принято относить:

Несмотря на наличие таких недостатков, многие пенсионеры отдают предпочтение именно этому финансовому учреждения после принятия решения об оформлении договора ипотечного кредитования.

Нормативная база

К основным нормативно-правовым актам принято относить:

1. Федеральный закон “Об ипотечном кредитовании на территории России”.
2. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.
3. Федеральный закон “О залоговом имуществе”.

Рекомендуется ознакомиться с указанной нормативной документацией с целью исключения вероятности возникновения различного недопонимания.

Предоставляет ли Россельхозбанк ипотечные кредиты пенсионерам

Ипотека в Россельхозбанке – это также вполне доступное для пенсионеров предложение. Однако учреждение устанавливает целый ряд требования для данной категории граждан, которые должны быть выполнены в обязательном порядке. Очень желательно, чтобы клиент получал не только пенсионные выплаты, но и заработную плату. Заявление на ипотеку от неработающих пенсионеров банк точно рассмотрит в первую очередь и, вполне вероятно, вынесет по нему положительное решение.

Доходы клиента должны быть в обязательном порядке подтверждены соответствующей справкой. Именно этот документ позволит доказать, что пенсия и заработная плата составляют как раз ту сумму, которая установлена банком в качестве минимального требования для оформления кредита. Учреждение также может дополнительно потребовать другие документы, без которых ипотека оформлена не будет. К примеру, выписку с депозитного счета, на котором размещаются средства пенсионеров и прочее.

Ипотека в Россельхозбанке выдается обычно сроком до 15 лет. Это означает, что клиент преклонного возраста может просто не успеть погасить задолженность ввиду обстоятельств непреодолимой силы. Именно поэтому учреждение предъявляет еще несколько важных требований, касающихся именно пенсионеров:

• обязательное наличие полисов страхования жизни и здоровья, по которым банк сможет получить недостающую для погашения долга сумму;
• привлечение созаемщиков или поручителей, которые будут выполнять обязательства клиента после их преждевременной смерти. Это могут быть близкие родственники или просто друзья, имеющие соответствующий доход и готовые погашать кредит, если с заемщиком что-то случится.

Ипотека в этом учреждении рассчитана на пенсионеров, которым на момент оформления договора исполнилось 65 лет.

Условия предоставления

Необходимые документы

Стандартный перечень документов для получения ипотечного кредита в Россельхозбанке:

• Паспорт гражданина РФ (с пропиской в регионе выдачи кредита).
• Заполненное заявление-анкета от банка (можно получить в офисе или скачать на сайте банка и заполнить дома).
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
• Все документы по приобретаемой недвижимости.
• Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость выступающей в качестве залога.
• Прочие необходимые документы по обоснованному требованию банка (перечень определяется в зависимости от индивидуальных условий в каждом конкретном случае).
• Обязательная страховка приобретаемой недвижимости.

Образцы некоторых документов из указанного перечня вы можете найти ниже.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

Образец справки о доходах по форме банка

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Каковы условия ипотеки в ВТБ 24

? Читайте в нашей статье.

Кому выгодно брать ипотечный кредит в Газпромбанке? Узнайте здесь.

Требования к объектам недвижимости

Требования, предъявляемые к объектам недвижимости в Россельхозбанке, стандартные:

• Наличие всех необходимых правоустанавливающих документов, оформленных надлежащим образом.
• Отсутствие различных обременений – судебных тяжб, залогов, иждивенцев на содержании, других ограничений или угрозы их возникновения.
• Юридическая чистота – понятная и юридически белая схема приобретения, строительства или долевого строительства, начиная от предыдущего владельца или застройщика и заканчивая переходом права собственности к заемщику.

Требования к заемщикам

Существуют определенные требования, предъявляемые банком к заемщикам:

• Ограничения возраста. Ипотечный кредит может быть предоставлен любому гражданину РФ в возрасте 21 – 65 лет (с учетом срока окончания ипотечного договора). Исходя из этого условия, можно сделать следующие выводы: для мужчины, вышедшего на пенсию в 60 лет срок ипотеки не сможет быть больше 5 лет; для женщины, вышедшей на пенсию в 55 лет, срок ипотеки не может быть больше 10 лет; для всех прочих пенсионеров со сроком выхода на пенсию в более ранние сроки (военных, работавших в особо сложных условиях, льготников, инвалидов и др.) продолжительность срока ипотеки увеличивается соразмерно снижению пенсионного возраста.
• Трудовая деятельность. Рабочий стаж предполагаемого заемщика за последние пять лет должен быть больше 1-го года, а на последнем рабочем месте — больше 6 месяцев.
• Источники дохода. Банк интересует способность заемщика осуществлять регулярные платежи – в первую очередь, размер пенсии (государственная, частные пенсионные фонды, др.), наличие накоплений (вкладов, депозитов, инвестиций, ценностей, др.), наличие иных источников дохода и других активов (автотранспорт, недвижимость и пр.).

На нашем сайте вы также можете найти условия ипотеки в Росбанке

Предлагает ли Ханты-Мансийский банк рефинансирование ипотеки? Узнайте здесь.

Каковы условия ипотеки Райффайзенбанка в 2019 году? Информация тут.

В рамках каких специальных программ возможна выгодная ипотека пенсионерам в Россельхозбанке в 2019 году?

Это возможно в рамках программы «Военная ипотека», которая специально создана для военных — участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Она отличается более льготными условиями — низкой процентной ставкой и меньшими требованиями к минимальному объему собственных средств заемщика.

Информация по программе представлена в таблице.

* с учетом ограничения до 65 лет

В каких случаях наиболее вероятен отказ банка?

Банк может отказать:

• пенсионеру с минимальной пенсией, отсутствием дополнительного дохода и не имеющему накоплений и иных активов;
• пенсионеру, достигшему 65 летнего возраста;
• пожилым соискателям, не способным выполнить основные условия банка по ипотеке.

Как показывает практика, в случае с пенсионерами все банки без исключения с большей охотой выдают ипотечные кредиты при наличии хорошего или дополнительного залога и поручителей.

Видео: Как пенсионеру получить кредит в банке?

Предыдущая статья: Ипотека «Молодая семья» Ханты-Мансийского банка

Следующая статья: Погашение ипотеки Альфа Банка материнским капиталом

Условия ипотечного кредитования пенсионеров

Стоит отметить, что у многих банков максимальный возраст заемщиков устанавливается на 75 годах, и это на момент погашения займа. Из чего можно сделать неутешительный вывод, что на долгосрочные займы в 25 или 30 лет пенсионерам рассчитывать не стоит. Оптимальный возраст пожилых людей, претендующих на получение ипотеки — 55-60 лет, т.е. момент выхода на пенсию при наступлении соответствующего возраста. А максимальный срок кредитования составит примерно 15 лет. Что касается процентных ставок, то они зависят от многих факторов и устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. На невысокую процентную ставку может претендовать пожилой заемщик, который:

1. имеет в собственности объект недвижимости, который можно передать в дополнительный залог по ипотеке;
2. может привлечь 2-3 более молодых платежеспособных созаемщиков;
3. имеет высоких регулярный доход и готов предоставить документы, доказывающие его наличие;
4. имеет хорошую положительную кредитную историю и может это доказать;
5. берет займ на небольшую сумму и/или небольшой срок и т.д.

Может ли пенсионер взять ипотеку в любом банке России?

На сегодняшний день вопрос ипотечного кредитования пенсионеров нельзя назвать полностью решенным, однако работа в этом направлении идет и такую возможность предоставляет все большее количество банков. Сегодня пенсионеры уже могут взять ипотеку в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

1. Сбербанк — это банк-первопроходец, который одним из первых начал кредитовать пенсионеров на покупку жилья;
2. Банк Москвы — пенсионеры могут взять ипотеку в рамках программы «Люди дела»;
3. ТрансКапиталбанк — ипотека для пожилых по программам «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
4. Россельхозбанк — возможна выдача ипотеки пенсионерам по итогам индивидуальной оценки заемщика и т.д.

Равно как и любые другие заемщики, для того, чтобы подать заявление на ипотечный кредит пенсионерам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией (в идеале постоянной, так как временная регистрация устраивает не каждый банк);
• документы о составе семьи;
• документы относительно получаемых доходов;
• документы на дополнительный объект залога;
• документы на выбранный объект ипотеки;
• документы созаемщиков (при их привлечении).

Если вам интересно просчитать условия ипотеки для пенсионеров в понравившемся вам банке, то вы сможете это сделать с помощью нашего ипотечного калькулятора

Вам будет интересно

• Кредитные карты по почте
• Кредитные карты с беспроцентным снятием
• Кредитные карты с доставкой
• Кредитные карты без подтверждения дохода
• Кредитная карта для студентов

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.Вы можете подать заявку для получения предварительного решения по ипотеке здесь:

Заявка на дешевую ипотеку

• Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
• Срок до 25 лет
• Ставка от 11.2% годовых
• Первый взнос от 15%
• Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
• Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
• Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
• Минимум волокиты и походов в банк

Подать заявку

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет. При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного:

1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке |

x

Check Also

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой Собрать средства на покупку собственного жилья практически нереально, однозначно приходится привлекать заемные средства банка.

Мало кто может купить себе жилье, и при этом не взять ипотеку. Жилищное кредитование для многих семей – это единственный способ купить квартиру, именно поэтому ипотеки наиболее востребованный банковский продукт.

Современные реалии на рынке труда таковы, что многие работодатели предпочитают выдавать своим сотрудникам зарплату в конвертах в стремлении избежать налоговых выплат.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса Жилищное кредитование для многих – это единственный способ стать собственником отдельного жилья. Накопить необходимую сумму практически невозможно, а у многих потенциальных заемщиков нет даже небольших собственных сбережений, что затрудняет оформление ипотеки.

В современных условиях ипотечный кредит — это, пожалуй, единственная возможность для большинства людей приобрести собственное жилье. Но в большинстве банков для получения такого займа необходимо подтвердить свой трудовой статус и предоставить официальные документы о доходах.

Многие клиенты банков стремятся как можно скорее выплатить взятый ранее ипотечный кредит. Особенно это становится возможным, когда появляются дополнительные деньги. Однако, в реальности все не так просто.

Имущественный налоговый вычет по процентам по ипотеке Покупка жилья в нашей стране – это большое событие для каждой семьи. Ведь накопить своими силами на столь дорогостоящую покупку будет довольно трудно, поэтому обойтись без заемных средств банка могут только единицы.

Покупка жилья сегодня стала более доступна благодаря ипотечному кредитованию. Независимо от уровня дохода, банки дают жилищные займы на покупку недвижимости. Но далеко не все могут позволить себе купить квартиру или дом даже с привлечением заемных средств.

Для большинства российских граждан слово «ипотека» ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – плата за ипотеку составляет пятую часть от самой суммы, а выплаты растянуты не много лет.

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить первоначальный взнос.

Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице нашего государства, где обладает несколькими представительствами и филиалами.

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего.

«Металлический инвестиционный банк» предлагает своим клиентам обширный перечень услуг. Основным направлением деятельности организации является взаимодействие с частными лицами.

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно решить, получив кредит на покупку жилья.

В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос по кредиту.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса Приобретение жилья – важнейшая покупка для каждого человека, и в последнее время наблюдается такая тенденция, что все большее количество людей стремится вместо квартиры покупать собственный дом.

myfundraise.ru

• Если банк предварительно одобрил заявку на кредит может ли отказать
• Если у банка отозвали лицензию что будет с ипотекой
• У банка тинькофф могут отозвать лицензию
• Беларусбанк смс оповещение как отключить
• Как в банкомате распечатать чек
• Страницу россельхозбанк рефинансирование
• Рефинансирование кредита в бинбанке
• Реструктуризация кредитов других банков
• Если банк отказал в кредите можно ли подать заявку в другой банк
• Справка о возможности привлечения банковских кредитов
• Горячая линия банка россии

Особенности ипотеки в РоссельхозБанке

Содержание

• Особенности ипотеки в РоссельхозБанке
• Процентная ставка по ипотечным программам в РоссельхозБанке сегодня
• Ипотечный калькулятор РоссельхозБанка
• Как оформить ипотеку в РоссельхозБанке
• Необходимые документы для ипотеки в РоссельхозБанке
• Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку
• Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку
• Приобретение жилого дома с земельным участком
• Ипотека под залог имеющегося жилья
• Ипотека без первоначального взноса
• Военная ипотека
• Молодая семья
• Льготы для пенсионеров
• Ипотека по двум документам
• Рефинансирование ипотеки других банков в РоссельхозБанке
• Плюсы и минусы ипотеки в РоссельхозБанке
  • Плюсы
  • Минусы
• Аккредитованные страховые компании
• Филиал РоссельхозБанка в городах России
• РоссельхозБанк или Сбербанк

В РоссельхозБанке можно оформить ипотеку на:

• Квартиру и апартаменты на вторичном рынке.
• Жилой дом со связанным наделом земли.
• Жилое помещение на любом этапе строительства.
• Земельный участок.

В 2018 году в РоссельхозБанке выдается ипотека исключительно в национальной валюте — рублях. Валютные займы не предусмотрены. Сроки ипотечного кредита – до 360 месяцев (30 лет).

Минимальная величина ипотечного кредитования для физических лиц, установленная в РоссельхозБанке, ограничена 100 тысячами рублей. Максимальная сумма жилищных займов – 60 млн. рублей на квартиры в новом или готовом доме, по другим ссудам – 20 млн. рублей.

Объект, на покупку которого берется заем, кредитор возьмет в залог для гарантии выплаты. На него накладывается обременение, не позволяющее совершать с ним значимые юридические действия – продать, подарить, обменять, сдать в аренду. При этом он остается собственником приобретенного жилья, но банк имеет право отсудить его при неуплате долга.

Заемщик может выбрать, как ему удобнее оплатить ипотеку РоссельхозБанка – аннуитетными или дифференцированными взносами. Во втором случае переплата по процентам меньше, но платить его тяжелее. Аннуитетный график предполагает одинаковый размер платежа от первого до последнего.

В РоссельхозБанке допускается досрочное погашение ипотеки без штрафов, частичное или целиком. Внесение большей суммы осуществляется в день обычного взноса по графику. Для этого нужно письменно заявить о своем желании списать больше и положить деньги на счет.

Досрочное погашение ипотеки при помощи материнского капитала в РоссельхозБанке происходит по мере поступления средств с бюджетного счета по заявлению заемщика в ПФР. Для этого также следует составить заявку и передать ее в банк. Сертификат покрывает сначала основной долг, а затем проценты. Клиент может выбрать, хочет он уменьшить срок кредита или платежи по нему.

Комиссия за выдачу кредита и рассмотрение кредитной заявки не взимается. Обязательно оформляется полис страхования залоговой недвижимости. Страховать имущество придется весь срок действия кредита.

Страхование заемщика от риска утраты жизни или инвалидности происходит по его желанию. Отказ от приобретения страхового полиса повышает процентную ставку минимум на 1%. В пересчете на длительный период ссуды получается немалая переплата. Если клиент все же решил купить страховку, в страховом случае банковский долг не перейдет по наследству его родственникам, а будет покрыт страховой компанией в полном объеме. Оплату полиса разрешено включить в кредитную сумму.

Процентная ставка по ипотечным программам в РоссельхозБанке сегодня

Процентная ставка зависит от следующих условий:

• Вид займа. Для любого продукта есть отдельные тарифы, на них и нужно ориентироваться.
• Категория заемщика. Наиболее выгодный процент получают заявители, зарплата которых перечисляется на дебетовую карточку РоссельхозБанка, и постоянные клиенты с хорошей кредитной историей. Немного выше процент для сотрудников бюджетной сферы. Другим физическим лицам займы выдают по самым невыгодным ставкам, но и они ниже многих на рынке.
• Период выплат. Чем он меньше, тем ниже процент по жилищному займу в РоссельхозБанке.
• Размер первого взноса. Чем больше собственных денег привлекает клиент, тем меньше риск невозврата и, как следствие, ниже процент.
• Страхование заемщика в случае его смерти или нетрудоспособности.

Подавая заявку и зная особенности расчета процентов на ипотеку, в идеале можно уменьшить ставку до минимума. Актуальные тарифы и условия лучше отслеживать на официальном сайте банка.

Какой минимальный процент по жилищным займам действует в РоссельхозБанке:

• На строящуюся квартиру – 9,5% (для зарплатников, своих денег должно быть минимум 20%, по ссуде от 3 млн. рублей), если берется жилье от застройщиков по соглашению с банком – от 9,3%.
• На готовую квартиры – 9,85% (зарплатники, взнос свыше 20%, по ссудам от 3 млн. рублей). Семьи до 35 лет вправе получить льготный процент по жилищным займам в Россельхозбанке – 9,75%.
• На перекредитование ипотеки сторонней организации (рефинансирование ипотеки взятую в другом банке) – от 9,05%. Не имеет значения, под сколько процентов в первом банке был взята ссуда, после рефинансирования заемщик выплачивает не более 12% годовых.
• Льготное получение ипотечного кредита для семьи, у которых появился еще один малыш с 2018 по 2022 годы – 6%. Субсидирование предусмотрено ограниченный временной период.
• Кредит целевого назначения с залогом собственного жилого помещения – от 9,15% до 12%. В РоссельхозБанке процент находится в зависимости от того, какое обеспечение предоставит клиент.
• Жилищная ссуда по двум документам выдается под 9,45-12,5% годовых.
• Для военнослужащих действует тариф от 9%.

Выбирая кредитный продукт, следует внимательно изучить, какой на сегодня процент действует в банке для заемщиков. Клиенты могут рассчитать его самостоятельно на официальном сайте РоссельхозБанка, сведения представлены в описании к каждой кредитной программе. Если возникли трудности с расчетом, лучше проконсультироваться в отделе кредитования по телефону или подойти в ипотечный центр РоссельхозБанка.

Ипотечный калькулятор РоссельхозБанка

Прежде чем решиться на ипотеку, будущему заемщику следует адекватно проанализировать финансовые ресурсы своей семьи. В помощь клиентам на официальном сайте РоссельхозБанка действует кредитный калькулятор. Он есть на каждой странице с детальным описанием программ.

В калькулятор нужно внести определяющие параметры кредита:

• Вид объекта недвижимости.
• Предполагаемая цена объекта.
• Размер первого взноса своими средствами в процентах.
• Срок выплаты в месяцах.
• Зарплату заемщика.
• График – аннуитетный или дифференцированный.
• Категорию клиента (можно выбрать несколько).

Если планируется оформление страховки от смерти и инвалидности, нужно поставить галочку в соответствующем поле. После нажать кнопку «Произвести расчет».

В поле справа появится примерный размер ежемесячного платежа. Процент, действующий в банке на сегодня, подгрузится системой автоматически, он также будет виден в расчете. Ниже можно открыть подробный график погашения с указанием выплат, разбитых на проценты и основной долг. Сразу после расчета можно отправить электронную анкету на предварительную проверку и скинуть плановые платежи на электронную почту.

Необходимые документы для ипотеки в РоссельхозБанке

Чтобы подать заявку на ипотеку в РоссельхозБанке нужно предоставить:

• Заполненное заявление.
• Паспорта супругов и созаемщиков (убедитесь что они не просрочены по возрасту).
• Военный билет для заемщиков-мужчин старше 27 лет.
• Документы о браке.
• Свидетельства о рождении своих детей.
• Подтверждение зарплаты бухгалтерской справкой или по шаблону банка. Обычно сложность представляет заполнение по образцу кредитора, актуальный бланк лучше взять на сайте РоссельхозБанка или в ипотечном отделении.
• Копия трудовой книжки с визой работодателя. Документ должен вестись в строгом соответствии с законодательством. Если по месту работы неверно указали образование или нет подписей работников отдела кадра, ее отправят на доработку.

Пакет документов необходимо предоставить от лица всех участников кредитной сделки — заемщика, созаемщика и поручителя. По необходимости кредитная организация затребует уточняющие справки.

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

В РоссельхозБанке в 2018 году действуют ипотечные кредиты на приобретение квартиры в строящихся домах. Обязательно наличие взноса собственными средствами более 15% от цены квартиры. Если клиент покупает строящийся частный дом за городом с одновременным приобретением надела земли, потребуется внести от 20% цены по договору участия в долевом строительстве. Если кредитуется строительство апартаментов, потребуется от 30% собственных денег.

На жилье в строящемся доме нужно предоставить:

• Документы застройщика в копиях, заверенных самой строительной компанией.
• Правоустанавливающие докумнты на земельный участок, где возводится дом – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН, действительна 1 месяц) или договор найма.
• Разрешение на строительство.
• Проектная документация.
• Шаблон будущего договора с заемщиком.
• Когда квартира приобретается не у застройщика, проект договора уступки права.
• Нотариальное разрешение мужа/жены на обременение недвижимого объекта после сдачи ее в эксплуатацию, если клиент состоит в браке.

По ипотеке от РоссельхозБанка можно приобрести квартиру в новостройке от его официального бизнес-партнера, и начальный процент по такому займу будет значительно ниже – от 5%. Список аккредитованных домов и особые условия получения ссуды находятся на официальном сайте среди прочих программ в разделе со спецпредложениями. Сюда входят не все города присутствия РоссельхозБанка, к примеру, соглашения со строительными трестами заключены в Белгороде, Рязани, Калининграде и других.

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Вторичное жильё можно купить по стандартной программе ипотечного кредитования от РоссельхозБанка. Официальный портал кредитора говорит, что заем выдается на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости:

• Квартиры в готовом доме.
• Квартиры в таунхаусе с земельным участком под ним.
• Апартаменты.

Банк предъявляет к жилью следующие основные требования:

• Дом пригоден для жилья, не в аварийном состоянии и не включен в программу расселения ветхого жилья.
• Перекрытия капитальные, не деревянные.
• Износ строения до 70%.
• Возраст здания должен быть менее 30 лет.
• Не прописаны посторонние лица, в особенности дети.
• Нет обременений – залога, ареста, требований третьих лиц.
• Площадь квартиры должна соответствовать установленным банком стандартам, их перечень лучше уточнить у ипотечного специалиста.

Минимальный взнос своими средствами по ипотеке на вторичное жилье от РоссельхозБанка составляет 15% от рыночной цены на объект.

Потребуется собрать документы на приобретаемый объект недвижимости:

• Выписка ЕГРН, которая на данный момент является основным документом, подтверждающим право владения и отсутствие обременения. Она актуальна в течение 1 месяца.
• Копии паспортов продавцов.
• Оценочный отчет на вторичное жилье. Оценщик анализирует текущую ситуацию на рынке и выясняет реальную стоимость приобретаемого объекта. Срок действия отчета ограничен 6 месяцами. Фирма должна быть согласована с кредитором или выбрана из имеющегося у него списка оценочных компаний. Стоимость оценочного отчета в среднем по России составляет 5-6 тысяч рублей. Отчет о цене земельных участков и загородных домов стоит дороже, чем оценка квартиры.
• Справка о составе семьи/о прописанных в жилом помещении. Она действительна 1 месяц. Получить ее можно в ТСЖ (товарищество собственников жилья), паспортном столе или в ближайшем МФЦ.
• Нотариальное заявление от супруга, что он не против передачи кредитуемого объекта в залог банку, если заемщик в браке.
• Технические документы. На вторичные жилые помещения – техпаспорт и кадастровый план. Если ранее они не оформлялись, придется их сделать, ведь иначе Росреестр не зарегистрирует сделку.
• Проект договора купли-продажи.

Все расходы, связанные со сбором документов, заемщик берет на себя, в стоимость кредита они не включаются. По согласованию можно разделить траты с продавцом недвижимости, этот вопрос решается без участия кредитной организации.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если не хочется закладывать кредитуемый объект, банк готов принять в залог другое недвижимое имущество клиента или его родственников. Заложить можно квартиру, загородный жилой дом с землей. Эта собственность должна принадлежать одному из участников кредитной сделки

«Целевая ипотека» под залог имеющейся недвижимости в РоссельхозБанке предполагает покупку:

• Вторичной квартиры, часть денег может быть потрачена на ее ремонт.
• Квартиры в строящемся доме.
• Жилого загородного дома со связанным земельным участком.
• Отдельного земельного надела, в том числе кредитные средства могут быть израсходованы на возведение жилого строения на нем.

Россельхозбанк рассчитывает возможную сумму кредита исходя из рыночной цены потенциального залога согласно независимому оценочному отчету. Максимально она ограничена 20 млн. рублей.

Первоначальный взнос по такой ипотеке вносить не нужно. Бумаги за закладываемое имущество собираются аналогично перечню для вторичной недвижимости.

Сделка проходит также как и при стандартной ипотеке. Разница лишь в том, что деньги выдаются единовременно после регистрации ипотечного договора, согласно которому банк становится залогодержателем (имеет право требования на имущество при неуплате долга).

Военная ипотека

Ввиду того, что РоссельхозБанк – надежный и стабильный государственный банк, он выдает военную ипотеку. Предоставление жилищной ссуды военнослужащим происходит на отдельных условиях:

• Ипотечная ставка от 9%.
• Период выплат от 36 до 360 месяцев.
• Первый взнос от 10%. Его также предоставляет Министерство Обороны РФ средствами, накопленными на целевом счете военнослужащего. Если заемщик желает, он может внести собственные деньги и купить дорогостоящую недвижимость.
• Величина займа до 2 485 825 рублей.

Военная ипотека предусматривает заем на приобретение жилого дома с земельным участком, готовой квартиры и на строительство ее в новом доме.

В РоссельхозБанке действуют следующие требования к заемщику по военной ипотеке:

• Российское гражданство.
• Возраст от 22 до 45 лет к полному закрытию ипотеки.
• Срок участия в Накопительной ипотечной системе (НИС) не менее 3 лет.
• Без подтверждения дохода.
• Без привлечения созаемщика.

Как военнослужащему взять ипотеку в РоссельхозБанке? Необходимо обратиться в кредитный отдел ближайшего офиса банка, вне зависимости от прописки или места несения службы. От заемщика потребуется только паспорт и сертификат участника НИС. Нужно подать заявку на обычных условиях, но без документов, подтверждающих доход и трудовую занятость.

РоссельхозБанк рассматривает заявку от военнослужащего в обычные сроки – 5 дней. Несмотря на то, что оценивается заем с государственной поддержкой, банк имеет право отказать без объяснения причин. Обычно так происходит, когда у клиента плохая кредитная история или другие негативные моменты в биографии.

После одобрения банка документы отсылаются в Росвоенипотеку (Управление НИС жилищного обеспечения военных), где также проводится согласование. Получив одобрение обоих учреждений, военнослужащий подбирает жилой объект. Затем происходит выдача военной ипотеки, она не отличается от обычной ипотечной процедуры в РоссельхозБанке.

Главной особенностью военной ипотеки является двойной залог на имущество. Залоговые права на него имеет не только банк, но и Министерство Обороны РФ, которое фактически вносит платежи по кредиту. Если заемщик решит уволиться из армии, ему предстоит выплачивать ипотеку самостоятельно или вернуть квартиру государству.

Ипотека по двум документам

В РоссельхозБанке действует упрощенная схема выдачи жилищной ссуды по 2 документам. Ею можно воспользоваться при покупке квартиры на вторичном рынке и готового жилого дома за городом. Получая такую ипотеку в РоссельхозБанке на квартиру в строящемся доме, нужно чтобы он участвовал в строительстве как кредитор застройщика.

Ипотека по 2 документам от РоссельхозБанк в 2018 году  выдается по следующим ставкам и условиям:

• Срок выплат– 300 месяцев.
• Размер первого взноса – на квартиру 40%, на дом с земельным участком 50%.
• Размер ссуды – 4 млн. рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн. рублей.

Для ипотеки по 2 документам нужно предоставить анкету, паспорт и еще один документ на выбор:

• Права на управление автомобилем.
• Заграничный паспорт.
• Страховое пенсионное свидетельство.
• Военный билет.

Остальные условия предоставления ипотеки с минимальным пакетом документов стандартны. Рассмотрение заявки происходит немного дольше – до 10 дней.

Рефинансирование ипотеки других банков в РоссельхозБанке

В РоссельхозБанке можно рефинансировать ипотечную ссуду, взятую в другом финансовом учреждении. Рефинансирование – это отдельный вид займа, по которому закрывается действующая жилищная ссуда, долг переводится в новый банк. Объект залога по первой ипотеке закладывается РоссельхозБанку.

Согласие первичного кредитора (ранее выдавшего ипотеку) на перекредитование не требуется. В результате клиент может изменить срок ипотеки, снизить платежи или ставку. Можно перейти с аннуитетных выплат на дифференцированные и значительно сэкономить на процентах.

РоссельхозБанк готов рефинансировать ипотеку, взятую на приобретение:

• Жилья на вторичном рынке или в строящемся доме.
• Загородного дома с участком земли, при условии оформления его как жилого помещения.

Пока переоформляется залоговое право на недвижимое имущество в пользу РоссельхозБанка, клиент платит на 1% больше положенной ему ставки. После регистрации договора ипотеки и полного погашения первичного кредита она понижается.

Обязательным условием согласия на рефинансирование является отсутствие негативных моментов в выплате ссуды. Если клиент допускал просрочки или обращался к первичному кредитору за реструктуризацией (изменение графика выплат с отсрочкой, когда клиент не в состоянии оплачивать кредит), в перекредитовании ему откажут.

Плюсы и минусы ипотеки в РоссельхозБанке

Плюсы кредитования в РоссельхозБанке

• Это официальный государственный банк. В отличие от небольших финансовых организаций он защищен от экономических потрясений и кризисов. Ипотека дается на длительный срок, поэтому для заемщика важно быть уверенным, что через 10 лет банк не ликвидируют, а закладная на имущество не перейдет к третьим лицам. В этом смысле РоссельхозБанк самый надежный.
• Низкие процентные ставки даже для сторонних клиентов. Они привлекательно выделяются среди других предложений на рынке кредитных услуг.
• Возможность самому решить, какой график платежей удобнее для оплаты – аннуитетный или дифференцированный. Данная опция сейчас является редкостью для банков, практически все перешли на аннуитетный расчет платежей.
• Содействие государственной поддержке ипотеки – использование материнского капитала, субсидирование процентной ставки для семей с детьми, военная ипотека.
• Возможность получить жилищную ссуду по небольшому пакету документов.
• Нет скрытых дополнительных расходов за рассмотрение заявки или выдачу займа.
• Досрочное гашение возможно без ограничений.
• Заемщикам не нужно искать надежного страховщика или застройщика, их перечень выдаст кредитный менеджер.

К минусам кредитования в РоссельхозБанке можно отнести:

• Длительное рассмотрение кредитных заявок.
• Негибкость. Получить индивидуальные условия обслуживания не получится.
• Загруженность сотрудников. Если клиент вынужден посетить офис банка, ему придется подождать своей очереди к специалисту.

Объективно условия кредитования РоссельхозБанка лучше, чем во многих других кредитных учреждениях. С учетом длительных выплат пониженная ставка приведет к значительной экономии на переплате.

Аккредитованные страховые компании

Список страховых организаций, получивших аккредитив при ипотеке от РоссельхозБанка, находится на сайте кредитора. Он проверяет партнеров на соответствие нормам, разработанным для постоянного сотрудничества в сфере страхования банковских ссуд.

На текущий момент в перечень включены:

• РСК «Стерх».
• «Альфастрахование».
• «ВСК».
• «РЕСО-Гарантия».
• «Ингосстрах».
• «ВТБ Страхование».
• «СОГАЗ».
• «Энергогарант».
• «РСХБ-Страхование».

Напротив каждой организации стоит дата последнего дня действия соглашения с банком. По истечении этого срока она должна подтвердить свое соответствие требованиям РоссельхозБанка.

В этих организациях разрешено приобрести полис страхования имущества и заемщика при оформлении ипотеки. Обращаясь к указанным страхователям, клиент может быть спокоен, что при наступлении оговоренных несчастных случаев его долг будет закрыт. Для банка это гарантия возврата ипотечной задолженности, если что-то произойдет с недвижимостью или заемщиком.

Получающий ипотеку клиент имеют право самостоятельно выбирать, где он хочет застраховаться. Полис оформляется на 12 месяцев, после чего его регулярно продлевают. Если стоимость страхования кажется большой, ее можно разбить на части или включить в стоимость кредита. Сделать страхование можно сразу при получении жилищного кредита, ходить для этого в офис страховой компании необязательно. Если у клиента есть понижающий коэффициент, он ранее страховался в конкретной организации, он имеет право самостоятельно обратиться к своему страховому агенту.

РоссельхозБанк или Сбербанк

Тот и другой банки существуют с государственным участием. Они надежны, часто предлагают клиентам выгодные акции, работают с государственными сертификатами и субсидиями. Основное различие условий кредитования заключается в следующем:

• Количество офисов обслуживания и удобство их расположения. У РоссельхозБанка действуют примерно 3 офиса на крупный город, а у Сбербанка больше 100 отделений.
• Наименьшая величина ссуды в РоссельхозБанке – 100 тысяч рублей, что актуально при ипотеке на землю. Сбербанк выдает жилищные займы от 300 тысяч рублей, это не всегда удобно.
• Перечень кредитуемых объектов. У Сбербанка он несравненно шире, он выдает займы на покупку комнат, долей в праве собственности, дачных домиков, машиномест и пр.
• Список аккредитованных партнеров по ипотеке Сбербанка больше – страховые компании, агентства недвижимости, застройщики.
• Сбербанк предлагает только аннуитетный график погашения ипотечных займов.
• При досрочном внесении оплаты в РоссельхозБанке разрешено поменять срок кредита, а в Сбербанке лишь помесячный взнос, зато гасить ипотеку можно в любой день независимо от даты платежа.

Оба банка позволяют подавать анкеты на ипотеку удаленным способом через интернет. Клиенты Сбербанка могут задать вопрос банковскому специалисту через онлайн-чат и получить быстрый ответ. Они могут воспользоваться электронной регистрацией сделки, в этом случае клиентам не придется посещать регистрирующие сделку органы. Получается, что Сбербанк – более современный и технологичный банк по сравнению с РоссельхозБанком, он шагает в ногу со временем и ориентирован на потребности своих клиентов.

Каждый заемщик сам решает, где ему удобнее кредитоваться – в Сбербанке или РоссельхозБанке. Делая выбор, нужно учитывать, где содержится зарплатный счет заемщика, ведь таким клиентам банки делают максимальные скидки. Нужно обратить внимание на дополнительные комиссии, удобство расположения офисов, возможность пользоваться интернет-сервисами для оплаты. Основной упор при анализе кредитных предложений нужно сделать на полной стоимости кредита, куда входят все возможные платежи по займу.

РоссельхозБанк предлагает действительно конкурентоспособные условия жилищного займа. Ставки по ним привлекательны, а требования к получателям ипотеки посильны. Банк дает кредиты под жилищные субсидии, можно досрочно гасить кредиты без моратория по времени и сумме, обслуживаться дистанционно.