Ипотека Россельхозбанк: условия, документы для оформления

Условия ипотечных кредитов от Россельхозбанка на вторичное жилье

Не всегда граждане могут воспользоваться ипотекой для приобретения жилья в новостройке.

Некоторые не могут это позволить по финансовым трудностям, а некоторые банально планируют приобрести недвижимость на вторичном рынке, а оставшуюся часть денег потратить на другие нужды.

Вот только мало кто из них знает о том, как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Какие условия выдвигает Россельхозбанк? Какая недвижимость подходит по требованиям?

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Возможность оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья является актуальным решением проблемы с жильем для большинства семей РФ.

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость, можно приобрести как квартиру, так и дом.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Программы Россельхозбанка

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Военная ипотека

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

• фиксированная процентная ставка 8,90-9,20% годовых;
• возможность досрочного погашения займа;
• ипотека выдается исключительно в отечественной валюте;
• период кредитования до 30 лет;
• сумма ипотечного займа может варьироваться в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
• необходимость в первоначальном взносе минимум в 15% от общего займа;
• наличие страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на предмет целостности залогового имущества.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

• период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
• сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• обязательное предоставление залогового имущества;
• оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

• при покупке квартиры на вторичном жилье от 9,00%;
• при покупке дома от 12%.

Покупка вторичного жилья по программе “Молодая семья и материнский капитал”

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

• процентная ставка варьируется от 8,85 до 8,95%;
• сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• период кредитования до 30 лет;
• наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
• обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Требования к объекту жилья

В любом банке при оформлении ипотеки на вторичное жилье предусмотрены свои требования к недвижимости.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка, то они заключаются в следующем:

• фундамент дома должен быть построен из камня, цемента либо кирпича, перекрытия – железобетонные или металлические. Допускается смешанное перекрытие. В случае, если дом является деревянным, приобрести его по ипотеке будет невозможно;
• отсутствие статуса аварийности. Простыми словами он должен быть разрешен к эксплуатации;
• износ недвижимости не больше 70%;
• приобретаемая квартира не должна находиться в панельном доме, у которого возраст постройки больше 30 лет;
• недвижимость должна быть расположена в черте города;
• отсутствие прописанных в недвижимости третьих лиц, отсутствие на ней обременения.

Требования к площади и коммуникациям

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади:

• однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
• двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
• трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

• личная кухня, ванная комнатная, туалет;
• наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

1. Обращение в банк.
2. Составление анкеты и подача необходимой документации.
3. Ожидание ответа.
4. Предоставление ипотеки.

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации, как:

• оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
• заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
• справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
• документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
• документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
• по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
• страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
• дополнительные документы при наличии льгот (сертификат на мат. каптал, удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

Про услуги по ипотечному кредитованию от Россельхозбанка рассказано в следующем видеоматериале:

Главный сельскохозяйственный банк Страны — Россельхозбанк — предлагает достаточно разнообразные программы по ипотеке, позволяющие подобрать подходящую программу большинству желающих приобрести жильё.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Подробнее

Займ онлайн

«Грин Мани»

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

Подробнее

Кредитная карта

«Тинькофф»

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Подробнее

ТОП-15 ? ЛУЧШИХ МИКРОЗАЙМОВ

ТОП-6 ? КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ

Содержание

1. Условия ипотеки Россельхозбанка
2. Специальные предложения от застройщиков
3. Ипотечное кредитование
4. Целевая ипотека
5. Ипотека по двум документам
6. Военная ипотека
7. Рефинансирование ипотеки
8. Требования к заемщику по ипотечному кредиту Россельхозбанка
9. Документы для ипотеки Россельхозбанка
10. Оценка ипотечного кредита Россельхозбанка

Условия ипотеки Россельхозбанка

Специальные предложения от застройщиков

Ставка от 6% годовых Комиссии по кредиту отсутствуют Возможно досрочное погашение кредита

Ипотечное кредитование

Кредит выдаётся на приобретение квартиры или таунхауса, апартаментов, жилого дома, земельного участка. Приобретение недвижимости как на первичном так и на вторичном рынках. Ставка от 9% годовых Срок до 30 лет Сумма от 100 000 руб. до 20 000 000 руб. Первоначальный взнос от 15% Комиссия за выдачу кредита отсутствует Возможно привлечение созаёмщиков Существуют особые условия для молодых семей, а также, для получивших материнских капитал

Целевая ипотека

Ставка 9,3% Срок до 30 лет Сумма от 100 000 руб. до 20 000 000 руб., но не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог Первоначальный взнос отсутствует Комиссия за выдачу кредита отсутствует Возможно привлечение созаёмщиков

Ипотека по двум документам

Ставка 9,6% Срок до 25 лет Сумма от от 100 000 руб. до 8 000 000 руб. для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области; до 4 000 000 руб. для других регионов Первоначальный взнос от 40% стоимости приобретаемого жилья Комиссия за выдачу кредита отсутствует

Военная ипотека

Ставка 10,75% Первоначальный взнос от 10% Срок кредита до 288 месяцев Возраст от 22 лет до 45 лет (на момент возврата кредита) Участие в НИС не менее 36 месяцев

Рефинансирование ипотеки

Ставка 9,3% Срок до 30 лет Сумма от 100 000 руб. до 20 000 000 руб. Комиссия за выдачу кредита отсутствует Возможно привлечение созаёмщиков Обеспечение ипотеки — залог объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту

Требования к заемщику по ипотечному кредиту Россельхозбанка

Ипотека Россельхозбанка предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет (на момент полного погашения кредита). Созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика (родители, дети, супруг).

Документы для ипотеки Россельхозбанка

Помимо документов, подтверждающих личность заемщика, потребуется информация о приобретаемом объекте. Если вы покупаете земельный участок, то должны предоставить всю необходимую документацию на него для грамотной регистрации залога. К примеру, для залога права аренды земельного участка, находящегося в муниципальной собственности, может потребоваться согласие администрации на залог. Получение подобных документов может занять определенное время, которое тоже следует учитывать при оценке сроков рассмотрения и получения ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Оценка ипотечного кредита Россельхозбанка

Положительным моментом ипотеки в Россельхозбанке является возможность для полноценной реализации строительства жилого загородного дома в разных вариантах при среднерыночном размере процентной ставки.

Подробная информация на официальном сайте Россельхозбанка

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Условия получения ипотеки

Можно сформулировать общие критерии к заемщикам для получения ипотечного кредита в банке:

• предоставляется любому желающему в возрасте от 18 лет;
• первоначальный взнос при приобретении недвижимости не ниже 10% с учетом обязательного страхования вас от неблагонадежности на сумму разницы между вашим первым взносом и базовым (20%) требованием банка;
• срок кредита от 5 до 50 лет;
• необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателей;
• возможность получения кредита с низкой процентной ставкой (11%), без комиссий и дополнительного поручительства — «Ипотечная программа с государственной поддержкой»;
• участие материнского капитала в сумме первоначального взноса при покупке недвижимости по программе «Ипотека + Материнский капитал».

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуется следующий минимальный набор документов:

• паспорта и их копии заемщиков и поручителей (копии всех страниц, включая пустые);
• оригинал и копия водительского удостоверения (либо загранпаспорта, либо свидетельства ИНН, либо страхового свидетельства ПФ РФ, либо военного билета) Заемщика/Поручителя;
• оригинал и копия военного билета Заемщика/Поручителя (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет);
• документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Поручителя (копии трудовых книжек, заверенные работодателем, справки с места работы по форме № 2-НДФЛ или расчетные листы за предыдущие 12 месяцев, копии налоговых деклараций за предыдущий отчетный период, копии трудовых договоров, тоже и с мест дополнительного заработка);
• анкета Заемщика/Поручителя, заполняется в банке.

Сегодня банк «ВТБ 24» предоставляет возможность воспользоваться жилищным кредитным продуктом «Победа над формальностями», по которой достаточно предъявить только два обязательных документа (паспорт заемщика и водительское удостоверение / свидетельство о пенсионном страховании СНИЛС).

Дополнительные документы, которые могут оказать влияние на величину процентной ставки

При необходимости для специализированных ипотечных программ могут потребоваться следующие дополнительные документы:

• копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика/Поручителя (при наличии);
• копия договора коммерческого найма квартиры (при наличии);
• сертификат на получение государственной субсидии «Материнский капитал»;
• документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика/Поручителя при наличии (копии кредитных договоров или финансовых бумаг, подтверждающих исполнение кредитных обязательств; справка, выданная кредитором об остатке ссудной задолженности);
• полная информация об активах Заемщика/Поручителя (наличие банковских счетов, ценных бумаг, имущества и др.);
• документ о выдаче государственной субсидии (на улучшение жилищных условий инвалидам и другим льготным категориям граждан);
• документы, подтверждающие образование Заемщика/Поручителя, повышение квалификации (при наличии);
• краткая информация о роде деятельности организации-работодателе Заемщика (предоставляется при отсутствии интернет-сайта компании).

Условия программы

Россельхозбанк выдает своим клиентам ипотеку по четырем различным программам.

Основная программа носит название «Жилищный», ипотечные средства могут быть использованы заемщиком для следующих нужд:

• покупка земельного участка с целью строительства дома или таунхауса;
• приобретение загородной недвижимости с земельным участком;
• оформление земельного участка для ведения дачного хозяйства;
• покупка готовой квартиры;
• заем средств для оплаты строительства в долевом проекте.

Ставки и проценты

Согласно программе «Жилищный», сумма кредита выдается заемщику в рублях, размер процентной ставки начинается от 17,00%, минимальный размер первого взноса составляет от 10% общей суммы займа.

Ставка может варьироваться банком, на ее размер влияют:

• размер первоначального взноса;
• срок погашения кредита заемщиком.

Следовательно, чем больше размер первоначального взноса и чем меньше срок погашения кредита, тем выгоднее размер процентной ставки.

Распределение процентной ставки в зависимости от перечисленных условий происходит следующим образом:

Сумма первоначального взноса, %	Срок кредитования, мес.	Ставка, %
От 15	1-6	17
От 15	61-120	17
От 15	121-180	18
От 15	181-300	19

Для определенной категории граждан действует программа лояльности, в соответствии с которой предусмотрены более выгодные условия займа денежных средств у банка.

К такой категории граждан относятся:

• молодые семьи;
• владельцы государственных сертификатов «Материнский капитал»;
• участники программы «Зарплатный проект».

В отдельных случаях к указанному размеру процентной ставки добавляется дополнительный процент.

Это происходит, если:

• заемщик отказался от страхования — размер процентной ставки увеличивается на 3,5%;
• объект ипотечного кредитования находится в фазе строительства — размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.

В соответствии с программой «Жилищный» кредит должен погашаться ежемесячно.

Как оформить вторичное жилье в ипотеку

? Читайте об этом на нашем сайте.

Как оценка может помешать купить квартиру? Узнайте тут.

Требования к недвижимости

Перед тем как выдать ипотеку, будут выдвинуты такие требования к земельному участку:

• обязательная постановка земельного участка на кадастровый учет;
• назначение земельного участка – строительство жилого дома для постоянного места жительства, строительство загородного дома, садоводство;
• удобное месторасположение земельного участка, наличие в окружении населенных пунктов;
• возможность транспортного подъезда в любое время года.

Банк очень тщательно проверяет информацию о ликвидности земельного участка, его реальной денежной стоимости и возможности целевого использования.

Должны выполняться условия соответствия площади земельного участка законодательным нормам и правилам.

Так, минимальный размер участка для строительства должен составлять 300 квадратных метров, для ведения дачного хозяйства – от 600 квадратных метров, для ведения работ по садоводству и овощеводству – от 200 квадратных метров.

Требования к заемщику

Для того чтобы Россельхозбанк выдал ипотеку на земельный участок, заемщик должен соответствовать ряду требований:

• гражданство – Российская Федерация;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• наличие стабильного источника дохода;
• общий стаж работы – не менее двенадцати месяцев;
• стаж работы на текущем рабочем месте – не менее шести месяцев;
• наличие положительной кредитной истории;
• наличие отделения Россельхозбанка в месте постоянной прописки заемщика;
• подтверждение платежеспособности.

При соответствии заемщиком всех требований банка положительное решение о выдаче кредита может быть получено в течение десяти дней с момента обращения.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Россельхозбанке заемщик обязан предоставить работникам банка определенные документы.

К основному перечню документов относятся:

• оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
• копии всех страниц паспорта;
• военный билет для мужчин;
• документы, которые подтверждают наличие постоянного источника доходов – трудовая книжка, трудовой договор и т.д.;
• документы, которые подтверждают платежеспособность – справка по форме 2-НДФЛ, выписка с расчетного счета в банке, налоговая декларация;
• лично заполненная анкета.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Форма налоговой декларации 3-НДФЛ

Анкета-заявление

Справка о доходах по форме банка

Копии трудовой книжки или трудового договора должны быть заверены печатями отдела кадров предприятия, где работает заемщик. В справке 2-НДФЛ должна быть основная информация о налогоплательщике, о его доходах, налоговых вычетах.

Для владельцев материнского капитала ипотечное кредитование производится на основании основного пакета документов, а также по факту предоставления сертификата «Материнский капитал» и оригинала справки с Пенсионного фонда.

Для молодых семей ипотека на земельный участок Россельхозбанка выдается после предоставления сертификата «Молодая семья».

На каких условиях может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

? Узнайте из нашей статьи.

Где узнать код субъекта кредитной истории? Смотрите тут.

Выдает ли Сбербанк ипотеку на дачу? Читайте здесь.

Особенности и этапы оформления ипотеки на землю

После того, как заемщик предоставил документы, банк обязуется в течение десяти рабочих дней рассмотреть заявку.

По принятии банком положительного решения о выдаче кредита, заемщик имеет право выбрать способ получения заемных средств.

Варианты:

• наличный платеж;
• перевод на карту.

В ходе оформления документов по ипотечному кредитованию приглашаются созаемщики.

В качестве созаемщиков могут выступать лица, состоящие или же не состоящие в родственных связях с заемщиком. В обязательном порядке, должно быть обеспечено присутствие супруга или супруги заемщика.

Способы погашения ипотеки:

• любое отделение Россельхозбанка;
• денежный перевод «Почтой России»;
• перевод через банкоматы;
• перевод через кассу другого российского банка;
• по месту работы через бухгалтерию.

В случае выдачи ипотеки на покупку земельного участка банком не берется в залог недвижимое имущество заемщика.

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Получая ипотеку в Россельхозбанке, заемщик получает ряд преимуществ:

• возможность льготных условий ипотечного кредитования для молодых семей, для владельцев «Материнского капитала»;
• быстрое рассмотрение заявки от клиентов;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита на выгодных условиях;
• самостоятельный выбор схемы погашения ипотечного кредита.

Россельхозбанк – государственный банк России, который считается одним из наиболее устойчивых и надежных на современном рынке.

Ипотека на земельный участок в в 2019 году выдается в национальной валюте, минимальная процентная ставка составляет 17%.

Особые условия ипотечного кредитования на землю для отдельных категорий граждан обусловили высокое доверие заемщиков к Россельхозбанку.

Предыдущая статья: Дом в ипотеку

Следующая статья: Социальная ипотека АИЖК

Оформить ипотеку в Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует несколько программ ипотечного кредитования. Недвижимость может приобретаться на первичном рынке (в том числе, у застройщиков – партнеров банка в строящихся многоквартирных домах) или на вторичном. Возможно приобретение квартиры, дома или участка под строительство с последующей застройкой самостоятельно.

Несмотря на разнообразие программ ипотечного кредитования, оформить заявку на ипотеку в Россельхозбанке необходимо по правилам банка, которые практически не отличаются для действующих программ.

Подать заявку онлайн (в отделении)

Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанк можно:

• В отделении банка;
• Онлайн-заявка.

При этом от способа подачи (онлайн-заявка или непосредственно в одном из филиалов) не зависят следующие условия:

• Пакет документов (перечень имеется для каждой программы с учетом ее особенностей);
• Процентная ставка (определяется индивидуально, в рамках выбранной программы с учетом всех значимых факторов);
• Сроки рассмотрения.

Преимуществом онлайн-заявки на ипотеку в Россельхозбанке является возможность получить предварительное одобрение и квалифицированную консультацию кредитного специалиста заочно. А также собрать нужный пакет документов до визита в банк, что поможет существенно сократить сроки оформления.

Требования к заемщику и перечень документов

В Россельхозбанк подать заявку на ипотеку (онлайн или непосредственно в филиале) может гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Имеются определенные требования к постоянному доходу и стажу. Также обязательным условием для заключения договора для семейных пар будет участие супруга/супруги в качестве созаемщика.

К необходимым документам для оформления ипотеки относятся:

• Паспорт, документы, подтверждающие доход и занятость, сведения о семейном положении;
• Документы на объект недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

В Россельхозбанк заявка на ипотеку (онлайн или в стационарном отделении) рассматривается в течение 5 рабочих дней. Следует учитывать, что этот срок считается с момента подачи полного пакета документов. Предварительные консультации не входят в эти пять дней, так как без всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком при подаче заявки, она не может рассматриваться кредитными специалистами.

Также следует учитывать, что банк оставляет за собой право продлить сроки рассмотрения заявки при необходимости. После одобрения банком ипотеки у заемщика есть 90 дней на получение кредита с последующим оформлением всех необходимых документов и договоров.

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

1. Это выплата первоначального взноса.
2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

• банк рассчитает вашу платежеспособность;
• к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
• не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 14.01.2019

Программа	Ставка от %
Новостройки (по программе субсидирования ипотеки застройщиками)	8,5%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	10,2%
Рефинансирование ипотеки других банков	10,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой	6%
Строительство жилого дома	11,6%
Загородная недвижимость	11,1%
Ипотека + материнский капитал	10,2%
Военная ипотека	9,5%
Кредит на гараж (машино-место)	11,6%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 9,2%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,5%.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,5 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• размер процентной ставки – 10,6% годовых в национальной валюте;
• сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования – от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на жилище;
• залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

• покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
• приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

Стандартный пакет документов одинаков во всех банках. Он может дополняться при получении определенного вида ипотеки: учительская, для пенсионеров, молодым семьям, военным и т.д.

• Документ, подтверждающий личность. Заемщик обязан предъявить паспорт. Заменить его другим документом (водительскими правами, СНИЛС) невозможно. Паспорт содержит информацию о браке, прописке, возрасте. Необходимо принести в отделение банка оригинал и копии всех страниц.
• ИНН и СНИЛС. Замужние женщины, получающие ипотеку, должны заранее поменять все документы при смене фамилии.

• Бумаги, содержащие информацию о семейном положении. Требуется свидетельство о заключении брака, о его расторжении и брачный контракт с копиями.
• Свидетельства о рождении детей. Эти документы нужны молодым семьям, многодетным и обычным заемщикам. Они содержат информацию о наличии несовершеннолетних детей, возможности получения материнского капитала.
• Трудовая книжка. Мнения о необходимости предъявлять трудовую расходятся. Чаще требуют копии всех страниц трудовой, заверенных на месте работы.
• Справка о доходах. Обязательный документ, непосредственно влияющий на получение ипотеки. Справка 2 НДФЛ выдается по месту работы. Она считается действующей в течение полугода с момента получения.
• Военный билет. Он требуется не только военнослужащим, но и всем мужчинам моложе 27 лет. Банк старается оградить себя от потери средств в случае, если заемщика призовут на военную службу.
• Выписки с лицевых счетов в банках.
• Документы по первоначальному взносу.
• Документы на залоговое имущество. Приобретенная в ипотеку квартира или имеющееся в собственности другое имущество может выступать залогом. Потребуется договор купли-продажи, свидетельство о собственности, техпаспорт и выписка из ЕГРП.

Среди дополнительных бумаг финансовая организация имеет право потребовать диплом о высшем образовании, документы о владении земельным участком, водительские права, сертификат участника государственной программы.

Список документом для получения ипотеки ИП усложняется. Предприниматель должен предоставить документы, подтверждающие перспективность бизнеса и регулярный доход: налоговые декларации, свидетельство о регистрации ИП, лицензию.

Какие документы необходимы для ипотеки: список банков

Узнавать список требуемых бумаг для получения кредита нужно в отделении выбранного банка. Банки выдадут точный список, объяснят условия, помогут рассчитать сумму. В отделениях кредитных организаций можно найти буклеты с подробной информацией о действующих ипотечных программах.

• Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Сбербанк – крупнейший банк с долей государственной поддержки. Он проверяет всю информацию о заемщиках тщательно. Список дополняется и расширяется в зависимости от вида залога и ипотечной программы. Пенсионерам понадобится пенсионное удостоверение, военнослужащим – копия контракта, оценочные и другие документы по залоговой недвижимости. Помимо документов необходимо заполнить заявление. Банк облегчается задачу: бланк можно скачать и заполнить через интернет. Финансовая организация выдает кредит при наличии документов на первоначальный взнос. Заемщик открывает счет в банке, переводит на него деньги и предоставляет выписку.

• Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке? Первый сельскохозяйственный банк страны предъявляет стандартные требования к предоставляемым документом, но оставляет за собой право менять список. Человеку, желающему стать заемщиком, необходимо прийти в отделение банка и в зависимости от выбранной программы получить точный список документов. Ипотека на строительство дома выдается только при наличии земельного участка в собственности. Необходимо предъявить документы о праве собственности, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт, договор с подрядной организацией.
• Какие документы нужны для ипотеки: ВТБ 24? Список бумаг для получения ипотечного кредита в ВТБ 24 не отличается от списка других финансовых организаций. Есть дополнительный список, который может повлиять на размер процента: диплом о высшем образовании, другие кредитные договоры, справка об остаточном долге по другому кредиту, документы о владении ценными бумагами и имуществом, выписка с банковской карты или накопительного счета. Есть программа под названием «Победа над формальностями». Участникам программы предоставляется возможность собрать минимум документов (паспорт, водительские права, СНИЛС) и оформить ипотеку в кратчайшие сроки.

Как проверяют документы на ипотеку

Ипотека – это большая ответственность. Она выдается на длительный срок и несет в себе определенные риски. Банки стараются оградить себя от финансовых потерь и тщательно проверяют заемщиков. С этой целью для получения ипотеки требуется предоставить достаточно большой пакет документов.

Поверка документов заемщика является поверхностной. Заемщик предоставляет документы в оригинале и копии. Работник банка сравнивает копии с оригинальными бумагами.

Большинство документов не требуют проверки. Они имеют различные средства защиты: особые печати и водяные знаки. Поэтому дополнительная проверка не нужна.

Сотрудники банка могут позвонить по месту работы заемщика, проверить достоверность его трудовой книжки.

Основная проверка проводится с помощью различных баз данных и Бюро кредитных историй. Некоторые банки прибегают к помощи службы безопасности для проверки наличия судимости. Судимым часто отказывают в получении ипотеки.

Рекомендуем также

• Как правильно выплачивать ипотеку
• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Как взять ипотеку без первоначального взноса

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Дополнительные льготы

Наличие дополнительных льгот при оформлении ипотеки Молодая семья позволяет получить дополнительную выгоду для заемщиков:

• При появлении в семье новорожденного ребенка, ей предоставляется право осуществить отсрочку платежа на гашение основной части долга. Это условие будет действовать в течение 3 лет с момента появление ребенка. Но при этом уплату процентов по ипотеке никто не отменял;
• Отсутствует какая-либо плата за совершение досрочного погашения ипотечного кредита;
• Процент по просроченного платежу составляет всего 0,5% в день по неуплаченной сумме.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сберегательного Банка России, имеется возможность снизить сумму по процентам. Да и получение льготных условий не может не порадовать заемщиков.

Условия участия в программе

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать критериям:

• гражданство Российской Федерации у обоих супругов;
• один из супругов младше 35 лет, при этом каждый из супругов старше 21 года;
• если семья является не полной, то родитель станет участником программы при условии, что ему меньше 35 лет;
• изначальная сумма, имеющаяся у людей на приобретение жилья, составляет как минимум 15%;
• наличие дохода выше определенной черты;
• чтобы получить от государства денежные средства на приобретение жилья, новая ячейка общества должна быть включенной в категорию граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания, путем расширения собственной жилплощади.

Федеральная программа предъявляет определенные критерии к жилью, которое приобретается молодой семьей. Государство выделяет денежные средства на приобретение лишь готового жилья у застройщиков, то есть первичного. Но никто не запрещает получить ипотеку на приобретение вторичного жилья, пусть и без получения государственных льгот.

Пакет документов

Чтобы стать участником нужно иметь следующее:

• анкета-заявление, заполненная на банковской форме;
• оригиналы паспортов заемщиков и их заверенные копии. В случае привлечения созаемщиков или же поручителей по ипотечному кредиту, то предоставляются и их паспорта;
• 2-НДФЛ или же справка о размере доходов по форме Сбербанка России;
• в случае, когда в семье имеются дети, необходимо предоставить свидетельства об их рождении и заверенные копии данных документов;
• в том случае, если кто-либо из родителей является созаемщиком по ипотечному кредиту, то необходимо предоставить документы, которые бы выступали в качестве доказательства наличия родства между родителями и детьми;
• при наличии, сертификат на улучшение жилплощади.

Важно. При необходимости, Сберегательный Банк России может затребовать ряд дополнительных документов, если посчитает в этом целесообразность, для одобрения кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита

Представим поэтапную инструкцию по оформлению ипотеки для молодежи, состоящей в браке:

1. Поход в ближайшее отделение банка, где имеется отдел по оформлению ипотечного кредита. Заполнение заявления.
2. Сбор полного пакета документов. Этот пакет необходимо будет отнести сотрудникам Сбербанка, которые будут вести вашу сделку.
3. Рассмотрение заявки и полноты предоставленных документов в ипотечном отделе Сбербанка в течение двух-пяти дней с момента передачи пакета документов и заявления.
4. Сбор необходимых документом тому объекту, который вас заинтересовал.
5. Подписание кредитного договора между Банком и заемщиками. На этом этапе предусмотрено подписание договоров по обеспечению сделки. Нужно застраховать предмет залога.
6. Получение денежных средств на приобретение выбранной вами недвижимости. Вступление в полноправные владельцы жилой недвижимости.