Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Ответ: Россельхозбанк является полностью государственным банком. Для заемщика это означает, что никаких скрытых комиссий  или сомнительных условий в кредитном договоре не будет.

Кроме того, кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

• Ставка ниже рыночной (16,5-19%),
• Срок кредита до десяти лет,
• Сумма кредита до десяти миллионов,
• Возможность заложить как квартиру, так и дом с землей (не все банки позволяют это сделать),
• Нет требования к регистрации в регионе присутствия офиса кредитора (так как Россельхоз представлен в разных регионах).

Единственным недостатком можно считать повышение ставки на 3,5 п.п. при отказе от страхования жизни. Но это скорее не недостаток, в среднерыночные условия. И, в случае согласия на страхования, платить вы будете именно за страхование, а не за «подключение к страховой программе».

Звучит похоже, но на самом деле от страховки по закону можно отказаться в течение пяти рабочих дней, а про «подключение к услуге» в законе ничего не написано.

Помимо прочего, Россельхоз позволяет выбрать между аннуитетным платежом и дифференцироаванным.

Что это дает клиенту? Экономию в переплате!

Например, при кредите в 2 600 000 рублей на десять лет переплата при аннуитентном платеже составит 5 431 300 рублей, а при дифференцированном – 4 828 200 рублей. Разница в 600 000 рублей.

Дело в том, что при дифференцированном платеже основной долг убывает бОльшими темпами, так как в составе ежемесячного платежа фиксированная сумма погашения долга. При аннуитетном платеже первые несколько лет клиент платить в основном проценты по кредиту. К слову, именно дифференцированный платеж выбирают для себя сотрудники банка, так как он выгоднее.

Потребуется полный пакет документов, поблажек в предоставлении бумаг нет – только все и сразу. Хотя стоить заметить, что ипотека по двум документам на покупку нового жилья банком все же предоставляется. Банк пытается идти в ногу со временем. Но если речь о залоге имеющегося жилья и нецелевом расходовании – двух документов недостаточно.

Банк оставляет за собой возможность запросить дополнительную кипу бумаг, если посчитает и так не маленький список необходимых документов недостаточным в каждом конкретном случае. Зато – действительно кредит обойдется дешевле!

Преимущества и недостатки

Принимая во внимание тот факт, что Россельхозбанк является одним из крупных отечественных банков, эксперты по кредитованию в данной программе предусмотрели многие моменты, благодаря чему кредит получился действительно выгодным.

К числу несомненных преимуществ такого займа следует отнести:

• быстрые сроки рассмотрения заявки;
• отсутствие комиссии по кредиту;
• выбор схемы погашения задолженности — дифференцированная или аннуитетная (равными платежами);
• возможность досрочного погашения без штрафов и дополнительных комиссий.

Что касается недостатков, то у программы от Россельхозбанка их практически нет.

Практически — потому, что кредитное учреждение может в некоторых случаях запросить дополнительные данные о финансовом положении заемщика.

В то же время недостатком назвать это нельзя, поскольку банк просто страхуется от возможных потерь, а во всем остальном займ является вполне возможным и реальным для гражданина.

Кто может получить?

Главное требование – наличие российского гражданства. Даже если вы годы живете в России и имеете вид на жительство, но при этом остаетесь подданным, например, Казахстана, вы вряд ли сможете претендовать на этот кредит. Хотя посетить банк все равно стоит, ведь каждый случай рассматривается отдельно.

Также заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории России. Но не обязательно в том населенном пункте, где обращается за кредитом.

Следующий критерий – возраст. Взять кредит можно только по достижении европейского совершеннолетия, то есть 21 года. А вернуть его – до 65 дня рождения. Следовательно, гражданам старше 55 лет на максимальный срок деньги точно не предоставят.

Третье, чем обязан обладать заемщик, это стаж. По умолчанию он должен составлять 4 месяца на последнем месте работы, после которого в трудовой книжке нет записи «Уволен», и 1 год в течение последней пятилетки.

Но возможны исключения. Обладатели зарплатных карт Россельхозбанка должны работать на своем текущем месте квартал, а за последние 5 лет – полгода.

На пенсионеров, чья пенсия поступает на счет в Россельхозбанке, требование к определенной величине стажа за 5 лет не распространяется.

Не должны соответствовать указанному критерию и люди, ведущие личное подсобное хозяйство. Для них требование особенное – срок ведения ЛПХ не менее 12 месяцев. Только после этого имеет смысл подавать кредитную заявку.

Эти же критерии применяются и к созаемщикам, если они имеются. Супруг – при отсутствии брачного договора – обязательно становится созаемщиком. В сумме таких компаньонов по кредиту может быть не более трех, и они не обязательно должны быть родственниками заемщика.

к оглавлению

Какие документы понадобятся?

Прежде всего необходимо подтвердить свою личность, то есть предъявить паспорт. Если его сейчас нет (утерян либо находится в УФМС на обмене, а кредит нужен немедленно), то подойдет временное удостоверение гражданина РФ, которое сотрудники УФМС обязаны предоставить по первому требованию. Только позаботьтесь о наличии в нем фотографии.

У военнослужащих роль паспорта выполняет удостоверение личности.

Следующий пункт списка документов – военный билет. Его должны предоставить мужчины до 27 лет. То есть те, кто в любой момент может быть призван на военную службу. Ведь тогда кредит в течение года будет некому платить.

Третий пункт – документы, сообщающие о семейном положении и наличии детей. То есть свидетельство о браке либо о разводе, а также свидетельства о рождении детей.

Четвертое – документы, которые подтвердили бы, что вы действительно работаете и получаете определенный доход. То есть в первую очередь трудовая книжка. Проиллюстрировать размер заработка может как общепринятая справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Ее можно скачать с официального сайта Россельхозбанка и принести работодателю для заполнения.

Помните, что справка о зарплате любой формы действительна в течение 30 дней.

Если у вас имеется дополнительный доход, не забудьте сообщить и о нем. Например, если вы владеете акциями какой-то компании или сдаете квартиру в аренду. Но аренда должна быть официально оформлена, устная договоренность тут не поможет.

Все остальные документы для получения потребительского кредита в Россельхозбанке под залог недвижимости (земельного участка или уже обустроенного жилья) относятся к закладываемому объекту, а не к заемщику.

Первым идет свидетельство о праве собственности, вторым – договор, на основании которого это право наступило. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и так далее.

Затем – выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений на недвижимости.

Подобрать и получить выгодный кредит

Также понадобится сообщить, кто зарегистрирован на жилплощади. Для этого нужно будет взять соответствующую справку или выписку из домовой книги, если речь идет о частном доме.

В случае, если у вас есть супруг, который не является собственником жилья, нужно попросить его подписать нотариальное согласие на залог недвижимости.

Также банк наверняка захочет оценить квартиру. Заранее искать оценщика и тем более заключать с ним договор не стоит: у банка могут быть свои предпочтения на этот счет.

Последнее – кадастровый либо технический паспорт.

Это наиболее общий список документов, он может изменяться в зависимости от конкретной ситуации, поэтому обязательно проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Придя в Россельхозбанк с готовым пакетом документов, вы заполните заявление-анкету и отдадите ее кредитному специалисту. На этом ваша миссия окончена, остается только ждать принятия банком решения по кредиту.

к оглавлению

Сколько, на сколько и за сколько?

Кредит предоставляется только в рублях, минимальная сумма составляет 100000 рублей. Верхняя граница – 10 миллионов рублей. При этом действует правило, что заемщик не может получить больше половины той цифры, которую оценщик назвал как рыночную стоимость закладываемого жилья.

Если у вас небольшая квартирка стоимостью около полутора миллионов, не стоит рассчитывать больше, чем на 700-750 тысяч рублей. Если же вы – владелец роскошного особняка стоимостью 50 миллионов, то с легкостью получите до 10 миллионов рублей.

Срок кредита – 10 лет.

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, далее сотрудник звонит и сообщает решение банка.

Если оно положительное, то подписать кредитный договор и оформить прочие необходимые документы (договор залога, к примеру) нужно в течение 45 дней. В случае упущения этого срока подавать заявку придется заново. Имеются в виду календарные, а не рабочие дни.

Вся затребованная сумма предоставляется клиенту на следующий день после получения банком договора о залоге жилья.

Минимальная ставка по кредиту зависит от срока и представлена ниже:

• до 12 месяцев (включительно) – 16,5%
• 12-36 месяцев (вкл.) – 16,75%
• 36-60 месяцев (вкл.) – 19,00%
• 60-120 месяцев (вкл.) – 19,50%

Эти ставки применяются при согласии заемщика и всех созаемщиков оформить страховку. Если хотя бы один из них откажется застраховать жизнь и здоровье, то каждая цифра из таблицы увеличится на 3,5%. То же произойдет и в случае, если кто-то из них прервет договор страхования до окончания срока действия кредитного договора.

Держатели зарплатных карт Россельхозбанка могут каждую цифру уменьшить на 0,5%.

к оглавлению

Как выплачивать?

При подписании кредитного договора заемщик получает график платежей. Погашать кредит нужно в соответствии с ними.

По своему желанию заемщик может вносить большие суммы, чем указаны в графике. Штрафных санкций за это нет, а проценты пересчитываются, благодаря чему заемщик экономит на выплате долга.

Еще до подписания договора он может выбирать между дифференцированными и аннуитетными платежами. Первые предполагают постепенное уменьшение ежемесячного платежа, вторые – выплату равных сумм в течение всего срока.

Выбор – личное дело каждого, но при одном сроке, процентной ставке и сумме дифференцированные платежи выгоднее. Проверить это можно с помощью кредитного калькулятора.

Если вы больше не можете платить ипотечный кредит, выясните, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку.

А о том, как оформить кредитную карту Тинькофф и на что рассчитывать, читайте в этом материале: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-tinkoff/

к оглавлению

Преимущества

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке имеет ряд преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других банков. Заемщикам предлагается получить крупную сумму кредита на любые цели.

Банк не ограничивает клиентов, не требует отчета. Этим преимуществом могут воспользоваться физические лица – владельцы коммерческой недвижимости в Москве.

Почитайте также по теме:

Банки сегодня неохотно выдают кредиты на бизнес частных предпринимателей, считая подобные сделки рискованными. Здесь же заемщиком может выступить физическое лицо, получая нецелевойзайм под относительно умеренные проценты.

Длительный срок кредитования – привлекательное условие для заемщиков, получающих крупную сумму для приобретения жилья, автомобиля или других крупных покупок.

Нельзя не отметить и выгоды заемщиков, получающих право рассчитываться с банком дифференцированными платежами. Общая переплата по кредиту в этом случае меньше, чем при аннуитентной системе расчетов.

При частично-досрочном погашении в первые годы действия договора заемщик получит существенную финансовую экономию на процентах.

Россельхозбанк имеет хорошую репутацию и высокий рейтинг по оценкам его клиентов. Однако, многие отзывы отмечают низкую оперативность работы филиалов банка в регионах.

Это может означать, что на рассмотрение заявки и оформление документов потребуется больше времени, чем декларируется банком.

Кредит Россельхозбанка под залог недвижимого имущества

Опубликовано 29.07.2015   ·   Комментарии:

Комментарии

к записи Кредит Россельхозбанка под залог недвижимого имущества

отключены

  ·  На чтение: 2 мин   ·  Просмотры:

Многим знакома ситуация, когда срочно нужно оформить кредит, а найти поручителей не получается. По этой причине приходится оформлять кредит без обеспечения, который всегда выдается под несколько больший процент, чем аналогичный займ с поручительством. Но ведь обеспечить возврат кредитных средств можно не только поручительством третьих лиц, но и имеющимся имуществом. Своим клиентам Россельхозбанк предлагает кредит под залог недвижимости, который значительно расширяет финансовый диапазон займа и избавляет от необходимости поручительства третьих лиц.

Преимущества

1. Кредитный лимит расширен до 10 млн. рублей.

2. Срок кредитования может быть увеличен до 10 лет.

3. Максимально низкая процентная ставка — от 16,5% (имеющие зарплатную карту Россельхозбанка — от 16,0%).

4. Наличие более выгодных дифференцированных платежей.

5. Возможность взять займ не только в рублях, но и в валюте (доллары США, евро).

6. Возможность отправить онлайн заявку на кредит.

Условия кредитования

1. В качестве обеспечения кредита заемщик или созаемщики отдают Россельхозбанку в залог недвижимость: частный дом с земельным участком или отдельную квартиру.

2. Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней.

3. Без комиссии за выдачу.

4. Возможность досрочного погашения займа без дополнительных комиссий.

Процентные ставки

Размер процентов зависит от срока кредитования:

1. До 1 года — от 16,5%

2. От 1 года до 3 лет — от 16,75%

3. От 3 до 5 лет — от 19,0%

4. От 5 до 10 лет — от 19,5%

Получающим заработную плату на карту Россельхозбанка предоставляется скидка в размере 0,5%. При отказе заемщика или созаемщиков от страхования жизни — надбавка к базовой ставке в размере 2,0% .

Требования к заемщику/созаемщикам

1. Возраст — от 21 года до 65 лет (до 65 лет включительно на момент возврата кредита)

2. Стаж работы — не менее 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы

Необходимые документы

1. Стандартный пакет документов заемщика

2. Документы на залоговую недвижимость

 Для сравнения, можно ознакомиться с кредитом Сбербанка под залог недвижимости. При сравнении заметно, что имеется кардинальное отличие в пользу Россельхозбанка — наличие дифференцированных платежей, в отличии от аннуитетных платежей у Сбербанка. Но имеется и минус — это выраженная зависимость процентной ставки в Россельхозбанке от срока кредитования. Крупные займы редко берут на срок до 3 лет. При сравнении двух банков напрашивается вывод: на короткий срок и с намерением досрочного погашения кредит под залог недвижимого имущества лучше брать в Россельхозбанке, а при длительном периоде возврата денежных средств — выгоднее брать в Сбербанке.

Кредиты под залог недвижимости (квартиры, дома) Россельхозбанк

Вас заинтересовал кредит под залог недвижимости (квартиры, дома), который предлагается в Россельхозбанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия по нему предлагаются, как ведется расчет на онлайн калькуляторе и есть ли возможность оформить заявку на получение займа через интернет.

Не так давно в банке появилось предложение под названием «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья». Это означает, что деньги вам выдаются на любые цели, их нет необходимости подтверждать документально. Залогом является квартира, находящаяся во владении заемщика, или жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус.

Клиенту будет предложено длительное кред-вание на период до 10лет, а также крупная сумма в пределах от 100 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 50% от рыночной стоимости вашего залога).

Процентные ставки зависят от срока возврата кредита:

• до 36 месяцев включительно — от 16% годовых;
• С 37 до 120 месяцев — от 19% годовых.

Примечательно, что если вы или ваши созаемщики не оформляете личное страхование, в этом случае к ставке нужно прибавить 3,5 п.п. Если вы — участник зарплатного проекта, то ставка снизится на 0,5 п.п.

Комиссия за выдачу кредита не взимается. Страхование объекта недвижимости является обязательным, личное — на усмотрение клиента. Услуги по страхованию можно включить в общую сумму кредита.

В качестве созаемщика можно привлечь не более 3 физических лиц. Супруг или супруга (при наличии) становится им в обязательном порядке.

Условия к клиенту:

• Возраст от 21 года, вернуть кредит нужно до 65лет. К сожалению, в данном случае для пенсионеров нет особых условий и привилегий;
• Наличие трудового стажа от 6 месяцев;
• Стабильный доход
• Наличие регистрации по месту пребывания или жительства.

Необходимые документы:

• Паспорт гражданина России;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о доходах (как ее получить, рассказано здесь);
• Для мужчин младше 27лет — военный билет;
• Документы о семейном положении и наличии детей;
• Документы по объекту недвижимости.

Подать заявление можно на официальном сайте Россельхозбанка, для этого: перейдите по ссылке rshb.ru/natural/loans/mortgage/light/ рассчитайте свой кредит и нажмите на ссылку «Оформить онлайн». Вы также можете произвести расчет в режиме онлайн на этой странице.

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, возможно обычное помесячное погашение или досрочное. Клиенты с плохой кредитной историей получат отказ, т.к. данная компания не работает с этой категорией заемщиков.

Возможно, вас заинтересуют кредиты под залог недвижимости, квартиры или дома в других организациях, а не только в Россельхозбанке, они перечислены здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Россельхозбанк предлагает нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

21 апреля 2017

Оренбургский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» предлагает воспользоваться нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости. Данный продукт позволяет получить средства на любые потребительские цели, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости, без подтверждения целевого использования под залог имеющейся недвижимости .

Банк предоставляет кредит на сумму до 6 млн рублей на срок до 10 лет с процентной ставкой — от 15,5% годовых в рублях и 11% — в иностранной валюте. Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика. В расчет платежеспособности заемщика Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости передаваемого в залог Банку объекта недвижимости.

Программа рассчитана на заёмщиков с положительной кредитной историей: отсутствием просроченной задолженности перед кредитными организациями за последние 12 месяцев. Условия программы дают возможность заёмщику досрочно погасить кредит.

— Россельхозбанк постоянно расширяет продуктовую линейку. Данный кредит существенно расширяет финансовые возможности заёмщиков, – отметила заместитель директора Оренбургского регионального филиала Ольга Пересыпайло.

Смотрите также

• Кредит под залог движимого имущества
• Балтийский банк потребительский кредит
• Где в донецке можно взять кредит в днр
• Как открыть кфх и получить кредиты с господдержкой
• Как заработать на кредитах
• Россельхозбанк сарапул потребительский кредит
• Как взять и не платить кредит
• Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту через налоговую
• Мастер банк кредит наличными
• Предварительно одобренный кредит что это
• Синдицированные кредиты это

Отделения Россельхозбанка на карте

• Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
• Кредит в ВТБ под залог недвижимости
• Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР
• Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?
• Кредит для пенсионеров в банке УБРиР
• Молодежная карта Next от Альфа-Банка
• Кредитные карты для безработных
• Потребительский кредит наличными в СКБ Банке
• Кредит на большую сумму в Совкомбанк
• Возврат страховки после выплаты кредита
• 10 лучших потребительских кредитов наличными
• Кредит сразу на карту без посещения банка и офиса

Last modified: 09.01.2019

О преимуществах ипотечного нецелевого кредита «Россельхозбанка»

1. Возможность получить крупную сумму займа. Банк готов выдать кредит в сумме до 50% от оценочной стоимости залогового объекта недвижимости (в пределах 10 млн.рублей).
2. Длительный срок кредитования – до десяти лет, тогда как традиционно потребительские кредиты банк выдает на срок до 3-5 лет.
3. Низкий процент по кредитной ставке (в сравнении с другими продуктами банка). Аналогичные кредиты без обеспечения выдаются по ставкам на 3-4% дороже.
4. Комиссии за ведение счета и выдачу кредита отсутствуют. Не предусматриваются и какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение кредита.
5. Различные формы подтверждения доходов. В «Россельхозбанке» допустимо рассмотрение доходов как по справке 2-НДФЛ, так и по справке по форме банка.
6. Выбор наиболее удобной схемы погашения кредита. Заемщик вправе самостоятельно определиться, как он будет выплачивать долг – дифференцированными платежами или аннуитетными.
7. Потребительский кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» — нецелевой. Это значит, что средства, которые получает заемщик, он может использовать по своему усмотрению на любые цели

Кто может взять в «Россельхозбанке» кредит под залог недвижимости?

Следует понимать, что банки России не рассматривают наличие недвижимости у гражданина в собственности условием, являющимся самодостаточным для выдачи ему денежных средств под залог. Существуют определенные требования, которые банковская организация предъявляет к заемщику. Это ограничивает круг лиц, которым доступна данная услуга по кредитованию. Наиболее существенные из требований банка к потенциальному заемщику, который собирается взять нецелевой кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:

• По возрасту – заемщику должно быть от 21 до 65 лет (с учетом того, что срок возврата долга по кредиту должен наступить до того, как заемщику исполнится 66 лет).
• По стажу – на текущем месте работы стаж официального трудоустройства не должен быть менее 4-х месцев, а общий стаж обязателен от 1 года.
• По подтверждению дохода. С места работы заемщик должен предоставить банку справку, подтверждающую его доходы в обязательном порядке.
• По наличию судимости – лицам, имеющим судимость (даже в прошлом), банк не выдает займы.
• Не должно быть проблем с военкоматом и регистрацией по месту жительства.
• Кредитная история должна быть неиспорченной. Банк проверяет кредитную историю своего потенциального заемщика по собственное клиентской базе и по базе из Бюро кредитных историй). Просрочек не должно быть ни по прежде взятым кредитам, ни по ЖКХ и т.д.
• Обязательным условием является привлечение супруга (супруги) заемщика, который будет выступать в роли созаемщика.

Анонсируя короткие сроки принятия решения о выдаче кредита – в течение 5-ти рабочих дней, по факту получить деньги (если будет принято положительное решение) возможно будет лишь после регистрации в ФРС ипотеки. То есть оперативность решения вашего финансового вопроса достаточно условна. Необходимо учитывать и имеющиеся ограничения по типу залоговой недвижимости – рассматриваются объекты только жилой недвижимости (имейте ввиду, что кредит не выдадут собственникам комнат, а долевая собственность возможна в качестве залога только если остальные собственники будут привлечены, как созаемщики).

Кто может стать клиентом

Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Россельхозбанке могут граждане РФ, подходящие под возрастные ограничения 21-65 лет и зарегистрированные на территории РФ. Также банк выдвигает требования к опыту работы заемщиков:

• физические лица должны иметь стаж более 1 года в целом за 5 последних лет и работать более полугода на последнем рабочем месте;
• зарплатные/надежные клиенты могут иметь общий стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, а текущий – более 3 месяцев;
• лица, ведущие ЛПХ должны осуществлять деятельность более 12 месяцев.

На заемщиков, имеющих только один источник доходов – пенсию — вышеперечисленные условия не распространяются. Вместе с анкетой-заявлением потенциальный клиент должен предоставить паспорт, военный билет (относится к мужчинам, не достигших 27 лет), свидетельства о заключении брака / рождении детей, справки о доходах и документы по имуществу. В качестве справки о финансовом состоянии может использоваться бланк по форме банка.В качестве залога допускается квартира или дом, являющийся собственностью заемщика и других лиц, участвующих в кредитном договоре (созаемщики, поручители). При оформлении может быть привлечено не более 3 созаемщиков.

Кредит под залог недвижимости студентам и пенсионерам

Россельхозбанк даёт возможность пользоваться таким видом займа как кредит под залог недвижимости практически всем категориям лиц – в том числе, пенсионерам и студентам. Общими требованиями к этим группам являются следующие моменты:

• наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации и паспорт гражданина;
• наличие данных о размере дохода в виде справки.

Все средства после займа поступают на счёт пользователя. Кредит под залог имущества можно без проблем погасить досрочно, если придерживаться оглашённых условий. Кроме общих категорий, таким группам, как пенсионеры и студенты, предъявляются и специальные условия.

Заполняя онлайн заявку на нецелевой кредит, необходимо указать отделение банка, удобное для получения и оформления кредита

Кредит на образование под залог имущества

Россельхозбанк даёт возможность получить под залог имущества как нецелевые кредиты, так и займы на определённые нужды. К последним можно отнести кредит на образование. Студентам кредит выдаётся на следующих условиях:

• ставка процента составляет 16 процентов;
• возможность получения кредита рассматривается банком быстро – в течение недели;
• максимальная сумма, выдаваемая для оплаты всех видов и ступеней образования – 350 тысяч рублей;
• максимальный срок погашения долга – 10 лет, минимальный – 12 месяцев;
• залог – недвижимость клиента;
• обязательное предъявление сведений о заработке и дополнительных доходах в виде справки.

Россельхозбанк лояльно относится к студентам и людям пенсионного возраста. Пенсионерам организация предлагает свои условия.

Нецелевой кредит для пенсионеров

Пенсионерам не обязательно представлять справки о целях, на которые берётся заем. Кредит под залог недвижимости выдаётся им на таких условиях:

• ставка процента составляет 15 процентов;
• возможность получения кредита рассматривается банком быстро – в течение пяти рабочих дней;
• максимальная сумма, выдаваемая для оплаты всех видов и ступеней образования – 500 тысяч рублей;
• максимальный срок погашения долга – 5 лет, минимальный – 12 месяцев;
• залог – недвижимость клиента;
• обязательное предъявление сведений о заработке и дополнительных доходах, возраст – не старше 75 лет.

К стандартному пакету документов на кредит, в том числе нецелевой, потребуется предоставить документ, подтверждающий собственность недвижимости

И студентам, и пенсионерам, согласно условиям, необходимо предъявлять сведения о заработке. Но Россельхозбанк распространяет эту необходимость не на все категории лиц ­– без справок о доходах получить заем могут индивидуальные предприниматели, бизнесмены, имеющие малый бизнес, при предоставлении соответствующих документов или лица, чья недвижимость, отдаваемая в залог, высоко оценивается на рынке жилья.

Подача заявления на заем онлайн

Подать заявку на оформление займа под залог недвижимости можно онлайн, используя Интернет. Для этого необходимо перейти по адресу: http://www.rshb.ru/ и заполнить онлайн-заявку на получение кредита. Также на сайте можно распечатать бланки заявок для личной подачи заявления. Кроме заполненной заявки, при личной подаче необходимы такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие нахождение жилья в собственности заёмщика;
• сведения о доходах, кроме случаев, о которых сказано выше.

Иногда могут понадобиться дополнительные справки об основных и дополнительных доходах и документы, подтверждающие платежную способность заёмщика.

Кредит в залог недвижимости в Россельхозбанке

Практически любой банк выдает кредиты под залог жилья. Подобный вид кредитования гарантирует возврат денег финучреждению. Его популярность растет у клиентов с каждым днем. Однако каждый банк при залоге жилья стремится предложить клиенту более выгодные условия.

Россельхозбанк предлагает собственную программу кредитования имущества, преимущество которой заключается в ряде ключевых особенностей. А именно:

• Получить выгодный заем под квартиру либо дом можно на сумму до десяти миллионов рублей;
• Процент зависит от срока выплаты;
• Срок выплат продолжительный.

Кроме этого банк выдает заем не только на жилье заемщика, а также на имущество, которое в собственности у ближайших родственников.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк

Программа позволяет получить заем на различные потребительские цели (к примеру, на ремонт закладываемой квартиры). Назначение нецелевого займа указывать необязательно.

• Максимальная сумма, предоставляемая заемщику — десять миллионов рублей. Она не должна превышать 60% рыночной стоимости жилья (квартира, дом).
• Срок погашения — максимум 10 лет.
• Объем зависит от территориального размещения банковского отделения и пр. факторов.
• Процентная ставка варьирует в параметрах 14,5—18,25% в год. Условием ее уменьшения является согласие заемщика оформлять страхование здоровья/жизни.

Положительная кредитная история клиента — значительный плюс при рассмотрении нецелевого займа. Таким же образом, банк выдает потребительские, коммерческие займы. Условия программы позволяют заемщику досрочно выплатить долг.

Потребительский кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости

Залоговым обеспечением могут стать отдельная квартира, дом и прочая недвижимость, которая в собственности заемщика. Такой вид кредитования позволяет получить средства на всевозможные потребительские цели. Заем предоставляется на сумму до шести млн рублей, проценты — от 14,5 в рублях, 11 — в иностр. валюте. Потребительский заем под обеспечение жильем значительно расширяет финансовые возможности клиента. Россельхозбанк кредит под залог коммерческой недвижимости стал предлагать сравнительно недавно. Однако услуга пользуется спросом.

Коммерческими зданиями считаются:

• Сооружения нежилого назначения;
• Помещения для оптовой и розничной торговли;
• Здания предприятий бытового обслуживания.

Россельхозбанк кредит под залог недвижимости пенсионерам

РСХБ предлагает заем всем, кто получает пенсионные выплаты: по инвалидности, старости, выслуге лет. Доход пенсионеров считается пропорциональным пенсии, т. о. хотя банк декларирует, что получать в долг средства клиент может до 65-лет, размер выдаваемых рублей рассчитывается:

• До момента взятия займа: клиент женщина до 55-лет, клиент мужчина до 60 лет — банк считает фактический доход;
• Далее банк учитывает не фактический доход, а минимальную пенсию.

Чтобы получить деньги в долг для таких клиентов необходимо иметь полис страхования жизни либо привести с собой поручителя. Увеличить шансы поможет наличие счета в РСХБ, на который начисляется пенсия.

Кроме Россельхозбанка кредиты под залог недвижимости выдаются Сбербанком и ВТБ 24. Детали — здесь.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке онлайн заявка

Выгодный способом подачи заявки — оформление запроса онлайн на сайте. Заявка заполняется еще до похода в банк. Для этого на официальном сайте РСХБ можно распечатать спец. форму для заполнения анкеты—заявления, либо оформить онлайн — заявку. Благодаря калькулятору Россельхозбанка кредит под залог недвижимости можно легко просчитать онлайн, еще до оформления в банке. Так потенциальный клиент узнает процентные ставки под заклад жилья (дом, квартира) с предварительным формированием графика платежей в рублях.

H3: Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке — какие документы нужны

Помимо заявления потенциальный клиент предоставляет:

• Паспорт;
• Документы на собственность жилья (квартира, дом и пр);
• Справка про доходы в рублях, касательно предыдущих шести месяцев.

В отдельных ситуациях банк потребует дополнительные документы и справки, гарантирующие платежеспособность клиента либо его созаемщика.

Кредиты под залог недвижимости: особенности

Залог может потребоваться для заключения договора с банком. Недвижимость станет для финансовой организации гарантией платежеспособности. Если заёмщик попадёт в сложную финансовую ситуацию и не сможет полноценно выполнять долговые обязательства, банк имеет право обеспечить погашение долга реализацией недвижимого имущества.

Залоговое кредитование актуально при необходимости единовременного получения крупной суммы на нецелевые нужды. Многие финансовые организации не выдают гражданам средства в значительных объёмах, даже если потенциальный клиент имеет стабильный и большой доход (ситуация может кардинально измениться в любой момент). Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен, но не все кредиторы готовы пойти на такую сделку, поэтому вероятность одобрения снижается в разы.

Выгода залога

Рассматриваемый вид кредитования имеет достоинства и недостатки. Начнём с плюсов:

• Возможность получить единовременно и в одном месте большую сумму. Потребительское кредитование наверняка не покроет полностью возникшие крупные расходы.
• Сниженные ставки. Минимальный процент по договорам потребительского кредитования – 13-15%. Предоставление залогового имущества может снизить процент.
• Переоформлять жильё и выписываться из него не придётся, оно остаётся во владении собственника. Договор предполагает возможность полноправного пользования.
• К заёмщику предъявляются лояльные требования. Оформить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей или отсутствующей, без официального подтверждения заработка. Гарантией погашения долга является недвижимое имущество.

Недостатки

Минусы долга под залог:

• Не все виды недвижимости расцениваются в качестве залога. Есть фиксированные требования.
• Получить такой кредит сложнее, чем потребительский. Требуется подготовка документов, рассмотрение заявки занимает больше времени.
• Риск потери жилья. Если заёмщик перестанет совершать ежемесячные выплаты, финансовая организация может изъять и реализовать недвижимость для погашения остатка долга.

Нюанс: прежде чем принять решение о взятии кредита под залог, обдумайте всё и проанализируйте достоинства и недостатки. Но иногда вариант становится единственным возможным и доступным.

Сущность кредита

Кредитный продукт не является целевым, значит, обозначение будущих планов по использованию заемных средств не требуется. Банк предлагает максимальную сумму и срок, на которые можно оформить договор — 10 млн руб. и 10 лет соответственно. Кроме фиксированной суммы также установлен лимит в 50% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое будет использовано в качестве залога. Минимальный размер кредита по этой программе – 100 тыс. руб.

Кредит выдается с фиксированной ставкой, зависящей от срока кредитования – 16% до 3 лет и 17%, если продолжительность выплат рассчитана на период более 3 лет. Условия кредита под залог квартиры в Россельхозбанке предполагают снижение процентов для клиентов банка, или повышение, если заемщики отказались от страхования жизни.

Подавая заявку на рассмотрение кредитным аналитиком, клиент вправе самостоятельно выбрать схему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. Россельхозбанк соблюдает нормы законодательства, поэтому заемщик может досрочно погасить задолженность без дополнительных комиссий в дату ближайшего платежа, при условии, что он заранее известит банк о своих намерениях и напишет соответствующее заявление.

Кто может стать клиентом

Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Россельхозбанке могут граждане РФ, подходящие под возрастные ограничения 21-65 лет и зарегистрированные на территории РФ. Также банк выдвигает требования к опыту работы заемщиков:

• физические лица должны иметь стаж более 1 года в целом за 5 последних лет и работать более полугода на последнем рабочем месте;
• зарплатные/надежные клиенты могут иметь общий стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, а текущий – более 3 месяцев;
• лица, ведущие ЛПХ должны осуществлять деятельность более 12 месяцев.

На заемщиков, имеющих только один источник доходов – пенсию — вышеперечисленные условия не распространяются. Вместе с анкетой-заявлением потенциальный клиент должен предоставить паспорт, военный билет (относится к мужчинам, не достигших 27 лет), свидетельства о заключении брака / рождении детей, справки о доходах и документы по имуществу. В качестве справки о финансовом состоянии может использоваться бланк по форме банка.В качестве залога допускается квартира или дом, являющийся собственностью заемщика и других лиц, участвующих в кредитном договоре (созаемщики, поручители). При оформлении может быть привлечено не более 3 созаемщиков.

Стандартные требования к заемщику

Чтобы стать участником программы потребительского кредитования от банка Россельхозбанк, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст: от 23 лет и не более 65 к моменту полного погашения кредита;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• для ряда регионов, в которых расположены Ингушский, Кабардино-Балкарский, Карачаево-Черкесский, Ставропольский, Северо-Осетинский и Дагестанский региональные филиалы: наличие постоянной или временной регистрации, или постоянного места работы по месту нахождения регионального филиала;
• общий трудовой стаж за последние пять лет — не менее года, стаж на текущем месте работы — не менее четырех месяцев.

При оценке кредитной заявки берутся в расчет следующие виды доходов:

• заработок по основному месту работы (с учетом премий и бонусов за сверхурочные часы);
• доход от работы по совместительству;
• доход от коммерческой деятельности;
• доход от ведения частной практики;
• пенсия, досрочно начисляемая за выслугу лет или по старости;
• доход от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
• другие источники доходов, не запрещенные законодательством.

Справка о доходах по форме банка.

Дополнительные сведения для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство:

• сведения о ЛПХ внесены в похозяйственную книгу органов местного самоуправления;
• ЛПХ расположено в регионе присутствия отделения банка, где будет выдаваться кредит;
• наличие у заемщика земельного участка для ведения ЛПХ;
• записи в похозяйственной книге администрации о ведении ЛПХ в течение как минимум одного года.

Выгодный кредит — это не всегда горы документов. Узнайте, как получить кредит без поручителей и справок в Сбербанке

Как снизить процентную ставку по потребительским кредитам в Россельхозбанке? Советы в этой статье.

Сравнительная таблица

Как взять кредит в Россельхозбанке без поручителей? Для этого нужно ознакомиться со всеми предложениями компании, выбрать подходящий продукт и явиться в отделение банка для заполнения заявки.

В таблице представлены процентные ставки и другие условия по всем кредитным предложениям без поручительства от Россельхозбанка.

Срочно нужны деньги? Читайте подробности о кредите на неотложные нужды в Россельхозбанке

Кредитные карты Россельхозбанка — отличная альтернатива классическому займу. Тарифные планы описаны в этой статье.

В каких банках выдают кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей? Список здесь.