Что такое номинальный счет в банке для опекунов

          Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

          В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский — один из них.

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

• пенсия по потере кормильца

   (если оба родителя умерли);

• алименты (если родители лишены своих прав);

• социальные пособия, пенсии;

• возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также Органы опеки, если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

• Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
• Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:

• владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
• поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
• банк не может списать денежную комиссию;
• средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
• без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

• контролировать сумму вклада и расходные операции;
• вести учет средств;
• содержать подопечного;
• исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

1. опекун передает пакет документов представителю банка;
2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

• получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
• ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
• изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

• Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
• Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
• Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
• На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
• Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
• Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
• Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
• Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

• Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
• Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
• Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
• Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

• решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
• удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

• ФИО;
• дату рождения;
• место рождения;
• адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Что это такое

Номинальный счет в Сбербанке используется для зачисления социальных пособий, алиментов, пенсий, иных выплат. Открыть его может только доверенное лицо, при себе нужно обязательно иметь необходимую документацию. Счет является бессрочным, поэтому нет нужды периодически его продлевать. Опекун расходует денежные средства, хранящиеся на депозите, так, как сочтет нужным. Органы опеки не отслеживают расходные операции и не требуют предоставления финансовой отчетности.

Зато необходимо отчитываться перед государством, которое заботится о том, чтобы права несовершеннолетнего ребенка не были ущемлены. Каждый год до 1 февраля необходимо уведомить о своих тратах за предыдущий год, приложив имеющиеся платежки, чеки и расписки относительно мелких расходов.

Также потребуется банковская выписка о движении средств, ее можно получить в любом отделении Сберегательного банка. От приемных родителей подобной отчетности не требуется. При необходимости можно оформить нотариально заверенную доверенность на третье лицо.

Особенности и условия счета

Номинальный счет на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке открывается на следующих условиях:

• валюта – рубли;
• минимальная сумма неснижаемого остатка отсутствует;
• годовая ставка составляет 3,67%, проценты начисляются каждые три месяца с момента открытия депозита;
• счет бессрочный;
• отсутствие ограничений по снятию средств, опекун может воспользоваться любой суммой.

Если вы снимаете более 1,4 миллиона рублей, потребуется уведомить о транзакции органы опеки. Формально деньги принадлежат ребенку, но пользоваться он ими сможет только после того, как ему исполнится восемнадцать лет. Однако опекаемый имеет право приостановить действие депозита, если на это имеются веские основания. Правда, для этого ему потребуется грамотная юридическая помощь.

Как проверить счет через Сбербанк Онлайн

Информация по номинальному счету недоступна в интернет-банке и в мобильном приложении. Уточнить данные о последних десяти транзакциях и узнать баланс можно у сотрудников Контактного центра по телефону 8-800-555-55-50, или обратившись в подразделение кредитного учреждения.

А вот зачислить деньги на депозит можно через Сбербанк Онлайн в Личном кабинете, для этого потребуется указать его полные реквизиты.

В каких банках открывают номинальный счет

С 2015 года работать с социальными выплатами могли те финансовые организации, у которых минимум 50% акций принадлежит правительству. По этой причине основная доля отчислений для несовершеннолетних детей ранее проходила через Сбербанк.

Теперь ситуация немного изменилась. Опекунскими выплатами могут заниматься и другие кредитные учреждения нашей страны. Однако Сберегательный банк по-прежнему сохраняет лидерские позиции, поскольку отличается простой методикой регулирования денежных потоков и большим количеством подразделений, расположенных по всей территории России. Также удобно открывать и пользоваться счетом в таких кредитных организациях, как ВТБ и Россельхозбанк.

Как правильно пользоваться

Гражданским кодексом РФ установлены некоторые особенности использования номинального счета ЦНС:

• При личном присутствии опекаемого ребенка снятие средств возможно в неограниченном количестве, в противном случае допускается установление лимита.
• Объем поступлений на счет неограничен.
• Если на депозите имеются деньги, на них начисляются проценты в соответствии с условиями заключенного соглашения.
• Владелец счета имеет право пользоваться средствами в неограниченном объеме, но каждый год обязан предоставлять отчет о тратах.
• Изменение процентной ставки в одностороннем порядке невозможно.
• Если опекаемый имеет задолженности, то по решению суда долг могут удерживать с номинального счета.

Если неоплаченные долги имеются у попечителя, он не имеет права их погашать за счет денег, хранящихся на счете.

Также номинальные счета в Сбербанке используют при покупке квартиры в ипотеку, на него поступают денежные средства и хранятся там до тех пор, пока не будет завершена официальная регистрация сделки. После этого деньги переводятся продавцу.

Как открыть

Открытие номинального счета необходимо для того, чтобы несовершеннолетний ребенок использовал социальные выплаты с максимальной пользой для себя. Для открытия депозита обратитесь в офис Сбербанка с необходимой документацией. При себе обязательно иметь:

• Паспорт или иной документ, подтверждающий личность опекуна.
• Свидетельство о рождении ребенка или паспорт, если ему уже исполнилось четырнадцать лет.
• Документ, подтверждающий факт назначения гражданина попечителем.
• Если опекун является иностранцем, потребуется миграционная карта для подтверждения законности нахождения на территории России.
• Справка из ФНС о постановке на учет.
• ИНН опекуна и опекаемого.
• Прочая документация, запрошенная работниками Сбербанка.

Лучше предоставить оригиналы документов, если нет такой возможности, то заверьте дубликаты у нотариуса. Также потребуется написать заявление. Заявка рассматривается в течение десяти рабочих дней. Если придет одобрение, останется подписать договор с кредитным учреждением. Образец можно скачать на официальном сайте банка.

Чтобы деньги зачисляли на номинальный счет, обратитесь в соответствующую инстанцию, занимающуюся социальными выплатами, составьте заявление, указав двадцатизначный номер счета (он должен начинаться цифрами 40823). Закрыть депозит можно только после совершеннолетия опекаемого.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое?

Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский — один из них.

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

• пенсия по потере кормильца (если оба родителя умерли);
• алименты (если родители лишены своих прав);
• социальные пособия, пенсии;
• возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также Органы опеки, если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Старые правила

Изменения в положения ГК РФ и ФЗ N 48, касающиеся номинальных опекунских счетов, начали действовать с 01.08.2014. Что было раньше:

Порядок открытия номинального счета

Заключить договор в Сбербанке может:

• опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
• попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
• родитель или усыновитель.

Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:

• данные лица, который является бенефициаром;
• информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
• допустимые платежные операции;
• условия начисления процентов;
• права и обязанности сторон;
• тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.

Счет бессрочный. Закрыть его может опекун, но Сбербанк в обязательном порядке извещает об этом бенефициара. Расторжение договора подопечным возможно только после получения дееспособности (например, наступления совершеннолетия).

Какие банки вправе открыть номинальные счета опекунам?

Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• ВТБ;
• МИнБанк и др.

Для многих граждан Сбербанк — самое привычное финансовое учреждение: раньше соцвыплаты зачислялись только на «сберкнижки». В нем также обслуживается большинство бюджетных организаций. Все это предопределило популярность Сбербанка среди опекунов, хотя он не сразу и не первый оказался готов к предоставлению такой услуги.

Необходимые документы

Опекун должен предъявить в банк следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о рождении или паспорт подопечного. Родитель, который заключает договор в пользу несовершеннолетнего ребенка с 14 до 18 лет, предоставляет оба документа;
• акт о назначении опекуна (попечителя) или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, в котором фигурирует имя опекуна (попечителя);
• документ Органа опеки или решение суда об усыновлении (для приемного родителя);
• миграционные документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ (если опекун недееспособного человека или несовершеннолетнего ребенка — лицо без гражданства или иностранец);
• ИНН (при наличии).

После проверки документов и подписания договора сотрудник Сбербанка сразу же откроет счет. Клиент получает 20-значный номер, начинающийся с цифр 40823. Его нужно сообщить в учреждения, которые занимаются выплатой госпособий (в ПФР, Отдел соцзащиты, органы опеки и попечительства и др.).

Сложности применения номинальных счетов

Номинальные счета, по идее, призваны облегчить опекунам исполнение обязанностей по присмотру за подопечными. Однако у них есть свои недостатки, например:

• К счету нельзя привязать пластиковую карту. Он не отражается в «Сбербанке Онлайн» и мобильном приложении.
• Снимать средства можно только в том отделении, где он был открыт. Это значит, что получить деньги, например, в поездке по России, невозможно. Кроме того, расходные операции по счету нельзя провести через терминалы, банкоматы или онлайн.
• Номинальные счета не так защищены банковской тайной, как обычные. Информацию по нему могут получить не только владелец и бенефициар, но и контролирующие органы, если опекун вдруг опоздает с отчетом.

Сбербанк предлагает клиентам дополнительные услуги для опекунов. Например, в банке можно оформить поручение на автоматический перевод денег с номинального на любой другой счет или карту. С опцией «Зеленая улица» операции станут доступны не только в отделении открытия, но и в соседних регионах РФ.

Законодательное регулирование

• Гражданский кодекс РФ, статьи 37, 860.1–860.6
• ФЗ N 48 от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве», статьи 19, 25, 26
• Инструкция ЦБ РФ N 153-И от 30.05.2014
• Письмо ЦБ РФ N 04-31-2/4745 от 01.06.2015
• Письмо ЦБ РФ N ИН-017-45/20 от 05.04.2016

Виды вкладов

В зависимости от цели открытия различают:

• Номинальный счет для опекуна открывается Сберегательным банком на имя того, кто осуществляет опеку над совершеннолетним лицом, официально признанным ограниченно или полностью недееспособным.
• Номинальный счет, открываемый в Сбербанке на ребенка, предназначен родителям или опекунам, осуществляющим уход за несовершеннолетним;

Оба депозита используются для зачисления на них социальных государственных выплат, таких как пенсии по инвалидности, алименты, пособия и прочие выплаты.

• Номинальный счет, открываемый в Сбербанке при продаже квартиры предназначен для осуществления сделок с недвижимостью, в том числе и с применением ипотеки. Сбербанк участвует в сделках купли-продажи квартир в лице организации под названием ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ООО «ЦНС»). Т.е. в день подписания договоров и передачи их на юридическую регистрацию деньги для оплаты приобретаемой недвижимости зачисляются на номинальный счет, открытый в Сбербанке на ООО «ЦНС». А тот, в свою очередь, после проведения регистрации сделки производит перечисление денег по реквизитам продавца. В этом случае бенефициаром средств, размещаемых на депозите на время регистрации сделки, выступает покупатель и их перечисление происходит по его распоряжению. Правда, по отзывам тех, кому уже пришлось столкнуться с данной услугой Сбербанка, этот вариант не слишком удобен, поскольку в предлагаемой схеме существует много недоработок. Кроме этого, отмечается некий подтекст навязывания при попытке отказаться от услуги.

Условия открытия номинальных счетов опекунам, правила пользования

Сбербанк открывает номинальные вклады на следующих условиях:

• Срок действия счета – бессрочно;
• Валюта вклада – рубли;
• Пополнение – только за счет безналичных перечислений на содержание бенефициара, указанных в ст.37 ГК РФ;
• Снятие средств – без ограничения;
• Процентная ставка – 3,5% годовых с начислением процентов раз в квартал.

Документы, которые запрашивает Сбербанк, открывая номинальный депозит:

• Паспорт опекуна и его подопечного;
• Свидетельство о рождении, если опекаемый несовершеннолетний;
• Удостоверение, которое подтверждает факт опекунства.

Получив документы, банк составляет договор. В нем обязательно отражается номер депозита, идентификатором которого на балансе банка как номинального являются первые пять цифр – 40823.

С этим договором представителю бенефициара придется обратиться в органы опеки, чтобы написать заявление установленного образца на перечисление выплат на данный счет. Только после принятия подобного заявления средства начнут переводиться по реквизитам, указанным в договоре.

Пользование счетом должно происходить в соответствии основным правилам:

• Его назначение можно определить как строго целевое – зачисление выплат, полагающихся опекаемым гражданам.
• Использование средств, поступающих на номинальные счета, ежегодно проверяется органами опеки – обязательное предоставление отчетов о расходовании денег (за исключением отдельных групп опекунов, указанных в изменениях, внесенных в законодательство от 31.12.2017 года).
• Открытие номинального депозита осуществляется только после заключения договора, оформленного должным образом на бумажном носителе.
• Закрыть данный депозит можно только по заявлению.

Расходование опекуном средств с номинального счета

Ранее пособия зачислялись на депозит, открываемый в банке непосредственно на имя бенефициара, и опекун мог обналичивать с него каждый месяц сумму, равную прожиточному минимуму.

Изменения, внесенные в 2014 году законом No 302-ФЗ, упростили процедуру работы с таким депозитом – теперь опекун открывает его на свое имя и снимает с него любые суммы, однако в срок до 1 февраля года, следующего за отчетным, обязан предоставить органам опеки список произведенных расходов.

Правда, некоторые категории опекунов с 2018-2019 г. от таких отчетов были освобождены законодательно. Но требование расходования средств с номинального счета на нужды бенефициара не изменилось.

Банки и их номинальные вклады

Сегодня все банки могут оформлять номинальные счета, услугу такого рода предоставляют также Россельхозбанк, ВТБ, Совкомбанк и Интеркоммерц. Однако практически 90% таких депозитов открыты именно в Сбербанке − в банке, пользующемся наибольшим доверием у населения. Основной причиной того, что многие кредитные учреждения до сих пор не используют их, стала неприспособленность программного обеспечения к обслуживанию депозитов такого типа.

Правила пользования номинальным счетом

В законодательстве четко прописано, по каким платежам денежные средства могут быть зачислены. Это разъяснено в статье 37 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, на счет могут поступать только социальные выплаты – это:

• возмещение вреда здоровью;
• пособия, пенсии;
• алименты, в том случае, когда родители лишены своих прав;
• выплаты по потери кормильца, например оба законных представителей ребенка умерли.

Для банковской организации крайне важно знать цель перевода, в том случае, когда организация не понимает от кого и за что приходят денежные средства, то они возвращаются отправителю. Например, если переводятся денежные средства на содержание и обучение ребенка, то в платежной документации требуется указать, что это алименты. Если указать неправильное назначение перевода, то получатель не получит никаких выплат. Сбербанк внимательно отслеживает выполнение норм законодательства.

Сбербанк не может контролировать самостоятельно все траты, которые совершает опекун. Однако, в том случае, когда у системы банка есть подозрение, что денежные средства расходуются не по назначению, то обслуживание клиента прекращается. Кроме того, банковская организация предупреждает законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного гражданина, а также официальные органы опеки и попечительства, если на балансе номинального счета скапливается сумма, которая превышает 1,4 миллиона рублей. Это обусловлено тем, что именно на такую сумму распространяется страховка.

Важно. Попечителям разрешено совершать транзакции, получать в банковском учреждении справки и выписки, а также управление счетом можно передавать сторонним людям, при этом обязательно необходима доверенность.

Открытые номинальные счета

По законодательству для открытия счета гражданину необходимо принести в банк:

• Паспорт опекуна.
• Свидетельство о рождении подопечного или его паспорт.
• Свидетельство ИНН опекуна и подопечного (если такое имеется).
• Удостоверение, подтверждающее статус опекуна.

В свою очередь банк должен предоставить на подпись договор об обслуживании счета, в котором указано:

• Ф. И. О. подопечного.
• Место рождения.
• Адрес проживания.

После подписания документов открывается номинальный счет – это счет, с которого опекун может снимать неограниченное количество «государственных» средств. Наличие номинального счета не освобождает опекуна от сдачи ежегодного отчета об использовании средств.

О выплатах

Номинальный счет — это счет, предназначенный для перечисления соцвылпат сиротам. По статистике на 2016 год в России насчитывалось более 250 тыс. детей сирот в возрасте до 18 лет. Каждому ребенку, взятому под опеку, по закону полагается квартира. Дети, оставшиеся без попечителей, ежемесячно получают такие выплаты:

• 3910 руб. — трудовая пенсия (в случае гибели родителей).
• ¼ или 1/3 от ЗП — алименты одного из родителей.
• 3610 руб. – выплата для детей, которые не получают трудовую пенсию или алименты.

Эти средства перечисляются на банковский счет сразу после того, как ребенок попадает в детский дом. Воспользоваться деньгами, а также наследством, оставшимся после родителей, ребенок может после того, как ему исполнится 18 лет.

По подсчетам экспертов на беспроцентном вкладе к этому моменту может накопиться сумма около 648 тыс. руб. Если средства перечисляются на номинальный счет, то к моменту достижения ребенком 18 лет, может скопиться сумма, превышающая 1,4 млн руб. Хотя таких вкладов будет немного. Примерно 80 % сирот получают средства в пределах государственных выплат.

В период кризисов банкам интересны только две категории населения: экономически активные граждане, которые получают стабильный доход, и пенсионеры, которые накапливают свои сбережения. Ведение счетов для сирот очень затратно для финучреждений. Ответственность большая, а суммы вкладов маленькие. Решение социальных задач за счет банков делает номинальный счет для опекунов экономически невыгодным.

Отчетность по расходам несовершеннолетних граждан

Опекун обязан ежегодно отчитываться о том, куда он потратил средства, перечисленные на номинальный счет. Что это такое? Органы опеки должны определить, действительно ли гражданин ответственно подходит к выполнению обязанностей, или расходует средства на нужды, не связанные с ребенком. Рассмотрим детальнее правила составления документа.

В отчете обязательно должны присутствовать такие реквизиты:

• Начало и конец отчетного периода.
• Ф. И. О., адрес и телефон составителя.
• Ф. И. О., год рождения подопечного.
• Причина дата назначения опеки.
• Сведения о расходах и доходах подопечного:

— номер свидетельства права собственности на недвижимое имущество.

— марка и место регистрации ТС.

— серия и номер ЦБ.

• Данные о здоровье ребенка.
• Подпись опекуна.

К документу прикладывается справка о номинальном счете. Все расходы должны быть подтверждены копиями чеков. Отчитываться о затратах на покупку одежды, обуви, средства личной гигиены, не нужно. Такие мелкие расходы подтверждаются распиской опекуна.

Органами опеки не принимается отчет с исправлениями и незаполненными графами (в пустых сроках должно стоять слово «нет»). В качестве единицы измерения выбраны тыс. руб., которые в отчете указываются в формате «т.р.». Доход в иностранной валюте должен быть переконвертирован по курсу ЦБ на 31.12. отчетного периода.

По законодательству, отчет следует подавать ежегодно до 1 февраля, если договором об опеки не указаны иные сроки сдачи отчетности.

​Процентные ставки, действующие по счету

Ставки указаны в % годовых.

Условия счета

Срок счета (действует до закрытия счета)

Минимальная сумма неснижаемого остатка

Приходные операции по номинальному счету не производятся за исключением операций по зачислению поступающих в безналичном порядке сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых на содержание Бенефициара (ребенка или гражданина, признанного недееспособным/ограниченно дееспособным), указанных в ст.37 ГК РФ, а также денежных средств, перечисленных с другого номинального счета, Бенефициаром по которому является то же лицо. В отделении Сбербанка, через Сбербанк Онлайн и Мобильное приложение Сбербанк Онлайн на Номинальный счет с других счетов возможно осуществлять переводы алиментов, средств, предназначенных на возмещение вреда здоровью, а также иных средств, выплачиваемых на содержание Бенефициара.

Не ограничено. Расходование денежных средств с номинального счета производится владельцем счета без предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Банку никакие отчеты для этого не требуются.

По номинальному счету можно оформить длительное поручение на автоматический перевод денежных средств на другой счет/вклад/счет банковской карты, открытый на свое имя или на имя третьих лиц.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета

Условия начисления процентов при расторжении договора

При расторжении договора доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств на счете по процентной ставке, которая установлена по «Номинальному счету для зачисления социальных выплат» при заключении договора. При этом, если с момента открытия счета процентная ставка изменялась, то для расчета процентов принимается каждое значение процентной ставки пропорционально сроку ее действия с момента открытия счета.

Особые условия

• По «Номинальному счету для зачисления социальных выплат» вы можете оформить доверенность