Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счёт и налоговый вычет

До последнего времени депозиты считались отличным способом если не приумножить, то хотя бы уберечь свои средства от инфляции. Теперь, когда процентные ставки по ним значительно снизились, пришло время обратить внимание на другие финансовые продукты.

Инвестиции с налоговым вычетом. Этот продукт пришёл на российский финансовый рынок в 2015 году. Общепринятое название — ИИС, что расшифровывается как «индивидуальный инвестиционный счёт». Он был разработан для того, чтобы стимулировать людей активнее инвестировать в покупку акций и облигаций. В выигрыше все: и финансовые организации — брокеры, и биржевые игроки. Теперь можно сказать, что вы, как инвестор, можете рассчитывать на гарантированную прибыль.

Как работает ИИС?

Особенность такого счета в том, что по нему предоставляется налоговый вычет. То есть, если вы вложили 400 000 руб., 13% от этой суммы вам вернет налоговая инспекция. Раннее столь крупный налоговый вычет предоставлялся только при покупке имущества (один раз за всю жизнь), при оплате медицинских и образовательных услуг (сколько угодно раз). Маркетинговый ход оправдал себя: уже более 100 тыс. человек открыли индивидуальные инвестиционные счета (данные можно посмотреть насайте Московской биржей). Рассмотрим положительные и отрицательные стороны этого инструмента, чтобы каждый новичок мог решить, приемлем ли для него такой вид вложений. Плюсы и минусы читайте

Индивидуальный инвестиционный счёт

Теперь поговорим об ИИС и в чем его суть.

Собрав информацию и разложив все по полочкам я пришел к выводу, что это скрещивание банковского вклада с брокерским счётом и в итоге получаем следующее:

Плюсы ИИС

• Положив рубли в иис, мы как и в банке будем получать 13 процентов от вложенной суммы, но только не годовых, а один раз за три года.

По другому получается 13:3=4,3% годовых при условии, что счёт не будет закрыт по истечении трёх лет.

• Далее в отличие от банковского вклада на иис можно совершать операции с ценными бумагами, такие как облигации и акции. Фьючерсы, опционы и валюта уже не доступна, как на обычном брокерском.

Если вложиться правильно и купить доходные акции и облигации, то можно получить прибыль, больше чем в банке.

Также на индивидуальном инвестиционном счете есть 2 вида налоговой льготы, но воспользоваться можно только одним из двух.

• Если вы официально работаете, то с вас удерживают подоходный налог в размере 13% и вот этот налог можно вернуть, если открыть иис и внести средства. В год можно внести не более  400 000 рублей, а значит налоговый вычет получится не более 400 000*13%=52 000 рублей в год.
• Если вы не имеете официального заработка, то вам подойдёт налоговый вычет с прибыли, который вы получите в результате купли продажи облигация и акций. Суть его в том, что вы не платите 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Минусы ИИС

• Открыть можно только один ИИС и вносить можно не больше 400 000 рублей в год.

  Поправка!

   Вносить можно до 1 млн рублей, но налоговый вычет также будет вычисляться от 400 000 рублей, как я говорил ранее.

• Нельзя выводить деньги менее трёх лет, если вывести, то потеряете все возможные налоговые льготы.
• Деньги на иис не застрахованы, как в банке.

Но если внести средства в иис и купить на эти деньги облигации и акции, то в случае банкротства банка или брокера ценные бумаги не пропадут. Они будут храниться в депозитарии, где можно подключиться через другого брокера и получить доступ к своим бумагам.

Частозадаваемые вопросы

1. Я открыл иис в августе 2015 года, но деньги ещё не вложил. С какой даты будет отсчитываться 3 года, если я в этом месяце положу средства на иис?— Дата рассчитывается с даты открытия счета, неважно, когда вы пополните его
2.  Как узнать какой вид налогового вычета выбран на моём иис?— Вы сами его выбираете. Либо вы получаете налоговый вычет, и автоматический будет выбран такой тип, либо вы берете в налоговой справку, что не получали вычет, приносите к нам, и в таком случае будет выбран тип, когда счет освобождается от налога на прибыль
3.  Если я куплю облигации офз в иис, то куда будет начислятся купон? Можно ли выбрать чтобы купонный процент начислялся не в иис, а на банковский счёт?— По умолчанию на брокерский счет, чтобы начислялся на банковский счет нужно оформить соответствующие документы в офисе брокера
4.  Облагается ли налогом купон облигации кроме офз?— По ОФЗ купон и погашение не облагаются, по всем остальным облигациям и погашение, и купон, облагаются налогом

Для сравнения и получения опыта, я решил перевести небольшую сумму с брокерского счета в ИИС и прикупить облигации. В итоге должна получиться прибыль с купонов по облигациям и в конце срока 13% на вложенную сумму в иис.

Если вам интересно, что из этого выйдет, подписывайтесь на обновления блога и пишите комментарии.

Вот и все, что я хотел вам рассказать. Думаю я раскрыл тему индивидуального инвестиционного счета для обычных людей не имеющих финансового образования.

У меня институтского финансового образования нет, но я постоянно учусь и самообразование для меня намного выше обычного стереотипного института.

Всего вам доброго. До новых встреч на моем блоге.

С уважением, Руслан Мифтахов

Индивидуальный инвестиционный счёт

Теперь поговорим об ИИС и в чем его суть.

Собрав информацию и разложив все по полочкам я пришел к выводу, что это скрещивание банковского вклада с брокерским счётом и в итоге получаем следующее:

Плюсы ИИС

• Положив рубли в иис, мы как и в банке будем получать 13 процентов от вложенной суммы, но только не годовых, а один раз за три года.

По другому получается 13:3=4,3% годовых при условии, что счёт не будет закрыт по истечении трёх лет.

• Далее в отличие от банковского вклада на иис можно совершать операции с ценными бумагами, такие как облигации и акции. Фьючерсы, опционы и валюта уже не доступна, как на обычном брокерском.

Если вложиться правильно и купить доходные акции и облигации, то можно получить прибыль, больше чем в банке.

Также на индивидуальном инвестиционном счете есть 2 вида налоговой льготы, но воспользоваться можно только одним из двух.

• Если вы официально работаете, то с вас удерживают подоходный налог в размере 13% и вот этот налог можно вернуть, если открыть иис и внести средства. В год можно внести не более  400 000 рублей, а значит налоговый вычет получится не более 400 000*13%=52 000 рублей в год.
• Если вы не имеете официального заработка, то вам подойдёт налоговый вычет с прибыли, который вы получите в результате купли продажи облигация и акций. Суть его в том, что вы не платите 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Минусы ИИС

• Открыть можно только один ИИС и вносить можно не больше 400 000 рублей в год.

  Поправка!

   Вносить можно до 1 млн рублей, но налоговый вычет также будет вычисляться от 400 000 рублей, как я говорил ранее.

• Нельзя выводить деньги менее трёх лет, если вывести, то потеряете все возможные налоговые льготы.
• Деньги на иис не застрахованы, как в банке.

Но если внести средства в иис и купить на эти деньги облигации и акции, то в случае банкротства банка или брокера ценные бумаги не пропадут. Они будут храниться в депозитарии, где можно подключиться через другого брокера и получить доступ к своим бумагам.

Частозадаваемые вопросы

1. Я открыл иис в августе 2015 года, но деньги ещё не вложил. С какой даты будет отсчитываться 3 года, если я в этом месяце положу средства на иис?— Дата рассчитывается с даты открытия счета, неважно, когда вы пополните его
2.  Как узнать какой вид налогового вычета выбран на моём иис?— Вы сами его выбираете. Либо вы получаете налоговый вычет, и автоматический будет выбран такой тип, либо вы берете в налоговой справку, что не получали вычет, приносите к нам, и в таком случае будет выбран тип, когда счет освобождается от налога на прибыль
3.  Если я куплю облигации офз в иис, то куда будет начислятся купон? Можно ли выбрать чтобы купонный процент начислялся не в иис, а на банковский счёт?— По умолчанию на брокерский счет, чтобы начислялся на банковский счет нужно оформить соответствующие документы в офисе брокера
4.  Облагается ли налогом купон облигации кроме офз?— По ОФЗ купон и погашение не облагаются, по всем остальным облигациям и погашение, и купон, облагаются налогом

Для сравнения и получения опыта, я решил перевести небольшую сумму с брокерского счета в ИИС и прикупить облигации. В итоге должна получиться прибыль с купонов по облигациям и в конце срока 13% на вложенную сумму в иис.

Если вам интересно, что из этого выйдет, подписывайтесь на обновления блога и пишите комментарии.

Вот и все, что я хотел вам рассказать. Думаю я раскрыл тему индивидуального инвестиционного счета для обычных людей не имеющих финансового образования.

У меня институтского финансового образования нет, но я постоянно учусь и самообразование для меня намного выше обычного стереотипного института.

Всего вам доброго. До новых встреч на моем блоге.

С уважением, Руслан Мифтахов

Индивидуальный инвестиционный счёт

Теперь поговорим об ИИС и в чем его суть.

Собрав информацию и разложив все по полочкам я пришел к выводу, что это скрещивание банковского вклада с брокерским счётом и в итоге получаем следующее:

Плюсы ИИС

• Положив рубли в иис, мы как и в банке будем получать 13 процентов от вложенной суммы, но только не годовых, а один раз за три года.

По другому получается 13:3=4,3% годовых при условии, что счёт не будет закрыт по истечении трёх лет.

• Далее в отличие от банковского вклада на иис можно совершать операции с ценными бумагами, такие как облигации и акции. Фьючерсы, опционы и валюта уже не доступна, как на обычном брокерском.

Если вложиться правильно и купить доходные акции и облигации, то можно получить прибыль, больше чем в банке.

Также на индивидуальном инвестиционном счете есть 2 вида налоговой льготы, но воспользоваться можно только одним из двух.

• Если вы официально работаете, то с вас удерживают подоходный налог в размере 13% и вот этот налог можно вернуть, если открыть иис и внести средства. В год можно внести не более  400 000 рублей, а значит налоговый вычет получится не более 400 000*13%=52 000 рублей в год.
• Если вы не имеете официального заработка, то вам подойдёт налоговый вычет с прибыли, который вы получите в результате купли продажи облигация и акций. Суть его в том, что вы не платите 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Минусы ИИС

• Открыть можно только один ИИС и вносить можно не больше 400 000 рублей в год.

  Поправка!

   Вносить можно до 1 млн рублей, но налоговый вычет также будет вычисляться от 400 000 рублей, как я говорил ранее.

• Нельзя выводить деньги менее трёх лет, если вывести, то потеряете все возможные налоговые льготы.
• Деньги на иис не застрахованы, как в банке.

Но если внести средства в иис и купить на эти деньги облигации и акции, то в случае банкротства банка или брокера ценные бумаги не пропадут. Они будут храниться в депозитарии, где можно подключиться через другого брокера и получить доступ к своим бумагам.

Частозадаваемые вопросы

1. Я открыл иис в августе 2015 года, но деньги ещё не вложил. С какой даты будет отсчитываться 3 года, если я в этом месяце положу средства на иис?— Дата рассчитывается с даты открытия счета, неважно, когда вы пополните его
2.  Как узнать какой вид налогового вычета выбран на моём иис?— Вы сами его выбираете. Либо вы получаете налоговый вычет, и автоматический будет выбран такой тип, либо вы берете в налоговой справку, что не получали вычет, приносите к нам, и в таком случае будет выбран тип, когда счет освобождается от налога на прибыль
3.  Если я куплю облигации офз в иис, то куда будет начислятся купон? Можно ли выбрать чтобы купонный процент начислялся не в иис, а на банковский счёт?— По умолчанию на брокерский счет, чтобы начислялся на банковский счет нужно оформить соответствующие документы в офисе брокера
4.  Облагается ли налогом купон облигации кроме офз?— По ОФЗ купон и погашение не облагаются, по всем остальным облигациям и погашение, и купон, облагаются налогом

Для сравнения и получения опыта, я решил перевести небольшую сумму с брокерского счета в ИИС и прикупить облигации. В итоге должна получиться прибыль с купонов по облигациям и в конце срока 13% на вложенную сумму в иис.

Если вам интересно, что из этого выйдет, подписывайтесь на обновления блога и пишите комментарии.

Вот и все, что я хотел вам рассказать. Думаю я раскрыл тему индивидуального инвестиционного счета для обычных людей не имеющих финансового образования.

У меня институтского финансового образования нет, но я постоянно учусь и самообразование для меня намного выше обычного стереотипного института.

Всего вам доброго. До новых встреч на моем блоге.

С уважением, Руслан Мифтахов

Индивидуальный инвестиционный счёт

Теперь поговорим об ИИС и в чем его суть.

Собрав информацию и разложив все по полочкам я пришел к выводу, что это скрещивание банковского вклада с брокерским счётом и в итоге получаем следующее:

Плюсы ИИС

• Положив рубли в иис, мы как и в банке будем получать 13 процентов от вложенной суммы, но только не годовых, а один раз за три года.

По другому получается 13:3=4,3% годовых при условии, что счёт не будет закрыт по истечении трёх лет.

• Далее в отличие от банковского вклада на иис можно совершать операции с ценными бумагами, такие как облигации и акции. Фьючерсы, опционы и валюта уже не доступна, как на обычном брокерском.

Если вложиться правильно и купить доходные акции и облигации, то можно получить прибыль, больше чем в банке.

Также на индивидуальном инвестиционном счете есть 2 вида налоговой льготы, но воспользоваться можно только одним из двух.

• Если вы официально работаете, то с вас удерживают подоходный налог в размере 13% и вот этот налог можно вернуть, если открыть иис и внести средства. В год можно внести не более  400 000 рублей, а значит налоговый вычет получится не более 400 000*13%=52 000 рублей в год.
• Если вы не имеете официального заработка, то вам подойдёт налоговый вычет с прибыли, который вы получите в результате купли продажи облигация и акций. Суть его в том, что вы не платите 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Минусы ИИС

• Открыть можно только один ИИС и вносить можно не больше 400 000 рублей в год.

  Поправка!

   Вносить можно до 1 млн рублей, но налоговый вычет также будет вычисляться от 400 000 рублей, как я говорил ранее.

• Нельзя выводить деньги менее трёх лет, если вывести, то потеряете все возможные налоговые льготы.
• Деньги на иис не застрахованы, как в банке.

Но если внести средства в иис и купить на эти деньги облигации и акции, то в случае банкротства банка или брокера ценные бумаги не пропадут. Они будут храниться в депозитарии, где можно подключиться через другого брокера и получить доступ к своим бумагам.

Частозадаваемые вопросы

1. Я открыл иис в августе 2015 года, но деньги ещё не вложил. С какой даты будет отсчитываться 3 года, если я в этом месяце положу средства на иис?— Дата рассчитывается с даты открытия счета, неважно, когда вы пополните его
2.  Как узнать какой вид налогового вычета выбран на моём иис?— Вы сами его выбираете. Либо вы получаете налоговый вычет, и автоматический будет выбран такой тип, либо вы берете в налоговой справку, что не получали вычет, приносите к нам, и в таком случае будет выбран тип, когда счет освобождается от налога на прибыль
3.  Если я куплю облигации офз в иис, то куда будет начислятся купон? Можно ли выбрать чтобы купонный процент начислялся не в иис, а на банковский счёт?— По умолчанию на брокерский счет, чтобы начислялся на банковский счет нужно оформить соответствующие документы в офисе брокера
4.  Облагается ли налогом купон облигации кроме офз?— По ОФЗ купон и погашение не облагаются, по всем остальным облигациям и погашение, и купон, облагаются налогом

Для сравнения и получения опыта, я решил перевести небольшую сумму с брокерского счета в ИИС и прикупить облигации. В итоге должна получиться прибыль с купонов по облигациям и в конце срока 13% на вложенную сумму в иис.

Если вам интересно, что из этого выйдет, подписывайтесь на обновления блога и пишите комментарии.

Вот и все, что я хотел вам рассказать. Думаю я раскрыл тему индивидуального инвестиционного счета для обычных людей не имеющих финансового образования.

У меня институтского финансового образования нет, но я постоянно учусь и самообразование для меня намного выше обычного стереотипного института.

Всего вам доброго. До новых встреч на моем блоге.

С уважением, Руслан Мифтахов

Индивидуальный инвестиционный счёт

Теперь поговорим об ИИС и в чем его суть.

Собрав информацию и разложив все по полочкам я пришел к выводу, что это скрещивание банковского вклада с брокерским счётом и в итоге получаем следующее:

Плюсы ИИС

• Положив рубли в иис, мы как и в банке будем получать 13 процентов от вложенной суммы, но только не годовых, а один раз за три года.

По другому получается 13:3=4,3% годовых при условии, что счёт не будет закрыт по истечении трёх лет.

• Далее в отличие от банковского вклада на иис можно совершать операции с ценными бумагами, такие как облигации и акции. Фьючерсы, опционы и валюта уже не доступна, как на обычном брокерском.

Если вложиться правильно и купить доходные акции и облигации, то можно получить прибыль, больше чем в банке.

Также на индивидуальном инвестиционном счете есть 2 вида налоговой льготы, но воспользоваться можно только одним из двух.

• Если вы официально работаете, то с вас удерживают подоходный налог в размере 13% и вот этот налог можно вернуть, если открыть иис и внести средства. В год можно внести не более  400 000 рублей, а значит налоговый вычет получится не более 400 000*13%=52 000 рублей в год.
• Если вы не имеете официального заработка, то вам подойдёт налоговый вычет с прибыли, который вы получите в результате купли продажи облигация и акций. Суть его в том, что вы не платите 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Минусы ИИС

• Открыть можно только один ИИС и вносить можно не больше 400 000 рублей в год.

  Поправка!

   Вносить можно до 1 млн рублей, но налоговый вычет также будет вычисляться от 400 000 рублей, как я говорил ранее.

• Нельзя выводить деньги менее трёх лет, если вывести, то потеряете все возможные налоговые льготы.
• Деньги на иис не застрахованы, как в банке.

Но если внести средства в иис и купить на эти деньги облигации и акции, то в случае банкротства банка или брокера ценные бумаги не пропадут. Они будут храниться в депозитарии, где можно подключиться через другого брокера и получить доступ к своим бумагам.

Частозадаваемые вопросы

1. Я открыл иис в августе 2015 года, но деньги ещё не вложил. С какой даты будет отсчитываться 3 года, если я в этом месяце положу средства на иис?— Дата рассчитывается с даты открытия счета, неважно, когда вы пополните его
2.  Как узнать какой вид налогового вычета выбран на моём иис?— Вы сами его выбираете. Либо вы получаете налоговый вычет, и автоматический будет выбран такой тип, либо вы берете в налоговой справку, что не получали вычет, приносите к нам, и в таком случае будет выбран тип, когда счет освобождается от налога на прибыль
3.  Если я куплю облигации офз в иис, то куда будет начислятся купон? Можно ли выбрать чтобы купонный процент начислялся не в иис, а на банковский счёт?— По умолчанию на брокерский счет, чтобы начислялся на банковский счет нужно оформить соответствующие документы в офисе брокера
4.  Облагается ли налогом купон облигации кроме офз?— По ОФЗ купон и погашение не облагаются, по всем остальным облигациям и погашение, и купон, облагаются налогом

Для сравнения и получения опыта, я решил перевести небольшую сумму с брокерского счета в ИИС и прикупить облигации. В итоге должна получиться прибыль с купонов по облигациям и в конце срока 13% на вложенную сумму в иис.

Если вам интересно, что из этого выйдет, подписывайтесь на обновления блога и пишите комментарии.

Вот и все, что я хотел вам рассказать. Думаю я раскрыл тему индивидуального инвестиционного счета для обычных людей не имеющих финансового образования.

У меня институтского финансового образования нет, но я постоянно учусь и самообразование для меня намного выше обычного стереотипного института.

Всего вам доброго. До новых встреч на моем блоге.

С уважением, Руслан Мифтахов

Преимущества ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы в 2016 году для которого подробно описаны в нашей статье, предназначен для инвестирования, и может быть открыт любым желающим. Тем не менее, у него есть определенные ограничения, о которых мы поговорим ниже (в разделе «Минусы ИИС»).

Такой инструмент был создан по инициативе государства для развития экономики и роста российских фондовых рынков. При должном подходе он может помочь приумножить капитал. Как уже отмечалось, индивидуальный инвестиционный счет имеет плюсы и минусы, однако первых значительно больше.

В их числе стоит отметить:

• Возможность легкого открытия сразу в нескольких организациях.
• Получение определенных налоговых льгот при пользовании счетом.
• Перспектива хорошего заработка при правильном вложении средств.

Рассмотрим их подробнее.

Простая процедура открытия

Один из явных плюсов ИИС – это возможность его открытия в одном из нескольких банков или финансовых организаций. На настоящий момент, возможность открытия предлагают Сбербанк, инвестхолдинг ФИНАМ, финансовая группа БКС, компания «Открытие Брокер», ВТБ 24 и некоторые другие брокерские и банковские организации.

Процесс открытия предельно прост, вам достаточно обратиться в одну из таких компаний – в любой вам с открытием поможет менеджер.

Налоговые льготы

Говоря о плюсах и минусах инвестиционного счета, стоит обязательно отметить налоговые льготы, предоставляемые государством владельцам таких счетов. Есть два варианта льгот, пользоваться одновременно можно только одним из них на выбор.

Первый – это вычет в размере 13% от суммы вложений за год из уплачиваемого с зарплаты НДФЛ. Говоря проще, вы можете возвратить себе уплаченный по месту работы налог в максимальном размере 52 000 рублей ежегодно (13% от 400 тыс. руб.). Именно это преимущество ИИС подталкивает многих к открытию своего инвестиционного счета.

Второй – освобождение от уплаты налогов с полученного при помощи ИИС дохода. Этот вариант применяется при закрытии счета.

Если вы закрываете счет ранее, чем через 3 года после его открытия – оба варианта налоговых льгот отменяются, и полученные вычеты нужно будет вернуть государству (подробнее об инвестиционных налоговых вычетах).

Получение дохода с инвестиций

И, разумеется, получение дохода с торговли ценными бумагами – еще один плюс ИИС. Тем не менее, здесь стоит понимать, что индивидуальный инвестиционный счет, к минусам которого относится высокий риск инвестиций (об этом мы поговорим ниже) – не гарантия получения денег. Получить отдачу от инвестиций вы сможете, лишь подойдя к вопросу обдуманно, изучив ситуацию на рынке тех ценных бумаг или паев, в которые вы собираетесь вложиться.

Банковский вклад

Среди простого народа это самый популярный и одновременно простой способ побороться с инфляцией. Конечно, рассчитывать на значительную прибыль не приходится, цель здесь – чтобы она вообще была. Предлагаемых же до 10% годовых, как правило, хватает только на минимизацию последствий инфляции. Существенным преимуществом банковского вклада является то, что они застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Еще один их плюс – это так называемая капитализация, когда проценты каждый месяц начисляются на вклад, и на них тоже начинают идти деньги. Но самое главное – можно ничего не знать, просто положить средства, а спустя оговоренный период времени забрать их и все. Никакие дополнительные манипуляции не нужны.

И возвращаемся к ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет по сути является гибридом банковского вклада и брокерского счета. Государство заинтересовано в том, чтобы повышать финансовую грамотность населения. Именно поэтому и был создан такой специфический инструмент. Ведь развитие культуры инвестирования окупится в будущем. К тому же это позволяет выводить серые доходы и вкладывать их в укрепление фондового рынка. Поэтому ИИС обладает целым рядом льготных послаблений. Например, упрощенной налоговой системой. Благодаря государственной поддержке и существующему жесткому регулированию рынка, вариант с ИИС выглядит весьма привлекательно, особенно если сравнивать его с венчурными инвестициями или торговлей валютой. Чтобы лучше разобрать это, необходимо изучить положительные и отрицательные стороны. Чем же здесь обладает индивидуальный инвестиционный счет? Плюсы и минусы для него такие.

Положительные моменты

Итак, допустим, что был открыт индивидуальный инвестиционный счет в рублях. Первоначально человек будет получать 13%, но не за год, а за три. То есть, около 4,3%, просто за предоставленные деньги, что не используются. Также он позволяет совершать операции с некоторыми ценными бумагами, а именно – с облигациями и акциями. Опционы, валюта и фьючерсы в данном случае не доступны, в отличие от брокерского счета. Но если сделать правильное решение, то можно заработать больше, нежели дают банковские вклады. Причем как напрямую, так и косвенно. Первый вариант – это операции с отдельными ценными бумагами. А вот косвенный заработок – это получение суммы подоходного налога. Давайте разберем это более внимательно. Допустим, человек работает официально с уплатой всех платежей. Один из них – это подоходный налог размером в тринадцать процентов. Вычет предоставляется до момента достижения отметки в 400 тысяч рублей на год. Если помножить эту сумму на 13%, то выйдет 52 000. Согласитесь, средства весьма немалые. Если официального заработка нет, то эта льгота будет действовать для полученной прибыли по операциям с ценными бумагами. Можно упомянуть и о наличии довольно сильного внимания и жесткой регуляции со стороны государства. Это обеспечивает защищенность рынка от недобросовестных компаний (в отличие, к примеру, от «Форекса»).

Первые впечатления

Хотя этот инструмент в новинку, уже есть довольно много людей, которые успели им воспользоваться и могут поделиться опытом. Поэтому не лишним будет изучить отзывы. Индивидуальный инвестиционный счет открыть банки начали предлагать довольно массово своим постоянным клиентам еще в самом начале – в 2015 году. В первую очередь необходимо внимательно рассматривать положение и оценивать ситуацию. В качестве примера можно привести «Татфондбанк», который довольно активно продвигал ИИС среди своих клиентов, а уже в конце 2016 потерял лицензию. А поскольку индивидуальный инвестиционный счет не страхуется, то все не потраченные деньги пропали. Поэтому вносить их рекомендуется или буквально перед совершаемыми действиями, или же работать с надежными структурами. Как частный случай второго варианта можно привести Сбербанк. Индивидуальный инвестиционный счет (отзывы о котором многочисленные и рисуют положительную картину) в данной структуре гарантируются (пускай и опосредованно) государством. Хотя и это не дает гарантии, что проблем не будет.

Частые вопросы

Давайте рассмотрим, что чаще всего встречается в жизни:

1. Если открывается счет, но деньги на него не ложатся, то с какой даты начинается отсчет трех лет? Срок начинает идти с момента оформления ИИС. При этом, когда он был пополнен – не важно.
2. Как узнать о существующих льготах и получить налоговый вычет? Это зависит от самого человека. Если уже получается налоговый вычет, то он будет автоматически подключен. В противном случае нужно обратиться в службу за справкой, что такой льготой не пользуетесь. В процессе получения документа у налоговой можно выбрать все интересующие моменты и принести в выбранное учреждение (банк/брокер).
3. Если покупать облигации федерального займа посредством ИИС, то куда будут начисляться купоны? Можно ли сделать так, чтобы средства шли на банковский счет? Ведь это помогает автоматизировать часть рабочих операций. По умолчанию все деньги идут на открытый счет ИИС. Но можно заключить отдельный договор, чтобы средства шли в какой-то банк.
4. О налоговом обложении. Если приобретаются облигации федерального займа, но никаких дополнительных платежей совершать не нужно. Для всех остальных ценных бумаг приходится платить налог.

О доходности

Она зависит от выбранной стратегии. Чем она агрессивней, тем на большую прибыль можно рассчитывать. Это сопровождается повышенным риском. На рынке можно найти портфели ценных бумаг, которые предлагают прибыльность в 50% годовых. Но необходимо понимать, что риск в таких случаях растет в разы. Наиболее оптимальные в плане доходности/опасности ценные бумаги, дающие около 10-15% годовых. Если нет желания рисковать, то можно выбрать консервативную стратегию, направленную на сбережение средств. В таких случаях можно рассчитывать примерно на 10% в год. А если приплюсовать еще и налоговый вычет, то получится 43%. За три года. Весьма неплохо.

Пример работы

У нас есть определенные сбережения. Было принято решение открыть индивидуальный инвестиционный счет. За три года была получена общая прибыль в 100 тысяч рублей. Из них 13 должно быть выплачено как налог на доходы физических лиц. Но по факту, благодаря льготному обложению, эти средства остаются у инвестора. Кроме этого, не следует забывать и про вычет на вносимые средства по текущему месту работы. И такое развитие событий вполне доступно каждому гражданину. Следует отметить, что на рынке существуют портфели, где предусмотрена гарантия от рисков. В таких случаях вложения страхуются. С одной стороны это хорошо, ведь позволяет получить свои деньги в случае неудачи. Но это компенсируется тем, что определенный процент от внесенной суммы приходится выплачивать как страховой взнос. Что, соответственно, понижает уровень доходности, получаемый с ценных бумаг. А что же выбрать? Каждый решает сам, ведь это его индивидуальный инвестиционный счет. Сбербанк, как одна из самых надежных компаний, или неизвестный брокер — выбор за человеком.

Ограничения открытия ИИС в Российской Федерации

1. Зачисления на счёт доступны только в национальной валюте – в рублях (иностранную валюту, как и ценные бумаги, запрещено вносить);
2. Средства на счету можно использовать только для инвестирования в инструменты фондового рынка;
3. На одного человека можно зарегистрировать ИИС всего лишь один раз. Открыть новый можно только при условии закрытия старого счёта. Но вносить максимальную сумму для получения налогового вычета можно ежегодно.
4. Они не подвергаются страхованием со стороны государства, как и брокерские классические счета. Вам могут лишь предложить перевести часть денег на депозит, но и он не будет включён в систему страхования вкладов;
5. Для получения льгот Ваш счет должен функционировать не менее 3 лет;
6. За один календарный год на ИИС можно внести до 1 млн. руб. и не более. При этом максимальная сумма для налогового вычета — 400 000 руб.

Ценные бумаги, доступные для инвестирования:

1. Облигация – вид ценной бумаги, наиболее распространенный при инвестировании. Это ценная бумага является долговой, а её владелец имеет право требовать от её эмитента (выпустившее лицо) в определённый срок её номинальную стоимость. Широкое распространение облигации достигли благодаря надежности и консервативности. Владелец может продать такую бумагу в любой удобный для него момент;
2. Акция – бумага, с помощью которой акционер получает право на получение дивидендов от функционирования акционерного общества. Стоимость акций может, как снижаться, так и расти, а при грамотной покупке акций перспективных компаний их владелец может получить огромную прибыль.
3. Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ) – это имущественный комплекс, без регистрации юридического лица. Фонд сформирован деньгами пайщиков, которые в дальнейшем владеют определенным числом паёв. Если Вы решили вложить свои деньги именно в ПИФы, то знайте — не все фирмы и организации надежны, а процент по паю чаще всего даже ниже, чем банковский депозит.
4. Паи иностранных инвестиционных фондов ETF – тот же имущественный комплекс, только иностранный и торгующийся на Московской бирже. Дает возможность инвестирования в индексы иностранных активов.
5. Валюта – так же можно приобретать, а в дальнейшем продавать, иностранную валюту, получая прибыль на колебаниях курса – волативности.
6. Фьючерсы – ценная бумага на приобретение материальных ресурсов (нефть, металл, зерно и т.д.). Прибыль так же зависит от колебания стоимости продукта.

Новички сталкиваются с проблемой выбора той или иной ценной бумаги, в этом Вам и поможет брокер.

ТОП управляющих компаний и брокеров для открытия ИИС

• – 48484 счёта.

• Открытие Брокер

  – 43938 счёта.

• БКС – 41626 счёта.
• ВТБ – 19732 счёта.
• Сбербанк. Насчитывает 123348 счёта по данным на 1 апреля 2018 года.

Заключение

Открывая Индивидуальный Инвестиционный Счет, Вы сталкиваетесь как с плюсами так и минусами.

В первом случае очень привлекательным выступает:

• 13% налоговый вычет (возврат ранее уплаченного НДФЛ с официальной работы) или отсутствие налога на прибыль через три года;
• Возможность получения более высокого дохода, чем при открытии вклада в банке.

К минусам следует отнести заморозку средств на счету на 3 года для возможности получения льгот;

• отсутствие страховки;
• большой риск купить не выгодные ценные бумаги и уплату некоторой комиссии брокеру при совершении операций.

На этом я с Вами прощаюсь, но не на долго! Следите за обновлениями в блоге, чтобы получить ещё больше полезной информации, а так же подписывайтесь на мой Телеграм канал.

До скорой встречи!

Как работает ИИС

1. Одним инвестором всегда открывается только один индивидуальный инвестиционный счёт. Возможен случай с открытием нескольких счетов при переводе средств от одного брокера к другому.2. На счёт можно вносить деньги в размере до 400000 руб. в год, но не более. Но так как инвестиционный счёт должен приносить деньги, доход, соответственно, внутри самого счёта количество средств неограниченно.3. Открывается ИИС как минимум на 3 года. Так определяется минимальный горизонт инвестирования. Однако максимальный срок законом не установлен.4. Началом же срока открытия инвестиционного индивидуального счёта является дата подписания договора об открытии или же дата внесения средств.5. В случае если вы в течение первых трех лет владения ИИС выведите средства, то потеряете право на получение налоговых выплат.

Вот менеджер представил эту информацию, время призадуматься, воспользоваться ли этим инструментом.

Где и как открыть ИИС

Открыть счет можно, практически, в любом уважающем себя банке или у брокера.

Какие возможности предоставляет ИИС:

1. Получать доход, выше, чем доход с банковского вклада.2. Получать ежегодно налоговый вычет.3. Стать настоящим инвестором на фондовом рынке. Что, само по себе, является привлекательной идеи.

Индивидуальный инвестиционный счёт, действительно, дает возможность получения налогового вычета, но также индивидуальные счета делятся на два разных типа по признаку налогообложения

— Первый тип представляет собой возврат уплаченного НДС в размере 13% от суммы внесенных на индивидуальный инвестиционный счёт средств.Открыв счёт в 2019 году, вы можете подать заявление о возврате не раньше 2022г. При закрытии счёта, из суммы можно нужно будет выплатить 13% от налога с дохода.  А при закрытии ранее, чем через 3 года все полученные вычеты нужно будет вернуть. Интересно, что налоговый вычет вы получаете только в том случае, если вы официально трудоустроены и ваш работодатель оплачивает НДФЛ за вас. Так, имею зарплату в 30000 рублей, за год вы заплатите порядка 50000 рублей, и можете подать запрос в налоговую на возврат.

— Второй тип счёта подразумевает освобождение от оплаты процентов с полученного дохода.  Если вы уверены, что актив будет дорожать в течение последующих трех лет, вы не будете выплачивать налог на доход, но выплата вычета произойдёт только один раз, при закрытии ИИС. Важно знать, что сменить тип счёта до закрытия невозможно.

ИИС на финансовых рынках

ИИС не предоставляет возможность покупки иностранных ценных бумаг на зарубежных биржах. Однако можно приобретать отечественные акции облигации и еврооблигации, ITF контракты, а также не все ПИФы и валюту. Конкретный список зависит от вашего брокера.

Представим, что менеджер банка всё это нам рассказал.В целом идея нам понравилось. «Почему бы и нет», — подумали мы.Однако следует помнить, что индивидуальный инвестиционный счёт не застрахован. И в случае, если ваш банк или брокер попадет в число тех, у кого ЦБ в этом квартале отзовёт лицензию, то средства, которые вы завели на счёт, вам никто не вернёт.

Как работает ИИС

1. Одним инвестором всегда открывается только один индивидуальный инвестиционный счёт. Возможен случай с открытием нескольких счетов при переводе средств от одного брокера к другому.2. На счёт можно вносить деньги в размере до 400000 руб. в год, но не более. Но так как инвестиционный счёт должен приносить деньги, доход, соответственно, внутри самого счёта количество средств неограниченно.3. Открывается ИИС как минимум на 3 года. Так определяется минимальный горизонт инвестирования. Однако максимальный срок законом не установлен.4. Началом же срока открытия инвестиционного индивидуального счёта является дата подписания договора об открытии или же дата внесения средств.5. В случае если вы в течение первых трех лет владения ИИС выведите средства, то потеряете право на получение налоговых выплат.

Вот менеджер представил эту информацию, время призадуматься, воспользоваться ли этим инструментом.

Где и как открыть ИИС

Открыть счет можно, практически, в любом уважающем себя банке или у брокера.

Какие возможности предоставляет ИИС:

1. Получать доход, выше, чем доход с банковского вклада.2. Получать ежегодно налоговый вычет.3. Стать настоящим инвестором на фондовом рынке. Что, само по себе, является привлекательной идеи.

Индивидуальный инвестиционный счёт, действительно, дает возможность получения налогового вычета, но также индивидуальные счета делятся на два разных типа по признаку налогообложения

— Первый тип представляет собой возврат уплаченного НДС в размере 13% от суммы внесенных на индивидуальный инвестиционный счёт средств.Открыв счёт в 2019 году, вы можете подать заявление о возврате не раньше 2022г. При закрытии счёта, из суммы можно нужно будет выплатить 13% от налога с дохода.  А при закрытии ранее, чем через 3 года все полученные вычеты нужно будет вернуть. Интересно, что налоговый вычет вы получаете только в том случае, если вы официально трудоустроены и ваш работодатель оплачивает НДФЛ за вас. Так, имею зарплату в 30000 рублей, за год вы заплатите порядка 50000 рублей, и можете подать запрос в налоговую на возврат.

— Второй тип счёта подразумевает освобождение от оплаты процентов с полученного дохода.  Если вы уверены, что актив будет дорожать в течение последующих трех лет, вы не будете выплачивать налог на доход, но выплата вычета произойдёт только один раз, при закрытии ИИС. Важно знать, что сменить тип счёта до закрытия невозможно.

ИИС на финансовых рынках

ИИС не предоставляет возможность покупки иностранных ценных бумаг на зарубежных биржах. Однако можно приобретать отечественные акции облигации и еврооблигации, ITF контракты, а также не все ПИФы и валюту. Конкретный список зависит от вашего брокера.

Представим, что менеджер банка всё это нам рассказал.В целом идея нам понравилось. «Почему бы и нет», — подумали мы.Однако следует помнить, что индивидуальный инвестиционный счёт не застрахован. И в случае, если ваш банк или брокер попадет в число тех, у кого ЦБ в этом квартале отзовёт лицензию, то средства, которые вы завели на счёт, вам никто не вернёт.

Что такое инвестиционный счет

ИИС — очень привлекательный вариант вложения средств, с целью увеличения прибыли. В 2019 году по статистике, многие вкладывают капитал в банки, предпринимательство. Малый процент вкладчиков доверил свой капитал ИИС. Это связано с такими факторами:

1. Отсутствие информации и понимания о том, что такое ИИС.
2. Об ИИС редко услышишь в рекламе или в разговоре с коллегами, товарищами.
3. ИИС слаб в продвижении в отличие от того, как это происходит с банковскими депозитами. Поэтому на инвестиционном фондовом рынке достаточно мало вкладчиков.
4. Этот вид получения дополнительного дохода не до конца исследован, поэтому вкладчики считают, что такое инвестированиеочень рискованно;
5. Люди боятся неизвестного, поэтому кладут деньги на депозит, открывают бизнес или ведут валютные торги на биржах.

Индивидуальное инвестирование предполагает внесение сбережений на накопительные счета уполномоченных компаний.

Исходя из того, какой тип ИИС выбран, договоры отличаются по содержанию.

Для чего открывают такие счета

ИИС подходят для накопления денег:

• на пенсионный возраст;
• для покупки автомобиля или недвижимости;
• для открытия бизнеса или реализации масштабных планов, которые требуют крупных финансовых вложений;
• на обучения ребенка;
• для обеспечения дальнейшей жизни.

Это часть целей, которые реализуются с помощью инвестиционного индивидуального счета. Длительные капиталовложения открывают новые возможности перед человеком.

Особенности и условия

Основные параметры инвестиционного индивидуального счета следующие:

1. Срок размещения, независимо от типа вклада, составляет не менее трех лет. Можно расторгнуть договор досрочно, но при этом теряются все полученные преимущества. Также придется внести на счет государства возвращенный ранее налог.
2. Сумма пополнения такого вклада за один год не может превышать 400 000 российских рублей. Общая цифра накоплений ограничений не имеет. В случае, когда уже прошло пять лет, и вклад составил один миллион рублей, то он все также может накапливаться, но больше четырехсот тысяч рублей за календарный год вносить нельзя.
3. Не рекомендуют открывать несколько индивидуальных инвестиционных счетов. Если налоговая служба обнаружит, что на каждый счет вносится по 400 000 рублей, то могут возникнуть проблемы. Во-первых, могут арестовать счета, так как такими действиями нарушается требование законодательства относительно инвестиционных счетов. Во-вторых, вам имеют право при таких маневрах отказать в возврате налога, который предусмотрен в договоре об инвестиционном счете. То есть, потеряется весь смысл такого накопления.
4. Предельный срок действия таких счетов не зафиксирован. То есть, ими можно пользоваться хоть двадцать лет, при этом экономить на налогах и накапливать крупную сумму.

Как работает такой счет

ИИС это очень выгодная инвестиция. Она помогает:

• накопить крупную сумму;
• сократить расходы на налогообложение.

Читайте такжеКак выбрать управляющего ПАММ счета правильно?

У вкладчиков есть возможность возвращать налоги, удержанные из заработной платы и из доходов от другой деятельности. Возврат равен 13 % от внесенных средств на инвестиционный счет. Эта сумма не может превышать 50 000 рублей за один год.

Какие типы инвестиционных счетов бывают

Есть два варианта типов ИИС.

ТИП «А» предполагает:

1. Возврат ПНФЛ на ИИС в объеме 13 % от начальной суммы вложенных финансовых ресурсов.
2. Открывается минимум на три года. Если был осуществлен инвестиционный налоговый пересчет и появилась необходимость закрыть счет ранее положенного срока, то сумму возвращенного налога необходимо будет вернуть обратно государству.
3. Максимальный срок инвестиций нигде не отмечен, поэтому можно накапливать капитал столько времени, сколько каждый лично определяет для себя. 

ТИП «Б», открываемый в корпорации или у брокера, предполагает:

1. Инвестиционный налоговый вычет. То есть, человек полностью освобождает себя от оплаты ПНФЛ на период размещения вклада.
2. В случае расторжения договора ИИС ранее оговоренного срока, налог за предыдущий период необходимо будет оплатить в профильной службе в полном объеме.

Заключая договор на открытие ИИС, необязательно сразу же ставить отметку о том, какой это тип вложения. Окончательно принять решение можно в момент обращения к налоговой службе для решения вопроса с обязательствами и их возврата.

Где можно открыть ИИС

Инвестицию можно осуществить:

• в управляющем предприятии;
• через брокера.

Размещая средства через брокера, деньги попадают на счет предприятия, которому вы решили доверить свой капитал. Предприятие на свое усмотрение может распоряжаться средствами. Вы имеете право проводить финансовые операции, предусмотренные договором. Вы можете покупать валюту, акции, облигации.

Как не промахнуться с выбором компании для инвестирования личного капитала в их фондовую биржу

Вложение денежных единиц в любые ниши – это всегда риск и переживания. Поэтому нужно детально изучить предприятие, в которое планируется инвестирование. Нужно выяснить:

• сколько времени существует на рынке компания;
• какие кредиторы ей доверяют (выбирайте те структуры, в которых иностранные кредиторы);
• просмотреть рейтинг компаний по количеству инвестиций в фондовый бюджет;
• узнать, какие структуры РФ или других государств в 2018 году были готовы сотрудничать на тех условиях, которые нравятся вам;
• ознакомиться с благонадежностью компаний, исходя из финансового положения и стабильности ниши, которую они заняли.

Эти данные помогут понять какое предприятие или корпорацию выбрать для инвестиций. Делайте ставку на растущие компании.

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в «Сбербанке». Эта финансовая организация выступает брокером. В ее партнерах состоят надежные и зарекомендовавшие себя компании, которые стабильно работают на протяжении долгого времени.

Читайте такжеРазновидности инвестиционных портфелей