Как открыть счет в европейском банке в России

Фото стопки банковских карточек5c5b555095c1dСостояние экономики и финансовая неустойчивость побуждают находить способы если не приумножения, но хотя бы сбережения накопленных средств. Традиционно одним из достаточно надежных способов является счет за рубежом, основанный на доверии к зарубежной банковской системе и консервативной банковской политике. Однако перед тем, как открыть счет в зарубежном банке, следует реально оценить свои возможности и степень соответствия требований, которые выдвигают своим клиентам европейские и американские банки.

Содержание
  1. Регламент открытия зарубежных счетов
  2. Права и обязанности вкладчика зарубежного банка
  3. Надежность швейцарских банков
  4. Как выбрать иностранный банк?
  5. Процедура открытия счёта в иностранном банке
  6. Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer
  7. Главные тенденции в сфере открытия счетов
  8. За что банки могут закрыть счет?
  9. На территории США:
  10. За пределами США:
  11. Читайте далее
  12. Законодательные аспекты процедуры
  13. Порядок оформления внешненациональных счетов
  14. Особенности работы с иностранными счетами
  15. Как открыть счёт в оффшоре
  16. Порядок открытия счета в иностранном банке
  17. Зачем открытие банковского счета в Европе?
  18. Учетная запись TransferWise
  19. Также стоит прочитать:
  20. Навигация по записям
  21. Как открыть счет в иностранном банке: секреты, особенности
  22. Зачем это нужно?
  23. Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?
  24. Какой счет открыть?
  25. Открытие счета за рубежом: шаг за шагом
  26. Как открыть счет в зарубежном банке.
  27. Способы открытия счета в зарубежном банке.
  28. Способы управления счетом.
  29. Дополнительная важная информация
  30. Почему делать вклады в США выгодно?
  31. Открыть иностранный счет за 30 минут? Это реально!
  32. Банки и большая политика. Деньги можно и потерять?

Регламент открытия зарубежных счетов

Потенциальный клиент в большинстве случаев должен лично прибыть в иностранный банк с необходимым пакетом документов. Некоторые банки и компании предоставляют возможность воспользоваться платными услугами посредников, которые помогут выполнить все процедуры на основании заверенного в консульстве данной страны либо представительстве банка в РФ образца подписи вкладчика.

До того, как открыть счет в европейском банке при участии посредника, обычно проводится телефонное интервью или встреча с представителями банков на территории РФ. Банки США открывают счета только в присутствии клиента в банковском учреждении.

Перечень документов, которые может потребоваться от вкладчика, зависит от страны и конкретного банка.

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимы:

  • загранпаспорт и документ о месте проживания (внутренний паспорт или соответствующая справка);
  • справка о месте работы или о доходах за последний год;
  • справка из полиции об отсутствии судимостей или нахождения под следствием.

Могут потребоваться также документы об оплате коммунальных услуг, о составе семьи, о банковской истории на территории РФ и др.

Корпоративные счета открываются на основании

  • учредительных документов организации;
  • личных документов руководителя организации (загранпаспорт и внутренний паспорт);
  • выписки из торгового реестра и т.д.

Вся документация должна быть заверена нотариально и переведена на английский язык (за исключением банков с русским языком обслуживания). Проверка документации может продолжаться несколько месяцев.

Права и обязанности вкладчика зарубежного банка

При открытии личного или юридического счета в зарубежном банке необходимо не позднее месяца сообщить об этом в налоговый орган, после чего регулярно предоставлять сведения о движении по нему денежных средств. Физические лица должны также указывать данные о своих зарубежных доходах в налоговой декларации, и самостоятельно осуществлять расчет и выплату НДФЛ. Если банк расположен в стране, заключившей с РФ договор об избегании двойного налогообложения, налоги можно уплачивать непосредственно в этой стране.

Минимальные суммы вкладов в различных банках могут варьироваться от 100 до 300.000 евро. При этом процентные ставки надежных банков скромны (до 2%), а суммы за обслуживание — высокие.

Управление средствами в зарубежном банке может осуществляться с помощью интернет-банкинга, банковской карты, факсимильной связи, курьерской почты. Средства на зарубежный счет могут переводиться либо непосредственно наличными, либо через банки РФ по предъявлению свидетельства налоговой инспекции, документов на открытие зарубежного счета и на подтверждение источника валюты.

Надежность швейцарских банков

Швейцарские банки продолжают сохранять за собой репутацию наиболее надежных. Поэтому вопрос о том, как открыть счет в швейцарском банке, представляет интерес для многих. Прежде всего, необходимо знать, что швейцарские банки предоставляют счета таких типов:

  • расчетный, с помощью которого можно выполнять любые денежные расчеты;
  • сберегательный, который размещается на длительный срок с целью получения процентов на вклад;
  • депозитарный – для обслуживания активов и ценных бумаг;
  • именной, который допускает управление из разных банков;
  • номерной – для конфиденциальных операций.

Минимальный вклад в швейцарский банк составляет для физических лиц — 5 000, а для корпоративных счетов – 10 тысяч швейцарских франков (или их долларового эквивалента). Неснимаемый  остаток составляет, как правило, 1000 швейцарских франков.

Перечень документов для открытия счета в основном такой же, как и для остальных европейских банков, однако проверка потенциального клиента, а также поступающих на его счет денежных сумм проводится очень тщательно.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

  • работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
  • предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
  • примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
  • в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
  • каковы тарифы банка?
  • каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
  • и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

  1. Выбрать иностранный банк.
  2. Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
  3. Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
  4. Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

  • описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
  • данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
  • предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

  • личные идентификационные документы;
  • подтверждение адреса места жительства;
  • данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
  • банковские справки и выписки;
  • рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
  • названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
  • резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

  • детали своего существующего резидентного бизнеса,
  • идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
  • исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
  • и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Главные тенденции в сфере открытия счетов

Итак, выбор надежных зарубежных банков, готовых обслуживать счета компаний-нерезидентов (особенно офшорных), в настоящее время весьма ограничен и продолжает сужаться. Почему? Вот некоторые причины:

  • Отказ от офшоров. Иностранные банки снижают долю офшорных компаний в своем клиентском портфеле либо вообще отказываются от их обслуживания (причем критерием может являться не только офшорная юрисдикция компании, но и отсутствие у нее реального экономического содержания – такие компании получили название «компаний-пустышек», shell companies). Где-то это будет происходить единовременно, где-то – поэтапно. Например, в свете известных событий, связанных с самоликвидацией латвийского банка ABLV весной 2018 года, многие другие банки усилили чистку своих портфелей от «нежелательных» клиентов. В Латвии решение прекратить обслуживание счетов shell companies было принято на законодательном уровне. В самое ближайшее время этому примеру могут последовать и другие страны, в первую очередь, Кипр, где введение новых требований к банкам ожидается уже летом 2018 года.
  • Реальность бизнеса. Предпочтение отдается компаниям, страна регистрации которых совпадает со страной банка, либо компаниям, имеющим реальное экономическое присутствие в своей стране (офис, активы, персонал), сдающим финансовую отчетность и уплачивающим в ней налоги, а также имеющим какую-либо связь со страной банка, в котором открывается счёт.
  • Понятность и прозрачность клиента. Банки стремятся принимать клиентов с полностью понятным бизнесом, прозрачным источником доходов и характером денежных потоков, а также с полностью приемлемыми (по целому ряду параметров) бенефициарами и контрагентами.
  • Усиление требований due diligence. Такие требования продолжают усиливаться как в отношении потенциальных, так и к действующих клиентов иностранных банков (в частности, по идентификации бенефициаров и документальному подтверждению операций).
  • Близкие к нулевым шансы на открытие счёта имеют иностранные компании-стартапы (пока не могущие подтвердить релевантный опыт предшествующей деятельности и указать контрагентов), а также компании, представляющие «высокорисковые» категории бизнеса (например, блокчейн и криптовалюты, нелицензированный форекс, платежные системы, игорный бизнес, товары двойного назначения, драгоценные металлы и т.п.). Традиционно лояльно (при соблюдении прочих условий) банки относятся к международной торговой, транспортно-экспедиционной и логистической деятельности, понятным IT-проектам, финансовым услугам, лицензированным в странах ЕС.
  • Доллары США. Ситуация с переводами в долларах США резко ухудшилась (например, банки Латвии, а также ряд офшорных банков вовсе отказались от открытия счетов в данной валюте).
  • Санкции. Усилилось внимание банков к различным санкционным спискам и соответствующим категориям лиц и компаний. Наличие «подсанкционных» лиц среди заявленных бенефициаров или контрагентов (или какая-либо связь с ними) повлечет отказ в открытии счёта.
  • Клиенты из России. Имеет место практически прицельная дискриминация российских клиентов (в отношении клиентов из России и других стран СНГ формируется своеобразная «презумпция виновности»). Впрочем, даже такие обстоятельства не исключают применение индивидуального подхода и поиска приемлемых решений.
  • Автоматический обмен. В сентябре 2018 года в практическую фазу автоматического обмена информацией о финансовых счетах по стандарту CRS вступают страны «второй очереди», среди которых Россия, Швейцария, Австрия и многие классические офшорные юрисдикции. Это означает, что данные о личных и корпоративных банковских счетах (в первую очередь – счетах компаний с преобладающими пассивными доходами), бенефициарами которых являются резиденты РФ, будут направляться в Россию налоговыми органами стран, выразивших согласие на такой обмен.

    Прогнозировать его результаты пока преждевременно, однако, если автоматический обмен будет полноценно реализован, можно будет говорить о совершенно ином уровне прозрачности налоговой информации в мире.

Теги: Зарубежные банки

За что банки могут закрыть счет?

Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

Из объяснимых причин — банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.

Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят — снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты — Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.

А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.

С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:

На территории США:

  • Bank of America: www.bankofamerica.com
  • Wells Fargo Bank: www.wellsfargo.com
  • Comerica Bank: www.comerica.com
  • Pacific Western Bank: www.pacificwesternbank.com
  • Preferred Bank: www.preferredbank.com
  • USBank: www.usbank.com
  • CityNationalBank: www.cnb.com

За пределами США:

Оффшорные юрисдикции (Offshore)

  • Choice Bank Limited (Белиз)
  • Bank of Belize (Белиз)
  • Cayman National Bank (Каймановы острова)
  • Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
  • Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
  • MMG Bank (Багамские острова)
  • Banif International Bank (Багамские острова)

Европа (Europe)

  • Valartis Bank (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.valartis.li
  • Neue Bank (Лихтенштейн): www.neuebankag.li
  • Kathrein PrivatBank (Австрия): www.kathrein.at
  • LGT Group Private Banking (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.lgt.com
  • Bank of Valletta (Мальта): www.bov.com
  • HSBC (Мальта): www.hsbc.com.mt
  • Banif Bank (Мальта): www.banif.com.mt

Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.

Получить консультациюЦены на регистрацию

Читайте далее

Как получить налоговый номер ITIN, EIN в Налоговой службе США нерезиденту?

Регистрация LLC в США. Личная ответственность учредителей LLC

Виды мошенничества при регистрации компаний в США на примерах

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013. Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

  • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
  • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
  • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура). В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

  • классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
  • именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
  • депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
  • номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона. На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

  • паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
  • свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
  • справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

  • для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
  • в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

  • курьерскую почту;
  • факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
  • банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей. Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание. Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Как открыть счёт в оффшоре

Существует несколько видов счетов в зарубежных банках финансовых организациях:

  • Расчетный счёт юридического лица в иностранном банке. Данный вид счета подходит крупным компаниям или предприятиям. Расчетные счета открываются в иностранных банках для осуществления деятельности компании и хозяйственных операций. За ведение и обслуживание расчетных счетов в зарубежных кредитных организация предусмотрена минимальная комиссия. Кроме того, управлять иностранным банковским счетом можно по средствам Интернет-банкинга. Допускается открытие счета в иностранном банке и физическим лицом – когда для клиентов важны лёгкость и комфорт в управлении, и оперативность проведения транзакций.
  • Личный счёт в иностранном банке. Счёт предназначен, главным образом, для сбережения капитала. Такие счета не используются для осуществления коммерческой деятельности.

Сегодня, иностранных банков, которые предлагают открыть счёта большое количество. Подобрать наиболее выгодные условия, с учетом целей и задач для организаций или физических лиц помогут профессионалы «Largo Management Group». Порядок открытия счетов в банках оффшор напрямую зависит от выбранной кредитной организации. В различных учреждениях перечень документов существенно отличается. Актуальный список документов для выбранного банка предоставят высококвалифицированные сотрудники «Largo Management Group». 

Не полный список банков в которых мы предоставляем услуги по открытию счетов и сопровождению деятельности:

Порядок открытия счета в иностранном банке

Профессионалы «Largo Management Group» подберут оптимальную кредитную организацию и открыть расчетный счет в иностранном банке в соответствии с поставленными задачами, учитывая следующие параметры:

  • Экономическая и политическая стабильность страны;
  • Надежность банка, высокая позиция в международных рейтингах (Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s и других);
  • Набор услуг, которые оказываются клиентам;
  • Минимальный размер депозита;
  • Профиль банка и его соответствие специфике предполагаемых операций;
  • Уровень контроля со стороны государства над банковскими операциями;
  • Стоимость годового обслуживания;
  • Возможность открыть счет в иностранном банке без личного присутствия;
  • Удобное удаленное обслуживание;
  • Получения кредитных карт;
  • Размер процентов по депозитным и текущим счетам;
  • Расположение банка и количество его отделений.

Для экономии времени клиентов мы предлагаем офшор с готовым счетом! Открытие счета в иностранном банке в Москве – это легко решаемая задача для специалистов «Largo Management Group»! 

Зачем открытие банковского счета в Европе?

Прежде чем мы изучим варианты, лучше проанализировать, почему вы хотите открыть банковский счет в Европе. Это будет иметь решающее значение для определения того, какой вариант вы должны рассмотреть, чтобы открыть банковский счет в Европе. Вот некоторые из причин, по которым вы можете открыть банковский счет в евро зоне:

  • Вы часто путешествуете в Европе, и местный банк сэкономит вам деньги.
  • Это может быть случай, когда человек хочет купить недвижимость в Европе, но не став резидентом.
  • Вы также можете открыть бизнес в Европе, который работает удаленно, как консалтинговая фирма.
  • Наконец, вы хотите сохранить свои деньги в более стабильной стране и валюте, в независимости от того, где вы живете.

Теперь давайте перейдем к самим опциям, чтобы открыть банковский счет в Европе:

Самостоятельное путешествие: где остановиться в Брюгге, Бельгия

Учетная запись TransferWise

Учетная запись TransferWise Borderless – это еще один вариант получения европейского номера счета IBAN без физического посещения Европы. Она имеет некоторое сходство с Payoneer, но в некоторых отношениях немного отличается. На счету Transferwise Borderless Account также вы можете получить банковские реквизиты в Великобритании, США и Австралии. Это определенно отличный вариант, если вы работаете в Интернете или просто отправляете и получаете деньги из многих стран. Нажмите здесь, чтобы узнать подробности на сайте TransferWise

Спасибо что прочитали статью “Как открыть счет нерезиденту в европейском банке?”. Если у вас есть интересные истории, пишите их нам на почту info@nauxo.ru или в комментарии. До скорых встреч. Ваши секреты на Ухо! 

Поделись с друзьями:

    Также стоит прочитать:

    • Средняя зарплата в Люксембурге и уровень жизни

      В этом посте мы проанализируем среднюю и минимальную зарплату в Люксембурге, стране, которая является одним из самых высоких стандартов жизни в мире Вы планируете переехать в Люксембург,…

    • Средняя зарплата в Черногории и уровень жизни

      Средняя и минимальная зарплата в Черногории являются полезными цифрами для тех, кто рассматривает возможность переезда, работы или инвестиций в эту южно-европейскую страну  Вы планируете переехать…

    • Средняя зарплата в Финляндии, Хельсинки и уровень жизни

      Средняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки показывает экономическую реальность и стандарты дохода в этой северной европейской стране Средняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки являются важными данными для эмигрантов,…

    Средняя зарплата в Дании, Копенгаген и уровень жизниИнтересных фактов о континентах, которые вас удивят

    Как открыть счет в иностранном банке: секреты, особенности

    bank-schet5c5b55512e939

    Кризис в экономике заставляет людей искать альтернативные способы сохранения капитала и развития бизнеса, в том числе и за рубежом. Вот почему обычные граждане и компании все чаще интересуются, как открыть счет в иностранном банке. Эта процедура непростая, требует определенных знаний и решается двумя путями — лично и через посредника.

    Зачем это нужно?

    Причины открытия счета в зарубежном банке различны:

    • Сохранение капитала.
    • Желание утаить доходы от налоговой инспекции государства.
    • Налаживание сотрудничества с партнерами за границей (для компаний).
    • Получение более гибких условий для ведения международного бизнеса.

    Перед тем как открыть счет в иностранном банке, определитесь с задачами. Исходя из поставленных целей, производится выбор страны и учреждения (об этом ниже).

    Читайте также —  Виды счетов в банке

    Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?

    Открытие счета в иностранном банке гарантирует следующие преимущества:

    • Гарантия сохранения инвестиций. Главное — отдавать предпочтение странам, имеющим стабильную экономику.
    • Конфиденциальность данных. Счет в зарубежном банке надежно защищен от посторонних, ведь для иностранных кредитных учреждений на первом месте банковская тайна. Отклонение от этого принципа влечет репутационные потери.
    • Получение выгодных условий кредитования. Зарубежные банки лояльно относятся к постоянным клиентам и предлагают более гибкие условия, чем в отечественных организациях. Такая особенность — плюс для юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном финансировании.
    • Накопление средств путем открытия депозита. Несмотря на низкие процентные ставки, вклады в иностранных учреждениях пользуются спросом. В первую очередь, благодаря надежности.
    • Возможность открытия кредитной линии по значительно лучшей ставке чем в российских банках.
    • Удобство оформления. Открыть счет в иностранном банке онлайн или лично не составляет труда. Опция доступна для частных лиц и компаний.

    Какой счет открыть?

    Существует три типа счетов в зарубежном банке:

    • Расчетный (торговый) — вариант для юридических лиц (компаний). Назначение — ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.
    • Инвестиционный (сберегательный) — вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита — для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке, выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.
    • Личный — услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

    Открытие счета за рубежом: шаг за шагом

    valuta5c5b5551991c1Главный вопрос: как открыть счета в иностранном банке? Алгоритм такой:

    1. Выбор государства.Сегодня выделяется три направления — прибалтийское, европейское и азиатское. Прибалтийские кредитные учреждения отличаются выгодными тарифами на РКО и простотой процедуры. Европейские банки принимают средства на продолжительные сроки, а расходы на РКО выше. Учреждения азиатского направления открывают счета при наличии бизнеса в стране. Так же пользовалось большим спросом открытие счетов и перевод капиталов в Англию, но в свете выхода этой страны из Евросоюза настроения немного изменились, так как грядет перестроение экономики на новый лад, что непременно приведет к изменению условий обслуживания.
    2. Выбор банка. Ориентир при выборе:
    • Надежность.
    • Тарифы.
    • Требования к нерезидентам.
    • Условия пополнения и вывода денег.
    1. Подача заявки и бумаг. Чтобы открыть счет в иностранном банке, передается пакет документов:
    • Заявление.
    • Копии бумаг, подтверждающих личность клиента.
    • Рекомендательное письмо из банков.
    • Учредительные бумаги компании.

    Передаваемые бумаги должны быть заверены и переведены. Точные условия стоит уточнять в банке.

    1. Извещение налоговой инспекции.Как только счет в зарубежном банке открыт, требуется оформить и направить соответствующее уведомление и получить подтверждение. Документ из налоговой инспекции нужен для перевода денег в заграничный банк.

    Срок открытия счета за рубежом — обычно около семи суток с момента получения банковским учреждением всех бумаг. При срочном оформлении — до 4-х суток.

    Предыдущая статьяКак закрыть расчетный счет в банке?Следующая статьяКак открыть счет в банке через интернет?

    raschetniy-schet.ru

    Как открыть счет в зарубежном банке.

    В условиях кризиса и в связи с нестабильной и напряженной обстановкой в стране, граждане России все чаще задумываются об открытии счета в иностранном банке. Порядок подачи и оформление документов это довольно сложная процедура, но при желании и грамотной организации она выполнима почти для каждого жителя Российской Федерации.

    Способы открытия счета в зарубежном банке.

    Сразу следует определиться с понятием зарубежного банка. Все банки находящиеся на территории Российской Федерации, являются дочерними компаниями иностранных банков. И их деятельность полностью регулируется Центробанком. Эти финансовые организации подчиняются законодательству и юрисдикции РФ так же как и любой российский банк. На территории нашей страны деятельность иностранных банков запрещена. Поэтому для того, что бы открыть счет в Европейском банке нужно воспользоваться одним из двух способов:1. Лично посетить отделение банка в другой стране.2. Обратиться за помощью к посредническим фирмам.

    При личном обращении следует подготовить определенный пакет документов, с которым лучше ознакомиться заранее. Получить необходимую информацию можно на сайте банка или в российском дочернем филиале. К основным документам относятся:

    • паспорт гражданина России;
    • загранпаспорт;
    • справка об отсутствие судимости;
    • справка о доходах;
    • справка о составе семьи.

    В некоторых банках могут понадобиться дополнительные документы. Например: характеристику с места работы, счета за коммунальные услуги, рекомендации из российский банков. А порой требуется и личное собеседование с сотрудником банка. Прохождение данной процедуры, как правило, запрашивают в банках США, швейцарских или английских банках.

    Если использовать помощь фирмы, занимающейся открытием счетов в зарубежных банках, следует дополнительно предоставить образец заверенной подписи. Подпись заверяют в консульстве той страны, где планируется открывать счет, или в дочернем филиале иностранного банка в России. Стоимость услуг по открытии счета колеблется в зависимости от страны и отделения банка, и может составлять более 10 тысяч долларов.

    Способы управления счетом.

    Управление средствами на зарубежном счете, мало чем отличается от управлением деньгами в отечественном банке. Это можно делать с помощью онлайн банкинга, чековой книжки, пластиковой карты и прочими способами, включая услуги курьерской почты. А вот внести деньги на счет будет гораздо сложнее. Существует два способа: наличный и безналичный. При переводе средств со счета в российском банке на зарубежный счет, следует предоставить банку справку из налоговой. Наличный перевод осуществляется через фирму посредника или филиал банка в России. В обоих случаях взимается комиссия.

    Дополнительная важная информация

    Важно знать, что открыв счет в зарубежном банке следует в течении месяца поставить об этом в известность налоговую службу. И каждый год отчитываться в данной организации о состоянии счета.

    • Закрыть расчетный счет ип
    • Открытие счета
    • Номер лицевого счета
    • Сбербанк блокирует счета физических лиц
    • Калькулятор счетов iban
    • Услуга копилка на сберегательный счет в сбербанке что это такое
    • Расчетно кассовое обслуживание сбербанк
    • Корреспондентский счет сбербанка
    • Расчетный счет онлайн открыть
    • Номер счета
    • Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает

    Почему делать вклады в США выгодно?

    Но Юрий Моша утверждает, что наиболее выгодной и безопасной инвестицией являются как раз банки США. Европейские банки предлагает намного худшие условия. Давайте разберемся, почему так.

    Банкуем! Объясняем в цифрах, почему вкладывать в США выгодно

    Почему делать вклады в США выгодно?5c5b55554d01b

    Банковская система в США максимально дружественная для вкладчиков. Уточним: для любых вкладчиков, независимо от их гражданства. Все условия созданы для максимального притока капиталов всего мира: от простых рабочих до предпринимателей с многомиллионными капиталами.

    Давайте для примера сравним процентные ставки наиболее крупных банков Швейцарии и США.

    Швейцарские банки гарантируют надежность вклада, но не обеспечивают его прибыльность. Поэтому максимальная процентная ставка по депозиту в хорошем банке будет составлять 0,15%. При этом зачастую предложения не будут превышать 0,1%.

    Как делать вклады в банках? Стратегия управления банковскими вкладами

    Для примера, ТОП-5 банков, которые предлагают самые высокие процентные ставки Швейцарии:

    Название банка Ставка в %

    WIR-Bank

    AEK Bank 1826

    Banca Popolare di Sondrio

    BBO Bank Brienz Oberhasli

    Regiobank Männedorf

    Конечно, это только абсолютные цифры, которые еще не отвечают на вопрос, куда лучше вкладывать. Но все же — десятые доли процента, серьезно?

    Ситуация в банках США прямо зависит от срочности иностранного вклада. Если вы собираетесь оформить депозит на год, то вряд ли стоит ждать больше 1% дохода. А долгосрочные вложения могут без проблем давать выше 2,5% прибыли в год.

    Тем не менее, реальная доходность депозитов почти одинаковая — США имеет лишь небольшое преимущество. Все потому, что в Швейцарии нулевой уровень инфляции. Это значит, что деньги не теряют ценность. Но стоит помнить, что это относится только к швейцарскому франку и депозитам в этой валюте.

    Инфляция доллара в среднем составляет 1,6%, но такой уровень обесценивания денег нивелируется процентной ставкой. Реальная прибыль получается небольшой, но стабильной. Франк прибыли не дает вообще, да и при конвертации придется сильно переплатить.

    Уровень инфляции по годам, % statbureau.org5c5b5555da891

    Кроме того, практически во всех банках Швейцарии не слишком-то хотят принимать депозиты меньше миллиона франков (чуть больше миллионе долларов США). А минимальный размер депозита составляет 100 000 франков. Поэтому для простых людей такие условия не подходят.

    В банках США вы можете вложить абсолютно любую сумму, хоть 100 долларов. В некоторых учреждениях есть минимальная сумма вложения, но она редко превышает 1000 долларов.

    Открыть иностранный счет за 30 минут? Это реально!

    Клиентоориентированность финансовых организаций США уже стала нарицательной. Это своеобразный бренд страны, которая таким образом привлекает инвесторов. Скажем честно, в США можно без проблем открыть счет за полчаса, даже если вы являетесь резидентом другой страны.

    Куда инвестировать деньги в 2018 году?

    Для этого требуется только:

    • Документы, подтверждающие личность — загранпаспорт.
    • Действующий документ, который разрешает пребывание в стране — виза. Подходит абсолютно любая, даже туристическая.
    • Карта любого российского банка.
    • Сам денежный вклад.

    Оформление документов длится полчаса. Также нужно оставить адрес, по которому отправят вашу новенькую карту — и все.

    Открыть счет в иностранном банке дистанционно

    Для открытия иностранного счета на юридическое лицо даже не обязательно нужно приезжать в страну. Все можно сделать дистанционно. Гарантия сохранности средств в любом из топ-20 банков США ничуть ни хуже, чем в Швейцарских. И чтобы вложить деньги в американский банк, совсем не обязательно использовать их на территории США. Спустя время их можно так же легко вывести.

    Десятки тысяч предпринимателей России уже используют эти возможности и открывают счета в иностранных банках. Если делать все прозрачно и не заниматься махинациями или выводом средств в оффшоры, то у властей не будет к вам никаких претензий. Более того, даже налоги платить не нужно, ведь вложенные деньги вы заработали не на территории США.

    Банки и большая политика. Деньги можно и потерять?

    Банки и большая политика. Деньги можно и потерять?5c5b55568fe1a

    Мы не будем лезть в политику и российско-американские международные отношения. Но многие россияне, которые хотят открыть иностранный счет в США, опасаются, что их активы могут «сгореть» из-за большой политики.

    Спешим успокоить: для простых граждан не меняется ничего. Даже наоборот — банки США заинтересованы не отпугнуть инвесторов из России. Санкции актуальны только для тех вкладчиков, которые попали в санкционные списки.

    Если вы намерены использовать счет в банке США как гарант безопасности денег и как источник небольшой прибыли, то в 99,9% случаях к вам не будет никаких претензий. Это целиком ваше право и дело, где хранить деньги.

    В случае, если со счетом проводятся операции, то его могут проверить на законность сделок. Особенно, если сделки с крупными суммами больше 100 000 долларов. Проверкой занимается служба безопасности банка. Если она выявит какие-либо нарушения с вашей стороны, вам будет просто отказано в дальнейшем обслуживании. Это значит, что вам отдадут деньги и пошлют на все четыре стороны. Конфисковать или заморозить деньги могут только по особому решению суда — это очень и очень долгий процесс, под который попадают только особо крупные махинации на десятки миллионов долларов.

    Так открывать счет в иностранном банке США или нет? Однозначно, да!

    открывать счет или нет в банке США5c5b55572bd55

    Банки США делают нам предложение, от которого невозможно отказаться. Да и не хочется отказываться от таких вкусных условий.

    • Во-первых, это надежно. Вы можете не переживать о том, что банк может неожиданно лопнуть или обанкротиться. Если вы вкладываете в банки из топ-50, то такой риск ничтожен. Но все же не стоит соблазняться неестественно высокими процентными ставками. Прибыль выше 7% — это уже утопия, которая не может быть правдой. Мошенничеств в банковской сфере США в разы меньше, чем в России, но они все же случаются.
    • Во-вторых, это выгодно. Депозит ежегодно дает небольшую, но стабильную прибыль. К примеру, если положить 200 000 долларов под 2,5% годовых, то каждый год вы будете получать 5000 долларов. В швейцарском банке же можно сохранить деньги, но не рассчитывать на прибыль.
    • В-третьих, это просто. Процедура открытия иностранного счета в США ничуть не сложнее, чем в России. Но возможностей и перспектив вы получаете намного больше. При этом вы легально не платите ни цента налогов за сам депозит. Но все же налоги на проценты придется заплатить.

    Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

    Открывать иностранный счет в банке США или нет — выбор каждого. Но американцы предлагают наиболее выгодные условия среди всех остальных стран мира. Если вы решили сделать депозит за границей, то США — лучший выбор.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы
    Adblock
    detector