Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу | Счета | Epayinfo.ru

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России. Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны. Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское). Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

  • • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
  • • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
  • • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
  • • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями. Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства. Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства. Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Содержание
  1. Как открыть оффшорный счет удаленно
  2. Необходимые документы для физических лиц
  3. Законодательные аспекты процедуры
  4. Порядок оформления внешненациональных счетов
  5. Особенности работы с иностранными счетами
  6. Регламент открытия зарубежных счетов
  7. Права и обязанности вкладчика зарубежного банка
  8. Надежность швейцарских банков
  9. Как выбрать иностранный банк?
  10. Процедура открытия счёта в иностранном банке
  11. Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer
  12. Главные тенденции в сфере открытия счетов
  13. Преимущества зарубежного счета
  14. Открытие счета: пошаговая инструкция
  15. Выбор страны
  16. Регистрация или покупка компании
  17. Выбор банка
  18. Подача заявки на открытие счета
  19. Особенности счета в иностранном банке за границей
  20. Заключение
  21. Как открыть счёт в оффшоре
  22. Порядок открытия счета в иностранном банке
  23. За что банки могут закрыть счет?
  24. На территории США:
  25. За пределами США:
  26. Читайте далее
  27. Обязанности и ограничения
  28. Процедура открытия счета
  29. Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках
  30. В каких странах лучше открывать счет
  31. Австралия
  32. Кипр
  33. Лихтенштейн
  34. Швейцария
  35. Латвия
  36. Люксембург
  37. Валютный резидент, кто это?
  38. Кто может хранить капитал за рубежом?
  39. Как открыть счет в иностранном банке?
  40. Также стоит прочитать

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

  • Страна, где расположен банк;

  • Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013. Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

  • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
  • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
  • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура). В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

  • классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
  • именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
  • депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
  • номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона. На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

  • паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
  • свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
  • справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

  • для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
  • в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

  • курьерскую почту;
  • факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
  • банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей. Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание. Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Регламент открытия зарубежных счетов

Потенциальный клиент в большинстве случаев должен лично прибыть в иностранный банк с необходимым пакетом документов. Некоторые банки и компании предоставляют возможность воспользоваться платными услугами посредников, которые помогут выполнить все процедуры на основании заверенного в консульстве данной страны либо представительстве банка в РФ образца подписи вкладчика.

До того, как открыть счет в европейском банке при участии посредника, обычно проводится телефонное интервью или встреча с представителями банков на территории РФ. Банки США открывают счета только в присутствии клиента в банковском учреждении.

Перечень документов, которые может потребоваться от вкладчика, зависит от страны и конкретного банка.

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимы:

  • загранпаспорт и документ о месте проживания (внутренний паспорт или соответствующая справка);
  • справка о месте работы или о доходах за последний год;
  • справка из полиции об отсутствии судимостей или нахождения под следствием.

Могут потребоваться также документы об оплате коммунальных услуг, о составе семьи, о банковской истории на территории РФ и др.

Корпоративные счета открываются на основании

  • учредительных документов организации;
  • личных документов руководителя организации (загранпаспорт и внутренний паспорт);
  • выписки из торгового реестра и т.д.

Вся документация должна быть заверена нотариально и переведена на английский язык (за исключением банков с русским языком обслуживания). Проверка документации может продолжаться несколько месяцев.

Права и обязанности вкладчика зарубежного банка

При открытии личного или юридического счета в зарубежном банке необходимо не позднее месяца сообщить об этом в налоговый орган, после чего регулярно предоставлять сведения о движении по нему денежных средств. Физические лица должны также указывать данные о своих зарубежных доходах в налоговой декларации, и самостоятельно осуществлять расчет и выплату НДФЛ. Если банк расположен в стране, заключившей с РФ договор об избегании двойного налогообложения, налоги можно уплачивать непосредственно в этой стране.

Минимальные суммы вкладов в различных банках могут варьироваться от 100 до 300.000 евро. При этом процентные ставки надежных банков скромны (до 2%), а суммы за обслуживание — высокие.

Управление средствами в зарубежном банке может осуществляться с помощью интернет-банкинга, банковской карты, факсимильной связи, курьерской почты. Средства на зарубежный счет могут переводиться либо непосредственно наличными, либо через банки РФ по предъявлению свидетельства налоговой инспекции, документов на открытие зарубежного счета и на подтверждение источника валюты.

Надежность швейцарских банков

Швейцарские банки продолжают сохранять за собой репутацию наиболее надежных. Поэтому вопрос о том, как открыть счет в швейцарском банке, представляет интерес для многих. Прежде всего, необходимо знать, что швейцарские банки предоставляют счета таких типов:

  • расчетный, с помощью которого можно выполнять любые денежные расчеты;
  • сберегательный, который размещается на длительный срок с целью получения процентов на вклад;
  • депозитарный – для обслуживания активов и ценных бумаг;
  • именной, который допускает управление из разных банков;
  • номерной – для конфиденциальных операций.

Минимальный вклад в швейцарский банк составляет для физических лиц — 5 000, а для корпоративных счетов – 10 тысяч швейцарских франков (или их долларового эквивалента). Неснимаемый  остаток составляет, как правило, 1000 швейцарских франков.

Перечень документов для открытия счета в основном такой же, как и для остальных европейских банков, однако проверка потенциального клиента, а также поступающих на его счет денежных сумм проводится очень тщательно.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

  • работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
  • предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
  • примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
  • в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
  • каковы тарифы банка?
  • каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
  • и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

  1. Выбрать иностранный банк.
  2. Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
  3. Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
  4. Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

  • описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
  • данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
  • предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

  • личные идентификационные документы;
  • подтверждение адреса места жительства;
  • данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
  • банковские справки и выписки;
  • рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
  • названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
  • резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

  • детали своего существующего резидентного бизнеса,
  • идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
  • исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
  • и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Главные тенденции в сфере открытия счетов

Итак, выбор надежных зарубежных банков, готовых обслуживать счета компаний-нерезидентов (особенно офшорных), в настоящее время весьма ограничен и продолжает сужаться. Почему? Вот некоторые причины:

  • Отказ от офшоров. Иностранные банки снижают долю офшорных компаний в своем клиентском портфеле либо вообще отказываются от их обслуживания (причем критерием может являться не только офшорная юрисдикция компании, но и отсутствие у нее реального экономического содержания – такие компании получили название «компаний-пустышек», shell companies). Где-то это будет происходить единовременно, где-то – поэтапно. Например, в свете известных событий, связанных с самоликвидацией латвийского банка ABLV весной 2018 года, многие другие банки усилили чистку своих портфелей от «нежелательных» клиентов. В Латвии решение прекратить обслуживание счетов shell companies было принято на законодательном уровне. В самое ближайшее время этому примеру могут последовать и другие страны, в первую очередь, Кипр, где введение новых требований к банкам ожидается уже летом 2018 года.
  • Реальность бизнеса. Предпочтение отдается компаниям, страна регистрации которых совпадает со страной банка, либо компаниям, имеющим реальное экономическое присутствие в своей стране (офис, активы, персонал), сдающим финансовую отчетность и уплачивающим в ней налоги, а также имеющим какую-либо связь со страной банка, в котором открывается счёт.
  • Понятность и прозрачность клиента. Банки стремятся принимать клиентов с полностью понятным бизнесом, прозрачным источником доходов и характером денежных потоков, а также с полностью приемлемыми (по целому ряду параметров) бенефициарами и контрагентами.
  • Усиление требований due diligence. Такие требования продолжают усиливаться как в отношении потенциальных, так и к действующих клиентов иностранных банков (в частности, по идентификации бенефициаров и документальному подтверждению операций).
  • Близкие к нулевым шансы на открытие счёта имеют иностранные компании-стартапы (пока не могущие подтвердить релевантный опыт предшествующей деятельности и указать контрагентов), а также компании, представляющие «высокорисковые» категории бизнеса (например, блокчейн и криптовалюты, нелицензированный форекс, платежные системы, игорный бизнес, товары двойного назначения, драгоценные металлы и т.п.). Традиционно лояльно (при соблюдении прочих условий) банки относятся к международной торговой, транспортно-экспедиционной и логистической деятельности, понятным IT-проектам, финансовым услугам, лицензированным в странах ЕС.
  • Доллары США. Ситуация с переводами в долларах США резко ухудшилась (например, банки Латвии, а также ряд офшорных банков вовсе отказались от открытия счетов в данной валюте).
  • Санкции. Усилилось внимание банков к различным санкционным спискам и соответствующим категориям лиц и компаний. Наличие «подсанкционных» лиц среди заявленных бенефициаров или контрагентов (или какая-либо связь с ними) повлечет отказ в открытии счёта.
  • Клиенты из России. Имеет место практически прицельная дискриминация российских клиентов (в отношении клиентов из России и других стран СНГ формируется своеобразная «презумпция виновности»). Впрочем, даже такие обстоятельства не исключают применение индивидуального подхода и поиска приемлемых решений.
  • Автоматический обмен. В сентябре 2018 года в практическую фазу автоматического обмена информацией о финансовых счетах по стандарту CRS вступают страны «второй очереди», среди которых Россия, Швейцария, Австрия и многие классические офшорные юрисдикции. Это означает, что данные о личных и корпоративных банковских счетах (в первую очередь – счетах компаний с преобладающими пассивными доходами), бенефициарами которых являются резиденты РФ, будут направляться в Россию налоговыми органами стран, выразивших согласие на такой обмен.

    Прогнозировать его результаты пока преждевременно, однако, если автоматический обмен будет полноценно реализован, можно будет говорить о совершенно ином уровне прозрачности налоговой информации в мире.

Теги: Зарубежные банки

Преимущества зарубежного счета

Главная причина открытия счета за границей гражданами России  – это, безусловно, преимущества, которые имеет данный вариант по сравнению с традиционным использованием услуг российских банков. Наиболее значимыми из них являются следующие:

  1. Надежность и уверенность в сохранности денег. Главным образом, это относится к ситуациям, когда счет открывается в странах со стабильной финансовой и экономической ситуацией. Учитывая нынешнюю обстановку в России, к таким можно с уверенностью причислить практически все развитые государства. Перевести деньги туда – залог надежности и спокойствия для граждан России.
  2. Конфиденциальность информации и защита интересов клиента. Банковская тайна до сих пор, несмотря на многочисленные усилия официальных властей самых влиятельных государств мира, в том числе России, остается одним из базовых принципов деятельности большинства банковских систем. Это не удивительно, так как является одним из наиболее значимых факторов, привлекающих клиентов.
  3. Льготы при получении кредитов в банке, где открыт счет. Стандартная и распространенная система предоставления преимуществ при кредитовании собственных клиентам крайне выгодна и эффективна. Особенно в последние годы, когда из-за введенных санкций активность работы с иностранными банками среди отечественных физических и юридических лиц значительно снизилась.
  4. Статус и новые перспективы для бизнеса. Счет и деньги в зарубежном банке, помимо уверенности и надежности, придают также дополнительный статус владельцу, физическому или юридическому лицу.

Кроме того, несмотря на то, что в подавляющем большинстве зарубежных кредитных организаций процентные ставки гораздо ниже, они воспринимаются значительно серьезнее и служат дополнительным плюсом при рассмотрении различных бизнес проектов.

Поэтому перевести деньги на зарубежный счет – дополнительный плюс для бизнеса физического лица.

Достаточно длинный перечень преимуществ, которые предоставляют счета за рубежом в иностранном банке, объясняет наличие большого количества посреднических компаний, предоставляющих услуги по их открытию и помогающих перевести деньги из России за границу.

Читайте также:  Список основных банков в России с иностранным участием

Открытие счета: пошаговая инструкция

Открытие счета в иностранном банке за рубежом достаточно непростая процедура, требующая решения большого количества финансовых и юридических вопросов.

Поэтому целесообразно обратиться за помощью в одну или несколько консультационных фирм. Но и в этом случае необходимо представлять основные этапы проводимого мероприятия.

Выбор страны

Один из важнейших вопросов, решение которого во многом зависит от целей открытия счета. Можно условно сгруппировать иностранные государства по особенностям их банковских систем, сформированных десятилетиями успешной работы.

Особняком стоят банки Швейцарии – они наиболее подходят тем, кто желает сохранить капитал самым надежным способом. Пользоваться им не так выгодно, так как в большинстве швейцарских банков существуют ограничения по количеству операций и достаточно велики лимиты остатков по счетам.

Тем не менее, перевести деньги из России в швейцарский банк – значит обеспечить их гарантированную сохранность.

Банки других западноевропейских стран не менее надежны и также очень престижны, но крайне дороги при ведении расчетно-кассового обслуживания. Процентные ставки в них, как правило, невысоки. Кроме того, следует учитывать непростую политическую ситуацию и действующие санкции, которые в любой момент могут быть непредсказуемо расширены.

В последние годы россияне активно пользуются услугами прибалтийских банков, особенно Латвии и Эстонии. Их несомненными достоинствами являются:

  • скромные расценки на обслуживание иностранных клиентов;
  • удобства, связанные с тем, что практически все банковские служащие владеют русским языком, кроме того, прекрасно представляют специфику российского бизнеса и особенности клиентов.

Но в случае с прибалтийскими кредитными организациями, так же как и западноевропейскими, следует учитывать достаточно рискованный политический фактор.

Отдельную группу государств с привлекательными условиями предоставления банковских услуг представляют Сингапур и Гонгонг.

Там создан благоприятный финансово-экономический климат для желающих вести бизнес в Юго-Восточной и Восточной Азии, относительно невысоки расценки на обслуживание. Минусом являются невыгодные условия, предоставляемые по депозитам.

Целесообразно использовать азиатские банки для ведения бизнеса, но не хранения и приумножения имеющихся средств.

Регистрация или покупка компании

Для открытия иностранного счета необходима компания, зарегистрированная там. Это условие является одной из причин многочисленности оффшорных компаний – значительная их часть создана не для ведения бизнеса, а для владения активами и управления счетами.

Учитывая большой спрос, практически в любом государстве, где активно практикуется открытие счетов иностранным клиентам, существует множество посреднических фирм, предлагающих услуги по созданию или приобретению фирм.

Процедура покупки готовой компании может занять всего сутки. Открывать новую несколько дольше, но дешевле. Подобным путем имеет смысл двигаться, в случае при серьезном намерении вести заграничный бизнес.

Наличие компании, зарегистрированной за рубежом, является дополнительной гарантией надежности открытого счета, так как при решении возможных имущественных споров находится в зоне международного права.

Читайте также:  Кипр, как оффшорная зона

Выбор банка

Банковская система каждого государства имеет свои особенности. Но и кредитные организации, ее составляющие, также могут достаточно сильно отличаться друг от друга.

Опыт нескольких финансово-экономических кризисов последних лет показал, что даже крупные и, казалось бы, надежные финансовые структуры могут оказаться нестабильными и крайне неустойчивыми. Поэтому выбор конкретного банка является важным и ответственным этапом открытия зарубежного счета.

Но учитывая огромное количество имеющейся официальной и проверенной информации о любом банке, осуществить выбор достаточно просто. Дополнительную помощь могут оказать многочисленные рейтинги, среди которых необходимо обращать особое внимание на ведущие агентства Moody’s, S&P, Fitch Ratings.

Подача заявки на открытие счета

Практически всегда при открытии зарубежного счета потребуются стандартный перечень документов:

  • заявление на открытие счета с оригиналами подписей будущего владельца счета или директора компании;
  • документы, подтверждающие личность будущего собственника счета (копии паспорта или удостоверения водителя);
  • рекомендации других кредитных организаций;
  • учредительные документы компании.

Зачастую (но не всегда) требуется непосредственное присутствие потенциального владельца счета.

Особенности счета в иностранном банке за границей

При достаточно сильной схожести банковских систем различных государств, каждая из них все-таки имеет свои особенности. При открытии счета в банке за границей их необходимо учитывать.

Например, срок открытия счета в различных странах может составлять тот 1 дня до месяца. В большинстве случае эта процедура занимает около недели.

В большинстве случаев предлагается открыть один из трех видов счетов (доступны также их различные комбинации):

  • текущий. Используется, главным образом, для ведения зарубежного бизнеса, проценты по таким счетам либо очень низкие, либо отсутствуют;
  • инвестиционный. Открывается в случае желания клиента осуществлять долговременные инвестиции в различные ценные бумаги;
  • депозитный. Необходим для сохранения средств и их увеличения за счет относительно высоких процентов по вкладам. Однако, деньги невозможно использовать до окончания срока депозита без потери начисляемых процентов.

Также следует обязательно учитывать особенности отечественно законодательства по необходимости декларирования имеющихся зарубежных счетов.

Заключение

Открытие счета в иностранном банке за границей не представляет особой сложности. Главное при этом – следовать рекомендациям специалистов или попросту воспользоваться услугами одной из множества консультационных фирм.

Похожие публикации:

  1. Особенности открытия вклада в иностранном банке
  2. Все тонкости открытия магазина разливного пива
  3. План и тонкости открытия массажного салона
  4. Риски и тонкости ликвидации ООО через оффшор

(14 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Как открыть счёт в оффшоре

Существует несколько видов счетов в зарубежных банках финансовых организациях:

  • Расчетный счёт юридического лица в иностранном банке. Данный вид счета подходит крупным компаниям или предприятиям. Расчетные счета открываются в иностранных банках для осуществления деятельности компании и хозяйственных операций. За ведение и обслуживание расчетных счетов в зарубежных кредитных организация предусмотрена минимальная комиссия. Кроме того, управлять иностранным банковским счетом можно по средствам Интернет-банкинга. Допускается открытие счета в иностранном банке и физическим лицом – когда для клиентов важны лёгкость и комфорт в управлении, и оперативность проведения транзакций.
  • Личный счёт в иностранном банке. Счёт предназначен, главным образом, для сбережения капитала. Такие счета не используются для осуществления коммерческой деятельности.

Сегодня, иностранных банков, которые предлагают открыть счёта большое количество. Подобрать наиболее выгодные условия, с учетом целей и задач для организаций или физических лиц помогут профессионалы «Largo Management Group». Порядок открытия счетов в банках оффшор напрямую зависит от выбранной кредитной организации. В различных учреждениях перечень документов существенно отличается. Актуальный список документов для выбранного банка предоставят высококвалифицированные сотрудники «Largo Management Group». 

Не полный список банков в которых мы предоставляем услуги по открытию счетов и сопровождению деятельности:

Порядок открытия счета в иностранном банке

Профессионалы «Largo Management Group» подберут оптимальную кредитную организацию и открыть расчетный счет в иностранном банке в соответствии с поставленными задачами, учитывая следующие параметры:

  • Экономическая и политическая стабильность страны;
  • Надежность банка, высокая позиция в международных рейтингах (Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s и других);
  • Набор услуг, которые оказываются клиентам;
  • Минимальный размер депозита;
  • Профиль банка и его соответствие специфике предполагаемых операций;
  • Уровень контроля со стороны государства над банковскими операциями;
  • Стоимость годового обслуживания;
  • Возможность открыть счет в иностранном банке без личного присутствия;
  • Удобное удаленное обслуживание;
  • Получения кредитных карт;
  • Размер процентов по депозитным и текущим счетам;
  • Расположение банка и количество его отделений.

Для экономии времени клиентов мы предлагаем офшор с готовым счетом! Открытие счета в иностранном банке в Москве – это легко решаемая задача для специалистов «Largo Management Group»! 

За что банки могут закрыть счет?

Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

Из объяснимых причин — банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.

Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят — снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты — Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.

А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.

С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:

На территории США:

  • Bank of America: www.bankofamerica.com
  • Wells Fargo Bank: www.wellsfargo.com
  • Comerica Bank: www.comerica.com
  • Pacific Western Bank: www.pacificwesternbank.com
  • Preferred Bank: www.preferredbank.com
  • USBank: www.usbank.com
  • CityNationalBank: www.cnb.com

За пределами США:

Оффшорные юрисдикции (Offshore)

  • Choice Bank Limited (Белиз)
  • Bank of Belize (Белиз)
  • Cayman National Bank (Каймановы острова)
  • Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
  • Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
  • MMG Bank (Багамские острова)
  • Banif International Bank (Багамские острова)

Европа (Europe)

  • Valartis Bank (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.valartis.li
  • Neue Bank (Лихтенштейн): www.neuebankag.li
  • Kathrein PrivatBank (Австрия): www.kathrein.at
  • LGT Group Private Banking (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.lgt.com
  • Bank of Valletta (Мальта): www.bov.com
  • HSBC (Мальта): www.hsbc.com.mt
  • Banif Bank (Мальта): www.banif.com.mt

Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.

Получить консультациюЦены на регистрацию

Читайте далее

Как получить налоговый номер ITIN, EIN в Налоговой службе США нерезиденту?

Регистрация LLC в США. Личная ответственность учредителей LLC

Виды мошенничества при регистрации компаний в США на примерах

Обязанности и ограничения

Согласно законодательству РФ, все россияне, имеющие зарубежные счета, должны предоставить отчет в налоговую. Необходимо информировать ФНС обо всех счетах, открытых за границей, а также обо всех банковских операциях по ним. При этом налоговая служба вправе запросить документы от иностранного банка, подтверждающие операции и заверенные нотариально.

От физического лица требуется проинформировать налоговый орган по месту жительства за месяц до того, как будет открыт его счет в зарубежном банке. Юридическое лицо должно не только сообщить об открытии счета в налоговый орган по месту нахождения, но и ежемесячно предоставлять отчеты о движении средств через него.

Гражданам РФ запрещены некоторые операции по иностранным счетам. К списку разрешенных относятся:

  • Зачисление заработной платы, а также пенсии, стипендии и прочих социальных выплат.
  • Межбанковские переводы.
  • Начисление процентов по вкладам.
  • Внесение наличных.

Если вы хотите открыть счет в зарубежном банке в стране FATF и/или ОЭСР, тогда вам будут доступны кредиты в иностранной валюте. Вы также сможете зачислять на счет доходы с аренды, ценных бумаг и доверительного управления денежными средствами.

Если ФНС выяснит, что резидент РФ проводил запрещенные операции по иностранному счету, ему придется заплатить штраф в размере до 100 % от суммы операции.

Согласно законодательству РФ, зарубежные счета запрещено иметь трем категориям лиц:

  • Генеральному прокурору и его «правой руке».
  • Членам совета директоров ЦБ РФ.
  • Госслужащим.

Процедура открытия счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке, потребуется выполнить следующие действия:

  • Выбрать страну и банк.
  • Заполнить анкету с общими данными, описанием целей, вида деятельности, годового оборота, планируемых операций. Анкета обычно заполняется на английском языке.
  • Собрать пакет документов.
  • Лично или через онлайн познакомиться с представителем банка, который примет документы на рассмотрение.
  • Подождать несколько недель и после положительного ответа получить документы и завершить оформление счета по инструкции банка.

Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках

От физического лица требуются:

  • Заверенная копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия загранпаспорта.
  • Выписка о составе семьи.
  • Справка о доходах по форме «2-НДФЛ».
  • Документ, подтверждающий фактическое проживание в России — например оплаченные счета за услуги ЖКХ.
  • Справка из отдела полиции по месту жительства.
  • Справка из банка по месту официальной регистрации.

Чтобы открыть счет в иностранном банке, юридическое лицо должно дополнительно предоставить:

  • Апостилированный пакет уставных документов компании.
  • Копии паспортов лиц, допущенных к управлению счетом.

Чтобы подтвердить благонадежность клиента, зарубежный банк может дополнительно запросить рекомендательные письма бизнес-партнеров и/или российского банка, в котором у юридического лица открыт счет.

В каких странах лучше открывать счет

Гражданам России разрешено открывать счета в 80 странах мира, однако среди зарубежных банков есть те, которые предлагают самые выгодные условия и потому пользуются большей популярностью.

Австралия

В Австралии очень высокий уровень надежности: Федеральная комиссия моментально определяет и пресекает любые виды мошенничества. Австралийские банки дорожат каждым клиентом и обеспечивают полную конфиденциальность данных. В этой стране можно открыть счет в любой валюте и на любой срок. К достоинствам также относится инвестиционное страхование и большой перечень услуг.

Кипр

Долгое время на Кипре открывали оффшорные счета ради уклонения от налогов, однако после того, как государство вступило в Евросоюз, такая возможность пропала.

К достоинствам кипрских банков можно отнести:

  • Возможность открытия счета без личного присутствия.
  • Русскоязычные сотрудники.
  • Управление средствами через Интернет при помощи простого и функционального онлайн-банка.
  • Необлагаемые налогами проценты по вкладам.
  • Возможность открыть счет в любой валюте.

Лихтенштейн

Банки Лихтенштейна привлекают надежностью и конфиденциальностью, как и многие другие зарубежные структуры. Среди дополнительных преимуществ можно выделить мультивалютные счета и русскоязычных сотрудников.

Швейцария

Эта страна предлагает самый высокий уровень защиты информации о клиентах. Швейцарские банки ценят за большой перечень услуг, мультивалютные счета и высший класс обслуживания.

Латвия

В любом банке Латвии есть персонал, который говорит по-русски, а на территории РФ много представительств латвийских банковских структур. Из преимуществ также можно выделить возможность дистанционного открытия счета и наличие депозитного страхования.

Люксембург

Люксембург привлекает тем, что у него достаточно стабильная экономика и политическая ситуация. Среди достоинств люксембургских банков:

  • Полный пакет услуг.
  • Отсутствие ограничений по валюте и срокам.
  • Конфиденциальность данных.
  • Инвестиционное страхование.

Чтобы выбрать самый выгодный банк или хотя бы определиться со страной, нужно проделать большую работу. Еще больше усилий требует сбор документов в нужных формах. Чтобы сэкономить силы и время, а также оградить себя от возможных рисков, рекомендуем обратиться к профессионалам. Агентство «Раут» окажет помощь в открытии счетов юридическим лицам. Мы проведем анализ вашего бизнеса и подберем банк, исходя из ваших целей, поможем собрать пакет документов, добиться положительного ответа и составить отчет в налоговую службу.

Валютный резидент, кто это?

Основополагающие термины валютного законодательства Российской Федерации сформулированы в статье 1 главного Валютного закона  России – закона Российской Федерации от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее  по тексту – Закон №173-ФЗ). И по этому правильно говорить не валютный резидент, а просто – резидент.

Так согласно части 6 пункта 1 статьи 1 Закона №173-ФЗ  в целях валютного законодательства России резидент  это:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года;

б) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Из закона следуют несколько выводов:

  • Резидентами России, по валютному законодательству России, могут быть и граждане России, и иностранцы.

При необходимости, иностранцам приходится доказывать российской налоговой инспекции, что он является  валютным резидентом России, а граждане России в силу гражданства автоматически признаются валютными резидентами России.

  • Нерезиденты – это не граждане России, или граждане России которые утратили статус резидента.

Для подтверждения перед налоговой инспекцией здесь все наоборот – не граждане России свое нерезидентство  доказывают своим иностранным паспортом, а граждане России, доказывают, что утратили статус.

Но для иностранцев, не все так очевидно!

Если иностранец  будет находиться на территории России непрерывно в течение года на основании вида на жительство, он станет валютный резидент России, со всеми его обязанностями, и правами.

Кто может хранить капитал за рубежом?

Возможность вложения и сохранения собственных средств в банках других стран на данный момент предоставляется практически для всех граждан Российской Федерации. Ограничены эти услуги только для чиновников, которые занимают высокие государственные посты. Рекомендованные банки, в которых стоит открывать счета для капиталовложений это банки тех государств, которые являются членами ФАТФ, а также ОЭСР.

Все привилегии и услуги, иностранных банков открыты для использования в любом количестве для граждан, которые проживают за границей. Главным моментом, о чем должны помнить граждане России, что прямых представительств от иностранных организаций нет в РФ, а отделения с названиями иностранных банков, на самом деле являются дочерними предприятиями и все операции и действия выполняют, опираясь на законодательную базу России. Именно из-за этого, перед открытием счета в заграничном банковском филиале необходимо уточнить все нюансы предоставляемых услуг и работы банка.

Счета открываются для всех видов вкладчиков, единственным отличием в открытии сета физическим лицом является упрощенная система оформления и открытия депозита. При этом для физ. лиц не предусмотрены операции с бизнес — транзакциями, из-за чего некоторые граждане регистрируют компанию и открывают корпоративный счет, для операций с которым ограничений нет.

Как открыть счет в иностранном банке?

Для открытия сета в чужеземном банковском учреждении необходимо посетить отделения банка с требуемыми для той операции документами. В некоторых случаях данную операцию, возможно, выполнить с помощь посредников, которым необходимо предоставить образец подписи вкладчика, заверенный в консульстве или представительстве банковского учреждения.

Перед тем как воспользоваться услугами посредников, организовывается встреча с представителями банка, или проводится телефонная беседа. Открытие счета в американских банках при помощи посредников проводится только в присутствии вкладчика в представительстве банка.

Документы, которые могут быть необходимы в банке в каждом финансовом учреждении могут отличаться.

Для открытия депозита физическому лицу необходимо предоставить документы:

  • Паспорта страны проживания и заграничный паспорт;
  • Ведомость о доходах за год либо справка с места трудоустройства;
  • Также нужно подтвердить отсутствие судимостей соответствующим документом.

Также возможны требования о предоставлении информации о составе семьи, оплате коммунальных услуг, банковской и кредитной истории на территории России.

Открытие корпоративных счетов проводится в соответствии с наличием предоставленных документов:

  • Документы, подтверждающие личность руководителя;
  • Справка выписка из торгового реестра;
  • Все учредительные документы компании.

Предоставляемые документы в обязательном порядке должны быть нотариально заверены и переведены на английский язык, в том случае если представительство не русскоязычное. Проверка всех справок и документов может осуществляться в течение нескольких месяцев, после чего с банка последует ответ об открытии счета, в случае если не возникнет дополнительных вопросов в отношении документов поданный клиентом.

Одними из самых надежных и стабильных банков считаются швейцарские банки. Поэтому именно в Швейцарских банковских учреждениях большинство вкладчиков планируют открывать расчетные счета.

Также стоит прочитать

  • Как создать новый документ word

  • Как создать таблицу в Word

  • Как загрузить контент на YouTube

  • Как пользоваться Recuva для восстановления файлов

  • Как закрыть зависшую программу в Windows

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы