Лучшие банки для открытия расчетного счета ИП

Содержание:

• Для чего необходим предпринимателям расчетный счет
• На что обратить внимание при выборе банка
• Документы для открытия расчетного счета
• Топ-5 лучших банков для открытия счета ИП
• Сбербанк
• ВТБ 24
• Альфа-банк
• Тинькофф банк
• Райффайзенбанк

Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Для чего необходим предпринимателям расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.Тем не менее открыть расчетный счет будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
2. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
3. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
4. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
5. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
6. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска.

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

Для чего предпринимателю нужен расчетный счет и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Процедура открытия расчетного счета в банке достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о государственной регистрации ИП.
• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

• Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
• ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
• ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

• устав ООО;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Способы срочного открытия расчетного счета

Быстро открыть расчетный счет в банке можно несколькими способами:

1. Онлайн.  Способ набирает популярность с развитием интернет технологий. Чтобы открыть счет, необходимо оставить онлайн-заявку и подготовить нужные документы. Необходимые документы курьер привозит на место в назначенный день. После проверки клиент получает доступ к счету. Такой способ используют, когда необходимо срочное открытие расчетного счета. Никаких очередей в отделении банка, траты времени на дорогу
2. По телефону. Специалист банка подсказывает, какие нужно произвести действия. Оформление документов может происходить на дому или в отделении организации
3. Личный визит. Старый добрый способ для тех, кто привык посещать все учреждения лично. Может использоваться, когда отделение банка находится рядом с домом или офисом. Многие банки позволяют заранее согласовать дату и время визита — это можно сделать онлайн или по телефону

Оставить заявку через интернет

Юридическое лицо предприниматель могут быстро открыть расчетный счет,заполнив заявку на сайте нужного банка. Далее сотрудник банка связывается с клиентом по указанному телефону и назначает время встречи в офисе или приезда курьера на место. Процесс напоминает покупку товара в интернет магазине.

Оставить заявку по телефону

Заявку на открытие расчетного счета можно оставить по телефону. Вы можете оставить свой номер или позвонить в колл-центр сами. В процессе звонка вы заполните заявление и получите список необходимых документов. Затем назначается встреча в офисе банка или выезд курьера.

Какие банки быстро позволяют открыть расчетный счет

Сегодня быстрое открытие расчетного счета доступно в большинстве банков страны. У каждого банка есть официальный сайт, на котором организация или предприниматель могут получить всю информацию от банка и услуги онлайн.

Современные банки пошли дальше: они предоставляют многие услуги не только быстро, но и бесплатно. Среди таких услуг:

• Открытие счета
• Вывод со счета наличных (до определенной суммы)
• Переводы физическим лицам (до определенной суммы) и выплата зарплаты
• Обслуживание ( на условиях пакета услуг)
• Дополнительные бонусы, которые могут предлагать партнеры банка

Тем, кто занимается розничной торговлей или работает в сфере услуг, необходим кассовый аппарат для расчетов с физическими лицами. С помощью него и покупатель, и государство получат всю необходимую информацию о покупке. Наличие кассы — одно из требований закона. Некоторые банки не только открывают счета, но и помогают приобрести кассы от проверенных производителей.

Во многих банках есть стартовый тариф, который предусматривает подключение и обслуживание без оплаты. Но на таком тарифном плане стоимость платежа дороже, чем на всех остальных. Поэтому стартовый тариф выгоден начинающим предпринимателям и тем, у кого небольшой оборот. Когда начинается интенсивное движение средств и большое количество платежей, стоит перейти на безлимитные тарифы с бесплатными или недорогими платежами.

Еще одной полезной услугой является интернет-банк. Он позволяет видеть каждый документ, полностью управлять денежными средствами на счету и проводить любые операции без посещения офисов. Также банки выпускают специальные мобильные приложения для бизнеса. С помощью них можно управлять счетом в оперативном режиме, отслеживать остатки и взаимодействовать со службой поддержки.

Вопрос ответ

Как выбрать подходящий тариф?

Для предпринимателей и юридических лиц с небольшим оборотом или начинающих свою деятельность подойдут стартовые тарифы. Когда обороты большие, то больше подойдет тарифный план с безлимитными платежами. Если их нет, то стоит ориентироваться на тарифные планы с небольшой стоимостью или комиссией за платежи.

Как выбрать банк?

Несмотря на примерно одинаковый банковских услуг, отличия у них все же есть. Выбор зависит от цели клиента. Это могут быть:

• Низкая оплата за каждый проведенный платеж
• Наличие отделения банка рядом с домом или офисом
• Наличие необходимых дополнительных услуг
• Надежность банка и его репутация в России и мире

Выбирайте банк с учетом специфики и требований вашего бизнеса — обращайте внимание на особенности и услуги, которые могут пригодиться вам не только сейчас, но и в перспективе.

Мобильное приложение – это безопасно?

Все операции защищаются SMS-паролями, для входа используется PIN-код или отпечаток пальца. Поэтому работа с мобильным приложением является безопасной.

Насколько можно доверять онлайн банкам?

Точно так же, как и традиционным банкам, ведь они также зарегистрированы Центробанком и осуществляют банковскую деятельность на законных основаниях. Но форма обслуживания клиентов у них не использует офисов, она удобна, когда нужно открыть расчетный счет срочно. Документы на дом или в офис клиента доставляются курьером.

Открытие и вывод денег с расчетного счета ИП в Альфа банке

Ну, наверное, вы догадались, что мой выбор таки пал на Альфу. Пришлось сначала съездить в офис, который работает с физиками и ИП. Счет открыли быстро, онлайн-банкинг оказался еще проще, чем в ВТБ. Платежи прошли без проблем.

В общем, тут все прошло без сучка и задоринки. Подтвердили, что вывод без процентов возможен в пределах 150 тыс. рублей (на свою карту в этом же банке), но и сообщили, что при желании еще можно будет полтос (50 тыс.рублей) вывести на карту любого другого банка. В сумме получает аж 200 000 рублей можно снять в месяц без комиссии. А что? А вдруг?

Осталось только завести карту на физлицо. Это уже в другом офисе делалось. В Альфе нет возможности просто открыть карту — есть только пакеты услуг включающие карты, вклады и что-то там еще. Поначалу это мне показалось путано, но через пару минут юзания стоящего в офисе компьютера суть стала более-менее ясна. Я выбрал пакет услуг Оптимум:

Фактически плата за обслуживание будет нулевой, если пользоваться картой для оплаты в магазинах или держать на счетах в этом банке более ста тыс. рублей. И то, и другое я как раз и планировал делать (с карты платить за жизнь, а излишки складировать на накопительному счете этого же банка, ибо его удобно пополнять с карты через онлайн-банкинг).

Поразила скорость изготовления карты (вспомнилось, что при закрытии счета ИП в ВТБ слышал начало диалога со следующим за мной посетителем о том, что его карту уже месяц делают, а сделать редиски такие не могут). В Альфе мне ее принесли через несколько минут после выбора мною тарифного плана и счетов, которые нужно открыть. Карта именная и это поразило. До этого мгновенно получал только в сбере карточку, но та была не именная (просто берут из пачки уже готовых и активируют).

Собственно, статью я пишу уже получив положительный опыт вывода денежки со своего нового счета индивидуального предпринимателя в Альфа банке. Для пробы выводил не только на карту Альфы, но и на карту сбера. В обоих случаях, как и обещались, комиссии с меня не взяли. Внутренний платеж прошел мгновенно, а на сбер денежка капнула на следующий день.

Пока провернутой «аферой» я доволен, и очень доволен тем, что не поленился и таки отыскал для себя тот вариант, когда не приходится думать о напрасно потраченных деньгах. Жлоб я, жлоб.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Вам может быть интересно

Как заработать на курсе валют

ООО и ИП — чем они отличаются, их плюсы и минусы, что лучше открыть и стоит ли вообще легализовывать онлайн-бизнес

Открытие индивидуального предпринимателя для вывода денег из интернета (с WebMoney, РСЯ, Адсенса), упрощенка и расчетный счет

Financial Management Group — обзор финансового брокера, его преимуществ и недостатков

Финстрип KtoNaNovenkogo.ru — доходы с РСЯ, получаемые в Профит Партнере до 2012 года (от 1200 до 124000 рублей за месяц)

Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

Dividendcare — обзор форекс-брокера. Отзывы

Большая Птица (системы управления торговлей и складом) — вы уже работаете с их партнерской программой ?

ИнфоТвип — больше, чем фриланс биржа

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

• Использую для заработка
• Способы заработка в интернете для новичков
• Деньги в интернете
• Заработок в РСЯ и Гугл Адсенс

Использую для заработка

• ВоркЗилла — удаленная работа для всех
• МираЛинкс — платят за размещение статей на своем сайте
• ГоГетЛинкс — монетизация сайтов
• Анкетка — платят за прохождение тестов
• Etxt — платят за написание текстов
• Кьюкоммент — биржа комментариев
• Поиск лучшего курса обмена
• Platov — выгодный обменник
• МоеМнение — бонусы за прохождение опросов
• Бинанс — надёжная биржа криптовалют
• ВкТаргет — заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)

Рубрика: Найти деньги в сети

Как выбирают банк

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
4. Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

Открыть расчётный счет в банке партнёре

Для чего он нужен?

При поддержке расчетного счета компания приобретает вероятность расплачиваться с поставщиками, а также выполнять всевозможные финансовые операции:

• оплачивать налоги и кредиты,
• приобретать товары,
• производить оплату хозяйственной деятельности организации,
• получать деньги от потребителей,
• снимать деньги под отчет,
• выплачивать заработную плату, командировочные и др.

Открытие счета в работе ИП дает возможность осуществлять контроль финансовых потоков наиболее эффективно,  и позволяет производить учет потоков затрат значительно легче.

Преимущества наличия расчетного счета

Компания, открывшая расчетный счет, имеет определенный ряд преимуществ:

• Приобретение статуса юридического лица, который позволяет увеличить доверие партнеров и подтверждает стабильность финансового положения фирмы.
• Защищенность личных денег компании. Безналичные платежи через расчетный счет являются более безопасными в сопоставлении с расчетами наличкой, так как здесь исключена возможность получения поддельных банкнот, краж и возникновения других форс-мажорных факторов.
• Финансовая состоятельность клиента. Постоянное движение денег на расчетном счете показывает банку платежеспособность клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены интересные персональные условия. Помимо этого, отпадет потребность предоставления подтверждений доходности компании.
• Скорость и практичность выполнения процедур. Способности интернета дают возможность осуществлять платежи в режиме онлайн, в отсутствии обязательных посещений в банковской организации. Платежи ведутся согласно концепции «день в день». Поступление денег протекает моментально в отсутствии комиссий и добавочных платежей.
• Мобильность проведения финансовых операций. Осуществлять платежи через расчетный счет можно пребывая в любом районе или области, главное, чтобы там был интернет.
• Надзор за поступлением валютных средств. Реализация оперативного контролирования за поступлениями денег с контрагентов на расчетный счет в режиме онлайн.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Проанализируем детальнее, что необходимо для того чтобы беспроблемно открыть расчетный счет для ООО или ИП.

• Заявление.
• Анкета, которую лучше заполнить заранее.
• Выписка с ЕГРИП.
• Документ о постановке на учет в Росстате (ксерокопия, заверенная нотариусом).
• Паспорт (подлинник, либо заверенная нотариусом ксерокопия).
• Лицензия или другие документы, подтверждающие право ведения деятельности.

• Анкета юр.лица.
• Заявление.
• Выписка с ЕГРИП.
• ИНН.
• Нотариально подтвержденные ксерокопии документов.
• Приказ о том, что вы управляющий фирмы.
• Карточки с образцами подписей.
• Ксерокопии паспортов данных людей.

Сразу предупреждаем, что список  меняется, так как в разных банках разные требования для открытия расчетного счета. Например, Альфа банк попросит справку о том, есть ли задолженность по оплате налогов или комментарий  контрагента о репутации фирмы.

Открытие расчетного счета для организации

Юридические лица также могут открыть для себя расчетный счет без каких-либо трудностей. Действия, которые они при этом должны предпринять отличаются от случая с ИП только пакетом документов. Это объясняется тем, что они имеют очень осложненную структуру, и документов для оформления требуется намного больше.

Предлагаем познакомиться с действиями для открытия счета для организации:

1. Выбрать подходящую кредитную организацию. Большим фирмам предпочтительно подбирать банки с обширной филиальной сетью. Они надежны и активизируют взаимодоверие с края агентов.
2. Решите, кто именно станет работать над оформлением счета управляющий либо уполномоченное человек (2-ой вариант предполагает присутствие нотариальной доверенности, для чего потребуется обеспечить определенные справки нотариусу).
3. Приготовить документы. В различных банках списки отличаются, и к этому надо отнестись серьезно. В зависимости от того, какую правовую форму имеет компания, потребуется предоставить вспомогательные документы.
4. Обратиться в отделение банка. Многие банки предлагают услуги выездного специалиста, который сам приезжает в офис компании или в указанное предпринимателем место.
5. Выбрать тариф на обслуживание и подписать договор на два экземпляра, с заявлением на открытие счета (указать валюту и назначение ). Перед тем как  расписаться, надо проверить все ли данные  сотрудник банка указал правильно. Ошибки в  бумагах не уместны. Подключить  услуги по счету ( многие предприниматели подключают мобильные приложения, так как через него можно  смотреть операции которые производятся по счету).

После этого, специалист в течение 12 суток (а в отдельных случаях позднее) оповестит о заключении банка. Если уже расчетный счет открыли, то нужно внести указанную сумму с целью активации. Уже после перечисленных простых манипуляций можно спросить реквизиты у банковского оператора. Уже можете реализовывать платежи и осуществлять контроль  финансовых потоков согласно собственному счету.

Расчетный счет через онлайн сервис

Процесс открытия счета в   банках приблизительно схож, но существуют определенные нюансы. В  ВТБ 24, в Альфа Банке, Сбербанке предъявляются довольно высокие требования. Они проявляются и в перечне бумаг и продолжительном процессе их обрабатывания банком.

Открытие счета в банке Точка Тинькофф Банке,  Модульбанке  и СКБ-Банке протекает намного  быстрее, а счет будет доступным уже через пару минут.

Но, если  не хотите терять  свое время на поездки в банк ради открытия расчетного счета, то можно использовать он-лайн заявку на веб-сайте банка. Подобным способом возможно забронировать счет как ИП, так и  ООО.

Весь процесс представляется следующим  образом:

• Необходимо определиться с банком и тарифом для расчетного счета.
• Посетить страницу веб-сайта банка.
• Найти кнопку «Открыть счет».
• Вбить данные о компании либо ИП (понадобится название, ИНН).
• Указать контакты (телефон, почту).
• Ожидать звонка специалиста.

Как правило, после этого вам предложат прийти в банк для сверки документов. Открытие счета в порядке онлайн протекает моментально, а главное, что совершить это можно, будучи в офисе или в любом другом месте, где есть доступ в интернет. Определенные банки дают возможность клиенту не посещать их для сверки и высылают к нему своего специалиста, который занимается оформлением расчетного счета на территории клиента.

После  всех шагов онлайн регистрации на  почту придут реквизиты. Счет станет действующим, однако процедуры будут ограничены. Сначала вы сможете только лишь пополнять его. Банк предоставляет пару суток на то, для того чтобы прийти в отдел с бумагами и полностью открыть счет. Если не прийти, то счет прекратит действовать, а все  ресурсы, переведённые на него, возвратятся отправителям.

Услуга онлайн интересна еще и тем, что многочисленные банки дают пару месяцев безвозмездного использования сервиса.

Несколько советов  для открытия  счета

К открытию счета нужно отнестись серьезно. От этого будет зависеть работа компании и отношение к ней возможных и действительных партнёров по бизнесу. Советуем соблюдать определенные рекомендации, которые помогут вам быстро и грамотно оформить расчетный счет:

• Выбирайте только надежные банки с хорошей репутацией. Особенно это важно при регулярной и объемной финансовой работе с контрагентами.
• Чтобы сэкономить, старайтесь открыть счет в момент проведения акций (определенные банки дают безвозмездное открытие, либо спецобслуживание).
• Регистрируйте счет в онлайн режиме. Это сбережет время и даст возможность управлять счетом мгновенно, уже сразу после его резервирования.
• Подготовьте полный пакет документов, заранее скачав с официального сайта все необходимые бланки и заполнив их.
• Заранее уточните в банке список всех документов и принципы их заверения, для того чтобы не оформлять пакет снова.

Несколько причин для отказа в открытии расчетного счета

Самые распространенные:

• Заявка заполнена неправильно, с погрешностями,
• В анкете дали недостоверные данные о собственной фирме,
• Предоставлен неполный пакет документов,
• Вы неоднократно оставляли заказы в различных банках (это не воспрещает, однако излишняя динамичность в этой направленности вызывает у банков сомнения),
• Не сдаете отчет в ФНС,
• У вас отсутствуют при себе документы подтверждающие личность (паспорт).

Если подобное произошло, старайтесь выяснить первопричину отказа и в предельно короткий временной интервал ее ликвидируйте.

Загрузка…

Когда без него не обойтись

Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:

1. Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
2. Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
3. Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
4. ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
5. Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.

На что обратить внимание при выборе банка

Выбирая кредитную организацию, следует сопоставить ее предложения со среднеотраслевыми значениями. По тарифам для ИП средние предложения (по стоимости) по 100 ведущим банкам в 2018 году следующие: открытие счета 3550 р., обслуживание 1239,9 р., транзакции 27,9 р., выдача наличных 1,9%.

Также следует учитывать и другие характеристики:

1. Возможность открытия через интернет, наличие интернет-банка, время, затрачиваемое на оформление договора.
2. Наличие мобильного приложения, поддержка на разных устройствах.
3. Интеграции с разными онлайн бухгалтериями.
4. Дополнительные юридические, налоговые, рекламные и т.д. услуги.

Банк целесообразно выбирать, исходя из планируемых объемов бизнеса и расходов на ведение банковских операций.

Открытие счета

Бесплатное открытие в течение нескольких часов, предоставление его реквизитов в течение несколько минут. Это предлагают большинство описанных выше финансовых организаций.

Ежемесячное обслуживание

Без оплаты или по минимальной ставке ежемесячное, желательно, круглосуточное обслуживание. Такие услуги у «Точки», «Тинькофф», «Эксперт Банка» и других.

Подключение интернет-банка

Бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка, защита средств и транзакций. У большинства перечисленных финансовых организаций подключение интернет-банка, мобильного приложения входит в стоимость тарифа.

Межбанковские переводы юрлицам

Минимальная стоимость транзакций у ВТБ, Банка «Восточный», «Точки» (бесплатны).

Налоговые и бюджетные переводы

Бесплатные налоговые и другие бюджетные переводы. Такие услуги предлагают многие банки.

Межбанковские переводы физлицам

В большинстве кредитных организаций переводы физлицам по тарифам для ИП бесплатны.

Снятие (обналичивание) денежных средств

Обналичивание средств по минимальной ставке.

Корпоративная карта

Корпоративная карта с овердрафтом, зарплатный проект и карты сотрудникам по минимальной ставке.

Начисление % на остаток

Максимальный процент начисления на остаток средств при минимальной среднемесячной сумме остатка предлагает «Тинькофф».

Карточка с образцами подписей

В большинстве тарифов первая карта с образцами подписей и печатью предоставляется бесплатно, остальные платно.

Стоимость закрытия счета

Стоимость закрытия счета указана в договоре о его открытии и обслуживании. Как правило, само закрытие бесплатно, если произведены все выплаты, отсутствует задолженность и неоплаченные требования партнеров и клиентов.

Стоимость выписки по счету

Выписки у большинства банков уже включены в тариф.

Онлайн бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Бесплатные или по минимальной ставке услуги онлайн бухгалтерии.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Для открытия требуется представить в банк оригиналы документов:

1. Паспорт
2. Свидетельство о регистрации ИП
3. Выписка из ЕГРИП (со дня выдачи не больше месяца)
4. Свидетельство ИНН для ИП
5. Подтверждение органа статистики о постановке на учет
6. Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию)

Сотрудник банка самостоятельно сделает нужные копии документов и заверит их. В банке потребуется заполнить следующие документы:

1. Заявление
2. Анкета клиента
3. Карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных проводить операции
4. Договор на обслуживание

Причины отказа

Отказ в открытии расчетного счета может последовать в следующих случаях:

1. Подозрительный юридический адрес. Если это адрес массовой регистрации ИП, отказ предсказуем.
2. Неполный комплект документов. Его можно дополнить недостающими справками по просьбе специалиста банка.
3. Не соблюдена процедура открытия. ИП должен явиться в банк лично или отправить другое лицо с нотариальной доверенностью.
4. Испорченная репутация. Если ИП открывал и закрывал много расчетных счетов, некоторые заблокированы налоговой службой, у заявителя плохая кредитная история, он может быть в списках Росфинмониторинга и т.д.
5. Заявитель может просто оказаться жертвой статистики. Банки должны отчитываться, как успешно они борются с терроризмом и отмыванием денег.

Если отказали в крупном банке, нужно пойти в финансовую организацию поменьше. Возможно, там проблем не будет.

Офисы банков на карте

• Расчетный счет для ООО и ИП в Альфа банке
• Договор займа между юридическими лицами
• Расчетный счет для ООО и ИП в банке Точка
• Расчетный счет для ООО и ИП в Тинькофф
• Зачем ИП расчетный счет и как его открыть
• Торговый и мобильный эквайринг в банке Точка
• Расчетный счет для ИП и ООО в банке УБРиР
• Расчетный счет для ООО и ИП в банке Открытие
• Банк-эквайер — что это такое простыми словами ?
• Эквайринг в Кредит Европа Банке
• Расчетный счет для ИП и ООО в Эксперт Банке
• Что такое факторинг простыми словами?

Last modified: 12.11.2018

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО

Процедура открытия расчетного счета довольна проста — индивидуальному предпринимателю необходимо собрать требуемый пакет документов и обратится в выбранный банк.

Юридическое лицо должно определить круг лиц, которым будет разрешено подписывать платежные поручения и чеки на снятие наличных средств, а также тех, кто имеет право предъявлять банковские документы к плате, получать из банка документы, иметь доступ к расчетным счетам организации.

Перечень документов для открытия расчетного счета юридического и физического лица будут отличаться. Индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить в банк:

• Заявление на открытие счета (либо заполненная на сайте заявка)
• Паспорт
• ИНН

Предприниматель может также оформить доверенность на распоряжение денежными средствами на счете доверенному лицу. Банк может запросить копию последней налоговой декларации и справку об отсутствии задолженности по налогам, если с момента регистрации предпринимателя прошло более 3 месяцев.

Юридические лица предоставляют в банк следующие документы:

• Свидетельство о внесении юридического лица в ОГРН
• ИНН
• Устав организации
• Приказ о назначении директора