Накопительные счета в банках: сравнение

Альфа-Банк стремится к тому, чтобы деньги работали на клиента, постоянно принося ему хорошую прибыль и приумножая ее. Специально для этих целей был разработан широкий выбор накопительных счетов, характеризующихся безупречным удобством, надежностью и эффективностью.

Для тех, кто решил открыть Альфа-Банк накопительный счет, предусмотрены привлекательные условия и возможности, включающие в себя:

  • быстроту оформления;
  • выбор дополнительных услуг;
  • выгодные партнерские программы;
  • дистанционное управление;
  • надежную информационную поддержку;
  • начисление процентов на минимальный остаток.

На выбор клиента предлагается несколько вариантов накопительных счетов, которые различаются между собой по особенностям, преимуществам и целям. Чтобы сделать правильный выбор, важно ознакомиться с каждым из них подробно. Также весьма полезно прочесть накопительный счет Альфа-Банк отзывы банковских клиентов.

Мой Сейф

Мой Сейф является популярной услугой, которая предлагается вместе с пакетами банковских услуг «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум». Для каждого из пакетов действует различный перечень доступных сервисов, размер процентных ставок, а также условия обслуживания. Открытие данного счета возможно в одной из трех валют, соответственно, минимальная сумма вклада составляет 1 рубль, доллар или евро. Накопительный счет Мой Сейф Альфа-Банк имеет множество достоинств, главными из которых являются:

  • неограниченная доступность накапливаемых денежных средств;
  • возможность получения на минимальный ежемесячный остаток до 1,8% годовых.

Улетный и Аэроплан

Накопительный счет Улетный ― это совместная разработка Альфа-Банка и авиационной компании «S7 Airlines». Его активация происходит при открытии дебетовой или кредитной карты «S7 Priority». В качестве уникального бонуса здесь используются мили, которые в дальнейшем можно бесплатно обменять на авиабилеты для осуществления международных рейсов либо внутренних перелетов. Непосредственно в момент открытия карты начисляются «приветственные» мили. Минимальный остаток для начисления процентов равен 50 000 рублей или 2 000 долларов/евро в зависимости от валюты карты.

Накопительная программа Аэроплан действует аналогично счету Улетный за исключением того, что в данном случае в роли партнера выступает авиакомпания «Аэрофлот». Для активации данной программы требуется открытие дебетовой или кредитной карты «Аэрофлот».

Накопительные программы от Альфа-Банка очень разнообразны, удобны и выгодны. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует учесть условия и возможности счета, а также свои собственные цели и предпочтения.

Услуга Копилка Альфа-Банк5c5b6389d678aАльфа-Банк копилка: для сдачи, для зарплаты, обзор услуг

Получение автокредита в Альфа-Банке5c5b6389ec117Автокредит в Альфа-Банке: условия, процентная ставка, отзывы

5c5b638a0cfafАльфа-Банк блиц доход: условия, процентные ставки, отзывы

Альфа-Банк вклады 20175c5b638a228c3Альфа-Банк проценты по вкладам на 2017

Оцените, пожалуйста, статью:

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

Читайте также:  Что мешает нам быть богатыми и зарабатывать больше денег?

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады. Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Так как же выбрать надежный банк?

  1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
  2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
  3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
  4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
  5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

Выбор накопительного счета

В зависимости от выбранного вида накопительного счета будут меняться условия обслуживания и процент по вкладу.

Коротко о преимуществах накопительного счета в Альфа-Банке

Условия открытия

Общими для всех видов будут следующие условия:

  • Быстрое открытие счета;
  • Возможность пользоваться определенными услугами;
  • Участие в партнерских программах;
  • Возможность управлять счетом дистанционно (интернет – банкинг «Альфа- Клик»);
  • Постоянный доступ к финансам (пополнение/снятие);
  • Начисление процентов на минимальный остаток;
  • Информационная поддержка (услуга «Альфа-Мобайл», «горячая линия»).

Сроки открытия

В Альфа-Банк накопительный счет открывается быстро, после предоставления минимального пакета документов. Продуманная система безопасности обеспечит сохранность Ваших денег.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то вы можете самостоятельно открыть любой счет для своих накоплений в режиме онлайн — через Альфа-Клик.

Как открыть и управлять накопительными счетами онлайн — видео-инструкция от Альфа-Банка.

Пополнение с Выгодой

Любой открытый в Альфа-Банк накопительный счет  будет приносить владельцу больше дивидендов, если в первый день открытия счета положить рекомендуемую (или большую) сумму, так как помесячный расчет начинается с дня открытия р/с.

Проценты начисляются на остаток, ниже которого вы не снижались - такой принциа у накопительного счета Блиц-доход и Мой сейф5c5b638a4e0e5

Впоследствии пополнять счет лучше всего до окончания срока расчетного периода, чтобы к началу следующего на р/с минимальный остаток был больше. В дополнение к любому накопительному счету можно приобрести пакет услуг, что принесет владельцу дополнительные бонусы от компаний 0 партнеров «Альфа – Банка».

Открытие расчетного счета в банке Москвы и Московской области

Быстрое открытие в банке расчетного счета предприятия5c5b638a80ddd

Ни одно легальное предприятие не может в полной мере осуществлять свою деятельность без сотрудничества с банковской системой на уровне открытия и последующего обслуживания расчетного счета

 предприятия.

В настоящее время, открытие расчетного счета не простая процедура, службы банков внимательно анализируют директоров и учредителей компаний, показатели компании и планируемую деятельность.

Кому нужен расчетный счет

Закон о деятельности предприятий не обязывает организацию открывать расчетный счет, но налоговый кодекс ограничивает расчеты между предприятиями определенной наличной денежной суммой, все что свыше, должно происходить в безналичном расчете, к тому же согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения, что ограничивает возможность уплаты налоговых обязательств без открытого расчетного счета. Подобные ограничения имеются и при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

  • По факту, организация может иметь несколько расчетных счетов, об открытии и закрытии которых необходимо своевременно извещать налоговые органы и фонды – Пенсионный фонд, фонд социального страхования и так далее.
  • Расчетный счет – это инструмент безналичных расчетов, использующийся юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Дистанционное открытие расчетного счета в банке

С 1 сентября 2016 года расчетный счет в банке можно открыть дистанционно без личного присутствия ее представителя в случае, если такой представитель уже лично присутствовал в данном банке и был идентифицирован в нем.

Кроме того, должны быть соблюдены еще два условия: указанный представитель юридического лица должен находиться на обслуживании в данном банке (то есть быть его клиентом) и в отношении него как клиента раз в год обновляется информация. Для проведения идентификации для открытия счета в таких случаях юрлицо должно предоставить документы и сведения о себе в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

С 30 июня 2018 года граждане и организации смогут открывать счета в банках удаленно. Для этого потенциальному клиенту кредитной организации потребуется пройти процедуру идентификации на основании биометрических данных. После этого, с согласия гражданина, информация о нем будет внесена в единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единую биометрическую систему.

После чего граждане смогут пользоваться всем спектром банковских услуг:

  • получать кредиты;
  • осуществлять переводы денежных средств;
  • размещать депозиты, без личного присутствия.

Все операции будут осуществляться при помощи удалённой биометрической идентификации. Однако пока право осуществлять удалённую идентификацию физлиц получат далеко не все банки. Для того чтобы иметь такую возможность, кредитная организация обязательно должна быть участником системы страхования вкладов. Кроме того, к банку не должны применяться меры по предупреждению банкротства.

Чтобы в правомерном ключе открыть расчетный счет предприятия и в дальнейшем без проблем пользоваться его преимуществами, необходимо учитывать определенные нюансы.

Стоимость банковского обслуживания

  • Цены банков в принципе равны, это порядка 1 500 -3 500 руб. в месяц. При этом, вам необходимо подумать о будущей банковской истории, и планируемых инвестициях, в формате привлечения кредитных ресурсов в обслуживающих банках.

Новшества

ЦБ РФ предложил внести изменения в инструкцию №153-И от 30.05.2014 года регламентирующую порядок открытия расчетного счета предприятия и индивидуального предпринимателя. Изменения коснулись отмены предоставления некоторых документов при открытии счета, а именно:

  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Изменения, которые ЦБ вносит в инструкцию по открытию и закрытию счетов, связаны с летними поправками, предусмотренными положениями Федерального закона от 03.07.2016 года № 241-ФЗ и Федерального закона от 23.06.2016 года № 191-ФЗ. По новым правилам, предприниматели могут не предъявлять свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, но должны обязаны раскрывать эти сведения. Банковские работники самостоятельно проверят информацию в ЕГРИП, ЕГРЮЛ и иных реестрах.

Преимущества и недостатки счета для накоплений

Накопительный счет имеет особенности, которые нужно изучить, прежде чем приступить к оформлению.

  1. Одним из наиболее важных преимуществ можно считать отсутствие лимитов на пополнение. Переводить деньги в счет пополнения можно при помощи собственной дебетовой карты. Если у клиента банка нет дебетовой карты, то он может произвести пополнение через терминалы или кассы банков-партнеров либо обратиться в один из многочисленных пунктов приема платежей, где вносятся наличными.
  2. Отсутствуют ограничения на снятие наличных.
  3. Обналичивать деньги можно в любой момент, как только в этом возникнет потребность.
  4. В отличие от срочных вкладов банк не контролирует расходы по вкладу и не имеет к клиенту в этом плане никаких особых требований.
  5. Суммы финансовых транзакций могут быть разными, проценты при этом сохраняются.
  6. Динамику приходно-расходных операций легко отслеживать при помощи интернет-банкинга, который доступен каждому клиенту.
  7. Проценты по остатку будут начисляться даже за минимальную сумму, которую клиент банка хранит на счету. Начисление процентов производится ежемесячно.

Тарифы по предложению стали невысокими после их снижения в 2015 году. Но подобные изменение внесли многие банки. Некоторые считают относительно невысокие ставки минусом предложения от Тинькофф. Если рассматривать тарифы в сравнении с предложениями других финансовых организаций, то 7% годовых по вкладам в национальной валюте – это неплохой шанс заставить свои деньги работать и приносить прибыль.

Клиенты Тинькофф имеют возможность открывать счет для накопления и в иностранной валюте, на выбор – в евро или в долларах. Он будет обслуживаться по ставке 1,5%. Нужно подчеркнуть немаловажную информацию о необходимости страхования открытых накопительных счетов.

Это большой плюс, учитывая количество историй пострадавших вкладчиков, которые в других банках не могли вернуть свои деньги при закрытии финансового учреждения, его банкротства или лишения лицензии вышестоящими органами.

Страховой случай позволяет получить возмещение, которое по условиям Тинькофф не может превысить сумму в семь сотен тысяч рублей. Эта информация должна учитываться теми людьми, которые желают положить на счет сумму больше этой.

Процесс оформления

Заинтересовавшись выгодным предложением от Тинькофф нужно заполнить заявку в режиме онлайн. Люди, которые слышали о банке хоть раз, знают, что это учреждение выбрало дистанционную форму обслуживания, что позволяет оформлять финансовые продукты, не покидая стены дома.

Продиктовать важную для оформления информацию можно и по телефону во время общения с представителем банка. Совершеннолетним гражданам России достаточно представиться, дать контактные номера телефона, уточнить желаемую валюту вклада и сроки, по которым счет с начислением процентов будет работать. Получать доход клиент может двумя способами.

  1. Начисленные проценты будут прибавляться к сумме, которая хранится на счету.
  2. Зачисление производится на карту.

В любом случае деньги будут поступать вам ежемесячно. Рассмотрение заявки консультантом Тинькофф происходит быстро. А после одобрения соответствующие документы можно получить в любом удобном месте и в то время, которое, прежде всего, удобно, клиенту банка. Сумма взноса может быть любой, все на усмотрение пользователя счета.

Содержание:

  • 1 Почта-Банк: выгодные ставки по вкладам физических лиц с 23 января 2019 года
  • 2 Вклады в Почта банке, высокие проценты по вкладам. Сравнение вкладов
  • 3 Капитальный
  • 4 Доходный
  • 5 Накопительный
  • 6 Почтовый пенсионный
  • 7 Как открыть вклад в Почта Банке?

Почта-Банк: выгодные ставки по вкладам физических лиц с 23 января 2019 года

Почта Банк — особые условия по вкладам и сберегательным счетам

С 22 января 2019 года начинает действовать уникальный тарифный план «Активный», который дает возможность активным клиентам банка получить специальные условия по кредитам, вкладам и сберегательным счетам. 

Совершая повседневные покупки и платежи на сумму от 10 тыс. рублей в месяц с помощью любой дебетовой или кредитной карты Почта Банка, а также в «Почта Банк Онлайн», клиент получает выгоду в виде увеличения процента на остаток на сберегательном счете на 1% и по вкладу на 0,25%.

Специальные условия активируются автоматически с первого числа каждого месяца, если в предыдущем месяце клиент совершил расходные операции на указанную сумму. Если клиент использует несколько карт, то при подсчете совершенных за месяц операций обороты по ним суммируются.

Вклады в Почта банке, высокие проценты по вкладам. Сравнение вкладов

Депозиты имеют различные проценты, параметры их выплат (капитализация или зачисление на отдельный счет), сроки открытия и многое другое. Пенсионерам доступны все вклады, но выбирать нужно исходя из своих возможностей к откладыванию средств. У некоторых вкладов важна сумма, у других срок вложения и для получения наибольшей выгоды, необходимо просмотреть все параметры и тогда решать.

Капитальный

Самый доходный депозитный продукт, но имеет некоторые ограничения:

Фиксированный срок – 6/12/18 месяцев.

Пополнять счет можно только первые 10 дней действия договора.

Проценты начисляются в последний день действия договора, если снять средства ранее прибыль составит всего 0,01%.

Для пожилых граждан процентная ставка на остаток свыше 50 тыс. ₽ в зависимости от периода составляет (с учетом надбавки):

7,55% – полгода;

7,65% – 1 год;

7,75 – полтора года.

Это будет выгодно тем, кто может заморозить определенную часть денег на дольше полугода.

Доходный

Этот депозит предусматривает ежемесячную капитализацию % на отдельную карточку, но актуальны он для тех, кто имеет значительные накопления.

минимальный баланс – 500 тыс. ₽;

базовый % – 7,1%, для людей уважительного возраста +0,25%;

срок – 12 месяцев.

Если в Вашем распоряжении есть такие деньги, то Вы можете зарабатывать от 3000 ₽ в месяц, их можно сразу использовать.

Накопительный

Это единственный пополняемый депозитный продукт в Почтобанке, его можно предлагать абсолютно всем. Требуется внести небольшой первоначальный взнос и каждый раз при получении пенсии можно вносить пополнение, делать это возможно прямо в почтовом отделении.

В 2019 клиент может подписать договор на таких условиях:

сумма – от 5000 ₽;Ставка – 7+0,25%;

% выплачиваются каждые 92 дня;

при досрочном снятии, выплаченный доход возвращать не надо.

Почтовый пенсионный

Пенсионный вклад с высоким процентом в Почта Банке можно оформить не только в банковском филиале, а и в почтовом отделении в любом населенном пункте эта услуга пользуется спросом, поскольку в регионах еще многие получают выплаты через почту.

Тарифы: от 50 000 ₽, 6 или 12 месяцев, для старшего поколения от 7,5%.

Как открыть вклад в Почта Банке?

Оформить депозит пенсионерам в Почта Банке очень просто. Сделать это можно как в отделении организации, так и через интернет.

Для этого необходимо:

Обратиться к специалисту банка с просьбой открыть депозит.

Выбрать наиболее выгодное предложение.

Подать все необходимые для оформления депозита документы.

Клиенты также могут открыть вклад через интернет в личном кабинете на официальном сайте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы