Рекомендательное письмо в банк для открытия расчетного счета: образец | Счета | Epayinfo.ru

Рекомендательное письмо в банк для открытия расчетного счета: образец

5c5ac4bf0cbe4Банк России не относится к органам государственной власти, но вместе с тем обладает рядом полномочий, которые по своей правовой природе близки к их функциям. Речь идет не только о возможности применения мер государственного принуждения, но и независимости данного публичного-правого института, обладании исключительными правами, реализация которых способствует развитию и укреплению российской банковской системы, национальной платежной системы и финансового рынка в целом.

В отношении кредитных организаций и банковских групп Центробанк осуществляет надзорную и регулирующую функции, которые реализуются непосредственно через Комитет банковского надзора, объединяющий все структурные подразделения ЦБ РФ. Работа ведется в нескольких направлениях, начиная от лицензирования кредитных организаций, инспектирования и обеспечения текущего надзора за их деятельностью, заканчивая финансовым оздоровлением и применением мероприятий, связанных с ликвидацией финансово неустойчивых банков.

Центробанк призван, в том числе, обеспечивать защиту интересов кредиторов и вкладчиков, а в случае появления со споров между ними – урегулировать ситуацию.

На официальном сайте Регулятора предусмотрена интернет-приемная для приема жалоб и обращений от граждан – клиентов кредитных организаций, чьи права и интересы были нарушены. Подробней о том, в каких случаях Вы можете обратиться в Центробанк (тематика обращений), как сформировать электронную жалобу и отправить ее через сайт ЦБ РФ, Вы узнаете из данной статьи.

Содержание
  1. Кого выбрать в качестве контрагента
  2. Составные части документа
  3. Финансовая система Антигуа и Барбуда
  4. Банковский профиль Антигуа
  5. Целевые группы. Оффшорный банк — документы для открытия счета. Как открыть оффшорный банковский счет.
  6. Если Вы решили открыть оффшорный банковский счет на Антигуа:
  7. Что нужно знать перед отправкой жалобы
  8. Перед отправкой жалобы рекомендуем обратить внимание на следующие правила:
  9. На что можно жаловаться Центробанку
  10. Центробанк рассматривает обращения:
  11. Вот основные ситуации, при которых целесообразно обращаться в ЦБ РФ:
  12. Как подать электронную жалобу
  13. В жалобе должны быть указаны сведения:
  14. Обязанности и ограничения
  15. Процедура открытия счета
  16. Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках
  17. В каких странах лучше открывать счет
  18. Австралия
  19. Кипр
  20. Лихтенштейн
  21. Швейцария
  22. Латвия
  23. Люксембург
  24. Письмо-отказ от сотрудничества
  25. Структура письма
  26. Как писать?
  27. Образец письма-запроса о предоставлении документов

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

  • Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
  • Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
  • Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

  • Реквизиты и наименования обеих организаций.
  • Являются ли компании друг для друга контрагентами.
  • Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
  • В течение какого времени компании сотрудничают.
  • Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
  • Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.Образец рекомендательного письма в банк от контрагента5c5ac4bf8e31d

Финансовая система Антигуа и Барбуда

Надзор за коммерческими банками осуществляется Восточно-Карибским Центральным банком (расположенным на островах Сент-Китс и Невис), на данный момент на Антигуа работают 8 коммерческих банков. По состоянию на 31 марта 2013, на Антигуа было зарегистрировано 13 оффшорных банков, надзор за которыми осуществляется Комиссией по регулированию финансовых услуг (базирующейся на Антигуа и Барбуда). Комиссия по регулированию финансовых услуг также осуществляет надзор над 26 страховыми компаниями, равно как и над 6 кредитными союзами.

Власти Антигуа приложили много усилий для повышения привлекательности Антигуа как международного финансового центра. Такие шаги включали в себя:

  • Внедрение надежной системы корпоративного управления
  • Усиление регуляторного надзора
  • Обучение регуляторов
  • Ограничение влияния на политическом уровне и поощрение прозрачности
  • Финансовое образование и финансовая грамотность
  • Институциональное управление рисками
  • Внедрение программы защиты вкладчиков

Банковский профиль Антигуа

Оказание банковских услуг международным клиентам началось в Антигуа в 1983 после вступления в силу Закона о международных коммерческих корпорациях (1982).

Международные банки Антигуа имеют богатый экспертный опыт в оказании финансовых услуг европейским и латино-американским клиентам. В основном банки Антигуа предлагают следующие типовые услуги:

  • Срочные вклады
  • Мультивалютные счета (USD, EUR, GBP и CAD)
  • Корреспондентские отношения с международными банками
  • Интернет-банкинг
  • Платежные карточки

Целевые группы. Оффшорный банк — документы для открытия счета. Как открыть оффшорный банковский счет.

Этот банк подходит для  небольших или средних по размеру международных коммерческих компаний, для людей, живущих за рубежом, а также специалистов, ищущих простое банковское решение в регионе Карибского бассейна. Ключевыми клиентами этого банка являются специалисты в области инфотехнологий, оффшорные компании-подрядчики, а также торговые компании.

Банк запрашивает следующие документы:

Для Уполномоченных распорядителей счета(ов) необходимо предоставить:

  • Нотариально заверенные копии действующих паспортов (то же самое требуется для бенефициарных владельцев и директоров) или какого-либо другого выданного государством документа, удостоверяющего личность
  • Копию текущего счета за коммунальные услуги для верификации  фактического адреса места жительства (то же самое требуется для бенефициарных владельцев и директоров)
  • Оригинал рекомендательного письма от персонального менеджера банка
  • Заполненная и подписанная форма заявления об открытии банковского счета
  • Образец подписи (подписей)
  • Заполненные и подписанные формы «Выбор банка», прилагаемые к форме Заявления об открытии банковского счета
  • Заполненная форма «Информация об объеме операций, проходящих по банковскому счету»

Также необходимо приложить нотариально заверенные копии следующих документов:

  • Свидетельство об инкорпорации
  • Свидетельство о юридическом статусе и финансовом положении компании — Good Standing (требуется предоставлять на ежегодной основе)
  • Учредительный договор и Устав компании (Memorandum and Articles of Association)
  • Документ о назначении учредителем первоначальных директоров, и впоследствии, любые изменения в нем.

Если Вы решили открыть оффшорный банковский счет на Антигуа:

  • Напишите нам на [email protected] и дайте нам знать, что Вы заинтересованы в открытие счета
  • Мы поможем Вам подготовить документы для подачи заявки на открытие счета
  • Среднее время открытия счета составляет несколько недель с момента подачи всех документов на рассмотрение в банк
  • После открытия счета, у Вас появится свой менеджер, который будет Вашим основным контактным лицом в банке

Обновление: 04/04/2016

Что нужно знать перед отправкой жалобы

Рассмотрение обращений граждан Центробанком осуществляется в соответствии с положениями 59-го Федерального закона от 2 мая 2006 года «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Перед отправкой жалобы рекомендуем обратить внимание на следующие правила:

  • Все пустые поля электронного обращения, которые отмечены звездочкой, должны быть обязательно заполнены. Это не прихоть Центробанка, а обязанность, установленная вышеуказанным законом;
  • Центробанком не рассматривается обращения, которые заполнены с использованием нецензурных и оскорбительных выражений, в том числе, содержат угрозу жизни (здоровью, имуществу) какого-либо должностного лица либо членов его семьи. Ответ не будет предоставлен и в том случае, если это анонимное обращение, которое не содержит ФИО отправителя и его почтового адреса, куда должен быть направлен результат. Аналогично не будут рассматриваться обращения, на которые Центробанком уже давались подробные разъяснения, если они не отражают новые обстоятельства и аргументы.

В случае если текст жалобы не поддается прочтению, Центробанк извещает об этом отправителя в течение одной недели с момента регистрации обращения.

На что можно жаловаться Центробанку

Обратиться в ЦБ РФ с жалобой Вы можете в том случае, если Ваше обращение входит в его компетенцию. Тогда оно будет рассмотрено наряду с остальными письменными обращениями. Подаче жалобы должна предшествовать подготовка документов, связанных с описываемой в тексте письма проблемой, что позволить Регулятору изучить ее более подробно и в максимально сжатые сроки.

На официальном сайте Центробанка тематика возможных жалоб разделена по блокам, каждый из которых включает в себя отдельный перечень с возможными темами жалоб. Если среди предложенных формулировок Вы найдете близкую своей проблеме, Вы можете перейти к следующим этапам заполнения формы жалобы – описанию ситуации, указанию контактной информации и проверке данных.

Итак, с какой проблемой можно обратиться в ЦБ РФ?

Центробанк рассматривает обращения:

  • которые связаны с банковскими услугами и продуктами (потребительское и ипотечное кредитование, автокредитование, расчетные счета, вклады и депозиты, переводы, банковские карты и банкоматы, банковские гарантии, обменные операции);
  • банковской деятельностью (качество обслуживания, кредитная история, интернет-банк, отзыв лицензии, исполнительное производство);
  • деятельностью страховых организаций, кредитных и жилищно накопительных кооперативов, ломбардов, микрофинансовых организаций, НПФ.

Вот основные ситуации, при которых целесообразно обращаться в ЦБ РФ:

  • отсутствие возможности исполнять обязательства по кредитному договору (любые проблемы с погашением, включая отказ кредитора от рефинансирования и реструктуризации);
  • списание средств банками без получения предварительного согласия заемщика в целях погашения кредита;
  • высокие проценты по кредиту;
  • изменения валютных курсов и отсутствие возможности погашать кредит в иностранной валюте в связи с этим;
  • навязывание дополнительных услуг во время заключения кредитного договора;
  • проблемы с получением возмещения по вкладам, несогласие с размером полученного страхового возмещения, нарушение сроков выплаты;
  • некорректное применение скидки за безаварийную езду (КБМ), несогласие с величиной страхового возмещения ОСАГО, прочее.

Важно! Центробанк не осуществляется надзор за деятельностью коллекторов.

Поэтому за защитой собственных интересов Вы вправе обратиться в суд. Помните, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору банк может передавать требования третьим лицам (включая коллекторские агентства), если это предусмотрено договором. Сделать это он может без предварительного получения согласия должника.

Как подать электронную жалобу

5c5ac4bf0cbe4Пошагово отправка жалобы через интернет-приемную Центробанка выглядит так: главная страница сайта ЦБ РФ – интернет-приемная – «Подать жалобу». Далее переходят к выбору тематики жалобы и формированию текста обращения (порядка 5 тыс. символов).

В жалобе должны быть указаны сведения:

  • об организации, с которой связано обращение;
  • регионе проживания;
  • дате события, номере договора (при возможности);
  • контактная информация.

В случае необходимости Вы можете прикрепить к письму файлы с Вашего компьютера, которые помогут Центробанку детально рассмотреть Вашу жалобу. После отправки обращения по адресу электронной почты отправителя направляется уведомление о получении. Если жалоба содержит вопросы, которые не относятся к компетенции Регулятора, она будет направлена в течение семи дней в ту организацию, в чьем ведении находится решение поставленной проблемы. Соответствующее уведомление о переадресации жалобы будет направлено и отправителю.

Последний должен учитывать, что Центробанк вправе передавать все сведения, которые содержатся в его письме, организации, в отношении которой была озвучена жалоба, даже если они касаются его частной жизни.

В случае, если Вы намереваетесь обратиться в одно из подразделений Центробанка лично либо подать жалобу заказным письмом, Вы можете скачать по этой ссылке образец письменной жалобы.

Обязанности и ограничения

Согласно законодательству РФ, все россияне, имеющие зарубежные счета, должны предоставить отчет в налоговую. Необходимо информировать ФНС обо всех счетах, открытых за границей, а также обо всех банковских операциях по ним. При этом налоговая служба вправе запросить документы от иностранного банка, подтверждающие операции и заверенные нотариально.

От физического лица требуется проинформировать налоговый орган по месту жительства за месяц до того, как будет открыт его счет в зарубежном банке. Юридическое лицо должно не только сообщить об открытии счета в налоговый орган по месту нахождения, но и ежемесячно предоставлять отчеты о движении средств через него.

Гражданам РФ запрещены некоторые операции по иностранным счетам. К списку разрешенных относятся:

  • Зачисление заработной платы, а также пенсии, стипендии и прочих социальных выплат.
  • Межбанковские переводы.
  • Начисление процентов по вкладам.
  • Внесение наличных.

Если вы хотите открыть счет в зарубежном банке в стране FATF и/или ОЭСР, тогда вам будут доступны кредиты в иностранной валюте. Вы также сможете зачислять на счет доходы с аренды, ценных бумаг и доверительного управления денежными средствами.

Если ФНС выяснит, что резидент РФ проводил запрещенные операции по иностранному счету, ему придется заплатить штраф в размере до 100 % от суммы операции.

Согласно законодательству РФ, зарубежные счета запрещено иметь трем категориям лиц:

  • Генеральному прокурору и его «правой руке».
  • Членам совета директоров ЦБ РФ.
  • Госслужащим.

Процедура открытия счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке, потребуется выполнить следующие действия:

  • Выбрать страну и банк.
  • Заполнить анкету с общими данными, описанием целей, вида деятельности, годового оборота, планируемых операций. Анкета обычно заполняется на английском языке.
  • Собрать пакет документов.
  • Лично или через онлайн познакомиться с представителем банка, который примет документы на рассмотрение.
  • Подождать несколько недель и после положительного ответа получить документы и завершить оформление счета по инструкции банка.

Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках

От физического лица требуются:

  • Заверенная копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия загранпаспорта.
  • Выписка о составе семьи.
  • Справка о доходах по форме «2-НДФЛ».
  • Документ, подтверждающий фактическое проживание в России — например оплаченные счета за услуги ЖКХ.
  • Справка из отдела полиции по месту жительства.
  • Справка из банка по месту официальной регистрации.

Чтобы открыть счет в иностранном банке, юридическое лицо должно дополнительно предоставить:

  • Апостилированный пакет уставных документов компании.
  • Копии паспортов лиц, допущенных к управлению счетом.

Чтобы подтвердить благонадежность клиента, зарубежный банк может дополнительно запросить рекомендательные письма бизнес-партнеров и/или российского банка, в котором у юридического лица открыт счет.

В каких странах лучше открывать счет

Гражданам России разрешено открывать счета в 80 странах мира, однако среди зарубежных банков есть те, которые предлагают самые выгодные условия и потому пользуются большей популярностью.

Австралия

В Австралии очень высокий уровень надежности: Федеральная комиссия моментально определяет и пресекает любые виды мошенничества. Австралийские банки дорожат каждым клиентом и обеспечивают полную конфиденциальность данных. В этой стране можно открыть счет в любой валюте и на любой срок. К достоинствам также относится инвестиционное страхование и большой перечень услуг.

Кипр

Долгое время на Кипре открывали оффшорные счета ради уклонения от налогов, однако после того, как государство вступило в Евросоюз, такая возможность пропала.

К достоинствам кипрских банков можно отнести:

  • Возможность открытия счета без личного присутствия.
  • Русскоязычные сотрудники.
  • Управление средствами через Интернет при помощи простого и функционального онлайн-банка.
  • Необлагаемые налогами проценты по вкладам.
  • Возможность открыть счет в любой валюте.

Лихтенштейн

Банки Лихтенштейна привлекают надежностью и конфиденциальностью, как и многие другие зарубежные структуры. Среди дополнительных преимуществ можно выделить мультивалютные счета и русскоязычных сотрудников.

Швейцария

Эта страна предлагает самый высокий уровень защиты информации о клиентах. Швейцарские банки ценят за большой перечень услуг, мультивалютные счета и высший класс обслуживания.

Латвия

В любом банке Латвии есть персонал, который говорит по-русски, а на территории РФ много представительств латвийских банковских структур. Из преимуществ также можно выделить возможность дистанционного открытия счета и наличие депозитного страхования.

Люксембург

Люксембург привлекает тем, что у него достаточно стабильная экономика и политическая ситуация. Среди достоинств люксембургских банков:

  • Полный пакет услуг.
  • Отсутствие ограничений по валюте и срокам.
  • Конфиденциальность данных.
  • Инвестиционное страхование.

Чтобы выбрать самый выгодный банк или хотя бы определиться со страной, нужно проделать большую работу. Еще больше усилий требует сбор документов в нужных формах. Чтобы сэкономить силы и время, а также оградить себя от возможных рисков, рекомендуем обратиться к профессионалам. Агентство «Раут» окажет помощь в открытии счетов юридическим лицам. Мы проведем анализ вашего бизнеса и подберем банк, исходя из ваших целей, поможем собрать пакет документов, добиться положительного ответа и составить отчет в налоговую службу.

Письмо-отказ от сотрудничества

Если вам потребовалось сформировать письмо-отказ от сотрудничества, посмотрите его образец и комментарии к нему.

  1. В начале письма напишите, для кого оно предназначено: укажите название организации, должность и ФИО ее представителя, на имя которого составляете ответ. Используйте вежливую форму обращения, поблагодарите за проявленного внимание к вашей компании и после этого переходите к сути послания.
  2. Обязательно сошлитесь на то письмо, в ответ на которое вы пишете отказ, укажите обстоятельства, которыми вызвана отрицательная реакция. Если вашим оппонентом к его предложению были приложены какие-то дополнительные бумаги, обозначьте то, что вы с ними ознакомились.
  3. При возможности, выскажите в письме выражение надежды на то, что сотрудничество все же состоится, не преминув внести условия, которые для этого должны быть выполнены.
  4. В заключение подпишите письмо и датируйте.

Структура письма

Пишутся такие послания по той же схеме, что и другие деловые письма:

  • сперва указываются реквизиты получателя и отправителя;
  • затем – дата составления и исходящий номер документа;
  • заголовок, отражающий суть вопроса;
  • обращение к получателю (как правило – по имени и отчеству, если только вы не пишете в официальные инстанции);
  • суть вопроса;
  • благожелательное изъявление надежды на сотрудничество;
  • благодарность;
  • должность, ФИО и подпись отправителя.

Поскольку письмо-запрос – официальный документ, писать его следует на фирменном бланке. Образец письма-запроса можно скачать здесь.

Как писать?

Начинать запрос лучше с краткого объяснения причин обращения. Просто потребовать сведения без указания причин (да ещё и в ультимативной форме, как делают некоторые) – дурной тон. Напишите буквально одну вводную фразу, например:

  • «на основании наших предварительных договорённостей»;
  • «в целях предотвращения возможных спорных вопросов»;
  • «в соответствии с заключенным договором»;
  • «для заключения договора».

Если понадобится, можно ссылаться на акты законодательства. Например, если закон требует, чтобы перед заключением договора вы ознакомились с какими-либо бумагами, в письме можно написать: «В соответствии со статьей Федерального закона от 24.07.2012 № 397-ФЗ…». Переходить к сути без предварительных объяснений вы можете только в тех случаях, когда причина запроса очевидна (например, если вы пишете по образцу письмо-запрос коммерческого предложения). А вот если повод для обращения нестандартный, следует описать ситуацию и изложить ваши мотивы подробно, чтобы у получателя не осталось вопросов.

В содержательной части нужно сформулировать (по возможности – лаконично) одно конкретное требование. Нежелательно в одном и том же послании просить и разъяснений по нескольким тематикам. Впрочем, это опционально – если вы будете составлять письмо по каждому маленькому вопросу (которых штук 5-10 в общей сложности), это приведёт только к излишнему формализму. Адресат тоже не очень обрадуется, подвергнувшись такой «бумажной» бомбардировке. Начинают содержательную часть со стандартных вводных конструкций:

  • «просим сообщить о…»;
  • «будем крайне признательны, если Вы…»;
  • «просим выслать…».

Письмо-запрос всегда требует письма-ответа. Если вопрос срочный и не терпит отлагательств – тактично упомяните, что хотели бы получить ответ как можно быстрее. С этой целью можно использовать следующие фразы:

  • «просим ответить по возможности скорее»;
  • «настоятельно просим ответить в пятидневный срок»;
  • «просим дать ответ в двухнедельный срок»;
  • «с нетерпением ждём Вашего письма»;
  • «прошу прислать документы при первой возможности по электронной почте».

В большинстве случаев послание-запрос получается очень коротким. Не нужно растекаться мыслью по древу и высказывать свои соображения по теме и не по теме.

Ниже представлены примеры самых распространённых запросов.

Образец письма-запроса о предоставлении документов

«Уважаемый Владимир Александрович!

Для заключения договора между ООО «Артемида» и АО «Шварценшпигель» прошу предоставить следующий перечень документов:

  • устав организации;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации фирмы (полученное в ИФНС в установленном законом порядке);
  • приказ о назначении на должность генерального директора.

Прошу отправить как оригиналы документов (почтой России либо курьерской службой), так и их копии (электронной почтой на general@site.com)».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы