Срок открытия счета для ООО

Открывать расчетный счет необходимо любому юрлицу и предпринимателю, планирующему совершать безналичные фин.операции, сразу после получения зарегистрированных документов из налоговой инспекции.

Исключение — случаи приобретения готового бизнеса. Без открытия расчетного счета для ООО или ИП будет невозможным проведение безналичных фин.операций.

Также открыв расчетный счет, ИП или ООО сможет в любой момент времени располагать информацией о том, какая сумма есть в наличии.

Документы, которые понадобятся для открытия счета

Документы для открытия расчетного счета предоставляются в банк в оригиналах, банк самостоятельно копирует и заверяет копии предоставленных документов.

Банки практикуют заверение документации за небольшую плату. Основная сложность — выбрать подходящий банк, тариф, подготовить документы.

Хотите быстро открыть расчетный счет для ООО или ИП, сэкономив время и силы? Доверьте задачу Балансу — профессионалам, имеющим успешный опыт открытия счетов в разных банках.

Список документов, предоставляемых в банк для открытия расчетного счета, у всех банков разный, но основные документы следующие:

• свидетельство о гос.регистрации ООО/ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• коды статистики «ГосКомСтат»;
• Устав ООО с отметкой ИФНС;
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, выданная не позднее 30 дней;
• копии паспортов участников, ген.директора (исполнительного органа);
• договор аренды;
• последняя сданная отчетность (при наличии отчетных периодов);
• копия паспорта лица, наделенного второй подписью и приказ о возложении на него таких полномочий.

Насколько быстро возможно открыть счет

В зависимости от выбранной банковской структуры, открываться счет может в срок от 1 дня до двух недель.

Интересует срочное открытие счета для ООО либо ИП? В таком случае мы поможем справиться с задачей в сжатые сроки.

Для особых случаев, когда совсем нет времени на ожидание, существует возможность забронировать расчетный счета в течение часа. Вам предоставляются реквизиты, которые возможно вносить в документы.

Есть вопросы? Интересует, как открыть расчетный счет для ООО с минимальными финансовыми затратами? Звоните, оставьте заявку на сайте либо закажите обратный звонок. Мы решим проблему! Ваше присутствие нужно лишь с целью подписания документов.

Профессиональная помощь рядом

Никакая организация не будет существовать без счета в банке. Однако сейчас настолько широк выбор банковских услуг, что немало бизнесменов теряется, выбирая, где открыть расчетный счет ООО или ИП, ведь требования фин.структур иногда довольно непросты.

Специалисты компании Баланс возьмут на себя заботы — от консультационной помощи по выбору финансового учреждения до сопровождения при открытии.

Нередко самостоятельные попытки открытия банковских счетов заканчиваются отказом и причины отрицательного вердикта не объясняются. Не нужно тратить время зря, лучше доверьтесь профессионалам! В таком случае вы получаете:

• гарантию открытия счета в краткие сроки;
• комплексную подготовку документации;
• консультации по выбору банка, где тариф и условия для ведения бизнеса оптимальны;
• обслуживание счета в банковском отделении, которое больше всего подходит;
• бесплатную консультационную помощь по работе с банком онлайн.

Компания Баланс является партнером ПАО “Сбербанк России”. Услуги по помощи в открытии расчетного счета в этом банке для наших клиентов совершенно бесплатны!

Необходимость

По закону № 14 ФЗ от 08.02.1998 – фирмы с ежемесячным оборотом меньше 100 тыс. руб. могут обойтись без расчетного счета, а вот для крупного бизнеса – это обязательно.

Он может быть открыт для каждого подразделения отдельно, но потом средства все равно идут на основной счет.

Банковский счет потребуется в случае:

• расчета по кредитам;
• внутренних выплат;
• оплаты штрафов;
• других операций.

Снять деньги можно в любой момент по требованию владельца.

Законодательство

Вопрос открытия расчетного счета для организаций регламентируется:

• Федеральным законом 14 ФЗ;
• Федеральным законом 152 ФЗ.

Дополнительно Федеральный закон 115 ФЗ дает возможность банкам отказать клиенту в открытии счета, если:

• указан неверный адрес организации;
• указаны ложные сведения о заявителе;
• владелец предприятия причастен к терроризму.

Выбор банка

Есть специальные обзоры с рекомендуемым перечнем банков. Выбор зависит от возможностей и предпочтений клиента.

Важно рассмотреть стоимость услуг, в перечень которых входит:

• счет;
• услуги инкассаторов;
• комиссия за перечисления.

Расположение и репутация банка также важна. Хорошо если используется электронная система обмена платежными поручениями – это очень удобно. Поэтому стоит рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальный вариант.

В какой валюте

Теоретически открыть счет можно в любой валюте, но, как правило, предложения банков довольно ограничены.

Но рублевый или долларовый вариант не проблема. Ведь часто, работая на международном уровне и даже на внутреннем, организации требуется проводить расчет в другой валюте.

Банк обязан иметь разрешение на проведение валютных операций.

При работе с иностранными представителями необязательно заводить валютный тип. Многие заграничные банки принимают рубли, а фирмы в них также рассчитываются.

К тому же владелец валютного счета имеет дополнительные расходы на его содержание.

Выставляя рублевый счет иностранной организации достаточно указать:

• организацию;
• банк;
• БИК;
• банковские реквизиты организации.

Документы при открытии в валюте аналогичны с пакетом документов для расчетного счета, поэтому лучше открыть их одновременно. При работе с иностранными представителями неплохо зарегистрировать дополнительное, английское название фирмы.

Открытие счета в банке при регистрации ООО

Открытие потребует определенных документов. В разных банках список разный.

Классический перечень:

• официальное заявление (бланк);
• внутренние документы (устав, протокол с собрания основателей и учредительный договор);
• специальная карточка с печатями и подписями (можно сделать в банке);
• выписка из государственного регистра;
• свидетельство из НФС;
• справка ОКПО (статистические коды);
• подтверждение избрания уполномоченного лица.

Банк может потребовать дополнительные документы.

Образец заявления

Пример бланка можно скачать тут.

1. Бланк заполнятся непосредственно клиентом, после потребуется подпись руководства и главного бухгалтера.
   

   Если главбуха нет – нужно предоставить банку приказ о возложении финансовой отчетности на определенную организацию.

2. Обязательно ставиться число заполнения бланка.
3. Подпись и печать должны совпадать с образцом в карточках.

Другие документы

Дополнительно могут потребоваться:

• приказ о взятии главбуха на должность;
• справка учета от внебюджетных фондов;
• приказ об учреждении фирмы.

Нужно проверить правильное оформление документов, требующих заверения нотариусом. Многостраничная документация аккуратно прошивается и нумеруется. Проверяется наличие подписей и печатей.

Сроки

По закону счет открывается на следующий день после подачи заявления.

Сначала представителями банка проверяются все документы и данные заявителя. Потом подписывается договор и делается запись в регистрационной книге. После можно пользоваться услугами банка. Чаще все происходит быстрее – буквально за час.

Уведомление налоговой службы

Согласно со статьей 23 НК уведомить НФС о расчетном счете нужно в течение рабочей недели. Извещение подается в двух экземплярах по форме №С-09-1.

Пример можно посмотреть тут.

В документе указывается название фирмы, ОГРН, реквизиты для счета, ИНН и данные банка. Возможно, потребуется доверенность и доказательства открытия счета.

И в течение недели нужно оповестить внебюджетные фонды.

Если для ФСС разработан образец заявления, то для ПФР он не предусмотрен. Если не предупредить фонды своевременно, то налогоплательщика могут привлечь к административной ответственности и наложить штраф.

Хотите понят, как происходит формирование первичных средств на организацию ООО? Читайте об этом в статье: внесение уставного капитала при регистрации ООО.

Детально про регистрацию ООО в качестве работодателя, написано тут.

 Можно ли по доверенности

Иногда в силу обстоятельств нет возможности поставить подпись лично, тогда можно оформить доверенность на другое лицо. Но процедура отнюдь не проста.

Доверенность должна быть нотариально удостоверена. Пример доверенности можно скачать здесь.

Доверенность может быть выдана:

• управляющим организации;
• основателями предприятия;
• частным лицом.

Если доверенность оформлена на другую организацию – заключением договора будут заниматься подведомственные ей сотрудники, например, юристы и бухгалтера.

Для составления доверенности потребуется специальный бланк предприятия с указанием необходимых реквизитов.

Официальная форма бланка должна содержать подпись и печать руководства.

Документ нужно заверить у нотариуса.

Для составления доверенности основатели обязательно должны иметь:

• нотариально заверенный прокол решения о создании предприятия;
• учредительный договор и устав.

Можно ли открыть бесплатно

В отдельных банках на регулярной основе проводится бесплатное открытие счета при регистрации ООО. Однако в дальнейшем за текущие операции все равно придется платить. Условия для всех фирм примерно одинаковые. Выбрать можно любой банк, где возможно открыть счет бесплатно.

Многие банки предоставляют подобные преференции, вбивая свой интерес в банковские тарифы. Дальнейшее обслуживание в любом случае будет платным.

Примерная цена обслуживания составляет от 1000 до 10000 руб. в месяц. Все зависит от статуса обслуживающего заведения. Можно заказать пакетное обслуживание на год вперед – это обойдется приблизительно на 20% дешевле. Также есть время акций и скидок. Следовательно, можно успеть оформить счет за меньшую сумму.

Но не все предложения действительно выгодны – на поверку преимуществ немного. Мега акции создаются для банального привлечения внимания.

Помимо основного договора, еще существуют не бесплатные:

• заверка карты банка;
• подключение услуги интернет-банкинга;
• оформление чековой книжки.

В общем выбор зависит о финансовых оборотов бизнеса. Небольшой бизнес с низкими доходами может обойтись и без расчетного счета.

Расчетный счет – отличие крупных организаций от небольших, частных заведений.

Но в то же время это отличительный признак серьезного отношения владельцем к бизнесу. И при взаимовыгодном сотрудничестве с другими субъектами он лишним не окажется, а только подчеркнет значимость компании. Решать этот вопрос, конечно, каждый будет самостоятельно исходя из возможностей организации.

Не знаете, нужно ли формировать среднесписочную численность при организации ООО? Про это читайте в нашей статье: как подать среднесписочную численность после регистрации ООО.

Хотите понять, как перейти на ЕНВД при регистрации ООО? Смотрите тут.

Про налогообложение при регистрации ООО, читайте здесь.

Предыдущая статья: Регистрация ООО самостоятельно

Следующая статья: Пошаговая инструкция регистрации филиала ООО

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

• Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
• ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
• ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

• устав ООО;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Могут ли отказать в открытии?

Да, это возможно. Существует три ситуации, когда такое может произойти:

1. Внесенные кандидатом данные не соответствуют действительности. Такое может случиться без умысла – по невнимательности. Поэтому важно тщательно готовиться к подаче заявки и документов, предварительно проверить всю информацию.
2. Есть несданная отчетность. В том случае, если фирма не вела бухгалтерскую отчетность не один месяц или год, у нее появляется соответствующая задолженность. Банк может на таком основании как закрыть старый счет, так и отказать в открытии нового. Однако эта ситуация – разрешима.
3. Заявка на счет неподходящего типа. В качестве примера можно привести случай, когда предприятие подает анкету на валютный расчетный счет.

Компетентные юристы и адвокаты разбираются в таких вопросах и добиваются положительного ответа от банка.

Как выбрать банк?

Для этого обратите внимание на стоимость:

• открытия расчетного счета;
• его обслуживания;
• размер ежемесячного платежа при обслуживании и для системы банк-клиент;
• обработки платежного поручения.

Также важно учитывать такие критерии, как размер комиссии банка при снятии и зачислении денежных средств.

Сотрудники нашей компании помогут вам подготовить полный комплект документов при открытии расчетного счета и, при необходимости, осуществить сопровождение Генерального директора в банк. Мы гарантируем:

• помощь в выборе банка;
• услугу по открытию расчетного счета «под ключ»;
• подробные консультации юристов по всем возникшим вопросам;
• курьерскую доставку любых сопроводительных документов по СПб;
• акции и скидки – узнайте о текущих предложениях на сайте.

Наши юристы не только помогут вам в открытии, но и расскажут о том, как можно использовать программы выбранного банка для максимальной пользы бизнесу.

Вы можете уточнить цену у нашего юриста по номеру +7 (812) 904 80 74!

Для того чтобы заказать услугу, звоните по этому телефону или высылайте копии учредительных документов нам на почту jolimp@mail.ru. Мы с вами оперативно свяжемся.

Чтобы в банке открыть расчетный счет, необходимо подготовить и предоставить следующие документы:

Заверенные выдавшим документ органом или нотариально копии свидетельств о госрегистрации и постановке на учет в налоговом органе. Также потребуются заверенные нотариально копии Устава ООО плюс выписки из ЕГРЮЛ. В оригинальном виде требуются Протокол или решение об открытии ООО. Кроме того, потребуется приказ о назначении Генерального директора в оригинале, карточка с образцами оттиска печати и подписей, заверенная сотрудником банка или нотариусом, а также информационное письмо, отражающее факт присвоения кодов статистики.

При открытии для ООО расчетного счета делается следующий перечень процедур:

1. Заполнение требуемых документов.
2. Подготовка нотариально заверенных копий уставной документации.

Воспользоваться услугой можно при обращении к сотрудникам юридической фирмы Центр Правовых Услуг «Империя» либо приехав в офис (м. Менделеевская), согласно имеющейся схеме проезда, или по телефонам (903)510-10-65 и (499)347-03-29.

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ООО

Как только пройдена в Москве государственная регистрация, компания оформляет пакет документов, предназначенный для открытия расчетного счета в подходящем московском банке. Для открытия счета собираются следующие документы:

1. Свидетельство о госрегистрации — заверенная нотариусом или выдавшим органом копия.
2. Документ о постановке на налоговый учет — заверенная нотариусом, банком или выдавшим органом справка.
3. Нотариально заверенная копия Устава ООО.
4. Подтверждение регистрации в  — специальная форма справки, заверенной нотариусом, банком или выдавшим органом, которая предоставляется без проблем, а требуется и при работе по упрощенной системе предпринимателям.
5. Страховое свидетельство, свидетельствующее о регистрации в Фонде соцстраха от несчастных случаев — копия документа. В данном случае такой документ необходимо будет подготовить только использующим в процессе своей деятельности наемный труд предпринимателям.
6. Карточку с указание образцов оттиска печати и подписей. Такой документ, имеющий специальную для банка форму, подготавливается компанией, которая будет пользоваться расчетным счетом ООО. Карточка, как правило, заверяется сотрудником банка.

Если вам понадобилось открытие расчетного счета для ООО, в нашем перечне услуг имеются такие, как составление заявления, заполнение анкеты и подготовка договора. Предварительно вам потребуется взять у нотариуса доверенность, где будет отражен список операций, которые наша компания может осуществлять от вашего лица.

Почему для ИП важно открыть р/с?

Здесь ситуация иная. ИП имеет право перечислять налоги, страховые взносы и любые другие платежи в бюджет без использования расчетного счета. Индивидуальные предприниматели, в соответствии с российским законодательством, могут счет в банке не открывать вовсе. Но в нашей стране многие вещи так устроены, что «можно, но сложно». Так, например, в рамках одного договора не могут быть оплачены наличными товары или услуги на сумму более 100000 рублей. А что сегодня сто тысяч? Ни нормальную партию товара для продажи не закупишь, ни мало-мальский проект для клиента не реализуешь. Поэтому приходится изворачиваться и «плодить» несколько договоров, разбивая одну реальную сумму на несколько частей. Это чревато тем, что при проверке контролирующие органы могут установить признаки недобросовестного ведения бизнеса и выписать штраф за нарушение кассовой дисциплины. Другая причина: многие организации (в том числе, все бюджетные) проводят оплату исполнителям только по безналичному расчету. Стало быть, не имея счета в банке, предприниматель по сути добровольно отказывается от большого числа потенциальных клиентов. Назовем и еще несколько причин, почему ИП понадобится расчетный счет:

• не удастся закупить товар по выгодным, оптовым ценам;
• не получится приобрести товар за рубежом и растаможить;
• существенно ограничиваются возможности по приему платежей от клиентов (терминалы, карты, сайты, платежные онлайн-системы и пр.);
• идет проигрыш конкурентам в имиджевой составляющей бизнеса (к ИП с расчетным счетом доверие больше);
• теряется оперативность в проведении платежей, приходится тратить лишнее время на доставку/получение наличных, подвергается риску личная безопасность.

Каков порядок открытия расчетного счета в банке?

Порядок открытия счета в банке одинаков для ООО и ИП:

1. Выбираете банк
2. На сайте банка скачиваете и внимательно изучаете перечень документов, которые требуются для открытия счета. В разных финансово-кредитных организациях это перечень содержит различное число документов.
3. Звоните в банк, задаете менеджеру вопросы, если что-то непонятно по перечню документов. Интересуетесь сроками и уточняете порядок открытия счета в банке после предоставления комплекта документов.
4. Резервируете номер своего будущего счета. Им можно пользоваться на прием денежных средств на время сбора документов (например, можно внести доли в уставной капитал всеми участниками). Кроме того, этот номер вы можете использовать в выставленных своим клиентам счетах и других бухгалтерских документах. С резервного счета нельзя перевести деньги — это право вы получите после того, как вам одобрят в банке открытие счета и резервный счет автоматически станет полноценным расчетным.
5. Собираете весь комплект документов.
6. Снова звоните в банк и назначаете дату и время визита в банк для подписания заявлений и прочих бумаг. Для ООО — в банк нужно явиться всем лицам, чьи подписи будут заверяться!
7. Во время визита подписываете необходимые документы, заверяете подписи и оттиск печати. Уточняете, когда и каким способом Вам сообщат о решении банка.
8. Ждете информации.
9. Подтверждать открытие счета и сообщать в различные инстанции не требуется. Банк сам сообщит, куда следует.

Обязателен ли счет ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан пользоваться услугами по РКО. Если бизнес небольшой, можно обойтись и без этого, но в последнее время все сводится к тому, что полноценная деятельность возможна только при содействии с банком.

Какие возможности появляются у ИП после заключения договора:

• подключение эквайринга — прием оплат с карт (ведет к увеличению прибыли, к лояльности клиентов и покупателей);
• совершение операций, превышающих по сумме 100 000 рублей (законодательно закреплено, что организации не могут совершать наличными более весомые операции);
• расширенный перечень возможных контрагентов (некоторые компании работают только по безналу);
• возможность участия в тендерах, госзакупках;
• возможность проведения платежей через интернет;
• получение кредита или овердрафта на выгодных условиях от обслуживающего банка.

Как открыть расчётный счёт для ИП

Как быстро банк откроет счет

Сроки открытия банковского расчетного счета для ИП или организаций могут быть разными. Банку необходимо проверить потенциального клиента, что требует времени: но один проверяет несколько дней, другой справляется за сутки. Современные банки делают все возможное для создания более комфортных условий обслуживания, поэтому не затягивают сроки, регистрируют счета оперативно.

Если сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО или ИП поджимают, нужно срочно провести сделку или совершить безналичный платеж, выбирайте для обслуживания банк, предлагающий услугу бронирования реквизитов. Вы обращаетесь в банк, где практически моментально получаете реквизиты будущего банковского счета. Можете использовать их для совершения операции, а договор на обслуживание в рамках расчетно-кассового обслуживания заключите позже.

Какие банки предлагают услугу бронирования номера счета:

1. Сбербанк. Забронировать реквизиты можно онлайн, заполнив форму заявки, это занимает 5 минут. После необходимо заключить договор со Сбербанком в течение месяца.
2. Альфа Банк. Также предлагает интернет-бронирование. Обращайтесь онлайн в любое время, указывайте сведения о себе или компании, номер предоставляется за 10 минут.
3. ВТБ. Готов предварительно указать номер будущего счета. Клиент подает заявку онлайн, далее ему в течение 10-ти минут перезванивает сотрудник ВТБ, проводит консультацию. После согласования условий происходит резервирование реквизитов.
4. Точка. Предоставляет номер сразу после подачи онлайн-заявки. Более того, банк обещает выполнить услугу за час, его представитель приедет в удобное клиенту место для подписания бумаг.
5. Тинькофф. Работает полностью онлайн, предоставляет номер сразу после обращения клиента. Если нужно провести операцию расчета с зарубежным партнером, счет будет открыт в валюте: евро, доллары, фунты.

Сами по себе сроки открытия расчетного счета для бизнеса невелики, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, сервис бронирования окажется кстати. Предоставленный номер останется неизменным, его можно передавать контрагентам. После вы соберете необходимый пакет документов, передадите их в офис и уже официально заключите договор на финансовое обслуживание. На это даются разные сроки — от 7 до 30 дней. Если предприниматель или представитель компании не появляется в положенный период, бронь отменяется.

Открыть расчётный счет в банке партнёре

Как сократить сроки открытия расчетного счета для бизнеса

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может повлиять на период регистрации, если подготовится к процедуре заранее:

1. Определитесь с обслуживающим банком. Изучите тарифы: важна стоимость обслуживания, цена проведения требуемых операций, наличие акций и специальных предложений. Имеет значение и удобство сотрудничества: филиальная сеть, расположение банкоматов, функции интернет-банка, персональный консультант и пр. Предварительно посмотрите, какие документы нужно предоставить.
2. Обратитесь в банк онлайн, метод интернет-подачи заявки ускоряет процедуру. После этого оперативно позвонит менеджер, даст консультацию и пригласит в офис. В итоге понадобится всего один визит в отделение.
3. Займитесь подготовкой пакета документов заранее, еще в процессе регистрации бизнеса. Все банки публикуют на своих сайтах перечни необходимой документации: если хоть один документ будет отсутствовать, дело затянется.

На практике сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО либо для ИП не такие длительные. Банки работают быстро, не затягивая процесс. Кроме того, всегда можно воспользоваться услугами финансовой организации, предлагающей онлайн-бронирование.

После заключения договора вы получите доступ в интернет-банк, через который сможете проводить любые платежные операции. Можно сразу подключаться к эквайрингу, открывать депозиты, выполнять валютные операции, пользоваться страховыми программами, получать банковские гарантии и многое другое — обслуживание будет полноценным. При необходимости направляйте заявку на кредитный счет или на линию овердрафта, но обычно банки предоставляют такие опции не ранее чем через 3-6 месяцев после подключения к услугам РКО.

Преимущества сотрудничества с «Прифинанс»

Наши специалисты обладают опытом и знаниями, необходимыми для сопровождения клиентов на всех этапах выхода на международные рынки. Мы поможем вести деятельность и осуществлять безналичные расчеты в одной из зарубежных юрисдикций, что даст очевидные выгоды:

• Конфиденциальность. Информация о вкладах, объемах финансовых поступлений и движении средств — банковская тайна. Клиентам не придется раскрывать ее.
• Выгодные условия. Комиссии небольшие, а процедура открытия счета при правильной подготовке и подаче бумаг — проста (это возьмут на себя сотрудники «Прифинанс»). Зарубежные банки не предъявляют строгие требования к обороту, остаткам; в большинстве юрисдикций отсутствует валютный контроль.
• Защита от экономических и финансовых рисков. Выбирая стабильный банк, клиенты оберегают себя от рисков инфляции, курсовых колебаний и потери капитала.

Специалисты компании «Прифинанс» обеспечат грамотный подход, оперативную реакцию на запросы заказчиков и полное соответствие закону.

Неполадки с юридическим адресом

Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован. Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто». Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.

По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.

Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» — другое. Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.

Проблемы с документами

Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» — вечная проблема как организаций, так и ИП.

1. Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
2. Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
3. Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.

«Бумажные» проблемы считаются несерьёзными, и банк наверняка сообщит вам, что именно нужно исправить или донести.

Дополнительные причины

Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.

1. Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
2. Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
3. Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
4. Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.

Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:

• уставной капитал фирмы утверждён в минимально допустимом размере (например, 10 тыс. рублей для ООО);
• организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
• не представляется отчётность в ФНС;
• есть только один учредитель.

В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу – поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует.

Как действовать?

Главная задача предпринимателя – узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Нередко приходится выслушивать казённую фразу «банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию».

Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство. Апеллируйте к статье 846 Гражданского кодекса (согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента), к статье 445 (она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора), требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом. По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ.

Узнав причину, вы увидите решение:

• если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
• если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
• если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
• и т. д.

Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.

Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут.

Дополнительные рекомендации

Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:

• проверьте на сайте ФНС список адресов массовой регистрации и убедитесь, что вашего юр. адреса там нет (а если ваша фирма всё же попала в этот перечень, подготовьте договор аренды, гарантийное письмо и любые другие документальные доказательства);
• позвоните в выбранный вами банк и уточните порядок подачи документов (некоторые кредитные организации устанавливают свой список бумаг и требуют дополнительные акты);
• тщательно проверьте, полный ли комплект документов вы собрали, каждая ли из бумаг актуальна.

В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя (снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта), но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные.

Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится.

Претензионный порядок и обжалование через суд

Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию (жалобу). Отправить её можно по двум направлениям:

• в несговорчивый банк;
• в ЦБ России.

Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем (спустя 2-3 дня) напишите претензию в ЦБ. В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой (и вообще какой бы то ни было) реакции на вашу жалобу. Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства.

Обращение в суд – это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях. Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов – подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. лицам.

Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону. Дело в том, что новые поправки, внесённые в законодательство в 2014 году, дают банкам право отказывать в открытии расчётного счёта «сомнительным» ИП и компаниям. Право признать лицо «сомнительным» тоже полностью принадлежит банкам, и большинство из них трактует это понятие в самом широком смысле. Но есть шанс, что вам повезёт. Надежда умирает последней.

Договор и сроки открытия расчетного срока

Законодательством предусмотрено, что счет должен быть открыт не позднее дня, следующего за днем подачи заявления и подписания договора на открытие и обслуживание. После подачи заявления на открытие расчетного счета банк проверяет документы, удостоверяет личность заявителя, подписывает договор со своей стороны и вносит запись в Книгу регистрации. Как только появилась запись в Книге, счетом можно распоряжаться на условиях, описанных в договоре.

На деле все происходит даже не за два дня, а буквально в режиме реального времени. Если все документы предоставлены в правильном виде (правильно заверенные копии или оригиналы), то счет может быть открыт буквально в течение часа.

Договор на открытие чаще всего имеет типовую форму, то есть, единую для всех банков, и редко включает какие-либо дополнительные пункты, которые каждая кредитная организация может внести по своему усмотрению. Чаще всего банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, которые включают определенные виды и объем услуг:

1. расчетно-кассовое обслуживание;
2. операции с наличностью;
3. обслуживание карточек (эквайринг);
4. овердрафт, который предоставляется после определенного срока совместной работы

Для привлечения большего количества пользователей многие банки саму операцию открытия счета объявляют бесплатной, однако это все равно тем или иным образом сказывается на тарифах за обслуживание.

Важно знать предпринимателю и бухгалтеру: Фиксированные платежи в ПФР для ИП в 2014 году.

Как выращивать клубнику в домашних или промышленных условиях и зарабатывать на этом — читайте новый обзор в нашем журнале.

Список документов для открытия расчетного счета

Законодательство и типовые договоры всех банков России в качестве списка обязательных документов, которые должны быть предоставлены для открытия расчетного счета, называют следующие:

1. документы, которые подтверждают создание ООО или организацию ИП;
2. копия уставных документов (при этом ИП ничего предоставлять не надо);
3. лицензия (она необходима только в редких случаях, когда открываются счета определенных видов для кредитных, пенсионных, инвестиционных и прочих организаций с коррсчетами);
4. заполненные карточки, где есть образцы оттиска печати и подписей лиц, которые имеют право первых и вторых подписей банковских документов.

Кроме этих бумаг, полный список которых приведен в главе 4 Инструкции Банка РФ № 28-И в последней редакции, для открытия расчетного счета нужно заполнить заявление и предоставить другие документы, которые могут быть предусмотрены внутренними инструкциями банка. Так что лучше всего руководствоваться не только Инструкцией № 28-И, но просмотреть требования конкретного банка.

При открытии отдельных счетов для подразделений, кроме вышеуказанных документов нужно также предоставить:

• приложение к Уставу о создании обособленного подразделения;
• бумаги, подтверждающие полномочия директора подразделения;
• справку из налоговой о постановке на учет по месту нахождения филиала.

Кроме предоставления указанного списка документов, необходимо удостоверить личность обратившегося. Это может быть директор, управляющий или другое доверенное лицо.

Расчетный счет в онлайн-банке

Одновременно с подачей документов на открытие и подписанием договора обслуживания расчетного счета, можно подключиться к одной из услуг дистанционного обслуживания. Это позволит существенно экономить время на массе платежных и сопроводительных операций.

Каждый банк предлагает свои системы работы, но практически у всех есть программы онлайн бизнес-обслуживания, которые предусматривают дистанционную оплату счетов, отслеживание движения средств по счету, предоставляют возможность перевода средств на зарплатные счета, на счета налоговых и других государственных и частных организаций.

Чтобы сэкономить время и не ездить лишний раз в банк лично, можно сразу скачать заявление на подобное бизнес-обслуживание, заполнить его и предоставить в банк. Все остальные документы, которые потребуются для заключения договора дистанционного обслуживания, совпадают с теми, которые нужны для открытия расчетного счета.

В некоторых банках, например, в Сбербанке, в договоре на обслуживание расчетного счета по определенному тарифу уже включена возможность для ведения бизнеса онлайн. Правда, количество операций в базовых тарифах ограничено, так что за каждую последующую интернет-операцию придется выплачивать некоторый процент или фиксированную сумму.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета

Стоимость открытия р/с в большинстве банков является бесплатной либо же чисто символически платной услугой. Чаще всего процедура открытия является платной только в том случае, если банк предпочитает, чтобы клиент предоставил оригиналы всех документов, и сам посредством своих сотрудников изготавливает и заверяет копии.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от того, какие операции предусматривает выбранный тариф. Обычно расчетно-кассовое обслуживание стоит ориентировочно 500−1000 рублей в месяц без дополнительных операций.

Открытие расчетного счета в Сбербанке и Промсвязьбанке

Стоимость открытия расчетного счета и тарифы на обслуживание в банках могут сильно разниться. В настоящий момент в Сбербанке России можно открыть рублевый расчетный счет абсолютно бесплатно. Если не покупать пакет по обслуживанию, а подключать все услуги по отдельности, то расходы (включены только типовые) будут следующими:

• ведение РКО в месяц — 500 рублей;
• плата за интернет-банкинг — 490 рублей;
• прием наличных средств — 0,3% от принимаемой суммы;
• обналичивание средств — 1%.

В Промсвязьбанке тарифы приблизительно такие же:

• ведение РКО в месяц — 500 рублей;
• плата за интернет-банкинг — 490 рублей;
• прием наличных средств — 0,3% от принимаемой суммы;
• обналичивание средств — 1%.

Отличия расчетного счета для индивидуального предпринимателя и ООО

1. Начать перечень отличий стоит с того, что ИП вообще не обязаны вести расчетный счет, в то время как юрлица без него существовать не могут.
2. Второе отличие состоит в том, что индивидуал может снимать, класть и переводить свои средства по собственному усмотрению, а юридическое лицо должно предоставить документ-обоснование.
3. При осуществлении деятельности в другом городе, ИП может не открывать филиал и обособленный счет для него.

В остальном отличия состоят только в предлагаемых банками услугах и тарифах на эти услуги для малого бизнеса (ИП) или для ООО. Процедура открытия за исключением списка предоставляемых документов (ИП не нужны уставные) абсолютно идентична.

Как обжаловать отказ в регистрации ООО — узнайте в нашем онлайн-руководстве.

Как правильно оформить приходный кассовый ордер — читайте об этом здесь.

Как заплатить налоги через интернет-банк: http://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/nalogooblozhenie/kak-oplatit-nalogi-onlayn-dlya-ip-i-ooo.html

Что такое комплаенс-контроль

В Банках есть специальное подразделение, которое называют древним русским словом «комплаенс». Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль.

Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит.

Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть — вас рано или поздно вычислят.

Открываем счёт

Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта — она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить — банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной.

Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов.

При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.

Адрес массовой регистрации

Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица — такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится.

Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным. Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться.

Информацию о местах массовой регистрации можно получить буквально за пару кликов, используя любой сервис поиска по госреестру (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, такой.

Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса — это адрес регистрации — бояться не стоит.

Номинальный директор

Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья. Можно сделать предположение, что этот директор — номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре.

Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу. Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны.

Информация о бенефициарных владельцах

Бенефициары — это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений. Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев (иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться), хотя в соответствии с законом обязан это сделать. И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию.

Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта

Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме. Правда сочинять тут ничего не нужно — просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов (если они у вас есть, конечно) или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались. Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное — быть предельно честным.