Ситибанк: рефинансирование потребительских кредитов

Акционерное общество «Сити Банк» зарегистрировано Банком России в 1992 году, и стало одним из крупнейших банков с международным капиталом на российском финансовом рынке. Банк является частью корпорации Siti, имеющей более чем двухвековую историю. Банк занимает ведущее место по своим активам и размеру уставного капитала. В 2016 году в рейтинге самых надежных российских банков журнала Folder, банк занял первое место. Одной из услуг банка является потребительский заем. Его можно оформить как посетив банковскую организацию, так и через сеть интернет. Помощь в получении кредита оказывает онлайн заявка на потребительский кредит в Ситибанке, доступная на нашем сайте.

Финансовое учреждение обслуживает более 200 млн клиентов. Его представительства открыты в более чем 160 государства мира. Ситибанк обслуживает как частных клиентов, так и коммерческие компании, и государственные организации, являющиеся юридическими лицами. В широком спектре услуг банка состоят кредитование, инвестиционные и брокерские услуги, обслуживание депозитных счетов и проч.

Содержание
  1. Требования к заемщику
  2.  Необходимые документы
  3. Рефинансирование
  4. Способы погашения
  5. Плюсы и минусы
  6. Программы потребительских займов
  7. Общие критерии, предъявляемые клиенту, и требуемый комплект документации
  8. Существующие нюансы
  9. О плюсах и минусах потребительских займов
  10. Ряд правил и требований к заемщикам
  11. О суммах кредитов и размеры процентов по ним.
  12. Перекредитование в банке «Ситибанк».
  13. Условия процесса рефинансирования.
  14. Кредитные каникулы.
  15. Пролонгация и реструктуризация кредита.
  16. Условия получения кредита наличными в «Ситибанке»
  17. Как в «Ситибанк» взять кредит наличными
  18. Кредит «Консолидация» от Ситибанка
  19. Кредит «Потребительский» от Ситибанка
  20. Кредит «Потребительский наличными» от Ситибанка
  21. Как получить кредит в Ситибанке?
  22. Текущие тренды на рынке потребительского кредитования
  23. Пришло время действовать
  24. Условия выдачи
  25. Процедура оформления
  26. Основные преимущества рефинансирования ссуды
  27. В каком банке лучше рефинансировать кредит
  28. Альфа-Банк – один из лучших
  29. Сберабнк – условия немного строже
  30. Предложение от Почта Банка
  31. ВТБ Банк – рефинансирование до 6 кредитов

Требования к заемщику

Для получения ссуды требуется наличие гражданства Российской Федерации. Возраст желающего взять потребительский кредит в Ситибанке должен находиться в пределах от 22 лет на день выдачи займа до 60 лет на дату полного погашения.

Величина ежемесячного дохода после вычета обязательных расходов (в том числе налогов) должна составлять:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода не менее 30 тыс. руб.;
  • для жителей иных регионов страны не меньше 20 тыс. руб.

По желанию заемщика может быть предоставлен поручитель, который также должен соответствовать вышеуказанным требованиям.

Заявка онлайн на потребительский кредит в БинБанкеЗаявка на кредит через интернет — отличный способ сэкономить время. Узнайте, как подать заявку онлайн на потребительский кредит в БинБанк

Отзывы о потребительском кредите в банке Траст читайте в этой статье.

 Необходимые документы

Процедура рассмотрения заявки на выдачу кредита в банке начинается после предоставления соответствующего пакета документов, в числе которых:

  • Анкета заемщика и поручителя (при предоставлении).
  • Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности (с приложением копий всех страниц документа).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем клиента. Указанный документ не требуется, когда в качестве подтверждения платежеспособности представляется документ на автомобиль или загранпаспорт.
  • Подтверждение доходов заемщика в виде:
    • документов на легковой автомобиль (не старше 8 лет), являющийся собственностью заемщика;
    • заграничного паспорта с отметками о прохождении пограничного контроля, подтверждающими выезд клиента за рубеж в течение последних 6 месяцев;
    • справки о доходах физического лица по форме №2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Рефинансирование

При наличии у клиента действующих займов в других банках (потребительского кредита, автокредита, кредитной карты) существует возможность взять потребительский кредит в Ситибанке для их рефинансирования.

Возможно погасить все имеющиеся займы за счет средств полученного в Ситибанке одного кредита по специальной ставке от 17% годовых.

Данная процедура упростит процесс погашения задолженностей и позволит получить некоторую выгоду как в размере ставки по единому займу, так и в размере уменьшенных ежемесячных выплат, а также в необходимости производить лишь один платеж и только в одном банке.

Процентная ставка по ссуде в размере 17% годовых применяется с даты 3-го ежемесячного платежа до окончания срока кредита при условии предоставления заемщиком в Ситибанк до указанной даты подтверждения об отсутствии долга в других банковских и кредитных организациях.

При отсутствии подтверждения о погашении задолженностей до предусмотренной соглашением даты заемщику устанавливается ставка на кредит в Ситибанке в размере 26% годовых.

Как оформить потребительский кредит в СбербанкеПредпочитаете обращаться в проверенные временем банки? Узнайте, как оформить потребительский кредит в Сбербанке

Можно ли получить потребительский кредит с 20 лет без справок и поручителей? Ответ здесь.

Условия потребительского кредита в банке Ренессанс описаны в этой статье.

Способы погашения

Для удобства клиентов предусмотрены несколько способов внесения ежемесячных платежей по кредиту, отраженные в нижеследующей таблице.

Способ оплаты Комиссия Зачисление средств в погашение
Списание с текущего счета клиента в Ситибанке при наличии достаточного баланса В день списания средств
Внесение наличных через банкоматы Ситибанк В день внесения средств
Внесение средств через почтовые отделения Срок перевода – 5 рабочих дней, после чего средства зачисляются на счет клиента
Перевод из другого банка По тарифам отправляющего перевод банка Спустя 2–3 дня после отправки средств
Внесение средств через терминалы «Элекснет» В день внесения средств

Плюсы и минусы

Преимущества данного вида потребительского кредита заключаются в следующем:

  • Отсутствует первоначальный взнос.
  • Сумма займа предоставляется на длительный период.
  • Не требуется обеспечение в виде гарантий, поручительств или залога имущества.
  • Низкая процентная ставка.
  • Отсутствуют комиссии.
  • Отсутствует обязательное страхование займа/заемщика.
  • Не учитывается продолжительность стажа работы клиента.

При получении кредита клиенту бесплатно выдается пластиковая карточка для удобства расчетов с бесплатным обслуживанием.

К недостаткам можно отнести не совсем низкие процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями. Но постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки от установленного показателя на 3–4 пункта, а при подаче онлайн заявки — на 1–2 пункта.

Программы потребительских займов

Ситибанк предлагает своим клиентам несколько видов потребительского нецелевого займа. Существуют кредит наличными на любые цели, кредитная программа «Консолидация баланса», направленная на рефинансирование старых непогашенных кредитов других банков, и акционные специальные предложения, за которыми следует следить на официальном сайте банковской организации Ситибанк. Чтобы взять потребительский кредит в Ситибанке под минимальный процент, который составляет 14% годовых от взятой суммы, необходимо представить документы, подтверждающие высокую платежеспособность.

Минимальный размер кредита, который можно получить в Ситибанке, составляет 100 тыс. российских рублей. Максимальная сумма потребительского кредита составляет 2 млн рублей, для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании. Займы выдаются на сроки от 1 года до 5 лет. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке в зависимости от параметров заемщика и предоставленной документации. В целом процентная ставка по потребительским кредитам в Сити банке на сегодня колеблется в пределах 14-20% в год.

Ситибанк постарался сделать процедуру погашения кредита для своих клиентов максимально удобной. Ежемесячные платежи вписываются со счета клиента равными частями, поэтому заемщик легко может рассчитать свой бюджет для погашения займа. Существуют несколько способов внести средства на счет:

  • Через банкоматы Ситибанка, используя функцию вноса наличных в меню. Средства поступают моментально;
  • Почтовым переводом через Почту Россию. Учитывая нюансы работы этого учреждения, деньги идут долго;
  • Переводом через другую банковскую организацию. Для осуществления этой операции необходимо знать свои реквизиты.
  • Через кассы отделений Ситибанка наличными.
  • С помощью терминалов «Элекснет».

Заем может быть погашен досрочно в полной мере или частично без штрафных санкций. Следует учитывать оперативность поступления денежных средств на счет, чтобы не допустить просрочек. Просрочки наказываются штрафными санкциями в размере 0,1% от суммы долга ежедневно до погашения просроченной задолженности.

Общие критерии, предъявляемые клиенту, и требуемый комплект документации

Существуют определенные условия потребительского кредита в Ситибанке, которые должен соблюдать претендент на получение займа. Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, с ними необходимо ознакомиться. Сити банк требует:

  • Наличие у заемщика российского гражданства;
  • Наличие постоянной прописки на территории страны;
  • Кандидат на получение займа должен проживать и работать в следующих городах – Москва и область, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Самара, Казань или Уфа.
  • Чистый доход заемщика должен составлять не менее 30 тыс. рублей.
  • Клиент не может заниматься частным предпринимательством.
  • Общий трудовой стаж должен составлять более 1 года, на последнем месте работы необходимо отработать не менее 90 дней.
  • Заемщик должен представить номера личного мобильного и стационарного рабочего телефонов.

К слову, на сайте банка можно подтвердить доход для оформления кредита с помощью портала государственных услуг. Предоставив выписку с лицевого счета из Пенсионного фонда Российской федерации, которая напрямую поступит в банк онлайн, клиенту не потребуется собирать справки о доходах.

Банком предоставляется возможность оформления займа на потребительские услуги с помощью двух документов: российского паспорта и второго на выбор заемщика из списка банка. Можно оформить заем на погашение кредита в другом банковском учреждении (услуга рефинансирования). Чтобы получить потребительский кредит Ситибанка, необходимо собрать и представить следующую документацию:

  • Анкету заявку на получение займа (ее можно оформить онлайн на сайте банка для получения предварительного решения);
  • Необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • Российский паспорт (необходимо будет сделать ксерокопию всех страниц документа);
  • Документ, подтверждающий доход (для удобства это можно сделать онлайн на сайте банка, в ином случае необходимо будет представить справку формы 2-НДЛФ);
  • Паспорт на автомашину, если таковая имеется. Транспортное средство заграничного производства не должно быть старше восьми лет;
  • Дать согласие на проверку кредитной истории;

Банковская организация вправе потребовать дополнительные документы для принятия решения по кредиту. Также банк может отказать в выдаче денежных средств без объяснения причины отказа.

Существующие нюансы

При оформлении займа на личные цели Ситибанк предлагает клиентам ряд дополнительных услуг. К ним относятся:

  1. Страхование. Клиент имеет право застраховаться по программе «Сити Страхование заемщика кредита».
  2. Открытие онлайн банкинга Citibank Online.
  3. СМС-оповещение о состоянии счета.
  4. Пользование горячей линией. Коллекторский центр банка работает круглосуточно и даст вам ответы на любые интересующие вас вопросы.
  5. Получение предварительных предложений по кредиту от Ситибанка.

Клиент вправе принять или отказаться от дополнительных услуг.

О плюсах и минусах потребительских займов

Потребительский заем в Ситибанке имеет немало положительных сторон, хотя и не лишен недостатков. Сначала – о плюсах. Положительные стороны потребительского займа в Ситибанке:

  • Клиент имеет возможность подать заявку на потребительский кредит в Ситибанке онлайн и заранее оперативно получить предварительное решение;
  • У заемщиков при соблюдении некоторых требований банка есть возможность получить максимально доступную сумму – 2,5 млн рублей;
  • Продолжительный период кредитования (до 5 лет);
  • Проценты начисляются индивидуально – от 14% до 20%. Они зависят от размера заработной платы, кредитной истории и прочих факторов;
  • Нет необходимости отчитываться перед кредитором, на что ушли заемные средства;
  • Возможность подтверждения доходов через ресурс государственных услуг;
  • Нет скрытых комиссий.

Ситибанк является надежным и стабильным кредитным учреждением. При добросовестном выполнении взятых обязательств, пользование заемными средства пойдет вам только на пользу. Прямо сейчас можно оформитьзаявку на получение кредитав Ситибанке на нашем портале. В телефонном разговоре с нашим специалистом, скажите ему о желании оформить потребительский кредит именно в Ситибанке.

Ряд правил и требований к заемщикам

Для того, чтобы быстро и беспрепятственно взять потребительский кредит в «Ситибанке» под минимальный процент необходимо учесть и выполнить ряд определенных правил.

  1. человек должен быть гражданином Российской Федерации, и иметь документальное подтверждение этому факту;
  2. возрастная категория заемщика должна составлять полных 22 года, на время оформления кредита, и не более 60 лет на момент его погашения;
  3. потенциальный клиент банка, должен иметь источник дохода, который приносил бы не менее двадцати тысяч российских рублей ежемесячно;
  4. в случае получения кредита наличными, поручитель не нужен;
  5. заполняя заявку на получение кредита, заемщик обязан указать несколько контактных номеров;
  6. при заполнении заявления, клиент также в обязательном порядке должен указать адрес прописки, и постоянного места проживания, так как, нередко это два разных места.

В том случае когда, кредит берется заемщиком под залог, (движимое, недвижимое имущество), тут действую другие условия и правила.

  1. наличие гражданства на территории Российской Федерации, не нужно;
  2. возраст заемщика должен быть не менее 21 года;
  3. также как и в первом случае, необходим источник постоянного дохода, прибыль должна составлять не менее двадцати тысяч российских рублей;
  4. наличие поручителей – обязательное условие;
  5. при оформлении также указывается номер мобильного телефона;
  6. прописка на территории РФ не обязательна, однако адрес фактического проживания должен быть, а также документ подтверждающий факт прописки.

Когда заемщик оформляет кредит, то он должен предоставить такой перечень документов как:

  1. документ водителя (права);
  2. военный билет;
  3. заграничный паспорт.

Кроме всех перечисленных документов, заемщик должен подтвердить возможность оплаты долга, это могут сделать такие бумаги как:

  1. страховка;
  2. банковская справка, где указана сумма ежемесячной заработной платы.

Документ, о заработной плате, и ее размере, предоставлять не обязательно, это может быть собственным волеизъявлением заемщика. Такой факт, значительно упрощает условия потребительского кредита в «Ситибанке».

О суммах кредитов и размеры процентов по ним.

Перечень предоставляемых документов, а также размер занимаемой суммы напрямую влияет на количество и размер процентов.

Процентная ставка по потребительским кредитам в «Ситибанк» на сегодня:

  • процент годового кредита составляет от 15% до 26%, размер процентов определяется банком, при помощи анализа, и кредитоспособности заемщика;
  • банк не использует тайных комиссий, за то, что выдает кредит и обслуживает клиента;
  • при оформлении целевого кредита, на приобретение движимого или недвижимого имущества, банк берет от 9% до 15% включительно;
  • оформляя персональную карту для перечисления на нее финансовых средств, «Ситибанк» взымает от 15% до 30% процентов.

Самой минимальной суммой, которая доступна для оформления кредита может быть десять тысяч российских рублей. Срок погашения такого кредита, может составлять максимально один год. Клиент имеет право досрочно погасить задолженность. В случае когда, у банка взята крупная сумма, срок для ее погашения может составить пять лет.

С целью того, чтобы клиент банка смогу максимально комфортно погашать задолженность ежемесячно, банком были разработан и предоставлены различные условия оплаты.

Итак, оплатить заем, каждый клиент банка может воспользовавшись:

  • интернет-банкингом;
  • любым отделением «Ситибанка» в любом городе Российской Федерации;
  • услугой перевода денег с расчетной или накопительной карты прямо на счет банка — кредитора;
  • любым почтовым отделением, в котором заключен договор с «Ситибанком»;
  • терминалом.

Перекредитование в банке «Ситибанк».

«Ситибанк» функционирует на банковском рынке довольно долгое время, и уже успел зарекомендовать себя, исключительно положительным образом. Банк дорожит каждый своим клиентом, и надежно защищает его права и интересы. Именно поэтому здесь, исключительно удобные и выгодные условия для каждого из потребителей.

  1. небольшая процентная ставка;
  2. рефинансирование кредита, в любом банке России;
  3. если заемщик попал в трудное положение, и не имеет возможности оплатить кредит, банк предоставляет новый кредит, для погашения старого;
  4. в любое удобное для клиента время, он может досрочно погасить кредит;
  5. в процессе перевода денег, на счет учреждений, не производится учет комиссионных средств, а также финансы поступают на счет максимально быстро, без всяких задержек.

Условия процесса рефинансирования.

  • максимальной суммой для процедуры рефинансирования может быть 300 000 тысяч рублей;
  • минимальный платеж для погашения может составить 8% от суммы;
  • кредитная ставка составляет – от 15% до 20%.

Для того, чтобы процедура рефинансирования была выполнена успешно, заемщик должен быть совершеннолетним, а максимальный возраст должен составлять 60 лет. Также он должен иметь в прописку на территории РФ, в крайнем случае это может быть акт о фактическом месте проживания. Заявку на рефинансирование можно подать как в онлайн режиме, то есть находясь в любом удобном для вас месте, просто заполнив поля электронного документа, или же непосредственно при личном присутствии в отделении «Ситибанка».

Кредитные каникулы.

Бывает так, что в жизни каждого наступают трудности, которые напрямую касаются денежного благополучия. Это может коснуться каждого, например человек может заболеть, и потратить большое количество денег на лекарственные препараты, утратить рабочее место, или же утратив имущество в ходе стихийного бедствия. Попав в такую ситуацию, человек имеет возможность просто воспользоваться услугой – кредитные каникулы.

Такая услуга предоставляется лишь тем клиентам, которые:

  • действительно имеют вескую причину;
  • обладают положительной историей в «Ситибанке»;
  • не имеют задолженностей в других банках России.

Причина, по которой человек не может выплатить долг, должна быть подкреплена документально.

Пролонгация и реструктуризация кредита.

Помимо услуги каникул, есть еще две подобные по смыслу процедуры, названия которых звучат как – пролонгация и реструктуризация. Суть реструктуризации заключается в том, чтобы срок оплаты отсрочился, однако день в который должно произойти полное погашение кредита, остается неизменным.

Процедура пролонгации заключается в том, чтобы ежемесячный срок погашения кредита не изменился, а день полного погашения долга был изменен. Такая процедура проводится исключительно в тех случаях, когда человек попал в трудную жизненную ситуацию, по независящих от него обстоятельств.

Суть реструктуризации заключается в том:

  • чтобы продлить срок кредитования;
  • перевести долг из иностранной валюты в российские рубли;
  • чтобы размер взносов был уменьшен.

Заполнив заявку на подобную процедуру, клиент должен быть готов к тому, что заявка может рассматриваться сотрудниками банка на протяжении одного месяца. В процессе подачи, заемщик обязан подкрепить прошение весомыми причинами, которые подтверждаются документально.

Условия получения кредита наличными в «Ситибанке»

«Сити банк» выдает кредиты наличными размером до 1 000 000 руб. (тем, кто получает через банк зарплату — до 2,5 млн.) с периодом погашения от 1 года до 5 лет. Ставка от 14% до 20% годовых. Ставка 14% — для участников зарплатных программ, берущих суммы от 1,5 млн. руб. Данные приведены на 14 сентября 2017 года.

Документы, необходимые для получения в «Ситибанке» потребительского кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • номер пенсионного страхового свидетельства;
  • информация о доходе. Чтобы получить кредит в «Ситибанке», вы должны зарабатывать не менее 30 000 руб. в месяц.

Офис Ситибанка5c5b33f213123

Доход можно подтвердить:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской с лицевого счета Пенсионного фонда РФ;
  • справкой из бюро кредитных историй (при наличии открытого кредита);
  • свидетельством на регистрацию автомобиля и водительскими правами (если берете не более 600 тыс. руб.).

Если вы кредитуетесь в «Ситибанке», или имеете кредитную карту другого банка, то можете взять до 600 тыс. наличными без справок и других документов.

Как в «Ситибанк» взять кредит наличными

Определите параметры доступного вам кредита при помощи калькулятора на сайте. Для этого:

  1. Выберите в лобби корпоративного сайта опцию «Кредит» в верхнем горизонтальном меню;
  2. В выпадающем окне кликните на строчку «Потребительский кредит»;
  3. Кнопка перехода на калькулятор расположена непосредственно под «шапкой» этого раздела.

Кредитный калькулятор по пяти характеристикам (месячный доход, желаемый срок кредитования, место проживания, способ подтверждения дохода и наличие/отсутствие открытого кредита) рассчитает верхний предел суммы, которая вам доступна, ставку (%) и размер ежемесячного взноса.

Кредитный калькулятор Ситибанка5c5b33f289fba

В таблицу с подсчетами включена кнопка перехода на онлайн-заявку на получение кредита. Вход в эту опцию имеется и с главной страницы — надо кликнуть на кнопку «Кредит» в верхнем меню.

Отдельные калькуляторы на сайте «Ситибанка» предусмотрены для расчета параметров досрочного погашения кредита и рефинансирования кредитов в других банках.

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как оформить потребительский кредит в Ситибанке и какие условия по займу денежных средств предлагает данная финансово-кредитная организация. Ситибанк является одним из самых крупных международных банков. Он был основан в США в 1812 году. Несмотря на свою мировую репутацию, он так и не смог завоевать лидирующую позицию на российском рынке.

Если говорить конкретно о кредитных предложениях, то для жителей РФ Ситибанк предоставляет всего два вида потребительских кредитов. О них я вам сегодня и расскажу в развернутой форме.

Содержание

Кредит «Консолидация» от Ситибанка

Данное кредитное предложение направлено исключительно для единой цели – рефинансирование потребительских кредитов, которые были взяты физическими лицами у других российских банках.

Кредит «Консолидация» от Ситибанка5c5b33f2d9a4aКредит «Консолидация» от Ситибанка5c5b33f2d9a4a

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 1 миллион рублей, а максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Годовая процентная ставка по займу составляет 15%, что достаточно приемлемо в сравнении с предложениями других финансово-кредитных организаций, которые осуществляют свою деятельность на территории России.

При оформлении заявки на кредит клиенту необходимо предоставить не только паспорт, но и справку о доходах. На основании последнего документа сотрудники банка будут принимать решение о выделении той или иной суммы денежных средств.

А вот что касаемо залогов, то по условиям кредита «Консолидация» они не требуются. Также отсутствуют и комиссии при погашении задолженности, а также при досрочном погашении всей суммы займа.

Отдельно хотелось бы отметить, что срок принятия решения относительно удовлетворения или отказа в выдаче кредита составляет всего один день (в других же финансово-кредитных организациях решение принимается на протяжении 1-5 дней).

Кредит «Потребительский» от Ситибанка

Второе кредитное предложение от иностранного банка. По условиям данного займа клиенту выдаются денежные средства на любые цели.

Как в предыдущем случае физическое лицо может рассчитывать на займ от банка в размере до 1 миллиона рублей. Максимальный срок кредитования также остается прежним – 60 месяцев. А вот процентная ставка уже изменилась (она зависит от срока, на который заемщик планирует получить денежные средства и, непосредственно, от суммы займа) и составляет от 14% до 20% годовых.

Кредит «Потребительский» от Ситибанка5c5b33f337f96Кредит «Потребительский» от Ситибанка5c5b33f337f96

Обязательным условием для получения кредита «Потребительский» в Ситибанке является предоставление клиентом справки о доходах. Срок рассмотрения заявки по условиям данного кредитного предложения составляет от 1 до 5 рабочих дней.

Досрочное погашение задолженности в банке не потребует выплат комиссий и прочих сборов. Также стоит отметить, что для получения кредита «Потребительский» не требуется никаких обеспечений (залогов).

Кредит «Потребительский наличными» от Ситибанка

После написания и публикации данной статьи на официальном сайте Ситибанка произошли некоторые изменения, а именно появилось акционное кредитное предложение, действующее до первого сентября текущего года.

По условиям данного займа клиент банка может рассчитывать на большую сумму, а именно – 2,5 миллионов рублей, причем денежные средства можно получить наличными. Прочие условия по кредитованию остаются такими же, которые были описаны в предыдущем разделе.

Еще одним немаловажным моментом является то, что рассчитывать на позитивный ответ от банка в получении кредита могут только те заемщики, чей ежемесячный доход превышает отметку в 30 тысяч рублей (после уплаты всех налогов).

Отдельно хочу обратить ваше внимание на том, что на сайте Ситибанка можно воспользоваться кредитным калькулятором – очень удобный инструмент, благодаря которому любой желающий может произвести все необходимые расчеты для вычисления суммы ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, срока погашения задолженности перед банком и т.д.

Как получить кредит в Ситибанке?

Получить кредит в Ситибанке5c5b33f3801bfПолучить кредит в Ситибанке5c5b33f3801bf

Сделать это можно двумя способами:

  • посетив одно из банковских отделений, которое расположено в вашем городе;
  • подав заявку на официальном сайте финансово-кредитной организации.

Последний вариант актуален лишь для действующих клиентов Ситибанка, то есть для тех физических лиц, которые являются клиентами данного банка. Время рассмотрения онлайн-заявки остается таким же, как я указал в данной статье выше.

Помимо возможности подачи заявления на займ денежных средств через официальный сайт Ситибанка клиенты имею возможность также оплачивать кредит, узнавать задолженность и т.д. Кроме этого проверить статус заявки на кредит в Ситибанке можно также через интернет, а именно авторизовавшись в мобильном приложении (которое абсолютно бесплатно можно скачать для сматртфонов, которые работают на базе операционных систем Android и iOS) или на сайте финансово-кредитной организации.

Текущие тренды на рынке потребительского кредитования

Ни для кого не секрет, что при формировании процентной ставки по кредиту банки Российской Федерации ориентируются на ключевую ставку Центрального Банка РФ. В этой плоскости произошло важное событие. 15 сентября 2017 года на заседании Совета директоров ЦБ было принято решение о снижении ключевой ставки на 0,5 процентных пункта до 8,5%. Новая ставка начала действовать с 18 сентября.

О чем это говорит? О том, что многие банки начали снижать ставки по потребительским кредитам. Одной из главных причин такого явления стала рецессия экономики нашей страны. Если вкратце описать суть, то отмечается замедление темпов экономического роста и спад в сфере производства. Центробанком проводится взвешенная политика, направленная на то, чтобы банки смягчали условия потребительского кредитования. Схема вполне понятная:

  1. Банки снижают процентные ставки по кредитам.
  2. Растет спрос на кредитные продукты со стороны населения.
  3. У людей на руках оказываются деньги, которые они желают потратить.
  4. Растет спрос на продукцию различных предприятий со стороны населения.
  5. Стимулируется экономика, увеличивается товарооборот, что благоприятным образом сказывается на экономических показателях.

Может возникнуть вполне резонный вопрос: какое дело может быть до всех этих изменений человеку с одним, а то и несколькими кредитами? Все довольно просто. Можно воспользоваться текущими трендами на рынке потребительского кредитования для собственной выгоды.

Пришло время действовать

Сразу стоит оговориться, что общее число предложений банков о финансировании текущей задолженности гораздо шире приведенного ТОПа. Здесь были представлены лучшие предложения 2017 года о рефинансировании кредитов других банков. Регулярно появляются новые предложения от банков, и их есть также есть смысл отслеживать. Ситуация на рынке потребительского кредитования регулярно находится в изменяющихся условиях.

В это вопросе стоит ориентироваться на главную задачу – это возможность снизить кредитную нагрузку, что является весьма заманчивой перспективой. Ведь что может быть лучше, чем экономия реальных денежных средств. Важно не забывать изучать условия вашего кредитного договора. В нем не должно быть пункта, согласно которому при досрочном погашении суммы кредита вам придется заплатить банку штраф. В таких ситуациях нужно просчитывать ваши потенциальные потери и потенциальные суммы экономии.

Но всегда стоит держать в уме пользу, которую может принести рефинансирование текущего кредита или кредитов:

  • появляется возможность снизить процентную ставку;
  • при желании можно увеличить срок предоставления кредита;
  • результатом увеличения срока станет еще большее уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • кучу оформленных в разных банках кредитов можно заменить на один, что позволит избежать путаницы при платежах.

В любом случае, выбор всегда остается за вами. Взвешивайте все «за» и «против» и принимайте такое решение, которое облегчит жизнь вам и вашим близким.

Условия выдачи

Если у человека возникли сложности с погашением кредита или их несколько, он может обратиться в Ситибанк, который, кроме оформления нового займа, предлагает более выгодную ставку. Взять новый кредит можно только в том случае, если доход клиента составляет не менее 30 тысяч рублей, при этом требования предусматривают постоянную регистрацию в Москве, Московской области или одном из следующих городов:

  • Волгограде;
  • Екатеринбурге;
  • Нижнем Новгороде;
  • Ростове-на-Дону;
  • Самаре;
  • Казани;
  • Уфе.

ситибанк5c5b33f3db73f

Диапазон рефинансирования в 2018 году колеблется от показателя в 200 тысяч рублей и до миллиона рублей, а новый кредит переоформляется на пять лет максимум. Но если клиент работает в компании, которая заключила с Ситибанком соглашение о перечислении заработной платы, то лимит рефинансирования увеличивается до 2,5 миллиона рублей. При несоответствии дохода или прописки установленным критериям, Ситибанк откажет в выдаче, поэтому следует позаботиться о наличии подтверждающих документов.

Процедура оформления

Взять кредит в Ситибанке, целью которого будет погашение долгов в иных учреждениях, можно достаточно просто. Для начала нужно обратиться в отделение банка, хотя доступно оформление онлайн-заявки, по которой практически сразу приходит решение специалистов, либо его можно получить на телефон. Прежде чем это сделать, необходимо выбрать продукт по программе рефинансирования, который доступен в рамках Ситибанка, перед этим ознакомившись с условиями кредитования.

работник банка5c5b33f44355e

Далее физическим лицом заполняется заявление на перевод средств, которое должно содержать реквизиты банков, в которых необходимо перекредитование, с указанием суммы. Далее документ подписывается и загружается к онлайн заявке, после чего учреждение предоставит окончательное решение. Делается это с открытием счета в Ситибанке и сразу после поступления средств деньги переведутся по указанным ранее реквизитам.

До наступления даты второго платежа Ситибанку нужно предоставить доказательства уплаты, к примеру, справку о закрытии долга, которая подтверждена подписью ответственного лица и печатью кредитора. Если этого не будет сделано, то человек потеряет право на льготные условия, и для него ставка установится на максимально возможный уровень. Чтобы получить одобрение, к заявке обязательно предоставляются документы, из которых можно сделать вывод о надежности и платежеспособности гражданина.

В перечень таких бумаг включаются:

  • удостоверение личности, которым выступает гражданский паспорт РФ;
  • свидетельство о присвоении идентификационного кода, выданного в налоговой инспекции;
  • сведения о доходах, которые отражены в справке по форме 2-НДФЛ, для зарплатных клиентов Ситибанка такого документа обычно не требуется, поскольку данные о прибыли уже есть в базе;
  • графики платежей других банков, где открыт рефинансируемый кредит, также может потребоваться договор, где прописаны условия погашения;
  • при ипотечном или автомобильном кредитовании для уменьшения рисков отказа можно предоставить в залог жилье или машину, но это необязательно.

Кроме остальных услуг, Ситибанк предоставляет кредиты на выплату иных займов в прочих финансовых учреждениях. Эта услуга называется рефинансированием и заключается в том, что для клиентов устанавливается демократичная процентная ставка, а все кредиты объединяются в один. При непредоставлении документов о погашении займов Ситибанк значительно увеличит процентную ставку, но получить много средств могут только зарплатные клиенты, для остальных порог установлен на отметке в миллион рублей.

Узнать о рефинансировании можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру

+7 (499) 938 50 41

и наш юрист

БЕСПЛАТНО

ответит на все Ваши вопросы

Основные преимущества рефинансирования ссуды

К основным преимуществам, которые получает физическое лицо, осуществляя процесс рефинансирования текущих займов, относят:

  1. Снижение годовой процентной ставки — если клиент оформлял кредитный договор, когда были высокие проценты за пользование заемным капиталом, то ему будет выгодно перекредитоваться, чтобы сэкономить денежные средства и не переплачивать большую сумму денег.
  2. Уменьшение величины ежемесячного платежа может быть достигнуто либо за счет снижение уровня процентов, либо благодаря увеличению срока кредитования. Это позволит клиенту безболезненно погашать кредит, не ухудшая качество своей жизни.
  3. Изменение валюты ссуды — если клиент оформлял кредит в иностранной валюте, рассчитывая сэкономить на оплате процентной ставки, но столкнулся с тем, что курс значительно вырос, то рефинансирование может облегчить ситуацию и спасет от «долговой ямы».
  4. Освобождение прав на залоговое имущество — если заемщик получил ссудный капитал под залог движимого имущества (например, автомобиль) или недвижимого имущества (например, квартира или частный дом), то до того момента, как кредит не будет полностью погашен, человек не может распоряжаться залогом. Процесс рефинансирования кредита с залоговым имуществом позволит освободить имущественные права на машину или квартиру, и распоряжаться ими по своему усмотрению.
  5. Получение дополнительных кредитных средств — осуществляя перекредитование текущего займа, физическое лицо может получить дополнительные денежные средства, которые может потратить по целевому или нецелевому назначению (в зависимости от условий рефинансирования кредитной сделки).
  6. Получение дополнительных бонусов от банка — это может быть как удобство погашения кредита, например, возможность зачисления денежных средств на счет без посещения отделения банка, как и более удобная дата погашения займа, которая соотносится со временем получения зарплаты или другого дохода, а также другие бонусы и преимущества, предоставляемые банковскими организациями для привлечения новых клиентов.

В каком банке лучше рефинансировать кредит

В таблице приведен список банков, предлагающих приемлемые условия рефинансирования ссудного капитала в 2018 году:

Название банка Размер установленных процентов Величина нового займа Период рефинансирования
Райффайзен Банк 9,9% до 2 миллионов рублей до 5 лет
Промсвязьбанк от 10,4% до 3 миллионов рублей до 7 лет
Альфа-Банк от 10,99% до 3 миллионов рублей до 7 лет
Сбербанк 11,5% до 3 миллионов рублей до 7 лет
Почта Банк от 11,9% до 1 миллиона рублей до 5 лет
ВТБ Банк от 12,5% до 5 миллионов рублей до 7 лет
Ситибанк от 12,9% до 2,5 миллиона рублей до 5 лет

Рассмотрим детальнее особенности процесса рефинансирования в указанных выше банковских организациях в 2018 году.

Альфа-Банк – один из лучших

Эта банковская организация осуществляет рефинансирование до 5 текущих кредитов. Кроме этого, клиент также может рассчитывать на дополнительный капитал, который сможет потратить на свои нужды и потребности.

Физическое лицо может перекредитовать займы в размере до 1,5 миллиона рублей. Если клиент работает в компаниях-партнерах, то величина ссуды увеличивается до 2 миллионов рублей. Лица, получающие выплаты зарплаты на платежные карты такой банковской организации, могут заключить сделку по рефинансированию на сумму до 3 миллионов рублей.

Величина процентов будет изменяться в зависимости от размера перекредитуемых займов. Минимальный ее размер составляет 10,99%.

Обратите внимание: величина процентной ставки не зависит от заключения договора по личному страхованию.

Физическое лицо может осуществлять возврат нового займа на протяжении 5 лет. Для лиц, получающих выплату зарплаты на карточки такого банка, период кредитования увеличен до 7 лет.

Для осуществления рефинансирования заемщик должен отвечать определенным критериям:

  • иметь хотя бы 1 текущий кредитный договор в стороннем банке;
  • быть гражданином РФ;
  • иметь штамп о том, что он зарегистрирован в регионе, где функционирует банк;
  • быть в возрасте от 21 года и старше;
  • обладать постоянным уровнем заработка, минимум 10 тысяч рублей в месяц;
  • иметь постоянную официальную работу и стаж минимум 3 месяца;
  • иметь мобильный и рабочий телефон.

Для оформления сделки по рефинансированию кредита клиенту необходимо предоставить с места работы документы, свидетельствующие о его доходах и трудоустройстве. От необходимости предоставить такой пакет документов освобождаются лица, получающие заработную плату на карточки этого банка.

Оформить запрос на перекредитование займов можно на сайте банка https://alfabank.ru.

Сберабнк – условия немного строже

Данная банковская организация осуществляет перекредитование таких видов кредитов:

  • потребительская ссуда;
  • автомобильный заем;
  • кредитные карты;
  • дебетные карты, на которых был разрешен овердрафт.

Допускается перекредитование потребительских и автомобильных кредитов, заключенных не только в сторонних банках, но и в Сбербанке. Рефинансирование кредита стороннего банка осуществляется, если он был оформлен минимум полгода назад.

Собственные кредиты банк рефинансирует только в комбинации с чужим займом. Перекредитование осуществляется только тех кредитов, по которым за последний год не было просроченных платежей, к ним не была применена реструктуризация. Количество займов для рефинансирования не должно превышать 5 штук.

Величина рефинансируемого кредита колеблется в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Также существует возможность получения дополнительного дохода. Срок возврата нового займа составляет от 3 месяцев до 7 лет.

Процентные ставки зависят от периода возврата долга, а также величины кредита и колеблются в диапазоне от 11,5% до 13,5%.

Для того чтобы осуществить рефинансирование в этом банке, клиент должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Он также должен иметь официальное трудоустройство, проработав на последнем месте работы минимум полгода с общим стажем как минимум 1 год за последние 5 лет.

Для проведения перекредитования физическое лицо, кроме гражданского паспорта с регистрацией, должно предоставить документы по рефинансируемым кредитам. Если же он планирует получить денежную сумму, которая превышает остаток по этим кредитам, тогда он дополнительно должен предъявить документы, подтверждающие ежемесячный уровень дохода и трудовую занятость.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно в любом отделении Сбербанка.

Предложение от Почта Банка

Данная банковская организация осуществляет перекредитование автомобильных и потребительских видов займов, а также предоставляет возможность получить дополнительные денежные средства.

Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 19,9% и зависит от сберегательного счета, который оформлен в этом банке, а также от величины ссуды. Физическое лицо может оформить заем на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Период рефинансирования кредита составляет от 1 года до 5 лет.

Лица, достигшие пенсионного возраста, также могут осуществить рефинансирование кредитов в Почта Банке. Для них действуют особые условия:

  • проценты колеблются в пределах от 16,9% до 19,9%;
  • размер кредита составляет от 20 тысяч до 200 тысяч рублей;
  • период возврата нового кредита длится от 1 года до 3 лет.

Для осуществления рефинансирования кредита физическое лицо должно иметь российское гражданство с постоянной регистрацией. Что касается пенсионеров, то они должны достигнуть определенного возраста, прописанного на законодательном уровне.

Чтобы осуществить перекредитование, заем должен соответствовать определенным требованиям:

  • не должно быть текущей просроченной задолженности на протяжении 6 месяцев;
  • ссуда оформлена минимум полгода назад;
  • до конца срока действия договора осталось еще минимум 3 месяца;
  • кредит не был взят в банке, который относится к Группе ВТБ.

Для оформления кредитной сделки по рефинансированию физическое лицо должно предоставить кроме российского паспорта, номер СНИЛС, ИНН фирмы, в которой работает заемщик, а также информацию о ссудах, которые подлежат перекредитованию.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно на сайт банка www.pochtabank.ru. Предварительное решение о выдаче займа отправляется в виде СМС-сообщения не позже, чем на следующий день с момента заполнения данных.

ВТБ Банк – рефинансирование до 6 кредитов

Данная банковская организация осуществляет рефинансирование до 6 разнообразных кредитов, оформленных в различных банках. Клиент может получить ссуду в размере от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Существует возможность получения дополнительных денежных средств, которые клиент может потратить по своему усмотрению.

Процентная ставка зависит от величины заемного капитала:

  • при осуществлении перекредитования займов на сумму от 500 тысяч до 5 миллионов рублей клиент должен будет заплатить проценты в размере 12,5%;
  • при проведении рефинансирования кредитов на сумму от 100 тысяч до 499 тысяч рублей величина процентной ставки колеблется в пределах от 12,9% до 16,9%.

Если осуществляется перекредитование кредитов, которые оформил клиент, получающий заработную плату на карточки этого банка, или корпоративный клиент, тогда срок возврата займа составляет до 7 лет. Во всех остальных случаях заем должен быть погашен в срок до 5 лет.

Для проведения рефинансирования не нужно предоставлять залог или поручителей. Денежные средства на погашение кредитов сторонних банковских организаций проводятся без внесения дополнительной платы и применения комиссий.

Для осуществления перекредитования займов в ВТБ Банк, они должны соответствовать определенным требованиям:

  • заканчиваться не ранее чем через 3 месяца;
  • кредиты постоянно погашаются на протяжении последних 6 месяцев;
  • нет просроченной задолженности;
  • были оформлены в национальной валюте;
  • кредитная сделка была заключена не в банке, который входит в состав Группы ВТБ.

Заявка на перекредитование подается на сайте банка www.vtb.ru, смс-сообщение с предварительным решением приходит в течение нескольких минут после заполнения онлайн-формы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector