Бланк договора ипотеки между физическими лицами

Запланировав взять большую сумму средств на кредитных условиях, следует учитывать, что одним из наиболее распространенных условий большинства кредиторов является предоставление должником какого-либо имущества в качестве залога.

Только так кредитор сможет обеспечить для себя возврат денежных средств, независимо от соблюдения должником условий оформленного кредитного соглашения.

Подобная процедура, естественно, нуждается в документальном оформлении: составляется отдельный договор, для подтверждения факта передачи имущества как залога.

В чем особенность заполнения договора?

Как и в любом соглашении, началом является описательная часть. В ней приводятся детальные характеристики предмета соглашения. Кроме того, обозначается факт приема залогодержателем недвижимого имущества от заемщика, чтобы обеспечить возврат взятых в кредит средств.

В обязательном порядке должна прописываться информация о заключенном кредитном соглашении (его нумерация, дата оформления, кредитная сумма).

О жилом помещении указываются такие сведения:

• стоимость недвижимости, установленная по результатам проведенной оценки;
• точный адрес его расположения;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Достаточно обширный перечень обязательств, а также определенные права закреплены за залогодателем в условиях оформленного соглашения.

Аналогичные данные о правах и обязанностях отображены в соглашении и в отношении залогодержателя.

Ко всему прочему, в договоре предусматриваются особые условия, где описывается возможность проведения замены жилья на другое имущество, порядок, в соответствии с которым должны быть рассмотрены возникшие между сторонами споры в рамках соглашения.

При невыполнении заемщиком даже частично своих договорных обязательств, имущество, переданное им в залог, будет сохранено вплоть до момента, когда он полностью погасит имеющийся у него долг.

В конце соглашения должны указываться следующие пункты:

• порядок, в соответствии с которым происходит урегулирование спорных моментов и предъявляемых претензий;
• в каких случаях условия соглашения могут быть изменены, когда документ может быть прекращен, либо расторгнут;
• период действия договоренности сторон согласно условиям договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Последовательность оформления договора залога недвижимости

О залоге недвижимого имущества можно узнать больше, если внимательно изучить 339 статью Гражданского кодекса РФ. Здесь указано, что договор залога недвижимости составляется в простой письменной форме, единый бланк, установленного образца не используется, но потребуется указать ряд обязательных реквизитов, без которых документ может быть признан недействительным. Несмотря на то, что единая форма договора отсутствует, пример документа можно найти и скачать на нашем сайте. Ознакомившись с его структурой, вопрос, как правильно оформить договор, урегулировать будет довольно просто.

Ориентируясь на образец договора залога недвижимости, можно сделать вывод, что основными элементами документа являются:

• наименование сторон, следует указать, кто выступает в роли залогодержателя, а кто является залогодателем, представить их главные реквизиты;
• основные данные по кредитному договору — вид, реквизиты, стороны, сумма займа и т. д.;
• предмет залога — вид недвижимости и характеристики, которыми обладает собственность;
• права и обязанности сторон, возможность распоряжения имуществом;
• допустим ли перезалог квартиры с просрочкой по займу и можно ли перезаложить объект без задолженности;
• объем обеспечения залоговых требований;
• ответственность сторон за сохранность предмета договора;
• срок действия документа, условия его расторжения, дополнительные обстоятельства и нюансы;
• подписи сторон.

Нотариальное заверение договора осуществляется только в том случае, если это указано в самом тексте документа. Залог при покупке квартиры может использоваться при заключении сделки между юридическими лицами и обычными гражданами. Чтобы использовать имущество в качестве обеспечения по договору займа, необходимо располагать правом собственности на жилье и получить согласие всех совладельцев, если жилплощадью владеет несколько человек. Право на жилье перейдет к кредитору только после того, как будет проведена регистрация договора залога недвижимого имущества.

В силу закона осуществляться регистрация должна в Росреестре. Именно здесь регистрируются все объекты недвижимости и сделки с ними. На процедуру отводится 14 дней. После того как собственность перейдет в распоряжение банка, т. е. залогодержателя, перед тем как продатьзалоговую квартиру или сдать в аренду жилье, нужно будет получить согласие кредитной организации. Если в договоре залога нет ограничений, то банк вправе передать свои права на имущество третьим лицам. Страхование же залогового имущества ляжет на плечи залогодателя.

Особенности использования недвижимости в качестве залога

Те, кто интересуется, как купить жилье с помощью банковского займа, должны понимать, что нужно предоставить кредитной организации гарантии возврата денег. Для этого можно использовать свое старое жилье, указав его предметом залога по ипотеке. Также ФЗ № 102 регламентирует, что договор залога квартиры может составляться в отношении имущества, приобретаемого с помощью займа. На практике так получилось, что ипотека и залог воспринимаются, как тождественные понятия.

В силу закона об ипотечном кредитованиикаждому соискателю надо выполнять ряд обязательных правил при заключении сделки с банком. Первым условием станет проведение независимой оценки имущества. Организуется она по инициативе банка, а провести исследование и установить объективную стоимость квартиры, призваны опытные специалисты, имеющие лицензию на проведение оценочных мероприятий.

Второе условие — перед тем, как оформить залог, надо написать закладную. Она представляет собой именную ценную бумагу, которая дает право на использование средств, направленных на обеспечение условий и обязательств ипотечного займа. Еще одним существенным фактором является регистрация ипотеки при покупке квартиры, образец заявления для Росреестра важно составить правильно и обоснованно, а также приложить к нему комплект документов. В каждом отдельном случае перечень может дополняться и изменяться, но в стандартный набор входят:

• договор ипотеки;
• договор залога;
• закладная;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Когда договор ипотеки и залога между физическими лицами, образец которого был зарегистрирован в Росреестре, правильно составлен и не содержит ошибок, он является обременением для жилья. Подобное ограничение в силу закона не позволит распоряжаться собственностью в залоге (продавать, дарить, завещать) без разрешения и уведомления об этом банковской структуры.

Содержание договора

Очень важно, чтобы договор о залоге имущественных ценностей был составлен юридически правильно, с учетом всех нюансов. Если будут допущены какие-либо ошибки, в дальнейшем, это может послужить поводом для разногласий. Разрешаются они лишь путем судебных разбирательств. Поэтому, если нет уверенности в собственной юридической подкованности, лучше обратиться к специалистам.

Если представить себе образец договора залога недвижимого имущества, то в обязательном порядке в нем должны быть прописаны пункты:

• Информация о сторонах, совершающих сделку, месте ее проведения, с указанием подписи.
• Данные об объекте, который является залоговой гарантией. Стоимость его должна полностью соответствовать требованиям залогодержателя.
• Указание периода действия договора. С правовой точки зрения, начало он берет с момента подписания его обеими сторонами. И перестает действовать, когда заемщик выполнит все обязательства перед кредитором.
• Указываются все права и обязанности лиц, подписавших соглашение, а также их ответственность.
• Основания, которые подразумевают расторжение договора.
• Где, и при каких обстоятельствах, и в какой форме, залоговое имущество было передано залогодержателю.
• Возможные взыскания с заемщика, в случае его недобросовестного исполнения условий соглашения. Но стоит понимать, что залогодатель не может применять взыскания, когда условия нарушены были незначительно, и не являются соизмеримыми предъявленным взысканиям.
• В каком порядке будут разрешаться спорные ситуации согласно соглашению о залоге недвижимого имущества.
• Данные лиц, заключающих договор, с указанием  их реквизитов.

В самом конце бланк должен быть подписан обеими сторонами, если речь об организации, то проставлены печати.

Прекращение договора

Договор залога недвижимого имущества может быть расторгнут. Но для этого должны иметься веские основания. К ним относят:

1. Полное выполнение обязательств залогодателем. В таком случае будет прекращено действие не только основного договора, но и дополнительного соглашения, которое заключается наряду с ним. Примером может послужить, когда заемщиком полностью выплачена ипотека, никаких обязательств перед своим кредитором он больше не имеет.
2. Требование расторгнуть соглашение со стороны залогодателя, если собственности угрожает опасность. В отношении имущества в обеспечение договора займа, залогодержателем не выполняются предписанные требования, то есть, он грубо нарушает свои обязанности по обеспечению сохранности предоставленной ему собственности.
3. В случае если утрачивается объект недвижимости, который был заложен. Если имущественное право является предметом залога, то договор будет прекращен, когда заканчивается период действия данного права.
4. Заложенный объект подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя. Даже и тогда, если реализация такого имущества невозможна.

Когда речь идет о расторжении договора согласно двум первым пунктам, тогда в обязанности залогодержателя будет входить возврат заложенной собственности.

Когда необходимо заключить сделку о залоге имущества между юридическими лицами, правильней всего будет обратиться к профессионалам. Поскольку эта отрасль права является довольно сложной и запутанной. И, как правило, нередки случаи обращения в суд, относительно разрешения таких вопросов.

Основные особенности заключения соглашений

Любая недвижимость является ликвидным имуществом. Поэтому, если условия по договору не будут соблюдены заемщиком, то кредитор, в свою очередь, получит хорошую компенсацию за это. Объектом залога в таком случае могут выступать как постройки, так и права на аренду земли.

Недвижимое имущество может выступать в качестве залога в том случае, если:

• Заемщик имеет все документы, которые подтверждают его право собственности на конкретное имущество; 
• В наличии есть документально подтвержденное согласие всех собственников данной недвижимости, если у нее больше одного владельца. 

Важно помнить некоторые аспекты, которые появляются после заключения договора о залоге:

1. продать имущество или заключить договор аренды на него, можно будет лишь в том случае, если залогодержатель даст на это свое согласие;
2. если объектом, который закладывают, оказывается участок земли, то также и все постройки, которые на нем находятся, будут в залоге. Это прописано в действующих законодательных актах;
3. если соглашение не имеет запрещающих этого пунктов, то залогодержатель вполне может передавать свои права третьим лицам, относительно заложенного имущества;
4. заложенная собственность, как правило, страхуется, и делается это, чаще всего, за счет заемщика.

Для заемщиков очень важно понимать, что залогодержатель обретает права на собственность заемщика, лишь после регистрации договора в Росреестре. А когда соглашение заключают юридические лица, то в обязательном порядке должно быть проведено собрание всех соучредителей. И только единогласным решением может быть выделено имущество, которое будет передаваться под залог. После этого, направляется письменное заключение в органы регистрации имущества.

А в случае несоблюдения заемщиком обязательств, его жилплощадь не могут конфисковать в случае, если она является для него единственно возможным местом проживания.

В любом случае, очень важно следить за правильностью составления договора и заключения сделки, чтобы потом не пожинать плоды своей невнимательности. Лучше сразу обратиться к грамотному специалисту за консультацией, а также за последующим сопровождением всей сделки. Таким образом себя можно обезопасить от возможных неприятных последствий в будущем.

Существенные условия

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 102 “Об ипотеке” (далее – Закон), соглашение об ипотеке участка земли должно быть заключено согласно:

• общим правилам для заключения договоров данного типа, предусмотренным ГК РФ;
• положениям Закона.

Существенные условия перечислены:

• в ст. 339 ГК РФ;
• в ст. 9 Закона.

Согласно нормативным положениям ч. 1 ст. 339, соглашение о залоге должно содержать данные обязательные условия:

• предмет залога (в представленном случае, это земельный участок);
• существо залога;
• размер обязательств, которые обеспечены ипотекой, и срок исполнения таковых;
• нормативный порядок реализации имущества в судебном порядке, или способ реализации такового во внесудебном режиме (условие может быть включено в договор по желанию сторон).

Данные существенные условия являются общими и применяются ко всем договорам залога (жилых домов, строений, сооружений и др.), если иное не обусловлено нормами Закона или других нормативно-правовых актов.

В дополнении к ГК РФ, ч. 1 ст. 9 Закона гласит о данных основополагающих условиях, относящихся к договору об ипотеке:

• предмет;
• его оценка (указывается в денежном выражении);
• существо, размер и нормативный срок выполнения обязательств;
• по желанию сторон – судебный или внесудебный порядок реализации залогового имущества в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком/залогодателем.

Предмет ипотеки (участок земли) необходимо указывать в договоре с учетом:

• названия;
• места расположения;
• описательных характеристик, достаточных для идентификации предмета залога.

Договор об ипотеке участка земли также должен содержать:

• название права, на основании которого участок принадлежит залогодателю;
• наименование органа, осуществившего госрегистрацию таких прав.

Также, при наличии закладной, в договоре должна быть сделана запись о ее наличии.

Условия ипотеки в Ханйты Мансийском банке вы можете посмотреть в статье: ипотека Ханты Мансийский банк

Что делать, если застройщик обанкротился при ипотеке, читайте по ссылке.

Заключение договора ипотеки земельного участка, его образец

Договор ипотеки участка земли рекомендуется составлять по уже готовому образцу, так как процедура залога земельных участков является типовой.

Существенные условия одинаковы для любых предметов залога, являющихся участками земли. Скачать образец документа можно здесь.

Документ состоит из следующих разделов:

• “шапка” документа (указывается город заключения договора, дата, паспортные данные и адреса сторон);
• предмет ипотеки (здесь указываются существенные и прочие условия, такие как адрес местонахождения земельного участка, кадастровая стоимость и номер, порядок реализации имущества, что и каким образом обеспечивает залог и др.);
• гарантии (здесь залогодателем даются определенные гарантии залогодержателю, связанные с предметом залога, к примеру, что земельный участок не будет отчужден или обременен иным способом без согласия залогодержателя);
• права и обязанности сторон процесса (в этом разделе описываются основные права и обязанности, которыми обладают стороны договора);
• страхование (условия страхования земельного участка);
• ответственность сторон при возникновении определенных обстоятельств, таких как форс-мажор;
• итоговые положения и реквизиты сторон.

Особенности

Существуют некоторые особенности соглашения об ипотеке участка:

1. Исходя изч. 1 ст. 62 Закона, участки могут быть предметом ипотечного кредитования в том случае, если они не ограничены в обороте или не исключены из оборота в соответствии с действующими законами.
2. По основному положению, определенномуч. 1 ст. 63 Закона, предметом соглашения об ипотеке не могут быть участки, которые находятся в собственности государства, кроме тех, которые предназначены для осуществления жилищного строительства на них или возведения другой инженерной инфраструктуры.
3. В том случае, если был заключен договор ипотеки участка земли, и у залогодателя на данном участке находятся и/или будут находиться объекты недвижимости по праву собственности, в договоре должно быть указано, что залог будет распространяться и на эти здания или сооружения (согласно ст. 64 Закона).
4. Залог на участок, приобретенный по ипотечной программе какого-либо банка, возникает с момента госрегистрации имущественного права на соответствующий объект в Росреестре.
5. Если существует ипотечный договор на объекты недвижимости, находящиеся на участке, то земельный участок также считается как находящийся в залоге с момента госрегистрации права собственности на соответствующие объекты недвижимого имущества.
6. В том случае, когда участок является предметом по договору об ипотеке, залогодатель имеет полное право осуществлять строительство на участке земли любых объектов недвижимости, без истребования согласия от залогодержателя (ипотека будет распространяться на таковые объекты, если в договоре не указано иное положение).
7. В договоре должна указываться рыночная оценка земельного участка. При этом стоимость определяется по соглашению между банком и заемщиком.

Между физическими лицами

Договор залога недвижимости, заключаемый между физическими лицами, является одной из разновидностей стандартного договора об ипотеке.

Основная особенность такого контракта заключается в том, что сторонами процесса выступают физические лица – как залогодержатель, так и залогодатель. В этом его главное отличие от обычного договора ипотеки земельного участка.

На практике процедура обычно реализуется следующим путем:

1. Два физических лица договариваются между собой – одно лицо предоставляет денежные средства в долг, а другое обязуется их вернуть в заранее оговоренные сроки с уплатой начисленных процентов. При этом договоренность отражается в соответствующем договоре займа.
2. Должник по договору займа располагает определенным имуществом в собственности (к примеру, земельным участком). Данный объект передается кредитору в залог, в связи с чем заключается еще один договор – о залоге земельного участка.
3. На основании заключенного договора залога кредитор сможет потребовать у должника исполнения обязательств, а в случае ненадлежащего исполнения – обратить взыскание на участок земли.

В остальном, процедура государственной регистрации залога, порядок пользования имуществом, а также перечень объектов, могущих являться предметами залога, идентичные таковым при ипотеке участка земли между физ и юрлицом (стандартный случай).

Образец договора можно скачать здесь.

Между физическими и юридическими лицами

Заключение договора ипотеки участка земли между физическим и юридическим лицом – стандартная процедура. Обычно заемщик получает ипотечный займ, а в качестве обеспечения предоставляет приобретаемую недвижимость.

Таким образом, кредитор получает право на взыскание на заложенное имущество в том случае, если должник ненадлежащим образом погашает ипотеку.

В остальном процедура стандартна:

• заемщик получает в банке ипотеку;
• стороны заключают кредитный договор и регистрируют его в установленном порядке в Росреестре;
• заемщик продолжает пользоваться имуществом (право пользования), однако не может отчуждать земельный участок без соответствующего разрешения банка;
• залогодержатель (банк) может удостоверить свои права на предмет залога посредством оформления именной ценной бумаги – закладной;
• регистрация имущественного права на земельный участок, выступающий предметом залога по соглашению об ипотеке, производится одновременно с регистрацией записи об ипотеке в силу закона.

Образец можно скачать здесь.

Договор ипотеки участка должен составляться с учетом всех законодательных норм, предусмотренных ГК РФ и Законом об ипотеке.

В документе должны содержаться все обязательные условия, о которых гласит законодательство, такие как предмет залога, сущность обязательств, их размер и время исполнения.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса, описывается в статье: ипотека без первоначального взноса

Правила досрочного погашения ипотеки читайте здесь.

Страхование жизни при ипотеке рассматривается на этой странице.

Основные моменты

Часто в жизни случаются ситуации, когда срочно необходимы деньги. Для обращения в банк нужно собрать немалый пакет документации.

Поэтому лучший вариант – обратиться к родственникам или близким. Поскольку денежные средства передача денег осуществляется между двумя физическими лицами, то у законодательства имеются определенные требования к этому виду правоотношений.

Стороны договора должны их знать. Договор необходимо заключать в письменном виде, если размер займа выше минимальной оплаты труда в 10 раз. В иных случаях разрешается устная договоренность.

В случае несоблюдения требований закона сделку признают недействительной. Чтобы этого не произошло, следует запомнить следующие моменты:

• в тексте соглашения обязательно указать данные паспорта;
• сумма указывается цифрой;
• если средства выдаются российской валютой, эквивалент обозначают по ставке Центрального
• банка в день выдачи займа. Если выдается иностранной валютой, то в скобках указывается размер ее в рублях;
• уровень ставки по процентам не должен быть выше установленной нормы Центрального банка, в противном случае ставку можно оспорить в суде;
• зафиксировать момент передачи денег заемщику, например, составить расписку.

Как и любой другой договор подразумевается исполнение обязательств по нему и права. Правами займодателя выступают:

• своевременное получение процентов;
• если сделка целевая, получение чеков и других справок, подтверждающих расход денег;
• требование залога или поручительства от третьего лица;
• прекращение действия соглашения в случае нарушения заемщиком условий;
• переуступка прав требований третьему лицу.

Права заемщика – получение денежных средств и оспаривание действий займодавца, перезанимать деньги третьему лицу.

Кроме прав стороны соглашения обязаны нести ответственность друг перед другом. Это последствия, которые их ожидают в случае нарушения условий договора.

При просрочке платежа начисляются проценты. В законодательстве предусмотрена возможность изменения условий соглашения или его досрочное расторжение.

Вносимые изменения или дополнения оформляют письменно, путем составления дополнительного соглашения.

Форма простая, обязательно подписывается сторонами. Из документов понадобится лишь паспорт. Имена пишутся полностью, без сокращений.

Определения

Стороны сделки

Сторонами договора займа являются займодатель и заемщик. Название их кредитор и кредитодатель неверно. Так разрешено называть их только устно.

Правовое регулирование

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий правоотношения граждан, — Гражданский кодекс, в частности, 42 глава. Понятие договора займа описывается в 807 статье ГК.

В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, чтобы подтвердить условия соглашения и его условия, необходимо иметь расписку от заемщика.

Обязанность заемщика исполнить обязательства, которые он на себя взял, закреплена 810 статьей (пункт 1) Гражданского кодекса.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса договор займа является беспроцентным, если иное не предусмотрено соглашением.

Порядок расторжения регулируется такими статьями ГК:

В соответствии с 821 статьей Гражданского кодекса заемщик может потребовать расторгнуть договор еще до получения денег.

Как оформить заем для физического лица распиской?

Факт передачи денежных средств по договору займа между гражданами (физическими лицами) может быть удостоверен простой рукописной распиской, даже в таком виде она будет иметь юридическое значение и даже в случае суда с нерадивым заемщиком у вас будет возможность доказать вашу правоту. Однако при таком способе оформления отношений возникают типичные проблемы при взыскании.

Должник (заемщик) может заявить, что на рукописной расписке стоит не его подпись, поэтому, никакие денежные средства он не принимал, расписка является поддельной.

Если даете в долг — при составлении расписки обязательно сделайте проверку паспорт вашего заемщика — физического лица, особенно обратите внимание на соответствие подписи в расписке и паспорте. Очень желательно получить копию паспорта заемщика.

Текст расписки должен быть написан от руки заемщиком. Это позволит в крайнем случае провести судебную почерковедческую экспертизу наиболее выгодно для кредитора (займодавца), так как кроме экспертизы подписей можно будет проводить экспертизу и самого почерка.

Нужно ли заверять нотариально договор займа между физическими лицами или расписку? Нотариусы отказывают в заверении расписок, простая письменная форма является достаточной.

Присутствие при передаче денежных средств третьих лиц — ваших знакомых или родственников, поможет создать дополнительные доказательства передачи денежных средств по договору займа. Однако свидетельские показания вместо составления расписки допустимы только в случае, если сумма займа до 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда).

В расписке пропишите подробно данные сторон договора займа — фамилии, имена, отчества, адрес места жительства и хотя бы серию и номер паспортов. Это необходимо для идентификации сторон договора.

Сумма займа должна быть прописана не только цифрами, но и прописью.

Очень важно, чтобы в расписке стояла дата ее составления. В противном случае может получиться, что факт передачи денежных средств по договору займа может быть подтвержден, но возникнут проблемы со сроками взыскания (сроком исковой давности) для взыскания заемных денежных средств.

Образец расписки по договору займа между физическими лицами

РАСПИСКА О ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Я, Федот Архипович Шульц, 12.02.1985 г.р, паспорт 65 10 657482, проживающий по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 418, взял в долг 100 (СТО) рублей по договору займа у Степана Аркадьевича Каца, 14.07.1986 г.р паспорт 66 11 763876, проживающего по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 419.

Денежные средства обязуюсь вернуть до 12.12.2017.

подпись / расшифровка / дата

Договор займа денежных средств образец (с уплатой процентов):

Вы можете скачать три варианта договора займа, с оплатой задолженности и процентов в конце срока, или ежемесячной выплатой по частям. Выбор бланка договора зависит от индивидуальных предпочтений заимодавца и заемщика.

1. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов в конце срока

2. Договор Займа между физическими лицами возврат займа конце срока проценты ежемесячно

3. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно по частям

4. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно согласно графика платежей при дифференцированной схеме погашения

5. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно согласно графика платежей при аннуитетной схеме погашения

(91.11%) votes

Еще почитать:

1. Договор беспроцентного займа между физическими лицами :: скачать бланк и образец
2. Договор залога автомобиля между физическими лицами :: скачать бланк и образец
3. Долговая расписка заемщика :: скачать бланк и образец
4. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа в суд :: скачать бланк и образец

Общие моменты

Договор займа может быть заключен как между физическими лицами, так и взят в организации (банке, МФО и так далее).

В любом случае, для получения относительно крупной суммы денежных средств необходимо соответствие заёмщика определённым требованиям.

Наличие официальной заработной платы, хорошая кредитная история, предоставление поручителей – всё это добавляет шансов заёмщику, но залог может быть более эффективен.

Недвижимость, в большинстве случаев, рентабельна и представляет существенную стоимость, что делает её привлекательным вариантом обеспечения обязательства.

Залог, по сути, является способом обеспечения обязательства. То есть выступает дополнительной гарантией для займодавца.

Если долг не будет возвращён, то он сможет получить причитающиеся средства после реализации предмета залога.

Основные понятия

Назначение документа

Любой договор заключается для того, чтобы разграничить и обозначить права и обязанности сторон. В тексте прописываются все моменты, которые будут иметь существенное значение для сторон сделки.

Касательно договора займа, договор необходим, чтобы обозначить передаваемую сумму, а также условия, на которых она должна быть возвращена.

Договор служит в качестве доказательства наличия между сторонами подобных правоотношений, а также обозначает, на каких именно условиях данные правоотношения существуют.

Договор залога обеспечивает займодавцу дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Если они не будут возвращены добровольно, то кредитор вправе воспользоваться процедурой принудительного взыскания, а также обращения взыскания на предмет залога, что позволит ему получить свои деньги полностью или в части.

Предоставление залога увеличивает шансы заёмщика на получение более крупной суммы, так как займодавец получает дополнительные гарантии их возврата.

Часто размер процентов по залоговым займам существенно ниже, чем по беззалоговым, что также является дополнительным преимуществом.

Правовые аспекты

Правовое регулирование данных правоотношений производится на основании нескольких законодательных актов, к которым относят:

Отдельно стоит рассмотреть материалы судебной практики. Они позволяют лучше определить перспективность дела, подобрать нужные доказательства.

Порядок оформления сделки

В 2017 договор займа с залогом недвижимости между физическими лицами, между организациями, а также между фирмой и гражданином оформляется в следующем порядке:

1. Заёмщик обращается к займодавцу с просьбой предоставления займа.
2. Стороны ведут переговоры относительно условий договора.
3. Заёмщик предлагает недвижимость в качестве обеспечения требования.
4. Займодавец производит осмотр предмета залога, а также осуществляет иные проверочные процедуры (например, получает выписку из ЕГРП).
5. Стороны заключают договор займа и залога.
6. Договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Договора залога может быть заключен и уже после заключения договора займа, а также параллельно с ним. Бланк договора займа под залог недвижимости можно скачать здесь.

Кроме того, условие о залоге может быть включено в текст договора займа, тогда составление отдельного документа не потребуется.

Пакет необходимых документов

Для оформления залога потребуется следующий пакет документации:

1. Документы о личности или правоустанавливающие документы на организации.
2. Документы на объект недвижимого имущества.
3. Квитанция об оплате государственной пошлины.
4. Согласие от супруга на залог недвижимости, заверенное нотариальным образом.

Залог недвижимости в обязательном порядке подлежит государственной регистрации, независимо от того, кто является сторонами сделки.

Если между физическим и юридическим лицом

Договор залога может быть заключен между физическим и юридическим лицом. На практике это – самая распространённая ситуация, когда гражданин берёт займ у специализированной фирмы и предоставляет залог в качестве обеспечения исполнения обязательства.

В тексте договора стороны оговаривают не только основные условия, но и некоторые иные моменты, например, правила пользования имуществом и ограничения по этому поводу.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Как правило, собственник продолжает пользоваться недвижимостью, но не может продать её и реализовать иными способами, так как на ней висит ограничение регистрационных действий.

Какое имущество можно закладывать

Предметом договора залога может быть практически любая недвижимость, например:

1. Жилые дома.
2. Квартиры.
3. Нежилые объекты.
4. Земельные участки и так далее.

Не могут быть предметом залога объекты, изъятые из оборота, а также те, которые уже были заложены ранее, а залогодержатель не дал разрешения на последующий залог.

Как выглядит образец договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Образец договора займа между физ лицами под залог недвижимости обязательно содержит следующие моменты:

1. Наименование договора и его номер.
2. Название муниципального образования, в котором такой договор заключался, а также дата его заключения.
3. Полные и правильные реквизиты сторон. Физические лица используют данные паспорта или иного документа о личности, а юридические – данные регистрационных и правоустанавливающих документов (свидетельства о регистрации, постановки на учёт, приказ о назначении на должность директора и так далее).
4. Основные условия договора, то есть предмет, объект, факт передачи объекта в залог, его полные реквизиты (адрес, кадастровый номер, площадь).
5. Права и обязанности сторон. Указывается право пользования объектом, возможность последующего залога и так далее.
6. Прочие условия, к которым пришли стороны сделки.
7. Подписи и печати.

Договор может быть заключен не только с заёмщиком, но с третьим лицом, которое является собственником недвижимого имущества.

Впоследствии, если объект будет реализован, собственник получит право требовать от заёмщика возмещения ущерба.

Регистрация соглашения

Любые сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Это обязательное требование, при несоблюдении которого залогодержатель не сможет требовать реализации предмета с торгов.

Для этого стороны должны обратиться в Росреестр (или в МФЦ) и пройти несложную процедуру, в результате которой на недвижимость будет наложено ограничение.

Собственник не сможет продать её до того момента, как она будет снята. Снятие ограничения регистрационных действий производится после погашения долга, по взаимному заявлению сторон.

Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Если кредитор отказывается делать соответствующее заявление и предоставлять документ, сторона должна будет обратиться в суд за защитой своих прав.

Договор залога недвижимости имеет ряд существенных особенностей. В первую очередь они заключаются в необходимости государственной регистрации факта ипотеки, в результате которой на объект накладывается ограничение регистрационных действий.

Недвижимость не может быть продана, подарена или реализована иным способом и кредитор получает существенную защиту своих прав.

Договор залога оборудования между юридическими лицами

Договор залога недвижимого имущества

Договор залога недвижимости представляет собой письменный документ, который является гарантией надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Соглашение залога недвижимого имущества между физическими и юридическими лицами должно быть составлено в письменной форме и содержать следующие пункты: дата, место совершения сделки и наименования сторон; предмет, то есть имущество, которое владелец передает залогодержателю в залог.

Залог является одним из основных способов обеспечения исполнения обязательств. По типовому договору в случае невыполнения должником условий основного обязательства, в обеспечение которого был заключен договор, кредитор имеет право предъявить требование о взыскании суммы долга за счет заложенного имущества (ст.

334 ГК РФ). может быть обеспечено действительное требование, в частности, обязательства могут вытекать из займа, в том числе банковской ссуды, купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных (п. 1 ст. 4 закона РФ от 29 мая 1992 г.

N 2872-I «О залоге»)

Договор залога оборудования между юридическими лицами

Для договора о залоге предусмотрена обязательная письменная форма (п. 2 ст. 339 ГК), несоблюдение которой влечет недействительность договора о (п.

4 ст. 339 ГК). 1 См Покровский И А Основные проблемы гражданского права (по изданию 1917 г) С 215 Принцип специальности залога имеет свои особенности при ипотеке (залоге недвижимости) (подробнее об этом см МейерД И Русское гражданское право Ч 2 С 200-201, Ем В С, Рогова Е С Новый закон об ипотеке и его место в системе российского законодательства//Законодательство 1999 №3 С 8-17) 2 В предпринимательском обороте оценка предмета залога осуществляется, как правило, на основе заключения профессиональных оценщиков (см Федеральный закон от 29 июля 1998 г «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» //СЗ РФ 1998 № 31 Ст 3813)

Ипотека: порядок оформления по действующему законодательству и новеллы Закона Республики Беларусь «Об ипотеке», часть 2

1. О банке
2. Главная
3. Пресс-центр Ипотека: порядок оформления по действующему законодательству и новеллы Закона Республики Беларусь «Об ипотеке», часть 2

Существо обязательства, обеспечиваемого ипотекой, должно быть указано в договоре об ипотеке с указанием основания возникновения обязательства.

В случаях, когда это обязательство основано на каком-либо, должны быть указаны стороны данного договора, дата и место его заключения (до вступления в силу Закона РБ «Об ипотеке» указание места заключения договора, являющегося основанием возникновения основного обязательства, не является обязательным).

Договор залога автомобиля между юридическими лицами

ОАО «____________», именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________», именуемое в дальнейшем «Залогодатель», в лице Генерального директора _________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор (далее – «договор залога») о нижеследующем:

Удостоверение договоров залога недвижимого имущества

Договор о залоге заключается между кредитором (за-ставодержателем), с одной стороны, и должником или его имущественным поручителем (заставодавцем), из другого. На основании настоящего договора, при условии невыполнения должником своих обязательств, заставодержатель для удовлетворения своих требований может обратить взыскание в порядке, установленном законом или договором, на заставленное имущество или имущественные права.

Договор залога нежилого помещения

Договор залога недвижимости можно заключить в обеспечение по кредитному обязательства, по договору займа или другого обязательства, включая обязательства, которые основаны на аренде, купле-продаже, подряде, другом.

В законе при этом устанавливаются определенные требования и правила залога недвижимости зависимо от того, что за недвижимое имущество является предметом залога.

Глава 6

Залог возник и развивался одновременно с возникновением элементов частной собственности [1].

как финансово-экономический инструмент, обеспечивающий защиту кредиторов и способствующий развитию инвестиционной деятельности. В общем смысле, можно определить как имущество или другие ценности, которые служат обеспечением займа. Т.е. залог является неким способом обеспечения обязательства, при котором залогодержатель (юридическое или физическое лицо, принимающее предмет, в качестве обеспечения, выданного им займа), в случае неисполнения залогодателем (юридическое или физическое лицо, предоставившее предмет для обеспечения своего долга) имеет преимущественное право перед другими кредиторами удовлетворить свое требование из стоимости заложенного имущества.

ruslanhasanov.ru

Особенности заключения договора найма жилого помещения, квартиры между физическими лицами

После преамбулы (данные о сторонах и их надлежащих полномочиях), следует отдельное внимание уделить предмету договора. Тут описываются место нахождения недвижимости, число комнат, соотношение площадей между жилой и общей.

Бланк договора найма жилого помещения между физическими лицами, который мы предлагаем скачать бесплатно на нашем ресурсе, поможет четко сформулировать предмет договора в собственном варианте.

Аренда квартиры на длительный срок предполагает, что наниматель и члены его семьи будут пользоваться помещением более одного года. Однако по действующему законодательству максимум – это 5 лет. Незадолго до истечения этого промежутка времени стоит позаботиться о подписании нового соглашения.

 Договор найма жилого помещения на длительный срок с условием о продлении

Если квартира арендуется на длительный срок, то важно четко в договоре урегулировать взаимные права и обязанности сторон. Ведь они существуют как у арендатора, так и у арендодателя.

В частности, это касается проведения как текущего, так и капитального ремонта, вселения других жильцов, устранения нештатных ситуаций в квартире (затопление от соседей, прорыв стояков и т. д.).

Арендная плата за квартиру

Независимо от срока, на который оформляется в пользование квартира, ее арендатор должен вносить арендную плату. При длительном пользовании она вносится ежемесячно, до определенного числа, оговоренного в договоре.

Следует быть готовым к тому, что подавляющее число владельцев сдаваемых квартир требуют при вселении внести плату сразу за два месяца. Впрочем, по данному вопросу всегда можно договориться.

Важным аспектом является и коммунальные платежи. Как правило, все они вносятся арендодателем – собственником квартиры. Но арендатор должен будет компенсировать впоследствии все расходы. Весь этот процесс также должен быть оговорен в арендном соглашении.

Типовой договор найма жилого помещения, образец которого мы предлагаем загрузить с нашего сайта, уже содержит примерный текст условий договора, как по арендной плате, так и по взаимоотношениям в части коммунальных платежей.

 Договор найма жилого помещения между гражданами

Часто коммунальные услуги оплачиваются по данным счетчиков. Поэтому их показатели важно зафиксировать в договоре аренды или в акте приема-передачи. А Также следует прописать и существующие тарифы по коммунальным службам. Тогда можно будет защитить себя от неправомерных претензий от арендодателя.

Сроки оплаты коммунальных расходов также нужно предусмотреть в договоре.

Другие необходимые формальности при найме жилой недвижимости

Если квартира берется в аренду на длительное время, то составляется акт приема-передачи. Точно так же он оформляется и при выселении жильцов с занимаемой площади. В акте фиксируются такие данные:

• Общее состояние квартиры, с учетом выявленных видимых недостатков при вселении
• Данные приборов учета на момент вручения ключей от квартиры

В квартире, которая предоставляется в аренду, часто находится дорогостоящее имущество ее владельца. К ним относятся мебель, современная бытовая техника.

Тогда в качестве приложения к основному договору рекомендуется составить перечень ценного имущества, находящегося в квартире на момент ее предоставления в пользование. Это будет своеобразной страховкой на тот случай, если возникнут неправомерные претензии от арендодателя.

 Передаточный акт жилого помещения и имущества

Когда срок аренды составляет больше года, то потребуется регистрация договора найма квартиры между физическими лицами в местном отделении Росреестра. Это должно быть сделано в течение месяца с момента подписания соглашения. Поэтому текст договора желательно составить изначально в трех оригинальных экземплярах.   

В каком виде заключается договор аренды жилого помещения

Он может быть как обычным письменным, так и нотариально удостоверенным. Мы предлагаем взять за основу образец договора найма жилого помещения 2017 года, скачать который можно на нашем сайте.

В него допускается внести свои коррективы в зависимости от типа квартиры, взаимных прав и обязанностей, срока аренды и других важных пунктов.

 Заполненный договор найма жилого помещения на 11 месяцев

Можно скачать договор найма квартиры между физическими лицами на нашем сайте и впоследствии оформить его у нотариуса. Но это может быть чревато дополнительными затратами.

Однако помощь нотариуса будет дополнительной гарантией того, что стороны сделали все по закону. Более того, со стороны нотариуса будет проведена проверка дееспособности сторон и полномочий арендодателя в части возможности передачи квартиры в пользование на длительный срок.

Независимо от того, составлен ли договор нотариально или нет, то все остальные документы к нему оформляются в обычной письменной форме. Здесь все находится в пределах договоренностей сторон.